Разница между отзывом банковской лицензии и санацией

Банки – финансовые учреждения, которые призваны в первую очередь оказывать своим клиентам качественные услуги.

Но, далеко не все они справляются с поставленной задачей, не все могут расставить приоритеты правильно, справляясь с кризисом и временными неприятностями другого рода.

А значит, они могут лишиться лицензии, и тогда следует либо ликвидация, либо санация банка. В такой ситуации какой же вариант лучше для клиента проблемного банка?

Причины отзыва лицензии

Что такое лицензия для банка? Это их допуск в мир денег, «добро» на который дает только государство. Оно также может изъять такой пропуск, если учреждение было втянуто в махинации с целью получения незаконной выгоды.

Начнем с того, что таких причин достаточно много. Иногда влияет лишь одна из них, а в отдельных случаях – объединение сразу нескольких.

Центральный Банк всегда отзывает свое разрешение на деятельность в том случае, если:

Достаточность капитала предприятия ниже 2%;
учреждение не удовлетворяет всех требований клиентов по обязательствам;
обнаружены недостоверные сведения;
размер собственных средств гораздо меньше, чем минимальное значение уставного капитала, что было указано изначально;
структура – всего лишь прикрытие для ведения теневых операций незаконного характера;
не исполняются решения суда по поводу взыскания средств со счетов;
не исполняются федеральные законы и нормативные акты.

В таких случаях Центральный Банк отзывает лицензии. После принятия данного решения ЦБ назначает в учреждение временную администрацию.

Добровольная ликвидация проводиться при достаточном количестве средств на счету, если их недостаточно – объявляется процедура банкротства, либо процедура санации.

Что означает банкротство для клиента банка? Отдадут ли вам деньги?

Не впадайте в панику, как только вы услышите о возможном банкротстве банка. Сначала, убедитесь, был ли запущен процесс. О запуске свидетельствует отзыв лицензии. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru/.

Если Центральный Банк отобрал разрешение на деятельность, вам нужно побеспокоиться о том, чтобы ваши деньги вернулись.

В большинстве случаев выдача страховки осуществляется уже через две недели после отзыва лицензии.

При этом заявления принимаются до тех пор, пока учреждение не будет ликвидировано, а это отнимет около двух лет.

В случае если ваше заявление по объективным причинам не поступило в АСВ (вы были в армии, за границей, болели и т.д.), подать его можно будет позже, даже по истечению срока. Вся сумма может быть перечислена на ваш расчетный счет или же вы можете получить ее наличными по желанию.

Проценты по вашему вкладу тоже попадают по систему страхования, а их начисление не прекращается до тех пор, пока лицензию не отберут официально.

Стоит обратить особое внимание на один важный момент: государство установило лимит – 1 400 000 рублей. Если у вас меньше, вы получите полную сумму, если больше – только в размере лимита.

Проценты также включаются в этот ограничительный лимит.

Могут ли вам отказать в выплате средств? Да, такой вариант также возможен в случае если:

В реестре выплат отсутствуют данные о вкладчике;
отсутствует заявление на выплату средств;
получатель не имеет идентификационных документов;
информация в предоставляемых документах не совпадает с информацией в реестре.

Также выплату не производят по:

Электронным деньгам;
вкладам на предъявителя;
счетам частных предпринимателей;
вкладам в филиалах за рубежом;
депозитам, что были переданы в доверительное управление.

Если между клиентами и предприятием возникли споры, их решают исключительно в судебном порядке.

Нужно ли выплачивать кредит если отозвали лицензию?

Если ЦБ отобрал лицензию у того предприятия, в котором вы взяли кредит на свое имя, это не значит, что вы можете распрощаться со своими долгами.

Долг всегда перепродается и единственное, что меняется, так это расчетный счет, на который вы будете переводить сумму.

При лишении лицензии вы должны руководствоваться такими правилами.

Первое. Продолжайте исполнять все возложенные на вас кредитные обязательства. Данное поведение будет рассмотрено как надлежащее и то, которое соответствует установленному договору. В будущем, если у вас возникнут какие-либо проблемы с выплатами, это может поспособствовать тому, что новое предприятие пойдет вам навстречу.
Второе. Как только вы узнали о лишении структуры лицензии, проконсультируйтесь у кредитора о порядке внесения ежемесячных платежей. Ну, а если же деньги были внесены как раз перед отзывом разрешения на деятельности, узнайте у кредитора об этой сумме в счете исполнения обязательство по договору, предоставляя квитанцию.
Третье. Если в платежных реквизитах не произошло изменений, продолжайте вносить платежи в установленном порядке, но уже путем безналичного перечисления по указанным реквизитам. Все документы обязательно сохраняйте.
Четвертое. Пени за прострочку платежей не будут начисляться, если эти платежи должны были быть осуществлены в период процедуры банкротства. Но если вы просрочите несколько платежей, вы вскоре получите повестку в суд. Там нужно будет объяснить такое поведение и заплатить штраф.

В случаях, если перевести деньги в счёт погашения кредита не представляется возможным по тем или иным не зависящим от вас причинам, можно внести денежные средства на депозит нотариуса, что предусмотрено ст.327 Гражданского кодекса РФ.

Эта норма закона позволяет перечислять деньги на депозит нотариуса в случае, если отсутствует кредитор или лицо, уполномоченное им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Для этого необходимо обратиться к нотариусу с заявлением, в котором будет указана сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство (погашение кредита) не может быть исполнено должником.

Когда же правопреемник обанкротившегося банка станет известен, нотариус свяжется с ним и передаст денежную сумму, скопившуюся на этом депозите.

Таким образом, хоть деньги и не поступали на счёт банка в течение определённого времени, но как просрочка это расцениваться не будет.

Что такое санация?

Санация банка – это его оздоровление силами Банка России, АСВ и (обычно) одного из крупных банков, который впоследствии получит санируемый банк себе.

Санация проводится с проблемными банками, которые по мнению ЦБ уже не могут справиться со своими трудностями сами, но пока не настолько плохи, чтобы отзывать у них лицензию.

В реальности, под санацию с большей вероятностью может попасть крупный банк (или группа связанных банков), лишать лицензии который слишком дорого для АСВ.

Санация для банка – как реанимация для человека: банк получает «переливание крови» в виде кредитов ЦБ, проведённых через АСВ, все его параметры тщательно контролируются новым руководством, все возникающие проблемы по возможности быстро решаются. Со временем нормальная деятельность банка восстанавливается. В дальнейшем он, скорее всего, вольётся в банк, который его санировал.

Подразумевается, что банк, который санируется, работал неплохо, то есть поводов для отзыва лицензии не было, а проблемы с ликвидностью или «плохими» кредитами возникли из-за «неблагоприятного стечения обстоятельств».

Как правило, недостаток ликвидности, а попросту говоря денег на счетах, «закрывает» (дает кредит) Агентство по страхованию вкладов и сторонние инвесторы, которые и становятся впоследствии новыми владельцами банка.

Решение о том, что предпринять в каждом конкретном случае – отозвать лицензию или санировать проблемный банк, принимает Центральный банк РФ совместно с АСВ.

Что санация означает для вкладчика?

Для вкладчика при санации банка ничего не меняется:

Деньги потеряны не будут как в части вкладов, так и в части процентов; как в пределах страховой суммы в 1,4 млн. рублей, так и сверх нее.
Для вкладчика санация – всегда более благоприятный вариант, нежели отзыв лицензии.
Однако во время процедуры санации на некоторое время (2-4 недели) вклады могут быть «заморожены».
Продуктовая линейка вкладов и кредитов после санации банка обычно меняется, и зачастую в лучшую (более выгодную для вкладчика) сторону.

Санация считается более «правильной» для рынка процедурой, нежели банкротство:

Для юридических лиц, имевших с банком дело, появляется возможность «спасти» свои счета и займы.
Банк просто меняет владельца, тогда как все обязательства продолжают выполняться.

С обслуживанием кредитов тоже больших проблем быть не должно: надо продолжать платить их ровно так же, как и раньше.

Однако в этом случае стоит периодически интересоваться в банке, не изменились ли реквизиты для платежей по кредитам или не возникли ли какие-то другие технические тонкости.

Кроме того, в «здоровом» банке, который получит контроль над санируемым, могут быть лучшие предложения по кредитам. Возможно, есть смысл переговорить с его представителями о перекредитовании.

Если вы стабильно обслуживали свой долг, новому банку может быть интересно получить качественного заёмщика себе, а не оставлять его в проблемном банке.

Несомненно, санация выгодна и физическим, и юридическим лицам, находящимся на обслуживании в банке.

Вкладчики могут сохранить все средства, а не только получить предусмотренное законом страховое возмещение, как это происходит при отзыве лицензии.

Источник: https://www.nwab.ru/evcomments/single/5527

Отзыв лицензии у банков: как проверить, причины отзывов. что делать при отзыве лицензии

В условиях кризиса современной экономики всё большее число банков теряет свои лицензии. Почему это происходит и как себя нужно вести клиентам в такой ситуации, будет рассмотрено в данной публикации.

Существуют отдельные случаи, когда Центральный Банк обязан отозвать разрешительный документ у фин.учреждения. К ним относятся такие:

банк не может удовлетворить запросы кредиторов по имеющимся обязательствам. Минимальный объем задолженности – тысячекратный эквивалент МРОТ (минимальный размер оплаты труда);
количество собственных средств меньше нижней границы уставного капитала (берутся данные на дату госрегистрации учреждения; применяется к банкам, начиная с третьего года функционирования);
достаточность капитала меньше 2%;
организация не выполняет требования Центрального Банка (о корректировке размера собственных средств, уставного капитала) в предусмотренные сроки;
размер капитала меньше объема собственных средств.

Существуют также ситуации, когда Банк России не обязан отзывать лицензию учреждения, но при желании может это совершить:

обнаружена недостоверность данных, на основании которых была получена действующая лицензия;
операции, предусмотренные банковской лицензией, не производятся более года с момента выдачи разрешительного документа;
отчетные данные недостоверны;
банк осуществляет операции, которые не значатся в лицензии;
ежемесячная отчетность предоставляется с задержкой более 15 дней;
учреждение нарушает правовые акты, общегосударственные законы в сфере банковской деятельности;
банк не исполняет решения судов (неоднократно в течение года) касательно взыскания средств клиентов со счетов;
имеется ходатайство временной администрации банка;
наблюдается неоднократное несвоевременное предоставление в Банк России сведений для корректировки данных в ЕГРЮЛ.

Чаще всего банки лишаются лицензии с такой трактовкой:

в связи с неспособностью удовлетворять требования кредиторов;
из-за неисполнения законов, нормативных актов;
в связи с обнаружением недостоверности отчетных данных.

В 2015 году сохраняется тенденция предыдущего года: большое количество банков лишается лицензии. Далее будут перечислены фин.учреждения, которые уже не осуществляют свою деятельность. Список сгруппирован по месяцам, в которых банки были лишены разрешительных документов.

Январь:

Интеркапитал-Банк;
Адам Интернэшнл;
Ваш Личный Банк;
АкадемРусБанк.

Февраль:

Сургутский Центральный;
СБ Банк.

Март:

Дельта Кей;
Конгресс-Банк;
Дагэнергобанк.

Апрель:

Тандембанк;
Промсбербанк;
Тихоокеанский Внешторгбанк;
Транснациональный Банк;
ИпоТек Банк;
Ганзакомбанк;
Идеалбанк;
Таурус Банк;
Единственный.

Май:

Плато-Банк;
СтройКомБанк;
Траст Капитал Банк;
Транспортный;
ПроБанк;
Комсоцбанк Бумеранг.

Июнь:

Сибнефтебанк;
ОПМ-Банк;
Метробанк;
РСКБ;
Евроинвест;
Инвест-Экобанк;
Инвестиционный союз;
Азимут;
Маст-Банк;
ТЭСТ.

Июль:

Клиентский Банк;
Старый Кремль;
Гагаринский Банк;
ЭНО Банк;
Алданзолотобанк;
Аделантбанк.

Лишить банк лицензии может только Центробанк (ЦБ). Данная процедура выглядит так.

Банк России обнаруживает нарушения со стороны деятельности банковской организации.
Не позже 15-го дня с момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе учреждения. Будет проведено оздоровление либо произойдет отзыв разрешительных документов.
Сведения публикуются на официальном сайте Банка России и в информационном издании. С этого момента решение ЦБ приобретает силу.
Если лицензия аннулирована, учреждение должно вернуть ее в ЦБ в течение 15 дней с момента уведомления о данном решении. Подать апелляцию банк может на протяжении месяца с даты публикации информации.
ЦБ назначает в учреждении временную администрацию.
В течение 15 дней Банк России подает в арбитражный суд заявление о ликвидации банковской организации или о признании ее банкротом.
Суд рассматривает дело не более 1 месяца. Если возбуждено дело о ликвидации, суд назначает ликвидатора. Если инициирована процедура банкротства, определяется конкурсный управляющий.
Суд отсылает решение в Банк России, а также в госрегистратор. Он фиксирует изменения в Едином реестре по банкам, у которых отозвали лицензию.
Ликвидатор ознакамливается с запросами кредиторов, составляет реестр выплат (очередность возврата долгов).
Ликвидатор уведомляет вкладчиков банка об отзыве лицензии учреждения и о выплатах страхового возмещения. Получить деньги клиенты могут в банках-агентах спустя месяц с момента отзыва разрешительной документации. Эти фин.организации назначаются Центральным Банком специально для компенсации ущерба гражданам.

Как только принято официальное решение об отзыве лицензии банка, обслуживание клиентов полностью прекращается.

Подразделения и филиалы учреждения закрываются.
Все средства из хранилища организации инкассируются в Банк России, где зачисляются на отдельный счет.
Все платежи клиентов (на счета, со счетов) замораживаются, так как корр.счет перестает функционировать.
Прекращаются выплаты по вкладам и прочим обязательствам, запрещаются любые имущественные сделки.
Если на данном этапе от клиентов поступают платежи, они возвращаются обратно банками-агентами.
Банк возвращает своим клиентам имущество, оформленное по договорам доверительного управления, хранения и пр.
Если у организации достаточно собственных средств, возвращаются долги кредиторам, вкладчикам. В противном случае имущество распродается на аукционе.
Если погасить все долги не получается даже после продажи активов, инициируется процедура банкротства.

Каждый гражданин может самостоятельно проверить наличие лицензии у определенного учреждения. Все сведения хранятся на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям».

Здесь можно узнать такие данные:

какие учреждения имеют лицензию Банка России;
в каких организациях введено временное администрирование;
у каких банков отозвали лицензию, какие проходят процесс ликвидации;
какие ликвидационные мероприятия сейчас проводятся;
где находятся активы ликвидированных банков.

Банк России теоретически может вернуть отозванную у кредитной организации лицензию. Для этого необходимо, чтобы учреждение выполнило ряд требований.

Чтобы банку вернули лицензию:

Его учредители или сторонние лица должны погасить долги перед всеми кредиторами. Сделать это необходимо до окончания конкурсного производства с момента признания организации несостоятельной.
Не должны быть предъявлены новые запросы от кредиторов.
Должны соблюдаться все условия для выдачи новой лицензии согласно закону «О банках и банковской деятельности».

Если ЦБ выдает новую лицензию, он подает ходатайство в арбитражный суд о прекращении производства по делу о банкротстве. Если оплатой долгов перед кредиторами занимаются сторонние лица, учредители получают право преимущественного выкупа активов.

Учтите, что страховое возмещение предусмотрено только для физ.лиц. Предприниматели также имеют право получить компенсацию в банках-агентах, если договор оформлен после 01.01.2014 г. Юридическим лицам возмещение не полагается. Они имеют возможность передать право требования долга специальной компании в порядке цессии или же подать в суд на кредитную организацию.
Если госорганы приостановили лицензию банка, клиентам необходимо найти свои депозитные договора и тщательно изучить порядок выплаты страховой компенсации. На сегодняшний день каждый гражданин может получить всю сумму вклада (не более 1,4 млн р.) в каждом банке, где у него имеется депозит. Если в одном учреждении человек имеет несколько вкладов (даже в разных подразделениях, филиалах), совокупный размер страховых выплат не может превышать установленную граничную сумму.
Если вы имеете кредит в банке, у которого отозвали лицензию, не стоит заранее радоваться. Долги не будут списаны. Обычно кредиты переуступаются или продаются другим финансовым учреждениям (лидируют по выкупу Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и пр.). Заемщик получит письмо по почте, где будет указано, кому он теперь должен отдавать долг, по каким реквизитам перечислять средства. Далее новый кредитор перезаключает с клиентом кредитный договор с теми же процентными ставками (или с меньшими). Вносить изменения в договор в одностороннем порядке банку запрещено.

Источник: https://cbkg.ru/articles/otzyv_licenzii_u_bankov_kak_proverit_prichiny_otzyvov__chto_delat_pri_otzyve_licenzii.html

Отзыв лицензии у банков

Отзыв лицензии у банков по причине нарушения нормативов и актов федерального законодательства РФ о деятельности коммерческих финансовых организаций на территории России.

Главные причины отзыва лицензии у банков

Наведение порядка в банковском секторе ведется с 2013 года.

Эффективная деятельность финансовых учреждений обеспечивает стабильность экономики государства, банковская сфера контролируется на федеральном уровне.

За несоблюдение норм закона РФ о работе банковских организаций Центральный Банк применяет не только штрафные санкции, но и жесткие меры вплоть до отзыва лицензии у банка.

В условиях экономического кризиса недобросовестные финансовые организации открываются на подставные лица, рискуя деньгами вкладчиков, осуществляют сомнительные операции, при этом не учитываются интересы клиентов банка, а их права игнорируются. Центральный Банк вправе осуществить отзыв лицензии у банков по следующим причинам:

при несоблюдении основного норматива – достаточности собственных средств банка;
отказ соблюдать требования со стороны Центробанка по приведению основного капитала в соответствие с нормативами действующего федерального закона;
в случаях, когда банковское учреждение не в состоянии выполнять обещания по кредитам в течение двух недель с момента поступления требований выплаты по вкладам, может последовать решение об отзыве лицензии у банка;
в случаях, когда кредитная организация в ходе проведения малоэффективной политики, допустила уменьшение объема начального капитала до допустимого минимума.

В перечисленных случаях происходит отзыв лицензии у банков в обязательном порядке.

Существует также ряд причин, при возникновении которых кредитная организация получает предупреждение от Центробанка, что при несоблюдении федерального закона будет принято решение об отзыве лицензии у банков:

если при лицензировании кредитной организации, была указана информация, не соответствующая действительности;
если политика финансовой организации противоречила заявленной при получении лицензии виду экономической деятельности в течение срока больше одного года с момента выдачи лицензионного разрешения;
если финансовое учреждение предоставляло недостоверные сведения в финансовых отчетах, также принимается решение об отзыве лицензии у банка;
если были задержки финансовых отчетов более чем на 14 дней;
если были выявлены противоречия нормам закона о деятельности банковских учреждений;
если в течение срока более одного года были установлены факты невыполнения постановлений судебных учреждений банком;
если было заявление от руководителя временной администрации с ходатайством о прекращении работы банка;
если был установлен факт отказа, в отношении запроса Центробанка предоставить информацию о деятельности банковского учреждения.

В случае принятия решения отзыва лицензии у банков, кредитная организация получает возможность признать себя банкротом при дефиците денежных средств.

При отсутствии финансовых трудностей, но нарушении закона, при отзыве лицензии у банков, предоставляется возможность приступить к добровольной ликвидации деятельности финансовой организации.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/otziv-licenzii-y-bankov

Почему закрываются банки?

Так ли сильно в последнее время сократилось количество банков?

В прессе постоянно витает тема, что с приходом нового главы Банка России Эльвиры Набиуллиной в июне 2013 года начался период активной «зачистки» банковского сектора. Конечно, в «период правления» предыдущего главы Центробанка Сергея Игнатьева банковских лицензий было отозвано больше, но и длился этот период более 10 лет.

То есть, если посчитать темп сокращения количества банков за счёт отзыва лицензий, то под руководством Сергея Игнатьева в среднем отзывалось примерно 2,5 лицензии в месяц, а после прихода Эльвиры Набиуллиной «скорость» увеличилась до 6,3 отзывов. Часть нынешних проблем можно списать на новые финансовые реалии (кризис), который не стал поводом для ЦБ, чтобы смягчать условия и требования к банкам. Возможно, настоящий реальный стресс-тест банковской системы даже на руку руководству регулятора, в зависимости от не озвученных публично, но определённо стоящих перед ним целей (сокращение количества кредитных организаций / очистка рынка от недобросовестных и проблемных игроков).

В какой-то мере это даже хорошо – избавление от «лишних», проблемных, недобропорядочных кредитных организаций на благо всего банковского сектора, настоящую надёжность которого предправления Банка России уже не раз отмечала.

С другой же стороны, стабильный и уже привычный «банкопад» вряд ли добавляет уверенности клиентам банков.

Особенно юридическим лицам, рискующим при отзыве лицензии банка не получить никакого возмещения, в отличие от розничных вкладчиков.

Сторонним наблюдателям, даже экспертам, действия ЦБ не всегда понятны и прозрачны.

Некоторые банки отправляются на очень дорогостоящую санацию, другие с очевидными проблемами «держатся» слишком долго, успевая создавать обильный информационный фон на специализированных ресурсах и в прессе, третьи банки лишают лицензии, напротив, очень оперативно. Можно вспомнить санацию Мособлбанка с «забалансовыми» вкладами, за которую государство уже заплатило более 160 млрд рублей, как долго «хоронили» «Связной банк», говорили о проблемах небольшого ОПМ-банка, сколько было вопросов к «Российскому кредиту» Анатолия Мотылёва.

Причины отзыва в этих случаях имели кардинальные различия, хоть и начинались одинаково, как и все остальные – «В связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России…».

Почему отзывают лицензии у банков?

По данным пресс-релизов Банка России, основные причины отзывов лицензий банков в 2015 году следующие:

Как определить потенциальную опасность потери банком лицензии?

Стопроцентный индикатор – это пресс-релиз Банка России об отзыве лицензии или санации. Если он появляется, то клиенту остаётся выяснять дальнейшие действия на сайте Агентства по страхованию вкладов:

Но «проблемность» банка возможно определить и раньше. Один из индикаторов – отключение банка от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), то есть ЦБ лишает банк возможности проводить основные расчёты.

Это может быть техническое ограничение, но часто через несколько дней после отключения банк лишается лицензии.

Стоит отслеживать и новости рейтинговых агентств, у которых чуть больше данных, чем можно найти в открытом доступе. Резкое понижение на несколько ступеней с негативным прогнозом обычно говорит о проблемах банка.

Правда, такие сообщения могут возникнуть, когда банк уже испытывает проблемы с выдачей средств и отправлением платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=jGRTzRdXbE8

Также обязательно стоит смотреть на динамику финансовых показателей, что при наличии массы агрегаторов отчётности в сети – не большая проблема.

Нормативы ликвидности в текущем году у большинства банков принимают значительно более высокие значения, чем минимально допустимые.

К сожалению, это не гарантирует своевременную платежеспособность банка, в отличие от объёмов высоколиквидных активов на балансе – депозитов и средств на корсчёте в ЦБ, вложений в государственные ценные бумаги, отчасти, наличные средства в кассе и на корреспондентских счетах в других банках. Стоит обратить внимание на значения норматива достаточности капитала (Н1). Значения, близкие к минимально допустимому значению в 10% или ниже этого значения на последнюю отчётную дату перед отзывом лицензии имеют 5 из 15 банков, приведённых на следующем графике, а нарушение Н1 – четвертая причина отзывов лицензий по частоте упоминания в пресс-релизах Банка России.

Основным же доступным индикатором, способным заранее показать «проблемность» банка, является одновременная разнонаправленная динамика таких финансовых показателей, как привлеченные средства физических и юридических лиц, доля и рост корпоративного кредитного портфеля.

Большая часть из приведённых в таблице 15 крупнейших банков, потерявших лицензию в 2015 году, демонстрирует высокий рост вкладов населения за год до отзыва (более чем на 50%) на фоне значительного сокращения средств корпоративных клиентов и росте кредитования юридических лиц, при высоком его удельном весе в активах. Дополнением к такому распределению средств будет, как правило, либо незначительная доля просроченной задолженности.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2015/12/9/otzovi-menja-tikho/

Почему отзывают лицензии у банков? или глобальная государственная афера!

Добрый день уважаемые читатели, сегодняшняя статья, если честно не планировалась вообще к публикации, я написал её сразу после отзыва лицензии у Мастербанка, но решил не публиковать, больно спорная и противоречивая у меня точка зрения. Давайте будем разбираться зачем и почему отзывают лицензии у банков?

Как работает банковская система я уже разбирал на страницах книги и этого блога, повторно делать это не целесообразно. Есть у нас центральный банк, он выдаёт лицензии мелким банкам и контролирует совершаемые банками операции.

На первый взгляд всё прекрасно, но проблема в том, что ЦБ РФ не подконтролен власти, по сути это «частная структура» (государство не отвечает по обязательствам банка, банк по обязательствам государства), управляющая денежной эмиссией и решающая кому выдавать лицензии, у кого их забирать.

В отзыве лицензий у банков есть коммерческая подоплёка!

Краткосрочная подоплёка:

Занятным является тот факт, что лицензии стали массово отзывать перед олимпиадой. Естественно у банка на счетах огромные суммы вкладов, а так же счетов предпринимателей и фирм. Все эти деньги окажутся в подвешенном состоянии.

С физическими лицами рассчитается резервный фонд, а Юрики и ИП подождут полгода-год пока идёт процедура банкротства, потом после продажи имущества банка, возможно, получат какую то часть своих денег.

Но кэш на олимпиаду выведут, а там, в новом году уже будут первые поступления от самой олимпиады.

Долгосрочная подоплёка:

Передел банковского рынка — кому то же достанется вся инфраструктура банков лишившихся лицензии (офисы, банкоматы, сети связи). Я думаю, объявят конкурс и поделят её между ВТБ 24, Сбербанком, Газпромбанком и прочими федеральными банками, там уж кто, сколько отвалит тот столько и получит.

То, что идёт передел банковского рынка, доказывает и факт принятия закона об ограничении с 01.07.14 максимального процента по банковским кредитам. Это теоретически прибьет МФО и ростовщичество, так как среднерыночный процент определяется на основании данных ЦБ РФ.

По телевидению отзыв лицензий подаётся обывателю под соусом заботы о нём же.

Дескать развелось много банков, они совершают рискованные операции, не имеют достаточно активов генерирующих денежный поток, и чтобы спасти ваши деньги мы отзываем у них лицензии. Ваши вклады до 700 000 гарантированно защищены.

Но давайте посмотрим на это не со стороны обывателя, а со стороны коммерсанта. Предположим у нас есть фирма, у неё есть расчётный счёт и в ней трудятся 30 человек.

По счёту проходят все операции, с него платится зарплата, на нём аккумулируется прибыль, и тут бум бах и у банка отзывают лицензию.

всё денег со счёта не снять, зарплату платить нечем, за товар рассчитываться нечем, а если предприятие ещё и по уши в кредитах то вообще атас! Нет оборотных средств работа встала! Зарплату платить нечем! по кредитам налогам и аренде платить нечем!

Представьте, каково сейчас перед новым годом сотням тысяч участников зарплатных проектов в банках потерявших лицензию. Денег им взять негде.

И я бы понял, если бы при сгорании денег на счетах фирм сгорали бы и кредиты, а ведь по кредитам объявят конкурсного управляющего и передадут их в другой банк (хотя я не в курсе как это происходит это моё теоретическое рассуждение)

Теперь после отзыва лицензий у десяти банков за последний месяц понимаю тех кто в первый день снимает деньги и держит их в нале — умные люди! С таким отношением государства к банковской системе мы долго не перейдём на безнал, не поможет даже ограничение суммы наличных операций.

Что же делать простому обывателю?

Ответ один — становится финансово грамотным, держать деньги в банке — гарантированная их потеря, деньги должны делать деньги! и желательно деньги должны быть выражены ликвидным имуществом в натуре.

Что делать фирмам, ИП и ТСЖ — «Встать в позу и получать удовольствие» — мы сами этого хотели и мы сами это выбрали, а вообще — открыть дополнительные расчётные счета в нескольких банках, быть готовым потерять часть денег и понимать, что если у банка, где был ваш счёт отзовут лицензию то вы автоматически поддержали вами избранного президента и правительство. Кого благодарить знаете.

Лично мы обслуживались с 2009 года в УралТрансБанке, но ввиду отзывов лицензий у более крупных банков и чтобы не рисковать, мы дополнительно открыли счёт в Уральском банке реконструкции и развития и перевели половину денег туда. Если ЦБ продолжит отзывать лицензии у банков мы откроем расчетный счёт в сбербанке, хотя он нам не нравиться за его конские тарифы и поганенький сервис.

Прошу вас делиться своими мыслями в коментариях по ситуации с отзывом лицензии у банков перед олимпиадой.

P.S. Я надеюсь эта статья укрепит в вас понимание того что правительство шайка продажных воров и жуликов.

и в сегодняшнем мире успешно может жить только финансово образованный человек.

Хотя нам и говорят что вклады защищены — помимо вкладов есть десятки других банковских инструментах на которых при отзыве лицензии можно погреть руки.

С уважением, Николай Танкушин

Источник: http://tankushin.ru/prochee/pochemu-otzyvayut-licenzii-u-bankov.html

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору.

Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита.

Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом.

То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.

И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией.

С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу.

С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:

Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии.

То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт.

Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

Источник: http://paritet.guru/banki/otzyiv-litsenzii-u-banka-chto-delat-zaemshhiku.html

Отзыв лицензии

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

Последствия невыплаты займа