Страховая премия – это… Размер и выплата страховой премии

Страховая сумма и процент от страховой премии – Законники

При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Во время его заключения договора добавляется накопительный взнос. Он используется в качестве суммы, выплачиваемой застрахованному лицу в указанный срок.

Но если в данном договоре используется смешанный вид страхования жизни, включающий в себя покрытие рисков смерти, несчастных случаев, то такой элемент, как рисковая надбавка, не применяется.

Ее функцию исполняет в этой ситуации гарантийная надбавка.

Важно

Каждый вид страхования имеет ряд нюансов, среди которых и разновидность обязательного платежа.

Правила страхования цюрих ритейл (наста)

Страховая премия совсем не обязательно должна выплачиваться непосредственно самим страхователем.
Страховщик может принять средства от третьего лица в следующих случаях:

• От застрахованного по договору лица, если оно одновременно не является страхователем.
• От залогодержателя.
• От выгодоприобретателя.

Ключевую роль в исполнении такого рода обязательств играет фактор своевременности перечисления денежных средств. Неисполнение их в оговорённый срок называют просрочкой.
Однако ситуации могут возникнуть разные.

Даже если страхователь всё сделал вовремя, это вовсе не означает, что страховщик получит свои деньги в срок.

При разрешении возможного конфликта решающим является документально фиксируемый момент отправки или передачи средств, после наступления которого страхователь ими больше не располагает.

Статья 10. страховая сумма, страховая выплата, франшиза

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

(в ред.

Внимание

Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 3.

Страховая выплата — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) (см.

Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

Неуплата страховой премии или ее просрочка Если же имеет место определенная неуплата или же просрочен сам платеж страховых премиальных выплат, то развитие событий может идти следующим образом в соответствии со ст. 12

ГК РФ. В данном случае возможны 3 варианта развития событий:

1. Прописанный в страховом договоре случай наступил до уплаты страховых премиальных выплат, которая согласно договоренности дается с отсрочкой платежа, т.

   е. через некоторый промежуток времени с момента начала процесса страхования. В этом случае страховщик проводит все страховые проплаты невзирая на то, что премиальные выплаты по страховке не проведены.
   Если сам договор меж сторонами не предусматривает права вычесть невыплаченные премии из фонда страхового возмещения – они не вычитываются.

Чем отличается страховой взнос от страховой премии

Надбавки используются с целью сбора дополнительных средств, направляемых на следующее:

• Формирование фондов возмещения убытков страховой компании при действительных показателях рисков выше средних значений.
• Создание запасных резервов по высокорисковым видам страхования.
• Финансирование превентивных мер.
• Возмещение затрат на проведение страхования.
• Компенсацию потерь страховой компании за предоставление страхователю рассрочки уплаты премии.

Применяемые формы уплаты страховой премии Заключаемый договор обязательно должен регламентировать порядок погашения обязательств страхователя.

С этой точки зрения все премиальные выплаты можно подразделить на такие:

• Одноразовые, или единовременные. Здесь подразумевается погашение обязательств страхователя в полном объёме в виде одного взноса, обычно совершаемого при заключении договора.

Премию запретили указывать в процентах от страховой суммы

Страховая премия, расчёт таковой и регламент выплат — важнейшие составляющие любого договора страхования.

Игнорирование или недобросовестное их выполнение может привести к самым неблагоприятным последствиям для страхователя.

По этой причине каждый, кто собирается оформлять подобный договор, должен иметь чёткое представление о понятии страховой премии, её роли в страховом процессе и особенностях исполнения этого обязательства страхователя.

Что подразумевается под этим понятием? Страховая премия — это денежные средства, причитающиеся страховой организации за осуществление того или иного вида страхования. Уплата таковой — одна из ключевых обязанностей страхователя.

Её размер определяет объём последующих страховых выплат. Договор, заключаемый между сторонами, обычно устанавливает её величину, сроки и порядок выплат в зависимости от вида страхования и нюансов конкретного случая.

Страховая премия — это… размер и выплата страховой премии

При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации. 9.

Расчет страховой премии осаго

Страхование жизни[править | править код] В страховании жизни, как правило, в зависимости от страховой суммы определяется размер единовременной страховой выплаты при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного лица — назначенному им выгодоприобретателю[7]. По договору страхования жизни, в частности при пенсионном страхования, выплата страховой суммы может производиться в виде пожизненной ренты. В этом случае под страховой суммой подразумевается размер страхового обеспечения (ренты), выплата которого предусмотрена с периодичностью, установленной договором страхования[7]. Другие виды личного страхования[править | править код] В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя.

Страховая сумма

Смысл первого состоит в том, чтоб погасить все понесенные убытки при наступлении конкретного, прописанного договором страхового случая.

Нагрузка либо так называемая надбавка, рассчитана с учетом всех издержек, каковые несет сама страховая компания.

Страховые премиальные выплаты и ее размеры включает любой и каждый, прогнозируемы, прописанный страховой риск страховщика, и эти коэффициенты ложатся в основу ее нагрузки.

Если говорить о расчете страховых премиальных выплат на примере, можно рассмотреть несколько вариантов, дабы наглядно и в цифрах понять, как это происходит.

При оформлении договора на срок в 1 год, премия рассчитывается по графику – соответствующая сумма, умноженная на тарифную ставку в % соотношении и период действия страховки в количестве месяцев.

Например, 10 000 умножают на 10% и 12 месяцев – в итоге выходит 1200.

Страховщик имеет право отстаивать свои интересы в суде.

При этом он может потребовать не только уплаты суммы премии, но и процентов за просрочку таковой, а также возмещения возникших в связи с этими обстоятельствами расходов. На обращение в суд законом предоставляется три месяца с момента истечения срока платежа.

• Односторонний выход из договорных отношений. Страховщик может отменить действие документа и потребовать от другой стороны возмещения своих затрат.

Неуплата последующих взносов:

• Отправка напоминания о необходимости погашения долга. Если первая или все предыдущие части страховой премии были уплачены страхователем, то любые правовые действия по отношению к нему могут быть применены лишь при отсутствии положительного эффекта от направления по адресу его пребывания такого документа.

Источник: http://advokat55.com/strahovaya-summa-i-protsent-ot-strahovoj-premii/

Страховой взнос и страховая премия: сходства и различия

Схожие термины часто становятся причиной проблем, появляющихся у страхователей. Даже такие термины, как страховой взнос и страховая премия, по факту имеют не очень много общих черт.

Премия и взносы

Вся информация, отражающая суть термина «страховая премия», находится в ст. 954 ГК.

В ней говорится, что страховая премия является определенной суммой средств, передаваемой страховщику клиентом для получения доступа к пользованию услугами страхования.

По закону осуществить плату за услуги страхования клиент имеет право лишь в рублевом эквиваленте. В некоторых документах страховая премия отражается с помощью иного термина – брутто–премия.

Данная премия подвергается разделению на две группы. В одну вносятся чистые суммы, используемые для создания материального резерва. Другая группа является нагрузкой, в нее входят средства, используемые для оплаты комиссионных издержек, затрат, используемых для улучшения деятельности и создания прибыли.

Выделяемые средства на затраты разделяются на две категории. Одна из них традиционная – используется в любом бизнесе, другая специфическая – имеет непосредственное отношение к страховой сфере. К специфической категории относятся траты средств, используемые в качестве награды брокерам и агентам, способствующим распространению страховой продукции.

Различия между премией и взносами

В виде премии представляется сумма, выплачиваемая страховщиком единовременно.

А вот страховой взнос — это лишь одна из многих частей, входящих в сумму премии, которая осуществляется в случае выплаты страховщику требуемой оплаты рассроченным платежом.

То есть если применить особую формулу исчисления, то получается, что премия является суммой, полученной вследствие внесенных клиентом страховых взносов за определенный период.

Это не означает, что данная формула используется в фактических расчетах. По факту вносимые регулярно плательщиком страховые взносы в общей сумме всегда превосходят по величине премию.

Если сумма не разделяется на взносы и оплачивается страховщику сразу в полном объеме, то он имеет право в свою очередь ею воспользоваться на свое усмотрение. К примеру, осуществить передачу данной суммы под доверительное управление. При осуществлении оплаты страховщику требуемой суммы частями страхователь переплачивает сумму, которая появляется из-за недополученной прибыли страховщика.

В каждой ситуации размер страховых взносов обговаривается в процессе оформления договора со страховщиком, уточняются денежные суммы, которые страхователь обязан будет уплатить в качестве штрафов, если по каким-то причинам просрочит платеж.

Из чего состоит нетто-премия

Включает несколько подвидов:

• Самым часто встречающимся в составе премии подвидом является рисковая премия. Эта часть определенных средств используется в выплате любого страхового случая.
• Гарантийная надбавка. Они используется в качестве компенсации переплаченных сумм, которые были зачислены в качестве регулярного платежа. Данный вид включается в нетто–премию лишь при выборе страховщиком определенной стратеги управления. Чаще всего эта надбавка используется страховщиками, желающими укрепить финансовую устойчивость. Но если страховщик решает расширить свою деятельность и для завоевания страхового рынка использует заниженные цены, то в этой ситуации гарантийная надбавка им не применяется.
• Накопительный взнос. Он применяется для накапливания средств по долгосрочному договору страхования жизни. Эта сумма впоследствии передается в качестве выплаты страхователю при условии, что он дожил до даты, которая указана в заключенном договоре. Величина вносимого в этой ситуации взноса напрямую зависит от предположительного объема величины страховой суммы, которая должна быть выплачена в страховом случае. Данный вид взноса присутствует в нетто–премиях лишь при условии заключения страхователем долгосрочного договора, связанного со страхованием жизни. Поэтому чаще всего в краткосрочных видах страхования присутствует рисковый взнос.

В ситуации со страховой пенсией, заключенной по долговременному договору, есть некоторые отличительные черты. Во время его заключения договора добавляется накопительный взнос.

Он  используется в качестве суммы, выплачиваемой застрахованному лицу в указанный срок.

Но если в данном договоре используется смешанный вид страхования жизни, включающий в себя покрытие рисков смерти, несчастных случаев, то такой элемент, как рисковая надбавка, не применяется. Ее функцию исполняет в этой ситуации гарантийная надбавка.

Каждый вид страхования имеет ряд нюансов, среди которых и разновидность обязательного платежа. В зависимости от условий предоставления страховых услуг страхователь принимает обязательства осуществлять выплату требуемой суммы в виде ежемесячного взноса либо единого платежа, именуемого страховой премией.

Источник: https://saldovka.com/nalogi-yur-lits/vznosyi-v-pfr-i-fss/strahovoy-vznos-i-strahovaya-premiya.html

Страховая премия – что это такое, форма уплаты, размер, расчет и страховая сумма

Страховая премиальная выплата являет собой плату за страхование, каковую страхователь выплачивает страховщику на основании всех условий и тарифных сеток, прописанных в условиях и положениях соответствующего страхового договора или же прописанные положениями закона.

Виды страховой премии

По целевому назначению:

1. Рискованная, являющая собой истинный размер нетто – премии, т. е. определенной часть от размера вносимых сумм взноса, направленного на погашение всех возможных рисков. Ее размер напрямую определен % вероятности наступления того или же иного страхового случая.
2. Сберегательная, каковая есть скорее накопительной формой вкладом и ее рассчитывают при страховании собственной жизни, а направлена она на покрытие всех трат после завершения всего периода действия страховки.
3. Нетто – ставка, которой есть часть от страховых сумм взноса и идет она на возмещение соответствующих платежей, начисленных за конкретный период времени по тому или иному виду страхования или же идет как цена конкретного риска. Такой размер может быть меньшим или же большим в силу того, что премиальные суммы есть платежи со средними показателями и потому они не есть постоянны.
4. Брутто – ставка являет собой тарифные выплаты и размеры, прописанным самим страховщиком. По характеру предполагаемых и страхуемых рисков — натуральная премиальная выплата, когда сам взнос идет на погашение всех возможных рисков за конкретный договорной срок и каковой может периодически пересматриваться — постоянная, когда страховые вносимые суммы и их размеры не меняют на всем периоде действия договора.

По форме производимых выплат.

1. Единовременные, когда все суммы оплачиваются вперед страховщику и за весь период действия страховки.
2. Текущий, когда часть от всех общих, взятых на себя обязательств страхователя может периодически пересматриваться по отношению к страховщику.
3. Годового характера премиальных выплат – разовый взнос денег, вносимый за срок, продолжительностью в год.

По времени выплат:

1. Авансовые, когда все платежи нужно уплатить страхователю самим страховщиком до момента их фактической уплаты, согласно положению договора страхования.
2. Предыдущие премиальные выплаты, когда страховщик может в полном объеме или частично уплатить нужную сумму взноса до срока ее оплаты и ее расценивают скорее как сберегательный вклад, начисляя свой процент по нему.

Расчет страховых премий и 2 примера

Их рассчитывается из учета нетто – премии и нагрузки. Смысл первого состоит в том, чтоб погасить все понесенные убытки при наступлении конкретного, прописанного договором страхового случая.

Нагрузка либо так называемая надбавка, рассчитана с учетом всех издержек, каковые несет сама страховая компания. Страховые премиальные выплаты и ее размеры включает любой и каждый, прогнозируемы, прописанный страховой риск страховщика, и эти коэффициенты ложатся в основу ее нагрузки.

Если говорить о расчете страховых премиальных выплат на примере, можно рассмотреть несколько вариантов, дабы наглядно и в цифрах понять, как это происходит.

При оформлении договора на срок в 1 год, премия рассчитывается по графику – соответствующая сумма, умноженная на тарифную ставку в % соотношении и период действия страховки в количестве месяцев.

Например, 10 000 умножают на 10% и 12 месяцев – в итоге выходит 1200.

Если срок меньше года – премиальные суммы рассчитывают по формуле – размеры сумм, высчитанные за год, помноженные на коэффициент краткосрочности.

Например, при внесении сумм в размере 10 000 премия составляла 1 200 и ее умножают на коэффициент краткосрочности – в каждом случае он индивидуален, в соответствии со сроком действия страховки. 4. Размеры страховых премий.

Размер страховой премии

Размеры всех премиальных выплат по страховке определяются страховщиком, в соответствии с конкретными страховыми тарифами. В таком аспекте учитывают и объект самого страхования, а также возможные и прогнозируемые риски, плюс обязательно их характер и тяжесть.

Точный размер такого показателя прописывают в страховых договорах, на основании договоренностей меж его участниками и в рамках существующих государственных тарифов и законодательной базы государства.5.

Страховая премия и страховая сумма

Суммы премиальных выплат по страховке являет собой фактическую плату, насчитываемую за страхование, каковую страхователь вносит на активный счет страховщику с учетом норм и положениями страхового договора и законодательной базы.

Ее размер напрямую определен и зависит как от конкретных страховых сумм, так и напрямую определены тарифами и ставками в данной сфере отношений.

В то же время такое понятие, как страховые суммы – прописанный в договоре страхования или же нормах закона суммарный размер, в рамках коего страховщик при фактическом наступлении страхового случая платит соответствующее возмещение.

Именно с учетом этого показатели и, отталкиваясь от нее, и прописывается размер соответствующих взносов и конкретных выплат, если в договоре или же нормах закона не прописано иное.

Как увеличить страховые премии. В том случае, когда имеет место существенные изменения всех обязательств, которые влияют на страховые риски и соответственно выплаты по страховке, каждая из сторон имеет право потребовать изменения условия договора обязательного страхования.

Сам же страховщик может требовать определенных доплат страхователем страховых премиальных выплат, если же увеличивается сам процент по вероятным и прогнозируемым рискам, а страхователь – при снижении таковых показателей, определенной части такой премии.

В этом отношении стороны руководствуются ст. 445 ГК РФ и если одна из сторон против таких перерасчетов – вторая сторона может требовать расторжения акта в соответствии со ст. 29 ГК РФ.

При этом такие обстоятельства, которые существенным образом влияют на те или иные показатели и оценку всех возможных и прогнозируемых рисков в обязательном порядке стоит предусмотреть и прописать в договоре.

Кто уплачивает страховую премию

В силу того, что страховые премиальные выплаты – такая себе плата за риски, то в самом начале стоит отметить, что ее проплачивает сам страхователь, внося сумму денег на счет страховщика, опираясь на нормы закона, или же подписанного меж ними договора страхования.

Страховые премиальные суммы вносят как разово, авансом при вступлении в соответствующие отношения меж сторонами либо же частично, определенными суммами, например, каждый месяц или же квартал на протяжении всего периода действия страховки.

Страховые скидки и надбавки

Такие понятия, как скидки и надбавки урегулированы Постановлением Правительства РФ и предусматривают в себе тот факт, что в случае соблюдения тех или иных норм и требований, ее размер может достигнуть 40 процентов от действующего соответствующего тарифа.

Все это зависит от многих факторов, характерных для той или иной отрасли и сферы страхования и потому в каждом конкретном случае рассматривается индивидуально.

Сам механизм воздействия состоит в дополнительном перерасчете тарифов, а именно увеличение или же уменьшение при соблюдении или же нет конкретных условий договора страхования.

Страховые премии при досрочном погашении кредита

При оформлении и получении потребительского займа любая финансовая организация обязательно требует страховать собственную жизнь заемщика – в случае отказа банк попросту не выдаст кредитных денег.

Все проблемы будут возникать несколько позже, когда сам должник может погасить и закрыть заем до окончания срока, прописанным договором и когда он разумно может предположить о соразмерной компенсации страховых премиальных выплат, которые иногда могут достигать порядка 40% от всего размера и цены за пользование кредитом.

Тут банк руководствуется ст.

958 ГК РФ, в частности, пунктом 3, который прописывает положение, что в случае досрочного отказа самого страхователя от договора страхования, выплаченная страховщику премиальные деньги по страховке не возвращаются, если иные положение и моменты не прописаны в договоре или же причиной такого отказа не есть незаконные и необоснованные, виновные действия или бездействия самого страховщика. Как правило, это определенно нарушает права страховщика.

Формы уплаты страховой премии

Страховые премиальные суммы согласно условиям договора страхования могут выплачиваться как единовременно, безналичным или же налим расчетом, при подписании соответствующего соглашения меж сторонами соглашения.

При этом датой выплат по договору есть день зачисления денежных сумм в кассу самого страховщика наличными либо поступление на его расчетный счет в банке при безналичных переводах.

Неуплата страховой премии или ее просрочка

Если же имеет место определенная неуплата или же просрочен сам платеж страховых премиальных выплат, то развитие событий может идти следующим образом в соответствии со ст. 12 ГК РФ.

В данном случае возможны 3 варианта развития событий:

1. Прописанный в страховом договоре случай наступил до уплаты страховых премиальных выплат, которая согласно договоренности дается с отсрочкой платежа, т. е. через некоторый промежуток времени с момента начала процесса страхования. В этом случае страховщик проводит все страховые проплаты невзирая на то, что премиальные выплаты по страховке не проведены. Если сам договор меж сторонами не предусматривает права вычесть невыплаченные премии из фонда страхового возмещения – они не вычитываются. Единственный выход из ситуации – прописав в соглашении право возмещать невнесенные суммы из соответствующих фондов.
2. Срок проплат наступил, но премиальные суммы не выплачены, сам же страховой случай не имел места быть. В договоре стороны могут прописать последствия неуплат в срок страховых премиальных сумм – тут могут взиматься неустойки за каждый день просрочек или же иметь место приостановление страховых возмещений, отказ от самого договора в одностороннем порядке или же его прекращение в автоматическом порядке.
3. Срок проплат взноса по страховке настал, страховые премиальные суммы не уплачены, а вот страховой случай имел место быть. Тут сам страховщик имеет право при установлении размера выплат для страхового возмещения зачислить такую сумму просроченного взноса к общему итогу, если же иное не прописано в соглашении меж страховщиком и страхователем.

Возврат страховых премий при досрочном погашении кредита

При досрочном закрытии займа страховые премиальные выплаты могут быть возвращены следующим способом:

1. Обратиться непосредственно в банк или же страховую компанию – в этом случае стоит мирно урегулировать весь спорт о возвращении этих денег. Достаточно подать заявление о перерасчете соответствующих сумм на основании досрочного погашения кредита и подают такое заявление или же в банк или же страховую компанию, где был подписан договор страховки. Главное, чтоб это заявление было принято и зарегистрировано, на заявке проставлена соответствующая отметка об этом на экземпляре, который принадлежит заявителю. Если банк отказал – стоит просить о письменном подтверждении такого решения и уже далее действовать по обстоятельствах.
2. Далее, стоит обратиться в контролирующие органы – все действия тут аналогичны предыдущим, но с добавлением письменного отказа от банка.
3. Если и предыдущий шаг не дал вам результата – смело можно обращаться в судебные инстанции. Но стоит понимать – судебные тяжбы могут длиться месяцами.

Источник: http://prostopozvonite.com/strahovanie/zdorovje/premiya.html

Расчет страховой премии ОСАГО

Страховой премией называют взыскание, которое должен заплатить клиент своей страховой компании. Сумма взыскания определяется во время подписания договора.
Страховой взнос можно совершить за один раз или же выплатить небольшими частями в течение определённого срока, который также обговаривается при заключении соглашения.

Выплачивать такую премию клиент должен в обязательном порядке. Если же страховая компания не получает денег от своего клиента, она вправе досрочно расторгнуть заключённое соглашение.
Как правило, стоимость страхового полиса указывает страховая компания. За страхователем остаётся право либо согласиться с этой суммой, либо нет, аргументируя свой отказ.

Что такое страховая премия ОСАГО

В эту премию входят отдельно нетто-премия и нагрузка.
Справка: суть нетто-премии – это покрытие всего причинённого ущерба при условии происхождения страхового случая.

При вычислении суммы нагрузки во внимание берутся накладные расходы, которыми занимается страховой агент, и учитываются все риски у фирмы-страховщика. Поэтому при расчёте стоимости страховой премии коэффициент риска и издержек также будет браться во внимание.

Приведём пример риска для страховщика. Возьмем отдельный регион, в котором намного чаще, чем в других, происходят пожары. Страхователь приходит с просьбой застраховать лесное имущество.

Вполне логично, что в этом случае страховая премия будет дороже, так как и риски для страховой компании намного выше. Посмотрите видео о страховой премии.

При подсчёте страховой премии также учитываются факторы, имеющиеся в данном виде страхования. Например, при страховании имущества страховая компания обязательно спросит, где будет храниться имущество, кто будет этим имуществом пользоваться в ближайшее время и прочее.

Важно: величина такой премии может меняться в зависимости от того, в каком регионе располагается страхуемое имущество, или в каком регионе проживает человек, чью жизнь хотят застраховать. Для этого был введён специальный коэффициент территории (КТ).

Какие факторы влияют на размер страховой премии?

Перед заключением договора необходимо выполнить некоторые действия, чтобы в дальнейшем между страхователем и страховщиком не возникало разногласий:

• Устранить все возникшие претензии между страховщиком и страхователем;
• Образовать фонд (страховой резерв);
• Оправдать все денежные расходы, которые были произведены в течение заключения договора;
• Клиенту необходимо гарантировать выплату страхового взноса без просрочек.

Сумма страхового взноса напрямую зависит от следующих факторов:

• Длительность действия договора;
• Возможные риски страховой организации;
• Тарифные планы на момент заключения договора;
• Вероятные скидки или нагрузки (надбавки);
• Премия страховой компании (в зависимости от заключённого соглашения).

Что нужно указать при заполнении заявления?

При составлении полиса ОСАГО клиенту необходимо представить страховой компании следующие сведения:

• Сведения о страховой компании, страхователе и о страхуемом имуществе или жизни. В случае с транспортным средством необходимо указать номер идентификации транспортного средства, год выпуска, год проведения последнего технического осмотра.
• Сведения о людях, которые вправе использовать данное имущество в своих целях. Этот пункт заполняется в том случае, когда полис считается ограниченным.
• Информация о том, в какие сроки будет использоваться данное имущество (например, круглый год или летом).

При наступлении страхового случая необходимо заполнить специальное заявление и предоставить его страховой компании, с которой страхователь заключал соглашение. Заявление должно быть заполнено максимально правильно и строго в соответствии с образцом.

Для заполнения заявления при наступлении страхового случая клиенту потребуются следующие данные:

• Данные об застрахованном имуществе, страхователе и страховой компании, с которой заключался договор.
• Какой формы повреждения получены, подробное описание причинённого ущерба.
• Обстоятельства, которые способствовали наступлению страхового случая.
• Причины, которые содействовали причинению вреда застрахованного имущества или жизни.

Способы уплаты страховой премии

При заключении соглашения обязательным пунктом является выплата страховой премии. Выплата страхового взноса бывает двух видов:

• Единовременная (одноразовая) премия – страховая премия считается единовременной, когда клиент платит всю сумму страхового полиса за один взнос без просрочек и без претензий. При такой выплате клиент не платит никаких дополнительных процентов от суммы всего страхового договора.
• Периодическая премия – страховая премия считается периодической в случае заключении особо соглашения между страхователем и страховщиком. В этом соглашении определяется продолжительность выплаты страховой премии. То есть если в предыдущем случае всю сумму выплачивали за раз, то в этом случае ежемесячно клиент должен платить определённый процент со всей страховой премии.

Как только на договоре поставлены подписи и печати, клиент становится обязанным выплатить страховую премию. При полной неуплате страховой премии или неуплате страховой премии вовремя страховая компания имеет право обратиться за помощью требования выплаты в судебные органы либо прекратить действие заключённого соглашения между страхователем и страховщиком.

Виды

Страховые премии могут отличаться между собой в зависимости от того, какое назначение они имеют, а именно возможны такие их варианты:

• Фиксированная страховая премия – премия считается фиксированной, если продолжительность действия страхового соглашения не изменяет сумму страхового взноса.
• Натуральная страховая премия – зависит от возможного риска для фирмы-страховщика. В какой-то определённый промежуток времени сумма страховых взносов стабильна, но при проявлении первых рисков и их изменений эта сумма может быть скорректирована либо в пользу страхователя, либо в пользу страховщика.
• Рисковая страховая премия – зависит от возможного риска для страховщика. По своему предназначению очень похожа на натуральную, но отличие в том, что натуральная премия может меняется по истечению некоторого времени, а рисковая всегда одинаковая.
• Сберегательная премия – страховая премия используется только при условии, что страховалось не имущество, а жизнь человека. Деньги выплачиваются по истечению действия договора, с той целью, чтобы платежи клиента были оправданы.
• Страховая премия нетто – основное назначение данной страховой выплаты — покрытие суммированных объёмов страховых платежей во время определённого промежутка времени.
• Страховая премия брутто – эта премия состоит из премии нетто, к которой добавляются дополнительные расходы, происходящие во время заключения или действия договора.

Неуплата страховой премии

Как говорилось ранее, после согласования договора клиент делается обязанным выплачивать страховую премию либо за несколько раз, либо за один взнос.

Однако бывают и такие случаи, когда страхователь случайно или же даже намеренно не внёс взнос за страховой полис ОСАГО.

В таком случае страховая компания имеет полное право обратиться за помощью в суд, чтобы потребовать выплаты премии от страхователя. Несмотря на это, есть и другие варианты, которые помогут разобраться в данной ситуации.

Если не оплачен первый взнос

При невыплате первого взноса можно рассмотреть следующие варианты развития событий:

• Если страхователь не внёс требуемый взнос, то страховая компания вправе не выполнять свои обязательства перед клиентом. Такое может произойти, только если первая плата или вся страховая премия не выплачена клиентом к моменту прихода страхового случая. В редких случаях заключённый между страхователем и страховщиком договор может иметь поправку, которая запрещает страховой организации отказываться от своих обязательств. Однако даже в этом случае страховая компания начнёт защиту своего клиента после погашения всей задолженности.
• Если клиент отказывается выплачивать страховую премию добровольно, то законодательством Российской Федерации разрешается принудительно заставить страхователя выплатить необходимую сумму через суд. С подобным вариантом событий страховая компания может потребовать не только страховую премию в первоначальной форме, но также проценты за просрочку и деньги, которые были затрачены на клиента из-за неуплаты страховки.
• Страховой агент имеет право прекратить действие заключённого договора и потребовать возместить все средства.

Неоплата по взносам после первого

Если же не были произведены последующие взносы, то страховая компания имеет право:

• Прислать своему клиенту напоминание о надобности погашения страхового долга. Напоминание должно быть в письменном виде, отправленное по почте. В заявлении должна быть указана сумма долга, до какой даты долг необходимо оплатить, последствия неуплаты долга и обязательно печать страховой компании.
• Страховая компания имеет право запросить выплатить сумму в принудительной форме. В этом случае страховая компания должна действовать точно также, как и в случае с не погашением первого взноса. Однако начинать судебные действия разрешается только после того, как было выслано напоминание о погашении долга.
• При регулярной невыплате страховых взносов страховая компания имеет полное право отказаться от заключённого договора. В таком случае страхователь может восстановить соглашение, если с момента его расторжения прошло не более месяца.

Возврат денежных средств при расторжении договора

Возвращение денежных средств в полном или частичном объёме возможен при некоторых условиях.

Возврат денежных средств при расторжении договора до наступления страхового случая возможен в случае гибели или смены владельца страхуемого объекта. Например, при утрате страхуемого транспортного средства, его продаже или смене владельца. В оставшихся же случаях страховая компания не обещает возврат внесённых денежных взносов.

Пример заявления о расторжении ОСАГО скачать

Для того, чтобы вернуть деньги, выплаченные страховой компании, страхователю необходимо заполнить специальное заявление, в котором подробно описано по какой причине должен быть возврат страховых премий, доказательства смерти или смены владельца, банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги.

Справка: к заявлению также необходимо представить копию страхового полиса и иных документов, причастных к данному делу (например, документы, которые подтверждают внесение взносов).

Страховая компания может либо согласиться с условиями клиента и вернуть всю положенную сумму, либо же отказаться, но при этом дать обоснованные объяснения.

Выводы

Страховая премия – это взыскание, которое должен заплатить клиент своей страховой компании. Сумма взыскания определяется во время заключения договора.

При вычислении суммы надбавки (или нагрузки) во внимание берутся накладные расходы (издержки), которыми занимается страховая организация, и учитываются все риски для страховой компании.

Поэтому при расчёте величины страховой премии коэффициент риска и издержек также будет браться во внимание.

При наступлении страхового случая необходимо заполнить специальное заявление и предоставить его страховой компании, с которой страхователь заключал соглашение. Заявление должно быть заполнено максимально правильно и строго в соответствии с образцом.

Справка: плата за страховой полис бывает двух видов: одноразовая и периодическая.
Страховые взносы могут отличаться между собой в зависимости от их назначения. Возвращение внесённых денег в полном или частичном объёме возможно при некоторых условиях.

При заблаговременном расторжении соглашения причиной для возврата денежных средств, которые вносил клиент во время всего периода соглашения, может стать смерть или смена владельца страхуемого имущества. Например, при утрате страхуемого автомобиля, его продаже или смене владельца.

В оставшихся же случаях страховая компания не обещает возврат внесённых денежных средств.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/strahovaya-premiya/