Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

Содержание
  1. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку
  2. Требования банков
  3. Обязанности плательщика
  4. Количество ипотек на жилье
  5. Как оформляется
  6. Сколько раз можно брать ипотеку
  7. Кому дают ипотеку
  8. На что соглашается заемщик
  9. Ограничения на выдачу ипотечного займа
  10. Особенности многоразовой ипотеки
  11. Сколько раз можно брать ипотеку: ограничения и законные возможности, условия ипотеки
  12. Банковская позиция
  13. Распространенные причины повторного займа
  14. Аренда имущества как отрицательный фактор
  15. Критерии оформления
  16. Если первая ипотека не погашена
  17. Исключения
  18. Военная ипотека
  19. Шаги для оформления военной ипотеки второй раз
  20. Нюансы второй военной ипотеки
  21. Военная ипотека и гражданский заем
  22. Вторая ипотека по договору страхования
  23. Документы
  24. Один или несколько банков
  25. Когда ответ отрицательный
  26. Минусы повторной ипотеки
  27. Сколько раз можно брать ипотеку на жилье
  28. При наличии жилищного займа
  29. Дополнительные сведения
  30. Важные критерии при оформлении нескольких ипотек
  31. Проблемы при оформлении второй и последующих ипотек?
  32. Можно ли одновременно оформить несколько ипотек?
  33. Когда нужна вторая ипотека?
  34. В каких случаях ипотека предоставляется только один раз за всю жизнь?
  35. По каким специальным программам можно взять кредит на жилье повторно?
  36. Налоговый вычет при оформлении повторной ипотеки
  37. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке
  38. Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?
  39. Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку
  40. Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке
  41. Вторая ипотека как часть бизнес-схемы
  42. Можно ли одному человеку взять два раза ипотеку?
  43. Можно ли оформить несколько ипотек на одного человека?
  44. Сколько раз можно брать кредит на жилье?
  45. Как одному человеку взять ипотеку второй раз?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

20 01 2018 Андрей Говоров

Для многих семей принятие решения об ипотечном кредите весьма дискомфортно. Они берут его и стараются погасить как можно быстрее, а подавляющее большинство решает для себя больше никогда не ввязываться в это.

Впрочем, иные люди видят в этом способ преумножить свое благосостояние и не видят ничего зазорного в оформлении нескольких кредитных договоров.

И именно у таких людей встает вопрос – а сколько раз можно брать ипотеку одному заемщику?

Требования банков

Самое очевидно требование банка – платежеспособность клиента. Так как выплачивание ипотеки – дело небыстрое, выплаты могут проходить от десяти лет и более. И каждый месяц необходимо будет вносить часть суммы на погашение долга. Соответственно, у плательщика должен быть стабильный источник доходов, благодаря которому у него появляется возможность ежемесячно вносить деньги.

Банковские организации стремятся быть уверенными в своих клиентах, потому требуют документальных подтверждений занятости заемщика. Это может быть как справка с рабочего места, так и свидетельство о том, что вы зарегистрированы как ИП (если предпочитаете работать на себя). Стаж работы должен составлять не менее года.

Банки традиционно устанавливают минимальный размер ежемесячного взноса в 30% от общего дохода за месяц. Но на практике размер платежа должен быть еще больше и составлять до половины от общих доходов.

Обязанности плательщика

Получив в собственность квартиру, заемщик передает ее банку в залог в качестве обеспечения своей добросовестности. Вместе с тем у него появляется ряд обязанностей, таких как своевременно погашать долг и проценты, которые по нему начисляются.

Информация по сумме ежемесячного внесения и сроки зачисления денег содержатся в заключенном кредитном договоре. Перечислять деньги следует заранее, до указанной даты.

Если же по каким-либо обстоятельствам этого не сделать, пойдут штрафные санкции, начиная с пени и заканчивая потерей квартиры и ее продажей с торгов для погашения задолженности с банком.

Среди прочих обязанностей нельзя не отметить то, что плательщик должен будет застраховать недвижимость на предмет ее повреждения или уничтожения. Это обязательная страховка, избежать процедуры ее оформления невозможно. Следовательно, это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и психологическая, так как далеко не все готовы на подобный жесткий образ жизни.

Количество ипотек на жилье

Решение о том, какое количество раз заключать ипотечный договор, решает непосредственно сам заемщик. Следует принимать решение, рукодствуясь тем, получится ли своевременно погашать каждую из ипотек и не попасть при этом в долговую яму.

И не забывайте про то, что понадобятся деньги на выплату страховки, коммунальные услуги и, как это не банально, себе на одежду и пропитание. Для многих даже одна ипотека – непосильные расходы.

А если вы настолько обеспечены, что можете взять себе вторую – нужна ли была вам первая? Но это уже вопрос личных предпочтений.

В качестве финансовой помощи вы можете нанять созаемщика, или даже нескольких, но если позже один из них откажется платить, вся финансовая нагрузка ляжет на второго.

Купленную в ипотеку недвижимость можно использовать для сдачи в аренду, получив тем самым дополнительный источник дохода. Иные заемщики так поступают сразу с несколькими квартирами и неплохо живут.

Однако банк может не согласиться на такое использование квартирой, а сдавать без одобрения – значит навлечь на себя ряд проблем, включая требование выплатить долг раньше срока.

А то, что вы не сможете указать доход, получаемый от аренды квартиры, не даст вам шансов получить последующие кредиты.

Существует также ряд ограничений, установленных для молодых семей. В данном случае помощью от государства при покупке квартиры в ипотеку можно будет воспользоваться лишь единожды.

После этого семья уже перестает нуждаться в улучшении жилищных условий, следовательно, у государства есть все основания отказать в дальнейшей поддержке.

Но ничего не мешает взять ипотеку в банке на общих, а не льготных условиях.

Если предыдущий займ не погашен, заявку на второй кредит подать все равно возможно, всё упирается лишь в уровень вашего дохода.

Как оформляется

Если вы оформляете ипотеку в том же банке, где брали первую, не имеет смысла отдельно отмечать факт наличия ипотеки, банк уже владеет этой информацией. Равно как и другой информацией, например, кредитной историей плательщика. Однако подтвердить свой уровень дохода придется еще раз.

Если же вы планируете обратиться в другой банк, то главное, что нужно помнить – не скрывайте факт предыдущего непогашенного кредита, это быстро всплывет наружу и послужит причиной для отказа в получении новой ипотеки.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/ipoteka/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз можно брать ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?
Ситуация, когда необходимо получить ссуду на жилье, может возникать не раз в течение жизни. Если человек занимается перепродажей квартир, ему придется воспользоваться ипотекой многократно.

Например, Иван покупает квартиры на стадии котлована в 2 раза дешевле и продает их накануне сдачи дома по двойной цене.

После первой успешно выплаченной ипотеки у Ивана появились свободные средства, и он взял кредит не на одну, а на две квартиры. И так далее. Более рядовой случай — когда семья выплачивает ипотеку и берет жилищный кредит, чтобы у подросшего поколения было отдельное жилье. Тогда второй, а то и третьей ипотеки не избежать.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в России? Ответ зависит от нескольких факторов:

  • платежеспособность человека, стабильность официального дохода;
  • качество кредитной истории;
  • готовность соблюдать требования банка весь срок кредитования.

В остальном никаких специальных ограничений для заемщиков нет. Зато есть ответственность перед кредитной организацией, и ряд нюансов, о которых эта статья.

Кому дают ипотеку

Базовые требования к будущим заемщикам:

  • Возрастные ограничение — от 18 лет, на момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • наличие постоянного источника дохода и возможность его подтвердить;
  • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам;
  • проживание в регионе работы банка.

В целевых программах жилищного кредитования встречаются дополнительные требования:

  • для получения кредита по программе «Молодая семья» возраст супругов-созаемщиков не должен превышать 35 лет;
  • для получения ипотеки без обеспечения придется накопить большой первоначальный взнос (от 30-40%);
  • для получения ипотеки под залог имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или участок.

Если для получения жилищного займа привлекаются созаемщики и поручители, от них потребуется как минимум базовый пакет документов. Когда нужно взять вторую ипотеку, а собственных средств не хватает, помощь надежного поручителя может оказаться очень кстати.

Есть нюанс: поручитель не имеет прав на ипотечное жилье, но ему придется платить долги за заемщика в случае неплатежеспособности последнего. На такую роль, скорее всего, согласится только близкий родственник. А вот созаемщик — другое дело.

Он имеет право быть владельцем половины квартиры, и в договоре можно прописать способ перерасчета платежей при несостоятельности одного из дольщиков.

На что соглашается заемщик

Кредитор в обмен на деньги требует от клиента выполнение ряда требований:

  • ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить без согласия кредитора. Кредитор даст это согласие только в случае полного погашения долга;
  • регулярная выплата по счетам. Как правило, платежи ежемесячные, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком;
  • заемщик обязан держать банк в курсе изменений финансового и семейного характера.

В целом требования понятные: банк отдает свои деньги и следит за тем, насколько исправно плательщик соблюдает кредитный договор.

Ограничения на выдачу ипотечного займа

Сколько раз можно оформлять ипотеку в коммерческом банке? Если речь не идет о льготной программе, число обращений одного клиента за жилищным кредитом не ограничено. Однако есть особые моменты:

  • государственные субсидии для оплаты основного долга и процентов по ипотеке выдаются однократно;
  • если ипотека выдается на жилую недвижимость, залоговое жилье нельзя сдавать в аренду. Коммерческое использование предмета ипотеки возможно только в том случае, когда это указано в соглашении с банком;
  • сумма займа часто ограничена официальной платежеспособностью заемщика. Есть банки, которые рассматривают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ, но они требуют более высокий первоначальный взнос.

Особенности многоразовой ипотеки

Если планируете брать несколько жилищных кредитов, пригодятся ипотечные советы:

  • рассчитывайте бюджет. Если подаете заявку на ипотеку, не выплатив имеющийся жилищный кредит, будьте готовы к проверке официального дохода;
  • увеличить шансы на получение второго ипотечного займа помогут накопления на первоначальный взнос;
  • можно взять вторую ипотеку в том же банке, где был оформлен первый жилищный кредит. Это ускорит рассмотрение заявки.

Существует предубеждение, что ипотеку можно взять только раз в жизни. Современный рынок недвижимости доказывает обратное: заемщики, не первый раз берущие жилищную ссуду, могут не только решить таким методом свои жилищные проблемы, но и заработать.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p629-skoljko_raz_mozhno_brat_ipoteku/

Сколько раз можно брать ипотеку: ограничения и законные возможности, условия ипотеки

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

Большинство граждан нашей страны вынуждены взять ипотеку на покупку жилья. Для многих этот вариант приобретения собственного жилья является единственно возможным. Жилищная статистика утверждает, что 7 из 10 квартир приобретаются через ипотечный заем. При этом часто возникает логичный вопрос: “Сколько раз можно брать ипотеку и что нужно для повторного ее оформления?”

Банковская позиция

Первоначально предполагалось, что один клиент не может иметь больше одного займа. Однако в связи с открытием новых банков и возросшей конкуренцией, каждое из финансовых учреждений стремится заполучить клиентов и предлагает несколько кредитных линий.

Заемщик вправе оформить несколько кредитов, если это позволяет уровень его дохода. Однако в этом смысле следует различать обычный потребительский кредит и ипотечный заем. Последний выдается на более строгих условиях исходя из размеров долга и протяженности во времени.

Такие заявки рассматриваются тщательно, и ставка делается не на залог, а на платежеспособность клиента.

Распространенные причины повторного займа

Некоторые заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку еще до погашения первоначального долга. Тому есть несколько причин:

  • У человека или семьи достаточный уровень дохода, и возраст позволяет приобрести в собственность еще одну жилплощадь.
  • Еще одна причина уточнить, сколько раз можно брать ипотеку, – заключение брака. В этом случае супруг или супруга выступают созаемщиком.
  • Купленное ранее помещение заемщик использует в качестве источника дохода в коммерческих целях и получает материальную выгоду.
  • Клиент банка уточняет, сколько раз можно брать ипотеку также в том случае, если планирует использовать покупаемое жилье для сдачи в аренду и получения дохода.

Аренда имущества как отрицательный фактор

Заемщик не вправе сдавать недвижимость, находящуюся в залоге банка, в аренду без его согласия. В противном случае банк оценит этот фактор как негативный, и повторная ипотека одобрена не будет. Если же вы уточняете, сколько раз можно брать ипотеку, чтобы сдавать второе помещение, то этот вопрос также нужно оговаривать заранее, при оформлении договора.

Критерии оформления

Если вы задумались о том, сколько раз можно брать ипотеку, нужно обратить внимание на несколько факторов:

  • Самый важный показатель – это уровень дохода заемщика. Каждый банк располагает собственным коэффициентом закредитованности клиентов. После выплаты ежемесячного платежа у клиента должно оставаться 40-60 % дохода.
  • Стаж работы, прослеживаемый доход и надежный работодатель. Банки доверяют больше своим зарплатным клиентам. Благосклонны банки и к организациям, работающим в бюджетной сфере.
  • “Чистота” кредитной истории. Еще один важный фактор, на который обращает внимание финансовое учреждение, оформляющее ипотечный заем. В первую очередь просматривается график платежей и отсутствие просрочек.
  • Присутствие поручителя. Еще одно обязательное условие для того чтобы вторично оформить ипотеку в большинстве банков. При этом недостаточно будет просто привести человека, готового за вас поручиться. У второго лица не должно быть активных займов в других банках, и “белая” кредитная история.
  • Первоначальный взнос ипотеки, взятой вторично, может достигать до 40 % от стоимости приобретаемого помещения и выше.
  • Приобретаемое помещение банк обязательно возьмет в залог. Прошлое, уже имеющееся у заемщика, не рассматривается в качестве залогового имущества.

Если первая ипотека не погашена

С точки зрения банка, задаваться вопросом о том, сколько раз можно брать ипотеку, если первый ипотечный заем не погашен, почти бессмысленно. Но шанс получить одобрение все же есть. Для этого нужно иметь в виду ряд факторов:

  • оба дохода, как заемщика, так и созаемщика, должны позволять производить выплаты по ипотечному кредиту;
  • договор ипотечного займа оформляется под коммерческий тип недвижимости, который будет приносить доход для заемщиков;
  • первая ипотека была оформлена для сдачи недвижимости в аренду и получения дохода.

Исключения

Финансовое учреждение может рассмотреть заявление от заемщиков в индивидуальном порядке. Семьи, у которых появился дополнительный источник дохода или состоятельный созаемщик (например, индивидуальный предприниматель), вполне могут получить одобрение со стороны банка. Отдельно рассматривается военная ипотека.

Военная ипотека

Сколько раз можно брать военную ипотеку? Любой служащий вправе оформить еще один ипотечный заем, если в момент заключения договора первое долговое обязательство по ипотеке погашено и военнослужащему исполнилось не больше 42 лет. Задолженность погашается заемными или личными средствами, а также при помощи материнского капитала.

Шаги для оформления военной ипотеки второй раз

Второй раз военная ипотека оформляется в несколько шагов:

  • после погашения первой ипотеки офицер должен написать заявление на оформление второй;
  • участником программы получается свидетельство НИС (накопительной ипотечной системы), подписывается договор ЦЖЗ (Целевого жилищного займа);
  • после этого можно приступать к покупке новой жилплощади.

Нюансы второй военной ипотеки

Несмотря на то, что правительственная программа для военнослужащих допускает получение второй ипотеки, условия здесь будут другие:

  1. Срок второго ипотечного займа короче первого.
  2. Второй заем выдается на меньшее количество денежных средств по сравнению с первым.
  3. После погашения целевого жилищного займа деньги поступают на счет офицера – участника накопительной ипотечной системы. Через некоторое время суммы хватит для первоначального взноса.

Военная ипотека выплачивается государственными средствами. Если офицер располагает денежной суммой для погашения целевого жилищного взноса, возможность повторной ипотеки становится более реальной.

Военная ипотека и гражданский заем

НИС не запрещает оформлять военную ипотеку, если есть гражданский кредит на покупку жилья. Решение остается за банком, выдающим кредит. Финансовое учреждение идет на риск, поэтому выдвигает ряд требований:

  • гражданский ипотечный заем должен быть закрыт на 80-90 %;
  • офицер не достиг предельного возраста на военной службе;
  • у офицера нет задолженности по другим кредитам.

Вторая ипотека по договору страхования

Вторая ипотека, как правило, выдается по договору страхования. Отдельно ничего не оформляется. Пункт вносится в ипотечный договор. Наличие страхования положительно сказывается на величине процентной ставки. Без него процентная ставка может быть неподъемной для заемщика. Это распространяется не только на квартиру, но и на комнату.

Документы

Документы, необходимые для оформления второго ипотечного займа:

  • оригинал и копия паспорта;
  • копия и оригинал ИНН;
  • справка о доходах

Один или несколько банков

Сколько раз можно брать ипотеку, понятно, а что насчет банков? Теоретически, можно подать заявку на оформление второго ипотечного займа в другой банк, а практически это будет невыгодно по нескольким причинам:

  • если у вас не было просрочек по кредитам и “белая” кредитная история по первому ипотечному кредитованию в первом банке, это повышает шанс одобрения заявки в этом же финансовом учреждении, поскольку вы заслужили хорошую репутацию как заемщик;
  • клиентам с “белой” кредитной историей банк может пойти на уступки, предложить меньшую процентную ставку или другие выгодные условия;
  • обслуживание двух кредитов в одном банке удобнее и экономит время клиента.

В этот перечень не входят ситуации, когда сотрудничество с банком не устроило клиента или другой банк предлагает более выгодные условия кредитования.

Когда ответ отрицательный

Сколько раз в жизни можно брать ипотеку, решает сам клиент. Но если банк отказал в выдаче займа, можно оформить сделку вместе с поручителем или созаемщиком. На крайний случай есть возможность обращения в другой банк.

Минусы повторной ипотеки

Законодательно не существует точной цифры, которая говорит о том, сколько раз можно брать ипотеку на жилье. Но если вы собрались оформлять договор с банком повторно, то должны учесть несколько моментов:

  • Первая ипотека оформляется с возможным участием в льготных программах кредитования (например, “Молодая семья”), и сотрудники банка подбирают максимально выгодные условия для клиента. Вторая ипотека не предусматривает участие в программах.
  • Банк, выдающий кредит, может выдвинуть довольно жесткие условия и выгодную для себя процентную ставку.

Думая о том, сколько раз можно брать ипотеку, подходите к решению этого вопроса рационально, чтобы новый кредитный договор не стал для вас проблемой.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1466934118407735808/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-ogranicheniya-i-zakonnye-vozmozhnosti-usloviya-ipoteki/

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком.

Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль.

Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.

Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях.

Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка.

То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.

Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.

При наличии жилищного займа

Гораздо труднее оформить еще один жилищный займ, если вы уже выплачиваете ипотеку. И такое иногда случается, что вы не успели выплатить один займ, но вынуждены взять другой на покупку еще одного жилья. Сделать это крайне сложно, и для этого нужно соблюдать некоторые требования:

  • доход заемщика, совокупно с созаемщиком, должен позволять выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
  • ипотека требуется для приобретения коммерческой недвижимости, которая будет приносить доход плательщику;
  • первая ипотека была оформлена на покупку недвижимости с целью сдачи ее в аренду и получения прибыли.

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

Дополнительные сведения

Нет никаких особых положений, которые регламентировали бы сколько раз можно взять ипотеку на жилье. Это зависит в первую очередь от платежеспособности клиента.

Причем доход клиента – это не только заработная плата, к ним можно отнести пособия, пенсии, дополнительный заработок.

Один нюанс – каждый вид заработка нужно подтвердить справку по форме 2-НДФЛ, это касается как подработки, так и прибыли, например, от сдачи недвижимости в аренду.

При повторном оформлении ипотеки, особенно если вы не рассчитались с предыдущим займом, учитывайте тот факт, что платежи в банк не должны превышать 40% от совокупного семейного дохода.

Другой вопрос, если вы хотите взять повторно ипотеку с целью сдачи жилья в аренду, то вы должны сообщить о своем намерении кредитору. Дело в том, что квартира до полного расчета по ипотеке находится в собственности банка, а заемщик несет ответственность за ее состояние. В большинстве случаев банк может отказать в выдаче займа на покупку жилья, которое впоследствии будет сдано в аренду.

Важные критерии при оформлении нескольких ипотек

Оформление нескольких ипотечных займов возможно, но дело это непростое. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность повторно обращающегося заемщика. Главными критериями при принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи новой ипотеки будут являться:

  • Доходы заемщика. Многие банки в открытую говорят о том, что это едва ли главный показатель, влияющий на решение о выдачи ипотечного займа. Вы можете брать какое угодно количество любых видов кредитных продуктов, если доходы позволяют. При этом в каждом банке приняты свои коэффициенты возможной закредитованности клиентов. После всех обязательных выплат ежемесячно у заемщика должно оставаться примерно от 40 до 60% от получаемых им средств. Вы можете посчитать примерный платеж по каждой из ипотек при помощи калькулятора на нашем сайте.
  • Трудовой стаж, прозрачность получения доходов, надежность работодателя клиента. Наибольшее доверие у банка вызывают клиенты, которые получают зарплату на его же пластиковые карты. Лояльно финансовые компании относятся к аккредитованным и бюджетным организациям. Меньше всего доверяют ИП, небольшим ООО или учреждениям, большая часть сотрудников которых имеет негативную кредитную репутацию.
  • Кредитная история. В первую очередь банк будет рассматривать данные из БКИ, касающиеся аналогичного продукта – ипотеки. Обязательно обратят внимание на отсутствие просрочек, начисленные штрафы. Несколько небольших «погрешностей» (задержки внесений на пару дней) могут и простить, а вот «забывчивость» на месяц-другой – навряд ли.
  • Поручительство. Для не первой ипотеки такой вид кредитного обеспечения является обязательным в большинстве банков. При этом к поручителю предъявляют ряд требований: отсутствие кредитных обязательств, «хорошая» кредитная история. Не подойдет лицо, которое уже является поручителем по другим финансовым сделкам.
  • Первоначальный взнос. При оформлении второй и последующей ипотеки первоначальный взнос, как правило, обязателен. Более того, ряд банков предусматривает по таким видам сделок более высокий процент единоразового внесения от общей суммы – 30, 40 и более.
  • Залог. Этот вид обеспечения чаще всего обязателен при оформлении нескольких ипотек. Обычно под залогом должно находиться приобретаемое имущество. С уже имеющейся недвижимостью большинство банков отказывается работать.

Проблемы при оформлении второй и последующих ипотек?

При оформлении нового ипотечного займа банк тщательно проверяет все ваши доходы и вычитывает расходы. К последним относятся не только иные выплаты по кредитам, но и квартплата, коммунальные платежи. Может случиться так, что ваших доходов, по мнению банка, будет недостаточно для получения нового займа. В этом случае возможно:

  • Предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие ваш дополнительный доход. Если у вас есть работа по совместительству, вклады и дивиденды, вы сдаете жилье – подтвердите это документально. Например, предъявите договор аренды, выписку по банковскому счету, трудовой договор и пр.
  • Привлечь созаемщика. При таком раскладе будут учитываться доходы данного лица. Впрочем, и все кредитные обязательства этот человек разделит с вами напополам.

Другая проблема касается продажи недвижимости по первому ипотечному договору. Такой шаг может быть необходим, если вы решили расширить свою жилплощадь, взяв в ипотеку большую по площади квартиру (дом). Продать имущество, находящееся в залоге, невозможно. Вы можете решить проблему через юридические агентства или найти подходящего покупателя самостоятельно.

Суть состоит в том, что оставшуюся задолженности приобретатель должен передать вам до момента купли-продажи.

Вы вносите эти средства в счет досрочного погашения ипотеки, тем самым освобождая квартиру из-под залога. Далее оформляется стандартный договор купли-продажи, а вы берете новую ипотеку.

Оставшиеся от сделки средства возможно использовать как первоначальный взнос для следующего ипотечного займа.

Можно ли одновременно оформить несколько ипотек?

Законодательство не регламентирует количество ипотечных кредитов, оформленных на одно лицо. Ограничениями со стороны банков могут быть следующие факторы:

  • Платежеспособность. При оформлении ипотеки каждый банк использует собственную методику расчета платежеспособности клиента, в которой учитываются доходы, обязательные расходы в виде выплат по кредитам и предполагаемый размер ежемесячного взноса. Если заемщик зарабатывает достаточно для того, чтобы обеспечивать себя и нетрудоспособных членов семьи, оплачивать действующие кредиты и платеж по новой ипотеке, то он может кредитоваться повторно.
  • Кредитная история. Даже если потенциальный заемщик вполне платежеспособен, но ранее допускал серьезные просрочки по кредиту, то при подаче заявки на вторую ипотеку он может получить отказ банка. При принятии решения учитывается не только платежеспособность клиента, но и дисциплина выплат по кредитам.
  • Требования банка. По второй ипотечной заявке может быть отказано, если заемщик или объект кредитования не удовлетворяют требованиям банка. Чаще всего, такими факторами являются возраст, трудовой стаж, параметры приобретаемого жилья.

Когда нужна вторая ипотека?

Жизненные ситуации вынуждают некоторых заемщиков брать второй кредит на жилье, даже если первый еще не погашен. Это случается в следующих ситуациях:

  1. Заемщик выступает обязательным созаемщиком. К примеру, мужчина оформил ипотеку. Через некоторое время он женится, а супруге как молодому специалисту предоставляется право на льготы для получения жилья. В данном случае он будет указан обязательным созаемщиком в кредитном договоре супруги по закону, за исключением случаев заключения брачного договора. [1]
  2. Необходимость в приобретении дополнительного жилья для личного пользования или близких родственников. Родители, выплачивающие ипотеку, могут взять второй кредит на жилье для своих детей или других родственников. Но при расчете будут учитываться платежи по всем действующим обязательствам.
  3. Вторая ипотека как источник финансирования. При оформленной ипотеке на жилье кредитоспособные заемщики могут оформить дополнительный нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости без обременения на собственные нужды: ремонт, строительство, развитие бизнеса и другие крупные расходы.

В каких случаях ипотека предоставляется только один раз за всю жизнь?

Если кредит на жилье оформляется по специальным программам на льготных условиях, то такая ипотека может предоставляться только один раз за всю жизнь:

1. Федеральная программа «Молодым семьям – доступное жилье» [2]. Рассчитана на предоставление льгот семьям, нуждающимся в жилье в виде:

  • пониженной процентной ставки;
  • выделения денежной субсидии, которую можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • предоставления жилья из социального фонда по сниженной стоимости.

Участие в программе предполагает обеспечение нуждающейся семьи необходимыми квадратными метрами. Повторное оформление ипотечного кредита возможно только на общих условиях кредитующего банка.

2. Региональные и корпоративные программы молодым специалистам. В некоторых регионах периодически могут действовать особые льготы на приобретение жилья молодыми специалистами. Данные сведения необходимо уточнять в местной администрации.

Среди корпоративных программ поддержки нуждающихся в жилье можно выделить субсидированную ипотеку от АО «РЖД», суть которой заключается в оплате основной части процентов по кредиту своих работников.

Предоставление субсидии для сотрудников железнодорожной отрасли осуществляется только один раз.

По каким специальным программам можно взять кредит на жилье повторно?

Некоторые государственные программы ипотечного кредитования допускают одновременное оформление двух ипотек или повторное кредитование на льготных условиях:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Программа распространяется на строящееся жилье и заключается в возможности оформления кредита по сниженной ставке. Цель — поддержка застройщиков и привлечение инвестиций за счет населения благодаря сниженным процентным ставкам. Количество кредитов, оформленных на одного заемщика, не ограничено.
  2. Военная ипотека [3]. Военнослужащие могут повторно подавать рапорт на получение льготного кредита на жилье, выплачиваемого за счет государственной поддержки, при следующих условиях:
  • заявка подается на расширение имеющегося жилья;
  • рапорт подает супруга военнослужащего, имеющего ипотеку, которая также участвует в накопительно-ипотечной системе военных;
  • заложенное жилье продается по причине перевода военнослужащего в другую местность.

Налоговый вычет при оформлении повторной ипотеки

Независимо от того, была ли погашена первая ипотека и оформлена вторая, или гражданин выплачивает два кредита на жилье одновременно, право имущественного вычета сохраняется в любом случае.

Ограничения:

Источник: https://pozakonu.site/nedvizhimost/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-na-zhile.html

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?».

В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов.

Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?

Вопрос о предоставлении ипотеки решается в индивидуальном порядке. Кредитный инспектор тщательно анализирует текущее финансовое положение заёмщика и изучает его долговую нагрузку.

Если кредитные платежи составляют более 40% от объёма доходов заёмщика, то оформить вторую ипотеку не получится. Особое внимание уделяется платёжной дисциплине контрагента.

Если он нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, то заявка будет отклонена.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Положительным сигналом для банкиров может стать вторая работа и наличие дополнительных доходов у должника. Вторая и последующие ипотечные ссуды выдаются только при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ссуды не может превышать 80% от стоимости залоговой квартиры.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок. Временной фактор принимается во внимание при оценке финансовых возможностей заёмщика.

На момент полного погашения кредитов клиенту должно быть не более 65 л. Контрагент, желающий оформить вторую ипотеку, не должен забывать о дополнительных расходах (оценка жилой площади, оплата услуг нотариусов и др.).

Издержки, не относящиеся к процентной ставке, значительно увеличивают полную стоимость займа.

Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Для увеличения шансов на оформление двух ипотечных кредитов заёмщик должен:

  • Увеличить размер официального дохода;
  • Уменьшить долговую нагрузку;
  • Снизить уровень расходов собственного домашнего хозяйства;
  • Погасить досрочно часть первой ипотеки;
  • Найти созаёмщиков и дополнительное обеспечение.

Не нужно забывать, что залоговая квартира должна соответствовать требованиям Сбербанка. Нельзя предоставлять в залог жильё, находящееся в аварийном состоянии.

Залоговым объектом не могут быть старые дома с деревянными перекрытиями, которые не имеют канализации и ХГВС. Квартира должна быть свободна от обременений и незаконных перепланировок.

В помещении не должны быть прописаны посторонние граждане.

Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Заёмщику не обязательно оформлять классическую ипотеку. Альтернативой жилищному займу может стать нецелевая ссуда под залог недвижимости, являющаяся разновидностью ипотечного кредитования. Данный финансовый продукт предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ссуды не может превышать 10 млн рублей;
  • Нецелевой кредит предоставляется в валюте Российской Федерации;
  • Срок договора может доходить до 20 лет;
  • Размер переплаты по ссуде — 12% годовых;
  • Обязательное предоставление залоговой недвижимости (квартира, комната, дом и др.).

Данная кредитная программа предъявляет особые требования к созаёмщикам. Нецелевой заём не предоставляется гражданам, оформляющим в качестве созаёмщиков:

  • Частных предпринимателей;
  • Главных бухгалтеров;
  • Руководителей компаний малого и среднего бизнеса;
  • Собственников предприятий, владеющих значительной долей в уставном капитале организации;
  • Фермеров.

В качестве созаёмщиков могут быть рассмотрены люди в возрасте от 21 года. Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации. Поручители должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев. Созаёмщиком может быть гражданин, получающий высокую официальную зарплату.

Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей.

Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате.

Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов.

Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые военнослужащим, носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Можно ли одному человеку взять два раза ипотеку?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

Вопрос ипотеки касается каждой 3 семьи. Клиенты банка стараются ускорить погашение кредита​. Быстрее забыть. Если взять один ипотечный займ — часто возникает желание взять 2 раз.

Как получить 2 ипотеку одновременно с первой, после погашения? Как определить собственность, право владения ипотечным жильем? Стоит ли бояться 2 ипотеки? Что нужно знать и учитывать прежде, чем взять кредит 2 раз? Вопросы стоит изучить прежде, чем брать банковские деньги.

Можно ли оформить несколько ипотек на одного человека?

Собственная квартира — роскошь. Мечта молодой семьи. Поэтому, собственное жилье приходится брать ипотекой. Квартира стает собственностью банка — предметом залога. Кредитор, таким образом, гарантирует возврат вложенных средств.

С целью гарантирования выполнения условий договора, квартира по документам — собственность клиента. Имя закреплено договором оформления. Клиент (заёмщик) обязуется ежемесячно платить определенную сумму денег. Столько лет, сколько требует договор.

Возможно досрочное погашение.

Возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого?

Один заёмщик, обращаясь к банку с просьбой записать квартиру на имя другого человека, может ожидать положительный ответ. Вероятность такого решения равна 0. Заёмщик может предложить иной вариант залога. Залог должен привлекать банк ценностью.

Обязательно покрывать полную сумму задолженности. Заемщик — единственный владелец имущества. Хороший залог повышает шанс получить положительный ответ. Банк не может как угодно распоряжаться заложенным имуществом.

Полностью быстро вернуть сумму задолженности обеспечит оформление обычной ипотеки.

Практика выделяет 3 варианта оформления ипотеки на одного человека, а квартиры на другого:

  • Ипотека оформлена на одного человека, а платит ее другой — привлечение созаемщика. Доход созаемщика должен не быть ниже суммы установленной договором. Ежемесячно созаемщик обязан вносить минимальный взнос. Им может быть родитель, муж/жена. Платить должен человек, чье имя прописано — владелец ипотечного имущества;
  • Заёмщик может попросить оформить квартиру на другого человека, при условии: последний может взять ответственность за все обязательства согласно договору. Главное — лицо отвечает требованиям, имеет доход не ниже суммы установленной банком — минимальный обязательный взнос. Иначе банк ответит отказом;
  • Погашение досрочно — отличное решение, если нужно оформить квартиру на другого человека. Сразу после погашения, есть возможность снять обременения с квартиры, оформить для нужного владельца.

Сколько раз можно брать кредит на жилье?

Закон не устанавливает количественное ограничение количества кредитного жилья. Сколько ипотек может взять один человек решает банк, оценивая возможность клиента платить взнос, выполнять обязательства.

Ипотека на квартиру может быть одобрена 2 раз. Множество раз, если платежеспособность заёмщика позволяет. При этом финансовое учреждение оценивает кредитоспособность потенциального заемщика и его кредитную историю.

Как одному человеку взять ипотеку второй раз?

Чтобы взять недвижимость через займ 2 раз, необходимо соответствовать требованиям банка:

Зарплата — стабильный достаточный уровень заработка. Клиент должен зарабатывать ни менее суммы минимального взноса по обязательствам договора. Нужно обеспечить жизнь, платить коммунальные платежи.

Вопрос: можно ли оформить две ипотеки на одного человека — пункт платежеспособности особо актуальный. Один заемщик должен платить ипотечный кредит по 2 договорам. Иметь возможность внести первоначальный взнос.

Первоначальный взнос заёмщик платит самостоятельно финансовому учреждению. Остаточную стоимость банк платит ипотечным займом.

Иметь хорошую кредитную историю. Понятие скрывает возможность платить взнос вовремя. Стоит учитывать факт большой вероятности взять второй кредит под ипотеку через один банк.

Объяснение: банк уже знает о возможностях — клиент для него «открытая книга». Новое финансовое учреждение вынуждено изучить клиента, перед одобрением заявки.

Взять заём — значит получить персональную процентную скидку, бонус.

Залог. Получить ипотечный кредит один человек может второй раз с плохой историей. Собственность, передаваемая под залог, должна окупить сумму выданную под ипотечный кредит;

Обязательное страхование. Получить второй кредит может один человек, согласившись на комплексное страхование. Страхование жизни, имущественных прав — дополнение с правом выбора. Одобрить комплексное страхование — значит повысить шансы. Зарекомендовать себя серьезным клиентом.

Выбор банка — важный момент оформления займа для человека. Есть ряд причин, когда оформить кредит через один банк невозможно.

Лучше оформлять кредит в другом банке:

  • Первоначальный кредитор отказался оформить 2 займ;
  • Банк не оправдал ожидания, дальнейшее сотрудничество невозможно. Выбрать другой;
  • Сбербанк имеет много лояльных программ для сфер населения. Сбербанк предлагает использовать часть материнского капитала, как первоначальный взнос;
  • Удалось найти банк, допускающий возможность платить дифференцированными платежами. Выгодно для заёмщика. Дифференцированные платежи предоставляет Сбербанк. Платить любым удобным способом. Банк, интернет, банкомат, терминал. Присутствует возможность сделать взнос постоянным — оформить автоплатеж;
  • Банк предлагает условия кредитования с меньшими затратами.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, любом другом легко. Главное изучить требования. Выбрать подходящие условия кредитования. Банк оценит возможность платить ежемесячно, способность внести первоначальный взнос, качество залога.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-odnomu-cheloveku-vzyat-dva-raza-ipoteku.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий