Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего.

А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски.

Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-ofitsialno-ne-rabotaesh

Дадут ли безработному ипотеку?

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

На ипотечное кредитование в России остается сумасшедший спрос. А так как в 2018-м году сотни банковских организаций значительно понизили процентные ставки, получить ипотеку дополнительно пожелали сотни тысяч граждан. Банками предъявляются требования – к самим заемщикам плюс к прилагаемой документации. Требование, относящееся к официальному трудоустройству – наиболее распространенное.

Взять ипотечный кредит официально безработному гражданину затруднительно. Официально подобная возможность существует. Банки получают гарантии платежеспособности иными способами. Например, для физического лица, официально нетрудоустроенные, используют сведения созаемщиков.

Учреждения рассматривают доход созаемщиков, принимая решения с учетом размера заработка. Минус оформления подобной ипотеки заключается в завышенной процентной ставке. Банки поступают так по причине того, что идет на риск, позволяя взять ипотечный кредит неработающим.

В итоге организации хотят компенсировать многочисленные риски.

Как получить ипотеку если нет официальной работы?

Чтобы взять кредит на жилье, являясь безработным, необходимо иметь иные аргументы вместо трудоустройства. Один допустимый вариант для получения ипотеки – когда статус безработного у гражданина является формальным, а на самом деле он работает.

Ситуация, сложившаяся в стране такова: сотни тысяч граждан России продолжают получать черную заработную плату, работая неофициально. Некрупные банки согласны сотрудничать с такими гражданами, однако требуют подтверждения неофициального трудоустройства.

Подобным подтверждением являются:

  • копия трудового договора;
  • справка, демонстрирующая уровень заработка. Подается по форме банка, заверяется сотрудниками предприятия.

Второй документ является альтернативой для 2-НДФЛ-справки. Напомним, справка 2-НДФЛ приносится обязательно официально работающими гражданами.

Условия получения

Главные требования к заемщикам для ипотеки официально безработным связаны с предоставлением гарантий того, что потенциальный клиент будет выплачивать сумму, которую взял по ипотеке.

Многие банковские организации готовы идти на сотрудничество с безработными исключительно в случае, когда первоначальный взнос больше 50% от всей стоимости жилья.

Также нужно будет приводить поручителей, дополнительно приносить их документацию.

Важно, чтобы доход поручителей был достаточным, чтобы обеспечить внесение ежемесячных платежей в случае неуплаты со стороны клиента. Есть требование по дополнительному страхованию. Заемщикам придется смириться с фактом автоматического увеличения процентной ставки. Нужно рассчитывать и на уменьшение сроков, установленных программами кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Изучая требования банков, становится очевидно — для финансовых учреждений важной является полная платежеспособность клиента.

Если у гражданина имеется сертификат по материнскому капиталу, это еще не означает, что клиент собирается регулярно выплачивать деньги, предоставленные как ипотечный кредит.

Поэтому ипотека, официально безработным, по материнскому капиталу далеко не гарантирована.

99% банковских организаций применяют сертификаты по материнскому капиталу для первого взноса по займу, но учреждениям нужно знать, что и спустя два-три месяца проценты будет кто-то выплачивать. Потому важно, чтобы официальное трудоустройство имелось у отца и матери двоих (или больше) детей, получивших сертификат.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка.

Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату.

Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

  • предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
  • предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
  • использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми. Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода.

Скачать образец заявления

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-bezrabotnomu-ipoteku.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий