Страхование ипотеки: правила, стоимость. Страхование жизни при ипотеке

Сколько стоит страховка при ипотеке

Страхование ипотеки: правила, стоимость. Страхование жизни при ипотеке

Каждый заемщик ипотечного кредита знает, что ему потребуется оформлять страховку. Рассмотрим, сколько стоит страховка при ипотеке в разных банках, от чего зависит стоимость, что в нее входит и иные важные нюансы процесса.

Согласно нормам закона, ипотечному заемщику необходимо заключить договор страхования.

Сегодня обязательным выступает лишь страховка объекта ипотеки от порчи или уничтожения (дом, квартира, апартаменты). Такое правило позволяет защитить интересы обеих сторон.

Банк, если с жильем что-то случится, сможет получить выплаты от страховщика, а владельцу недвижимости не нужно платить за уничтоженный объект.

То есть, лишившись жилья, клиент освобождается от долговых обязательств. А при повреждении конструктивных деталей, он освободится от выплат на некоторое время, когда страховщик примет на себя его обязательства (согласно величине ущерба), и сможет использовать свои средства на ремонт.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке зависит от множества факторов, включая тип жилья, количество комнат, площадь, а также стоимость, размер и длительность ипотеки и т.п. Немаловажную роль играет и выбранная страховая компания, тарифы которых весьма разнятся.

Клиент вправе самостоятельно назначить страховщика, из предложенных банком. Перечень содержит тех, которые прошли аккредитацию в данном учреждении. Не стоит обращаться к иной компании, т.к. кредитор вправе отказаться с ними сотрудничать.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке и где ее может оформить заемщик

Кроме обязательной страховки объекта ипотеки, с целью понижения рисков, предлагают оформить полисы также на иные:

  • Титул: защита права на владение квартирой или домом. В случае, если по какой-то причине сделку признают недействительной, лицо будет освобождено от выплат.
  • Работа: потеря места занятости по любой причине, не зависящей от должника.
  • Гражданская ответственность: защита от причинения вреда соседям.
  • Жизнь: страховка от потери трудоспособности, приобретения инвалидности, ухода из жизни.

Первые два вида полисов, совместно со страховкой на квартиру или дом, не редко включаются в комплексную программу у многих страховых организаций. Сколько стоит страховка, зависит от конкретных условий, но обычно комплекс услуг обходится дешевле, чем отдельное оформление каждого вида. При этом цена не намного выше, в сравнении с тем, сколько стоит только имущественная страховка.

Страхование при ипотеке на квартиру в Сбербанке

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке зависит в основном от выбранной организации.

Выбор страховой компании

Сбербанк сотрудничает с наиболее крупными и известными:

  • РЕСО-Гарантия;
  • Согаз;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Страховая группа УРАЛСИБ;
  • Московская страховая компания;
  • РОСНО;
  • Ренессанс Страхование;
  • ЖАСО;
  • Согласие;
  • Русский мир;
  • НАСТА;
  • МАКС;
  • И др.

Оформить страховку квартиры, дома и жизни при получении ипотеки заемщик может в одной из компаний, аккредитованных банком, на свое усмотрение

При ипотеке, Сбербанк требует иметь страховку только на покупаемую квартиру или дом. Сколько стоит она, определяет договор.

Если застраховать недвижимость только от разрушения, цена составляет 0,2-0,4% от величины ссуды, выданной Сбербанком.

Но иногда цена может повыситься до 1% от размера ипотеки, если включены все виды рисков, которые могут привести к уничтожению или частичному разрушению.

Стоимость страхования жизни

Сбербанк Страхование предлагает специальную программу для заемщика ипотечного кредита по обеспечению жизни. Ее можно оформить на добровольных основаниях.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Сколько стоит страховка жизни при ипотеке, рассчитывается также индивидуально. При этом застрахованный получает скидку 1% от рассчитанной для него процентной ставки.

Сколько стоит страховка в Сбербанке, назначается с учетом состояния здоровья клиента, специфики его работы, возраста и иных личных факторов. В среднем затраты на обслуживание страховки составляют 1%.

Но могут и значительно превысить средние показатели, если, например, заемщик работает на опасном производстве. В этом случае увеличивается и сумма покрытия.

Она может составить и половину от величины ипотеки.

Принимая решение о необходимости страховки жизни, стоит понимать, что ипотека длится не один год, а иногда и десятки лет. За это время может произойти немало ситуаций, из-за которых выплаты станут непомерными.

Чтобы освободить себя и своих близких от обязательств и рекомендуют получить страховку.

При этом стоит заказать предварительный расчет, сколько стоит страховка в конкретном случае, и сопоставить ее со скидкой по ипотеке и со своими возможностями.

Рассмотрите возможность добровольного страхования жизни и здоровья при получении ипотеки, что может защитить вас от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности, во время выплаты займа

Страховка при покупке дома в ипотеку от ВТБ

Сколько стоит страховка ВТБ при ипотеке, определяется по набору рисков, включенных в нее. ВТБ предлагает получать полис в ВТБ Страхование по комплексному направлению.

В него включены:

  • Страховка квартиры (дома) от всех вероятностей, приводящих к повреждению или гибели: воздействие огнем, затопление, стихийные бедствия, взрыв природного газа, нагревательного котла, проседание почвы, падение обломков, летательных аппаратов, наезд транспорта, повреждение посторонними лицами и т.п.
  • Прекращение или ограничение права собственности на недвижимость.
  • Жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций и заболеваний: смерть, потеря способности работать на временной или постоянной основе.

Сколько стоит страховка в ВТБ рассчитывается с учетом всех факторов:

  • возраст, тип работы, здоровье;
  • характеристики недвижимости;
  • предыдущие сделки с жильем;
  • длительность ипотеки;
  • сумма.

Взнос по страховке в ВТБ обычно составляет 1% от страховой суммы в год. При наступлении одного из учтенных в полисе факторов, ВТБ Страхование оплачивает по ипотеке застрахованного сумму, равную ущербу. Если она больше кредита, разница передается клиенту.

Если оформить только обязательную имущественную страховку, ставка по ипотеке увеличивается на 1%.

Заключение

Подписывая договор на ипотеку, обязательно застраховать только имущество. На добровольных основаниях, рекомендуют обеспечить также свое право собственности, жизнь и др. Сколько стоит страховка при ипотеке на дом или квартиру рассчитывается по тарифам выбранного страховщика с учетом личных характеристик клиента и параметров ипотеки.

Источник: http://ipoteka.zone/skolko-stoit-strahovka-pri-ipoteke.html

Тарифы на страхование жизни при ипотеке, обязательно ли это?

Страхование ипотеки: правила, стоимость. Страхование жизни при ипотеке

Ипотечное кредитование зачастую становится единственным вариантом для тех, кто стремится получить собственное жильё. Такие программы актуальны для граждан, не имеющих собственные денежные средства в достаточной сумме.

Страхование жизни часто навязывают клиентам, которые пользуются подобными услугами. Стоимость самой страховки составляет 0,1-два процента от цены основного договора по ипотеке. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, тарифы компаний — ответы на эти многие другие вопросы в этой статье.

Ипотека: о необходимости страхования

Страхование жизни для самого банка становится возможностью обеспечить дополнительную защиту своих интересов. Особенно – использованных денежных средств при выдаче помощи обычным гражданам.

Исключительно банк играет функцию выгодоприобретателя, когда оформляются подобные соглашения. Эта структура не теряет свои вложения, к примеру, в случае смерти заёмщика, либо потери трудоспособности. Страховая компания выплачивает компенсацию, о которой стороны договариваются заранее.

Именно по данной причине сама организация так рекомендует использовать соглашение по страхованию. Могут даже снизить процентные ставки, чтобы дать дополнительный стимул для клиентов.

Для самих заёмщиков продукт так же приносит пользу. Кредитная организация может просто отобрать дом или квартиру у семьи, если произойдёт форс-мажорная ситуация, и платежи больше не будут поступать в счёт договора.

Программы страхования чаще всего покрывают следующие риски:

  • Травмы или болезни, после которых трудоспособность была утрачена полностью.
  • Получение группы инвалидности.
  • Смерть заёмщика.

Ежегодное снижение по страховым взносам – одна из особенностей страхования при ипотеке. То есть, чем ближе время окончания договора – тем меньше размер страховых взносов.

Страховой договор легко расторгнуть, если клиент раньше срока рассчитывается по всем своим платежам. Переплаченная сумма при подобных обстоятельствах подлежит возврату.

В плане частичного государственного субсидирования некоторыми особенностями наделены программы по военной ипотеке.

Обязательному государственному страхованию подлежат все военные, согласно требованиям действующего законодательства. Это касается жизни и здоровья.

Но участие именно в государственном страховании не означает, что при военном ипотечном кредитовании такую поддержку можно использовать для полного погашения задолженности.

Добровольное страхование при необходимости оплачивается самостоятельно, самим военным.

Об условиях страхования

Жизнь и здоровье заёмщика – объект страхования при оформлении соответствующего документа. Роль выгодополучателя всегда играет Банк. Страховщик – страховая компания, с которой заключается соглашение.

Условия участия в таких программах предполагают наличие ограничений. То есть, условий, при выполнении которых компенсация в принципе не выплачивается.

Страховщики освобождаются от выплат, если страховой случай связан со следующими причинами:

  1. Гражданская война, забастовки, митинги и так далее.
  2. Военные действия или мероприятия.
  3. Ядерный взрыв, радиация.
  4. Умысла со стороны застрахованного лица.

Кроме того, компенсации исключаются, если причиной происшествия послужили следующие явления:

  • Полёт на летательном аппарате. За исключением случаев, когда застрахованное лицо – лишь пассажир, а управляет транспортным средством пилот, имеющий соответствующую подготовку и квалификацию.
  • Занятие различными видами спорта на уровне профессионалов.
  • Наличие СПИДа или ВИЧа к моменту наступления страхового случая.
  • Отравление алкоголем, использование других психотропных, наркотических веществ.
  • Негативные последствия заболеваний психики.
  • Заболевание, существовавшее до оформления полиса, но скрытое официально.
  • Управление транспортным средством в состоянии опьянения, любой разновидности.
  • Участие в мероприятиях, которые нарушают общественный покой и порядок.
  • Совершение уголовных преступлений.

Некоторые категории клиентов могут рассчитывать лишь на ограниченные договоры по страховке. Это значит, что компенсация выплачивается лишь в случае смерти.

Данную категорию лиц представляют:

  1. Военнослужащие и граждане, чьи профессиональные обязанности связаны с определёнными рисками.
  2. Инвалиды, первой, второй и третьей групп.
  3. Страдающие от определённых заболеваний. Перечень последних указывается в договоре, отдельно.
  4. Граждане с наличием онкологических заболеваний.
  5. Те, кто состоят на учёте в диспансере венерологического, туберкулёзного или наркологического типа.
  6. Граждане, утратившие дееспособность.
  7. Те, кто не достиг возраста 18 лет.

По требованию застрахованного лица можно прекратить действие договоров, как на ипотеку, так и на страховку. Соответствующее заявление можно подать максимум через 14 дней после составления основного соглашения.

Тогда страховщик обязан возвращать средства, уже потраченные в связи с оформлением документа. Процедура осуществляется согласно порядку, установленному на законодательном уровне.

Банк имеет право пересмотреть процентную ставку, если гражданин отказывается от полного страхования жизни до того, как заканчивается действие ипотеки.

Договор и особенности оформления

Оформление документа происходит только в добровольном порядке. Клиент должен подать заявление в письменной форме, где он выражает желание получить полис для защиты своей жизни в полном объёме.

Обычно это происходит в тот же момент, когда оформляется само соглашение по ипотеке.

Клиенту нужно выполнить следующие условия для того, чтобы завершить процесс по всем правилам:

  1. Сообщить сотруднику банка об имеющемся намерении.
  2. Ознакомиться с предлагаемыми условиями.
  3. Подписать договор, произвести оплату страхового полиса.

Банк предполагает возможность обратиться к любым страховщикам. Главное – чтобы условия соответствовали требованиям, выдвигаемым самой финансовой организацией. Полис личного страхования надо будет представлять потом каждый год. Иначе ставку будут пересчитывать, она может увеличиваться на 1 процент годовых.

О некоторых требованиях со стороны банка

Если полис уже есть, то важно проверить его на соответствие следующим требованиям:

  • В качестве объекта выступает жизнь, а так же потеря трудоспособности.
  • Срок действия страховки не должен быть меньше, чем у самого ипотечного договора.

Немного о тарифах

  • Дешевле всего оформлять такие договора при участии страховой группы Макс. Тогда стоимость составляет всего 4 500 рублей.
  • БИН страхование предлагает уже 5 100 рублей.
  • В остальных организациях этот показатель тоже постепенно увеличивается, до 6 и 7 тысяч рублей.
  • У Югории самый дорогой тариф – 9 тысяч.

О необходимых документах

Оформление страховки часто производится при наличии одного только паспорта. Гораздо обширнее список документации становится при наступлении страховых случаев. Конкретные позиции зависят от индивидуальных обстоятельств.

Страховой риск инвалидности потребует:

  1. Акта о несчастном случае на производстве.
  2. Амбулаторной карты, либо выписки из истории болезней.
  3. Документа уполномоченного органа, который отвечал за установку диагноза, причин получения группы инвалидности.
  4. Удостоверения по назначению пенсии.
  5. Справку по установленной группе инвалидности. Если данная информация имеет место, то понадобятся сведения по инвалидности, оформленной ранее.
  6. Других документов, которые подтверждают наступление несчастного случая. Часто они выдаются вышестоящими компетентными и контролирующими органами.

Следующие документы выдаются, если в качестве объекта выступает смерть, от несчастного случая или по другим причинам:

  • Акт, описывающий несчастный случай на производстве.
  • Выписка по болезни, из амбулаторной карты.
  • Справка о смерти, с подробным указанием причин.
  • Свидетельство о смерти, либо судебное решение по поводу получения соответствующего статуса.

Советы по выбору страховой компании

Аккредитация страховых компаний при банках – понятие, которое на современном рынке отсутствует. Но всё равно создан перечень требований, которым подобные фирмы должны соответствовать.

Банки чаще всего стараются «ненавязчиво» подтолкнуть к выбору организаций, с которыми сами долго, тесно сотрудничают. В этом нет ничего удивительного, ведь за таких клиентов сами финансовые организации получают определённые комиссионные вознаграждения. Их перечисляют за каждый официально заключенный договор.

Если у заёмщика уже есть договор по страховке, оформленный ранее, кредитная организация не имеет права требовать оформления и представления другого документа.

Всегда можно найти банк, где уже имеющийся полис будет принят без дополнительных вопросов. При этом составляется дополнительное соглашение со страховщиком, сообщающее о появлении нового выгодоприобретателя – банка.

Процедура получения полиса не должна доставить серьёзных хлопот. Достаточно подать пакет документов, сопровождаемых заявлением по соответствующей форме. Компания быстро заключает договор после того, как закончит рассмотрение. Последний этап – выдача полиса непосредственно заёмщику. Выдаётся и копия образца самого соглашения.

Процедура оформления страховки не относится к обязательным требованиям для любой ситуации. Но лучше всё-таки не оставлять такие программы без внимания.

Рекомендуется выбирать компании, условия у которых наиболее выгодны клиентам любого уровня и любого дохода. Прежде всего, страховка защитит от непредвиденных обстоятельств самого клиента, членов его семьи. Именно поручители, то есть, страховщики в случае наступления страхового случая, будут отвечать за проведение всех расчётов.

Для чего банки требуют страховку при ипотеке? Ответ в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ноя 2, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-tarify.html

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Страхование ипотеки: правила, стоимость. Страхование жизни при ипотеке

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Бизнес и закон
Добавить комментарий