Стоит ли брать ипотеку? Где и когда выгоднее брать ипотеку? Ипотечный калькулятор

Содержание
  1. Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?
  2. Ситуация на рынке: есть ли смысл сейчас покупать жилье?
  3. Выгодны ли ипотечные программы этого года?
  4. Стоит ли ожидать дальнейшее снижение процентной ставки?
  5. В какое время наиболее выгодно брать ипотечные кредиты?
  6. Плюсы и минусы ипотеки
  7. Мнения экспертов
  8. Где брать ипотеку в 2018 году
  9. Где лучше брать ипотеку
  10. Советы для решившихся взять ипотеку
  11. Отзывы клиентов о различных банках
  12. Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ
  13. Выгодные условия на вторичку
  14. Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье
  15. Документация для предоставления в банк
  16. В каком банке выгоднее взять ипотеку?
  17. В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
  18. В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год
  19. Важные детали
  20. : Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?

В 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, что потянет за собой вниз процентные ставки банков.

На рынке квартир много хороших и разных предложений, экономическая ситуация пока стабилизировалась – настало время для ипотеки?

Посмотрим на тренды текущего года и ответим на животрепещущий вопрос: «а стоит ли брать ипотеку в 2018 году?».

Ситуация на рынке: есть ли смысл сейчас покупать жилье?

В условиях длящегося третий год падения реальных доходов населения, ипотечное кредитование продолжает оставаться основным рыночным инструментом для покупки жилья.

С одной стороны, проценты по ней сравнительно невелики, имеются программы поддержки заемщиков государством и много предложений на рынке.

К этому можно добавить, что цены на квартиры сейчас сравнительно низкие. Преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом, но может будет лучше?

Индексы средних цен на квартиры на декабрь 2017 в таблице:

ГородСредняя цена квартиры, руб./кв. метрИзменение за год, %Изменение за месяц, %
Самара 57 789 -2 0
Москва 190 977 -6 0
Санкт-Петербург 113 736 +3 +1
Краснодар 52 591 0 0
Нижний Новгород 62 954 -1 +1
Екатеринбург 70 693 0 +1

Как видно из таблицы, наибольшее падение за год произошло в Москве. Но, если смотреть на месячную динамику, то падение прекратилось и наметился некоторый рост. Скорее всего, дешеветь дальше уже некуда и значительных падений ожидать не стоит.

С другой стороны, ипотечная ссуда вешает на шею покупателю долгосрочное ярмо задолженности. И приобретенная квартира, по сути, принадлежит банку: если платежи не будут поступать в срок, заемщик окажется на улице, попрощавшись с выплаченными деньгами.

Именно поэтому ипотечное кредитование можно смело рекомендовать лишь тем, у кого есть надежный и долгосрочный источник дохода.

Выгодны ли ипотечные программы этого года?

Давайте взглянем на основные новости по ипотечным программам:

  • в соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.17 № 1711 запускается программа по поддержке жилищного кредитования для семей, у которых родится второй или третий ребенок.Программа будет действовать до 2022, предполагаемый объем средств – 600 млрд. рублей. Величина ипотеки — до 8 млн. руб. в Московском и Питерском регионах и до 3 млн. руб. в других областях; величина первоначального взноса от 20%.Заемщики должны будут обратиться в банк-партнер, участвующий в этой программе (окончательный перечень пока не определен, но Сбер и ВТБ уже участвует в данной программе).
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжит программу помощи заемщикам, в рамках которой некоторые семьи могут списать до трети остатка основного долга, а процент по ссуде уменьшится до величины не свыше 11,5% годовых.

Если принять во внимание программу субсидирования ипотеки в 2018 с процентной ставкой под 6% годовых для молодых и многодетных семей, то становится заметно очень положительные тенденции.

Государство не закручивает гайки, наоборот, предлагает различные льготы. На фоне несколько стагнирующей экономики и не растущих зарплат в последние годы, изменения приходятся очень даже кстати.

Конечно, упадет ли процентная ставка в этом или следующем году еще ниже — вопрос не простой и зависит от множества факторов. К счастью, никто не отменял программы рефинансирования.

Стоит ли ожидать дальнейшее снижение процентной ставки?

Мнение экспертов однозначно положительное. Сейчас ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,75%. Отметим, что год назад она составляла 10%. Совет директоров ЦБ допустил, что ключевая ставка снизится в первом полугодии 2018 года.

Падение ключевой ставки ЦБ означает удешевление кредитных ресурсов для банков, и их возможность выдавать более дешевые ссуды заемщикам тоже увеличится.

Макроэкономические риски, по-видимому, уже учтены рынком, а повышать кредитные ставки, учитывая проблемы с доходами населения, вряд ли найдутся желающие.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности – обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

В какое время наиболее выгодно брать ипотечные кредиты?

Вероятно, лучше делать это во второй половине 2018 года, когда произойдет дальнейшее понижение ключевой ставки ЦБ. Ожидается, что в 2018 она снизится, как минимум, на 1%.

По данным ЦБ, в конце предыдущего года ипотека, в среднем, обходилась в 9,8% годовых. Понижение ключевой ставки потянет за собой и стоимость банковских кредитов – можно ожидать, что проценты по ипотеке снизятся до 9% и ниже.

С другой стороны, макроэкономические риски никто не отменял, да и ЦБ может ужесточить требования к банкам по жилищным займам, для профилактики формирования жилищного пузыря.

Так, регулятор хочет усилить требования к ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 20%.

Доля этих ссуд быстро растет, открывая дорогу к ипотечным кредитам заемщикам с потенциальными проблемами. И, если в конце 2016 года на них приходилось менее 7% всех выданных ипотечных займов, то конце прошлого года почти 30%.

Поэтому, если решено приобрести жилье в кредит, то ждать до последнего тоже не стоит. Никто не может предсказать, сколько будет стоить ипотека (в процентном отношении) в следующем году.

Плюсы и минусы ипотеки

Итак, выгодно ли брать ипотеку на жилье в 2018 году? Давайте вспомним главные преимущества и недостатки программ этого года.

Доводы ЗА:

  • вполне вероятно, что ставка по ипотеке в 2018 году достигнет новых минимальных значений – 9% и ниже;
  • макроэкономическое положение несколько стабилизировалось, (цены на нефть, санкции и пр.) – следовательно, может начаться некоторый рост реальных доходов;
  • на рынке много привлекательных предложений по продаже – и «первичка» и «вторичка»; сейчас рынок покупателя, а не продавца;
  • в соответствии с постановлением Правительства, в 2018 ипотека под 6% будет доступной для семей, у которых родится второй и третий ребенок. Бюджет будет покрывать ставку свыше 6% от кредита, но только на протяжении 3-5 лет.
  • цены на жилье, просевшие в последнее время, вероятно, достигли дна;
  • что бы предупредить возникновения «пузыря» на рынке недвижимости, ЦБ может ужесточить условия предоставления ипотечных кредитов.

Доводы ПРОТИВ:

  • есть вероятность того, что ставка ЦБ, а за ней и ипотечные ставки, будут снижаться и дальше. Поэтому, поспешив с ипотекой, можно переплатить 0,5-1%. Впрочем, если в договоре есть пункт о рефинансировании, то эта опасность минимальна;
  • сейчас ситуация стабилизировалась, но что будет с ценами на нефтегаз, с санкциями через 3-4 года? Или 10 лет? Никто не может точно сказать. К неопределенностям на личном уровне (работа, зарплата и пр.) накладываются внешние риски.А ведь ипотечное кредитование – долгосрочный инструмент; в 2018 году её взять можно, но платить придется многие годы, в любых условиях.

Мнения экспертов

Большинство специалистов уверены в хороших перспективах ипотечного рынка в наступившем году.

Так, на недавней встрече с премьером Дмитрием Медведевым не склонный к оптимизму глава Сбербанка Герман Греф предсказал, что ипотечные ставки понизятся к концу года на 2%, и отметил рекордную динамику ипотечных ссуд.

Такое же оптимистичное настроение и у начальника АИЖК Александра Плотника, который ожидает, что объем выданных ипотечных кредитов в 2018 превысит 2 трлн. рублей.

Впрочем, оптимизм высокопоставленных экспертов хорошо, но все мы помним про «тихую гавань» в 2008 году, и чем это закончилось.

Санкции и зависимость нашей страны от цен на нефть, — что непосредственно влияет на доходы населения — никто не отменял.

В целом можно сказать, что ситуация выглядит благоприятно для взятия ипотеки, но проблема с долгосрочными кредитами не только в том, что взять заем на выгодных условиях, но и в том, чтобы быть способным платить по нему долгие годы.

Покупать квартиру нельзя не взвесив все ЗА и ПРОТИВ. Надеемся, наш материал поможет вам принять правильное решение.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/stoit-li-brat-v-2018-godu.html

Где брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

  • Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
  • Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
  • Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
  • По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
  • Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
  • Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

  1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.
  2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
  3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа.

    Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.

  4. Не стоит брать валютную ипотеку.

    Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.

  5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

  • Тинькофф банк. Сам он не предоставляет жилищный кредит, а занимаются эти партнёры банка. То есть при подаче заявки, он отправляет своим партнерам анкету, а они отвечают отказом или одобрением. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 6 до 14, 5 годовых. Кредит можно взять на 10-25 лет с максимальной суммой до 99 млн. рублей. Понадобится внести первоначальный взнос, который составляет от 10 до 40% от стоимости жилья.
  • Открытие предоставляет ипотечные займы с минимальной ставкой под 9, 35 годовых, со сроком от 5 до 30 лет, с «первоначалкой» от 10%. Максимальная сумма одобрения 30 млн. рублей. Заявку на предоставление кредита можно составить на официальном сайте, после ожидать звонка кредитного специалиста о возможном получении займа в случае одобрения.
  • Банк ВТБ считается вторым по величине после Сбербанка. Процентная ставка при ипотеке колеблется от 8,8 годовых, с первым взносом 10%, сроком до 20 лет. Сумма предоставления до 60 млн. рублей. Заявку можно оставить на официальном сайте или в офисах. После менеджер сообщает о решении, а если оно положительное, то заёмщик может подбирать жилье и готовить документы на него для заключения сделки и оформления займа.
  • Сбербанк работает уже давно и предоставляет жилищный кредит молодым семьям, военным, многодетным семьям и многим другим категориям населения. Минимальная ставка составляет 6%, со сроком до 30 лет и «первоначалкой» в 10%. Самая большая сумма 8 млн. рублей. Кредит под такой низкий процент выдаётся благодаря государственной программе «ипотека с господдержкой для семьи с детьми».
  • Райффайзен предоставляет жилищные кредиты под 9,5%, сроком до 30 лет и с первым взносом 10%. Максимальное предоставление 26 млн. рублей.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Сравнительная таблица

Сбербанк ВТБ
Новостройка Ставка 10,9 сроком на 30 лет, с первым взносом от 10% Ставки от 12 сроком на 20 лет, с первым взносом 10%
Вторичка 10,75% годовых, сроком до 30 лет и взносом 10% 12,6%, сроком на 20 лет, со взносом 10%
Залоговая недвижимость Возможно купить конфискованное жилье под 12%
Военным Ставка 11,75% годовых 12,1%, первый взнос 15% за счет средств сертификата
Сертификат С материнским капиталом 12,5%
Строительство жилого дома 12,25 годовых
Загородная недвижимость 11,75 годовых
Ипотека по 2 документам 12,5 годовых
Рефинансирование 12, 6 годовых

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

  • Надежный.
  • Минимальный первоначальный взнос от 10%.
  • Возможность использования государственных сертификатов.
  • Лояльность к приобретаемой недвижимости.
  • Низкий процент по кредиту.
  • Находится в любом районе города.

К недостаткам:

  • заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
  • ставки ниже для зарплатных клиентов;
  • тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
  • обязательно участие супругов заёмщика;
  • штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

  • усовершенствование банковской системы;
  • известный;
  • возможность подачи заявки через интернет;
  • быстрое рассмотрение;
  • получение ипотеки по 2 документам;
  • регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.

Недостатки:

  • сложная процедура проверки объекта залога;
  • первый взнос для клиентов с улицы 20%;
  • при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

Вторичное жильё пользуется большим спросом для граждан нашей страны. Плюс такого приобретения в том, что не нужно ждать, когда построят и сдадут многоквартирный дом, не нужно делать капитального ремонта стен и т. д. Ипотека на вторичное жилье выгодно выдается многими банками, к примеру, нижеперечисленными:

  1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
  2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
  3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
  4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
  5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Стоит отметить, что банки охотно идут навстречу по кредитованию вторичного жилья. С новостройками дело обстоит иначе, к примеру, придет отказ в кредите на новостройку с непроверенным застройщиком. Поэтому чаще у девелоперов есть уже свои банки партнёры, кредитующие их первичное жильё.

Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье

Выгодные условия по ипотечному кредитованию молодой семьи есть в Сбербанке. Для того чтобы её оформить нужно чтобы возраст заёмщика был не более 35 лет. Условия предоставления займа следующие:

  • Ставка 8,6% в год.
  • Первый взнос 15%
  • Срок до 30 лет.

Заявка находится на рассмотрении от 2 до 5 дней. Стоит учитывать, что низкая ставка начисляется при участии в программе «Витрина».

Существует государственная программа для семей с 2 и более детьми. По ней процентная ставка составляет всего 6%. Но такая льготная программа может действовать от 3 до 8 лет.

Если после рождения второго ребенка берется кредит, тогда льгота предоставляется на 3 года, а если рождается еще и третий в, то время пока платится ипотека, то льгота предоставляется еще на 5 лет.

Такие льготные условия распространяются на новостройки. Ипотеку по государственной программе можно получить в:

  1. ВТБ.
  2. Сбербанк.
  3. Абсолют банк.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк
  6. ЮниКредит банк.
  7. Тинькофф банк и многие другие.

Если у молодой семьи есть сертификат «молодая семья», то она может купить жильё в кредит с выгодой до 35% от стоимости. Единственное, чтобы банк принял субсидию в качестве оплаты, ведь не все учреждения могут принимать такой вид платежа.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в администрацию по месту жительства с пакетом документов на предоставление такой субсидии. После сотрудники муниципалитета создают комиссию и рассматривают заявление. В течение месяца выносится вердикт – одобряют выплату или отказывают в ней.

Если у семьи есть двое детей или родился второй ребенок, то она имеет право получить материнский (семейный) капитал. Его можно получить, обратившись в пенсионный фонд по месту жительства. На 2018 год МСК составляет 453 026 рублей.

Некоторые банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса по ипотеке, но обычно требуется еще и наличное внесение средств, т. е. собственных денег.

Документация для предоставления в банк

Чтобы банк рассмотрел гражданина на платёжеспособность собирают следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Справка 2 – НДФЛ.
  • Если есть свидетельство о браке и о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как специалисты рассмотрели выше представленные документы и принял решение о предоставлении кредита, необходимо предоставить бумаги на выбранную клиентом «вторичку». Обычно пакет документации выглядит так:

  1. Паспорта продавцов.
  2. Техническая документация на жилой объект.
  3. Кадастровые бумаги.
  4. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  5. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  6. Справка о составе семьи (или выписка из поквартирной книги).

Могут потребоваться дополнительные бумаги, например, если квартира была куплена женой в браке, то потребуется нотариальное согласие от мужа на продажу.

Обычно рассматривают на платёжеспособность 5 дней, а квартиру в качестве залога 2-3 дня. На выбор объекта недвижимости дают от 1 до 4 месяцев. Самый большой срок у ВТБ – 4 месяца на подбор квартиры.

В любом случае при подаче заявки кредитный специалист обязательно озвучит полный список документов, который необходим именно в вашем конкретном случае.

Чтобы взять жилищный кредит, нужно располагать необходимой информацией. Например, где это сделать выгодней, под низкий процент с приемлемыми условиями.

Желательно чтобы платежи по кредитку вносились без комиссий и различных дополнительных услуг.

В интернете возможно найти множество информации, главное отфильтровать для себя нужную, чтобы ипотека была не тяжелым бременем, а радостным событием.

Лайфхаки про ставки и банки в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 23, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/gde-brat-ipoteku.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Добавить комментарий