Страхование титула при покупке недвижимости

Титульное страхование недвижимости — что это такое и его важные нюансы

Титульное страхование недвижимости — что это такое и с какими рисками сопряжено данное действие? 

Страховые компании разработали продукты, способные защитить всех участников сделки: продавец, покупатель, банк.

Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.

Личное страхование — финансовая защита гражданина в случае утраты платежеспособности. Выгодоприобретателем является банк.

Страхование недвижимости — защита собственника от финансовых потерь при физическом повреждении недвижимого имущества.

Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае потери права собственности на приобретённую недвижимость.

В чем суть титульного страхования?

В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.

Причинами расторжения договора могут быть:

• Мошенничество.
• Ошибки и опечатки в документах.
• Незаконные приватизация, наследование.
• Заключение сделки с применением насильственных действий.
• Неучтенные интересы лиц, не достигших 18 лет, либо недееспособных или находящихся в местах заключения граждан.
• Собственность находится под арестом или в залоге.
• Нарушение закона при совершении сделки.

Защитить интересы добросовестного покупателя от непредвиденной утраты недвижимости поможет титульное страхование. Такая страховка не поможет сохранить право собственности.

По решению суда имущество перейдет законному владельцу, но страхователь получит денежную компенсацию.

Страхователю важно доказать свою добросовестность и что ему было неизвестно о других законных владельцах, кроме продавца, а сделка была совершена на возмездной основе за собственные средства, либо с привлечением кредитных средств.

Виды недвижимости подлежащие страхованию титула

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.

К страхованию допускаются такие объекты как:

• Квартиры.
• Частные дома.
• Офисы.
• Нежилые помещения.
• Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками.

Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев.

Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Страховая сумма и выгодоприобретатель

Страховая сумма — это денежная компенсация, размер которой определен в страховых обязательствах, которую страховщик обязуется выплатить в случае наступления страхового события.

При страховании правового титула собственник сам выбирает страховую сумму. Она может быть равна балансовой стоимости, указанной в ДКП, либо установлена в размере ее реальной цены. При оформлении ипотечного кредита допускается оформление страховых обязательств на сумму равную основному долгу.

Выгодоприобретателем по договору страхования правового титула является собственник, если имущество было приобретено за собственные деньги.

Однако если недвижимость была приобретена с привлечением ипотечного кредита, то страховая сумма делится на 2 части: сумма, равная размеру основного долга на данный момент, перечисляется в банк, остаток перечисляется на счет страхователя.

В этом случае бывшему собственнику получится вернуть первоначальный взнос и часть выплаченных денег, что намного лучше, чем выплачивать ипотеку за уже чужую собственность.

Срок договора титульного страхования

Период действия договора титульного страхования недвижимости может варьировать от 1 до 10 лет. Так как срок исковой давности по сделкам с имуществом составляет 3 года, многие предпочитают заключать договор страхования на этот срок. Однако многие специалисты в сфере недвижимости все же рекомендуют оформлять страховой полис на 10 лет и неспроста.

По требованию истца период исковой давности может достигать 10 лет. Также иск на истребование собственности из владения другими лицами может поступить в суд даже по прошествии 20 лет с момента нарушения прав истца. Истец в этом случае должен доказать, что ранее не знал об отчуждении имущества, тогда срок исковой давности будет отсчитываться с текущего момента.

Размер страховой премии

Цена страхования зависит от множества факторов:

• Период действия страхового полиса.
• История объекта недвижимости.
• Размер страховой суммы.
• Результат юридической экспертизы.
• Другие причины.

Базовый тариф варьирует в пределах 0.15 — 0.35% от стоимости объекта в год.

На усмотрение страховой компании тариф может быть уменьшен если недвижимость приобретается в новом доме, либо увеличен. Поводом для увеличения тарифа может быть:

• Несовершеннолетние или недееспособные собственники приобретаемой недвижимости.
• Срок менее 3-х лет с даты последнего перехода права собственности.
• Более 1 сделки по имуществу за последний год.
• Порядок оформления полиса титульного страхования.

Для начала следует выбрать надежную страховую компанию, после чего обратиться в нее с заявлением о страховании. После этого страховщик запросит документы на квартиру:

• Свидетельство права собственности.
• Справки БТИ.
• Договор купли-продажи.
• Заключение оценщика о реальной стоимости объекта.
• Выписка из ЕГРП.
• Писка из домовой книги.
• Техпаспорт.
• Иные документы.
• Страховщик может потребовать получить доступ к имуществу для проведения осмотра, либо экспертизы.

На основании полученных документов и сведений страховая компания проводит расследование истории объекта, выявляя все предполагаемы риски. После этого страховщик может согласовать подписание договора, либо отказать. Далее подписывается договор и оплачивается страховая премия.

При подписании договора важно внимательно его прочесть, особенно места, написанные мелким шрифтом. Необходимо внимательно изучить график платежей и ни в коем случае не допускать просрочек.

Нелишним будет поговорить со страховым агентом об условии включения в страховую выплату судебных расходов.

При наступлении события, которое может повлечь за собой потерю недвижимости, например получение повестки в суд, следует немедленно обратиться к страховщику. Следует согласовывать все свои действия во время судебного разбирательства со страховой компанией. Как правила страховая оказывает поддержку своему клиенту.

В случае решения суда в пользу истца, бывшему собственнику нужно обратиться к страховщику документами:

• Заявление о выплате страхового возмещения.
• Страховой полис.
• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации права на недвижимость.
• Копия решения суда и материалы дела.
• Кредитный договор.
• Договор цессии.
• Другие документы, предусмотренные договором.

После получения всех необходимых документов, страховая рассматривает заявление в течение 30 дней, после чего принимается решение о выплате денежной компенсации. При положительном решении сумма перечисляется на банковский счет выгодоприобретателя, либо совершается почтовый перевод за счет получателя.

Причины отказа в возмещении

Существует несколько причин по которым страховщик может отказать в выполнении страховых обязательств:

• Недвижимое имущество было продано или подарена третьим лицам в период действия договора.
• Полное уничтожение имущества (компенсацию можно получить при имущественном страховании).
• Использование объекта недвижимости не по назначению (жилое помещение используется как офис).
• Несогласованное изменение конструкции помещения, перепланировка.
• Изъятие недвижимости за долги, арест.
• Добровольное отчуждение собственности.

Подводные камни

При выборе страховой компании следует детально изучить их договор страхования, обговорить с агентом все нюансы.

Например, раньше многие недобросовестные компании вносили в договор пункт об отказе в выплате денежной компенсации в случае, если причина потери недвижимости наступила до оформления полиса титульного страхования. То есть такая страховка полностью теряет свой смысл.

Либо причиной отказа в выплате возмещения может быть отсутствие проверки документов самим страхователем, например покупатель не запросил у продавца справку о дееспособности.

Не подлежит страховому возмещению обременение права собственности.

Например, не является страховым событием появление человека, отбывавшего наказание за уголовное преступление, ранее зарегистрированного по данному адресу. Этот случай не влечет за собой потерю права собственности, однако согласно Конституции РФ, если у гражданина нет другой жилплощади, он может жить по месту прописки.

Зарубежный опыт

В России титульное страхование — относительно новый продукт (существует с 1994 г.). В зарубежной практике страхование правового титула существует давно.

В США все сделки по покупке недвижимости проходят со страхованием титула права, при этом период действия страховки неограничен.

При наступлении страхового события в США компания выплачивает денежную компенсацию равную реальной стоимости жилья на текущий момент.

В Канаде, Германии и Австралии гарантию за сохранение титула дает государство, а не страховая компания. В случае наступления страхового события, государство выплачивает компенсацию, а потом само взыскивает средства с нарушителей.

Стоимость титульного страхования во многих странах намного ниже, чем в России и это закономерно, так как история недвижимости, там более прозрачна.

Преимущества титульного страхования

1. Юридическая поддержка страховой компанией во время судебных разбирательств.
2. Изучение страховой компанией истории недвижимости, что поможет избежать покупки «серой» квартиры.
3. Страховая сумма может быть равна реальной цене квартиры, а не той которая указана в ДКП.

Как вести себя в каждом из случаев, чтобы страховая компания быстро и корректно возместила вам все убытки смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 18, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Страхование титула при покупке квартиры – защита для владельца

Жилищное право > Оформление недвижимости > Договор > Страхование титула при покупке квартиры – защита для владельца

Покупка квартиры, владельцы которой менялись не один раз, чревата попаданием в опасные ситуации, так как право собственности на приобретенную недвижимость один из бывших владельцев может оспорить в любое время. Основания для этого найдутся разные. Страхование титула при покупке квартиры направлено на то, чтобы подобные риски не омрачали радость приобретения.

Что означает титульное страхование при покупке квартиры? Фото № 1

Итак, речь идет о страховом продукте, который обеспечивает защиту от риска потери права на имущество в случае оспаривания сделки и признания ее недействительной. Данный полис направлен на защиту владельца не от тех событий, которые могут произойти в перспективе, а от вероятных последствий произошедшего ранее.

На тот момент, когда составляется договор, о таких событиях не знает ни одна из сторон, они никоим образом себя не обнаруживают. В настоящее время заключение таких договоров происходит в то же время, что и заключение договора на страхование недвижимости.

Будет ошибкой полагать, что любую утрату права собственности отнесут к страховым случаям при данном виде страхования. Исключение составят такие ситуации, в которых причиной уничтожения недвижимости стали пожар, взрыв, землетрясение, умышленное разрушение и другие.

Риски, от которых оно призвано защищать

При приобретении квартиры обычно складывается длинная правовая цепочка, когда одно и то же жилье может неоднократно выступать объектом продажи, дарения. Она может отчуждаться, наследоваться и передаваться из рук в руки на основании тех решений, которые принимают судебные органы.

В случае, если на каком-то из этапов будет допущена юридическая неточность, то под угрозой окажется и сама конкретная сделка, оспорить и признать недействительными могут и все последующие. В итоге у нынешнего владельца не окажется никаких прав на приобретенную квартиру. Страхование титула при покупке квартиры защитит собственников от подобных рисков.

Порядок оформления титульного страхования

Данная страховка актуальна не только, когда приобретается вторичное жилье. Страхование титула при покупке квартиры убережет владельца, если приобретается квартира в новостройке. Чтобы правильно оформить договор, убедитесь в наличии следующих документов:

• документа, который подтверждает право собственности на жилое имущество;
• свидетельства о государственной регистрации;
• технического паспорта квартиры.

Если так сложились обстоятельства, что вам потребовалось страхование титула, необходимо сразу же поставить в известность страховую компанию. Далее собственник должен лично отправиться в офис компании для предоставления таких документов, как:

• документа, удостоверяющего личность;
• действующего договора титульного страхования;
• оригинала и копии решения судебных органов, устанавливающих факт отчуждения приобретенной квартиры.

После того, как документы будут тщательно изучены страховой компанией, она должна произвести выплату всей суммы, указанной в договоре. Помимо этого, если в страховке был прописан пункт о возмещении других расходов, таких, как судебные издержки, данные средства тоже будут возмещены.

Стоимость титульного страхования

Сколько стоит застраховать жилье от риска потери права? Фото № 2

На сумму страховки влияет оценочная стоимость квартиры. В расчет берут ту цену, которая указана в договоре купли-продажи, или ту оценку жилого объекта, которая дана БТИ. Обычно размер применяемого тарифа равен 0,5-1% от данной стоимости.

Получается, если квартира оценена в один миллион рублей, то за титульную страховку нужно будет заплатить от пяти до десяти тысяч рублей. Такими являются годовые расценки.

Если у клиента возникает желание оформить страхование титула сразу на несколько лет, прибегнув к услугам конкретной страховой организации, то в качестве срока страхования примут любой период от одного года до десяти лет. В таком случае произойдет увеличение страховой суммы соразмерно периоду страхования (будет действовать небольшой дисконт).

Существует зависимость предельного срока страхования от действующих законодательных норм. Исходя из ГК РФ, оспорить сделки в суде можно, если прошло не более трех лет с момента их заключения, но в некоторых случаях возможно продление срока исковой давности до десяти лет.

Является ли титульное страхование надежной защитой от неприятностей?

К абсолютному спасению страхование титула при покупке квартиры не относится. Можно столкнуться с рисками, при которых оно не работает. Так, если после приобретения недвижимости появляется обременение, которое не связано с утратой квартиры, на помощь титульного полиса рассчитывать не стоит.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию. Собственником приобретена квартира, но по прошествии трех лет выясняется, что в ней оформлена прописка еще одного человека (право собственности на него не распространяется). В то время, когда совершалась сделка, его не было (к примеру, находился в заключении, работал в другой стране), а сейчас вернулся назад.

Если вариантов с другим жильем у него нет, то, как гласит сороковая статья Конституции РФ, у него будет право проживать в этом жилье. Такая ситуация не относится к страховым случаям, так как на право собственности никто не посягает. Поэтому не следует относиться к титульному страхованию как защите от всевозможных неприятностей. Чтобы их избежать, нужно самому затратить массу усилий.

Почему страховые компании отказывают в возмещении убытков при наступлении страховых случаев?

Как получить у страховой компании причитающуюся выплату? Фото № 3

Из рассмотрения практических ситуаций становится ясно, что у страховой компании имеется масса поводов, чтобы отказать в страховой выплате собственнику, даже когда он уверен в надежности защиты страхового полиса.

Если страховщику удастся доказать, что случившееся не относится к указанной в договоре категории страховых случаев, или оно относится к исключениям из страхового покрытия, то у покупателя есть все шансы не получить абсолютно ничего. Хуже всего, что он может столкнуться с дополнительными тратами на судебные тяжбы со СК.

Таким образом, заключая договор страхования, нелишне будет разобраться, в каких случаях можно столкнуться с отказом в страховом возмещении.

Так, страховая компания может отказать, если не соблюдаются указанные в договоре требования.

Речь может идти о сроках и порядке уведомления СК о наступившем страховом случае, либо о тех событиях, которые к нему привели. Или о порядке обращения клиента к юридическим услугам.

К примеру, страховщиком в договоре могут быть указаны конкретные юристы и адвокаты, которые сотрудничают с ним. Клиент, обратившийся к другому специалисту и в результате проигравший дело, может получить отказ в страховых выплатах.

Приведем еще несколько примеров, когда о страховом возмещении придется позабыть:

1. В случае форс-мажорных ситуаций (военных действий, последствий катастроф природного или техногенного характера, конфискации имущества, если на это есть распоряжение государственных органов).
2. Если покупателем уже продана либо подарена какому-то лицу «спорная» квартира.
3. Если жилье подверглось физическому уничтожению (пожар, взрыв и т.д.). В этих случаях нужно рассчитывать на имущественную страховку.
4. Если владельцем изменены технические параметры жилья (например, произведена перепланировка). Либо оно использовалось не по своему назначению (жилую недвижимость использовали как коммерческую).
5. Если для изъятия недвижимости были законные основания (долг либо просрочка платежей по ипотеке).

Также отказом в выплате может стать и такой пункт в договоре как пункт о «ретроспективном покрытии». Данная формулировка означает, что приведшее к наступлению страхового случая событие случилось до того момента, как был заключен договор страхования, тогда как страховой случай наступил в тот период, когда действовал договор.

Данный пункт является очень спорным, так как сам смысл данного вида страхования кроется в его защите не от предполагаемых проблем, а от случившихся до момента приобретения событий, о которых не было ничего известно, и которые никоим образом не проявились, когда заключался договор.

Стоит ли связываться с титульным страхованием?

Прибегнув к титульному страхованию, можно снизить риск приобретения «нечистой» квартиры и потери финансов и недвижимости. Только сам собственник должен понимать, что страховая компания не всегда возместит стоимость жилья, если утеряно право собственности. Нужно внимательно изучить условия страхового договора, узнать о рейтинге СК, изучить отзывы на них.

Также нужно помнить, что страхование недвижимости является очень востребованным. Причина этого в том, что большая часть банков отказывает в предоставлении ипотечного кредита, если не оформлена соответствующая страховка.

Закон позволяет страховщику отказаться от нее (для этого предусмотрен пятидневный срок), но и банк в таком случае может пересмотреть свое решение и отказать в выдаче кредита либо ответить повышением процентной ставки. Вывод: страхование становится все более необходимым, все большее количество заемщиков стремятся оформить именно страхование титула при покупке квартиры.

Советы о том нужно ли заключать данный вид страхования вы можете послушать в данном видео:

12 Янв 2018      kasjanenko         29      

Источник: http://PravoZhil.com/oformlenie/dogovor/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Сколько стоит страховка титула собственности?

При приобретении недвижимости у покупателя есть возможность защитить свои риски на случай потери прав собственности с помощью титульного страхования. Что это такое, особенности, как работает, стоимость оформления, а также важные моменты, на которые стоит обратить внимание, разберём в статье.

Титул – это права собственности на недвижимость, полученные на законных основаниях, имеющих документарную юридическую форму.

Титульное страхование (страхование титула) – это страховая защита будущих рисков утери прав собственности на недвижимость, если купля-продажа жилья будет признана судом незаконной или недействительной.

Несмотря на заверения риэлторов и банков о проверке юридической чистоты сделки, однозначной гарантии, что купля-продажа не будет оспорена предыдущими собственниками, нет.

За тот, короткий срок, что отводится на проверку документов и подготовку сделки, просто невозможно досконально проверить всю её историю. Результаты проверки основываются только на сборе и анализе документов, без личных встреч с предыдущими собственниками.

Например, сложно оценить наличие незарегистрированных детей, не вписанных в паспорт родителей, или факт принуждения к совершению сделки.

Застраховать риск потери права собственности можно при приобретении квартиры как на первичном рынке, так и на рынке готового жилья. При этом неважно приобретается имущество за наличные деньги или с привлечением банковской ипотеки.

При покупке квартиры в строящемся доме страхование титула защищает от недобросовестных действий застройщиков, когда они продают права на жильё сразу нескольким клиентам. Здесь необходимо учитывать, что при приобретении строящегося здания выделяют период инвестирования и титульный период.

Инвестиционный период – это промежуток времени с даты заключения договора долевого участия до даты получения свидетельства о собственности.

Титульный период начинается после завершения инвестиционного. Застраховать титул можно только с началом титульного периода.

Практически все полисы титульного страхования заключаются именно при приобретении вторичного жилья, так как все основные риски, так или иначе, связаны с предыдущими владельцами.

Такие ситуации возникают, если:

• не учтены интересы несовершеннолетних детей, недееспособных граждан, заключённых;
• выявлены мошеннические действия при текущей или предыдущих сделках;
• одна из сторон была недееспособна или невменяема на момент совершения сделки;
• оформлена ненадлежащим образом приватизация;
• сделка проведена без получения согласия одного из супругов.
• в иных случаях.

Страхование титула подразумевает, что при наступлении таких событий страховщик возместит покупателю полную или частичную стоимость жилья (в зависимости от условий договора).

Развитие титульного страхования в России осуществляется в основном за счёт приобретения недвижимости в ипотеку. Это обусловлено включением многими кредиторами страхования титула в комплексное ипотечное кредитование.

При этом условия некоторых из них подразумевают увеличение процента по кредиту, если заемщик отказывается застраховать титул. В большинстве случаев это касается имущества, находящегося в собственности менее трёх лет.

Страховой договор подлежит заключению:

• на весь объем задолженности перед банком;
• с условием, что выгодоприобретателем выступает банк.

У лидеров рынка по количеству выданных ипотечных займов (ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк) титульное страхование является необязательным условием.

Покупатель может застраховать титульное право по собственной инициативе, если жильё приобретается без участия заёмных средств.

Выгодоприобретателем, в этом случае, по договору будет новый собственник квартиры, а не банк. Страховая сумма обычно равна стоимости недвижимого объекта.

Основной особенностью страхования титула является возможность защитить себя от будущей вероятности утери прав собственности по вине обстоятельств, которые могли случиться в прошлом.

Страховым событием в отношении прав собственности на недвижимое имущество, как правило, является оспаривание этих прав 3-ими лицами в судебном порядке.

Такие судебные иски делятся на 2 вида:

1. Виндикационный – иск об истребовании имущества из незаконного использования других лиц. Подаётся законным собственником, который смог подтвердить свои права.

При этом текущему владельцу квартиры очень важно доказать, что он добросовестный приобретатель, и ему было неизвестно о наличии иных законных владельцев, кроме продавца, а также что сделка была совершена на возмездной основе с использованием собственных или кредитных средств.

Суд же должен будет установить, имел ли законное право продавец осуществить сделку, или же права истца были нарушены.

Срок исковой давности по таким искам – три года с даты, когда владелец узнал об отчуждении имущества.

Именно поэтому одним из требований банков к залоговой недвижимости является нахождение имущества в собственности не менее трёх лет.

2. Исковые требования о признании сделки недействительной.

В соответствии с Гражданским кодексом сделка считается недействительной, если она совершена путём мошеннических действий, с нарушением прав детей, не достигших 18 лет, наследственных прав и т.д.

С момента принятия в 2003 году Постановления Конституционного суда номер 6-П такой иск не может быть удовлетворен, если ответчик является добросовестным приобретателем. При этом оспариваться может только первая незаконная купля-продажа предмета спора. Ко всем последующим сделкам применяются нормы виндикационного иска.

Страховая премия определяется умножением страховой суммы на страховой тариф (от 0,2 % до 3 %). При этом могут применяться повышающие коэффициенты. Они зависят от числа сделок с приобретаемой недвижимостью, их давностью и др.

При наступлении страхового события страховщик должен выплатить выгодоприобретателю денежное возмещение. Выплата осуществляется в объёме ущерба (стоимости жилья на момент вступления постановления суда в силу), но не больше суммы страхования, указанной в контракте.

Основание для выплаты – судебное решение, вступившее в законную силу.

Обстоятельства, исключающие выплату денежного возмещения:

1. Продажа или дарение квартиры в течение срока действия страхового полиса.
2. Полное уничтожение квартиры.
3. Проведение несогласованной перепланировки.
4. Изъятие недвижимости за долги.

Наименование страховщикаТарифыСрокСтраховая сумма

Росгосстрах	0,25 % – 1 %	Не более трёх лет, затем допускается продление	Не может превышать страховую стоимость (стоимость имущества на дату заключения договора)
Ингосстрах	Базовые ставки от 0,2 % до 0,35 %	От 1 года до 5 лет	Максимальная сумма – рыночная стоимость жилья
АльфаСтрахование	От 0,3	От 1 года до 10 лет	Страховая сумма устанавливается в объёме рыночной цены недвижимости, но не больше фактических расходов по ее приобретению

На каждом из официальных сайтов страховщиков размещены онлайн-калькуляторы страхования.

Пример. При стоимости квартиры в 5 млн. руб., приобретенной с использованием ипотеки от ВТБ 24, стоимость страхования титула будет составлять 11,5 тыс. руб. (при условии наличия оформленного права собственности на недвижимость).

Перечень документов схож для всех страховых компаний:

• бумаги от продавца на квартиру;
• регистрационное свидетельство права собственности;
• техпаспорт;
• ДКП;
• оценочный отчёт;
• выписка из домовой книги.

При оформлении полиса следует внимательно изучить все условия договора перед его подписанием.

Страховые компании могут включать в текст контракта положение о ретроспективном покрытии. Это значит, что событие, приведшее к страховому случаю, и которое произошло до подписания договора, не является основанием для выплаты страхового возмещения.

Однако, это спорный вопрос. На практике, страховщик может оперировать этим пунктом при отказе в выплате, лишь в случае, если докажет, что покупатель жилья знал о наличии обстоятельств, которые могут привести к потере права собственности, но скрыл эти сведения от страховой.

Также важно понимать, что страхование титула не защищает от возможных рисков ограничения прав владения собственностью. Например, в случаях, когда решением суда предыдущий владелец восстанавливает своё право проживания.

Что такое титульное страхование?

Это страхование от рисков утраты права собственности на жильё.

Является ли страхование титула обязательным при ипотеке?

Титульное страхование относится к комплексному ипотечному страхованию, но его обязательность зависит от условий конкретного банка. В большинстве случаев не является обязательным и не влияет на размер процентной ставки по кредиту.

От чего зависит стоимость полиса титульного страхования?

От суммы основного долга по кредиту, рыночной стоимости жилья и страхового тарифа.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/skolko-stoit-strahovka-titula-sobstvennosti.html

Зачем нужно страхование титула при покупке квартиры

Юридическое, законное право на собственность называется титулом. А титульное страхование, это возможность получить любую денежную компенсацию, в случае разрыва или нарушения договора о купле продаже.

Любое страхование недвижимости важный этап, к которому следует подходить ответственно, консультироваться со специалистами и заключать договора только с проверенными страховыми компаниями. В современном мире очень важно застраховать свою жизнь, имущество и право на его владение, во избежание различных неприятных ситуаций.

Что такое страхование титула

Многие люди не знают что такое титул, и сталкиваясь со страхованием имущества, опасаются оформлять документы. Титул – право собственности на недвижимость, а страхование титула – важная деталь при покупке, которая убережет от возможных убытков, судебных запретов.

По сути, если застраховать свое имущество, можно быть уверенным, что страховые выплаты покроют возможные убытки. А при купле продажи такое страхование убережет собственника от незаконных действий покупателя.

Очень часто титульное страхование оформляют лица, чья недвижимость несколько раз переходила по наследству или в дар.

Во избежание разногласий по поводу права на собственность можно оформить такой вид страхования. Стоит помнить, что при разводе, наличие застрахованного права на собственность деление имущества происходит через суд.

В страховых компаниях, еще не так часто встречается такой вид страхования, как титульный, но у него есть огромный плюс, ведь титульное страхование защищает от юридических рисков. В законодательной базе четко прописано права собственника на недвижимость, что делать, если на право собственности посягают, как действовать юридически.

На видео – описание указанной формы страхования:

Титул, или право на собственность можно утратить, а застраховав его, можно избежать ряда таких причин как, например: виндикационный риск (когда на недвижимость посягает третье лицо, утверждая, что объект находится в его владении), если договор о купле продаже хотят признать недействительным. Все эти причины могут стать поводом для усомнения в праве на собственность.

Страховые компании заключают такие договора и отстаивают в судах права клиентов, во избежание выплат страховых рисков, они будут всячески содействовать мирному разрешению конфликтной ситуации.

В каких случаях оно необходимо

Все чаще физические лица покупают недвижимость на вторичном рынке. У таких покупок есть положительное качество – низкая цена, но вместе с этим есть риск попасть на удочку мошенников. Проще говоря, не имея права собственности, вы лишитесь и недвижимости, и потраченных на нее денег. Таких случаев сегодня очень много, и только не больше 2% всех пострадавших оспаривают решение в суде.

Среди пострадавших о титульном страхование, скорее всего никто не знает.

Оформление дополнительной документации чаще всего интересует банки, которые оформляют ипотечное кредитование на недвижимость, особенно вторичную. Так как нельзя быть полностью уверенными в юридически обусловленных фактах права на собственность предыдущих владельцев.

На видео – как и когда необходимо страховать:

Титульная страховка нужна, чтобы возместить убытки при потере права собственности частичного или полного. Страхование, которое покроет убытки при фальшивых документах, неправильно заполненных по вене продавца недвижимости, приобретение объекта недвижимости, которое в залоге или под арестом. А также при разделе имущества, когда право собственности хочет получить один из членов семьи.

Титульное страхование не сможет покрыть таких страховых случаев:

• При продаже, дарении имущества, и разрыве договора страхователем, никаких выплат или материального ущерба компании не предоставляют. Такое случается редко, и обычно при страховании такой пункт прописывают в договоре, чтобы избежать неустоек и дополнительных трат;
• Если кредит на недвижимость не был погашен, и кредитор обратился в суд с заявлением. Самый частый случай в современной страховой практике. При заключении договора о кредитовании, клиент не обращает внимания на дополнительный пункт о страховании титула. В случае неуплаты кредита, страхование титула аннулируется.
• Изъятие недвижимости третьими лицами. Часто на рынке встречаются махинации, когда страховые фирмы являются подставными и представляемые ими документы не несут никакой юридической силы.
• Неправомерные действия застройщика, его махинации с документами на недвижимость и дальнейшее судебное разбирательство. Такие судебные дела могут рассматриваться на протяжении нескольких лет.
• Остальные возможные причины, которые не прописаны в пунктах договора. Часто возникают различные причины, которые рассматриваются для каждого отдельного случая индивидуально.

Если у вас куплена квартира или вы собираетесь ее приобрести, нужно задуматься о страховании права на собственность. В любом случае, такая юридическая основа не помешает.

Стоимость и условия страховки у разных страховых компаний

Обычно оформлением титульного страхования занимаются большие банки и страховые компании, у которых есть информационный отдел, который дает возможность клиентам ознакомиться с данным видом страхования.

Если человек имея недвижимость, хочет оформить страховой полис, нужно описать имущество. Делать это будет страховой агент. Такая услуга включается в тариф, если возникают трудности, страховщик просит дополнительного анализа имущества у специальных экспертов – оценщиков.

На видео – сколько может стоять страховка:

Процесс занимает много времени, страховая компания собирает все ведомости о вас, о квартире, а также о предыдущих владельцах. Документы должны быть заверены нотариально, иначе не несут юридической силы. Обязательно нужны документы о купле продаже квартиры. Также с печатью нотариуса и свидетеля, присутствующим при покупке.

Если необходимых документов нет, установить право собственности и доказать это позже в суде практически невозможно.

Стоимость страхования может зависеть от таких критериев:

• категории имущества, года приватизации, и их условий;
• от количества предыдущих владельцев, условий договора купли продажи;
• срок действия договора. Если оформлена ипотека или кредит, титульное страхование будет дороже, а после выплат стоимость страховки будет снижена. Обычно такой процесс занимает около 10-15 лет.

Стоимость страхования для людей, самостоятельно обратившихся за страховкой довольно большая. Обычно это 1-1,2% от стоимости недвижимости. Если клиент осуществляет покупку или оформление ипотеки на недвижимость, то процентная ставка составляет от 0,5- 0,8%.

Суммы не облагаются налогами. Работая с банковскими структурами, вы можете быть уверенны в прозрачности и честности договора. А небольшой процент ставки при страховании, свидетельствует о большом количестве клиентов и снижение рисков при оформлении сделки.

У разных страховых компаний, банков, различные условия оформления титульной страховки. Например, у страховой компании

Россгосстрах проценты от сделки несколько выше, чем у других компаний. Средняя ставка от 0,75 до 1,5 %. Но опытные юристы смогут помочь даже в самых сложных случаях. Компания работает только с клиентами, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке. У данной страховой компании огромное количество выигранных судебных заседаний, с подтверждением права на собственность клиента.

Условия оформления титульного страхования у компании «Российская государственная страховая компания» такие:

• страховой договор покроет все убытки, вызванные недовольством других лиц, на право владения недвижимости.
• защищает клиента от неправомерных вмешательств застройщика, в строительство квартиры или дома. Как это часто случается, застройщик вносит различные дополнения в договора, не оповещая клиента об изменениях.
• при заключении договора на длительный срок, процентная ставка будет уменьшаться. Если погашена ипотека, кредит, частичный кредит. Договор переоформляется, а ставка становится меньше.
• банк предупреждает о рисках и консультирует по всем интересующим вопросам. Обычно в страховых компаниях есть юрист, который может рассказать о рисках и объяснить каждый пункт договора.

Московское агентство недвижимости «Икном» также сотрудничает с этой страховой компанией, рекомендуя всем, кто заключают договор ипотеки, заключить договор страхования титула. Это подтверждает надежность и серьезность фирмы.

На видео -московское агентство недвижимости Икном:

У страховой компании «Европейское страхование» есть несколько важных условий. Например, обязательное страхование титула, при покупке земельного участка, а также при покупке заведомо рисковых объектов. У этой страховой компании минимальная ставка 0,9% от оценки недвижимости.

Страховая компания предупреждает, если оформлять кредит у них, процентная ставка страхования титула будет снижена.

Стоимость оформления страховки зависит также от надежности банка, следует заключать договора только с проверенными, сертифицированными банками. Сейчас на рынке страховых компаний замечено множество мошенников, которые заключают различные сделки, а когда возникают страховые случаи, вся документация оказывается поддельной.

Оформлять страхование титула при покупке или наличие недвижимости очень важно. Множество компаний, предоставляют такую услугу. Следует тщательно изучать документы перед заключением договора, и помнить о том, что страхование нужно будет оплачивать ежегодно.

С юридической точки зрения, заключение такого договора избавит от возможных проблем, связанных с выяснением права на собственность.
Если у вас возникнет страховой случай, страховая компания по закону выполнит все обязательства. Предъявив все документы, подтверждающие право на собственность и застрахованный титул, беспокоится о потере имущества, не следует.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/titulnoe/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html