Виды, цели, права кредитных организаций. Кредитная организация – это…

Правовое положение кредитных организаций

Правовое положение кредитных организаций

2. Правовое положение кредитных организаций

1. Понятие и виды кредитных организаций

Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

· Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

· Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.

· Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

2. Правовое положение кредитных организаций

Понятие кредитной организации. В соответствии со ст.

1 Закона о банках кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Кредитные организации подразделяются на банковские и небанковские.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции. На наш взгляд, необходимо на уровне федеральных законов определить статус кредитных небанковских организаций.

Правовая характеристика кредитных организаций имеет большое практическое значение. В качестве примера сошлемся на правовой статус Пенсионного фонда РФ (ПФР) . Так, в силу п. 1 Положения о Пенсионном фонде Российской Федерации ПФР является самостоятельным финансово-кредитным учреждением, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством и настоящим Положением.

ПФР выполняет отдельные банковские операции в порядке, установленном действующим на территории Российской Федерации законодательством о банках и банковской деятельности. Иначе говоря, ПФР – это кредитная небанковская организация. В свою очередь, термин “финансово-кредитное учреждение” означает, что ПФР представляет собой некоммерческую организацию, созданную в форме учреждения.

——————————–

Первоначальный текст документа опубликован: Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1992. N 5. Ст. 180. В связи с предстоящей пенсионной реформой в России депутаты Государственной Думы РФ обсуждают вопросы о правовом статусе Пенсионного фонда. К их числу относится принадлежность ПФР к фонду, государственному учреждению и др.

В российской экономике действуют многочисленные кредитные союзы, образованные с целью удовлетворения потребностей членов-пайщиков в кредитных услугах за счет их взносов, негосударственные пенсионные фонды, общества взаимного страхования, которые не имеют в качестве основной цели деятельности извлечение прибыли.

Так, правовое положение кредитных союзов (кооперативов) сравнительно недавно получило легальное закрепление в Федеральном законе от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ “О кредитных потребительских кооперативах граждан” . В соответствии с п. 1 ст.

4 Закона N 117-ФЗ кредитный потребительский кооператив граждан – потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.

——————————–

Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (часть I). Ст. 3420. Далее – Закон о кредитных потребительских кооперативах или Закон N 117-ФЗ.

Несмотря на словосочетание “кредитный потребительский кооператив”, последний не является кредитной организацией и на него не распространяются положения Закона о банках, в том числе о лицензировании банковской деятельности. Напротив, Закон N 117-ФЗ (ст. 19) устанавливает ограничения деятельности кредитного потребительского кооператива граждан. В частности, кооператив не вправе:

– выдавать займы гражданам, не являющимся членами кредитного потребительского кооператива;

– выдавать займы юридическим лицам;

– выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц;

– вносить свое имущество в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов и иным способом участвовать своим имуществом в формировании имущества юридических лиц;

– эмитировать собственные ценные бумаги; покупать акции и другие ценные бумаги иных эмитентов, осуществлять другие операции на финансовых и фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг.

Вместе с тем кредитные союзы (кооперативы) призваны играть существенную роль в инвестировании экономики России. Не случайно в Комплексной программе мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров, утвержденной Указом Президента РФ 21 марта 1996 г. N 408 (в ред. Указа от 16 октября 2000 г.

N 1756), предусмотрено создание развитой системы различных форм коллективного инвестирования, в том числе инвестирования через: паевые инвестиционные фонды (открытые и интервальные, а также закрытые срочные); кредитные союзы; акционерные инвестиционные фонды; инвестиционные банки; негосударственные пенсионные фонды . Справедливости ради отметим, что такая (развитая) система до сих пор отсутствует. В первую очередь сказанное относится к кредитным союзам (кооперативам) и негосударственным пенсионным фондам (НПФ), которые делают первые (весьма робкие) шаги в условиях становления и развития рыночной экономики в России.

——————————–

Первоначальный текст документа опубликован: Собрание законодательства РФ. 1996. N 13. Ст. 1311.

Другой вывод: кредитные потребительские кооперативы, негосударственные пенсионные фонды , общества взаимного страхования, страховые компании не являются кредитными организациями с точки зрения требований, предъявляемых к ним (организациям) Законом о банках.

Однако с экономической точки зрения их можно отнести к кредитным организациям, на что уже обращалось внимание в литературе . Действительно, экономическая природа кредита (равно кредитной организации) не совпадает с ее юридическим оформлением. Поэтому если кредитные потребительские кооперативы, негосударственные пенсионные фонды и др.

осуществляют кредитование, то это еще не означает, что они автоматически приобретают статус кредитной организации.

——————————–

См.: Закон РФ от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” (в ред. ФЗ от 10 января 2003 г. N 14-ФЗ). Первоначальный текст документа опубликован: Собрание законодательства РФ. 1998. N 19. Ст. 2071. Далее – Закон о НПФ.

Щербак Н.В. Гражданско-правовое положение кредитных организаций: Автореф. … канд. юрид. наук. М., 2002. С. 16.

Следует отметить, что понятие “кредит” трактуется в литературе неоднозначно. В учебнике по банковскому праву называется семь групп авторов, рассматривающих кредит .

Так, представители экономической науки определяют кредит как форму движения ссудного капитала, причем последний есть совокупность денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользование за плату в виде процента. По мнению других ученых, кредит – это сама ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности.

Третьи определяют кредит (банковский кредит) как экономическое отношение, четвертые – как деятельность определенного рода, пятые – как сделку между экономическими партнерами, принимающую форму ссуды, шестые – как доверенность, существующую между заимодавцем и занимателем.

——————————–

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учеб. / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2002. С. 173 – 177.

Не вносит ясности в раскрытие содержания понятия “кредит” и ГК РФ. Глава 42 Кодекса озаглавлена “Заем и кредит”, однако в ней соответствующие понятия не определены. В то же время ГК РФ содержит правила о договоре займа (§ 1), кредитном договоре (§ 2), а также о товарном и коммерческом кредите (§ 3).

Общие положения о кредитных обязательствах в данной главе не выделены, но они существуют в виде правил о займе, которые применяются к другим кредитным обязательствам, если иное не установлено правилами о кредитном договоре, товарном и коммерческом кредите, или не противоречат существу таких обязательств .

Как видно, ГК ставит знак равенства между понятиями “кредит” и “кредитный договор”, “заем” и “договор займа”.

Источник: http://MirZnanii.com/a/42090/pravovoe-polozhenie-kreditnykh-organizatsiy

Основное понятие кредитной организации: признаки, виды, цели и права

Финансы 18 мая 2018

Неотъемлемой составляющей частью современной экономики является банковская система.

Роль ее в развитии рыночных отношений огромна, поскольку с помощью финансовых структур происходит аккумуляция и перераспределение денежных потоков субъектов государства, что в конечном итоге приводит к развитию и росту народного хозяйства. Банковская система – это объединенное сообщество кредитных организаций.

Что такое кредитная организация?

Финансовая структура, имеющая статус хозяйствующего субъекта и несущая цель получения прибыли от основной деятельности, определяет понятие кредитной организации. В большинстве случаев такие учреждения – это юридические лица, род занятий которых строго регламентируется действующим законодательством государства.

Финансовые организации в обязательном порядке должны пройти аккредитацию и получить лицензию на ведение своей деятельности.

Иными словами, понятие кредитной организации следующее – юридический субъект, созданный с целью получения прибыли, которая накапливается от осуществления операций и сделок с хозяйствующими субъектами, узаконенных и регламентированных высшим органом власти – Центральным Банком РФ.

Виды кредитных учреждений

В нашей стране банковская система имеет структуру, состоящую из двух уровней. Первая ступень – Центральный Банк России.

Это учреждение занимает главенствующее положение, поскольку является основным регулирующим органом всего финансового холдинга страны.

Центральный Банк не осуществляет операций, связанных с оказанием услуг населению, а занимается денежно-кредитным регулированием бюджета страны, эмиссией денежных средств, координацией действий структурных подразделений.

Второй уровень системы занимают кредитные организации, понятие которых более обширно, в отличие от первого эшелона власти. Кредитные учреждения подразделяются на два типа:

• банки – в их функции входит полный спектр оказания финансовых услуг субъектам хозяйства и населению страны в соответствии с лицензионным перечнем;
• небанковские кредитные компании – осуществляют узкий вид операций, также регламентированный лицензией.

В свою очередь, банки делятся на универсальные, специализированные и учреждения с государственной поддержкой.

К числу небанковских структур относятся расчетные, депозитно-кредитные компании и организации, связанные с инкассацией ценностей.

Банковские учреждения

Понятие кредитной организации и банка идентичны, поскольку банк является одной из разновидностей финансовой структуры. Какие признаки имеет это учреждение? Какие виды сделок имеет право совершать банк?

Понятие и признаки кредитной организации, определяющие ведение банковской деятельности:

• банком может являться только юридический субъект, созданный в соответствии с законодательными требованиями и правилами;
• данное учреждение в обязательном порядке должно пройти аккредитацию и получить лицензию на ведение банковских операций, вид которых указан в соответствующем перечне;
• банковская организация не имеет полномочий на осуществление торговой, производственной, страховой и иных подобных видов деятельности.

Как уже было сказано выше, банки специализируются на оказании финансовых услуг всем хозяйствующим субъектам страны, включая население. К основным видам подобных сделок относятся:

• открытие, ведение текущих счетов как юридических, так и физических лиц;
• привлечение денежных потоков вышеназванных субъектов во вклады и депозиты;
• размещение привлеченных активов от имени учреждения и за его счет;
• расчетно-кассовые операции, инкассация ценностей;
• валютные, факторинговые, лизинговые операции, сделки с ценными бумагами и драгоценными металлами;
• выдача банковских гарантий.

Небанковские кредитные структуры, виды и отличие

Понятие небанковской кредитной организации определяется как финансовое учреждение, имеющее право осуществлять лишь узкий спектр банковских сделок и операций согласно установленному регламенту и действующей лицензии. Главным отличием является то, что такие компании имеют полномочия работать только с юридическими лицами и осуществлять следующие виды услуг:

• привлечение, а также размещение финансовых потоков юридических субъектов;
• осуществление внутренних и внешних расчетов по поручению;
• операции с иностранной валютой разрешены только в безналичном порядке;
• выдача банковских гарантий;
• инкассирование денежных и других ценностей;
• оказание услуг консультационного характера.

Понятие и виды небанковских кредитных организаций следующие:

• расчетные структуры занимаются открытием и ведением текущих счетов юридических субъектов, осуществлением расчетов по их поручениям, размещением финансов в ценные бумаги государства;
• депозитно-кредитные компании осуществляют операции, связанные с привлечением, а также размещением финансовых средств юридических лиц, выдачей банковских гарантий, валютно-обменные сделки в безналичном порядке;
• организации инкассации занимаются только инкассированием денежных потоков, ценных бумаг, расчетно-платежных документов.

Цели, функции кредитных учреждений

Основной целью создания финансовой структуры, как, впрочем, и большинства субъектов хозяйства страны, является получение прибыли от деятельности. Для достижения конечного результата кредитные организации выполняют следующие функции:

• осуществление передвижения денежных потоков юридических лиц и населения страны через предоставление расчетных и платежных услуг;
• создание благоприятных условий для сбережения, накопления и приумножения денежных средств населения путем привлечения финансов во вклады и депозиты;
• обеспечение потребностей юридических, а также физических лиц в денежных ресурсах посредством предоставления кредитов и займов.

Заключение

В заключение подведем итог всему вышесказанному. В целом, понятие кредитных организаций заключается в том, что их деятельность направлена на осуществление функций, которые в конечном итоге ведут к развитию и росту экономических отношений в стране и за рубежом, повышению благосостояния населения.

Источник: .ru

Источник: http://monateka.com/article/276643/

Как работает кредитная организация и что это такое

Банковская система РФ организована в виде двух уровней. Верхний – это Центробанк РФ, он же выполняет функции и задачи регулятора, а на втором уровне расположились самые разнообразные финансово-кредитные организации.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое осуществляет определенные виды деятельности с целью получения дохода, на что имеет лицензию Центробанка РФ.

Функционирование таких организаций регламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» (действует редакция с изменениями от 14.12.2015).

Разновидности КО

В РФ существуют 3 основных вида кредитных организаций.

Банк – юрлицо, которое имеет право проводить такие операции:

• привлекать деньги юридических и физлиц на депозиты;
• использовать деньги клиентов от своего имени на условиях платности, возвратности, срочности;
• открывать и сопровождать банковские счета населения и фирм, предприятий.

Небанковская кредитная организация – по содержанию предоставляемых услуг может быть двух видов:

• первые имеют право только открывать и осуществлять операции со счетами предприятий, компаний, проводить инкассацию и предоставлять услуги по РКО, перечислять деньги без открытия банковских счетов;
• вторые имеют право совершать отдельные операции, которые разрешены им лицензией Центробанка РФ.

Третья разновидность – иностранные банки: принадлежат другому государству и осуществляют деятельность на территории РФ.

Другие виды организаций

Банковским законодательством РФ предусмотрено существование еще и таких юридических лиц:

• союзы и ассоциации – их целью не является получение дохода. Создаются для защиты финансовых интересов своих членов, согласования их деятельности, развития международных отношений и связей, усовершенствования научных и информационных разработок. Не имеют права проводить банковские операции. Союзы или ассоциации должны уведомить Центробанк о своем создании в течение месяца с момента регистрации.
• группа кредитных организаций – создаются с целью совместной деятельности в банковской сфере. Все свои действия совершают на основании заключенного между ними договора о сотрудничестве. Банковская группа не является отдельным юрлицом, это просто объединение банков, где одно финансовое учреждение оказывает прямое или косвенное (через третьих лиц) влияние на другие. Примером банковской группы является международная финансовая группа ВТБ (состоит из ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка, а также представительств в других странах СНГ и Европы). В соответствии с законом, главное финансовое учреждение группы должно уведомить Центробанк о ее создании.
• банковские холдинги – это объединение юридических лиц, одно из которых является кредитной организацией. Причем то юрлицо, которое не задействовано в финансово-кредитной сфере, может оказывать прямое или косвенное влияние на решение и деятельность кредитной организации. Пример банковского холдинга – Национальный банк «Траст»: он состоит из управляющей компании «Траст» и главной организации – TIB Холдингз Лимитед.

Основной целью создания групп и холдингов является объединение активов и капитала нескольких юридических лиц, что в результате расширяет перечень услуг, количество клиентов и географические сферы влияния.

Также стоит отметить, что основная масса КО в России – около 95% – представлена исключительно банками.

Перечень операций

Итак, что такое кредитная организация, мы уже разобрались. Теперь нужно рассмотреть, какие операции, согласно российского законодательства, им можно осуществлять:

• привлечение свободных денег от предприятий и населения на депозиты, а также на счета до востребования;
• использование денег физических и юридических лиц от своего имени с обязательным возращением и за конкретную плату;
• открытие и сопровождение счетов как граждан, так и предприятий, организаций, компаний;
• совершение переводов со счетов клиентов в соответствии с их поручениями;
• инкассация денег, векселей, других платежных документов;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• валютно-обменные и другие валютные операции;
• операции по привлечению на депозиты драгоценных металлов;
• предоставление банковских гарантий;
• денежные переводы без открытия счета.

Кроме вышеуказанных чисто банковских операций, КО могут осуществлять еще такие сделки:

• предоставлять поручительство за третьих лиц о выполнении ими денежных обязательств;
• совершать доверительное управление;
• проводить сделки с драгоценными камнями и металлами;
• выкупать права требования у третьих лиц;
• предоставлять в аренду сейфы и банковские ячейки;
• лизинговые операции;
• предоставлять консультационные, а также информационные услуги;
• любые другие операции, которые не противоречат действующему законодательству.

Организационно-правовые формы

КО могут функционировать на территории России в качестве:

1. Обществ с ограниченной ответственностью – это юридическое лицо, которое было создано одним или несколькими лицами (гражданами или предприятиями). Размер и доли их в уставном капитале указаны в соответствующих учредительных документах. Основатели этого общества несут ответственность за его обязательства только размерами своих взносов в его капитале.
2. Обществ с дополнительной ответственностью – такие практически отсутствуют в России. Это связано с особенностью учета ответственности его учредителей за обязательства юрлица. Так, если активов общества недостаточно для погашения долгов, то остаток задолженности обязаны выплатить именно его учредители.
3. Акционерных обществ – это организация, чей уставной капитал разделен на акции. Все участники общества несут риски и ответственность за деятельность организации только в пределах принадлежащих им акций. АО бывают двух видов:

• закрытые – эмиссия акций осуществляется среди узкого круга лиц;
• открытые – акции могут свободно реализовываться.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnaya-organizaciya.html

кредитная организация

деньги займ кредит

Быстрый кредитМикрокредит

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Таковое краткое и емкое описание кредитная организация вы найдете в хорошей статье Кредитная организация. Термин кредитная организация Википедия определяет несколько более подробно: Википедия. Кредитная организация (аббр. КО); кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Определение кредитная организация подразумевает наличие самостоятельного хозяйствующего субъекта – юридического лица, основанного на любой форме собственности. Причем любая кредитная организация отличается от других юридических лиц законодательным запретом на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью. Эти особые отличия кредитной организации от других юридических лиц закреплены законами Российской Федерации. Юридическое определение кредитной организации можно найти в ФЗ РФ о банковской деятельности: Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Деятельность кредитной организации регулирует не только Федеральный закон от 02.12 1990 395 1 о банках и банковской деятельности, но и Гражданский кодекс РФ, в котором предусмотрены принципы создания и функционирования юридических лиц, а также Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью» и Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. «Об акционерных обществах». Организационно-правовая форма кредитных организаций создается на основе этих законов, но многие виды операций кредитных организаций определяются внутренними нормативными актами Центрального банка России.

Кредитные организации понятие и виды

Фактически понятие кредитной организации можно свести к такому определению:

Кредитная организация – это юридическое лицо, производящее банковские операции.

Кредитные организации и Центральный банк

Для получения статуса кредитной организации в Российской Федерации юридическое лицо обязано обратиться в Центральный банк России, потому что именно на Центральный банк государство возложило функцию выдачи лицензий на право заниматься кредитной и банковской деятельностью.

Кредитная организация может получить лицензию на выполнение одной или нескольких банковских операций в совокупности, кроме сочетания, характерного для банка, который указан в правовом статусе банка.

Использовать в своем наименовании слов «банк» не имеет право ни одна кредитная организация, кроме юрлица, обладающего следующими фикциями:

• функция аккумуляции средств;
• функция регулирования денежного оборота;
• посредническая функция.

Перечень банковских операций

Закон о банках и банковской деятельности РФ дает в Статье 5 указывает перечень банковских операций, которыми вправе заниматься кредитные организации:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Перечисленные действия в полном объеме вправе производить лишь кредитные организации, получившие лицензию от Центрального банка. Кроме перечисленных операции закон РФ о банках и банковской деятельности позволяет кредитным организациям так же производить следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация БАНК

Среди кредитных организаций особо выделяются кредитные организации, имеющие самые широкие права. Такие кредитные организации получают особый статус и наименование банк. ФЗ о банках и банковской деятельности последняя редакция дает отдельное определение банку:

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Отличие кредитной организации от банка

В Российской Федерации именно на Центральный банк возложена функция выдачи лицензий на право заниматься кредитной и банковской деятельностью. При этом кредитные организации могут выполнять лишь одну или несколько банковских операций в совокупности, кроме сочетания, характерного для правового статуса банка.

Как видно, кредитная организация – это организация с урезанными возможностями по сравнению с банком, а банк – это особая разновидность кредитной организации. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Как правило, коммерческие кредитные организации создаются в сфере обслуживания расчетов между юридическими лицами. На легальное ведение каждой операции кредитная организация обязана получить разрешение от Центрального банка.

Роль кредитной организации

Для понимания значения и роли кредитных организаций в экономике государства надо познакомиться с понятием финансовый посредник:

Финансовый посредник (англ. financial intermediary) — организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых условиях другим субъектам, нуждающимся в этих средствах.

Центральный банк, банки разных видов (коммерческий банк, специализированный банк или универсальный банк) и кредитные организации являются финансовыми посредниками и образуют кредитно банковскую систему в государстве.

Современная банковская система России является двухуровневой: Центральный банк и другие кредитные организации, включая банки. Кроме того, в банковскую инфраструктуру входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Правовой статус кредитной организации

В то же время кредитные организации в силу своего особого положения в экономике России и особого правового статуса имеют определенные преимущества перед другими финансовыми посредниками, которые им гарантируют государственные регулирующие органов, прежде всего Центральный банк РФ, .

Правовой статус кредитной организации, как самостоятельного юридического лица, обеспечивает ей автономность и независимость в ее оперативной финансово-хозяйственной деятельности от вышестоящих государственных и местных органов власти.

Преимущества кредитной организации:

1. Со стороны Центрального банка РФ, который имеет функции кредитора последней инстанции, кредитным организациям обеспечивается возможность рефинансирования;
2. Для обеспечения возврата привлеченных средств и компенсации потерь вкладчиков кредитным организациям предписано обязательное страхование вкладов. Государство создало для этого специальное Агентство по страхованию вкладов, полномочия, статус, функции и цель деятельности, которой определяются Федеральными законами «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и «О некоммерческих организациях»;
3. Для обеспечения финансовой надежности кредитным организациям предоставлено право создавать обязательные резервы (фонды) за счет отчислений из прибыли до налогообложения. Размер отчислений устанавливаются федеральными законами о налогах;
4. Кредитные организации в соответствии с федеральными законами без получения специальной лицензии имеют право осуществлять собственную профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. К такой деятельности относятся: выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, а также осуществление доверительного управления с указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).

Закон о кредитных организациях

За нарушения кредитной организацией федеральных законов банк России имеет право лишить организацию лицензии, а ведение незаконной банковской деятельность в России является наказуемым деянием вплоть до уголовного.

Юридические лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии наказывается взысканием с этого юридического лица не только всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, но также взысканием в федеральный бюджет штрафа в двукратном размере этой суммы.

Аналогично физические лица, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

Источник: http://design-for.net/page/kreditnaja-organizacija