Признание должника банкротом

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2017 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника.

Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса.

В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота.

Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей.

Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год.

Такой контроль достаточно утомителен.

До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан, в соответствии с законом, всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий.

Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3-х месяцев.

Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

[WARNING]Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.[/WARNING]

Способы признания банкротом физическое лицо

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

• Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
• Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
• Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая.

Существуют общие рекомендации по сбору документов.

В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств.

Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней.

При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него.

Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Заключение

1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов.
4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность списания непогашенных сумм финансовых обязательств перед кредиторами.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/priznanie-bankrotom-fiz-litsa.html

Последствия признания должника банкротом – закон о банкротстве, исполнительное производство, процедура

Если раньше в стране был только единственный способ разбирательства с банкротом, который предполагал распродажу его имущества на торгах. Сейчас есть изменения. Они касаются не только юридических лиц, но и обычных людей.

Если нет денег, чтобы оплачивать хотя бы проценты по кредитованию, в течение 3 месяцев неоплаты, вы можете быть признаны банкротом или назвать себя таковым самостоятельно. Что тогда будет? Давайте рассмотрим последствия признания должника банкротом.

Закон о банкротстве физлиц

Под воздействие данной правки законодательства попадают далеко не все, поэтому кому-то из должников можно расслабиться и не переживать по этому подводу.  Согласно статье 2 из ФЗ №-127 «О несостоятельности» можно извлечь следующее.

В законодательстве России впервые упоминается привязка должника к деньгам.

Раньше должником согласно ГК РФ от закона «Об исполнительном производстве» выступал любой человек, который нарушил свои обязательства согласно действующему договору сторон:

• Своевременная поставка товара;
• Выполнение рабочих обязательств;
• Соблюдения всех пунктов прописанных в обязанности сторон.

Сейчас с учетом новых изменений в законопроекте такой человек не будет признан банкротом.

К денежным обязательствам относят:

1. Своевременная выплата долга кредитору;
2. Выплаты лицам согласно гражданско-правовым сделкам или другим рассмотренных в ГК РФ и бюджетными законопроектами России.

В число обязательных платежей входит налоговое обязательство гражданина. Сюда же можно отнести всевозможные сборы или другие обязательные для человека выплаты, которые вносятся в бюджет России.

Просроченные платежи по административным нарушениям, уголовным делам и прочему, могут спровоцировать признание вас банкротом.

В таком случае, все ваше имущество арестовывается государственными исполнительными органами, которые в дальнейшем передают движимое и недвижимое банкрота в службы, занимающиеся оценкой стоимости и продажей.

Это предупреждает человека вовремя платить по счетам и всем государственным обязательным взносам, чтобы не получить статус банкрота.

На каких условиях физическое лицо может стать банкротом?

Есть всего несколько показателей, когда вас могут признать неплатёжеспособным человеком или банкротом.

1. У вас скопился общий долг по финансовым обязательствам на сумму от 500 000 рублей.
2. Вы не можете выполнить никакого взноса по долговому обязательству на протяжении 3 месяцев.

В этом случае предстоит обратиться в арбитражный суд, чтобы составить петицию о признании себя банкротом.

В зависимости от сложившейся ситуации банкротство физического лица  может быть выгодным для должника.

Чаще всего, если мало имущества оформленного на имя заемщика, но при этом он должен банку или другой финансовой либо государственной организации крупную сумму денег, подача петиции о неплатежеспособности станет выходом из ситуации.

Следует учитывать, что истец может подать прошение к суду, к принуждению вас пройти исправительные работы, которые искупят долг.

Но вас не смогут обвинить в уголовных делах, потому что как заемщик вы никуда не делись, не скрываетесь от выплат, просто не в состоянии их осуществлять.

Под уголовное преступление человек, таким образом, не попадает.

В таком случае даже не нужно будет переводить дело в зал судебного заседания. Арбитражный орган самостоятельно рассмотрит дело о долге и примет решение в соответствии с действующим законодательством с учетом всех обстоятельств процесса.

За подобные деяния лицо будет наказано в соответствии с действующим законодательством.

1. Физические лица обязуются выплатить от 1 000 до 3 000 рублей.
2. Юридические лица, куда входят ИП – владельцы компаний платят уже 5 000-10 000 рублей.

Должник имеет право обратиться в Арбитражный суд

Помимо того, что во время невозможности платить по счетам должник обязуется обращаться к государственным органам для объявления своей неплатежеспособности, он также имеет право на это.

Нарушение обязанности приводит к выписке штрафа на имя должника. В судебной практике пример права следующий:

• Физическое или юридическое лицо взяло финансовое обязательство в одном банке.
• Затем взяло обязательство в другой финансовой организации.
• Выплачивая долги в только в организацию А, игнорируя выплаты на протяжении 3х месяцев для организации Б, автоматически попадает под закон «О банкротстве».

В данном моменте у человека есть право обратиться в суд, чтобы получить статус банкрота. В определенных случаях это выгодно для физического или юридического лица, потому как тогда он будет лишен обязательства платить по счетам, в меру отсутствия такой возможности.

Преимущества и недостатки последствия признания должника банкротом

Если вы на грани финансового разорения и не можете выплачивать обязательства по кредиту это еще не конец света. На самом деле вы, возможно, находитесь в выигрышной ситуации, которая приведет к полному списанию долга.

Недостатки в признании вас неплатежеспособным

Когда нет четкого решения суда в вопросах о наличии задолженности у заемщика.

Когда на руках нет акта о том, сколько конкретно должен человек или компания, может произойти очень неприятная для должника ситуация.

1. Допустим, накопилось 550 000 рублей долга с учетом займа и набежавших процентов.
2. Заемщик подает заявление о признании себя банкротом в арбитраж.
3. Суд, рассматривая дело, упраздняет долговое обязательство с учетом льгот и прочих возможных факторов до 300 000-400 000 рублей.
4. В этом случае, получается, что у заемщика не было оснований подавать заявление о банкротстве, так как он не попадает ни под один критерий согласно действующему законодательству.
5. Арбитражный судья назначит штраф должнику, который тот обязуется выплатить.

Исполнительное производство повлечет дополнительные расходы. И даже если потом вас признают неплатежеспособным, данный штраф, придется выплатить в любом случае.

Это еще без учета оплаты услуг представителя в зале судебного разбирательства. Если учесть, что вы будете выступать в нем в качестве ответчика в деле о взыскании долга, то оплата его работы целиком и полностью будет ложиться на ваши плечи.

Признание вас неплатежеспособным физическим или юридическим лицом налагает определенные санкции:

1. Вы лишаетесь возможности занимать руководящие должности, вести ИП, ООО.
2. Обращаться в финансовые организации для получения кредита.

Преимущества банкротства

К плюсам следует отнести:

1. Вы больше никому ничего не должны.
2. Государство списывает с вас полностью все обязательства за исключением оплаты услуги представителей и арбитражного исполнителя.
3. Банк или иная финансовая компания не имеет права больше требовать с вас исполнения долгового обязательства.

Банкротство – это не только угрожающая процедура лишения вас имущества, но и в какой-то момент спасительный круг. С октября 2015 года, вступил в силу проект о банкротстве физических лиц.

Но при умелом поведении и защите, должник может на законных основаниях списать с себя любую сумму взыскания со стороны займодателя.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/posledstviya-priznaniya-dolzhnika-bankrotom.html

Вправе объявить должника банкротом: как кредитору подать на банкротство, минимальный срок задолженности, как признать

Современные реалии таковы, что столкнуться с банкротством приходиться все большему числу компаний. Само банкротство (или несостоятельность) означает официально признанный факт, что должник не способен расплатиться по своим кредитным обязательствам.

Сегодня имеется законодательно заверенная процедура признания банкротства, которая используется в большинстве случаев. Исключение составляют лишь отдельные случаи, например, компании, работающие в области сельского хозяйства и кредитные организации.

Кто вправе признать должника банкротом

Для начала следует рассмотреть, кто вправе объявить должника банкротом.

Установить и признать несостоятельность компании может только арбитражный суд в ходе соответствующего заседания.

Процесс в этой инстанции будет начат только после поступления заявления. Отправить его могут три заинтересованные стороны:

• сам должник;
• его кредиторы;
• налоговая инспекция.

Для самого будущего банкрота запуск процесса о признании несостоятельности является в подавляющем большинстве случаев обязательным требованием, и только в редких отдельных случаях правом.

Налоговая инспекция и сами кредиторы в свою очередь обладают правом подачи заявления, но не обязаны им пользоваться.

Не исключена ситуация, когда в суд поступают одновременно несколько обращений с разных сторон.

Важно отметить, что каждая сторона постарается отправить заявление как можно раньше, так как лицо, первым отправившее заявление, может впоследствии выбрать кандидатуру на должность арбитражного управляющего, что часто имеет свои весьма определенные преимущества. Впоследствии этот человек должна быть представлен арбитражному суду, который утверждает его кандидатуру.

Банкротство признается в арбитражном порядке

Процедура признания должника банкротом

Рассмотрим вопрос как подать на банкротство должника юридического лица. Как уже говорилось, подать заявление о признании банкротства имеет право не только сама компания, но также и ее кредитор.

Законодательство Российской Федерации тем самым дает финансовым организациям удобный инструмент для защиты от неправомерных действий банкрота, но при этом защищает и саму компанию от аналогичных действий со стороны кредиторов, предотвращая возможность рейдерского захвата.

Однако, очень важно подобрать соответствующего арбитражного управляющего. Именно он станет соблюдать интересы кредитора. Просто так отправить заявление не получится, требуется соблюдение нескольких моментов.

Прежде всего, минимальный срок задолженности для признания организации банкротом составляет три месяца с момента последней на данный момент выплаты по кредиту.

Играет роль и сумма задолженности – она должна превосходить сумму в 300 тысяч рублей.

Наконец, третьим важным моментом является наличие на руках кредитора решения суда, разрешившего начать процесс взыскания долга.

Имеется и альтернативный метод. Если инициатором процесса о признании несостоятельности является не кредитор, то размер долга и продолжительность просрочки платежа никакой роли не играют.

Здесь важно не упустить момент и подать заявление на внесение кредитора в реестр требований.

Как только кредитная организация в него попадет, она сможет законно предпринимать действия, ориентированные на возвращение своих финансов на всей продолжительности проведения процедуры банкротства.

Банкротство юридического лица

Рассмотрим, как подать на банкротство должника-юридического лица. Чтобы суд вынес положительное решение, очень важно, чтобы кредитор составил свое заявление в полном соответствии со всеми требованиями.

В арбитраж оно отправляется исключительно в письменном виде. В случае, если в качестве кредитора выступает компания, то на бумаге должна стоять подпись ее или же его уполномоченного представителя.

Если кредитором выступает обычный человек, то подписывать документ может или он сам, или же его представитель. Найти бланк заявления при желании можно на официальном портале арбитражного суда в Сети или здесь.

Однако прежде, чем перейти к его непосредственному составлению, потребуется собрать и предоставить в арбитраж пакет документов. Его состав описан в статье 126 АПК РФ. Там же уточнено, что передать его в инстанцию можно и в электронном виде. Среди необходимых бумаг:

• документ, подтверждающий, что копия заявления передана не только в арбитражный суд, но и должнику;
• документы, которые доказывают наличие задолженности с указанием ее точного размера, а также подтверждающие претензии стороны;
• копии свидетельств регистрации должника и кредитора в качестве юридических лиц;
• если заявление будет подписано представителем стороны, должна быть бумага, доказывающая право подписи;
• квитанции, свидетельствующие об уплате необходимых сборов;
• подтверждение, что досудебный порядок урегулирования был проведен в полной мере.

Для юр. лица совокупная задолженность всем кредиторам составляет не менее 300 000 рублей

В самом заявлении должна содержаться следующая информация:

• ФИО должника и его юридический адрес или место проживания;
• аналогичные данные для кредитора-подателя заявления;
• описание требований кредитора к должнику (в итоговую сумму включаются проценты по кредиту и штрафы);
• доказательства направление исполнительного документа приставам (должник должен получить свою копию);
• подтверждение факта имеющейся задолженности по кредиту (накладные, счета и аналогичные документы);
• данные арбитражного управляющего (названием организации, которая предоставляет временного управляющего, а также указание размера его вознаграждения);
• решение суда по вопросу, вступившее в силу (имеется в виду обычный суд, третейский или арбитражный, который рассматривал претензии кредитора);
• причина, по которой возникала данная ситуация с указанием сроков, в которые должник должен был исполнить свои обязательства;
• полный список документов, которые по закону требуется присовокупить к заявлению.

Нюансы

По возможности следует указать и различные прочие нюансы, так или иначе относящиеся к процедуре банкротства. Имеется и целый ряд нюансов того, как должника признают банкротом:

• кредитор может добавить к своему заявлению ходатайства, если таковые имеются;
• копия заявляется в обязательном порядке отправляется компании или человеку, чье дело будет рассматриваться в суде;
• в качестве основы для обращения может использоваться объединенная задолженность по независимым друг от друга обстоятельствам;
• если к будущему банкроту имеет претензии не один кредитор, а несколько, они могут объединить усилия, чтобы подать одно совместное заявление, которое должно быть подписано всеми заинтересованными юридическими лицами;
• если заявление подписывает не сам кредитор, а его представитель, потребуется дополнительно приложить доверенность, которая докажет, что у подписавшегося были полномочия на подачу иска.

В этом материале мы рассмотрели, что делать, чтобы признать должника банкротом.

Описанная процедура подойдет в большинстве случаев, однако процесс и особенности признания несостоятельности может проходить по совершенно иному сценарию.

Это характерно для градообразующих предприятий, организаций, работающих в области сельского хозяйства, финансовых компаний. Особенно применимо это для последнего случая, признать несостоятельной финансовую организацию намного сложнее.

Остается добавить, что на сегодняшний день в судебной практике имеется немало опыта по данному вопросу. Для того чтобы решение арбитража было благотворным, следует правильно и юридически точно оформлять все документы. Часто для этого требуются услуги профессионального юриста.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/bankrotstvo/kto-vprave-obyavit-dolzhnika-bankrotom.html

Понятие банкротства

Что означает понятие банкротства или несостоятельности компании? В каких случаях целесообразно проводить эту процедуру и почему? Какие нормативно-правовые акты регулируют осуществление подобного мероприятия в России? Разберемся подробнее в основных нюансах.

Банкротство – определение

В соответствии со стат. 2 Закона № 127-ФЗ от 26.10.02 г. банкротство лиц подразумевает зафиксированную судом неспособность должника погасить в полной мере требования кредиторов или исполнить в полном объеме обязательства по оплате необходимых платежей.

При этом должником может признаваться как предприятие-юрлицо, так и ИП-физлицо.

К требованиям кредиторов относятся денежные обязательства по заключенным сделкам, а среди обязательных платежей значатся налоги, страховые и прочие сборы, взносы, перечисляемые в бюджет государства и внебюджетные фонды, включая суммы недоимок, пеней и штрафных санкций.

Субъекты банкротства:

• Должники – юридические лица и предприниматели.
• Кредиторы.
• Арбитражные управляющие.
• Государственные уполномоченные органы.

Цели банкротства заключаются в защите должника от действий кредиторов, защите кредиторов от неправомерного поведения должника.

В результате проведенных мероприятий, направленных на оздоровление предприятия и сохранение его жизнедеятельности, при возможности максимально погашаются накопленные обязательства.

Если же при всех принятых мерах полностью расплатиться по долгам не реально, проводится признание должника банкротом с распродажей его активов, исключением фирмы из Единого Реестра, то есть компания ликвидируется.

Таким образом, на местном уровне сущность банкротства состоит в восстановлении нормальной платежеспособности должника и конечном исполнении обязательств через реорганизацию или ликвидацию предприятия.

Действующий институт банкротства на высшем уровне защищает интересы всех участников процедуры и через исключение убыточных хозяйствующих субъектов направлен на укрепление экономики и улучшение рыночной ситуации страны.

Какие существуют условия банкротства? Об этом пойдет речь далее.

Критерии банкротства предприятия

Официальное признание банкротом возможно не во всех случаях, а только при соблюдении определенных Законом № 127-ФЗ условий. Помимо обязательных оснований существуют косвенные признаки, по которым опытный руководитель уже может понять, что организация находится в кризисе.

Это, прежде всего, недостаток свободных средств; низкий уровень ликвидных активов; отказ в кредитных линиях со стороны финансовых учреждений; накопление долгов по заработной плате, налогам, расчетам с контрагентами; низкая рентабельность бизнеса; жесткая конкуренция на рынке и т.д.

Но всех перечисленных базовых критериев еще недостаточно – несостоятельными могут быть признаны те должники, которые соответствуют требованиям Закона № 127-ФЗ. Эти специальные условия величины и времени задолженности перечислены в стат. 3, 6 и 33 Закона «О несостоятельности». В чем же они заключаются?

Основания для признания должника банкротом:

1. Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – должен составлять 3 мес. от момента их возникновения (стат. 3). При этом в производство принимаются дела по просроченным долгам свыше 3 мес., а общий период процедуры может растянуться до 2 лет с учетом времени на санацию предприятия.
2. Минимальная величина задолженности – установлена в 300000 руб. для юрлиц (стат. 6), 500000 руб. – для физлиц, а также глав КФХ (стат. 33).

Указанные основания для признания банкротом работают «в паре», то есть наличия только одного критерия для возбуждения производства недостаточно, обязательно должно соблюдаться условие по времени просрочки долгов и размер обязательств.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, также следует помнить, что согласно стат.24 ГК по своим обязательствам граждане отвечают всем принадлежащим им имуществом, кроме единственного жилья, личных предметов, земли, домашних питомцев и других объектов, запрещенных к взысканию гражданско-процессуальным законодательством РФ.

Кто может быть признан банкротом

Абсолютно несостоятельными банкротами могут быть признаны должники, не выполняющие расчеты по обязательствам более 3 мес.

Инициирование процедуры возможно по желанию предприятия – добровольное банкротство или же по заявлению кредиторов, а также уполномоченных органов.

Среди последних чаще всего запускают признание несостоятельности налоговые инспекции, социальные органы – ПФР или ФСС, трудовая инспекция, суд.

Если организация добровольно подает документы о банкротстве, заявление представляется в арбитражный суд по месту официальной регистрации должника. Форма составляется письменно, имеет унифицированную структуру и подписывается руководителем компании.

В обязательном порядке прикладываются документы, подтверждающие накопленный размер обязательств – к примеру, по налоговым платежам, это могут быть акты сверок с ИФНС, решения или требования об уплате сумм и т.д.

При наличии ходатайств их также следует предъявить.

После детального рассмотрения заявления и при обоснованности представленных доказательства арбитражным судом может выноситься решение об инициировании процедуры банкротства упрощенным или полным способом. Последовательность дальнейших действий включает проведение наблюдения, финоздоровления, конкурсного производства непосредственно погашения долгов и мирового соглашения.

Организационно-правовая форма и отраслевая принадлежность бизнеса никак не ограничивают права юрлица на инициирование процедуры банкротства.

Заявить о своей неплатежеспособности могут ООО, ЗАО, ОАО, НПФ, ИП, главы КФХ, сельхозорганизации, финансовые структуры, страховые компании, ПИФ, НПФ, профессиональные участники рынка ценных бумаг, кредитные кооперативы (банкротство кредитора), застройщики, банки, физлица (путем личного банкротства гражданина) и др. Полный перечень содержится в Законе № 127-ФЗ.

Законное банкротство, защищая интересы должника и кредиторов, включает мероприятия по финансовому оздоровлению предприятия под контролем управляющего.

Если изыскиваются возможности для реорганизации бизнеса, работа направлена на укрепление финансово-хозяйственной деятельности организации с постепенным погашением всех долгов и возвратом к нормальному функционированию.

Кто не может быть признан несостоятельным банкротом

В нынешних экономических условиях от кризиса не застрахована ни одна фирма. Даже нормы гражданского законодательства оговаривают, что бизнес ведется на собственный страх и риск.

Безусловно, банкротство порой представляет собой максимально эффективный выход, чтобы законно справиться с проблемами.

А кто не может быть признан несостоятельным согласно законодательным требованиям?

Объявить себя банкротом ни при каких условиях не могут некоммерческие религиозные или политические организации, государственные учреждения, общественные движения.

По всем прочим субъектам признание несостоятельности допускается только при соответствии перечисленным основаниям банкрота – размер обязательств от 300000 руб. и срок непогашения от 3 мес.

Для граждан минимальный объем долгов составляет 500000 руб.

Для физлиц не ограничена возможность самостоятельно инициировать процедуру: как и в случае с юрлицами для этого потребуется подать заявление и приложить все подтверждающие документы. Разница состоит в том, что банкротством физиков занимаются не арбитражные суда, а суды общей юрисдикции по месту проживания.

Вывод – в этом материале мы рассмотрели основные моменты признания банкротства, включая признаки несостоятельности и условия для объявления должника неплатежеспособным. Конечной целью комплексных мероприятий, если невозможно в полной мере рассчитаться по долгам, становится ликвидация предприятия и исключение из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Источник: https://www.zakonrf.info/content/articles/ponyatie-bankrotstvo/

Что будет после признания должника банкротом?

После того как должник признан банкротом, и дело завершено, он официально освобождается от выполнения своих финансовых обязательств.

Будут ли списаны все имеющиеся у него на тот момент долги – решит суд.

Так как существует перечень обязательств, от которых не освобождает даже банкротство.

Но чтобы достичь положительного конечного результата (списания долгов), необходимо основательно подготовиться и не менее ответственно пройти всю процедуру банкротства физ лиц. Самодеятельностью заниматься не нужно – дело достаточно серьезное.

Поэтому здесь требуется консультация опытного юриста. В конце концов, когда вы составляли в банке договор на получение кредита – вы же не занимались этим сами? Вы подключали юристов и экономистов.

Значит, и распутать сложную ситуацию смогут только они.

От чего зависят последствия банкротства

Согласно ФЗ «О банкротстве» для должников — физических лиц предусмотрены три процедуры:

• реструктуризация долгов,
• реализация имущества,
• мировое соглашение.

На начальном этапе должно быть принято одно из трех решений – каким путем пойти.

Процедура реструктуризации долга — что будет и ее последствия

Процедура реструктуризации долгов вводится автоматически с того самого момента, когда суд сочтет заявление обоснованным.

Во время реструктуризации финансовый управляющий выстраивает реестр кредиторов, выясняет сведения об имуществе должника, составляет и вносит на рассмотрение первого собрания кредиторов план реструктуризации долгов.

План может быть составлен самим кредитором или группой кредиторов.

Итак, суд признает заявление о банкротстве обоснованным (а это должно произойти в течение двух месяцев с момента подачи), и кредиторы автоматически получают возможность контроля всего состава имущества должника.

То есть, ситуация становится «прозрачной». Так что все сделки, проводимые должником и превышающие 50 тыс.

рублей, а также сделки с автотранспортными средствами, с недвижимостью, с ценными бумагами, драгоценностями и пр.

должны совершаться только с согласия финансового управляющего. Теперь без его ведома имущество никуда не сможет уйти.

Это очень существенный инструмент. Поэтому если кредитору необходимо «поймать» имущество должника, то, конечно же, можно просить суд принять меры обеспечения.

Но возможен более эффективный способ — инициация процедуры банкротства.

Для кредитора она автоматически предоставит сразу две льготы: возможность оспаривания сделок и возможность зафиксировать состав имущества должника.

Процедура реализации имущества — что будет и ее последствия

В процедуре реализации имущества должника самый болезненный вопрос – это ипотека. Предположим, у должника есть единственное жилье: квартира или дом. И жилье находится в ипотеке. Казалось бы, согласно законодательству на единственное жилье не может быть обращено взыскание.

Но здесь есть свои нюансы. В соответствии с нормой закона «О банкротстве физических лиц» любая недвижимость, которая находится в ипотеке (даже если это единственное жилье на момент процедуры банкротства) выводится из-под льготного режима.

На такое жилье может быть обращено взыскание.

Одним из спорных моментов на сегодняшний день при процедуре реализации имущества должника является, как ни странно, брачный контракт. Закон на сегодняшний день достаточно неясно и нечетко регулирует данные отношения.

Например, закон «О банкротстве физических лиц» говорит, что в случае, если в состав имущества должника входит общее имущество супругов, данное имущество подлежит реализации на общих основаниях.

При этом супруг может привлекаться в качестве заинтересованного лица, и после реализации данного имущества ему причитается соответствующая компенсация его доли.

https://www.youtube.com/watch?v=Wv3BiYxg4Xc

На практике же возникает большое количество споров.

Действительно, если речь идет об общем имуществе супругов, и доли в этом имуществе не выделены, то непонятно, почему по долгам одного из супругов должен отвечать другой супруг? Также непонятно, почему в отношении имущества, которое в равных долях принадлежит двум лицам, предпочтение должно отдаваться кредиторам одного из лиц, и оно должно реализовываться? А второе лицо при этом остается лишь с денежной компенсацией.

Наличие брачного контракта может быть использовано и для того, чтобы избежать обращения взыскания в рамках процедуры банкротства на имущество физического лица — банкрота.

То есть, в рамках брачного контракта имущество может быть передано другому супругу. И такую сделку крайне сложно квалифицировать как подозрительную.

Чем и пытаются чаще всего воспользоваться недобросовестные должники, чтобы вывести имущество из-под банкротства.

Более подробно рассказать и скоординировать действия должника помогут наши специалисты. Обращайтесь к нам – мы поможем разобраться в любой сложной ситуации. Не пускайте дело на самотёк. Шанс выбраться из долговой ямы есть у каждого. Не упустите его!

Источник: http://bankinglaw.ru/chto-budet-posle-priznaniya-dolzhnika-bankrotom/

Что делать если должник уже в процедуре банкротства?

Чаще всего получить с должника причитающуюся кредитору денежную сумму в процессе банкротства не столь сложно, как может показаться.

Достаточно грамотно и своевременно подать заявление в суд о том, чтобы Вас включили в формирующийся реестр требований кредиторов в отношении конкретного должника.

Но что если, планируя взыскать задолженность, Вы обнаружили, что процесс банкротства давным-давно запущен, но при этом Вас, как потенциального кредитора, никто об этом не уведомил?

Подобные случаи нередки в юридической практике ликвидации компаний. В большинстве случаев за ними стоят попытки недобросовестного должника, не желающего исправно платить по счетам, инициировать и провести процедуру банкротства на максимально выгодных для себя условиях.

Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже находится в процедуре банкротства? Можно ли, что не менее важно, в принципе избежать возникновения подобных ситуаций? Попробуем разобраться.

Порядок закрытия ООО и других юридических лиц предполагает, что ликвидация компании происходит далеко не в один день.

Именно потому в арсенале у нечестного кандидата на банкротство достаточно времени для того, чтобы полностью обрести контроль над процедурой банкротства.

Чтобы этого не произошло, стоит обратить внимание на следующие тревожные симптомы делового поведения Вашего должника:

• Обещания вернуть задолженность чуть позже, «потерпеть» еще неделю, месяц-другой и т. д.
• Следующая за этим «веская причина» отсрочить выплату долга еще на месяц
• И, наконец, последний сигнал – подача должником заявления в суд на признание его банкротом

Даже если исковое заявление на признание Вашего должника финансово несостоятельным подал не он сам, а некий другой кредитор, расслабляться не стоит.

Ведь не исключено, что это подставное юридическое лицо, вступившее в сговор с должником, или подконтрольное ему предприятие.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, именно заявитель получает возможность выбирать арбитражного управляющего, а также обладать решающим голосом при формировании и проведении иных процессов, которые предусматривает порядок закрытия ООО и прочих предприятий. Таким образом, законодательный «перевес» в этой ситуации окажется всецело на стороне должника.

Что делать, чтобы Вас не вытеснили из процедуры банкротства?

Как мы видим, часто потенциальный банкрот проявляет заинтересованность по поводу того, чтобы основную часть кредиторов не оповестили о начавшейся процедуре признания финансовой несостоятельности.

К подобным трюкам не раз прибегали различные ГУПы, МУПы и другие организации, занятые не только в сфере ЖКХ.

Тем не менее, можно застраховать себя от нежелания должника платить, проделав, как минимум, следующие манипуляции:

• Регулярно просматривайте специализированную рубрику газеты «Коммерсантъ»: еще в 2008 году эта газета была официально аккредитована Правительством РФ как единственное издание, публикующее всю информацию о грядущих ликвидациях компаний по всей России.
• В обязательном порядке включайте в договоры пункт о том, что Ваш деловой партнер обязуется предварительно информировать Вас о любой существующей угрозе банкротства
• Кроме того, за нарушение данного пункта договора следует предусмотреть определенные санкции. Подобный текст договора сыграет вам на руку при возможном обращении с жалобой в адрес арбитражного суда.
• Проводите мониторинг финансового положения своих деловых партнеров. Для этого используйте сведения, публикуемые на интернет-сайтах арбитражных судов, а также в ФНС, расположенных по месту юридической регистрации партнера.

Если процесс уже запущен…

Предположим, Вы выяснили, что должник или некий кредитор уже обратился с исковым заявлением в суд по поводу признания его банкротом.

Для спасения положения Вам следует без промедления предпринять аналогичные действия.

Ведь в случае признания первого заявления необоснованным, суду ничего другого не останется, как утвердить арбитражного управляющего, кандидатура которого будет обозначена в следующем заявлении, которое будет признано обоснованным.

Если интересующий Вас должник уже находится в процедуре наблюдения, Вам следует обратиться с заявлением в суд на Ваше включение в реестре требований кредиторов.

Медлить с этим также не следует, ведь сразу же после принятия судом решения о Вашем включении в реестр, Вы сможете полноправно влиять на процедуру банкротства посредством присутствия и ания на собрании кредиторов и др.

В то же время стоит подать также и заявление о том, что Ваши права как кредитора были нарушены. Так Вы повысите вероятность того, что дружественный должнику управляющий будет уже не в состоянии скрыть факт умышленного банкротства.

Как догадаться о том, что кредитор «подставной»?

Будучи полноправным членом собрания кредиторов, Вы сможете без труда определить мнимого кредитора или группу подставных лиц.

Наиболее часто их финансовые требования насчитывают около 70% от общей стоимости заявленных активов должника.

Таким образом, на собраниях кредиторов те самые дружественные должнику 70% будут определять конечный результат процедуры.

Не допустив того, чтобы даже 20% фальшивых присутствовали в реестре, реальные кредиторы существенно облегчат борьбу за свои финансовые права, обращая порядок закрытия ООО и юридических лиц в пользу реальных долговых требований. Главное – это Ваши решительные и согласованные действия против мнимых заимодавцев.

Другие методы отстаивания прав кредитора

Если даже все вышеперечисленное не возымело действия, сдаваться не стоит. Например, можно предпринять следующие шаги:

• Направить жалобу в адрес существующего арбитражного управляющего (это возможно, если Вам удастся подтвердить ущемление Ваших прав и нанесенный Вашей компании ущерб по его вине).
• Обжаловать итоги решения по результатам собрания кредиторов, а также оспорить финансовый анализ должника, доказав впоследствии факт преднамеренного банкротства. Для этого следует более внимательно изучить то, что арбитражные суды обычно проверяют крайне редко – содержание различных графиков, коэффициентов и других документов, поясняющих, в каком направлении утекали активы должника. Также можно уличить во лжи финансового управляющего, выявив неполный список документов, выборочное раскрытие сведений, относящихся к сделкам, осуществленным должником и т. п.
• Ходатайствовать в МВД России и другие специализированные органы о проверке наличия в действиях управляющего либо должника действий, подпадающих под действие УК РФ.

В заключение следует сказать, что практика борьбы с контролируемыми банкротствами в России еще только складывается, и многие формулировки и доказательства до сих пор выглядят слишком размытыми для того, чтобы быть безоговорочно принятыми судом.

Однако не стоит радовать недобросовестных банкротов, опуская руки.

Благодаря собственным активным действиям и помощи специалистов компании «СВ-банкротство» Вы получите реальный шанс на возврат активов, принадлежащим Вам по праву.

Права на эту статью принадлежат ООО “СВ Банкротство” и охраняются законодательством. Вы можете разместить эту статью у себя на сайте, либо в блоге только со ссылкой на сайт http://svbankrotstvo.ru

Источник: http://svbankrotstvo.ru/kreditoram/chto-delat-esli-dolzhnik-uzhe-v-protsedure-bankrotstva/

Процедура банкротства применяемая к должнику юридическому лицу, признание должника банкротом

Банкротство должника юридического лица, в случае невозможности выполнить финансовые обязательства, предусмотрено статьёй 65 ГК РФ. Данной статьей определено, что любое юридическое лицо, может быть признано судом несостоятельным, за редким исключением, прямо установленным законом.

Порядок признания организации банкротом, процедура банкротства, применяемая к должнику, последствия признания его банкротом определены федеральным законом о несостоятельности.

Согласно указанному федеральному закону процедура банкротства в отношении должника – это признание должника неспособным полностью выполнить финансовые обязательства, к числу которых относятся выплата заработной платы, вознаграждений и иных выплат по трудовым договорам, пособий, уплата налогов в бюджет и сборов во внебюджетные фонды. Организация считается неспособной выполнить обязательства, когда они не выполнены в срок три месяца с того момента, когда полагалось выполнить в силу закона или договора. Размер невыполненных обязательств организации-должника определяется на день обращения заинтересованным лицом в арбитраж об объявлении её банкротом.

Дело о банкротстве возбуждается арбитражным судом, только если общий объём долгов организации составляет в совокупности сумму более трёхсот тысяч рублей.

Роль управляющего в деле о несостоятельности

Арбитражному управляющему отведена ключевая роль в рассматриваемой процедуре. Его основной задачей является принятие исчерпывающих мер, направленные на возобновление платежеспособности и выплату долгов организации.

Назначенный судом управляющий имеет право на созыв собрания кредиторов, подачу в суд заявлений и ходатайств, направленных на решение задач банкротства.

Арбитражным управляющим, в силу российского законодательства, является физическое лицо, получившее соответствующую профессиональную подготовку по программам, утвержденным Минэкономразвития РФ, и являющееся членом саморегулируемой организации. Ранее действовавшая система лицензирования данного вида профессиональной деятельности в 2001 году была заменена на членство в СРО.
Законодательством, помимо этого, предусмотрена ответственность арбитражного управляющего, в том числе финансовая, за убытки, причиненные его действиями, должнику или кредитору.

Стадии банкротства

Банкротство организации должника предусматривает введение последовательно ряда процедур, направленных, прежде всего, на восстановление его платежеспособности, а при недостижении поставленной цели – обеспечение выполнения финансовых обязательств, в том числе за счет денежных средств, вырученных в результате от продажи имущества организации-должника.Рассмотрение дела начинается подачей заявления в арбитражный суд о банкротстве должника. Оно может быть подано как самим должником, так и кредитором, государственным органом или работником, которому предприятие задолжало заработной плате или иным видам выплат.

Заявление кредитора о банкротстве должника в арбитражный суд может подать кредитор, уволившиеся работники или орган государственной власти (федеральная налоговая служба – по уплате долгов по налогам, пенсионный фонд и др.)

Наблюдение

Первой процедурой, которая вводится арбитражным судом в отношении после оценки обоснованности подачи заявления о признании его банкротом, является наблюдение.

Последствиями ведения наблюдения является приостановление взыскания задолженности и исполнительного производства по принятым судебным актам. Предъявление требований кредиторов к должнику при данной процедуре возможно только в порядке, установленном законом.

Приостанавливается начисление дивидендов, а также процентов и неустоек по имеющейся задолженности.

По итогам наблюдения арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений: продолжение финансового оздоровления предприятия или введение внешнего управления, продолжение процедуры банкротства вплоть до полного выполнения требований кредиторов или признание должника несостоятельным либо утверждение мирового соглашения между должником и кредитором (кредиторами).

Конкурсное производство

Завершение банкротства и признания должника банкротом, при невозможности восстановления платежеспособности, проводится в рамках конкурсного производства.

Статьей 124 закона определено, что конкурсное производство осуществляется в течение шести месяцев и может быть продлено по заявлению заинтересованного лица на такой же срок.

В дополнение к ранее введенным мерам в процессе конкурсного производства отменяется действие наложенных ранее арестов на объекты собственности должника, реализация имущества и иные сделки по его отчуждению осуществляются исключительно в рамках конкурсного производства и в порядке, установленном законодательством.Данные меры направлены на формирование конкурсной массы, необходимой для выполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме.

Решение о завершении конкурсного производство принимается судом по итогам утверждения отчета, составленного конкурсным управляющим. Данное решение является основанием для внесения соответствующих сведений в ЕГРЮЛ.

В особом режиме осуществляется банкротство градообразующих, финансовых, сельскохозяйственных организаций, фирм- застройщиков жилья и субъектов естественных монополий.

Источник: http://judin-v.ru/protsedura-bankrotstva-primenyaemaya-k-dolzhniku-yuridicheskomu-litsu-priznanie-dolzhnika-bankrotom/

Как составить и куда подать заявление должника о признании его несостоятельным банкротом?

Единственная предусмотренная законом возможность по списанию долгов юридических и физических лиц –  процедура банкротства. Регламентируется данный процесс федеральным законодательством.

Но далеко не каждый желающий имеет на это шанс, поскольку необходимо соответствовать ряду нормативных требований. А начинается процесс с написания соответствующего заявления в арбитражный суд по месту регистрации.

Что это за документ?

Заявление о признании должника банкротом представляет собой письменный документ, составленный и поданный с соблюдением всех предусмотренных законодательством правил в отношении него.

Также можно заполнить соответствующую форму на сайте арбитражного суда. В тексте документа заинтересованное лицо указывает основание обращения в суд.

Попросту, здесь речь идет о том, в связи с чем сложилась ситуация несостоятельности, почему лицо больше не в состоянии платить по долгам.

Вместе с подачей искового заявления в суд заявитель обязан будет уплатить государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Также на данного участника возлагается обязанность внести на депозит суда плату за работу финансового управляющего. Именно последний будет вести все дела заявителя, связанные с материальной стороной.

Если же на это вознаграждение не хватает средств для единовременного взноса, то можно написать ходатайство о рассрочке платежей.

Для чего он нужен?

Именно заявление о банкротстве запускает нелегкий процесс под одноименным названием. Но не факт, что суд примет этот документ и, тем более, признает несостоятельность.

В итоге можно лишь потратить время, нервы и деньги, а долги так и останутся висеть камнем на шее.

Поэтому нужно заранее здраво оценить ситуацию – есть ли основание просить об этом суд.

Речь идет не о том, что человек сам загнал себя в угол, набрав обязательств больше, чем мог осилить, будь то в силу небрежности или умысла.

Многие из нас в кризис стали неплатежеспособными, потеряли работу, хороший доход, да и просто жизненные обстоятельства так сложились, что платить по займам стало не по силам.

Именно для таких людей с 1.10.2015 года и появилась возможность объявить себя банкротом и, подав заявление в арбитражный суд, избавиться от тяжелого кредитного бремени.

Но просто так долги не будут списаны, это тоже нужно понимать. Сначала судом и арбитражным управляющим будет составлен план реструктуризации.

Долги будут гаситься по новому графику, более длительному по времени и с подъемными платежами.

Заявитель не сможет отныне по своему усмотрению распоряжаться имуществом и иными активами.

Если же и это не поможет, то лицо будет признано банкротом, а кредиторы получат удовлетворение лишь в части подлежащего реализации имущества.

Кто и при каких условиях может признать себя банкротом?

По закону физические лица могут воспользоваться правом на банкротство, если они задолжали кредиторам более 500 тысяч рублей. При этом они оказались неспособными платить по долгам в течение последних 90 дней.

Также признать себя банкротами могут и иные граждане – индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, а также организации. Они идут особняком по отношению к личному банкротству, на них распространяются правила о несостоятельности юридических лиц.

Этим правом не могут воспользоваться религиозные организации, политические партии, казенные учреждения. То есть те, что не были созданы ради извлечения прибыли из своей деятельности.

И КФХ, и ИП, и юридические лица могут заявить желание в суд также при хотя бы 3-х месячной просрочке по обязательным платежам.

Но для последних сумма долга должна превышать 300 000 рублей, тогда как первым двум группам достаточно накопить задолженность в 10 000 рублей.

Для естественных монополий и стратегических предприятий обозначенный порог самый высокий – 1 000 000 рублей.

В данном пункте есть один весьма существенный нюанс.

Физическое лицо никто не заставляет идти с подобным заявлением в суд, это его право, которым он может и не воспользоваться.

А вот для юридического лица все куда более серьезно. Такой должник просто обязан признать себя банкротом, иначе он нарушает закон.

Кто и куда может подать заявление?

Не только должник может запустить этот процесс. Заявление, как просьбу к суду о признании несостоятельности, имеет право подать и иное заинтересованное лицо, в том числе и кредитор.

Если должник уже умер, то соответствующее действие могут выполнить вступившие в права наследования лица, а также уполномоченные на то государством органы.

В самой шапке документа указывается, кто конкретно его подает: должник, кредитор или третье лицо.

Более обширен список лиц, которые вправе просить суд о признании банкротом должника-организацию. Это:

• Владельцы компаний.
• Исполнительные органы самого юридического лица (руководство).
• Участники и основатели предприятий.
• Социальные инстанции. Заявление может подать и уполномоченный на то орган. В качестве последнего могут выступать, к примеру, таможенные или налоговые инстанции.
• Кредиторы.
• Прокуроры.

Но кто бы ни был инициатором — заявление всегда следует писать на имя арбитражного суда. Физическое лицо подает документы в судебный орган по месту регистрации, а юридическое лицо – по месту нахождения организации.

Некоторые важные нюансы подготовки и подачи рассматриваемой бумаги рассмотрены на следующем видео:

Порядок составления документа

Заявление о признании банкротом составляется по общим правилам, установленным процессуальным законодательством. В нем в обязательном порядке указывается:

• В какой арбитражный суд подается пакет документации, его индекс и адрес.
• Кто является заявителем, адрес, телефон.
• Какова сумма государственной пошлины.
• Основания для обращения в суд – кредитные договора, срок, сумма и причина просрочки, доказательства неспособности платить по счетам, нормы закона, дающие право на обращение.
• Иные сведения, имеющие отношение к данному делу.
• В чем заключается просьба к суду.
• Список приложений.
• Дата, подпись.

Все, что указано в заявлении, суд должен лицезреть документально. Это:

• Подтверждение направления/вручения пакета документов лицам, участвующим в деле.
• Выписки и справки, свидетельствующие о наличии и сроках задолженности.
• Документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
• Документы, подтверждающие существование организации или ИП.
• Список кредиторов/должников с расшифровкой их задолженности и реквизитами лиц.
• При наличии достаточного для гашения долга имущества – доказательства оного.
• Доверенность при участии представителя.
• Документ об уплате государственной пошлины.

Все бумаги должны быть представлены в оригинале, но суд принимает и надлежаще заверенные копии. Весь этот комплект можно отправить и по электронной почте, что несколько упрощает процесс.

Источник: http://znaybiz.ru/zakrytie-i-preobrazovanie/bankrotstvo/zayavlenie-o-priznanii-dolzhnika-bankrotom.html