В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Ипотека молодой семье: как взять кредит на жилье и выгодно оформить покупку при господдержке

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище».

По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся.

Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках.

Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов.

Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

• зарплата по основному месту работы;
• размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
• доходы от ИП;
• алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению.

Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление.

Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

• пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
• неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
• заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем.

Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной.

Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

• возраст не менее 21 года;
• регистрация в регионе;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
• срок заключения брака – не меньше 1 года;
• положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

• заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
• копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
• выписка из домовой книги;
• копия свидетельства о браке;
• паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
• копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
• документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
• справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

• первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
• необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
• при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше.

Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты.

Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования.

Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму.

При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

• банковская ставка по займу может быть увеличена;
• если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

№	Банки	Процентная ставка	Особенности кредитной программы
1	Сбербанк	9,5%	Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
2	ВТБ 24	11%	Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
3	Россельхозбанк	12,5%	Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
4	Газпромбанк	12,45%	Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.
5	Первомайский	13,5%	Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Источник: https://sovets.net/13415-ipoteka-molodoj-seme.html

Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?

Обычно, сразу после заключения брака, у молодоженов нет достаточного количества средств для покупки своего жилища. Все усложняется еще больше, если рождается ребенок и все деньги уходят на поддержание семьи. Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

Но прежде, стоит выяснить, что она дает молодым семьям и каковы условия для участия в ней.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

Проблемы с получением собственного жилья чаще всего возникают именно у молодых семей. Обычно, сразу после заключения брака, у семьи попросту не накоплено достаточно средств на самостоятельную покупку квартиры.

И единственным выходом кажется либо аренда недвижимости, либо проживание у родственников. И если второе попросту неудобно, то первое и вовсе достаточно невыгодно. Сейчас аренда обходится недешево, особенно если Вы снимаете действительно хорошее жилье.

Альтернативой является ипотека. Однако проблема в том, что стандартные программы по ипотечному кредитованию редко становятся доступными для молодых семей.

Они предусматривают обязательное внесение первоначального взноса, величина которого обычно равна 20-40% от стоимости квартиры, которую Вы выбрали.

Обычно у молодых семей еще нет таких накоплений, а если еще и появляется ребенок, то нет возможности собрать такую сумму.

На основании всего этого, государство запустило новую социальную программу под названием «Молодая семья». Она предусматривает, что молодые семьи смогут оформить ипотеку на достойную квартиру, без внесения первого взноса и по низким процентам.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?

Получить ипотеку без необходимости внесения первого взноса можно, однако для этого придется соответствовать определенным условиям.

А именно:

• Членам семьи должно быть не больше 35 лет на момент оформления займа;
• Молодой семье необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать в коммуналке, делить жилплощадь с другими семьями, и прочее);
• У них нет собственного жилья или они проживают в квартире, где на каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратных метров от площади жилища.

Наряду с этим в разных регионах могут устанавливаться дополнительные параметры для отбора кандидатов. Поэтому необходимо проверить требования индивидуально. Также, стоит понимать, что, если Вы им соответствуете, то подтвердить это нужно документально.

Рекомендуем к просмотру:

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

В Сбербанке, ипотека без внесения первого взноса отличается такими условиями:

УсловияОписание

Процентная ставка	От 10,75%
Возраст заемщиков	21-35 лет
Величина займа	От 300 000 рублей
Срок кредитования	До 30 лет
Платежи	Ежемесячные, в одном размере
Рабочий стаж	Не меньше 6 месяцев

Обратите внимание! Кредит оформляется на обоих супругов автоматически. И право собственности на жилье также разделяется на двоих.

То есть, условия достаточно выгодные – низкая процентная ставка, возможность взять в кредит большую сумму, и выплачивать ее 30 лет. Вместе с этим требования к заемщикам не слишком жесткие – нужно лишь быть не старше 35 лет, иметь полугодовой опыт работы и являться участником программы «Молодая семья».

Стоит понимать, что некоторые условия ипотечного кредитования могут изменяться, в зависимости от обстоятельств.

А именно:

• Процентная ставка может возрасти, если Вы берете кредит на долгий срок или не выполняете некоторые требования кредитора (к примеру, отказываетесь от страховки);
• Сумма, которую Вы можете взять в кредит, зависит от Вашего дохода. Банк не разрешит брать максимальный кредит, если не будет уверен, что Вы сможете его выплатить;
• При участии в акции «Молодая семья», Вам все же придется внести первый взнос. Однако не за свои деньги.

Касательно последнего, стоит уточнить. При участии в программе «Молодая семья», Вы получаете субсидию от государства. Ее размер будет зависеть от стоимости жилища, так как она выплачивается в сумме 30% от цены квартиры.

А так как Сбербанк устанавливает первый взнос в размере 20%, то у Вас еще останутся лишние деньги на внесение нескольких платежей. Однако есть и несколько альтернативных вариантов для финансово безболезненного внесения первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Материнский капитал выделяется в случае рождения второго ребенка. И его можно потратить на улучшение условий проживания. Сейчас его величина составляет около 400 000 рублей, что вполне позволяет Вам не только оплатить первый взнос, но и первые несколько платежей.

Использовать его можно одним из нескольких способов:

• На первый взнос;
• Погасить им уже существующую ипотеку.

Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке

Основные способы замещения своей части взноса по ипотеке

Бывает и так, что для погашения первого взноса по ипотеке приходится брать другой кредит. Это можно сделать в том же Сбербанке, но Вы можете выбрать любого кредитора, условия которого Вам понравятся.

Не обязательно брать дополнительный кредит на оплату первого взноса в том же банке, где Вы и оформляете ипотеку.

Обратите внимание! В таком случае, дохода семьи должно хватать на одновременное погашение двух кредитов.

Перед оформлением кредитного соглашения, банк внимательно проверяет уровень дохода заемщиков, и наряду с этим из него вычитывается сумма, которую Вы тратите на погашение первого кредита.

И если итогового дохода не хватит для расчета ежемесячного платежа, то Вам просто откажут в кредитовании.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Также, стоит обратить внимание на то, что Сбербанк открыл для своих заемщиков акцию «Молодые семьи». Она предусматривает кредитование на льготных условиях и упрощенный процесс оформления.

Разумеется, в этом случае внесения первоначального взноса обязательно. Однако если у Вас нет таких денег, то можно воспользоваться государственными субсидиями или взять кредит в другом банке, для погашения первого взноса.

В остальном, условия кредитования достаточно ясные:

• Кредит берется только в рублях;
• Годовые проценты не меньше 14%;
• Кредитование не дольше 30 лет;
• Первый взнос – 20% от суммы займа;
• Страховка залогового имущества обязательна;
• Аннуитетная схема внесения платежей.

Главное преимущество такого вида кредитования в том, что вместе с этим Вам не придется подтверждать свой доход и его официальность. Это особенно удобно, если Вы работаете неофициально или Ваша зарплата зависит от выработки.

Здесь, как и в прочих случаях, стандартные условия могут ужесточаться, в зависимости от меры выполнения условий кредитора и прочего. Так, если Вы подаете заявку онлайн – ставка снижается, а если не являетесь участником зарплатной программы банка – увеличивается.

Порядок оформления

Процедура оформления такого вида ипотеки не слишком отличается от прочих. Единственное отличие – перед подачей заявки, Вы должны стать участником государственной программы «Молодая семья» или «Материнский капитал», если хотите получить субсидию на погашение первого взноса.

Прочие шаги будут следующими:

• Сбор необходимых документов;
• Подача заявления на оформление ипотеки (документы прикрепляются);
• Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
• В случае одобрения, нужно приступить к выбору жилища;
• Получение и подготовка документов на жилье, и подача их кредитору;
• Проверка поданных бумаг и проведение оценки недвижимости;
• Подписание всех соглашений;
• Получение денег от банка и их передача продавцу;
• Регистрация права собственности в Росреестре.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека для молодых семей – это более простой и выгодный способ приобрести собственное жилье, за счет банковских денег. Однако для этого, необходимо проходить по всем параметрам, которые устанавливают кредиторы и правила участия в государственной программе.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/sotsialnaya-programma-molodaya-semya

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: 3 госпрограммы, которые помогают молодым парам + как получить сертификат на помощь от государства + на что могут рассчитывать семьи с детьми + кто может обойтись вообще без взноса?

Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

Сегодня мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, какие существуют программы вспоможения от государства, что за учреждения готовы будут предоставить вам займ.

Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?

На текущий момент для тех семей, кому нужна помощь с покупкой недвижимости, существует сразу несколько вариантов государственной финансовой помощи. Но при этом стоит понимать, что не каждый коммерческий банк готов заключать договор по ипотеке, и уменьшить процент годовых.

Тем не менее свои силы нужно пробовать и обращаться за помощью во все крупные финансовые учреждения вашего города.

Рассмотрим 3 государственных предложения, которые облегчат молодым выплату долгов за приобретение жилья:

Название программыCуть

Жилище 2011-2020 гг.	Определенные социальные слои населения России могут рассчитывать на получение квартиры в государственных новостройках (эконом-класс). Стоимость на данную недвижимость будет льготной. Главные условия – русское гражданство, возраст от 21 до 35 лет, общий доход семьи – выше прожиточного минимума.
Социальная программа	По данной программе можно рассчитывать: • на финансовую поддержку для улучшения жилищных условий семьи (ремонт, смена крыши, утепление); • деньги выдаются также на частичное погашение кредита, который семья брала для купли квартиры или дома; • государство готово частично погасить долг, тем самым снизив для заемщиков процентную ставку; • выдача муниципального жилья по минимальной процентной ставке.
Молодая семья	Условия участия в программе: • Заемщикам должно быть от 21 до 35 лет. • Выдается только парам, которые состоят в официальном браке. • Соответствуют основаниям для выдачи жилья по ст. 51 Жилищного кодекса РФ – http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_51057/a36ffdc17b4732a0373e4eee4aaac4fe5b476127 • Доход семьи из двоих человек должен быть от 22 000 руб.; троих – 32 500 руб.; четверых и больше – 43 500 руб. • Нужно состоять в квартирной очереди. • Сделать первоначальный взнос. • Минимальная сумма займа – от 300 тыс. рублей. • Процентная ставка – от 10,5%. • Могут быть другие требования от банка, который будет заключать с семьей договор по ипотеке. • Площадь, где на момент обращения проживают супруги, не должна превышать норму. Это 42 м2 на двоих и 18 м2 на одного, если в квартире живет более трех человек.

Собираем документацию для получения льгот

Чтобы взять ипотеку по выгодному курсу и получить поддержку от правительства, молодой паре придется оббивать пороги чиновников и требовать свой законный сертификат.

Список официальных бумаг для местного госоргана:

1	Паспорта, ИНН или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2	Справка о размере заработка.
3	Бумага о составе семьи.
4	Ксерокопия трудовой книги. Здесь чиновники должны увидеть, что вы трудоустроены больше 1 года и не меняли работу за этот период.
5	Заключение комиссии, которая подтвердит, что семье необходимо изменить условия проживания.
6	Согласие банка на выдачу ипотеки по госпрограмме.

Как взять ипотеку молодой семье, если её еще не осчастливила своим появлением парочка карапузов? Субсидию имеют возможность оформить и такие пары. Но льгот при этом им полагается меньше, чем союзам, в которых есть детки.

За помощью также имеют право обратиться и родители-одиночки. Размер субсидии при этом для них увеличивается.

В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

На протяжении еще 3-5 государственный орган будет проверять информацию от банка, а после проверки деньги поступят на счет. В свою очередь, финансовое учреждение должно перевести средства на счет фирмы-застройщика.

В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?

Коммерческих банков сейчас уйма. Начинающие кредиторы готовы снижать процентную ставку клиентам и делать выгодные условия вкладчикам, но можно ли им доверять?

Чтобы вы не тратили время на поиски кредитора, который заключит договор с молодой парой по госпрограмме, мы предоставим вам готовый список.

Кто сотрудничает с государством при выдаче ипотеки:

БанкОсновные требования кредитора

Альфа-Банк	Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей сроком на 30 лет. Если сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, можно получить выгодный процент – 9,99% годовых. Если у молодой семьи появится малыш, они смогут воспользоваться полугодовой отсрочкой по выплате долга.
ВТБ 24	Для государственных служащих и семей, которые готовы купить дом или квартиру площадью более 65 м2, банк предоставляет хороший процент – 9,5% годовых. Для остальных – ставка от 9,7%. Главный плюс заключается в небольшом размере первоначального взноса – всего лишь 10%. Минимальный размер займа – 600 000 рублей, срок погашения – 20 лет.
Открытие	Ставка – 9,35%, срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, первоначальный взнос – 10%.
Сбербанк	Лучшие ипотечные предложения вы найдете только в Сбербанке. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то процентная ставка будет от 7,4%. Погасить долг нужно за 7 лет. Если хотите увеличить срок возврата займа до 12 лет, то процент будет равен 7,9% годовых. Для желающих построить дом с нуля другие условия: 10% годовых, первый взнос – 25%. Максимальный срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
Россельхозбанк	Ипотеку можно оформить на сумму от 100 000 рублей. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то ставка будет низкая – 5,17% сроком на 30 лет. Первоначальный взнос должен быть в размере 20%. Если вы будете покупать недвижимость у другого застройщика или строить собственный дом, ставка будет 8,85% (если займ больше 3 млн. руб.) Если размер ипотеки будет меньше указанной суммы, то ставка увеличится до 8,95%. Госслужащие могут рассчитывать на небольшую скидку – 0,1%.

Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье №3

Требования стандартные –до 35 лет, доход должен быть стабильным и достаточно высоким, а трудоустройство, конечно, быть оформлено согласно Трудовому законодательству. Плюс – обязательно российское гражданство.

Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?

Текущий год принес новые выгоды для семей с детьми, которые решили купить первичное жилье по ипотеке.

На такую поддержку имеют право пары, у которых появился 2-ой или 3-ий малыш на протяжении 2018-2022 г. Семья будет оплачивать 6% ипотечного займа, а все остальное заплатит государство.

Большой плюс в том, что под действие субсидии попадают даже уже оформленные ранее займы. Но деньги выделяются только на покупку первичного жилья.

Что нужно знать о программе родителям:

Сумма и срок действия программыТребования к заемщикуМаксимальный размер помощи

Период действия: • 3 года – если родился второй малыш; • 5 лет – при рождении третьего ребенка.	1. Не допускается просрочка по платежкам. 2. Первый взнос – 20% от общей суммы. 3. Страховка.	1. 8 млн. руб. при взятии недвижимости в столице и Питере. 2. 3 млн. рублей для остальных городов и поселков России.

Если семья оформила льготную ипотеку при рождении 2-го малыша, но за этот срок у них появился еще и третий несовершеннолетний член семьи (до конца 2022 г.), тогда выплаты продлевают – плюс 5 лет.

Если третий ребенок появился на свет после окончания программы «Жилище», но еще в период действия льгот для семейной пары, субсидия продолжает действовать еще пять лет.

Возникает вопрос: если молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а программа действует только 5, что будет дальше, после истечения данного срока? Процент будет изменен после выхода из программы, к прежней ставке семье добавят примерно 2-3%. Эту информацию вы должны обсудить с кредитором на момент подписания договора.

Уточните в государственном органе, какой максимальный размер процента по договору потенциально возможен.

Программа не предусмотрена для тех родителей, которые родили 1-го или 4-го ребенка. Также к рассмотрению принимаются только заявки от тех пар, у которых дети появились на свет после 2018 г.

Огромный плюс – здесь нет возрастных рамок для заемщиков. Это означает, что воспользоваться описанной программой-вспоможением «Жилище» могут даже пары, которым больше 35-ти лет.

Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет?

Что нужно учесть? Консультация юриста.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?

Пара, которая хочет получить ипотеку, всегда делает некий первоначальный перевод – это примерно 10-20% от всей суммы, даже при наличии господдержки.

К сожалению, некоторые граждане даже такую сумму не смогут собрать за короткий срок. Сбербанк вошел в положение молодых семей, но, чтобы воспользоваться их особым предложением, необходимо относиться к определенной категории населения.

Кредитная линейка «Жилище» действует до 2020 г., первоначальный взнос будет переводить государство.

Кто может оформить ипотеку без первичного взноса в России:

1. Жители Крайнего Севера.
2. Переселенцы.
3. Полицейские (даже те, кто на пенсии), прокуроры и др. госслужащие.
4. Сельские жители.
5. Люди, которые принимали участие в ликвидации аварий на АС.
6. Медики, учителя, преподаватели.
7. Сотрудники МЧС.

Во всех остальных случаях обязательный платеж – это главное условие. Некоторым слоям населения кредитор может пойти на уступки, но только при личной договоренности.

Например, военные могут договориться о снижении процентов в случае покупки недвижимости. Государство будет платить часть долга, но только в течение того периода, когда человек служит в армии.

Также, военнослужащие, которые пробыли на службе более трех лет, имеют накопительный ипотечный счет. Именно за эти деньги разрешено совершить первоначальный взнос и покрыть часть долга без ущерба для финансового положения.

Мамы и папы, которые получили вспоможение в форме маткапитала от государства, могут его обналичить и отдать на погашение займа на покупку квадратных метров.

Еще один хороший выход из ситуации – это заложить имущество, например, квартиру родителей.

Мы рассказали, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье. Желающим остается только собрать нужное количество бумаг и ждать одобрения.

Ежегодно появляются все новые законопроекты, которые касаются выдачи кредитов на приобретение недвижимости. Их выпускают, чтобы увеличить число заказов на возведение новостроек (ведь большинство ипотек выдают только на покупку или возведение своими руками первичного жилья). Вторая причина – это стимулирование молодых россиян создавать семьи.

Чаще интересуйтесь госпрограммами, чтобы не упустить шанс взять ипотеку по лучшему курсу.

• Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-molodoj-seme.html