Временная администрация: понятие и особенности введения

Понятие несостоятельности, банкротства 2018 | Юридическая самооборона

Временная администрация: понятие и особенности введения

Статья актуальна на 2018 год

Эта статья является продолжением статьи «Депозит в банках Украины: как вовремя забрать». Из неё вы уже знаете, что банкротство как процедура предполагает две официальные стадии признания банка неплатежеспособным:

  1. временная администрация;
  2. и ликвидация.

А также негласная стадия – признание банка проблемным, с которой по сути всё и начинается.

В первой части мы рассказали о понятии несостоятельности и банкротства, о том, что означает для вкладчиков и кредиторов банка признания банка проблемным, и какие возможно принять меры, если вы узнали о том, что банк признан проблемным.

В этой статье мы рассмотрим детально, что же происходит, если в банке введена временная администрация.

Что означает «временная администрация»

Временная администрация – это первый этап на пути к признанию банка банкротом. Начинается она с того, что банк признаётся неплатежеспособным решением Национального Банка Украины (далее будем называть его НБУ). Происходит это в случаях, предусмотренных Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Решение НБУ передаётся в Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее будем называть его Фонд гарантирования) не позднее следующего дня после его принятия и публикуется на официальном сайте НБУ, а также на сайте Фонда гарантирования.

На следующий рабочий  день после получения решения НБУ, Фонд гарантирования назначает специальное должностное лицо — Уполномоченного на проведение временной администрации. Именно этому человеку руководство банка передаёт все свои полномочия, и именно он осуществляет при банкротстве наблюдение за деятельностью банка.

Что происходит с момента введения временной администрации

Так же, как и при введении временной администрации предприятия, с момента введения временной администрации с имущества банка снимаются аресты, штрафные санкции за просрочку банка не начисляются, требования вкладчиков и кредиторов не удовлетворяются.

Если вы в это время судитесь с банком — в иске вам будет отказано. Если вы успели отсудиться с банком до введения временной администрации и уже ходили в исполнительную службу (кто судился – знает о чём речь), то можете об этом забыть. Исполнительное производство приостанавливается, а если в банке начнётся ликвидация – закрывается.

Это означает, что с момента введения органов банкротства, то есть временной администрации, взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента!

Законодательство устанавливает исключение для вкладчиков по договорам банковского счёта и по депозитным договорам, срок действия которых закончился. Как вы помните из первой части статьи, вкладчики и кредиторы банка – это разные понятия.

Вкладчиками считаются только частные лица:

  • у которых заключен с банком депозитный договор;
  • открыт счёт в банке;
  • которые владеют именным депозитным сертификатом.

Такие лица имеют право на возврат их денег государством в размере, не превышающем гарантированной суммы, установленной законом. На данный момент это 200 тысяч гривен.

Предприятия, а также вкладчики, чьи требования превышают 200 тысяч гривен, являются кредиторами и их требования погашаются исключительно за счёт имущества банка.

Что делать, чтобы получить выплату

Можно ли что-то сделать, чтобы получить выплату в банке-банкроте в 2018 в Украине, если вы вкладчик и срок действия вашего договора закончился, пока длилась временная администрация?

По закону — ничего. Фонд гарантирования должен письменно уведомить вас о том, в какой банк вы должны обратиться для получения гарантированной суммы и в течение 20 дней с момента введения временной администрации выплатить вам гарантированную сумму.

На практике сроки не соблюдаются, поэтому если вам не пришло уведомление, это не значит, что вы не получите денег. Однако рекомендуем вам в таких случаях написать и отправить на адрес Фонда гарантирования заказное письмо.

В письме нужно сообщить о том, что:

  • срок действия вашего договора закончился;
  • у вас есть деньги на счету, и вы просите выплатить вам гарантированную сумму.
  • также необходимо указать ваши паспортные данные, идентификационный код и реквизиты договора и дату его окончания.

Отправить письмо в Фонд нужно обязательно, если у вас поменялись паспортные данные или адрес регистрации, которые были указаны в договоре! Также обязательно отправьте письмо в Фонд, если вы ранее судились с банком и у вас есть на руках решение, в котором насчитаны банку штрафные санкции. Копию решения нужно приложить к письму.

Если у вас возникли вопросы по этой теме, вы можете связаться с нами с помощью контактов.

Когда заканчивается временная администрация

Временная администрация, в соответствии с законодательством о банкротстве, должна быть закончена в течение 1 месяца, после чего банк либо восстанавливает свою деятельность (на практике не происходит) либо ликвидируется.

Если же вам пришел ответ из Фонда гарантирования о том, что вас не включили в перечень вкладчиков, которые имеют право на получение гарантированной суммы, то единственный путь – это обращение в административный суд с иском.

О том, в каком порядке проходит ликвидация банка, что и как нужно делать кредиторам и вкладчикам банка на этой стадии, читайте в третьей части статьи «Ликвидация банков Украины: как заявить о своих требованиях».

  1. Временная администрация вводится в банке сроком на 1 месяц. В этот период взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента. Во время временной администрации кредиторам банка не возвращают деньги, за исключением депозитов вкладчиков – частных лиц, у которых закончился срок действия договора.
  2. Фонд гарантирования выплачивает каждому вкладчику не более 200 тысяч гривен вне зависимости от количества счетов и договоров у такого вкладчика.
  3. Вкладчику, у которого закончился срок действия договора во время временной администрации, не нужно подавать отдельное заявление о выплате. Фонд гарантирования обязан письменно уведомить такого вкладчика о дате и месте выплаты ему гарантированной суммы.
  4. Вкладчику следует подать заявление в Фонд в следующих случаях: если у него поменялись данные, которые были указаны в договоре (место проживания, паспортные данные). Если у него есть решение суда о взыскании с банка каких-либо дополнительных сумм. Или если прошло более 20 дней с начала временной администрации, а вам не пришло письмо из Фонда о том, как и когда вы можете получить гарантированную сумму.

Понравился материал? Будем благодарны за репост в соцсетях!

Полный перечень статей

Источник: https://ursambo.com/zashhita-prav-vkladchikov-kreditorov-i-dolzhnikov-banka/vremennaya-administratsiya-v-banke-komu-vernut-depozit.html

Временная администрация в банке – что это значит?

Временная администрация: понятие и особенности введения

В ваш банк пришла временная администрация? Все, что вы должны об этом знать!

За последнюю неделю сразу три банка, входящие в топ-100, оказались под пристальным надзором Центробанка. Два из них уже лишились лицензии, в третьем работает временная администрация, назначенная Центробанком. Есть ли шансы у клиентов, что временная администрация решит проблемы, возникшие у банка, или это предвестник грядущего отзыва лицензии — отвечаем честно и по существу.

Что происходит, когда ЦБ вводит в банк временную администрацию

Введение временной администрации означает, что руководство банка полностью устраняется от управления кредитной организацией. Теперь все вопросы будет решать именно этот временный орган.

Согласно действующему законодательству, выбором специалистов, которые будут входить в состав временной администрации, занимаются представители местного отделения Банка России.

Но чаще всего эту работу просто возлагают на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь, временная администрация занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. По результатам полной и тщательной проверки будет вынесено решение о дальнейшей судьбе банка. Чаще всего, выбор стоит между отзывом лицензии и финансовым оздоровлением.

Причины назначения временной администрации

Банк не справляется со своими обязанностями. Сюда относятся неспособность исполнить обязательства перед кредиторами и недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. В таком случае регулятор вводит мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами в трехмесячный срок.

После этого ЦБ вводит временных управляющих, которые займутся проверкой финансового состояния банка.

Что делать клиентам: Здесь все просто. Мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами, как и отзыв лицензии, — это страховой случай. Если вы являлись вкладчиком банка, то стоит обратиться в АСВ за положенными по закону выплатами.

Через 14 дней после введения и до окончания действия моратория вы имеете право на получение страхового возмещения.

Банку не хватает средств. Если в ходе проверки отчетности кредитной организации выявляется, что достаточность капитала снизилась на 30% от максимальной за последний год, Центробанк введет временную администрацию. Также поводом для применения крайних мер станет снижение ликвидности на 20% и более. Эти показатели являются одними из самых важных в финотчетности кредитных учреждений.

Что делать клиентам: Как ни печально, но остается только ждать. Ждать пока временная администрация закончит проверку, а регулятор примет решение о том, как банк будет выходить из сложившейся ситуации. Осложняется это ожидание еще и тем, что в таких случаях очень часто вводятся ограничения на выдачу средств, или вообще все операции с наличными приостанавливаются.

Банк не выполняет требований Центробанка. Регулятор может потребовать сменить руководителя банка или провести «оздоровление активов». Если ничего не было предпринято, и соглашений с регулятором достичь не получилось, то в дело вступает временная администрация. Которая, в первую очередь, и займется выполнением необходимых требований.

Что делать клиентам: Если никаких дополнительных ограничительных мер в отношении работы банка принято не было, то можно попробовать снять собственные средства или перевести их в другой банк. В противном случае, остается только ждать окончания проверки.

Последний случай самый простой — банк лишают лицензии на проведение банковских операций. В этот день Банк России сразу публикует два документа: об отзыве лицензии и о назначении временной администрации.

Что делать клиентам: Ждать начала страховых выплат.

Как долго будет работать временная администрация

Стандартный срок работы временной администрации в том случае, если ее вводят в связи с вышеперечисленными проблемами — полгода.

Считается, что за это время эксперты должны обозначить круг проблем и предложить оптимальное их решение.

Но на практике все происходит гораздо быстрее.

В рамках работы временной администрации чаще всего вскрываются нарушения в работе, которые приводят либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В любом случае, введение временной администрации, как и отключение от БЭСП, — это признак, как минимум недоверия, которое испытывает ЦБ к руководству банка.

Чем бы вся эта история ни закончилась, клиентам остается лишь внимательно следить за новостями о делах кредитной организации и запастись терпением — оно точно понадобится, ведь, к сожалению, удовлетворение запросов клиентов банка в первоочередные задачи временной администрации не входит, да и на вопросы представители ее отвечают крайне неохотно и без конкретики. Остается ждать и верить, что работа временной администрации направлена во благо…

0 2 0

Источник: https://BankDirect.pro/ubivayut-banki/vremennaya-administratsiya-v-banke-chto-eto-znachit-677734.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий