Признание банкротом физического лица

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года.

Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом.

Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

• Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
• Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
• Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

• как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
• где проживает должник;
• какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации.

Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина.

Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов.

Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление.

Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения.

При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей).

После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет.

Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Источник: http://sovets.net/4415-kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html

Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

Физическое лицо имеет право инициировать дело о собственном банкротстве, но признать его банкротом может только суд.

Причины, которые побуждают человека к подобным действиям, могут быть следующими:

• Сумма долга равна или превышает 500 000 рублей.
• Просрочка по обязательным выплатам превышает 3 месяца, при этом физическое лицо понимает, что выполнить долговые и кредитные обязательства способами, оговоренными в договорной документации, не удастся,а штрафные санкции, пени и неустойки с каждым днем увеличивают сумму долга.
• Вследствие смерти заемщика в суд имеют право обратиться наследники умершего, чтобы юридически обосновать отказ от выплаты долга.

Для начала процедуры банкротства физическому лицу необходимо подать в судебную инстанцию заявление, которое является основанием для открытия дела о его несостоятельности.

Процедура признания физлица банкротом

Для признания физлица банкротом существует определенная процедура, которая включает в себя следующие основные моменты:

1. После регистрации заявления от физического лица судом выносится определение о начале процедуры реструктуризации долга.
2. Разрабатывается и утверждается план реструктуризации задолженности, срок исполнения которого не должен превышать 3-х лет.
3. В случае непогашения задолженности и срыва сроков выплат, план реструктуризации отменяется судом, и физическое лицо объявляется банкротом.

Если план реструктуризации не представлен в оговоренные сроки, то гражданин сразу признается несостоятельным, и судом назначается процедура реализации имеющегося имущества.

Если физическое лицо признано банкротом, исполнительная структура начинает процедуру описи и оценки имущества, за счет реализации которого можно частично или полностью расплатиться с кредиторами. Исключением для продажи являются следующие предметы обихода и имущество:

• Земельный участок и жилье, предназначенное для постоянного проживания должника с семьей.
• Продукты питания, одежда и другие, жизненно необходимые предметы быта.
• Имущество, предназначенное для заработка банкрота, цена которого находится в диапазоне 100 МРОТ.
• Деньги в сумме, не превышающей прожиточный минимум на физическое лицо-должника и его родных, находящихся на иждивении.
• Личное имущество должника-инвалида.
• Все виды топлива, за счет которого производится обогрев жилого помещения или готовка еды.

Если стоимость описанного имущества не покрывает сумму долга, то остаток непогашенной задолженности списывается с должника, что утверждается в официальном документе.

Основные этапы

Для физического лица процедуру банкротства можно разделить на основные следующие этапы:

1. Принятие решения об объявлении себя банкротом, составление и подача заявления в судебную инстанцию с приложением доказательств неплатежеспособности, подтвержденных документально.
2. Признание обоснованности поданного заявления.
3. Начало судебной процедуры банкротства, которая заключается в поиске путей погашения задолженности (мировое соглашение или разработка плана реструктуризации).
4. Признание физлица банкротом, если заключенные соглашения не выполняются.
5. Изъятие и продажа имущества, принадлежащего заемщику, с целью погашения существующего долга.
6. Списание части долга, если суммы от реализации имущества недостаточно для полного погашения задолженности, и освобождение заемщика от всех обязательств.

Ограничения

Банкротство, с одной стороны, позволяет должнику установленным образом расплатиться с долгами, или освободиться от долговых обязательств путем их списания, если физическое лицо признано полностью неплатежеспособным.

Но с другой стороны, гражданин, объявленный банкротом, будет иметь ограничения в ряде следующих действий:

• Запрет на осуществление предпринимательской деятельности на 5 лет.
• Запрет на новые займы.
• Необходимость получения согласия финансового распорядителя, назначенного судом, на осуществление крупных кредитных сделок.
• Запрет на приобретение недвижимости.
• Запрет на пересечение границы с целью выезда в другие страны.
• Повторно объявить себя банкротом можно лишь через 5 лет после вынесения первоначального решения.

Если должник выполнит все условия, оговоренные в составленном мировом соглашении, или изыщет возможность и досрочно погасит долг перед кредиторами, статус банкрота аннулируется, и все оговоренные ограничения утрачивают силу.

Последствия

После признания физлица банкротом для кредитора и заемщика наступают свои положительные и отрицательные последствия, утвержденные законодательно.

Положительные последствия банкротства заемщика для кредитора:

• Возможность получения полной суммы или части долга за счет реализации имущества должника или принудительного частичного списания задолженности с заработной платы.

Отрицательные последствия признания несостоятельности должника для кредитора:

• Списание судебным решением долговых обязательств с заемщика, что на законодательном уровне освобождает физлицо от уплаты долга.

Положительные последствия банкротства для должника:

• Если принято решение о реализации имущества и взыскании задолженности с дохода, у банкрота не могут отобрать жилье, в котором он проживает, а также лишить дохода, превышающего установленный законом прожиточный минимум.
• Если средств, полученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения долга, остаток суммы списывается судебным решением, что позволяет физлицу освободиться от финансовой кабалы.

Отрицательные последствия для банкрота:

• Существенные ограничения при оформлении других кредитных сделок, и необходимость оповещения о них предыдущих кредиторов в течение 5-ти лет;
• В случае возникновения нового долга физическое лицо не сможет повторно объявить себя несостоятельным на протяжении 5-ти лет;
• Физлицо-банкрот лишено возможности работать на руководящих должностях в течение 3-х лет с момента вынесения решения о его несостоятельности.

Спорные моменты

Несмотря на то что обобщенная процедура объявления физлица банкротом зачастую является спасением для должника, сам механизм ее проведения вызывает множество споров у компетентных лиц, юристов и адвокатов.

Основными спорными моментами в проведении процедуры банкротства физлица являются:

1. Рассмотрение дел планируется осуществлять в арбитражных судах, что вызовет технические проблемы за счет малого количество арбитражных судебных инстанций и большого количества истцов. Более того, не каждый должник сможет приехать в ближайшее отделение суда из-за его удаленности.
2. Кроме иска о банкротстве, суду необходимо будет рассматривать иск по долговому спору между двумя сторонами, что может затянуть судебный процесс на год и более.
3. Объявление себя банкротом обязывает должника нанимать финансового управляющего, плата за услуги которого ложится на потенциального банкрота. В законе также оговорена стоимость услуг в размере 10000 рублей в месяц, которую сможет позволить себе далеко не каждый должник. Так как процедура банкротства занимает не один месяц, и может затянуться на год и более, сумма гонорара значительно возрастает, в связи с чем несостоятельные должники будут вынуждены отказаться от иска.

Вступление в силу закона о банкротстве физлица может привлечь к нему внимание мошенников, одна часть которых сможет набрать ссуд и займов, чтобы потом не возвращать их. Другая часть в виде недобросовестных кредиторов сможет, прикрываясь законом, по заниженной оценочной стоимости отбирать жилье у своих должников.

Чтобы решение суда по делу о банкротстве физического лица было положительным для всех сторон, необходимо трезво оценить факторы, возникшие наряду с долговыми обязательствами, изучить законодательно установленные последствия объявления должника банкротом, и, воспользовавшись услугами квалифицированных юристов, четко следовать установленным этапам проведения процедуры признания заемщика несостоятельным.

Источник: http://corphunter.ru/bankrotstvo/fiz/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Что такое банкротство физического лица

Признание физического лица банкротом возможно, если его финансовые обязательства превышают 500 тыс. руб., и они не исполняются в течение 3-х месяцев.
Для признания гражданина банкротом подается заявление в суд по месту жительства.

Сделать это вправе сам должник, а также его кредиторы.

• Реструктуризация долгов. В этом случае составляется подробный график погашения задолженности, в котором четко прописываются порядок и сроки внесения денежных средств. Срок действия плана не должен превышать 3-х лет. Однако, его составление ограничено рядом условий.

Во-первых, гражданин должен иметь стабильный источник дохода. Во-вторых, он не должен иметь непогашенную судимость за совершенное умышленное экономическое преступление. И, в-третьих, гражданин не должен быть признан банкротом в течение предыдущих пяти лет. • Реализация имущества должника.

Данная процедура применяется в случае невозможности осуществления плана реструктуризации долгов. При этом гражданин в судебном порядке признается банкротом, что влечет за собой реализацию его имущества. Для этого отводится срок не более 6 месяцев.

Реализации подлежит все имеющееся у должника имущество (за исключением его личных вещей суммарной стоимостью не более 10 тыс. руб.) – так называемая конкурсная масса.

• С того момента, как гражданин был признан банкротом, все права на распоряжение имуществом, составляющим конкурсную массу, принадлежат финансовому управляющему, который совершает действия от имени должника.

Сделки же, совершенные должником в отношении данного имущества, не имеют юридической силы. Имущество реализуется путем выставления его на торги, а полученные средства идут на погашение долга.

В первую очередь погашаются требования кредиторов, выставивших требования то того, как суд принял заявление о признании гражданина банкротом. После того, как все полученные от реализации имущества средства были выплачены кредиторам, гражданин признается свободным от дальнейшей выплаты долга. • Мировое соглашение, в котором стороны договариваются об условиях выплаты долга.

Банкротство неизбежно влечет за собой определенные ограничения

1. Ограничения в юридических правах. Обычно они распространяются на срок до 5 лет. • Невозможность заключать кредитные договора и договора займа без обязательного упоминания факта банкротства.

• Невозможность обратиться с повторным заявлением о банкротстве. В этом случае правило об освобождении от обязательств теряет свою силу, и гражданину вновь придется столкнуться с требованиями кредиторов.

• Невозможность входить в состав руководства юридического лица в течение 3 лет после объявления гражданина банкротом. 2. Ограничения в личных правах:

• Суд может временно ограничить гражданина в праве на выезд за пределы РФ.

Данное ограничение утрачивает свою силу с момента прекращения судебного производства по делу о банкротстве.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство, или не соответствующее действительности объявление о собственной финансовой несостоятельности, влечет за собой административную ответственность и штраф в размере 1000-3000 руб.

Такое же наказание влекут за собой действия, направленные на преднамеренное банкротство. Сокрытие информации об имеющемся имуществе чревато штрафом в размере 4000-5000 руб.

Штраф до трех тысяч рублей предусмотрен за препятствие работе финансового управляющего; к этим действиям относится сокрытие необходимой информации или отказ от ее предоставления.

Источник: http://xn--d1aadkrspq.xn--p1ai/Bankruptcy-of-individuals/What-is-the-bankruptcy-of-an-individual.aspx

Основные последствия банкротства для физического лица

Каждый человек, решивший объявить себя банкротом, должен понимать, что данный статус влечет за собой ряд негативных последствий.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

В будущем они могут повлиять не только на жизнь самого банкрота, но также и на близких ему людей, то есть родственников и поручителя.

Правовое регулирование

В Российской Федерации с октября 2015 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.

Регулирует этот процесс 127 Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)».

Процедура признания

Процедура признания банкротом проходит в несколько этапов.

В первую очередь должник обязан:

После этого суд может принять следующие решения:

• дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
• сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.

Подача заявления кредитором

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.

Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.

Последствия банкротства физического лица

Подавшее на процедуру банкротства физическое лицо в скором времени поймет, что данная ситуация может привести к большим проблемам, которые еще больше осложнят его жизнь.

Положительные и отрицательные

Процедура банкротства имеет ряд отрицательных моментов, с которым столкнется должник во время принятия решения и после него.

Как правило, эти последствия затрагивают финансовую и юридическую сторону вопроса, а также отражаются на жизни близких банкрота.

Более подробно эти последствия будут разобраны в последующих пунктах.

Несмотря на то, что у процедуры банкротства для физических лиц явно больше минусов, но все же есть и положительные моменты:

1. Банкротство выгодно, если у человека в собственности есть только один дом или квартира, так как в этом случае не смогут арестовать имущество. Правда в этой ситуации есть одно «но»: должник должен быть обязательно прописан в этом жилье. В случае если человек будет прописан в другом месте (у родителей или других родственников), то квартира будет считаться свободной и ее продадут. В этом случае не будут учитываться права детей и жены, если они прописаны в этой недвижимости.
2. Еще один преимущество банкротства заключается в том, что человеку выгодно пройти эту процедуру, если общая сумма его долгов значительно превышает его имущество и счета. Позитивные последствия для человека будут заключаться в том, что после полной продажи всего имущества (кроме единственного жилья), все оставшиеся долги у банкрота все-таки списываются.
3. Отсутствие пени и штрафов от кредиторов во время рассмотрения заявления и судебного процесса. Кроме этого, суд не обязательно объявит человека банкротом, он может вынести решение о мирном урегулировании проблемы между кредитором и должником или о проведении реструктуризации кредита.

Финансовые

Каждый человек, признанный банкротом, становится очень уязвим в финансовом плане.

Сразу стоит сказать, что эта процедура для физического лица потребует серьезных затрат.

Кроме этого, финансовые последствия для человека могут быть следующими:

1. Заморозка всех счетов банкрота, в том числе и тех, которые принадлежат не ему одному, а являются совместной собственностью с супругом. В этом случае семья на какое-то время может остаться без средств к существованию, до того момента, пока не будет определена доля банкрота на имеющихся счетах. Именно из этих средств и будет выплачиваться долг.
2. Финансовый управляющий имеет право арестовать все имущество, за исключением единственного жилья и вещей, которые относятся к предметам первой необходимости. Все остальное может быть продано для погашения кредита.
3. Во время процедуры признания банкротства физическое лицо и остальные члены его семьи утрачивают возможность распоряжаться своим имуществом и деньгами, так как все финансовые ресурсы переходят под контроль управляющего.
4. Запрет на использование кредитных услуг в течение пяти лет после признания банкротства. Стоит отметить, что данные услуги физическому лицу не будут оказаны не только банковскими структурами, но и микрофинансовыми организациями.

Юридические

Кроме финансовых последствий против банкрота применяются также и юридические:

• физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
• возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.

Для должника

К сожалению, последствия банкротства для физического лица весьма неприятны.

Они могут касаться различных сфер жизни и значительно ограничат возможности для улучшения его финансового состояния:

• банкрот будет ограничен в выезде заграницу, эта ситуация необязательна, но наиболее вероятна;
• ограничение экономических прав физического лица (запрет на занятие предпринимательством и руководство юридическими лицами);
• последствия банкротства физического лица могут проявляться и в неизбежности уголовного наказания за попытки избавиться от имущества или фиктивную процедуру.

Для родственников

В настоящие момент банкротство физических лиц имеет последствия для должника, а также для его близких.

Как могут пострадать члены семьи банкрота:

• будут заморожены все счета семьи, в результате чего жена и дети не смогут воспользоваться деньгами для решения насущных проблем;
• в случае реструктуризации для банкрота и его близких будет установлена минимальная сумма, которую они смогут ежемесячно себе оставлять для того, чтобы обеспечивать жизнедеятельность, как правила эта сумма очень мала, поэтому семье придется себя значительно ограничивать;
• арест имущества – еще один существенный недостаток, с которым столкнется семья банкрота, по закону у должника должно остаться единственное жилье и жизненно необходимые вещи, но если он будет прописан в другой квартире, то находящаяся в его собственности единственная недвижимость будет подлежать продаже и семья окажется на улице.

Для поручителя

Признание физического лица банкротом ставит в невыгодное положение не только его самого и семью, но также и поручителей.

Последние в этом случае несут финансовую ответственность перед кредитором солидарно с самим должником.

Правда, в случае взыскания долгов с их счетов или имущества, к поручителям переходят права кредиторов, и в перспективе они смогут подать в суд на должника для полной компенсации понесенных ими потерь.

В настоящее время есть единственная возможность избавить поручителей от финансовых потерь – согласие физического лица на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация долга

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.

Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.

В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:

• сроки погашения долга;
• сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
• размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.

Источник: http://nam-pokursu.ru/posledstvija-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Как признать себя банкротом: решение проблем

Возможность признания себя банкротом позволяет человеку разрешить сложные финансовые затруднения, возникшие у него по причине появления тех или иных проблем.

Процесс признания человека банкротом является достаточно комплексным, но действия, предпринимаемые для признания своей несостоятельности, являются простыми.

Рассмотрим, как признать себя банкротом, шаг за шагом.

Процесс признания

Для признания себя банкротом, человек составляет специальное заявление, которое подаётся на рассмотрение в суд. За должника это также может сделать кредитор или уполномоченный государственный орган.

Если заявление будет принято, то открывается процедура банкротства. После этого человеку необходимо доказать в суде свою неплатежеспособность.

Это требуется доля того чтобы заявление было признано обоснованным, а процедура банкротства была легитимной.

Если это осуществлено успешно, начинаются соответствующие судебные процедуры банкротства, позволяющие человеку оформить свою несостоятельность и списать долги.

Также в признании в банкротстве могут отказать по следующим причинам:

• экономических преступлений;
• фиктивного или преднамеренного банкротства;
• мелких хищений и порчи имущества.

Григорий Ареньев Юрист проекта

Новый закон имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать. Лучшим решением было и есть — консультация с практикующими юристами.

Можете обратить к нам, либо другим организациям. Первичная консультация по вопросам банкротства бесплатна.

Лучше перестрахуйтесь,  чем потом сожалеть, что что-то было упущено.

Признаки банкротства

Чтобы человек мог признать себя банкротом, необходимо, чтобы у него присутствовали так называемые признаки банкротства, которые заключаются в том, что у него, согласно п.2 ст. 213.

4 ГК РФ, присутствуют обстоятельства, недвусмысленно свидетельствующие о том, что он не может исполнить необходимые денежные обязательства в обозначенный срок.

При этом человек должен отвечать установленным признакам недостаточности имущества и/или неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности должны быть такими:

• гражданин более не исполняет обязанности по уплате обязательных платежей, хотя срок их исполнения уже наступил;
• размер задолженности превысил стоимость имущества;
• за месяц и более не исполнено более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и/или обязательных платежей;
• у человека отсутствует имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Обязательное банкротство

В некоторых ситуациях человек не только может, но и обязан подать заявление о признании его банкротом, у него нет выбора.

Это ситуация, когда требования к нему от всех его кредиторов и займодателей в совокупности превышают 500 000 рублей.

Если требования кредиторов не выполняются в течение трёх месяцев, то суд автоматически возбуждает дело согласно ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 ГК РФ.

Григорий Ареньев Юрист проекта

Давайте резюмируем. Вот основные условия банкротства физического лица:

— задолженность более 500 000 рублей — подтверждение финансовой несостоятельности — распродажа с аукциона не жизненно важного имущества — отсутствие перспектив реструктуризации задолженности

— банкротство возможно ТОЛЬКО ПО РЕШЕНИЮ СУДА

Последовательность действий

• Проконсультируйтесь с юристами про процедуре. Первичная консультация, как правило, бесплатная, а в последствии сэкономите время и деньги.  Закон новый и в нем еще множество не ясных нюансов.
• Пишете заявление о признании банкротом физического лица. Можете написать самостоятельно, либо за вас это сделает ваш кредитов.
• Также необходимо собрать пакет документов к заявлению. Все вместе необходимо передать в суд. Только он может признать вашу несостоятельность по выплате долга.
• В заявлении обязательно указывается организация (СРО), откуда должен быть назначен финансовый (арбитражный) управляющий для физического лица. Либо указано конкретное лицо, которое будет вести дело.
• До передачи документов в суд необходимо уведомить всех кредиторов — отправить Почтой России заявление о признании банкротом физического лица. Обязательно с описью и с уведомлением.
• Уплачивается госпошлина в размере 6000 р. Реквизиты для оплаты можно увидеть на сайте суда, куда вы подаете документы.
• Передаете документы в суд, лично в канцелярию.
• Суд рассматривает ваше дело и выносит одно из решений: либо реструктуризирует ваш долг (продлит платежи, выплатит за счет имущества), либо признает банкротом.

Источник: http://bankrotstvo-fiz.ru/kak-priznat/

Как можно признать себя банкротом?

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:

• физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
• сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
• гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
• имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Возможность инициировать начало процедуры признания физического лица банкротом есть не только у самого должника, но и у кредитного учреждения, перед которым гражданин не выполняет своих кредитных обязательств.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности  превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

• общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
• присутствуют признаки несостоятельности;
• имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
• перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

• обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;
• написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
• собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
• послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
• передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
• дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

Однако основные документы обычно следующие:

• непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
• справка с места работы или об ее отсутствии;
• сведения о дополнительных источниках доходов;
• информация о принадлежащем должнику имуществе;
• справка с места жительства;
• справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
• копии кредитных договоров;
• копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
• справка об отсутствии статуса ИП;
• копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
• справка о полученных доходах за последние три года;
• справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
• выписки из банков об остатке средств на них;
• документ, свидетельствующий о семейном положении;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• информация о кредиторах.

Информация об остатке денежных средств на счетах должна включать в себя и средства, находящиеся на электронных кошельках.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

• часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
• производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Срок действия статуса банкрота сохраняется за физическим лицом на протяжении пяти лет с момента признания его судом.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

• запрет на руководящие должности;
• в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
• возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

Источник: http://KreditAdvo.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom.html

Банкротство физических лиц

С четвертого квартала 2015 года у граждан появилась возможность заявлять о персональной финансовой несостоятельности.

На признание банкротом рассчитывает каждый, чей долг перед кредиторами превысил пол миллиона рублей при просрочке исполнения обязательств более трех календарных месяцев.

Прежде чем подать иск в арбитражный суд, следует изучить тонкости мероприятия.

Участники процедуры

Помимо перечисленных выше требований, желающие избавиться от кредитных обязательств должны соответствовать критериям:

• не вносить денежные средства в счет погашения долгов;
• не иметь возможности исполнить обязательства перед финансовыми организациями в полном объеме.

Процедура банкротства может быть инициирована в отношении физических лиц, которые не справляются с уплатой обязательных платежей в государственный бюджет.

Существующий закон возлагает работу по подтверждению тяжелого материального положения на плечи самого должника.

Чем больше справок и выписок будет собрано и предоставлено неплательщиком в суд, тем выше вероятность удовлетворения требований о признании банкротства.

Стандартная процедура по установлению банкротства включает в себя несколько этапов:

• консультацию с профессиональным юристом;
• подготовку пакета бумаг для создания образа честного заемщика;
• передачу искового заявления в орган арбитражного суда;
• получение ответа;
• установление арбитражного управляющего;
• участие в программе реструктуризации образовавшейся задолженности;
• реализация собственности физического лица;
• расчет с кредиторами;
• признание гражданина неплатежеспособным.

Консультация у юриста

Каждому физ лицу, претендующему на банкротство, следует получить профессиональную консультацию юриста.

Специалист оценит ваши шансы на участие в процедуре и поможет подготовиться к мероприятию.

Адвокат расскажет, как создать легенду честного заемщика и собрать максимальное количество справок в подтверждение своей неплатежеспособности.

Существующий закон растягивает мероприятие по установлению финансовой несостоятельности физического лица на срок от трех месяцев до полугода. Не следует рассчитывать, что процедура завершится мгновенно.

Ни один специалист не сможет заранее сказать, закончится ли мероприятие реструктуризацией задолженности, или заемщику придется принимать участие в реализации своих материальных благ.

Каждая процедура индивидуальна.

Новый закон уравнивает условия банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разница заключается лишь в том, что ПБОЮЛ предоставляет более внушительный пакет документов.

Подготовка справок

По существующим нормам, процедура признания финансовой несостоятельности гражданина может быть начата только при предоставлении пакета подтверждающих документов. Бумаги должны свидетельствовать о тяжелом материальном положении физического лица. В сложившейся практике арбитражные суды принимают во внимание:

• справки о получении группы инвалидности;
• трудовую книжку с записью о сокращении или увольнении;
• справку из Пенсионного Фонда о выходе на заслуженный отдых;
• документы о назначении декретного отпуска или нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

У физических лиц есть возможность подтвердить свое бедственное финансовое положение и дополнительными выписками, в том числе справкой о составе семьи, свидетельством о разводе, свидетельствами о рождении детей. Действующий закон допускает предоставление пакета бумаг и искового заявления в арбитражный суд представителем неплательщика — юристом. Он также может ходатайствовать о рассмотрении вопроса в его отсутствие.

Получение ответа и выбор управляющего

После подачи иска в судебный орган остается ожидать решения. Если судейская коллегия решит, что у физического лица действительно отсутствует возможность удовлетворения требований кредиторов, то будет назначен финансовый управляющий для сопровождения мероприятия.

Под руководством эксперта находится вся процедура установления банкротства.

Действующий закон наделяет участника СРО полномочиями по анализу материального положения неплательщика, разработке программы реструктуризации задолженности, организации продажи собственности физического лица с торгов.

Исполнитель имеет право на распределение выплат между кредиторами, он устанавливает порядок реализации имущества физического лица. Это значит, что процедура банкротства без арбитражного управляющего не может существовать.

Участие в реструктуризации задолженности

Внедренный закон предусматривает, что процедура начинается с разработки программы реструктуризации задолженности неплательщика.

Это значит, что первым делом арбитражный управляющий изучает источники доходов физ лица и разрабатывает эффективный план погашения кредитных обязательств по новому графику.

Существующие условия ограничивают максимальный срок реструктуризации кредита тремя годами. Если за это время физ лицо не смогло расплатиться с кредиторами, начинается процедура реализации его собственности.

График реструктуризации составляется таким образом, чтобы у физ лица оставались средства на нормальное существование: оплату счетов, покупку продуктов, проезд к месту работы. Условия нового графика погашения задолженности утверждаются арбитражным судом, который выносит соответствующее постановление.

Продажа имущества

Если физ лицо не смогло рассчитаться перед кредиторами в ходе реструктуризации долга, то переход к следующей ступени банкротства неизбежен.

Внедренный закон предоставляет физ лицу возможность ходатайствовать об изменении порядка реализации собственности.

В ходе банкротства эксперт выявляет не только недвижимость и транспорт, принадлежащий неплательщику.

Действующий порядок мероприятия подразумевает удовлетворение требований перед кредиторами за счет банковских накоплений физ лица и его активов. Арбитражный управляющий может распоряжаться долями физ лица в уставных капиталах предприятий.

Существующие условия мероприятия накладывают запрет на самовольную деятельность должника.

Чтобы продать собственную недвижимость в процессе признания банкротства, заемщик должен соблюсти закон и получить разрешение арбитражного управляющего.

Только назначенный специалист может установить конечный порядок продажи имущества физ лица и распределения вырученных финансов перед кредиторами.

Закон наделил управляющего возможностью оспаривать все сделки по избавлению от имущества, совершенные должником в течение трех лет перед началом процедуры банкротства. Такой порядок действий необходим, чтобы признать манипуляции недобросовестных неплательщиков вне закона.

Одновременно с тем закон запрещает реализацию в счет погашения долга единственной недвижимости заемщика либо объекта недвижимости, находящегося под залогом. После реализации собственности неплательщик будет избавлен от долгов законным способом и получит возможность вздохнуть с облегчением.

Оплата услуг управляющего

Любое мероприятие по признанию невозможности погашения задолженности гражданина перед кредиторами подразумевает оплату услуг арбитражного управляющего.

Существующие условия делят вознаграждение исполнителя на две части — переменную и фиксированную. Фиксированная оплата должна быть размещена на депозите арбитражного суда еще перед началом первого заседания.

Она составляет десять тысяч рублей за каждый этап мероприятия и подтверждает намерения неплательщика по участию в процессе.

Плавающая составляющая вознаграждения антикризисного управляющего напрямую зависит от обстоятельств дела.

Если условия складываются таким образом, что неплательщику придется продавать с аукциона свое имущество, то комиссия исполнителя существенно возрастает.

Она составляет два процента от суммы удовлетворенных требований кредиторов или стоимости реализованной собственности лица. В случае продажи имущества должника размер вознаграждения антикризисного управляющего может достигать нескольких сот рублей.

Дополнительные затраты

Помимо оплаты услуг арбитражного управляющего должник несет дополнительные затраты.

Они связаны с публикацией данных в тематических СМИ, отправкой почтовых уведомлений, оплатой государственной пошлины и другими обязательными процедурами.

Из этого можно сделать вывод, что мероприятие по признанию неплатежеспособности — это не дешевое удовольствие. Если вы не готовы нести финансовые расходы, то и получить статус банкрота не представится возможным.

Не меньшего внимания заслуживают и последствия процедуры. Они связаны с невозможностью повторной подачи документов на банкротство в течение пяти лет.

Гражданин не сможет выехать за пределы страны и занимать руководящие должности, связанные с распределением финансов.

За лицом закрепляют также обязательство об оповещении о признании себя банкротом новых кредиторов, к которым он может обратиться.

Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%BB%D0%B8%D1%86/108-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%BC-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0

Какие есть возможности признать себя банкротом

Возможность признания себя банкротом дает возможность человеку решить трудные финансовые затруднения, которые появились у него в результате возникновения тех либо иных проблем.

Процедура признания человека банкротом — достаточно комплексная, однако действия, предпринимаемые для признания собственной несостоятельности, просты.

Рассмотрим, как признать себя банкротом, шаг за шагом.

Все случаи уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ссылаясь на Закон о признании банкротства, нужно знать некоторые нюансы. Как правило, заявить о своей неплатежеспособности с дальнейшим прекращением своей коммерческой деятельности могут как кредиторы, так и заемщики. В данной роли могут выступать следующие лица:

1. физические;
2. юридические;
3. индивидуальные предприниматели;
4. предприятия и т.п.

Итак, банкротом имеет право объявить себя любой гражданин России, вне зависимости от того, сколько ему лет, есть у него работа либо нет, имеются ли сбережения, имущество и пр. либо нет, является ли он предпринимателем либо нет.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Что нужно, чтобы признать физическое лицо банкротом? Условия довольно простые, однако, требующие пояснений.

• Вы обязательно должны быть гражданином России. Если вы являетесь иностранцем, в России стать вам нельзя.
• Вы не оплачиваете кредит уже более 3-х месяцев.
• Вся сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей либо больше.
• У вас имеются все признаки неплатежеспособности, что можно доказать это перед судом. Точнее, вы должны убедить суд в том, что у вас есть веские обстоятельства для банкротства.
• Вы исполняете свои долговые обязательства открыто, честно и правдиво. До наступления «тяжелых» времен вы не обращались за помощью брокеров при составлении кредитов и платили по долгам регулярно, а после наступления сложностей вы пытались уговорить кредиторов самостоятельно сделать для вас наиболее мягкие условия по выплатам задолженности. При этом делали вы это в письменной форме.
• В последнее время не совершались странные сделки, не переписывалось имущество на родственников, не переводились крупные суммы денежных средств на таинственные счета.

Можно ли физическое лицо признать банкротом? Последовательность действий

1. Проконсультируйтесь с юристом по процедуре банкротства. Первичная консультация, как правило, бесплатная, что впоследствии сэкономит деньги и время.
2. Напишите заявление о признании себя банкротом.
3. Необходимо собрать пакет бумаг к заявлению, затем передать его в судебный орган. Только он может признать вашу несостоятельность по выплате задолженности.
4. В исковом заявлении обязательно пишется организация (СРО), откуда назначается финансовый (арбитражный) управляющий для ФЛ. Либо указывается конкретное лицо, которое будет вести ваше дело.
5. До того как вы передадите документы в судебную инстанцию, нужно уведомить всех кредиторов — отправить с помощью почты заявление о признании банкротом ФЛ. Обязательно с уведомлением и описью.
6. Оплачивается госпошлина, реквизиты для ее уплаты вы можете найти на веб-сайте суда, куда направляется документация.
7. Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
8. Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.

Важно! Все судебные затраты и издержки оплачивает должник, они возмещаются вне очереди, в том числе услуги арбитражного (финансового) управляющего. Также возможен иной порядок выплат при заключении заемщиком и кредиторами мирового соглашения.

Как признать себя банкротом по кредиту — необходимые документы

Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом?

Для этого понадобятся следующие бумаги:

1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
2. заявление о банкротстве;
3. документы о кредитах;
4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
5. документы о доходах за трехлетний период;
6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс. руб.;
7. квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
8. а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.

Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются).

Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ.

лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности.

Как признать себя банкротом перед банком — куда подавать документы?

Признанием банкротства физ. лица будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации либо по месту проживания. Подать документацию можно в часы приема.

Важно! Учтите, что этот процесс небыстрый, а также имейте в виду, что судебные органы перегружены работой в наше время, поэтому вы можете достаточно долго просидеть в очереди. Однако вы точно будете уверены, что ваше заявление принято.

Если у вас нет возможности подать бумаги лично, вы имеете право поручить это доверенному лицу. Конечно, соответственно, для этого потребуется доверенность.

Помимо личной явки в судебный орган, есть еще 2 варианта подачи документов: с помощью интернета и почтой России.

Последний метод несколько ненадежен из-за возможной утери каких-нибудь документов при пересылке, поэтому лучше делать опись вложений.

А первый метод требует знаний уровня владения ПК, зато удобен тем, что никуда не нужно идти, а исковое заявление вы подаете, сидя у себя в офисе или дома.

Заключение

Итак, что нужно, чтобы признали человека банкротом? Вот основные условия:

• задолженность более 500 тыс. руб.;
• гражданство РФ;
• подтверждение финансовой несостоятельности;
• неуплата по долгам более девяноста дней;
• отсутствие перспективы реструктуризации долга;
• стать банкротом возможно лишь по решению суда.

Источник: http://dolgi-net.ru/bankruptcy/kak-priznat-sebya-bankrotom/