Вклад и депозит: в чем разница между ними?

Чем отличается вклад от депозита?

Вклад и депозит: в чем разница между ними?

Казалось бы, банковские депозиты и вклады ничем не отличаются, выполняя одну единственную задачу – сохранность средств и начисление определенного процентного дохода. Однако в реальности, банковский депозит это более объемное понятие, в то время как вклад представляет собой не более чем один из его разновидностей. Так в чем же отличие вклада от депозита?

Понятие банковский депозит

Депозит в своем наиболее распространенном понятии представляет возможность размещения на хранение денежных средств. Но в реалиях сегодняшней банковской практики, депозитом вполне могут выступать и такие виды активов, как:

  • Ценные бумаги (акции, облигации);
  • Драгоценные металлы (серебро, золото, платина);
  • Депозитарные расписки;
  • Векселя;
  • Взносы в судебные и административные органы (например, предварительный задаток перед участием в тендерных закупках);
  • Денежные взносы в таможенные учреждения в роли обеспечения пошлин и сборов.

Следовательно, депозит представляет собой более широкое понятие, подразумевающее возможность хранения широкого спектра активов материального и нематериального характера. Место, где хранятся нематериальные активы, называется депозитарием.

Что такое вклад и в чем его отличие от депозита

По состоянию на сегодняшний день в РФ подавляющее число банковских депозитов представляют собой вклады физических лиц. Важно отметить, что законодательная база не описывает строгих разграничительных определений между банковскими депозитами и вкладами.

В законе «О банках» указано следующее определение, что вклад – деньги в иностранной или национальной валюте, размещенные физическим лицом в банковской организации с целью сохранности и извлечения определенного уровня дохода. В законодательстве также прописано, что вклады могут приниматься исключительно банковскими организациями.

Различные не банковские организации предлагают услуги хранения денежных средств под различными условиями. Подобные финансовые учреждения имеют всего одно единственное отличие от банковских организаций – предложение более высокого уровня процентного начисления (прибыли).

Однако стоит помнить, что не банковские организации подвержены более высокому уровню риска, а именно: потери денег вкладчиков.

Ведь согласно действующей в Российской Федерации законодательству, хранением денежных средств могут заниматься исключительно банки, располагающие всеми необходимыми лицензиями, сертификатами, проходящие последовательные проверки со стороны государственных регулирующих органов.

Среди не банковских организаций, предлагающих услуги хранения денег под определенный процентный доход, можно встретить немало мошеннических компаний, работающих по принципу простых финансовых пирамид. Единственная задача подобных компаний – собрать как можно больше денег у доверчивых вкладчиков.

Если все банковские депозиты могут быть разделены по типам продуктов, которые размещаются на хранение, то среди вкладов можно провести ранжирование исключительно по временному фактору и уровню возможной доходности.

Доступные физическим лицам банковские вклады:

  • Вклад, позволяющий класть и снимать денежные средства в любое удобное для вкладчика время;
  • Вклад с возможностью дополнительных платежей на протяжении всего времени действия договора. Снимать раньше срока невозможно;
  • Классический вид вклада, предполагающий отсутствие возможности дополнительного пополнения и преждевременного снятия денежных средств.

Стоит также отметить, что чем больше свободных денег предоставляется банком вкладчику, тем меньше будет его доходность.

Если основной целью клиента банка является извлечение максимально доступной процентной доходности, стоит выбрать классический вид депозита для физических лиц. Если же средства размещаются с целью сохранности, на неопределенный временной интервал, наилучшим вариантом будут соответствующие депозитные программы, но уже с более низкой процентной ставкой.

Заключение: в каких активах лучше всего хранить денежные средства

Исходя из сегодняшней неопределенности в вопросах экономического развития, лучшей альтернативой долгосрочного хранения денежных средств являются драгоценные металлы. Другими словами, золотовалютные вложения.

Покупка золота в банке ничем не отличается от открытия простого депозита. Доступные варианты:

Наиболее доступным сегодня являются обезличенные металлические счета, позволяющие купить золото, начиная всего с нескольких грамм. При этом подобные счета не облагаются НДС.

Найти самый выгодный депозит

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/otlichie-vklada-ot-depozita.html

Чем депозиты отличаются от вкладов: определяемся с основными понятиями

Вклад и депозит: в чем разница между ними?

В разговорной речи и мышлении людей, не знакомых с тонкостями финансовой сферы,  вклады и депозиты представляются как одно понятие и слова-синонимы, которые существуют, скорее, для удобства использования терминов.

При этом понятие «вклад» употребляется гораздо чаще именно на постсоветском пространстве, тогда как на Западе оно полностью заменено словом «депозит». Однако есть у этого дуэта пусть тонкое, но принципиальное отличие.

Понятие о нем дает свободу выбора инвестору, а также возможность на свое усмотрение распоряжаться финансами.

В чем отличие этих понятий

В первую очередь необходимо знать присущие индивидуальные характеристики каждому из видов вложений.

Так чем депозит отличается от вклада? Депозит – это операция, при которой юридическое или физическое лицо передает на хранение по договору банковскому учреждению денежные средства, ценные акции, драгоценные металлы или украшения.

Сделка предусматривает начисление и выплату процентов собственнику средств за размещение или без таковых (когда происходит передача на хранение – депозитарий).

Вклад – это событие, при котором собственник денежных средств передает их кредитно-финансовому учреждению с целью получения прибыли в виде процентов, полученных в результате операций с ними инвестиционного характера.

Самое первое и существенное отличие заключается в предмете сделки. Разница между вкладом и депозитом в том, что по первому договору передаются только деньги в том понимании, к которому все привыкли, а по второму типу сделки – акции, облигации, драгметаллы, денежные средства в том числе.

Разница в условиях договоров

Разобраться, в чем же состоит отличие, можно, зная существенные условия составления договоров.

Договор на депозит, обычно, содержит следующие требования и обязательства:

  • срок размещения активов;
  • возможность досрочного снятия ;
  • возможность пополнения счета;
  • возможность частичного снятия;
  • минимальная сумма вложения;
  • капитализация процентов (что это);
  • процентная ставка ;
  • порядок и выплата депозитарной суммы и процентов к уплате.

Отличие вклада от депозита в контексте существенных условий договора заключается в том, что вклад может быть оформлен не только сугубо в банке, а в любом кредитно-финансовом учреждении, поэтому договора на него могут иметь свое отличие.

Преимущества: вклад или депозит?

Оба эти финансовые инструмента могут иметь свои субъективные преференции в зависимости от преследуемых целей вкладчика, его общего финансового состояния, осведомленности спецификой финансового рынка и так далее.

Что лучше вклад или депозит? Учитывая отличие этих явлений, вклад может показаться более многообещающим способом вложения. Необходим сравнительный анализ, чтобы понять их разницу:

  1. Размещается не только в банках, а также в других кредитно-финансовых учреждениях. Значит при банкротстве  вложение может «сгореть», если получатель не имеет страхового резерва на такие случаи. Банки же на государственном уровне гарантируют возврат в ситуации банкротства.
  2. Возвратность. Депозит всегда возвращается, вклад может передаваться на безвозвратной основе как благотворительная помощь, пожертвования, или будет возвращен при наступлении определенных событий (можно вложить средства в уставный фонд фирмы, затем  получить его обратно после ее ликвидации).

Вывод: разница в чем?

Депозит – это всегда возвратность денег, всегда четко оговоренные условия по срокам, суммам, порядку выплаты причитающихся средств. Многие рассматривают такие вложения исключительно как возможность сохранить свои сбережения ввиду небольших депозитных ставок, перекрывающих инфляционные скачки, хотя еще есть фактор обесценивания денег во времени.

Вклад, в широком понимании этого термина, рассматривают как возможность вложения средств исключительно с целью получения прибыли от операций с ними, причем, о возврате самого «тела», иногда, речь не идет.

Таково основное отличие между данными терминами. Для инвестирования лучше обратить внимание на недвижимость, которая при грамотном подходе может приносить до 50% прибыли ежегодно.

Источник: http://prostoinvesticii.com/investicii-v-banki/chem-depozity-otlichayutsya-ot-vkladov-opredelyaemsya-s-osnovnymi-ponyatiyami.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий