До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Содержание
  1. До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке
  2. До какого возраста дают ипотеку
  3. Военным
  4. Пенсионерам
  5. Как молодой семье
  6. До какого возраста дают ипотеку?
  7. Виды ипотечных программ
  8. Возрастные ограничения при особых условиях займа
  9. Максимальный возраст для получения ипотеки на общих условиях
  10. Максимальный возраст на получение ипотеки в Сбербанке
  11. Особенности ипотечного кредитования в Москве для пенсионеров
  12. Возрастные ограничения для заемщиков, или До какого возраста дают ипотеку на жилье
  13. Почему возраст важен?
  14. До скольки лет дают ипотеку на квартиру?
  15. Со скольки лет можно оформить займ?
  16. Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?
  17. Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями
  18. До какого возраста дают ипотеку на жилье
  19. На какую максимальную сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать как пенсионер в возрасте 65 лет, если у меня подтвержденный доход только пенсия военнослужащего 35 000, но при этом реальный доход значительно выше? Хочу купить дом за 2 500 000 рублей?
  20. Сколько денег я могу получить на покупку жилья, если его полная стоимость составляет 4 000 000 рублей, а мой доход работающей 56-летней пенсионерки 80 000 рублей в месяц?
  21. Мне как пенсионеру не дали в банке ипотечного кредита, но предложили оформить потребительский заем под 13%. Сумма меня устроила – 750 000 рублей. Стоит ли мне его брать на покупку жилья?
  22. Мне отказали в ипотечном кредите. Считаю, что ко мне как к пенсионерке предъявили повышенные требования. Я могу обжаловать отказа банка, и по какой статье?
  23. Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?
  24. Причины возрастных ограничений по ипотеке
  25. Насколько важен ли критерий возраста
  26. Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков
  27. : Кому не дадут ипотеку
  28. До какого возраста дают ипотеку на жилье?
  29. Почему возраст влияет на ипотеку
  30. До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?
  31. Ипотечное кредитование после 40 лет
  32. Банки и пенсионер
  33. Где еще пенсионеров любят
  34. Ипотека в «Сбербанке»
  35. Как быть пенсионеру?

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Людям старшего возраста бывает непросто оформить даже обычный кредит, не говоря уже об ипотеке, в виду возрастного ограничения банков. Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году, и другие особенности кредитования.

Общие условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году выражены так:

  • Величина: от 300 тыс. рублей.
  • Максимум ограничен 85% от цены недвижимости (75% – на строительство дома или загородного участка).
  • Первый взнос – от 15% (от 25% – на возведение дома). При покупке квартиры в новостройке, возведенной с участием средств Сбербанка, допустимо оформление без подтверждения платежеспособности, но при этом обязательна выплата сразу 50% от цены жилья.
  • Срок: до 30 лет (до 20 лет для военных).

Отдельным видом кредитования выступает оформление имеющейся недвижимости в залог. При этом кредитные средства допустимо использовать на любые цели, в т.ч. на приобретение жилья.

Максимальная сумма кредита ограничена 10 млн. рублей или 60% от цены недвижимости, длительность погашения – до 20 лет.

Плюсом такого решения выступает отсутствие первоначальной выплаты, а минусом – более высокие проценты, чем по ипотеке.

Условия ипотеки в Сбербанке могут отличаться в зависимости от программы, но возраст, до которого ее могут одобрить всегда будет составлять максимум 75 лет

Прежде чем рассмотреть, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке, нужно определиться с ее видом.

В Сбербанке реализуется несколько ипотечных кредитов, отличающихся согласно типу приобретаемого имущества, от чего зависят и проценты:

К базовым параметрам применяются такие надбавки:

  • +0,5% для лиц, не получающих заработную плату в Сбербанке;
  • +1% – при отсутствии страхового полиса на жизнь;
  • +1% – при оформлении по двум документам (без информации о доходе);
  • +1% – по программам частного строительства (на период до регистрации собственности).

Процентная ставка по ипотеке Сбербанка в 2018 году может быть увеличена в зависимости от ряда факторов

Для участников государственных проектов по обеспечению жильем, базовая ставка составляет 9%.

До какого возраста дают ипотеку

Поскольку ипотеку оформляют преимущественно на длительные сроки, до какого возраста дают ипотеку, волнует многих.

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке

Ипотека

Возрастные лимиты в Сбербанке в 2018 году составляют:

  • до 75 лет – по всем программам;
  • до 65 лет, если оформление происходит без подтверждения трудовой занятости и уровня заработной платы;

По правилам Сбербанка, данного возраста заемщик не должен достигнуть к моменту окончания действия ипотеки. Т.е., подавая заявку на ипотеку в возрасте 55 лет (будь вы пенсионер или работающий гражданин РФ), нельзя оформить ее более чем на 20 лет. Минимальный возраст для приема заявления равен 21 год.

Аналогичные ограничения действуют и на созаемщиков по ипотеке. Исключение составляет вторая половинка заемщика. Она вписывается в ипотечный договор созаемщиком по умолчанию, независимо от возраста, наличия дохода и соответствия другим требованиям.

Военным

В недавнем прошлом военным оформлялась ипотека в Сбербанке до возраста 45 лет. Сегодня подобные ограничения не действуют. Единственным требованием остается статус участника НИС на весь срок действия кредитных отношений.

Пенсионерам

В виду описанных условий, закономерно возникает вопрос, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам.

Пенсионеры вправе получить ипотеку в Сбербанке на общих основаниях, если соответствуют основным требованиям:

  • гражданство;
  • регистрация;
  • трудоустройство: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих заработную плату через Сбербанк);
  • общее время работы за 5 лет: от 1 года (не требуется для зарплатных клиентов).

Пенсионеры могут рассчитывать на ипотеку в Сбербанке до достижения ими возраста 75 лет

Больше возможностей получить ипотеку в Сбербанке у работающих пенсионеров. При этом пенсионные выплаты учитываются, как дополнительный доход, повышая платежеспособность клиента.

Как молодой семье

Для молодых семей, как уже упоминалось выше, в 2018 году предлагается скидка по ставке на ипотеку.

До какого возраста по ипотечной программе Сбербанка семья подходит под категорию “молодой”? Такой семьей принято считать супругов, возраст каждого из которых не превышает 35 лет.

Наличие или отсутствие детей на статус не влияют.

Также как молодой семьей может считаться одинокая мать (отец), которая самостоятельно воспитывает одного или нескольких детей, при условии, что ее возраст не более 35 лет.

В 2018 году в Сбербанке стартовала новая государственная программа, рассчитанная на поддержку семей с детьми. Участвовать в ней могут семьи, в которых появился второй или третий малыш в период с 1 января нынешнего года по 31 декабря 2022.

Ипотека в рамках акции имеет такие параметры:

  • объект: покупка квартиры с первичного или вторичного рынка;
  • сумма: от 300 тыс. до 3 млн. рублей (до 8 млн. для Санкт-Петербурга и столицы);
  • период: 1-30 лет;
  • первый взнос: от 20%;
  • страхование жизни: обязательно.

Процентная ставка назначается в размере 6%. Она действует три года с момента рождения второго малыша и 5 лет – третьего. По окончании, применяется тариф: 9,25%.

Оформить ипотеку в Сбербанке по программе Молодая семья возможно, пока возраст супругов или одинокого родителя не достиг 35 лет

Если семья оформила ипотеку при рождении второго ребенка, а через время появился еще один, предусмотрено вторичное использование льготного тарифа. Он начинает применяться после передачи в Сбербанк свидетельства о рождении. При этом 6% устанавливается на 5 лет после окончания первого льготного периода или с ближайшей даты платежа.

Разбираясь в вопросе, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке, мы выяснили – до наступления 75 лет на дату окончания ее действия. И до 65, если заемщик не подтверждает свой доход и занятость.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

До какого возраста дают ипотеку?

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Ипотечный кредит для многих единственная возможность получить собственное жилье, не тратя десятилетия своей жизни на накопление необходимых средств. Привлекательные предложения кредитных организаций таят в себе много нюансов и дополнительных условий, одно из которых – жесткие ограничения по возрасту.

Кроме того, для клиентов предлагаются различные условия в зависимости от возраста. На фоне этого у клиентов преклонного возраста, шансов взять ипотеку намного меньше, чем у молодежи.

Только изучив правила и законы, регулирующие выдачу займов, и узнав до какого возраста дают ипотеку на жилье, пенсионер может надеяться на положительное решение банка, без дополнительных хлопот и нервных затрат.

Виды ипотечных программ

Максимальный возраст будет зависеть от выбранного вида ипотечной программы. В настоящее время действует довольно много льгот для клиентов из разных слоев населения, и даже работающих в разных сферах.

Так, например, специальные условия банки предлагают для молодоженов, работников, трудящихся в образовательной или научной среде, военных. Для остальных категорий граждан предлагаются кредиты на общих условиях.

В чем заключаются принципиальные отличия? Для граждан, которые собираются оформить ипотеку и попадают под действие одной из федеральных или других программ, условия выдачи кредита будут привлекательнее, чем при стандартных условиях. Таким клиентам банки предлагают уменьшенную процентную ставку, продляют срок кредитования, ипотека страхуется на льготных условиях. Для каждого вида льготной программы устанавливается свой возрастной ценз.

Возрастные ограничения при особых условиях займа

Государство в настоящее время стало активно помогать молодым людям, создавшим семью. Молодожены могут рассчитывать на льготные условия по ставкам, если возраст одного из них менее 35 лет. При наличии ребенка, семье могут быть предложены другие льготы.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

Возрастные ограничения также зависят от занимаемой должности заемщика:

  • Например, военные приобретают жилье в собственность, выплачивая кредит по накопительно-ипотечной системе. Предельный возраст на дату погашения долга не должен превысить 45 лет (возраст, когда многие военные выходят на пенсию и оставляют военную службу).
  • Учителя и молодые научные сотрудники могут рассчитывать на льготное кредитование, пока их возраст не достиг отметки в 35 лет.
  • Очень выгодные условия ипотеки предлагаются медицинским работникам. Особые условия для ипотеки на жилье для них действуют до достижения предельного возраста – 50 лет, а часть кредита будет погашена за счет бюджета (программа «Земский доктор»).

Максимальный возраст для получения ипотеки на общих условиях

Если клиент банка не входит ни в одну из льготных категорий, то максимальный возраст, когда он может рассчитывать на получение кредита будет пенсионный. Точнее пенсионный возраст – крайний срок на возврат долга.

Другими словами, для мужского населения предел по возрасту для погашения долга — 60 лет, а для представительниц слабого пола — 55 лет. Т. е. при выдаче кредита банк будет учитывать, сколько времени клиенту остается до наступления пенсионного возраста.

Например, для женщины, планирующей взять ипотеку на 25-летний период, лучший возраст – 30 лет, иначе банк уменьшит период кредитования. Подобные жесткие рамки устанавливаются из-за сложного финансового положения клиентов пенсионного возраста.

По статистике при достижении пенсионного возраста большая часть трудящихся граждан рискует потерять работу, найти же новое место будет крайне сложно.

Прежде чем дать разрешение на заем, банки принимают во внимание и возможное ухудшение здоровья пенсионеров.

Максимальный возраст на получение ипотеки в Сбербанке

Изменение финансовых условий в государстве заставляют многие кредитные учреждения менять свои условия выдачи займов. Меняет условия и Сбербанк – один из лидеров по выдаче кредитов на жилье.

Больше половины заемщиков оформляют ипотеку на квартиру именно в данном банке.

Причина этого не только в выгодной процентной ставке, но и в продлении максимального возраста, в котором займ должен быть погашен.

Предельный возраст погашения кредита на жилье в Сбербанке – 75 лет. Т. е. пенсионер в возрасте 60 лет может оформлять ипотечный займ максимум на 15 лет.

При этом ежемесячная выплата по кредиту не должна быть более пятидесяти процентов месячного дохода всех членов семьи пенсионера.

Кроме того, данный банк в 2017 году разработал дополнительные льготные программы для некоторых социальных групп граждан.

Особенности ипотечного кредитования в Москве для пенсионеров

Московские банки с неохотой выдают кредиты на покупку жилья неработающим пенсионерам. Вызвано это, в первую очередь, высокой стоимостью квартир в Москве по сравнению с регионами. Но бывают и исключения: если пенсионер сможет доказать банку свою платежеспособность, то шанс на получение займа вполне реален.

До какого возраста можно взять кредит на жилье в конкретном банке, можно узнать на сайте данного кредитного учреждения.

Банки предпочитают давать ипотеку военным пенсионерам, предполагая, что выйдя в 45 лет на пенсию, человек продолжит свою трудовую деятельность в других сферах и будет способен погасить кредит до достижения 75-летнего возраста. Но и обычные пенсионеры при определенных условиях могут рассчитывать на ипотеку.

Положительно повлияет на решения банка о выдаче займа на жилье пенсионеру в Москве:

  • наличие поручителей;
  • способность предоставить кредитному учреждению в залог недвижимость или прочее ценное имущество;
  • наличие у заемщика высшего образования и водительских прав;
  • получение загранпаспорта или открытой визы.

Прежде, чем брать ипотеку, пенсионеры должны быть готовы к тому, что московские банки будут тщательно проверять их кредитную историю, уровень дохода, состояние здоровья.

В некоторых банках для пенсионеров разработаны специальные программы по ипотеке, которыми те могут воспользоваться при условии открытия в данном кредитном учреждении счета, на который будет перечисляться пенсия.

Охотнее всего дают ипотечный кредит с небольшим периодом возврата (до 5 лет). У работающего пенсионера шансы на получение кредита намного выше, чем у его неработающего коллеги.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku

Возрастные ограничения для заемщиков, или До какого возраста дают ипотеку на жилье

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.

Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.

Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.

Почему возраст важен?

Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.

В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается, поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.

Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.

Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.

Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:

  • Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
  • Возраст поручителя более 30 лет.
  • Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».

В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:

  • Банки.
  • Микрофинансовые организации.
  • Частные инвесторы.
  • Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.

Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах, но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.

Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.

Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:

  • Гражданство заемщика.
  • Доход заемщика.
  • Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.

Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.

Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.

При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности – обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Со скольки лет можно оформить займ?

Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года. Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.

Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:

  • Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
  • Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
  • Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.

Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.

Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.

Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя, но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:

  • Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
  • Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
  • Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).

Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.

Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?

Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами. Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.

Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора, если появятся более выгодные программы кредитования.

Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями

Ниже указано несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет.

Наименование банкаВозрастной цензСтавкаСрок кредитования
Тинькофф Банк До 75 лет От 6,98% До 25 лет
Дельта кредит До 75 лет От 8,25% До 30 лет
Газпромбанк До 75 лет От 9,5% До 30 лет
РосЕвроБанк До 70 лет От 9,3% До 20 лет

Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:

  • Два документа, удостоверяющие личность.
  • Справку о доходах.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.

Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.

Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-na-zhile.html

До какого возраста дают ипотеку на жилье

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

За последнее время практически все банки смягчили требования к возрасту своих заемщиков. Пенсионеры имеют возможность получать кредиты. Это относится и к ипотечному кредитованию.

Банки, имеющие специальные программы по ипотеке для пенсионеров на 2018 год:

Условия кредитования Сбербанк Россельхозбанк Альфа Банк
Ставка 11-16% от 11% от 9,29%
Срок кредита 10-20 лет до 15 лет до 10 лет
Возрастной ценз (лет), когда кредит должен быть выплачен 75 – при наличии поручителей: 65 лет – без них. 75 Поручители обязательны 70 Поручители обязательны

К заемщикам пенсионного возраста предъявляются повышенные требования:

  • гражданство России;
  • обязательная постоянная регистрация;
  • высокий доход (продолжение трудовой деятельности после оформления пенсии приветствуется);
  • наличие семьи, при отсутствии малолетних детей и иждивенцев (доход супруга учитывается в совокупном доходе);
  • владение на правах собственности недвижимостью, помимо жилья, приобретаемого по кредиту;
  • платежеспособные поручители (созаемщики). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники;
  • хорошая кредитная история;
  • высокий уровень платежеспособности, подтвержденный документально;
  • оформление страховки жизни и здоровья в момент заключения кредитного договора;
  • отсутствие судебных споров, связанных с любой недвижимостью.

Ипотека выдается на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке, а также загородного дома.

У многих московских банков существуют требования к местности расположения загородного объекта, если он находится на расстоянии более 100 км от Москвы.

Банки, выдающие ипотечные займы лицам пенсионного возраста, но не имеющие специальных программ такого кредитования.

Условия ВТБ 24 Уралсиб
Ставка от 10,4% от 9,5%
Срок кредита до 10 лет женщины, до 5 лет мужчины до 15 лет
Возрастные ограничения, когда кредит должен был полностью погашен 65 лет 70 лег

Есть банки, которые не выдают пенсионерам ипотечных займов. К ним относятся, в том числе:

  • Газпром – в порядке исключения может продлить ипотечный кредит на пять лет, после достижения лицом наступления пенсионного возраста;
  • Тинькофф – организует кредитование через своих партнеров;
  • Юникредит – может продлить срок выплаты кредита до 65-ти летнего возраста для мужчин и 50 лет для женщин, если кредит оформляется ими в 45 лет;
  • Московский кредитный банк выдает только потребительские кредиты лицам до 68 лет.

На какую максимальную сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать как пенсионер в возрасте 65 лет, если у меня подтвержденный доход только пенсия военнослужащего 35 000, но при этом реальный доход значительно выше? Хочу купить дом за 2 500 000 рублей?

В этой ситуации банк Вам может отказать, поскольку для лиц пенсионного возраста, необходимо иметь документально подтвержденный доход. В вашей ситуации можно рассчитывать на кредитную карту, потребительский заем. Если говорить об ипотеке, то нужно будет увеличивать первоначальный взнос до 50% как минимум.

Сколько денег я могу получить на покупку жилья, если его полная стоимость составляет 4 000 000 рублей, а мой доход работающей 56-летней пенсионерки 80 000 рублей в месяц?

Это зависит от банка. В Сбербанке Вы можете рассчитывать на срок кредитования как минимум 9 лет, если у Вас нет поручителей и 19 лет, если они у Вас есть. При таких сроках и Вашем доходе можно рассчитывать на 80% от стоимости квартиры.

Мне как пенсионеру не дали в банке ипотечного кредита, но предложили оформить потребительский заем под 13%. Сумма меня устроила – 750 000 рублей. Стоит ли мне его брать на покупку жилья?

Это сугубо Ваше решение и зависит от материального положения. Здесь важно уточнить на какой срок будет выдан кредит, и какую сумму надо платить ежемесячно. Поскольку кредит не обеспеченный и не является ипотекой, в случае его невыплаты, Вас из квартиры не выселят. Но банк все равно в случае неплатежей обратиться в суд о взыскании, и на квартиру может быть наложен арест.

Мне отказали в ипотечном кредите. Считаю, что ко мне как к пенсионерке предъявили повышенные требования. Я могу обжаловать отказа банка, и по какой статье?

Такие решения не оспариваются, поскольку Вам неизвестна точная причина отказа, и указать ее в своем иске в суд Вы не сможете. Без этого заявления не принимаются.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku-na-zhile.html

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет.

Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода.

Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка.

Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети.

Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

«Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое.

Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования.

На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет.

Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года.

Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

: Кому не дадут ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/so-skolki-let-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

До какого возраста дают ипотеку: главные условия

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно. 

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте.

Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо.

Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы.

Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут.

Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х».

На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина.

Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет.

Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=jJ7bmV6g5iQ

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

  1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
  2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
  3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

  • быть работоспособного возраста;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Адмиралтейский»;
  • «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

  • 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
  • 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
  • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

  • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
  • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

  • срок кредитования редко превышает 15 лет;
  • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1317535182690453657/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile/

Бизнес и закон
Добавить комментарий