8(800)350-83-64

Последствия банкротства физического лица(2018г)

Содержание

Банкротство физических лиц – последствия, плюсы и минусы для должника, пошаговая инструкция процедуры оформления, отзывы прошедших

Последствия банкротства физического лица

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве).

За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава.

Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО.

Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику.

В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:–  с недвижимостью;– с ценными бумагами;– с долями в уставном капитале;– с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Последствия банкротства физических лиц

С октября 2015 г. вступили в силу дополнения к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данные дополнения касаются возможности признания физических лиц, даже не являющихся индивидуальным предпринимателем, банкротом с возможностью отсрочки или частичного списания долгов.

О том, каковы последствия признания граждан банкротом, и пойдёт речь в данной статье.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Одной из целей процедуры банкротства физического лица является восстановление платёжеспособности гражданина.

И прежде, чем решать вопрос о банкротстве физического лица, нужно попытаться найти компромисс между должником и кредиторами и постараться утвердить план реструктуризации долгов гражданина.

Но, если финансовый управляющий или собрание кредиторов придут к выводу о невозможности восстановить платёжеспособность гражданина и не утвердят план реструктуризации, тогда арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом.

Важно! Как правило, план реструктуризации не утверждается, когда сразу понятно, что гражданин не сможет платить задолженность на условиях рассрочки (отсрочки) платежей.

Реализация имущества должника

Наиболее важным и существенным для гражданина последствием признания его банкротом является то, что всё его имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов в целях погашения задолженности.

Но не может быть описано и реализовано то имущество, на которое не производится взыскание в соответствии с законом. В частности, это следующее имущество:

  • жильё, если оно для должника и членов его семьи является единственным пригодным для проживания помещением;
  • земельный участок, на котором находится единственное жильё;
  • предметы обычной домашней обстановки;
  • имущество, используемое гражданином для профессиональной деятельности и некоторое другое.

С того момента, когда гражданина признали банкротом, всё имущество, входящее в конкурсную массу, находится под обременением, и гражданин не может без согласия финансового управляющего распоряжаться данным имуществом, а если имущество будет всё же отчуждено гражданином единолично, то такие сделки являются ничтожными и подлежат отмене.

Финансовый управляющий должен произвести опись и оценку имущества гражданина подлежащего реализации. Имущество должника подлежит реализации на торгах.

За счёт вырученных средств от продажи имущества должника погашается полностью или частично задолженность перед кредиторами в очерёдности, определённой в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Важно!По общему правилу при недостаточности средств на погашение всех требований кредиторов задолженность, не покрытая средствами от реализации имущества должника, считается погашенной. В этом и заключается один из положительных моментов банкротства гражданина – списание части задолженности.

Однако даже после завершения процедуры банкротства гражданина и частичного погашения требований кредиторов, за гражданином остаются задолженности, связанные с личными обязательствами должника. В частности, это долги:

  • за вред, причинённый жизни и здоровью;
  • связанные с невыплатой зарплаты;
  • по возмещению морального вреда;
  • по алиментам.

На данные задолженности может быть выдан исполнительный лист и производиться принудительное взыскание через судебных приставов.

Запреты и ограничения в связи с банкротством гражданина

Существуют также последствия признания гражданина банкротом, которые возлагают на граждан некоторые запреты и ограничения.

  1. На протяжении 5 лет со дня признания гражданина банкротом, должник не может заключать кредитные договоры без указания о том, что он был признан банкротом.
  2. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не может возбуждать новое дело о своём банкротстве.
  3. На протяжении трёх лет после прекращения в отношении гражданина дела о банкротстве, он не может занимать должности в управлении юридическом лицом или другим способом управлять организацией.

Итак, эта статья рассказывает о последствиях признания гражданина банкротом.

Положительным последствием для гражданина-должника является то, что через процедуру банкротства можно списать часть долга.

Источник: http://dolgi-net.ru/bankruptcy/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Какие последствия за собой влечет банкротство физического лица

Какие последствия за собой влечет банкротство физического лица

Вопросы несостоятельности физических лиц в последнее время приобретают огромную популярность.

Интерес со стороны граждан вызывают не только нюансы процедуры, судебного процесса, но и правовые последствия, которые наступят для должника после принятия соответствующего решения и получения статуса банкрота гражданином.

Под понятием «последствия банкротства» закон понимает спектр ограничений для гражданина, которые к нему будут применены по окончании всех процедур банкротства, включая моменты реализации имущества и процедуры прекращения судопроизводства в рамках конкретного дела.

Все предусмотренные законом последствия можно условно подразделить на положительные и негативные для банкрота.

В числе положительных можно выделить, как наиболее значимое – это легитимный выход из положения должника, но при этом имущество гражданина будет реализовано в счет погашения финансовых обязательств, что относится к категории негативных последствий.

После принятия судом заявления, как от самого гражданина, так и от его кредиторов, и иных, обозначенных законом субъектов, одновременно будет принято решение об описи имущества гражданина и его реализации. Но имущество будет подлежать реализации лишь в том случае, если выяснит, что реструктуризация долга невозможна по объективным причинам.

По завершении процедуры реализации имущества производится расчет с кредиторами. После чего дело закрывается, а гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами.

Так, с момента открытия дела до завершения процедуры реализации имущества и расчета с кредиторами, закрытия производства, гражданин не вправе:

  • Все финансовые взаимоотношения с должником, связанные с передачей средств или имущества могут проводиться исключительно через управляющего;
  • Закрытие вкладов или открытие счетов, включая кредитные и депозитные счета, без ведома управляющего запрещены, а поданные до банкротства заявления не рассматриваются;
  • В течение одного дня после принятия решения о признании банкротом, гражданин должен передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты, а управляющий в течение дня произвести их блокировку.

Интересно так же будет узнать, как оформить банкротство физического лица.

На видео-последствия банкротства физического лица:

Возможности открывать банковские вклады банкрот будет лишен в течение трех последующих лет.

Возможные проблемы с юридической точки зрения

Под юридическими последствиями несостоятельности принято понимать определенные ограничения в правах. Они немногочисленны и выражаются в следующих моментах:

  • Ограничение в заграничных поездках;
  • Ограничения в ведении управленческой деятельности;
  • Лишение права повторной подачи заявления о банкротстве;
  • Лишение права подачи заявок на кредит.

Данные ограничения действуют в пределах 3-5 лет с момента получения статуса о несостоятельности.

Ограничение в выезде за пределы страны

Во многом простого гражданина данное ограничение не особенно- то и пугает, но вот для граждан, занимающихся предпринимательством, или их работа связана с поездками и общением с иностранными партнерами, стать «невыездным» может быть оказаться губительным для работы и карьеры.

Данное ограничение суд вправе вынести в нескольких вариантах. Так, это может быть временное ограничение, действующее лишь на период судопроизводства и до окончания всех процедур. Ограничение может иметь и длительный характер и действовать в течение пяти последующих лет.

Ограничения, по ходатайству гражданина с указанием весомых причин и доводов может быть снято.

При введении запретов на выезд гражданина выносится судебное определение, которое направляется в миграционные службы, а также органам исполнительной власти территории регистрации гражданина, контролирующим вопросы миграции.

Интересно знать, какие документы для возврата налога за обучение необходимы в первую очередь, подробно указано здесь.

Возможное влияние на родственников должника

Вопросы и процедура банкротства к ближайшим родственникам должника: родителям, детям отношения иметь не будут. Исключение составляют лишь ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителя.

Проживание должника с родителями, при отсутствии у последнего прав собственности на данное жилье также не повлечет его отчуждения.

Конкурсную массу может составить любое имущество должника, за исключением единственного жилья, земли на котором оно расположено, личных вещей и предметов для ведения профессиональной деятельности.

Исключение составит также имущество, которое было приобретено родственниками у должника, например недвижимость. Суд может признать такие сделки ничтожными и обратить проданное должником имущество в конкурсную массу.

Автомобиль, реализованный должником в последние три года по заниженной стоимости, также может быть отчужден и реализован. Могут быть признаны ничтожными и договора дарения, заключенные между должником и его близкими, а также третьими лицами.

Данный факт суд рассмотрит как намеренное ухудшение материального положения должника.

Чем рискует поручитель

Согласно закону, поручители отвечают в ходе процедуры банкротства наравне с должником. Соответственно к ним могут быть применены те же меры воздействия, что и к должнику, включая аресты имущества.

Последнее в отношении поручителя производится лишь в том случае, если имущества самого должника будет недостаточно для удовлетворения требований кредиторов или вовсе не окажется.

В этом случае ответственность будет переложена на поручителей в равном соотношении.

Факт поручительства должен возникать в силу закона, а не кредитных обязательств. Поручительство регулируется нормами гражданского законодательства, в частности его 361 и 363, 365 статьями Гражданского кодекса.

Возможно вам так же будет интересно узнать про нераспределенную прибыль при ликвидации ооо,  когда всего единственный участник. Вся информация указана в данной статье.

Так будет интересно узнать про условия расторжения трудового договора по инициативе работника.

Так же будет интересно узнать, как зарегистрировать торговую марку в России.

Каким образом пенсионеры освобождены от уплаты налога на имущество, подробно рассказано в данной статье.

После исполнения поручителем перед кредитором всех обязательств должника, кредитор обязан представить поручителю документы, доказывающие факт исполнения и объемы исполненных обязательств. Получив их, поручитель по отношению к должнику получает права кредитора, а вправе произвести взыскание средств в законном порядке.

Источник: http://RuleConsult.ru/grazhdanskoe/kredity/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Последствия признания банкротом физического лица

Если раньше банкротами могли признавать себя только юридические лица, включая ИП, то с 1 октября 2015 года это может сделать любой гражданин.

Этот процесс сопряжен с рядом вытекающих из него последствий, среди которых имеются как позитивные, так и негативные.

Их необходимо учитывать при принятии решения о признании себя банкротом.

Позитивные последствия

В первую очередь банкротство несёт в себе для человека, оказавшегося в проблематичной ситуации, позитивные последствия.

Все финансовые обязательства, которые присутствовали на момент оформления банкротства, списываются с должника, если будет признано, что его имущества недостаточно для погашения имеющейся задолженности.

Негативные последствия

При успешном признании гражданина банкротом, возникают также многочисленные негативные последствия, предусмотренные ст. 213.30 ГК РФ. В их число входит следующее:

  • Невозможность повторного возбуждения дела о банкротстве по заявлению этого гражданина в течение пяти лет.
  • Невозможность принятия обязательств по кредитным договорам и/или договоров займа без указания на факт, что этот гражданин является банкротом.
  • Невозможность занимать должности в различных органах управления юридических лиц или ещё каким-то образом участвовать в управлении юридическим лицом в течении трёх лет.

Григорий Ареньев Юрист проекта

Если резюмировать, то получаются такие последствия, с которыми вы столкнетесь при оформлении банкротства:

— полное списание долгов или уменьшение долговой нагрузки
— распродажа имущества с аукциона (частичная распродажа) — запрет на выезд за границу на 5 лет — запрет открывать вклады

— запрет занимать руководящие должности

Подача заявления кредитором

Хотя самостоятельно человек не может подавать заявление на возбуждение дела о банкротстве, ситуация меняется, если такое заявление подаёт уполномоченный орган или конкурсный кредитор, в таком случае суд может рассмотреть подобное заявление и вывести по нему соответствующее решение.

Дополнительные последствия

Есть и другие последствия признания банкротом физического лица. В частности, в некоторых отдельных случаях суд, основываясь на п. 3 ст. 213.24 ГК РФ, может временно ограничить право выезда гражданина из страны. Это происходит не всегда и остаётся на усмотрение суда.

Физическое лицо, которое при банкротстве находится в процессе конкурсного производства, не может регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, пока процесс конкурсного производства не будет завершен.

Источник: http://bankrotstvo-fiz.ru/posledstviya/

Банкротство физических лиц: какие последствия грозят должнику?

Банкротство для многих заемщиков является выходом из затруднительного финансового положения.

Однако путь к денежной несостоятельности – ответственное мероприятие, к которому нужно подходить со всей серьезностью и иметь представление о каждой мелочи, связанной с ней и помнить о последствиях банкротства физического лица.

Зачастую статус банкрота склоняет человека отказаться от этой идеи. Но бывают случаи, когда моральные аспекты не обсуждаются. Насколько ощутимыми окажутся последствия – чисто индивидуальный вопрос.

Кого можно признать банкротом?

В законодательстве – процесс банкротства прописан, как вариант решения денежных проблем. Однако не стоит считать банкротство простым способом избавления от задолженности финансовой организации.

  • Во-первых, суд не каждое заявление о банкротстве примет и рассмотрит. Банкротство физических лиц влечет за собой большие последствия для должника. Согласно федеральному закону, заемщик, который начал процесс о денежной несостоятельности, должен иметь долг по кредиту от 3х месяцев в размере от 500 тыс. рублей и выше.
  • Во-вторых, на момент подачи заявления нужно предоставить сведения о неспособности самостоятельного возвращения долга.

Помимо этого должник должен иметь на руках задокументированную информацию о своих доходах/расходах, имеющемся имуществе в качестве подтверждения банкротства.

Если началу банкротства способствовал должник, то физ лицо может рассчитывать на списание долгов на законных основаниях, так как в противном случае размер долга начнет расти, и впоследствии это грозит обращением с таким заявлением самого кредитора. Таким образом, сумма задолженности возрастет в несколько раз, а заемщик может в итоге оказаться полностью лишенным своего имущества.

Многие заемщики ошибаются, думая, что суд избавит их долгов. Задолженность подлежит возвращению. В редких случаях есть возможность не погашать кредит. Однако это скорее исключение, нежели правило.  Обычно банкротство физ лица имеет иные последствия.

Имущество, которым владеет физ лицо подлежит продаже либо иным образом сбывается на торгах, чтобы обналиченные деньги могли погасить долг или часть долга банкрота.

Реализовывает имущество только арбитражный управляющий, который назначен судом. Владелец собственности не в праве предлагать ему какие-либо сделки, поскольку они автоматом признаются недействительными.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Существенным препятствием окажется отсутствие имущества у должника, поскольку за счет него можно погасить кредит.

Сейчас законодатели не имеют точной схемы решения такой проблемы. Нет единого мнения, какое именно постановление должен вынести суд.

Но нужно понимать: даже если нет имущества – долг придется возвращать.

Если физ лицо, не имеющее имущества, получает статус банкрота, его ожидают все прочие последствия финансовой несостоятельности. К тому же, возможна отмена некоторых сделок заемщика, что может послужить возврату банкроту имущества, допустимого для изъятия.

Негативные последствия банкротства

Какие же последствия предусмотрены после банкротства физического лица? Гражданин получает статус банкрота на срок – 5 лет.

Считается, что за это время гражданин должен осуществить попытки в отношении улучшения своего финансового положения. На протяжении этих 5 лет, гражданин не может повторять процедуру о признании его банкротом.

В качестве отступления от правил может являться заявление, поданное арбитражным управляющим.

Банкрот приобретает некоторые привилегии:

  • снижается размер долга;
  • можно отсрочивать платежи;
  • не начисляются разного рода штрафы и пени.

Но есть и ряд негативных последствий:

  • на протяжении 3х лет после получения статуса банкрота, запрещается регистрация на себя юр лица.
  • запрещается регистрировать ИП;
  • запрещен выезд за пределы РФ;
  • сообщать финансовым учреждениям о своем статусе, если физ лицо решить взять кредит до окончания банкротства.

Последствия для родственников

Финансовая несостоятельность относится к процессам личного характера.

Но банкротство физических лиц в некоторых случаях может иметь последствия и для родственников.

В случае, если близкие не подписывались под обязательствами должника в качестве поручителя, то они не станут нести денежной ответственности.

Но не нужно забывать о сделках, которые могут быть заключены между супругами. Купленное имущество в браке является общей собственностью (если нет брачного договора). И вполне логично, что если оно продается вторым супругом – можно ждать осложнений.

Перед тем, как начинать процедуру продажи общего имущества, нужно проконсультироваться со специалистом. В случае неверно принятого решения или неправильно реализованной затеи, можно оказаться в затруднительном положении. И тогда говорить о личном банкротстве уже невозможно.

Об этом нужно помнить

Что еще стоит сказать о банкротстве физических лиц и его последствиях? В случае фиктивного банкротства грозит административная, а также уголовная ответственность.

Финансовая несостоятельность физ лица – это прозрачная процедура.

Если суд или арбитражный управляющий заподозрят гражданина в попытке поиграть с законом и впоследствии увеличить свои денежные обороты за счет банкротства, он будет отвечать согласно законодательству.

Попытка обойти закон с помощью фиктивного банкротства – это намеренное сокрытие реальных доходов, собственности и прочих накопленных средств, кроме того, предоставление фальшивых документов, свидетельствующих о финансовой несостоятельности.

При нанесении ущерба в размере 1,5 миллиона рублей грозит тюремный срок. Если сумма не превышает 1,5 миллиона рублей, физ лицо понесет административную ответственность.

Источник: https://creditnyi.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika-700/

Последствия признания банкротства физического лица

Последствия признания банкротства физического лица

Заявление о банкротстве подается по должнику, который не может расплатиться по обязательствам, и если это обязательства по банковским кредитам, то выплаты по ним просрочены, и скорее всего есть судебные решения по таким долгам. При заявлении на получение нового кредита и без указания на свое банкротство, служба безопасности банка всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Видимо, банки и не банковские кредитные организации, будут отказывать таким заемщикам в предоставлении нового кредита, однако заемщику с испорченой кредитной историей в НБКИ и без банкротства, банк откажет в предоставлении кредита.
Это последствие можно считать незначительным

В законе прямо запрещено подавать заявление должнику о своем банкротстве вторично, в случае же подачи второго заявления кредитором в этот срок, судом может быть введена процедура реализации имущества, однако, в отличии от первичного банкротства, те обязательства, которые останутся непогашенными после продажи имущества списаны не будут. По таким долгам будут выданы исполнительные листы, и служба судебных приставов в обычном порядке будет взыскивать эти долги.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Данная норма введена для пресечения возможности поставить банкротство физических лиц на постоянную основу и таким образом минимизировать возможности мошенничества некоторых граждан.

Запрещается быть директором в коммерческих организациях и иных юридических лицах. Занимать должности руководства в органах управления.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Да, это негативный момент, но никто не мешает быть заместителем директора, исполнительным или финансовым директором с самыми широкими полномочиями.

Это тоже можно отнести к негативным моментам. К институтам банкротств обращаются такие должники, стоимость имеющегося имущества которых существенно меньше суммы накопленных долгов.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Лучше потерять часть имущества и списать все долги, чем жить в постоянных условиях стресса от звонков коллекторов и встречаться с судебными приставами, которые все равно продадут имущество.

какие долги списаны не будут после банкротства

Положительные последствия банкротства

Долги должны быть подтверждены и установлены в ходе банкротных процедур.

Самое главное, что к этим долгам относятся не только банковские кредиты, но и обязательства перед третьими лицами, перед бюджетами (налоговые платежи), а также коммунальные или иные платежи. То есть все любым образом сформированные задолженности.

Исключением являются выплаты по алиментам. Эти выплаты никто не может отменить и при отсутствии денежных средств, взыскания по ним будут проводиться судебными приставами.

НАШ КОММЕНТАРИЙ : Собственно самое главное последствие, ради чего и проходит вся эта процедура. С помощью применения механизмов Закона о банкротстве, физическое лицо освобождается от долгов законными методами.

Единственный абсолютно законный метод. С момента принятия судом заявления и назначения финансового управляющего, все отношения с кредиторами должник перекладывает на него.

НАШ КОММЕНТАРИЙ :На любой вопрос кредиторов у должника остается только один ответ, о том, что по нему введены процедуры, и теперь все требования предъявляются только в рамках Закона о банкротстве через арбитражного управляющего.

Новиков Роман

Адвокат по банкротству

Подводя итог, можно сформулировать такие последствия, с которыми столкнется частное лицо после оформления процедур банкротства:
ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ: – пятилетний запрет занимать руководящие должности – вероятное получение отказа в предоставлении новых кредитов – невозможность заново обанкротиться в течение 5 лет – реализация имущества

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ:

+ списание всех долгов, кроме алиментов. + одномоментное прекращение давления на должника

Также на время проведения процедур накладываются дополнительные ограничения на должника, подробнее ознакомиться с которыми вы можете ознакомиться на соответствующей странице сайта

Источник: http://bankrotbook.ru/5-posledstviya-priznaniya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Банкротство физических лиц. Последствия для должника

Глава X закона о банкротстве (№127, 26.10.2002), регулирует банкротство физических лиц, последствия для должника, правила проведения процедуры.

Нужно иметь в виду, что речь идет о долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, даже если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя.

Чаще всего это потребительские займы или ипотека.

По закону, как сам должник, так и кредиторы, имеют право инициировать банкротство физических лиц. Последствия процедуры в обоих случаях будут одинаковы.

В первом случае — человеком движет желание избавиться от неподъемных выплат, во втором — желание кредитных организаций погасить хотя бы часть долгов за счет имущества заемщика.

Процедура признания физического лица банкротом

Решение о признании физического лица несостоятельным может принять только арбитражный суд. Допускается три варианта реализации процедуры.

  1. Добровольное обращение гражданина о признании его несостоятельным.
  2. Обязательная подача должником заявления в суд при определенных условиях.
  3. Инициирование банкротства кредитной организацией, физическим лицом.

Гражданин обязан возбудить банкротство физлица, независимо от последствия, при возникновении 2-х обстоятельств одновременно. Сделать это нужно не позже 30 дней с момента их выявления.

  1. Когда суммарная задолженность достигла 500 тыс. рублей, с учетом той, что возникла в процессе предпринимательской деятельности, и срок неоплаты 3 месяца и больше. В размере не учитываются штрафы и пени.
  2. Погашение долгов перед одним кредитором влечет за собой невозможность выплат другим заинтересованным лицам.

Последствия признания гражданина банкротом

Вынесение судебного решения влечет, как положительные, так и отрицательные моменты для должника. Обычно к этому моменту кредиторы уже изрядно осложняют ему жизнь, затрудняя дальнейшее решение проблемы.

Положительные последствия признания физического лица банкротом:

  • с момента вступления в силу решения можно не вносить дальнейшие платежи — долги считаются погашенными;
  • закрывается исполнительное производство, если оно было заведено, имущество освобождается от ареста;
  • начисление штрафных процентов, пени, процентов прекращается;
  • кредиторы могут действовать только в рамках установленного плана;
  • отменяется запрет в отношении выезда за границу (если был установлен).

Негативные последствия признания гражданина банкротом:

  • в период реструктуризации должник может совершать сделки только с одобрения управляющего;
  • при обращении за кредитом банкрот обязан сообщать о вынесенном в отношении него решении;
  • после завершения процедуры банкротства физических лиц — нельзя провести ее повторно до истечения 5 лет;
  • на протяжении 3-х лет нельзя занимать пост руководителя организации, ООО, предприятия (об ответственности руководителей);
  • все собственность продается через аукцион, кроме единственной квартиры (если она не в ипотеке!) и минимального набора личных вещей.

Банкротство физических лиц не несет гражданско-правовые последствия для родственников. По сути, гражданин решает проблему одним из двух приемлемых способов.

В случае признания несостоятельности — лишается имущества, но приобретает возможность заработать новое.

При реструктуризации — сохраняет собственность, но ограничивается в самостоятельных действиях.

Источник: http://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/pravo/bankrotstvo/fizicheskih-lits-posledstviya.html

Какие последствия могут ожидать физическое лицо после банкротства – Банкротство граждан – Банкротства.нет

Возникает немало вопросов немало вопросов по последствиям применения закона, признающего банкротство частных лиц или индивидуальных предпринимателей. Каковы будут последствия применения его обычного гражданина? И не возникнут ли злоупотребления с обеих сторон – как заемщиков, так и кредиторов?

Цель процедуры

По сути, речь идет об изменениях в главе Х уже существующего закона о банкротстве, расширяющее его действие с юридических лиц на обычных граждан. Так что и последствия применения закона будут во многом теми же, что и для руководителей компаний.

Этот закон дает шанс выбраться из западни несостоятельным заемщикам, которые не рассчитали свои силы или внезапно лишились источника дохода после оформления кредитов. То есть для тех, кто взял кредит и не имеет возможность его вернуть, ситуация теперь не безнадежна.

Это распространяется на самые разные долги: по потребительским кредитам, кредитным картам, займам на развитие бизнеса ИП, по ипотеке и так далее.

После прохождения процедуры банкротства все долги обнуляются, и появляется возможность уйти от назойливой опеки кредиторов и коллекторов.

Что происходит с долгами

Признан банкротом может гражданин, сумма долгов которого составляет больше 500 тыс. рублей просрочка по выплате составила более 3 месяцев. Он должен иметь документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Прежде всего, это способ избавиться от безнадежных долгов. После признания банкротства аннулируются все долги и претензии, включая пени и штрафы.
Существует несколько вариантов решения этого вопроса:

  • Мировое соглашение;
  • Реструктуризация долга, или план его погашения за ближайшие 3 года;
  • Оценка имущества должника с последующей продажей.

Не подлежат оценке и реализации единственное жилье (если на него не оформлена ипотека), одежда, предметы труда, минимальный прожиточный минимум денежных средств, призы и награды.

Для распоряжения имуществом банкрота назначается финансовый управляющий. Его услуги платные, и обойдутся в 10 тыс. рублей.

Заявитель вносит эту сумму заранее, вместе с заявлением о признании себя банкротом.

Распоряжаться любым имуществом без разрешения финансового управляющего банкроту запрещено.

Последствия банкротства для частных лиц

Главными последствиями могут стать:

  • Погашаются все задолженности, включая проценты, штрафы и пени, независимо от того, связаны ли эти долги с предпринимательской деятельностью;
  • Даже если гражданин признан банкротом, он имеет право вновь получать кредиты. Однако в следующие 5 лет он обязан в каждом заявлении отмечать, что был признан банкротом. Этот факт будет указан в его кредитной истории.
  • До окончания процесса реализации имущества суд может запретить банкроту выезд за границу РФ.
  • Гражданам, которые признаны банкротами, в течение 3 следующих лет запрещается занимать руководящие посты на предприятиях-юридических лицах.
  • Если признанный банкротом делает новые долги, повторно подать аналогичное заявление он может не раньше, чем через 5 лет.

Наказание за попытку фиктивного банкротства составляет лишение свободы до 6 лет.

Источник: http://bankrotstva.net/bankrotstvo-grajdan/kakie-posledstviya-mogut-ojidat-fizicheskoe-lico-posle-bankrotstva.html

Банкротство физических лиц

Разговоры про банкротство физических лиц вели в нашей стране уже несколько лет, но только с 1 октября 2015 года процедура стала доступной для граждан.

Президент подписал закон, поскольку многие наши соотечественники уже не в состоянии самостоятельно справиться с долгами и оказываются за чертой бедности.

Что такое — банкротство?

Такое понятие как банкротство физических лиц подразумевает признание должника неплатежеспособным.

Процедура сопровождается разработкой плана выхода из личного финансового кризиса и погашения существующих долгов.

Под банкротство физлиц могут попасть те граждане, долги которых превышают сумму в 500 тысяч рублей при просрочках по платежам более трех месяцев.

В отдельных случаях возможно банкротство физлиц при сумме долга менее полумиллиона. Такая схема применяется, если задолженность гражданина по кредитам превышает стоимость его имущества.

Чтобы начать процедуру, необходимо обратиться в арбитражный суд. Сделать это могут кредиторы, сам должник, а также государственные структуры. Например, налоговая инспекция. Инициировать процедуру банкротства физических лиц можно не чаще одного раза в пять лет.

Банкротство физического лица — это новая процедура для российских граждан, но для многих она уже стала спасением от кредитной кабалы.

Когда гражданин становится банкротом?

Подавая заявление на банкротство физ лиц, гражданин должен понимать, что официальный статус несостоятельности заемщика можно получить только по решению суда.

Признание должника банкротом — это крайняя мера решения финансовых проблем человека. Прежде чем физ лица получают статус материальной несостоятельности, может пройти несколько этапов.

Сегодня порядок банкротства физических лиц предполагает, что физ лица вместе с финансовым консультантом обращаются к таким процедурам как:

  • реструктуризация или рассрочка долга,
  • конфискация имущества,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долга: решить проблемы малой кровью

Первый этап решения финансовых проблем — реструктуризация долга.

Ее условия предполагают изменение графика или размера платежей, срока погашения долга или процентной ставки с учетом ситуации конкретного заемщика.

И что дает такое мероприятие? Когда дело не доходит до банкротства физического лица, гражданин сохраняет статус добросовестного заемщика и может разобраться с долгами с минимальными потерями.

Если банком от физического лица принят пакет документов на реструктуризацию долга, то стороны подписывают новый договор с измененными условиями возврата клиентом денежных средств.

Этот вариант имеет право на существование, если гражданин готов самостоятельно выплачивать кредит.

Принятие решения об удовлетворении требований физ лица о реструктуризации принимает совет кредиторов.

Рассрочка может быть предоставлена в том случае, если у физического лица имеется постоянный источник дохода, отсутствуют непогашенные судимости за мошенничество в сфере финансов.

Для реструктуризации кредитору понадобится информация о реальном заработке должника, причине, по которой ухудшилось его материальное положение (документы о сокращении с места работы или об уменьшении заработной платы, справка о назначении пенсии по инвалидности или по уходу за ребенком).

Если вопрос о банкротстве физических лиц решается путем реструктуризации, то максимальный срок возврата долга устанавливается равный 3 годам. Сам должник не получает официального статуса банкрота.

Если же позже выяснится, что у физического лица нет возможности погасить кредит и на измененных условиях, то он уже становится банкротом.

Одновременно имущество физ лица направляется в счет погашения долга.

За счет реструктуризации кредита физ лица могут избежать более серьезных последствий невозврата долга и сохранить статус ответственного заемщика.

Конфискация имущества

Конфискация имущества практиковалась и в 2015, и в 2016 годах. Эта мера применяется в отношении физического лица, оформившего кредит под залог недвижимости, автомобиля, техники.

Иниццируя банкротство физлиц, в данном случае банк распродает залоговое имущество должника на торгах и аукционах. Полученные денежные средства идут в счет погашения долга.

Если стоимость имущества выше размера долга, то разницу в цене физ лица получают на руки. Важно понимать, что конфискации может подвергаться далеко не все материальные блага физических лиц.

Например, невозможно реализовать через торги единственное жилье должника или предмет долевой собственности, в котором одна из долей принадлежит несовершеннолетнему.

Мировое соглашение

В отдельных случаях банкротство физлиц заканчивается подписанием мирового соглашения.

Это может быть выгодно, если обе стороны смогли придти к договоренности и уверены, что по новым условиям кредит будет погашен.

И все же в этой схеме существуют подводные камни, поэтому соглашение следует изучать очень внимательно.

Встретимся в суде

Для физических лиц пошаговая инструкция разработана десятком финансовых консультантов. Специалисты напоминают, что управляющий для физического лица будет назначен по решению суда.

Финансовый эксперт, который решает материальные проблемы физического лица, имеет все права на распоряжение недвижимостью и другим имуществом клиента.

Кроме того, условия банкротства физических лиц подразумевают признание сделок, совершенных без участия финансового управляющего, недействительными.

Сопровождая банкротство физлиц, финансовый консультант берет со своего клиента денежное вознаграждение по установленному тарифу.

Так с 1 октября 2015 предполагает оплату услуг консультанта в размере двух процентов от удовлетворенных судом требований кредиторов плюс 10 000 рублей. Начиная процедуру банкротства физических лиц, специалист получает фиксированную часть своей оплаты.

Процент от удовлетворенных требований кредиторов перечисляется управляющему после завершения процесса банкротства физических лиц.

Отнять могут не всё

Инициируя банкротство физических лиц пошаговая инструкция для которого разработана опытными финансовыми консультантами, должник может сохранить часть своего имущества. Изучая особенности банкротства физических лиц, можно выделить имущество, которое не могут конфисковать. Это:

  • единственная недвижимость, а также земельный участок, на котором она находится,
  • предметы гардероба, обстановки и домашнего обихода,
  • продукты питания,
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума для физ лица и его иждивенцев,
  • государственные награды и почетные знаки, находящиеся в собственности физлиц.

Планируя инициировать банкротство физических лиц плюсы и минусы процедуры следует изучить заранее. При банкротстве физических лиц гражданин имеет возможность покрыть долги за счет продажи предметов роскоши, недвижимости, драгоценностей и транспортных средств, находящихся в его собственности.

Если рассматривать минусы процедуры, то они связаны с возможностью оспорить сделки заемщика.

В ходе процедуры банкротства физических лиц гражданин не сможет переоформить свою недвижимость и прочее имущество на третьих лиц.

Как только появляется информация о банкротстве физических лиц, у кредиторов есть три года на оспаривание сделок с имуществом должников.

В то же время допускается банкротство физических лиц если нет имущества, оформленного в их личную собственность. У этой процедуры плюсы значительно превосходят минусы.

При банкротстве без имущества финансовый консультант анализирует доходы клиента, чтобы составить оптимальный график погашения задолженности. Консультантом создается пошаговая инструкция, которой будет следовать должник.

Специалист тщательно изучает расходы клиента и выявляет те покупки, от которых заемщику придется отказаться.

Из должников — в заключенные

При банкротстве физических лиц может наступать и уголовная ответственность. Она предусмотрена для граждан, которые пытаются избежать погашения долгов незаконными способами.

Например, признание банкротства при сокрытии имущества может обернуться для должника лишением свободы на срок до 6 лет.

Сегодня есть первые результаты и в плане уголовной ответственности заемщиков.

Подавать иск о банкротстве физических лиц допускается не чаще одного раза в пять лет.

Подав иск о банкростве и получив статус несостоятельного плательщика, физлицо не может скрывать этот факт при попытке заключить новый договор займа.

В противном случае, схема получения нового кредита будет признана мошеннической, что означает для гражданина привлечение к уголовной ответственности.

Кому это необходимо?

Эксперты напоминают, что прибегать к банкротству физических лиц в 2016 году следует только в самых крайних случаях.

Имея все признаки банкротства, физическое лицо получает возможность исправить свое материальное положение, когда сделать это иными способами в сравнительно короткое время невозможно.

Например, финансовая несостоятельность может подтолкнуть на банкротство гражданина, который попал под сокращение или потерял свой дом в ходе пожара.

Помимо избавления от долгов, банкротство несет для физлица ряд ограничений. После признания банкротства, должник не сможет вести предпринимательскую деятельность и временно выезжать за пределы государства.

Также информация о банкротстве физических лиц попадает не на один сайт, поэтому потенциальный работодатель не предложит должнику руководящие должности. Информация о банкротстве физических лиц в 2015 и текущем году находит отражение и в кредитной истории.

Бывший заемщик потеряет возможность в дальнейшем брать кредиты.

Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0

Последствия банкротства физических лиц

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Финансовая несостоятельность для большинства заемщиков – это реальный выход и спасение от долгового балласта. Тем не менее, это серьезный шаг, делать который стоит осознанно и уверенно, с пониманием нюансов и реальных сроков процесса. Многим необходима поддержка супруга и родственников.

Как правило, именно возможные последствия и являются решающими в принятии решения о банкротстве гражданина. Насколько серьезны и существенны ограничения – вопрос исключительно индивидуален. Зачастую один статус банкрота и моральный аспект останавливает неплательщика.

Каждый должен самостоятельно сделать выбор – объявить себя банкротом или находить возможности для оплаты долгов и общении с банками. В любом случае, финансовый вопрос должен так или иначе быть решен. Это, прежде всего, залог спокойствия.

В статье мы подробно расскажем об ограничениях, связанных с банкротством и предусмотренных законом о несостоятельности (с поправками, принятыми в 2016 году). Если у Вас останутся какие-либо уточняющие вопросы или понадобится консультация специалиста – просто свяжитесь с нами.

Личное банкротство: последствия для должника

Процесс банкротства физического лица регламентирован новым законом, вступившим в силу с 1 октября 2015 года, и содержит некоторые ограничения. Одни из них возникают с введения процедуры банкротства, другие – после завершения несостоятельности.

На стадии реструктуризации человека ждут первые трудности.

  1. Во-первых — блокировка банковских карт, в том числе пенсионных и зарплатных.Это абсолютно стандартная процедура, имеющая решение. Управляющий может снять ограничение по счету, направив соответствующее заявление в банк.
  2. Второе. В целях сохранения, на имущество должника может быть наложен арест.
  3. Третье. В период реструктуризации может возникнуть необходимость в совершении сделки по продаже имущества или передаче его в залог, продаже акций (доли в уставном капитале юрлица) или обращении за новым займом (кредитом).Такие сделки человек может совершить только с письменного согласия управляющего. Если такое согласие не получено и имеются разногласия с финуправляющим, за их разрешением необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Утверждение плана реструктуризации предполагает его исполнение, то есть ежемесячную выплату каждому займодавцу некой денежной суммы.

Если план выплат не представлен, не утвержден либо был отменен, физ лицо вступает в следующий этап банкротства – реализацию. Именно в этот момент, человек наделяется статусом банкрота.

С этого момента и в течение 5 лет физическое лицо не сможет повторно провести процедуру банкротства и при получении нового займа должен сообщить о своем статусе несостоятельности.

3-х годичный запрет действует на управленческие должности.

Выезд за границу может быть ограничен только с момента признания гражданина банкротом и до завершения процесса несостоятельности.

Однако решение этого вопроса не всегда однозначно и требует обоснованности.

Например, если работа должника связана с командировками за пределы России, то ограничение выезда будет недопустимо.

Продажа недвижимости и движимой собственности (кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода) – основной негативный фактор на стадии реализации имущества.

Управляющий в рамках исполнения своих функций должен подготовить соответствующую опись, оценку и определить в каком порядке собственность будет продана. Случаются ситуации, когда продать какую-либо вещь не удается.

Что дальше? Данная вещь будет предложена кредиторам, а в случае отказа от ее принятия, имущество будет возвращено должнику.

Процедура банкротства физического лица.

По статистике, 80% должников не имеют дорогостоящего имущества – квартир, земель, машин и прочей техники, предметов искусства и драгоценностей.

Как правило, такие граждане предоставляют список владения самостоятельно и управляющий принимает решение о включении такого имущества в реализацию.

Помощь заемщикам не имеющим дорогостоящей собственности особенно актуальна. Наши специалисты ответят на любой вопрос об имуществе и помогут сделать единственно верное решение.

Последствия для родственников

Банкротство – исключительно личная процедура. Если Ваши родственники не являются поручителями по Вашим обязательствам, то никакой финансовой ответственности они не несут. Ни при каких обстоятельствах на них не распространяются ограничения банкротства.

Важно помнить, про сделки супругов. Если имущество куплено в браке, то не имеет значения на кого оно оформлено. Это общее имущество супругов (при отсутствии брачного соглашения) и в случае его продажи (дарения, мены) вторым супругом – возникнут вопросы.

Константин Логинов, Адвокат

Наш совет – проконсультируйтесь со специалистом прежде, чем принимать решение о продаже общего имущества. Избавившись от имущества по своему усмотрению, вы можете оказаться «заложником» созданной ситуации и вопрос личного банкротства будет закрыт.

Последствия для кредиторов

Банкротство физического лица порождает новые правила взаимодействия с кредиторами. Каждый из них, ознакомившись с заявлением и материалами дела, определяют для себя реальную возможность взыскания средств.

Кредиторами выступают все те, перед кем физлицо так или иначе имеет задолженность – налоговая, пенсионный фонд, ГАИ, юрлица, частные лица, банки, коллекторы.

Уже на этапе реструктуризации вступает в силумораторий на выплату долгов. Все денежные требования неплательщику можно заявлять только через процедуру банкротства.

Для этого, кредитор должен направить в суд, физлицу и управляющему заявление на включение в реестр кредиторов. Сумма задолженности и штрафов должна быть подтверждена и рассчитана.

При расчете, нужно учитывать, что кредиторы не могут более начислять штрафные санкции.

С введением реструктуризации / реализации задолженность признается безнадежной. Это означает, что возврат средств маловероятен. Это самое негативное последствие для кредиторов – маловероятность возврата денег.

Обратившись к нам, Вы получите консультацию по вопросам взаимодействия и переговоров с кредиторами в процессе несостоятельности.

Последствия для банков

Для банков, не связанных с физлицом кредитными обязательствами, существуют свои правила.

Кредитные организации, в которых у физлица, находящегося в процедуре несостоятельности, открыты счета, должны быть заблокированы.

Банк в силу закона о несостоятельности (2015) не имеет права осуществлять какие-либо операции. Это относится и карточным счетам.

При обнаружении блокировки счета не нужно паниковать. Просто обратитесь к управляющему за скорейшим решением проблемы.

Источник: http://2lex.ru/posledstvia-bankrotstva/

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Суть банкротства физических лиц – через Суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников.

Банки часто говорят по телефону должникам: «Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу.

Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Информация о банкротстве физических лиц – открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы.

Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей, или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество.

  Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства, как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела.

Пользуются и знают о сайте, лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физлица (реализации имущества)

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту запреты выносятся судом 50/50;
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  • Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника – физического лица можно разделить на три группы: негативные, не значимые, положительные.

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать.

Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за не выплату кредита».

К не значимым последствиям можно отнести следующие:

  • запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  • в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;
  • в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

К положительным последствиям (плюсам банкротства физических лиц) банкротство физического лица для должника несомненно относится то, что по завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве долги по кредитам скорее всего «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Около одного процента дел в России завершилось не освобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Банкротство физических лиц – сложная процедура с серьезными рисками и последствиями.
Последствия банкротства затрагивают многие стороны правовой и финансовой жизни должника.

Прежде чем решиться на банкротство, мы рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми последствиями банкротства для должника

и взвесить все «За» и «Против».

К последствиям банкротства физического лица относятся различные ограничения прав гражданина, которые затрагивают имущественные и правовые стороны жизни человека.

Последствия банкротства физ лиц для должника

1. Потеря всего имущества

По закону «О банкротстве», прежде чем признать должника банкротом, необходимо максимально возместить все долги из имущества гражданина. Т.е.

продаже подлежит практически все имеющееся у должника имущество, за кроме некоторых исключений, которые установлены законом (см.

здесь).

При чем из-за неумелых и неквалифицированных действий самого должника, лишиться имущества можно еще на начальной стадии процедуры.

Для примера: на момент принятия решения у потенциального банкрота есть квартира, машина и гараж.

Начитавшись интернетовских советов, он срочно начинает избавляться от вышеперечисленного – машину переписывает на маму, квартиру на сына, а гараж дарит деду. Причина  проста – спасти имущество.

Логика в таком случае проста – у меня ничего нет, брать с меня нечего, объявляйте меня банкротом и списывайте все мои долги.

Но судья, финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до процедуры банкротства и в итоге все действия будут признаны незаконными. Более того, за такое укрытие имущества может быть признано мошенничеством и назначена не только административная, но и уголовная ответственность.

2. Ограничение на финансовую свободу

С момента открытия дела по банкротстве судом, всем имуществом гражданина управляет арбитражный управляющий. Ему необходимо сдать даже банковские карты.

Будущий банкрот не имеет право участвовать в сделках, открывать счета в банках и получать по ним денежные средства.

3. Обременение на имущество

Также накладывается обременение суда на все имущество должника. Даже если владение имуществом в совместной собственности, второй владелец не сможет распоряжаться имуществом.

4. Статус банкрота на 5 лет

По закону, после признания гражданина банкротом, этот статус закрепляется за ним на 5 лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников. Также вам необходимо будет указывать статус «Банкрот» в различных финансовых документах и сделках в течение 5 лет.

На первый взгляд, это не кажется особой проблемой, но может нанести серьезный ущерб деловой репутации и ограничить во многих правах:

  • сложности с дальнейшим получением кредитов
  • вопросы будущих работодателей
  • недоверие деловых партнеров в бизнес-среде

5. Запрет на руководящие должности

Для граждан, признанных банкротами, запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.

6. Запрет на предпринимательскую деятельность

Бывшему должнику запрещается любым образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет.

7. Невозможность повторного банкротства

В течение 5 лет гражданин, признанный банкротом, не имеет право повторно подавать на банкротство.

Перечень последствий, которые влечет признание гражданина банкротом, установлен в 213.30 статье ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и включает в себя:

  1. Не позднее одного рабочего дня необходимо передать финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты.
  2. На имущество, в том числе и на недвижимость, и на бездокументарные ценные бумаги накладывается обременение.
  3. Должник не сможет в этот период лично открывать банковские счета, делать  вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  4. Распоряжаться имуществом должника, которое переходит в конкурсную массу,  будет только финансовый управляющий от имени гражданина.
  5. Суд может запретить должнику выезжать за границу РФ до того самого момента, пока не завершится процедура реализации его имущества
  6. После завершения расчетов с кредиторами должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. То есть, освобождается от долгов.
  7. Прекратится начисление всех неустоек, штрафов, процентов, пеней и прочих финансовых санкций по всем заявленным долгам.
  8. Статус банкрота сохранится за должником в течение пяти лет. А это значит, что на протяжении этого времени гражданин должен указывать на данный факт при заключении кредитных договоров или договоров займа.
  9. В течение пяти лет у банкрота не будет возможности вновь обратиться к процедуре банкротства для снятия с себя очередных  долговых обязательств. Если же такое произойдет, то правило об освобождении гражданина от обязательств применено не будет. То есть, долги законным способом списаны не будут.
  10. В течение трех лет с даты завершения процедуры банкрот не сможет занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
  11. Информация о признании гражданина банкротом будет официально размещена в едином реестре должников на сайте в открытом доступе.

Процедура банкротства сложная, небыстрая, дорогостоящая и несущая огромные репутационные риски.

На любой стадии могут возникнуть неожиданные сложности и непредвиденные обстоятельства. Поможем избежать ненужных волнений, денежных трат и спорных ситуаций.

Максимально комфортно и эффективно для должника проведем процедуру банкротства.

Источник: http://bankinglaw.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Последствия банкротства физического лица

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Плюсы банкротства для физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Забыть о задолженности можно и после того, как будет утвержден и реализован план реструктуризации долгов. Благодаря данному документу имеющиеся у должника финансовые средства будут пропорционально разделены между всеми кредиторами.

Также в плане может быть отражен порядок и сроки выплаты задолженности. Это означает, что расплатиться по долгам можно не в один день, а без негативных для себя последствий получить рассрочку.

Максимальный срок, на который можно растянуть расчеты, составляет 3 года.

О минусах для человека-банкрота

Несмотря на заманчивую возможность распрощаться с долгами, есть и негативные моменты в банкротстве гражданина:

  • 5 лет после признания банкротом нельзя будет больше обращаться в судебные органы для признания себя неплатежеспособным;
  • при оформлении кредитов или займов нужно обязательно уведомлять кредитную организацию о факте вашего банкротства;
  • 3 года после банкротства нельзя руководить организацией;
  •  суд может ограничить выезд банкрота в другие страны;
  • отсутствует возможность открыть вклад в банке;
  • избавиться от долгов по алиментам не получится даже, если суд признал гражданина банкротом;
  • продажа имущества неплатежеспособного гражданина для расчетов с кредиторами (продаются практически все вещи должника за исключением тех, которые не могут пойти «с молотка» в соответствии с законодательством).

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-919577-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Последствия банкротства физического лица в 2018 году

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды.

Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2017.

Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все необходимые документы, и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

  • Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
  • Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
  • Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
  • Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

  • несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
  • закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
  • запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
  • если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2017 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке.

Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства.

Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2017 году

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус.

Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2017:

  • За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
  • Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
  • Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

При проведении процедуры банкротства, реализации подлежит совместно нажитое обоими супругами имущество

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2017 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам.

Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно.

Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2017 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Признание несостоятельности физического лица, может повторяться неоднократно в течении жизни

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Заключение

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями.

Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации.

С другой стороны, в 2017 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Последствия банкротства физического лица

Возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня).

Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом – понятие

Последствия банкротства – это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества.

В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1.В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом.

И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva.html

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства?

Последствия банкротства для физических лиц – совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

  1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
  2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры.

Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов.

Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

  1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
  2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
  3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
  5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
  • получения или предоставления кредитов (займов);
  • уступки прав требования или перевода долга;
  • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
  • передачи имущества в залог;
  • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
  1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться.

Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур.

Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства.

Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства;
  • компенсация морального вреда;
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам.

Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс.

Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Источник: http://law03.ru/finance/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic

Каковы последствия банкротства физических лиц?

Банкротство физических лиц: последствия и некоторые мифы

Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат».

Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».

Однако, эти манипуляционные действия банков предназначены исключительно для подрыва вашего морального состояния, и вгоняют в новую долговую кабалу путем получения новых кредитов для покрытия старых.

В этой статье мы докажем, что банкротство физических лиц, как процедура, так и последствия, вовсе не такие пугающие, какими их выставляют СМИ и банки, и развеем некоторые мифы относительно личного банкротства.

Реализация или реструктуризация?

Выбрать процедуру, которая вам подходит достаточно просто.

  1. Реструктуризация долговОна является «реабилитационной» процедурой.Если у вас достаточная заработная плата, после начала банкротного дела внушительная часть вашего дохода будет ежемесячно направляться на погашение долгов перед кредиторами, согласно плану, который утверждается в суде. Преимущества ее в том, что она позволяет сохранить имущество: квартиру, машину, предметы роскоши.

    Итог выполнения плана – выплата долгов кредиторам и завершение банкротного дела.

  2. Реализация имуществаНазовем ее «быстрая» процедура, т.к. длительность ее может составить всего полгода (срок процедуры зависит от количества имущества гражданина и наличия сделок). Подходит она для граждан с низким доходом, безработных и пенсионеров.Так, имущество должника продается (квартира, предметы роскоши, земельный участок, бытовая техника), а вырученные деньги направляются кредиторам на погашение долгов. На время процедуры счета должника будут «заморожены», а карты заблокированы.

    Однако, не бойтесь остаться без денег: на протяжении всей процедуры финуправляющим должнику выдается прожиточный минимум по региолну (от 9 000 до 18 000 рублей) и деньги, который исключает суд (например, пособие по уходу за ребенком, социальные выплаты, деньги необходимые для аренды квартиры и даже машина, если она непосредственно связана с работой).

Важно! Единственное жилье не продается в силу закона! Реализовываться будет недвижимость должника, имеющаяся помимо квартиры или дома, а также имущество, приобретенное в ипотеку.

По итогу, процедура реализации подлежит завершению. Так, несмотря на то, что реализация и реструктуризация существенно отличаются,они обе направлены на освобождение гражданина от долгов.

Я смогу выезжать за границу?

Зачастую, препятствием банкротства является страх ограничения выезда.

Однако, этого следует опасаться меньше всего – запрет на выезд накладывает суд и только по требованию кредиторов или финансового управляющего. На практике это происходит крайне редко, т.к.

закрывать вам выезд не в интересах финансового управляющего, а кредиторы зачастую не требуют суд наложить такое ограничение.

Если запрет все же был наложен судом, можно оспорить его ссылаясь на то, что покидать страну необходимо вам в связи с рабочей деятельностью. В таком случае, наложенный запрет снимается.

Пример из практики: Банк обратился с требованием наложить временное ограничение на выезд гражданину, обосновав это тем, что должником будут бесконтрольно расходоваться денежные средства. Однако, суд посчитал доводы не убедительными и отказал в установление такого ограничения (дело № А41-44235/16).

Банкротство физического лица. Какие последствия ждут моих родственников?

Граждан пугают тем, что после завершения банкротства долги гражданина «повиснут» на родственниках. Не верьте, это обман! Банкротное дело ограничивается вашими кредитами и только. На кредитную историю родственников ваше банкротство никак не повлияет.

Единственное последствие, которое ждет ваших родственников – положительное – прекращение бесконечных звонков коллекторов и банков.

Долги списывают только мошенникам.

В СМИ укоренился миф о том, что долги списываются только мошенникам. Статьи о таких личностях, как Исмаилов Тельман (у бывшего владельца Черкизовского рынка набирается долгов на сумму около 160 млрд. руб.) или Владимира Кехмана (бывший генеральный директор Новосибирского театра насчитывает долги на сумму около 10 млрд. руб.) вызывают у граждан-должников страх того, что банкротство по силам только, если у тебя есть несколько лишних миллиардов.

Это в корне не так! Можно смело банкротится, если сумма ваших долгов более 500 тыс. руб.

(в некоторых случаях суд идет на уступки должнику и обанкротится можно с меньшей суммой). Большинство граждан попросту не верят, в то, что долги можно списать законным путем.

А зря – только за прошлый год мы завершили около 350 процедур банкротства граждан.

Вот несколько примеров:

Если сумма ваших кредитов и других займов больше 500 тыс. руб. не нужно бояться банкротства, ведь так можно законно избавиться от долгов.

После банкротства мне дадут кредит?

Не верьте тому, что после банкротства вам не дадут кредит. Вот один пример с клиентом:

К нам за помощью обратился гражданин, с долгами около 2 млн. руб., в отношении него ввели процедуру реализации и по истечению полугода процедура завершилась, а долги суд списал.

Через пару месяцев он обратился в Сбербанк для получения кредита, денежные средства от которого он решил направить на развитие бизнеса.

Гражданин предоставил судебный акт о банкротстве и Банк предоставил гражданину кредит, который он вложил в успешный стартап.

«В банкротстве физических лиц ждут только негативные последствия» – твердят Банки.

Зачастую банки запугивают «негативными» последствиями банкротства. Однако такие они наступают для мошенников, которые набирали кредиты на миллиарды рублей в банках и не возвращали их, таким образом попадая под статью уголовного кодекса.

Зачастую же, людям, которые взяли кредит в банке (или несколько кредитов) на определенные нужны, платили какое-то время и в силу сложившихся обстоятельств не смогли выплатить его полностью, уголовная ответственность не грозит! Авсе письма от коллекторов с угрозами об уголовном наказании есть не что иное, как запугивание.

Реальные последствия банкротства физического лица в 2018 г

На самом же деле последствия банкротства обозначены в Законе о банкротстве, и вовсе не опасны и не критичны для граждан. Все они выполнимы и существенно образ жизни не изменят.

В банкротстве физических лиц последствий для должника всего три:

  • Повторное банкротство возможно по истечению пяти лет;
  • Нужно сообщать банкам и микрокредитным организациям о том, что Вы банкрот, при получении кредита;
  • Действует запрет занимать должность директора или члена советов директоров три года, однако, отсутствует запрет на деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Но самое главное последствие в банкротстве физических лиц для должника в 2017 г.– вы избавляетесь от долгов и начинаете новую жизнь без тяготения кредитами, звонков коллекторов по ночам, запугивания ваших родственников и гневных писем об уголовной ответственности.

Никогда не поздно обанкротится и начать жизнь с чистого листа.

Источник: http://bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.