Страховая компания отказала в выплате… Причины отказа, исковое заявление в суд

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Страховщик вполне может отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события либо допустил иные нарушения договора. Если отказ неправомерен, то его всегда можно обжаловать в суде либо обратиться за помощью к финансовому регулятору — в Банк России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе «Об организации страхового дела».

Причины отказа в выплате по КАСКО:

• грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
• неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
• самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
• допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
• нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на «встречку»), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Если в страховке не указан риск угона, то страховщик имеет право отказать в выплате в случае исчезновении машины страхователя.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров — за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
3. сфотографировать место ДТП;
4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения — в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

• уезжать с места аварии;
• обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
• нарушать сроки подачи заявления;
• получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

При получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

1. Собрать доказательства своей правоты.
2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Если исковые требования до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

• контакты страхователя;
• описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
• требования и сроки их выполнения;
• банковские реквизиты (если требуется).

В претензии обязательно пишутся все контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария, и как именно был поврежден ваш автомобиль и чем подтверждается сумма полученного ущерба.

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии — урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная — случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.

Необходимо также:

• подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
• дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
• не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
• соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
• вовремя проходить ТО;
• не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем.

Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Наиболее частая причина отказа – непредоставление автомобиля для осмотра сразу после аварии. Страховщик не может составит акт и может заподозрить мошенничество со стороны клиента.

Очень важно в первые дни после ДТП привезти на осмотр представителя компании и проконтролировать, чтобы в акте были описаны все повреждения машины.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора.

Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Причины отказа в страховой выплате по ОСАГО при ДТП

Многие пострадавшие в автокатастрофе порой не понимают на основе чего страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. Зная о подобных случаях водители пытаются решить проблему на месте, не привлекая третью сторону в лице СК.

Конечно, порой без страховки просто не обойтись, но и отказ в компенсации тоже не хочется получать. Но получив отказ в выплате по ОСАГО (страхового возмещения) при ДТП, что делать в сложившейся ситуации мы рассмотрим далее.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

1. Покинул место автокатастрофы;
2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
5. Водительские права отсутствуют (лишение);
6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

• Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
• В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
• Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
• В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

У вас оформлен обязательный полис ОСАГО, но СК отказывает в компенсации по одной из неправомерных причин, смело пишите претензию. Порой СК изначально не хотят страховать старые машины по ОСАГО, а потом говорят, о недействительности полиса, но это является нарушением закона и лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой фирмой.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

• Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
• Стихийные бедствия, радиация, война;
• Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
• Пострадавший требует компенсации морального вреда;
• Документы не соответствовали требуемым по количеству;
• Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, т. е. по факту потерпевший не застрахован нигде;
• Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
• Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
• Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Если виновник скрылся с места ДТП

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Ведь оплатив возмещение, они преспокойно вправе потребовать затраченные средства в виде регрессного требования с виновника катастрофы. Непонятно почему Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, и другие компании не позволяют себе такой оплошности, а менее крупные фирмы наоборот, основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО используют беззаконные и порой отказывают в покупке полиса.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Когда у виновника нет страховки

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, т. е. виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

Помните, отказ в страховании ОСАГО, отказ в страховке старых автомобилей, а еще апеллирование определенным сроком использования полиса (сезонное использование) – все это самовольные действия со стороны СК.

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Итак, теперь вы знаете некоторые особенности и советы о том, как заключить договор ОСАГО и не попасть на мошенников. Давайте подведем итог и вспомним почему страховая отказывается платить за собственного клиента.

• Отказали в выплате ОСАГО т. к. инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
• Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
• По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Как составить претензию на страховую компанию

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

1. Извещение;
2. Протокол;
3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
4. Акт об оценке урона (копия);
5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago-strahovogo-vozmeshheniya-prichiny-pri-dtp-i-chto-delat

Отказ в выплате по ОСАГО: причины, претензия к СК, пакет документов для обращения в суд

Приобретая страховку, каждый автолюбитель надеется в гарантийной защите со стороны страховой компании при возникновении аварийной ситуации на дороге, но как показывает практика, далеко не всегда страховщик выполняет свои обязательства по отношению к страхователю. Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий.

Почему страховая компания может отказать в возмещении

В страховом договоре прописаны все условия его обоюдного заключения и выполнения, там же указаны права и обязанности сторон, поэтому в случае отказа в страховой выплате со стороны СК в первую очередь, следует обратиться к тексту подписанного документа. Есть ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате по ОСАГО, каждому клиенту не помешает их знать, это избавит от возможных разногласий в дальнейшем:

• в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в полисе ОСАГО;
• требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
• страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
• причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
• требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц.пакету;
• причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т.д.

Перечисленные случаи попадают в ряд неоплачиваемых ситуаций, поэтому требовать страховой выплаты от СК в данном случае просто нерационально.

Данное положение четко указано в договоре, поэтому обжалованию не подлежит.

Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в страховой выплате в ряде других случаев:

• если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
• обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
• страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
• бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
• если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
• доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

Незаконные отказы от выплат по ОСАГО

Наряду с законными отказами в страховой выплате, нередко недобросовестные страховщики избегают выполнения своих обязательств на незаконных основаниях. В этом случае СК предъявляет страхователю обвинения в несоблюдении Закона или же нарушении условий договора, перекладывая тем самым вину на своего клиента.

Аргументирует свои незаконные действия страховщик следующим образом:

• вред был причинен умышленно либо же виновник ДТП пребывал в состоянии аффекта (алкогольном или наркотическом опьянении);
• у виновника аварии не было законного права управлять транспортным средством;
• зачинщик аварии скрылся с места происшествия;
• срок диагностики автомобиля, участвовавшего в ДТП, истек;
• договор ОСАГО не был действительным в период совершения аварии;
• виновник аварийного происшествия на дороге не указан в списке допущенных к управлению авто водителей.

В таких ситуациях, как правило, СК отказывает в выплате возмещения, мотивируя это вышеуказанными обстоятельствами.

Однако данное действие незаконно, страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшей стороне.

На основании предъявленных нарушений, впоследствии СК может взыскать выплаченную страховую сумму со своего клиента, но произвести выплату денежного возмещения обязан именно страховщик.

Отказ в страховой выплате по ОСАГО: причины и что делать

ОСАГО – обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев.

Отказ в выплате получит водитель, когда его ситуация не расценивается как страховой случай.

ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирует отношения между страховой компанией и автомобилистами. В документе указано, что отказать в выплате по ОСАГО могут в случае, если:

• предоставлен неполный пакет документов владельцем полиса;
• экспертизой доказано, что действия автомобилиста были умышленными;
• документация была направлена в СК позднее сроков, допустимых договором обязательного страхования;
• причинен исключительно моральный вред;
• работник нанес ущерб работодателю;
• водитель проходил обучение вождению;
• владелец полиса произвел какие-то действия с автомобилем, в результате которых невозможно оценить ущерб;
• автомобиль, по причине которого произошло ДТП, не имеет страхового полиса.

Если отказ не имеет под собой оснований, его можно оспорить.

В каких случаях страховая может отказать в выплате и что делать, если отказ незаконный?

Для получения выплаты по страховому случаю, участнику дорожно-транспортного движения нужно подготовить внушительный пакет документов. Не допускается наличие ошибок и неточностей в документации. В противном случае водитель получит отказ в страховой выплате.

Незаконными будут считаться действия СК, которая умышленно затягивает время рассмотрения обращения автовладельца и не желает ничего выплачивать пострадавшим.

В этой ситуации автомобилисту нужно подготовить судебную претензию и направить ее в уполномоченную организацию.

Причины отказа выплаты по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по ОСАГО бывают:

Нужно иметь четкое понимание ситуации, разобраться, кто виновник ДТП и на что может рассчитывать пострадавшая сторона.

Законные

Пострадавшая сторона получает выплаты при наступлении страхового случая в рамках действующего договора со страховщиком и в соответствии с нормами ФЗ «Об ОСАГО».

Сумма ущерба возмещается в пределах установленного страхового лимита. Прочие материальные убытки обязан возместить виновник ДТП.

Страховая компания может отказать в выплате, если:

• полис ОСАГО оформлен на автомобиль виновника ДТП;
• речь идет о возмещении морального вреда;
• виновником аварии является человек, проходящий обучение в автошколе или выполняющий тестирование машины;
• вред был нанесен гражданину при исполнении трудовых обязанностей;
• авария на дороге произошла по причине перевозки ТС опасных грузов;
• владелец полиса требует возмещения ущерба, который был нанесен дорогостоящему имуществу.

Чтобы не платить, страховщик может объявить себя банкротом, утаить информацию и сообщить владельцу полиса ОСАГО не полный перечень документов. Недобросовестная организация способна выдать просто поддельный бланк.

Что касается владельца ТС, то с его стороны также встречаются нарушения.

Страховая компания имеет законное право и должна отказывать, если страхователь обратился с документами по истечению искового срока давности.

Неправомерные

Если виновник дорожного происшествия не имеет полиса ОСАГО, то СК обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. При этом, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик вправе вернуть себе потраченные на выплату по ОСАГО средства, стребовав ее в судебном порядке с виновника ДТП.

Наиболее распространенными неправомерными отказами в выплатах со стороны страховщика считаются ситуации, когда:

• водитель находится под воздействием алкогольных и наркотических средств;
• у автолюбителя отсутствуют права либо нет соответствующей категории для управления машиной;
• виновник ДТП скрылся с места происшествия;
• истек период страхования.

Страховая компания обязана возместить ущерб в рамках страхового случая, но при этом имеет право стребовать с виновника ДТП всю сумму возмещения.

Сложность наступает в том случае, когда работниками ГИБДД устанавливается вина в нарушении правил ПДД в отношении обеих участников аварии. В этом случае определяется степень вины конкретно каждого из водителей. Если дело не доходит до суда, то она распределяется в равных долях.

Что делать, если страховая неправомерно отказала в выплате по ОСАГО?

Если отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО был необоснованным, то нужно направить претензионное письмо к страховщику. СК обязана рассмотреть страховой случай и совершить выплату в 20-дневный срок.

Форма направленной претензии произвольная. Важно лишь указать:

• информацию о происшествии;
• данные потерпевшего;
• обоснованные требования к страховщику;
• перечень документов, направленных вместе с заявлением.

У страховщика есть 10 дней на рассмотрение претензии.

Компания либо соглашается и производит страховую выплату, либо мотивирует свой отказ. Неудовлетворенный гражданин вправе подать жалобу и разрешить свой вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд: документы, заявление, порядок действий

Согласно ст.16.1 ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», а также в соответствии с Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» страхователь имеет право отстаивать свои интересы в судебном порядке, если страховщиком не исполняются его обязательства, прописанные в договоре оказания услуг.

При обращении в суд страхователю потребуется ряд документов:

1. Справка, составленная органами правопорядка на месте ДТП.
2. Копия удостоверения личности (паспорта, водительских прав).
3. Копии документов на транспортное средство (страховой полис, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС).
4. Завизированный представителем страховщика экземпляр претензии.
5. Исковое заявление.

Если имеется решение независимого эксперта, то можно прикрепить и его. Однако это не является обязательной мерой, поскольку суд будет доверять только своим специалистам, которые установят сумму понесенного ущерба в полной мере.

Исковое заявление должно быть составлено без ошибок. В противном случае, оно может быть оставлено без внимания, а представители СК будут и дальше отказываться от выполнения своих обязательств.

Пример из судебной практики

Руководствуясь ФЗ №40 от 25.04.2002, гражданин Мельников Г.П подал исковое заявление в суд в отношении страховой компании, выдавшей ему полис ОСАГО.

Представитель страховщика утверждал, что возникновение механического дефекта на задней части кузова не является страховым случаем при отсутствии констатации факта ДТП работниками дорожной полиции.

В декабре 2012 года Заводским районным судом города Орла было вынесено решение об установлении необходимости страховой выплаты по полису ОСАГО гражданину Мельникову Г.П., несмотря на отсутствие возможности применения базовых знаний трасологии.

Причиной для вынесения подобного вердикта стал договор, подписанный  страховщиком и страхователем, в котором прописываются обязанности сторон, а также определение страхового случая. Заводской районный суд г.Орел обязал СК возместить сумму ущерба, причиненного транспортному средству. К тому же, ответчику придется доплачивать за понесенные истцом судебные издержки.

При покупке ТС автомобилист обязан позаботиться о безопасности, вовремя проходить техосмотр, купить страховку ОСАГО и пытаться мирно урегулировать спорные ситуации на дороге. При возникновении недоразумений с СК, водитель всегда может сделать независимую экспертизу и обратиться в профессиональное объединение страховщиков.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/otkaz-v-vyplate-po-osago

Обоснованные и необоснованные причины отказа в страховой выплате

Всякий тип страхования предполагает компенсацию какого-либо ущерба. Этот же принцип относится к автострахованию. Организация, которая предлагает подобные услуги, любыми методами старается заполучить гражданина в ряды клиентов, потому часто обещает огромные и своевременные компенсации при наступлении страхового случая.

Но на деле все оказывается гораздо сложнее. Когда требуется возместить ущерб, компания совсем не торопится исполнить обещание. В статье подробно рассматриваются причины отказов в компенсационных выплатах, а также действия, которые необходимо предпринять в таких ситуациях.

Когда возникают обязательства по осуществлению выплат

Обязательство страховой компании, которое она принимает на себя по заключенному соглашению условно. Другими словами, при подписании соглашения, предметом обязательства компании является «выплата при наступлении страхового случая», при этом она зависит от обстоятельств, которые могут наступить или нет. Потому обязательства фактически обеспечивают страховую защиту.

Схема поэтапного процесса жалобы на страховую компанию

Таким образом, формально обязательство возникает на момент заключения соглашения страховой компании и клиента. Но до момента наступления конкретного страхового случая страховщик не обязан погашать его.

Согласно законодательству страховым случаем является свершившееся событие, при наступлении которого наступает обязательство страховщика по осуществлению выплаты.

Причины отказа

Обобщить все причины, по которым могут отказать в выплате или страховании невозможно. Ведь все зависит от условий заключенного соглашения.

Около 50% судебных исков, которые связаны с отказами в выплате задолженности по страховым случаям, в том числе и по кредитам, связаны с тем, что застрахованное лицо при оформлении документов скрыло факты наличия каких-либо болезней.

Поскольку, в случае наступления страхового случая по ипотечному страхованию, это обычно смертельный исход либо наступление инвалидности в итоге болезни, организация отказывает в компенсационных выплатах по причине предоставленных недостоверных сведений.

Обоснованные

В качестве обоснованного отказа со стороны страховой могут выступать такие причины:

• Преднамеренные действия застрахованного лица, вызвавшие наступление страховой ситуации.
• Радиационное воздействие, вследствие ядерного взрыва, радиоактивного заражения либо источником радиации.
• Военные действия или мероприятия, гражданская война, народные волнения либо забастовки.
• Изъятие, конфискация или арест объектов имущества по указанию госорганов.
• Несвоевременное сообщение в организацию о наступлении страхового случая.
• Когда страхователь либо лицо, которое заключило соглашение, совершает преднамеренное нарушение законодательства (чрезмерное употребление алкоголя, наркотиков и прочее).
• Получение, но сокрытие застрахованным лицом компенсации за ущерб от виновного лица.
• Случается, что клиенты компании, пытаясь сэкономить, предоставляют неверные сведения о состоянии своего здоровья, особенно часто это случается в случае страхования жизни. И если наступает страховой случай, начинаются проблемы. Компания запрашивает медицинские документы и открывается обман, который случился на момент оформления полиса. В такой ситуации отказ страховой законный и обоснованный.
• Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ и заключенным соглашением.

Заболевание по «Правилам страхования жизни любого страховщика» является болезнь, которая была диагностирована в первый раз во время действия договора либо, если заболевание было указано лицом в момент оформления медицинской анкеты (то есть когда страховая организация была в курсе о наличии болезни).

Необоснованные

Нормы страхования, которые утверждены организацией и являются приложением к соглашению, не всегда прописываются в соответствии с действующим законодательством. Зачастую они включают в себя необоснованные причины отказа в выплатах.

При необоснованном отказе в выплате компенсации следует обратиться в суд

В случае, когда отказ в выплате был обоснован именно такими причинами, то можно добиться страховой компенсации при помощи суда. Если отказ был осуществлен какими-либо причинами, которые не указаны в ст. 961,963,964 ГК РФ, организация обязана осуществить выплату.

Что делать

Необходимо понимать, что страховщик будет стараться сделать все, чтобы не производить положенную лицу выплату. Но если гражданин уверен, что отказ произведен неправомерно, необходимо бороться за положенную компенсацию.

Большие организации редко производят отказ в выплате в случаях, которые прозрачны и очевидны. В таких ситуациях они предпочитают занизить положенную выплату.

Поскольку застрахованные лица редко обращаются в суд для взыскания положенной суммы, это оправдывает возможные судебные издержки.

Досудебное урегулирование

В качестве досудебного урегулирования требуется направить претензию в страховую организацию. В ней обязательно указать:

• Наименования страховой организации, в которую отправляется претензия;
• ФИО, данные адреса и контакты владельца;
• Перечень требований, со ссылками на законы. В случае когда с подачи заявления истекло более 20 дней, можно потребовать неустойку за просрочку – 1% от полной суммы компенсации ежедневно;
• Собственные реквизиты, в случае когда денежные средства желаете получить на банковскую карту.

К претензии необходимо приложить копии, которые требуется заверить у нотариуса и оригиналы.

Список документов:

• паспорт собственника либо представителя;
• доверенности (в случае если представитель выступает за собственника);
• документы, подтверждающие наступление страхового случая;
• страховой полис.

Образец претензии к страховщику

Подать документы можно как лично, так и по почте РФ. Обязательно следует получить подтверждение, что претензия принята организацией. Это может быть расписка сотрудника компании, с подписью и печатью или квитанция с почты, если документы были направлены почтой.

Без направления досудебной претензии обращаться в суд неправомерно.

Обращение в суд

Когда по истечении десяти рабочих дней страховая организация ответит отказом на претензии либо вообще не будет какой-либо реакции на нее, то следует направить иск в суд. При этом лучше обратиться к хорошему юристу.

В случае если процесс будет выигран, ответчик обязан компенсировать юридические расходы.

Заявление

Исковое заявление требуется составлять согласно ст. 131 ГПК РФ. Важно точно сформулировать смысл просьбы истца, какие именно права были нарушены и пункты законодательства, которые служат основой обращения.

Помимо этого, следует непременно приложить подтверждение досудебного обращения, указать стоимость иска и в окончании – список прилагаемой документации.

Правила подачи иска

К исковому заявлению обязательно необходимо приложить те же документы, которые были приложены к досудебной претензии, и помимо них еще:

• отказ в возмещении от страховой компании;
• доказательство о направлении претензии;
• акт о наступлении страхового случая;
• иные документы, которые подтвердят, что обращение законно.

К исковому заявлению следует приложить документы с досудебной претензии и отправить в суд почтой или передать лично

Направить иск можно лично либо заказным письмом по почте. Копию иска необходимо направить ответчику (вместе с копиями документов). Далее необходимо ожидать повестки в суд.

Получение возмещение

После решения суда в пользу пострадавшей стороны, будет выдан исполнительный лист. Его необходимо передать приставам, или в отделение банка, и далее получить положенные денежные средства.

В сумму требуемого возмещения можно включить:

• страховую компенсацию;
• стоимость морального ущерба;
• неустойку, в случае просрочки;
• неустойку за отсутствие либо задержку ответа на претензию;
• сумму госпошлины;
• стоимость юридических услуг;
• расходы на экспертизу и иные расходы, понесенные в связи с этой ситуацией.

Понесенные расходы важно подтвердить чеками.

Итоги

1. Обоснованные причины для отказа в страховой выплате перечислены в ст.961, 963, 964 ГПК РФ. Остальные причины для отказа не имеют законных оснований.
2. Если страховая организация отказала, основываясь на причинах не указанных в ГПК либо договоре, необходимо обращаться в суд, для получения выплаты.
3. Но до обращения в суд важно направить в страховую компанию претензию.
4. По положительному решению суда будет выдан исполнительный лист. Его необходимо передать приставам, после чего ожидать получение денежных средств от ответчика.

Источник: https://VseStr.com/lichnoe/obosnovannye-neobosnovannye-prichiny-otkaza-strahovoj-vyplate-otrasli.html