Страхование юридических лиц: особенности услуги

Содержание
  1. Особенности страхования имущества юридических лиц
  2. Правила страхования юридических лиц
  3. Что можно застраховать и от чего?
  4. Потенциальные исключения
  5. Специфика предоставления страховых услуг юридическим лицам
  6. Условия страхования
  7. Особенности страхования недвижимого имущества юридических лиц
  8. Общая информация
  9. Регламентация законодательством
  10. Объекты и субъекты страхования
  11. Договор
  12. Стоимость
  13. Страховые случаи
  14. Отказ: причины
  15. Выводы
  16. Добровольное страхование имущества юридических лиц
  17. Терминологическая справка
  18. Термины общего значения
  19. Тематические термины
  20. Прагматическое обоснование
  21. Особенности страхования имущества юридических лиц
  22. Юридическая сторона
  23. Взаимоотношения СК с юрлицами
  24. Всё о страховании имущества юридических лиц, риски, условия, тарифы
  25. Страхование имущества
  26. Риски, которые покрывает страхование имущества
  27. Страхование от всех рисков
  28. Страхование от поименованных рисков
  29. Страховая сумма
  30. Тарифы и сроки
  31. Страховые выплаты
  32. Тарифы на страхование имущества юридических лиц, его особенности и порядок оформления в РФ
  33. Тарифы на страхование имущества юридических лиц
  34. страховщиков

Особенности страхования имущества юридических лиц

Страхование юридических лиц: особенности услуги

Собственный бизнес всегда предусматривает серьезный риск. Начинающие предприниматели понимают, что результат рабочей деятельности зависит не только от особенностей использования денежных средств, результатов изучения действий конкурентов и проведения маркетингового исследования рынка, но и от сохранности коммерческой недвижимости.

Только если имущество предпринимателя находится в хорошем состоянии, им можно с легкостью пользоваться. В противном случае все силы требуются для решения проблем, связанных с размещением офиса. Принимая во внимание такие особенности можно понять, почему страхование недвижимости юридических лиц становится все более востребованной услугой.

Правила страхования юридических лиц

Договора страхования, которые предлагаются для юридических лиц, существенно отличаются от соглашений, доступных для физических лиц. В связи с этим, следует обращать повышенное внимание на определенные аспекты:

  1. Объект страхования. Имущество, которое следует защитить путем страхования, – это не только коммерческая недвижимость и материальные активы. В обязательном порядке покрытие должно распространяться на объекты, которые были взяты в лизинг, прокат или аренду или под ответственное хранение. При этом следует позаботиться о защите офиса или производственного цеха, а также всех вещей, предметов техники.
  2. Страховые риски. Предусматриваются серьезные отличия относительно страховых ситуаций. Это отличается спецификой эксплуатации коммерческой недвижимости, за состоянием которой невозможно следить настолько ответственно, насколько удается контролировать жилье физических лиц.
  3. Заинтересованность. Юридическое лицо должно обладать материальным интересом в офисном помещении. В связи с этим, страховка не должна восприниматься в качестве интереса «прибыли».
  4. Официальная ответственность. Юридическое лицо обязательно обладает договорами с МЧС, пожарными, газовыми и охранными службами. Кроме этого, требуется документальное доказательство сотрудничества со специалистами по технике безопасности. Официальная ответственность становится обязательной для каждого юридического лица.
  5. Документальное подтверждение страхового события. После нежелательной ситуации следует позаботиться о составлении акта проверки жилых объектов до наступления форс-мажора. Документально следует подтвердить причины, которые привели к страховому обстоятельству. Эксперты должны предоставить выводы и заключение.
  6. Страховые скидки и программы. В большинстве случаев физические лица пользуются стандартными полисами. При этом юридические лица обычно составляют специальные договора с учетом эффективной системы скидок. Индивидуальный подход к предпринимателям обусловлен большими размерами платежей.

Каждый предприниматель должен понимать, насколько важно составить договор с учетом личных интересов. От этого зависит специфика дальнейшей защиты коммерческой недвижимости и взаимовыгодная выгода сотрудничества и исключение переплаты за предоставляемые услуги по потенциальной защите для клиента страховщика.

Что можно застраховать и от чего?

В наши дни многие страховые компании предлагают свои услуги по страхованию коммерческого имущества предпринимателей. В обязательном порядке в договорах перечисляются группы рисков и застрахованные объекты.

В России страхование имущества юридических лиц и его виды определяют страховыми событиями, объектами, находящимися под защитой, особенностями решения финансовых вопросов.

В договоре следует прописать группы рисков и застрахованные объекты.

Оформляемый страховой полис можно оформить на следующие виды коммерческого имущества:

  • любые помещения и постройки, которые являются владением предприятия;
  • оборудование инженерного вида;
  • производственная, торговая техника;
  • офисные приборы для работы персонала;
  • рабочий инвентарь, вне зависимости от его цены;
  • мебель и отделочные материалы для создания корпоративного стиля офиса;
  • выпущенная продукция, а также сырье для производства товаров;
  • денежные средства;
  • любой вид транспорта, зачисленный на ответственное хранение без возможности их эксплуатации;
  • земельные участки;
  • имущество, которое находится снаружи офиса или другого коммерческого здания: рекламные установки, осветительная техника.

Юридические лица могут оформлять комплексные полисы. При желании можно самостоятельно выбрать объекты, которые следует застраховать и при этом постараться сэкономить на страховке. При желании можно застраховать только конструктивные элементы здания. В наши дни разрешается страховать практически любое коммерческое имущество предприятия, причем исключением являются только зеленые насаждения.

К основным рискам относятся следующие события, которые могут привести к серьезным последствиям не только для офисного помещения, склада, цехов, но и для имущества, оборудования и техники:

  • возгорание и дальнейший пожар;
  • удар молнии;
  • взрывы, которые обычно происходят на промышленных предприятиях, где пользуются паровыми котлами, газопроводами;
  • различные стихийные бедствия, независящие от действий людей;
  • разрушающее воздействие воды: прорывы тепло-, водопроводов или подтопление, в том числе от грунтовых вод;
  • противозаконные действия, совершенные третьими лицами: вандализм, кража;
  • падение сторонних предметов, находящихся вблизи коммерческого здания: деревья, световые опоры;
  • наезд автомобильного или другого транспортного средства.

Принимая во внимание специфику предпринимательского рынка, в большинстве случаев требуется страховка от пожара или подтопления. При этом в индивидуальном порядке принимается решение относительно включения дополнительных рисков в оформляемый полис.

Если отмечается высокий уровень конкуренции в сфере деятельности, желательно позаботиться о защите имущества от вандализма, к которому могут быть причастны даже конкуренты. При желании клиента страховой организации становится возможным защита оборудования и техники от сбоев в работе, поломки механизмов.

Продуктовые предприятия и магазины могут застраховать продукты от порчи, которая обусловлена неисправностью холодильного оборудования и отсутствием возможности соблюдения условий хранения.

Покрытие определяется только в индивидуальном порядке с учетом деятельности предприятия. В идеальном случае нужно защитить офисные кабинеты, производственные и складские помещения, технику, оборудование и мебель. Широкое покрытие может окупиться, если произойдет страховой случай.

Потенциальные исключения

В России по-прежнему предусматриваются возможные исключения, на которые не может распространяться обычная защита. К стандартным исключениям относят следующие опасные обстоятельства:

  • радиационное действие;
  • военные действия;
  • утрата имущества вследствие судебного приговора;
  • утрата имущества, в которой виновато юридическое лицо.

Принимая во внимание потенциальные риски, которые становятся непредсказуемыми из-за особенностей работы предприятия, накладываются определенные ограничения при оформлении страховки. Например, предприятие расположено в зоне схождения селей или на земле, которая подвержена подтоплениям, не может защититься от подобных природных явлений.

Специфика предоставления страховых услуг юридическим лицам

Предприниматели должны учитывать особенности сотрудничества со страховщиком. Важные нюансы следует обсудить со страховщиком до подписания действующего договора. В противном случае появляются серьезные риски недовольства клиента и возникновения конфликтных ситуаций.

Страховщик оказывает финансовую помощь только, если предприятие не виновно в порче коммерческой недвижимости, техники или оборудования, иного имущества. Даже халатное отношение к правилам безопасности уже не позволяет получить материальную помощь.

В связи с этим, нужно тщательно следить за исправностью электропроводки, полноценной работой противопожарной сигнализации.

Если юридическое лицо многократно предупреждалось о нарушениях в своей деятельности и не исправляло ошибки, страховщик вправе отказаться от возмещения ущерба.

Обязательное требование – правильное оформление всех необходимых документов. Оформление экспертных заключений, подтверждающих причастность юридического лица к произошедшему страховому случаю, становится обязательным.

Взаимодействие МЧС требуется при пожаре, ударе молнии или стихийных природных катаклизмов, которые обусловили ущерб имуществу. Полиция привлекается при краже и вандализме с обязательным заведением уголовного дела. Если произошел взрыв газового оборудования, следует вызвать газовую службу.

Таким образом, привлекаются уполномоченные лица для оформления протоколов, экспертного заключения и других документальных доказательств.

Оформление страхового полиса становится возможным только при оценочном осмотре недвижимости предприятия. Основной задачей является исключение любых потенциальных нарушений, которые могут быть выявлены экспертами.

Предпринимателю может потребоваться по-другому организовать хранение вещей, провести ремонт коммерческой недвижимости и используемой техники.

Желательно использовать специальное оборудование, гарантирующее уменьшение рисков.

Условия страхования

В большинстве случаев договора заключаются на срок от месяца до одного года. Иногда допускается оформление полисов на 2 – 3 года. Срок оговаривается в индивидуальном порядке с учетом специфики работы предприятия.

Иногда разрешается оформить страховку по краткосрочной программе. Если предприниматель в течение этого срока передает имущество и бизнес другому лицу, страховщик вправе вернуть часть взносов.

Однако расходы на оформление договора, проведение оценочных мероприятий не могут быть возвращены.

Процентная ставка обычно колеблется в пределах 0,5 – 1,5 пунктов. При этом ставка зависит от общей стоимости объектов, которые находятся под защитой. В связи с этим, желательно пригласить независимого оценщика и определить точную сумму имущества для последующего решения финансовых вопросов.

Страховые премии могут выплачиваться единовременно или раз в квартал, причем во втором случае размер платежей моет быть разным. При этом допускается выплата в рассрочку, когда половина суммы выплачивается в первые несколько дней после оформления полиса, а остальная половина – в течение трех месяцев. Схема оплаты прописывается в договоре.

Страховой тариф зависит от следующих факторов:

  • покрытие, а именно – риски и страховые обстоятельства;
  • стоимость коммерческого владения;
  • особенности состояния имущества юридического лица;
  • соблюдение правил безопасности и использования специальных систем для уменьшения рисков, связанных с потенциальными повреждениями;
  • степень рисков;
  • опыт и квалификация сотрудников фирмы, которые должны быть готовы к специфическим ситуациям;
  • уровень прибыли предприятия;
  • размер используемой франшизы.

Постоянные клиенты вправе рассчитывать на скидки. Однако льготные тарифы предлагаются только, если не происходили страховые обстоятельства.

В России все чаще предприниматели задумываются об оформлении страховки. Основным преимуществом становится повышение уровня безопасности даже после того, как произошли страховые обстоятельства и возможность продолжения предпринимательской деятельности.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-nedvizhimosti-yuridicheskih-lits.html

Особенности страхования недвижимого имущества юридических лиц

Страхование юридических лиц: особенности услуги

Страхование дорогостоящего имущества имеет большое значение, как для физических, так и для юридических лиц. С помощью страховки можно значительно обезопасить юридическое лицо от возможных убытков. Тем более убытки, связанные с причинением ущерба недвижимых объектов могут быть очень значительными.

Общая информация

Под страхованием понимается деятельность страховой компании по оказанию услуг по страховке объекта от наступления определенных в договоре страховых случаев, и при их наступлении компенсация понесенных убытков выгодоприобретателю.

Иногда бывает так, что недвижимое имущество является основным источником получения дохода юридическим лицом и при его разрушении будут понесены убытки не только на восстановительный ремонт, но и в целом при ведении бизнеса.

Именно поэтому многие юридические лица тратят ежегодно большие суммы денег на страхование своей недвижимости.

При заключении договора страхования страхователь, то есть лицо, которое нуждается в страховании его объекта должно уплатить страховую премию. Из данных страховых взносов формируется резервный фонд страховой компании для компенсации убытков своих клиентов, а также данные средства используются для осуществления деятельности компании.

Из этих средств при успешной деятельности страховщика складывается также его прибыль.

В договоре страхования имущества обязательно указывается страховой риск, под которым понимается наступление определенного события, от которого страхуется объект.

В данном виде страхования объектами выступает любая недвижимость, которая числится на балансе юридического лица.

Также обязательно должны быть указаны страховые случаи, при которых может произойти страховой риск. Если в договоре прямо не оговорено определенное событие, то страховщик имеет право отказать в выплате компенсации, и такой спор будет решаться в судебном порядке.

Страховое возмещение – это определенная сумма компенсационных средств, которая подлежит к выплате страховщиком выгодоприобретателю.

При этом данное лицо может отличаться от собственника недвижимости. Обычно такая ситуация происходит, когда недвижимость находится в залоге у кредитора, либо инвестора.

Компенсация ущерба напрямую зависит от страховой суммы, на которую страхуется объект недвижимости. И от этой суммы производится расчет страхового возмещения. Страховая сумма может быть равной рыночной стоимости объекта, либо меньше ее.

С видами страхования имущества юридических лиц можно ознакомиться по ссылке.

Зачастую для уменьшения стоимости страховой премии договор заключается с франшизой. Под ней понимается установленная договором сумма ущерба, неподлежащая компенсации. При заключении договора с франшизой сумма страховой премии может уменьшиться в разы.

Регламентация законодательством

Законодательством предусмотрено, что в качестве страхователя могут выступать физические и юридические лица. При этом страхуемый объект должен находиться в собственности данного лица.

То есть если недвижимость находится на балансе предприятии, то страховщиком будет выступать юридическое лицо.

При страховании недвижимости может быть застраховано следующее:

  • целостная конструкция здания;
  • конструктивный и косметический ремонт;
  • оборудование и другие ценные предметы, находящиеся внутри здания;
  • возможные потенциальные убытки предприятия, при разрушении данного имущества.

В настоящее время нет закона, обязывающего юридических или физических лиц к обязательному страхованию.

Кредитные организации при выдаче кредита могут включать в свою программу лояльности по выдаче специальных условий при страховании залогового недвижимого объекта. Но обязывать страховать недвижимость банки не имеют право.

Объекты и субъекты страхования

При заключении такого договора объектом страхования выступает недвижимость. Также в договор могут быть включены в качестве дополнительного объекта ремонт и внутренние составляющие недвижимого помещения.

Субъектами в данном случае являются страхователь – юридическое лицо и страховщик – страховая компания.

Также может быть задействовано третье лицо в качестве выгодоприобретателя. Им может быть банк, инвестор или любое иное юридическое или физическое лицо.

Договор

Данный вид договора может быть заключен на любой период времени. Обычно все страховые договора заключаются на год и потом пролонгируются при своевременной оплате страхователем страховой премии.

При заключении договора на несколько месяцев, страховщик может начать сомневаться в добросовестности страхователя. И при наступлении страхового случая расследование причин будет более тщательным.

Кроме срока действия в договоре должны быть обязательно прописаны все основные характеристики объекта страхования.

Также обязательно нужно учесть все возможные страховые случаи, при наступлении которых страховая компания должна компенсировать ущерб.

Также в договоре обязательно прописывается сумма страховой премии. В случае досрочного расторжения договора, страховщик должен вернуть часть данной суммы, если это предусмотрено договором.

Пример договора можно скачать тут.

Некоторые компании могут предоставить условия рассрочки страховой премии в течение срока действия договора. Это делается для удобства клиентов, так как суммы страховых взносов могут быть не малые. Обычно они зависят от суммы страхования.

Стоимость

Стоимость недвижимого имущества, которое страхуется должно быть оценено. На основании оценочных данных будет установлена максимальная сумма страховки.

При желании страхователя данная сумма может быть уменьшена до любых размеров.

Кроме оценочных данных можно использовать стоимость помещения из договора купли-продажи, из договоров аренды и других официальных документов, подтверждающих стоимость объекта страхования.

Страховые случаи

Данный пункт очень важен в любом договоре страхования. Поэтому его обязательно нужно прочитывать, перед тем как подписывать договор. При не включении в перечень возможных страховых случаев произошедшей ситуации, страховщик не будет компенсировать причиненный ущерб объекту.

Наиболее распространенными страховыми случаями с недвижимым имуществом считаются:

  • пожар;
  • разрушение по причине природных катаклизмов;
  • теракты;
  • нелегальные действия третьих лиц;
  • нарушения в работе техники внутри помещения.

Это типичные страховые случаи для большинства помещений. Но, исходя из особенностей бизнеса и прямого использования конкретного здания, юридическое лицо может дополнительно внести страховые случаи, характерные для этого недвижимого объекта.

Отказ: причины

Не смотря на то, что объект застрахован, бывают случаи, когда страховые компании отказывают в выплате. Для того, чтобы избежать подобных ситуаций, нужно знать основные причины, по которым страховщик может отказать в страховой выплате:

  1. Когда страховой случай не был указан в договоре.
  2. Когда страховое событие произошло в сроки не действительности договора.
  3. Размер причиненных убытков не был документально подтвержден.
  4. В случаях, когда страховая компания выдала предписание страхователю о том, как нужно действовать в сложившейся ситуации для уменьшения убытков, а страхователь проигнорировал и не выполнил предписание.
  5. Если страховое событие произошло по вине страхователя или выгодоприобретателя.
  6. Если договором не установлено иное, то согласно законодательству страховая компания освобождается от компенсации ущерба вследствие военных действий, ядерного взрыва и других неспокойных гражданских событий.
  7. Если страхователь не предоставил необходимые документы и не выполнил установленные требования страховщиком для назначения компенсации, страховая компания может быть освобождена от оплаты данного ущерба.

Если договором страхования не определены иные пункты, то согласно российскому законодательству в этих случаях страховая компания может отказать в выплате ущерба.

Выводы

С помощью договора страхования недвижимости юридическое лицо может значительно снизить свои риски, связанные с причинением ущерба своему бизнесу, который зависит от полноценного состояния недвижимого объекта.

При заключении договора важно указать все возможные страховые случаи, а также ситуации, когда страховщик будет иметь право отказать в компенсационной выплате. С договором имущественного страхования можно ознакомиться тут.

Договор страхования должен предусматривать все возможные страховые риски и быть выгодным не только для страховой компании, но и для страхователя в первую очередь.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/strahovanie-nedvizhimogo-yuridicheskih-lits.html

Добровольное страхование имущества юридических лиц

Страхование юридических лиц: особенности услуги

В современной России добровольное страхование имущества юридических лиц недостаточно развито по сравнению с западными державами. Но, если просмотреть динамику страхового процесса относительно прошедших десятилетий, можно увидеть уверенный рост.

Подъем добровольного страхования связан с общим экономическим развитием нашей страны. С частичным уходом ведущих страховых западных компаний с отечественного рынка, где освободилась ниша для российского предпринимателя.

Результат не заставил себя ждать – последние три года рынок успешно развивается. Неплохо дела идут у страховых компаний, занятых страхованием юридических лиц – их интерес прямо пропорционален рискам развития их бизнеса.

Терминологическая справка

Людям, не знакомым со специальной терминологией, приходится с ней сталкиваться. Поэтому мы предлагаем небольшой обзор тематических понятий, используемых в имущественном страховании.

Термины общего значения

Термины Страховщик и Страхователь похожи между собой, но значения их принципиально различны. Первый – тот, кто страхует; второй – тот, кого страхуют.

Страховщик – юридическое лицо, организация, владеющая полномочиями выполнять определенные юридические и финансовые обязательства.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, которое заключает со Страховщиком договор, обязуясь покрыть расходы Страховщика соответственно соглашению. Часто функции Страховщика выполняет страховая компания – «СК».

Страхование – это договорная процедура, заключаемая между сторонами, одна из которых «страхуется», а вторая «застраховывает». Страхуются риски, под рисками понимают некую потенциальную угрозу для страхуемой стороны: наводнение, пожар, сель, ураган, кража, несчастный случай.

Реализация потенциальной угрозы, согласно договору, означает наступление страхового случая. Если такое событие будет иметь место, СК должна возместить страхователю потери соответственно букве договора (деньгами или другим оговоренным способом). В таких случаях Страхователь именуется Выгодоприобретателем.

Интересно! Страхование бывает не только компенсационным, но и накопительным. Наиболее распространенным видом накопительного страхования есть пенсионное страхование. Оно бывает как частным, так и государственным. Люди привыкли к развитому пенсионному сервису, не задумываясь о том, что есть страны, где пенсии не выплачивают.

Тематические термины

Относительно тематики нашей статьи нужно ознакомиться с такими словами как: «имущество», «имущественное страхование», знать разницу между добровольным и обязательным страхованием, физическими и юридическими лицами (принятые сокращения – физлицо, юрлицо).

Начнем с последнего. Разница между физическими и юридическими лицами зависит от отношения государства к конкретному действующему субъекту.

Если государство частично или полностью регламентирует с помощью законов порядок действий субъекта, он будет зваться юрлицом.

Если государство регламентирует действия субъекта частично на общих основаниях, он будет физлицом. «Физический» будет тождественно слову «существующий».

Разница между добровольным и обязательным страхованием выражается относительно субъекта принятия решения. Если обязующей силой выступает третья сторона (государство, предприятие) – это будет пример обязательного страхования, если решение исходит от страхователя – добровольного страхования.

Термин «имущество» нужно понимать, как совокупность вещей, материальных и нематериальных ценностей, которыми владеет юрлицо или физлицо. Понятие собственность часто используется, как синоним понятия «имущество» – это не совсем точно. При всей близости значений терминов разница есть.

Например, имя человека – его собственность, но не имущество. Автомобиль владельца – и собственность, и имущество. Особенностями имущественных отношений занимается имущественное страхование. В его пределах рассматривают страхование:

  • автомобильного, речного, морского, космического, авиационного транспорта;
  • почты, грузов, грузоперевозок;
  • имущество юрлиц, физлиц;
  • производственных рисков;
  • интеллектуальной собственности;
  • бытовых и производственных технических средств;
  • домашнего скота;
  • финансовых, экономических рисков, связанных с предпринимательской деятельностью.

После терминологического анализа словосочетание «добровольное страхование имущества юридических лиц» становится доступным для понимания.

Прагматическое обоснование

Зачем организациям нужно добровольно застраховывать свое имущество? 90-е годы 20 века запомнились появлением на российском рынке международных страховых компаний, которые принесли с собой развитую культуру страхования. СССР по опыту явно уступал Западу.

Идея страховой защиты бизнеса была основана на макроэкономической прагматике сохранения жизнеспособности экономики. Впервые эффективность страхования продемонстрировал опыт развития Ост-Индской компании в 17 веке. Торговый союз застраховывал корабли и грузы, отправляющиеся в Индию.

Основными рисками торговли в регионе были пираты и стихийные бедствия (бури, штили, штормы). Из-за них владельцы торговых судов теряли грузы, экипажи, корабли. Даже если потери были частичными – потеря груза без потери корабля и экипажа, – они могли стать фатальным препятствием для торговли.

Капитан отвечал головой за утерянную собственность компании.

Утрата опытных кадров тормозила движение экономики. На помощь приходила страховка, которая позволяла сохранить корабль, экипаж, давала возможность осуществления повторной экспедиции.

Бизнес не стоял на месте, он продолжал движение, сводя к минимуму действие непредвиденных случаев.

СК того времени были очень суровыми организациями, способными отбить желание у мошенников получить страховку за потерю мнимого груза или ветхого корабля.

История показывает, что использование страховки английским торговым союзом значительно улучшило его устойчивость и жизнеспособность. Страховка была одним из тех факторов, который помог подняться Ост-Индской компании так высоко. Россия 17 века имела только одну государственную страховую фирму, которая страховала жителей Москвы от единственного риска – пожара.

Возникает вопрос: «Частота добровольного страхования имущества юрлиц выросла потому, что ВВП РФ стал больше, или ВВП стал больше потому, что количество страховок увеличилось?».

Особенности страхования имущества юридических лиц

Правила в этой области регулируются законом РФ «Об организации страхового дела» со всеми изменениями от 28.11.2015 г.

В этой части статьи мы рассмотрим: кто может выступать в качестве Страхователя; какие объекты можно застраховывать, а какие – нельзя; особенности делопроизводства при выполнении страхового случая; нюансы во взаимоотношениях между СК и юрлицом; логику тарификации выплат при наступлении страхового случая.

Юридическая сторона

  1. Страхователь. Страхователями бывают: а) юридические лица; б) предприниматели, нотариусы, адвокаты; в) государственные и муниципальные органы. Когда у Страхователя нет интереса в сохранении имущества, законом назначается Выгодоприобретатель. Это субъект, получающий всю полноту выгоды в результате осуществления страхового случая вместо Страхователя.
  2. Правила и условия. Общих для всех СК правил нет, есть ФЗ (федеральные законы), регулирующие правовое поле, в котором такие правила действуют. Каждая СК создает свои правила, регулируя самостоятельно свои взаимоотношения с клиентами.

    В правилах обязательно прописывается: а) обоснования страховой ответственности; б) принципы финансовых расчетов – взносов, выплат; в) описания предполагаемых рисков, возможного ущерба.

  3. Страховые выплаты. Тарифы устанавливаются по ставкам Министерства финансов. Они не строго регламентированы – министерство задает тон, а СК придерживаются его.
  4. Страховой случай.

    Если страховой случай лишь частично соответствует описанному в договоре – возможно соглашение сторон. То есть, выплата, частичная или полная, будет зависеть от доброй воли Страховщика.

  5. Объекты юрлиц, не подлежащие страховке. К таким объектам принадлежат дороги, банковские счета, объекты повышенной опасности, объекты сложного техобслуживания, площадки для парковки.

    Не страхуются также: а) объекты, приобретенные по ипотечному договору; б) ветхие конструкции, у которых истек срок давности; в) объекты, находящиеся в поле правовых споров.

Взаимоотношения СК с юрлицами

Особенности ведения дел между СК и юрлицами проще, чем между СК и физлицами. Это связано с большей прозрачностью – юридическим лицам сложнее скрыть свои проблемы, чем физическим. Страховой бизнес знает случаи злоупотребления Страховщиком и Страхователем своими обязанностями.

Бывает, что Страховщик затягивает выплаты, отказывая Выгодоприобретателю в признании страхового случая. Нередки случаи, когда Выгодоприобретатель намеренно искажает реальную ситуацию с целью получения максимальной выплаты со Страховщика.

Чтобы избежать возможных коллизий в вопросах, связанных с добровольным страхованием имущества, нужно придерживаться простых правил.

Страховщику:

  • Выгодоприобретатель должен предоставить всю полноту требуемых документов. Затягивание относительно любой справки должно насторожить представителей СК, заставить более внимательно присмотреться к клиенту.
  • Имея дело с юрлицами, стоит ознакомиться с их финансовым положением, запросив соответствующую информацию из финансовых органов.
  • В отношениях СК с клиентом не должно быть излишней подозрительности – это может закончиться потерей клиентуры. Любые действия, связанные с проверкой клиента, должны совершаться так, чтобы обслуживание оставалось комфортным для клиента.

Выгодоприобретателю:

  • Иметь дело стоит лишь с проверенными СК, которые долгое время находятся на рынке. Если по какой-то причине пришлась по душе СК с небольшим опытом работы, важно знать: а) страховой фонд СК должен быть не менее 250 миллионов рублей; б) у них должен быть весь перечень разрешающих страховую деятельность документов, в первую очередь – лицензия; в) банки, которые предоставляют финансовые гарантии СК.
  • Общаясь с сотрудниками СК, необходимо оценить уровень профессиональной подготовки агента, что в свою очередь позволит сделать выводы об уровне СК в целом.
  • Тщательно подойти к подготовке необходимого количества документов, сделать копии, не теряя ни одного из них.
  • Надо внимательно прочитать текст договора, обращая внимание на примечания, сделанные мелким шрифтом.
  • Добровольное страхование имущества юридических лиц не должно осуществляться под принуждением. В противном случае Страхователь имеет право защищать свои интересы в суде.

Внимание! Если Выгодоприобретатель плохо разбирается в юридических тонкостях, надо найти специалиста, способного помочь прочесть договор.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-imushhestva/dobrovolnoe-strakhovanie-imushhestva-yuridicheskikh-lic/

Всё о страховании имущества юридических лиц, риски, условия, тарифы

Страхование юридических лиц: особенности услуги

Страхование имущества
Особенности страхования имущества юридических лиц
Риски, которые покрывает страхование имущества
Условия страхования
Страховая сумма
Тарифы и сроки
Выводы

Страхование имущества

Бизнес будет успешным, если в его основе лежит прочный фундамент. Фундамент компании, как правило, это движимое и недвижимое имущество, её материальные активы.

Именно эта основа дает свободу принятия новых решений для развития компании. Поэтому потеря имущества для всех организаций принесет большие финансовые трудности.

Даже небольшие происшествия приведут к непредвиденным тратам, простою в работе и потери прибыли.

Выгода страхования имущества юридических лиц очевидна. В этой статье мы расскажем о правилах страхования, ставках и сроках, о том, какие риски покрывает полис.

Риски, которые покрывает страхование имущества

К сожалению, успех дела не всегда зависит от руководства компании и его сотрудников. Чаще всего самый большой урон наносят непредвиденные обстоятельства, которые случаются в самые неподходящие моменты. Иногда предугадать возможную опасность сложно, но часто она лежит на поверхности. Стоит только провести грамотную оценку рисков.

Чтобы обезопасить компанию от последствий, которые могут наступить после пожара или кражи, юридические лица страхуют своё имущество. Но то, что для одной компании является риском, для другой не представляет никакой опасности. Поэтому страховые компании заключают договора по разным группам рисков.

Всегда есть возможность застраховать имущество юридических лиц как от всех рисков сразу, так и на некоторые из них.

Страхование от всех рисков

Для крупных организаций, которые владеют как движимым, так и недвижимым имуществом, осуществляют производственную деятельность, актуально страхование от всех рисков. Этот страховой продукт покрывает почти все возможные происшествия.

Страхование от поименованных рисков

Для представителей малого и среднего бизнеса подойдет страхование отдельных рисков, а точнее базовой:

  • Пожар
  • Удар молнии
  • Падение самолетов, вертолетов или их частей
  • Взрыв газа

Дополнительно к базовой программе можно добавить:

  • Стихийные бедствия
  • Авария в системах водоснабжения, отопления
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Бой оконных стекол, зеркал, витрин
  • Наезд транспортных средств, падение деревьев

При оформлении сделки с юридическими лицами, страховщики предлагают ряд дополнительных услуг. Например, после страхового случая может потребоваться генеральная уборка помещений, расходы на это тоже можно включить в страховое соглашение. У каждого страховщика есть свои интересные предложения и бонусы, поэтому, прежде чем подписывать документ, ознакомьтесь с предложениями разных компаний.

Страховая сумма

Страховая сумма — это те деньги, которые возместят владельцу бизнеса при наступлении страхового случая. Можно выбрать один из вариантов расчета:

  • Новая восстановительная стоимость. Выплачивается полная восстановительная стоимость застрахованного имущества. В расчетах не учитывает износ.
  • Действительная стоимость. При этом варианте застрахованному лицу возмещается ущерб с учетом износа

Тарифы и сроки

Стоимость договора всегда устанавливается только после индивидуального расчета и осмотра помещений. Окончательная сумма озвучивается после риск-аудита.

На страховую ставку повлияют такие параметры как, характеристика имущества, вид деятельности, особенности и условия эксплуатации. При расчете агент учтет включенные риски и страховую сумму. В среднем ставка варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости имущества.

Уменьшить цену полиса можно с помощью франшизы. Как правило, договор страхования оформляют на год, а потом продлевают.

Страховые выплаты

Страховщик возместит ущерб, как установят причины происшествия и масштабы потерь. Если будет принято положительное решение, деньги перечислят в течение трех недель. Но для этого у страховщика должны быть все необходимые документы:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Список имущества, которому был нанесен ущерб и документы, подтверждающие их стоимость и принадлежность страхователю.
  3. Документы компетентных органов:

— при пожаре и взрыве — из МЧС, полиции или прокуратуры;

— при ущербе от удара молнии, стихийных бедствиях — из гидрометеорологической службы;

— при повреждении или уничтожении имущества в результате противоправных действий третьих лиц — из органов внутренних дел, ФСБ;

— при повреждении имущества в результате аварий гидравлических систем —

документы из коммунальных служб;

На основании всех вышеперечисленных документов страховщик принимает решение о том признать случай страховым или нет. Отказ всегда оформляется в письменной форме, где указываются все обоснования.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц, его особенности и порядок оформления в РФ

Страхование юридических лиц: особенности услуги

Основное свойство любого юридического лица – это наличие в его собственности некоторого имущества. Оперирование всеми вещами: будь то транспорт или некоторое помещение, — всегда представляет некоторые риски. Пожалуй, примерами последних могут служить пожары, природные стихии или неблагоприятное воздействие со стороны третьих лиц.

Чтобы минимизировать последствия всевозможных рисков относительно использования своей собственности, многие юридические лица прибегают к услугам страхования имущества.

Более подробно именно о них, актуальных на сегодня тарифах страхования имущества юридических лиц и других особенностях резюмированного вопроса поговорим в приведенной ниже статье.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц

Юридическое лицо в РФ – это полноценный субъект гражданского оборота, который аналогично обычным гражданам имеет многочисленное число прав. Одним из последних, естественно, считается возможность страхования имущества, принадлежащего организации.

Страховые услуги, которые рассматриваются относительно юридических лиц, также предполагают возмещение ущерба, который в перспективе может быть нанесен застрахованным вещам.

Перечень, особенности, порядок наступления и другие особенности страховых случаев определяются организацией и страховщиком в момент составления между ними соответствующего договора.

Как правило, в типовой перечень обстоятельств, при которых юридическому лицу полагается страховая выплата, входят:

  • стихийные бедствия любой формации;
  • кражи;
  • аварии на производстве, не зависящие от человеческого фактора;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами;
  • падение планируемых летательных аппаратов на застрахованное имущество;
  • и любые другие ситуации подобного формата.

Страхованию поддаются практически все виды собственности, которые могут принадлежать юридическим лицам. В большинстве случаев организации страхуют:

  • недвижимое имущество (здания, склады, помещения, которые находятся на балансе предприятия);
  • движимое имущество (транспортные средства страхуемой стороны);
  • и производственная аппаратура, использующаяся юридическим лицом для реализации его деятельности (станки, холодильные установки, мебель и т.п.).

Пожалуй, именно вид и стоимость страхуемого имущества, наряду с солидностью организации и сферой ее специализации, играют наибольшую роль в формировании страховых тарифов.

Средний показатель того, какую сумму берет страховщик от стоимости страхуемых вещей юридического лица, составляет порядка 0,5-2 процентов.

Увеличения тарифного процента, примерно, до показателя в цифру «5» имеет место при высоких рисках наступления страхового случая, слишком объемного страхования и некоторых других особенностях каждой конкретной ситуации.

Помимо основного параметра страховки имущества организации – ее цены, среднестатистические тарифы включают следующее:

  • сроки страхования – от 1 месяца до 3 лет;
  • требования к страхуемой стороне – наличие учредительной документации и, возможно, проведение некоторых экспертиз по оценке страхуемого имущества;
  • дополнительные условия – имеющие место при страховании специфичной собственности и определяющиеся между юридическим лицом и страховщиком в момент оформления договора.

Важно понимать, что отмеченные выше показатели параметров носят исключительно обобщающий характер, который отражает общее положение на рынке страхования в данный момент времени. Не забывайте – в конкретно взятом случае тарифные условия страховки имущества организаций могут слегка или существенно отличаться.

страховщиков

Рынок страхования в России очень велик и практически каждый его представитель имеет услугу по типу страхования имущества юридических лиц.

Некоторые компании специализируются на оформлении страховки для представителей малого и среднего бизнеса, другие – обеспечивают гарантиями крупные предприятия, а третьи – имеют целый комплекс «организационного» страхования.

В любом случае, насколько бы крупное и с какими потребностями юридическое лицо не обращалось бы к страховщику, организации требуется знать – к кому лучше обратиться.

Обобщив рекомендации сотен юридических лиц, наш ресурс сформировал рейтинг из 3 страховых компаний, предоставляющих наиболее выгодные и удобные тарифы для страхования имущества организаций.

Получился следующий список страховщиков из трех представителей:

  • Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, предоставляющая широкий спектр услуг клиентам. Относительно страхования имущества организаций данный страховщик также имеет большую линию предложений. Однозначно – и крупные, и малые предприятия найдут у него что-то для себя.
  • Согаз – менее крупная, то также зарекомендовавшая себя и имеющая немалый перечень услуг организация. Конечно, столь большой вариативности для юридических лиц Согаз, по сравнению с Росгосстрахом, предложить не может, но в большинстве своем предложения также очень качественные и удобные для потенциальных страхователей.
  • РЕСО-Гарантия – самый «маленький» страховщик из представленных в нашем рейтинге, однако именно он является главным конкурентом Росгосстраху в борьбе с количеством и качеством предложений для юридических лиц относительно страхования их имущества. Удивительно, но у данной компании имеется целых три различных страховых пакета, каждый из которых способен удовлетворить желания организаций разного уровня.

Отметим, что тарифные предложения по страховым полисам у представленных выше страховщиков примерно одинаковы. Разница, в основном, прослеживается в вариативности имеющихся предложений.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/strahovanie-imushhestva-yuridicheskih-lits-tarify.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий