В каком банке лучше рефинансировать кредит – обзор, особенности и условия

Топ-10. В каком банке лучше рефинансировать кредит

В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

3monthpaydayloansdirectlenders1hr.co.uk

Почти всегда ставки по кредитам на рефинансирование находятся намного ниже ставок по обычным потребительским, взятым полгода или год назад, что и делает их выгодным для заемщиков.

Особенно если брать такие кредитные продукты на короткий срок. Ведь именно в этот период – полгода, год, а то и до двух лет – ставка по ним в некоторых банках самая низкая.

Кроме того, для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке, в ряде учреждений предусмотрены меньшие ставки, которые могут отличаться от основной на 0,5 или даже на 2 процентных пункта.

Итак, кто же лидирует в нашем сегодняшнем рейтинге?

Первый – Белагропромбанк

В Белагропромбанке по кредиту на «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» можно рефинансировать любой потребительский кредит, взятый в другом банке страны, под ставку в 11% (СР – 1 п.п.). Она будет действовать в первый год (365 дней), а после возрастет до 15% (СР + 3 п.п.).

Ставка по кредиту переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Взять деньги можно на срок до 5 лет, в рамках одной заявки предусмотрена возможность рефинансирования нескольких кредитов других банков. Минимальная сумма кредита – 200 рублей, максимальная – ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителя или поручителей.

Оформление кредитной заявки возможно без предоставления документа, подтверждающего доход только в том случае, если сумма не превышает 3 тысяч рублей.

Начало рейтинга

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)СуммаСрокОбеспечение1. Белагропромбанк,«Рефинансирование кредитов на потребительские нужды»2. БПС-Сбербанк, «Пора действовать со Сбербанком!»3. Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости»
11 (СР – 1 п.п.) – в первый год, 15 (СР + 3 п.п.) – далее От 200 руб. и выше в пределах кредитоспособности До 60 месяцев Неустойка или поручительство физлиц (лица)
11,5 – в первые 6 месяцев (11 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 15,5 (СР + 3,5 п.п.) – далее (15 (СР + 3 п.п.) – клиентам со страховкой). Для клиентов без справок о доходах – повышение ставки на 1 п.п. От 300 руб. и выше в пределах кредитоспособности До 84 месяцев Неустойка в размере 10% (при размере кредита до 10 тысяч руб.), поручительство 1 физлица (от 10 тысяч до 15 тысяч руб.) или 2 физлиц (свыше 15 тысяч руб.)
12(СР) – в первые 2 года, 15(СР + 3 п.п.)–далее От 200 руб. и выше в пределах кредитоспособности До 180 месяцев Поручительство физлиц (лица)

Второй – БПС-Сбербанк

БПС-Сбербанк предлагает кредит на рефинансирование «Пора действовать со Сбербанком!». Ставка для обычных клиентов здесь равна 11,5% в первые 6 месяцев и далее 15,5% (или СР + 3,5 п.п.).

Для клиентов, застрахованных от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании, заключившей с банком договор, получающих в нем зарплату, пенсию и подпадающих еще под ряд характеристик, ставка уменьшается на 0,5 п. п. – до 11% и 15 % (СР + 3,5 п.п.) соответственно.

Действуют также ставки для клиентов без справок о доходах. Обычные в этом случае заплатят на 1 п.п. больше, т.е. 12,5% в первые 6 месяцев, а далее 16,5% (СР + 4,5 п.п.). А со страховкой и некоторые другие категории – 12% и 16% соответственно, т.е. тоже больше на 1 п.п.

Ставка по кредиту переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Срок кредита – до 7 лет, сумма – от 300 рублей. Максимальная зависит от кредитоспособности заявителя и состоит из остатка основного долга рефинансируемого кредита и дополнительной суммы кредита (по желанию). ИП могут взять кредит в сумме до 6 тысяч рублей.

Кроме того, при его размере до 3 тысяч оформление займа возможно без предоставления справки о доходах (кроме заявителей, получающих доход от предпринимательской деятельности).

Продолжение рейтинга

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)СуммаСрокОбеспечение4. Беларусбанк,«Удачное обновление»5. БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком»6.  Франсабанк,«Возможно всё», «Всё и сразу»
12 (СР) – сроком на 1 год, любой остаток задолженности по кредиту; 15 (СР + 3) – до 5 лет при сумме задолженности свыше 1 тысячи руб. В пределах платежеспособности До 60 месяцев Любой способ, предусмотренный законодательством (кроме страхования риска невозврата кредита)
13 – в первые 2 года (12,5 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 16 (СР + 4 п.п.) – далее (15,5 (СР + 3,5 п.п.) – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях) От 5 тысяч руб. и выше в пределах кредитоспособности, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту До 240 месяцев Поручительство физлиц (физлица) / залог имущественных прав, залог недвижимости, залог автотранспортного средства / гарантийный депозит денег кредитополучателя или третьего лица в бел. рублях, валюте (доллары, евро)
13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) До 25 тысяч руб. От 13 до 84 месяцев Неустойка, поручительство физлица, залог автомобиля – от 10 тысяч руб., неустойка – до 10 тысяч руб.

Третье место поделили двое

Ставка в 12% (или СР) предусмотрена в Белагропромбанке при рефинансировании кредитов на недвижимость. Правда, только первые 2 года (730 дней). Далее она будет равна 15% (СР + 3 п.п.). Ставка переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Срок кредита – до 15 лет. Максимальная сумма ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителя или поручителей.

В Беларусбанке по кредиту «Удачное обновление» предусмотрены почти такие же условия. Это 12% (СР) при сроке до 1 года и любом остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. И 15% (СР + 3) – если срок кредита до 5 лет, а сумма заемных средств более 1 тысячи рублей.

Ставка и здесь плавающая и меняется со дня изменения ставки рефинансирования.

Размер кредита – в пределах платежеспособности, но не более остатка задолженности по основному долгу по рефинансируемому кредиту. Обеспечением может быть все кроме страхования риска невозврата кредита.

Получающие в банке зарплату или пенсию могут взять кредит без справки о доходах. Также можно взять деньги без поручителей и без справки в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Окончание рейтинга

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)СуммаСрокОбеспечение7. Технобанк, «На рефинансирование»8. Паритетбанк,«Кредитная перезагрузка»9. РРБ-Банк,потребительские кредиты в наличной/безналичной форме (любые)10. Приорбанк«Кредит на погашение кредитов других банков»
14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) От 500 до 50 тысяч руб. в зависимости от кредитоспособности 48 и 84 месяца Свыше 5 тысяч руб. – поручительство, до 5 тысяч руб. – неустойка
14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет От 300 руб. в пределах платежеспособности, но не более 30 тысяч руб. До 84 месяцев Свыше 10 тысяч руб. — поручительство физлица, до 10 тысяч руб. – неустойка
14-19 До 2,5 тысяч руб. (по некоторым кредитам – до 10 тысяч руб.) До 36 месяцев Неустойка
15 (СР + 3 п.п.) – при сумме свыше 5 тысяч руб. и 17 (СР + 5 п.п.) – при сумме до 5 тысяч руб. включительно (13 (СР + 1 п.п.) – для клиентов, получающих зарплату или пенсию в банке) До 10 тысяч EUR в эквиваленте От 12 до 60 месяцев Неустойка

Как сильно падают ставки

За последние 3 месяца ставки по кредитам на рефинансирование упали на 2-3 процентных пункта.

Например, в конце мая Белагропромбанк по кредиту «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» давал 13% и 17% (сегодня – 11% и 15%), а Беларусбанк по кредиту «Удачное обновление» – 14% и 17% (сегодня – 12% и 15%).

А вот Паритетбанк по «Кредитной перезагрузке» ставок не снизил (остались 14% и 15,5%). Так же, как и РРБ-Банк по ряду кредитов, которые можно использовать для рефинансирования.

Если брать более продолжительное время – до 6 месяцев, – то снижение ставок налицо. Еще в конце марта они начинались от 15%. К примеру, по кредиту «Удачное обновление» от Беларусбанка были равны 15% и 18%, в РРБ-банке тоже начинались от 15%.

Правда, БНБ-Банк по кредиту «Оранжевая мечта» за 6 месяцев вообще не снизил ставки (остались 16% и 20%).

В конце же прошлого года ставки начинались от 18%, т.е. с того времени снизились на 7-11 пунктов. Например, 18% предлагал РРБ-Банк по продукту «6 месяцев». Это была самая низкая ставка. А в основном они тогда начинались от 22%.

Пример с конкретной суммой

Условное ранжирование в первой таблице не всегда позволяет точно определить, сколько нужно будет переплатить по кредиту и какой банк предлагает наиболее выгодные ставки. Поэтому рассмотрим один конкретный пример.

Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2,5 тысяч рублей на 12 месяцев. Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.

Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банки.

Банк и название кредитаСтавка (на 1 год и сумму в 2,5 тысячи руб.)Ежемесячный платеж, руб.Итоговая сумма, руб. Переплата, руб.Белагропромбанк,«Рефинансирование кредитов на потребительские нужды»Белагропромбанк,«Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости»Беларусбанк,«Удачное обновление»БПС-Сбербанк,«Пора действовать со Сбербанком!»Франсабанк,«Возможно всё», «Всё и сразу»Технобанк,«На рефинансирование»Паритетбанк,«Кредитная перезагрузка»РРБ-Банк,потребительские кредиты в наличной/безналичной форме (любые)Приорбанк,«Кредит на погашение кредитов других банков»
11 221 2 651 151
12 222 2 665 165
12 222 2 665 165
13,5 224 2 687 187
13,99 224 2 693 193
14 224 2 694 194
14 224 2 694 194
14 (при сроке на 1 год – кредит «12 месяцев») 224 2 694 194
17 228 2 736 236

Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 151 до 236 рублей за 1 год, а выплаты по нему будут варьироваться от 221 до 228 рублей в месяц.

Отметим, что из второго рейтинга выпал кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» от БПС-Сбербанка, т.к. минимальная сумма нему составляет 5 тысяч рублей, что не соответствует нашим условиям.

Ссылка скопирована в буфер обмена

Источник: https://myfin.by/stati/view/9034-top10-v-kakom-banke-luchshe-refinansirovat-kredit

Где, как и на каких условиях банки занимаются рефинансированием кредитов?

В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

В эпоху большой конкуренции между банками, выгодные кредитные продукты постоянно появляются. Особенно если кредит крупный и долгосрочный, то клиент расстраивается, что он взял заём под неудобный процент.

Но выход есть – это перекредитование. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов и в чем выгода рассмотрим в данном материале.

Что такое перекредитование?

В связи с нестабильной финансовой ситуацией человеку может стать сложно выплачивать кредит. Или клиент видит, что появляются новые выгодные предложения, например, по займам на жильё, чем тот кредит, который он брал ранее.

Если у заёмщика несколько кредитов в разных банках и ему оплачивать в разных местах доставляет дискомфорт. Для того чтобы удовлетворить потребности клиента или помочь нести финансовую нагрузку и создан продукт – рефинансирование кредита.

Задача данной программы заключается в помощи человеку:

  1. Данная программа поможет закрыть дорогостоящую ссуду, которая неудобна, из-за высоких процентов, короткого срока, большого размера ежемесячного платежа. В такой ситуации банк предлагает, кредит на сумму ссуды, взятую в другом банке, но на выгодных условиях (низкий процент, продолжительный срок, меньший платёж).
  2. Объединить займы из разных банков в одном с более выгодной процентной ставкой. В данной ситуации банк закрывает долги клиента по счетам в других организациях, и открывает кредитный счёт в своей. Клиент выигрывает от того, что платить стало удобнее в одном месте и заём обходится дешевле еще из-за заниженной процентной ставки.
  3. С помощью перекредитования можно не только закрыть дорогостоящий кредит или объединить несколько в один, но и получить дополнительную сумму на личные расходы.
  4. С помощью, перекредитования можно изменить то, в какой валюте был взят заём, что очень актуально в условиях нестабильной экономики.

Итак, можно сделать вывод, что рефинансирование – это предложение от банка закрыть существующие долги на более выгодных условиях.

Существующий заём может быть в любой форме: кредитная карта, потребительская ссуда, ипотека, автокредитование. Предложение финансовой организации даёт заёмщику возможность снизить затраты по обслуживанию ссуды, а банк приобретает нового клиента в лице данного заёмщика.

Большинство займов на рынке выдаются под процентную ставку 20–30%, можно встретить даже выше. При перекредитовании годовую ставку можно снизить до 10–20%, это выгодно, если клиент еще не закрыл большую сумму долга. Так как основное погашение процентов идёт в первые платежи по графику.

Почему для банка это выгодно? Для финансовой организации, в первую очередь важен добросовестный клиент, который честно платит по счетам. Вероятность того, что заёмщик, который уже платил по кредиту, на неудобных условиях и будет продолжать платить этот же кредит, но уже на удобных условиях, в другом банке – гораздо выше, чем просто новый клиент, пришедший за займом.

Какие банки рефинансируют кредиты — полный перечень и условия

В России далеко не все банки предлагают такую выгодную услугу как перекредитовать существующий в другой организации заём. Перед оформлением заявки нужно сравнить все предложения на рынке.

ЛокоБанк – предлагает переоформить заём на сумму до 5 000 000 рублей, под процентную ставку от 10,4%. Срок данной ссуды будет до 7 лет, а поручители не потребуются.

Решение будет приниматься от нескольких часов до 3 дней. После положительного решения за заявителем остаётся право подумать до 30 дней, соглашаться на условия займа или нет.

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование достаточно заполнить форму анкеты-заёмщика на официальном сайте.

После подписания договора, вся сумма выдаётся единовременно. Данная организация только начинает развиваться на рынке кредитных продуктов, поэтому предложение достаточно выгодно. Нужно отметить, что ставка начинается от 10,4%, а значит, в окончательном решении может стоять уже другая цифра.

Райффайзенбанк – уникально предложения продукта заключается в том, что процентная ставка 11,99%-14,99% годовых, со второго года сокращается до 9,99% процентов на остаток долга.

В одну ссуду можно объединить до 5 кредитов в одном или разных банках. При этом, это может быть до трёх крупных займов:

  • Ипотечное кредитование.
  • Потребительский заём.
  • Автокредит.

Либо до четырёх кредитных карт одновременно. Но в сравнении с предыдущим банком уступает по максимальной сумме размера ссуды. Она не может быть больше 2 миллионов рублей, при этом минимальная сумма составляет 90 тысяч.

Количество месяцев пользования займом не может быть больше 60 месяцев, а минимум составляет 13.

Плюс ко всему, банк предоставляет возможность получения свободных денег на личные расходы.

Помимо всех плюсов, в том случае если через 3 месяца, после получения займа клиентом, бюро кредитных историй не предоставляет информацию о том, что кредиты заёмщика – закрыты, банк увеличивает годовую процентную ставку на остаток долга на 8 пунктов.

То же самое происходит, если заёмщик не представляет справку о полном погашении ссуды, на которую он получал финансовую поддержку. За не вовремя оплаченный платёж, Райффайзен назначает пенни в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день пропущенного платежа.

Требования к заявителю:

  1. Гражданин РФ от 23 (от 21 годна для участников зарплатных проектов банка) до 65 лет на момент закрытия долга.
  2. Наличие мобильного номера и стационарного рабочего номера телефонов.
  3. Главное требование – заявитель не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Требуемый пакет документов:

  1. Заполненная анкета-заявителя.
  2. Паспорт РФ.
  3. Справка о доходах по форме: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка за срок от 3 месяцев.
  4. Документы подтверждающие занятость: копия трудовой (или контракта для военных), заверенная и с записью о том, что работник числится по настоящее время, лицензия на деятельность или удостоверение адвоката.
  5. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии): справка по форме банка или 2-НДФЛ, свидетельство на имущество и копия договора аренды, справка о размере пенсии из ПФР.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Райффайзен, достаточно только анкеты и паспорта РФ. Решение принимается от одного часа. Заявку на рассмотрение можно оставить на сайте банка.

Также можно прийти в отделение или заказать выезд кредитного специалиста на дом.

Банк Зенит – предлагает снизить процентную ставку до 12,5%, притом что готов переоформить до 5 займов в сторонних организациях. Сумма до 3 миллионов рублей, а срок до 7 лет. Также банк даёт возможность заявителю получить деньги на личные расходы.

Из документов нужны:

  • анкета заявителя;
  • паспорт РФ с постоянной регистрацией;
  • справка подтверждение доходов;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт гражданина РФ, водительские права);
  • копия трудовой книжки/контракта, все заполненные страницы.

Заявка рассматривается банком не более 2 дней. Анкета заполняется на сайте, далее заявителю нужно позвонить в сам банк по номеру 8-800-50-59-733. При положительном решении клиенту нужно подъехать в ближайший офис Зенита и подписать договор.

Тинькофф кредитные системы – переоформляют займы в Тинькофф по программам – «Баланс Трансфер» и «Перевод баланса». Происходит все путём перечисления средств со счёта, принадлежащего кредитной карте банка.

Отличительной чертой этого предложения является, что помимо понижения процентной ставки клиент получает еще и 4 месяца льготного периода по карте, уложившись в который можно погасить долг без переплат.

Преимуществом карты является то, что после закрытия долга, деньги можно вновь потратить на покупки, услуги или другие нужды. Также плюсом того, что это именно карта, а не обычный заём является – кешбэк. То есть с каждой покупки по карте клиенту возвращается 1% от суммы.

Главный минус перекредитования в том, что максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка от 8% годовых.

Платить по карте можно удобными для клиента платежами, но они не должны быть меньше установленной минимальной суммы. Она формируется от общего одобренного лимита, и составляет не больше 8% от общего долга, но при этом не меньше 600 рублей.

Карту может оформить любой гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской от 18 до 60 лет. Из документов для оформления карты нужен только паспорт, а заявку можно оставить на официальном сайте.

ВТБ (ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы с 2018 года они объединились в один банк) — группа компаний ВТБ предлагает перевести все действующие займы к ним под ставку 12,5% годовых. Минимальная сумма, которую можно получить – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.

Срок выплат составит 5 лет, для корпоративных и зарплатных клиентов допускается срок до 7 лет. Допускается объединение до 6 разных займов и кредитных карт, а также получить еще дополнительную сумму свыше существующего долга.

Поручители и обеспечение займа не требуется, средства переводятся на счета в другие организации – без комиссий.

Условия перекредитования:

  1. Заявитель – гражданин РФ с постоянной пропиской в регионе, где находится отделение банка (список регионов можно посмотреть на официальном сайте).
  2. Пакет документов: паспорт, СНИЛС, договор на ссуду, которую заявитель собирается рефинансировать, оригинал справки по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме за последние полгода (для зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется).

Также ВТБ выдвигает требования к займам, которые клиент хочет переоформить в данном банке:

  1. Остаток платежей по кредиту не менее 3 месяцев.
  2. Заём взят в сторонней организации, а не в банках БТБ-групп.
  3. Ссуда в рублях.
  4. В течение последних полугода долг, погашался исправно и на настоящий момент – нет просрочек.

Переоформить можно займы на движимое и недвижимое имущество, потребительскую ссуду и кредитные карты.

Для того чтобы оформить средства, нужно зайти на официальный сайт ВТБ, заполнить форму заявления и дождаться ответа по СМС.

Далее подготовленными оригиналами документов приехать в ближайшее отделение банка и подписать договор, после чего можно забрать деньги.

Деньги поступают на счета оформленных ранее кредитов и на руки, если клиент оставлял запрос на дополнительную сумму.

Сбербанк России – предлагает переоформить займы с фиксированной ставкой 13,5%. Приятным бонусом является то, что они не требуют от клиента предоставление подтверждения о том, что заёмщик закрыл займы.

Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, срок до 5 лет и до 30 если это реструктуризация ипотеки. Можно объединить до 5 кредитов из различных финансовых организаций и вносить платёж только 1 раз в месяц и в одном месте. Учитывая большое количество отделений и банкоматов Сбербанка – это очень удобно!

Также как и у многих других банков можно взять дополнительную сумму на личные расходы.

Для того чтобы переоформить займы нужно соблюдение следующих условий:

  1. Своевременное погашение задолженности за весь срок кредитования (если кредит выдан более года назад, то в течение последних 12 месяцев).
  2. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту за весь период его действия.
  3. Заём стороннего банка должен быть оформлен только в рублях.
  4. Требования к срокам действия рефинансируемых кредитов: ссуды Сбербанка — не менее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, кредиты стороннего банка – без ограничений.

Источник: https://posobie.help/kredit/pogashen/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov.html

В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли

В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

Рефинансирование входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, в чем подвох предлагаемой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат займ с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали в этой статье.

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый займ, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, при наличии реальной необходимости.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Также иногда пересмотр условий кредитования становится дополнительным бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом, он может выбрать банк сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • Снизить процентную ставку и благодаря этому уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Существует возможность сменить валюту, переведя актуальный долларовый займ в рублевый. Это позволяет устранить риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Также можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Данная программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда. Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Чтобы существенно снизить переплату, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия.

    Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.

  • Досрочное погашение.

    При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них чтобы нивелировать потери вводят штрафы и пени.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

Подобрать и получить выгодный кредит

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток, и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

к оглавлению ↑

«Подводные камни» предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% – это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. Если речь идет о такой ситуации, можно рассмотреть вариант перекредитования.
  • При наличии обеспечения по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора.

    Причем до момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей. Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика – это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным «подводным камнем» является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования – иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю. О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Дело в том, что свои минусы и «подводные камни» также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать самое оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

Бизнес и закон
Добавить комментарий