Схема Понци: описание, принцип работы

Содержание
  1. Принцип работы финансовой пирамиды
  2. Что такое финансовая пирамида?
  3. Типы финансовых пирами
  4. Вывод
  5. Схема Понци
  6. Сми внесли свою лепту в дело развала пирамиды
  7. Ликвидация пирамиды Понци
  8. Что такое финансовая пирамида, её принцип – Hyip Hunter
  9. Что такое финансовая пирамида
  10. Принцип финансовой пирамиды многоуровневого (МЛМ) типа
  11. Принцип финансовой пирамиды по схеме Понци
  12. Сравнение принципов многоуровневой финансовой пирамиды и схемы Понци
  13. Финансовые пирамиды в государстве
  14. Резюме
  15. Как работает финансовая пирамида | Описание денежной пирамиды
  16. Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»
  17. Многоуровневая пирамида
  18. Финансовая пирамида — Схема Понзи
  19. Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды
  20. На закуску
  21. Что такое схема Понци?
  22. Принцип работы схемы Понци
  23. Характеристики схемы Понци
  24. Биткоин – еще одна схема Понци?
  25. Экономика Понци
  26. Теория Австрийской школы происхождения денег
  27. Биткоин — не деньги
  28. Как Карло Понци Создавал Свою Финансовую Пирамиду
  29. С чего все началось
  30. Игра на разнице курсов – основа аферы
  31. Компания Понци произвела настоящий фурор
  32. Начало конца Карло Понци
  33. Крах афериста

Принцип работы финансовой пирамиды

Схема Понци: описание, принцип работы

После закрытия очередной инвестиционной площадки, многие вкладчики расстроено говорят, что это была всего лишь финансовая пирамида. Однако далеко не все знают, что обозначает этот термин.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида – это инвестиционный проект, который выполняет, возложенные на него обязательства исключительно за счёт новых финансовых поступлений.

Если предприниматель просчитался с доходностью и не учёл возможные риски, то традиционная структура ведения бизнеса легко перерастает в пирамиду.

Это случается, когда расходы предприятия превалируют перед доходами. В данном случае оно не только не приносит прибыль, но и не способно себя окупить.

Бизнесмен начинает брать кредиты, лишь для того, чтобы рассчитаться по собственным обязательствам. Подобными действиями, он способствует увеличению долга. Вскоре, количество выплат по финансовым обязательствам превышает размеры денежных поступлений, поэтому происходит обрушение пирамиды, а бизнесмен объявляет себя банкротом.

Типы финансовых пирами

Существует множество типов финансовых пирамид. Рассмотрим наиболее популярные из них:

  • Многоуровневая. МЛМ-тип. Число участников подобного проекта должно постоянно удваиваться. Наибольший процент получают люди, которые вступили в пирамиду на ранних этапах. Участники, которых они пригласили, получат прибыль, если найдут по два человека каждый. Приглашённые, в свою очередь, должны пополнять проект новыми людьми. Участники на верхушки пирамиды получают определённый процент от всех, кто располагается в цепочке «под ними».
  • Пирамида по схеме Понци. Модель обязана названию предприимчивому итальянцу, Чарльзу Понци. Именно этот человек является создателем первой финансовой пирамиды в США. Здесь чётко прослеживается градация вкладчиков на несколько уровней. Для получения прибыли участникам первого уровня не требовалось приглашать в проект новых людей. Организатор расплачивается с ними их собственными инвестициями. Со временем, выплаты осуществлялись за счёт участников второго уровня, вторым за счёт третьего и т.д. Для нормального функционирования пирамиды требуются постоянные финансовые поступления. Ведь она способна выплачивать не больше, чем в неё вложили, поскольку не ведёт никакой реальной деятельности.

Когда организатор замечает, что приток средств не показывает должной динамики или решает, что его проект собрал достаточно, он его закрывает. Так происходит обрушение финансовой пирамиды. Организатор присваивает денежные средства и исчезает в неизвестном направлении.

По схеме Понци работает большинство современных финансовых пирамид.

Вывод

Подводя итоги, нужно сказать, что любой пользователь может заработать солидную прибыль, если не будет надеяться на удачу, а проведёт тщательный анализ инвестиционного проекта.

Только те пользователи, которые знают и понимают структуру функционирования пирамиды, способны всегда оставаться в хорошем профите.

Не следует поддаваться эмоциям и азарту. Не надейтесь на удачное стечение обстоятельств. В противном случае вы рискуете всё потерять.

Вступайте в пирамиду исключительно в трезвом уме и с холодным расчётом. Только так вы сможете всегда оставаться в профите и превратить инвестиции в постоянный вид заработка.

Источник: https://richmonkey.biz/30-princip-raboty-finansovoy-piramidy.html

Схема Понци

Схема Понци: описание, принцип работы

История гласит, что идея создания собственной пирамиды пришла к Чарльзу Понци после того как он по почте получил от одного из испанских бизнесменов международный ответный купон. Особенности обращения купона заключались в следующем: соотношение обменных курсов валют таково, что можно прибыльно перепродавать в США купоны, которые были куплены в странах Европы.

Чарльз создал компанию «SXC», куда пригласил нескольких инвесторов. Они должны были финансировать предложенную аферу, за что получали простой вексель. Но при этом Чарльз обещал им 100% прибыли, которая возникала от трансатлантической торговли чуть больше чем через 3 месяца. Ни одна аналогичная выплата эмитентов других ценных бумаг не могла такого гарантировать.

Но вся соль заключалась в том, что Понци не скупал купоны, т.к. их можно было обменять только на почтовые марки. Наличные за это не давали. Однако уже к июлю 1920 года векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. Газета «Boston Post» регулярно публиковала одобрительные материалы о затее Понци (которые, естественно, были оплачены из его же кармана).

Сми внесли свою лепту в дело развала пирамиды

И всё бы, возможно, шло неплохо, если бы не публикация в журнале «Post Magazine». Журналистами было подсчитано, что для покрытия инвестиций компании в обращении должны находиться 160 млн. купонов. В то время как их насчитывалось всего 27 тысяч.

Чтобы уплатить 100% прибыли первой 1000 инвесторов, Понци должен был получить новые инвестиции от 2000 других вкладчиков. Следующий этап требовал для 3000 векселей привлечения средств от 6000 новых инвесторов.

Далее нужно было увеличить количество инвесторов до 18 000, чтобы погасить требования первых 9000 вкладчиков. Так на десятом витке финансовой пирамиды вклады теоретически должны бы были сделать 13 122 000 инвесторов.

Но вся проблема в том, что после 15 витка число инвесторов стало бы больше всего население земли. Поэтому схема Понци рано или поздно все равно была бы обречена на провал. К тому же сбои в ее работе начались еще на 7- витке.

Но история покажет, что по схеме Понци строились многие современные пирамиды, и их создатели не слишком переживали о перспективе развала пирамиды (например, пирамида «Гарант Инвест»).

Ликвидация пирамиды Понци

10 августа 1920 года федеральными агентами была инициирована проверка. Она установила: SXC вообще не инвестировала ни копейки, а лишь платила проценты, используя поступления от новых облигаций.

В ходе судебных разбирательств часть денег была найдена. Но вкладчикам удалось вернуть только по 37 % от стоимости векселя.

Понци получил 3 года тюремного заключения, у него было полностью конфисковано движимое и недвижимое имущество, а также наложен штраф в $250 тыс.

Источник: http://FinFact.org/piramidy/shema-ponzi/

Что такое финансовая пирамида, её принцип – Hyip Hunter

Схема Понци: описание, принцип работы

Нередко после закрытия какого-либо инвестиционного проекта можно услышать слова, что это была финансовая пирамида. Но далеко не все знают, что это такое. И мало кто задумывается, что так можно назвать любую нестабильную бизнес-модель, и что даже в государстве существуют пирамиды. В текущей статье мы разберемся, что такое финансовая пирамида и можно ли на ней заработать.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовой пирамидой называется способ получения прибыли ее членами за счет привлечения в проект денег от новых участников. Другими словами, люди, вступившие в проект сегодня, приносят доход тем, кто вступил ранее.

Однако и традиционная система ведения предпринимательской деятельности может перерасти в пирамиду. Это случается, когда бизнесмен просчитывается с доходностью. Компания уходит в минус и едва самоокупается.

Владелец не может вернуть кредиты или инвестиционные взносы. Чтобы удержаться на плаву, он берет новые кредиты, и этими средствами рассчитывается со старыми долгами.

Когда сумма выплат становится больше, чем количество новых поступлений, пирамида рушится (т.е. компания становится банкротом).

Принцип финансовой пирамиды многоуровневого (МЛМ) типа

В МЛМ-структурах каждый новый участник вносит определенную стартовую сумму. Средства распределяются между человеком, который его пригасил, и более ранними членами (т. е. людьми, которые пригласили пригласившего). В свою очередь, новый участник должен пригласить в финансовую пирамиду других людей, взносы которых и станут основой его прибыли. Это повторяется на каждом уровне.

Пирамиды, построенные по структуре МЛМ, обрушиваются потому, что число членов в них должно постоянно удваиваться. Очевидно, что для обеспечения даже 10 уровней не хватит жителей всего государства. В итоге участники, которые не сумели привлечь новых членов, могут остаться без заработка. При приближении финала организатор стремится скрыться, а созданная им структура рушится (происходит скам).

Принцип финансовой пирамиды по схеме Понци

Свое название подобная структура получила по имени находчивого итальянца Чарльза Понци (Понзи), создавшего первую пирамиду в Соединенных Штатах. В ней участникам не требовалось привлекать новых членов. С первыми инвесторами организатор расплачивается их же деньгами, а когда приходит время выплачивать прибыль – использует деньги, полученные от новых участников.

https://www.youtube.com/watch?v=ecT3ugaVn5g

Чтобы понять, что такое финансовая пирамида по схеме Понци, посмотрите рисунок. Определенное время схема выплаты прибыли инвесторам за счет средств новых членов работает. Но ведь кроме сбора средств, компания не ведет больше никакой деятельности. Поэтому она физически не может выплатить больше денег, чем вложили в нее люди.

В определенный момент (когда организатор решает, что собрано достаточно денег, или когда количество выплат превышает сумму сборов) пирамида обрушивается. Организатор забирает все оставшиеся средства и пускается в бега. Именно по такой схеме функционирует большинство современных финансовых пирамид.

Сравнение принципов многоуровневой финансовой пирамиды и схемы Понци

Чтобы вы лучше понимали, что такое финансовая пирамида, и чем отличаются ее разновидности, я предлагаю ознакомиться со следующей схемой.

Очевидно, что финансовая пирамида, вне зависимости от ее типа, является выгодной лишь для ее организатора и первой половине участников. И если вы приняли решение участвовать в пирамиде, старайтесь заходить в неё как можно раньше, чтобы не оказаться во второй половине 🙂

Финансовые пирамиды в государстве

Большинство людей негативно относится к пирамидам и их участникам. Хочу отметить, что есть много тех, кто прилично зарабатывает, участвуя в подобных структурах и разноплановых инвестиционных проектах. Мой блог посвящен этому типу заработка, я с 2014 года зарабатываю в HYIP проектах и пирамидах, и учу этому партнеров.

Все пирамиды можно разделить на 2 типа: законные и вне закона.

Первый тип признает государство и способствует их развитию, потому что они его кормят — это банковские учреждения, пенсионные фонды, компании-страховщики. Если вы понимаете, что такое финансовая пирамида, то увидите очевидное сходство. Но без банков, фондов и страховщиков сложно представить современную жизнь.

Пирамиды, которые находятся вне закона, не кормят государство и не поддаются управлению. Поэтому подобные структуры подвергаются постоянным гонениям, а их участников многие люди считают лохотронщиками — им это внушили.

Однако по принципу и правилам организации все пирамиды похожи друг на друга. Просто законные в почете у властей и пользуются доверием людей. А с теми организациями, которые не одобрены государством, все совсем наоборот.

Среди вас найдется немало тех, которые считают, что банковский депозит – надежный и проверенный способ защитить свои деньги. Но в мире нет таких банков, которые способны вернуть все вложения клиентов. Они просто не имеют таких денег.

Ведь банк у одних клиентов занимает средства под 5-10% годовых, а другим – дает в кредит под 25-30%. Вот и вся суть их работы. Многие учреждения лопнули, получив статус неплатежеспособных. Ситуация такая же, как и в финансовых пирамидах: банк рушится, когда размеры выплат становятся больше, чем сумма вложений.

В другую разновидность пирамид вы автоматически вступаете, когда начинаете официально работать – пенсионный фонд. Вы делаете взносы на протяжении 30-40 лет, и только выйдя на пенсию, начинаете получать проценты.

Некоторые люди просто не доживают до этого момента. И тем более мало счастливчиков, у которых сумма выплат перекрывает сумму вложенного.

Как видите, пирамида – универсальная схема, которая процветает в мире уже несколько столетий.

Резюме

Чтобы более четко понять, что такое финансовая пирамида, можно провести следующую аналогию: мешок, в который все участники бросили деньги, чтобы их распределили по-новому.

Большую прибыль получают те участники, которые находятся на верхних уровнях. И если участники понимают, как работает пирамида, то они успевают вовремя вывести деньги и заработать.

Вступать в пирамиду нужно с трезвым расчетом, а не с азартом и надеждой на удачу.

Я лично инвестирую в хайпы и это приносит мне очень даже неплохой доход. Если вас заинтересовал этот тип заработка, предлагаю вам ознакомиться с материалом «С чего начать новичку».

Источник: http://HyipHunter.org/chto-takoe-finansovaya-piramida/

Как работает финансовая пирамида | Описание денежной пирамиды

Схема Понци: описание, принцип работы

Финансовая пирамида — распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид, которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются.

Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов — меняются лишь владельцы средств.

Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем — последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам.

Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть — сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине).

Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона — почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— схемы Понзи.

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е.

более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников.

Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды: суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» — обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб.

, и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они).

Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается . Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти.

При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10—15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников , ничего не получают.

Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80—90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников — нужно просто ждать.

Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых — игра «в мешок» работает.

Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно — организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает — таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи.

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи, в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы.

Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги.

Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы финансовых пирамид маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров.

Явным отличительным признаком финансовых пирамид, маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников.

То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/finansovye-piramidy-kak-oni-rabotayut.html

Что такое схема Понци?

Схема Понци: описание, принцип работы

Схема Понци была названа в честь её создателя и основателя – Чарльза Понци.

Этот американский деятель итальянского происхождения в 1919 году основал в Бостоне инвестиционное предприятие «Компания по обмену ценных бумаг» которое занималось приёмом денежных средств у населения.

С точки зрения обывателя – это процесс, завязанный на том, что деньги берутся у одного человека и отдаются другому, но давайте копнём поглубже и разберём всё на конкретном примере.

Принцип работы схемы Понци

Схема Понци похожа на финансовую пирамиду тем, что обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для финансирования обещанного более ранним инвесторам дохода.

Одно из различий между двумя схемами в том, что в схеме Понци, управляющий собирает все соответствующие средства от новых инвесторов, а затем распределяет их.

В финансовой пирамиде каждый инвестор непосредственно получает доход от новых инветоров , в зависимости от того, сколько новых людей становятся новыми инветорами.

В этом случае управляющий на вершине пирамиды не имеет доступа к деньгам всей построенной системы.

В обоих случаях, эти схемы обречены на банкротство из-за нехватки денег для выплат

Схемы Понци иногда начинаются как законный бизнес и продолжают им быть до того момента когда достигнуть обещанную доходность законными методами уже невозможно.

Бизнес становится схемой Понци, если он продолжает функционировать на мошеннических условиях.

Какой бы ни была исходная ситуация, высокая доходность требует возрастающего потока денежных средств от новых инвесторов для поддержания схемы.

Характеристики схемы Понци

1. Как правило на начальном этапе обещается высокая доходность и вложения инвестированных денежных средств в традиционные финансовые инструменты такие как, например, фьючерсы.

2. Схемы Понци в начале своего существования на самом деле зачастую придерживаются инвестиционной политики и вкладывают деньги в существующие финансовые инструменты или хедж-фонды

3. Изначально промоутер будет выплачивать высокие доходы, чтобы привлечь большее количество инвесторов и, чтобы текущие инвесторы вложили дополнительные денежные средства

4. Выплаты первоначальным инвесторам осуществляются за счет вложений новых участников а не из прибыли.

5. Промоутеры также стараются свести к минимуму снятие денежных средств, предлагая новые планы для инвестирования

При грамотном и умном управляющем, выверенной стратегии, отличной организации технических процессов и массированной рекламной кампании, инвестиционный проект, использующий «схему Понци» может успешно функционировать несколько лет подряд и радовать своих инвесторов регулярными выплатами.

Источник: Лаборатория Бизнеса

Нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://novator.io/kejsy/chto-takoe-shema-pontsi

Биткоин – еще одна схема Понци?

Схема Понци: описание, принцип работы

Попробую предсказать: биткоин войдет в историю как наиболее выдающаяся частная схема Понци за все время, затмив, таким образом, все, о чем мечтал Бернард Мейдофф (однако до аферы «Социальное обеспечение» ему далеко).

Для пояснения своего мнения, необходимо сделать две вещи. Во-первых, я опишу экономику каждой схемы Понци. Во-вторых, я объясню теорию Австрийской школы экономики о происхождении денег. Мой анализ будет сугубо экономическим. Насколько я знаю — это легальная схема и она должна быть таковой.

Экономика Понци

Изначально, некто, о ком никто никогда не слышал, заявляет, что нашел способ делать деньги из ничего. В случае с Биткоин, это имеет буквальный смысл. Основатель создает то, что называет деньгами (или станет деньгами). Он делает эти деньги из цифр, то есть из ничего. Мыслит совсем как Федеральный резерв США.

Далее создатель заявляет, что особый рынок обеспечивает неосвоенные ранее арбитражные возможности. Допустим, что-то продается по низкой цене. Если вы станете участником этой программы, то ее организатор сможет продать это задорого, от вашего имени. Таким образом, вы получите выгоду от арбитражной сделки.

Сегодня из-за высоких скоростей торговли, арбитражные возможности появляются всего лишь на несколько долей секунды на рынках с широким спектром торговли.

Арбитражные возможности на рынках товарных фьючерсов существуют на несколько более длинном временном отрезке.

Но на самых оптимизированных и сложных среди всех фьючерсных рынков — на рынках валютных фьючерсов, арбитражные возможности исчезают почти мгновенно, так что извлечь из них пользу можно только с помощью высокоскоростных компьютерных программ.

Лицо, продающее схему Понци, зарабатывает на перекачивании больших долей заходящих денег. Другими словами, он не делает инвестиций. Биткоин же в этом смысле уникален. Деньги перекачивались с самого начала.

Кто-то владел большой долей первоначальных цифр. Затем, рассказав всем об этом, это лицо создает спрос на все остальные цифры. Долларовая стоимость его доли биткоинов растет вместе со стоимостью остальных цифр.

Такая стратегия была описана еще в прошлом поколении Джорджем Гудманом, более известным под псевдонимом Адам Смит. Ее подробное описание можно найти в книге под его авторством «Суперденьги».

Подобное происходит и корпоративной среде в мире финансов, когда создается новый бизнес. Сначала удерживается большая доля акций, затем пакет ценных бумаг выставляется на общие торги.

В таком понимании Биткоин не является схемой Понци, это просто схема суперденег.

Аспект Понци появляется при рассмотрении обеспечения биткоинов. Монеты продавались под предлогом альтернативной валюты. Другими словами — они станут деньгами в будущем.
Мой же главный аргумент, что эти монеты никогда не станут деньгами будущего.

Теория Австрийской школы происхождения денег

Лучшее определение денег было впервые предложено австрийским экономистом Карлом Менгером в 1892. Он сказал что деньги — это товар с самым легким сбытом. Это определение было принято и представлено в книге «Теория денег и кредита», изданной в 1912 его последователем Людвигом фон Майзесом.

В книге Майзес доказывал (как и Менгер до него), что деньги возникают из рыночных транзакций. То, что раньше деньгами не являлось, приобретало роль денег, т.е. нечто ценное само по себе, как, например, золото или серебро, становилось ценным и для других целей, таких как стимулирование обмена. Таким образом, люди пришли от бартера к денежной экономике.

Такая система повышает разделение труда, т.к. все больше людей используют денежный товар в целях облегчения обмена, происходит разделение труда и, как следствие, повышается его производительность. Навыки можно совершенствовать и специализировать.

Такая узкая направленность в труде ведет к повышению продуктивности работника и, следовательно, растет его личный доход.

В таком случае то, что имело независимую ценность, становится целью торговцев, которые отметили взаимосвязь между частотой использования товара и ростом их возможностей для его покупки или продажи. Деньги развиваются исходя из рыночных отношений.

Деньги не применялись из-за своей собственной ценности изначально, они получили широкое использование благодаря бесчисленным транзакциям в экономике.

(Подробные размышления можно найти в моей книге «Теория денег и фидуциарные средства», изданной институтом Майзеса в 2012).

Основной факт насчет денег: деньги — это продукт рыночных операций. Они возникают из незапланированных децентрализованных процессов. На это нужно время, много времени. Деньги распространяются медленно, т.к. все новые люди открывают для себя этот инструмент торговли, увеличивая, таким образом, размер рынка товаров и услуг. Никто не говорит «думаю, я изобрету новый вид денег».

Примечание: каждый раз, когда вы встречаете предложения о новой форме денег – советую придерживаться старой.

Главное преимущество денег предсказуемая покупательная способность. Денежный товар произвести непросто. Цена его добычи велика. Постепенно деньги принимаются большой группой участников рынка. Они используют деньги как средство обмена. Почему? Потому что деньги имели ценность еще до этого.

Соответственно участники подразумевают сохранение ценности денег и на следующий день. Деньги обладают постоянной стоимостью. Это не собственная ценность, а историческая.

Человек может купить деньги, продав товары или услуги, отложить деньги и заново войти на рынок в другом месте и в другое время, с уверенностью, что он, скорее всего, сможет купить подобное количество товаров или услуг.

Деньги не аккумулируют из-за их собственной стоимости. Их держат для будущей покупки товаров или услуг. Они удобны для обмена именно благодаря незначительному изменению рыночной стоимости на протяжении длительного периода времени. Именно предсказуемость рыночного обменного курса делает деньги деньгами.

Биткоин — не деньги

Теперь посмотрим на биткоин. Рыночная стоимость монет выросла примерно с 2$ до 1000$ за год. Это не деньги. Этот товар не покупался за свои качества денег. Он слишком непредсказуем.

Впрочем, те, кто зашли в эту схему Понци на раннем этапе чувствуют себя прекрасно. Скорее всего, они продолжат получать выгоду в течение какого-то времени. Чем больше людей услышат о такой инвестиции, что основывается на будущем потенциале монет в качестве денег, тем больше людей купят биткоины.

Те, кто покупают их сейчас по высокому курсу, делают это не из-за понимания потенциала монет в качестве денег будущего. Такие поздние инвесторы в схему Чарльза Понци в свое время были убеждены, что смогут заработать на арбитражных сделках. Так вот нынешние покупатели приобретают биткоины из-за того, что схемы Понци находится в середине своего пути.

Они будут продолжать покупать их и дальше, т.к. верят, что уж в этот раза все будет по-другому.

Эти так называемые криптоденьги вряд ли облегчат обмен денег на товары или услуги. Никто не захочет избавляться от актива, взлетевшего в цене от 2$ до 1000$ в течение одного года, с целью купить пиццу.

Люди захотят оставить монеты при себе, отказываясь их продавать, в надежде на то, что их стоимость взлетит до $2000. Это классический признак психологии схемы Понци. Люди не инвестируют в биткоину потому, что это хорошие инвестиции в надежный по своим финансовым свойства актив.

Они делают это только из-за роста их стоимости и ждут его продолжения.

Вот, что гласит теория денег Австрийской школы. Люди приобретают деньги, потому что они не падали в цене. Но так же они и не росли в цене. Это предсказуемо. Почему? Потому что они находятся во владении у большого количества людей по всему миру.

Они стали деньгами благодаря традициям, жестокому опыту и бесчисленному количеству обменных операций на добровольной основе. Эти черты не присущи биткоину.

Люди не приобретают монеты в качестве денег; они покупают их из-за разгара лихорадки, они ставят на бесконечное увеличение количества покупающих.

Экономический факт: количество дураков ограничено. Это редкий экономический ресурс. По мере роста цены биткоина, все больше дураков будут втянуты на рынок. Но у этого рынка есть пределы.
Другими словами, биткоин не сможет выполнить свое предназначение: служить в качестве нерегулируемой валютной единицы. Биткоины не являются альтернативной валютой.

Это нечто, что вы покупаете в разгаре мании и продаете в определенный момент для возврата своих денег. Вы думаете о покупке биткоинов не из-за того, что они служат средством обмена, как утверждалось изначально, а потому что хотите получить намного больше денег, чем вы за них заплатили. Другими словами — биткоины не деньги, а вот доллары — да.

Биткоин – не угроза доллару.

От Гари Норт – автор книг по экономической теории

Источник: http://www.marketoracle.co.uk/Article43356.html

#аналитика #биткоин #прогноз

Источник: https://coinspot.io/analysis/bitkoin-eshhe-odna-sxema-ponci/

Как Карло Понци Создавал Свою Финансовую Пирамиду

Схема Понци: описание, принцип работы

Личностью Карло Понци (полное имя – Карло Пьетро Джованни Гильермо Тебальдо Понци) был особенной – сын итальянского генерала, прославился еще на родине тем, что в 1903 году получил «уван-вей-тикет» в далекую Америку, где и сумел должным образом применить свои недюжинные финансовые таланты, создав одну из самых хитроумных и оригинальных финансовых пирамид, которая потом была названа в его честь.

Как уже было сказано, в 1903 году Понци отправляется за океан, по пути проиграв (или утратив иным способом) все свои деньги. При въезде в Америку у него оставалось всего два с половиной доллара.

Попытки заработать оставались безуспешными вплоть до 1919 года, когда Понци, на занятые у знакомого мебельного торговца Дэниелса 200 долларов, создал фирму.

Мысль о самой гениальной афере века пришла на ум Карло Понци случайно. Он получил письмо, а в нем обнаружил почтовый купон, который заботливо был вложен в конверт отправителем. Этот купон можно было обменять на почтовые марки и, таким образом, не тратиться на обратное послание. Прежде чем перейти к описанию самой аферы, которую блестяще реализовал Понци, совсем немного истории.

С чего все началось

Почтовое соглашение между несколькими десятками стран начало действовать в 1906 году. По договору, заключенному между 60 государствами, создавались унифицированными почтовые купоны, которые в любой стране стоили абсолютно одинаково.

Такой купон вкладывался в письмо, и человек, получивший его, не тратился на почтовые марки, чтобы отправить ответ, а обменивал купон как раз на то количество марок, какое требовалось, чтобы его ответ дошел обратно.

Таким способом можно было оплатить и почтовые расходы по доставке товара, заказ на который находился в письме. Многие европейские покупатели именно так приобретали американские товары.

Система исправно работала с 1906 по 1913 гг., но ближе к 1920 году начала давать сбои. На планете разразился жесточайший финансовый кризис, который затронул крупнейшие экономики Европы, участвующие в военных действиях.

В связи с этим купон в бедной Европе стал стоить намного меньше, чем в богатых Соединенных Штатах, не затронутых мировой войной. Так, в Испании, откуда Карло Понци пришло письмо, купон продавался за один цент.

А в США за этот же купон давали шесть марок, каждая из которых стоила по центу. Один оборот купона через Атлантику мог дать 600% дохода!

Игра на разнице курсов – основа аферы

Рассматривая купон, выпавший из очередного письма, присланного в газету, Карло Понци пришел к выводу, что трансконтинентальная спекуляция на курсах купона может принести огромную прибыль.

Он представил, что будет, если таких купонов у него окажется не один, а целая сотня или вагон! Чтобы найти денег для начала операций, Карло рассказал о своей задумке друзьям и родственникам, а те рассказали своим друзьям и родственникам.

Идея выглядела столь многообещающе, что вложиться в почтовые спекуляции Понци захотели многие. В зарегистрированную им компанию «Securities Exchange Company» (SEC) за несколько дней люди принесли десятки тысяч долларов.

Владельцем фирмы являлся ни кто иной, как Карло Понци. На момент открытия в компании афериста работал всего один человек – он сам, а офис представлял собой комнату, в которой стояли стол и два стула.

Новая компания предлагала жителям Бостона вложиться в ее бумаги и всего за полтора месяца обещала выплачивать 50% прибыли. То есть при вкладе в размере ста долларов, через 45 дней вкладчик получал 150 долларов, а через три месяца все 200.

О своем ноу-хау с почтовыми купонами Понци не распространялся, а клиентам рассказывал про некие почтовые операции, которые приносят прибыль в 400 процентов.

Компания Понци произвела настоящий фурор

Сначала клиенты несли деньги в компанию неохотно, но реклама в прессе и слухи о сказочном богатстве, сделали свое дело. Простые американцы поверили в мечту о быстром обогащении и начали отдавать Понци все свои сбережения.

Вскоре отделения компании SEC появились Нью-Йорке, Манчестере, Нью-Хэмпшире и многих других городах Новой Англии. Поток клиентов увеличился после первых выплат дивидендов. Офисы компании были в буквальном смысле завалены деньгами – зеленые банкноты лежали повсюду. Их хранили даже в туалетах.

И денежный поток не ослабевал, а, наоборот, только усиливался.

Хозяин фирмы позаботился о том, чтобы довольные клиенты вкладывали свои деньги по нескольку раз. Для этого он обустроил офисы компании особым образом – выдача денег производилась из одного-двух окошек, а прием – в несколько десятков.

Немудрено, что у первых всегда стояли большие очереди, а у вторых их не было и в помине. Кроме того, кассы по выдаче денег находились в самом конце офиса.

И прежде чем выйти из него, клиент должен был пройти длинный ряд окошек, в которых полученные деньги можно было вложить снова. Многие американцы так и делали.

Весной 1920 года Карло Понци становится не только богатым, но и знаменитым человеком. О нем пишут крупнейшие американские СМИ, в том числе The New York Times. В мае Карлито приобретает огромный особняк за 35 тысяч долларов. Казалось, что все мечты итальянского иммигранта сбылись. Но уже летом “схема Понци” начала рушиться.

Начало конца Карло Понци

Конечно, никаких денег на разнице курсов почтовых купонах в Европе и Америке Понци не зарабатывал. Потому что потребного махинатору количества купона просто не существовало.

Но даже если бы Понци занимался их скупкой в Европе и продажей в США, то различные бюрократические проволочки, волокита в почтовых офисах, задержки с отправкой писем и денежных переводов съели бы всю разницу.

Кроме того, на человека, который скупает почтовые купоны в огромных количествах, моментально обратили бы внимание власти.

Поэтому Понци сменил курс. Постоянный приток свежих денег позволял ему из новых поступлений выплачивать прибыль «старым» вкладчикам. Причем эти «старые» вкладчики, полученные ими деньги не уносили с собой, а тут же опять отдавали Карло.

Тем более, что он сформулировал вполне понятные и очень привлекательные условия. Каждому вкладчику гарантировалась прибыль в 50% за 90 дней. Собственно, была построена классическая финансовая пирамида. Это была первая крупная пирамида в мире.

Весной 1920 г. ежедневный приток денег достигал $250 тыс. У компании появились офисы в полудюжине городов Америки. По некоторым оценкам, до начала лета Понци смог привлечь $15–20 млн.

В наше время сметливые аферисты давно бы уже смылись с деньгами, но Карлито не сумел вовремя остановиться. Пирамида рухнула летом 1920 года вследствие иска одного из вкладчиков по имени Дэниелс, который потребовал 50% прибыли от компании Понци.

По тогдашнему законодательству такой иск разрешал заморозить средства Понци, которые находились на счетах в банках. 26 июля Понци объявил о временной приостановке приёма вкладов в связи с проверками налоговиков. Это было ошибкой, вкладчики побежали толпой забирать деньги.  Компанией SEC начали интересоваться американские власти.

В фирме было проведено несколько аудиторских проверок, на время которых счета компании были заморожены.

К удивлению большинства, Понци выплатил им их вклады, после чего прослыл едва ли не национальным героем. Однако этот благородный поступок, который, скорее всего, был продиктован элементарным желанием сохранить лицо, чтобы набрать еще больше денег, Понци спасти не смог.

12 августа 1920 года Понци был задержан в связи с результатами проверки, выявившей задолженность в 7 млн, а средств на счетах — 4 млн. 25 октября 1920 года фирму Понци признали банкротом.

К судебному заседанию вышла разгромная статья про жизнь Понци до компании SEC. Известный журналист и общественный деятель Мак-Мастерс раскопал про криминальное прошлое Понци и его тюремные сроки в Америке и Канаде.

Он назвал итальянца “Карлито – мыльный пузырь”.

Вслед за арестом Понци и закрытием компании SEC последовало несколько громких судебных процессов. Из-за афериста обанкротилось несколько компаний и пять солидных банков. Сам Карлито отделался довольно легко. Суд приговорил его к пяти годам заключения, но уже через 11 месяцев Понци вышел на свободу.

Крах афериста

После очередного тюремного срока, Понци не последовал мудрому совету о начале новой жизни. Он переехал во Флориду, где занялся земельными операциями, в незаконности которых сомнений не было ни у кого. Затем был вновь пойман и осужден на три года. После выхода на свободу, Понци депортировали в Италию, где у власти находился режим Бенито Муссолини.

Диктатор поначалу обрадовался приезду финансового гения, но вскоре разглядел в нем обычного афериста и отправил Карло в Бразилию, чтобы руководить филиалом итальянской авиакомпании.

Естественно, в течение нескольких лет компания обанкротилась. Карло Понци остался без денег. Свою жизнь изобретатель “схемы Понци” закончил, как и большинство известных аферистов и мошенников – в нищете и забвении.

В 1949 году Карло Понци скончался в госпитале для нищих на окраинах Рио-де-Жанейро.

Источники: wikipedia.org, bogache.ru.

Хотите первыми знакомиться с новостями сайта и материалами на интересующие вас темы? Подпишитесь либо на рассылку по RSS-ленте, либо – на Email-адрес и вы всегда будете в курсе происходящего. Удачи!

Понравился данный материал? Буду признателен, если вы расскажите о нем друзьям и знакомым, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы.

     Предыдущая страница

Источник: http://vsemproblemam.net/Blog/kak-karlo-ponci-sozdaval-svoyu-finansovuyu-piramidu.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий