- ТОП-10 банков, которые занимаются рефинансированием кредитов с просрочками
- Процедура рефинансирования займа
- Насколько можно уменьшить ставку
- Программы рефинансирования в банках
- Тинькофф
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- ВТБ
- Почта-банк
- Юникредит
- Газпромбанк
- Райффайзенбанк
- Альфа-банк
- Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?
- Какие банки занимаются
- Как сделать
- Документация
- Суд
ТОП-10 банков, которые занимаются рефинансированием кредитов с просрочками
Взять кредит в банке, это значит взять на себя определенные обязательства. Когда процесс проходит в спокойной обстановке то выбор условий, банка и других факторов проходит тщательно и подбираются самые оптимальные цифры.
Если времени нет, а деньги нужны срочно, тогда выбирать не приходится и человек соглашается на то, что есть. При этом выбор может быть не самым удачным и выгодным.
Процедура рефинансирования займа
Возникает необходимость садиться с банком за стол переговоров и обсуждать другие условия, с возможным снижением ежемесячных платежей.
На сегодня многие банки стали применять возможность рефинансирования кредита другого банка. Это значит, что клиент может обратиться в любую другую финансовую организацию для погашения займа на более выгодных условиях. При этом долг будет погашен значительно раньше срока, значит затраты уменьшаться.
Рефинансирование — получение нового займа, на выгодных условиях с досрочным погашением предыдущего. Условия будущего кредитования необходимо изучить подробно и обратить внимание на процентную ставку. Она не должна превышать предыдущую, срок возврата денежных средств должен быть значительно продлен.
Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные процедуры. Реструктуризация — изменение условий в одном контракте без заключения нового. Рефинансирование — составление нового кредитного договора с другими показателями и сроком. Денежные средства выданы на обслуживание определенной цели — погашение кредиторской задолженности:
- за потребительские кредиты;
- за ипотечные контракты;
- погашение средств на кредитной карте;
- автокредит.
Главное условие для положительного ответа по рефинансированию — отсутствие просроченных платежей. Вопрос о необходимости проведения данной процедуры должен подниматься заранее.
При заключении нового контракта каждый клиент может рассчитывать на следующие возможности:
- Снижение ставки, которая оплачивается за обслуживание кредитного договора;
- Изменение ежемесячных платежей;
- Можно объединить несколько кредитов в один;
- Выведение имущества из-под залога.
Насколько можно уменьшить ставку
Снижение процента в среднем возможно до 1,75%. В зависимости от банковской организации, от суммы кредитования, предоставленных потенциальным заемщиком документов. В каждом финансовом учреждении решается вопрос в индивидуальном порядке.
Программы рефинансирования в банках
На сегодня различные банки предлагают услуги по заключению нового контракта по кредитованию, с погашением предыдущих обязательств.
Тинькофф
| Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| Клиент получает карту и пользуется кредитом | Не более 3 млн руб. | Максимальная ставка 12,5% |
|
Платежи поступали вовремя |
|
Сбербанк
| Период | Денежные средства | Процент | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| 3 месяца — 5 лет | От 30 тыс. до 3 млн. рублей | 12,5−13,5% |
|
|
|
Россельхозбанк
| Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| До 60 месяцев | 1 млн. рублей | Минимальная ставка 13,5% |
|
Возможность оформления в любой валюте (доллар, евро) и в рублях.Оплата по займу производится на протяжении 12 месяцев. |
|
ВТБ
Предоставляет возможность снизить ежемесячный платеж на выгодных условиях
| Период | Сумма | Процент | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| От 6 месяцев до 5 лет | От 100 тысяч руб. до 3 млн. рублей | 12,9% |
|
Выплаты по договору поступают ежемесячно без задержек |
|
Банк вправе потребовать дополнительно справку от работодателя с подтверждением официального статуса сотрудника, в том случае. Если сумма нового кредита превышает 500 000 рублей.
Возможен отказ в предоставлении услуг, если:
- дата выдачи предыдущего кредита не превышает 6 месяцев;
- у клиента есть открытые исполнительные производства, по признанию его должником;
- в отношении потенциального заемщика ведется дело о банкротстве;
- предоставленные документы являются недействительными.
Почта-банк
Входит в состав ВТБ и ВТБ24, что говорит о надежности организации.
| Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| 12−60 месяцев | 50 000−1 000 000 рублей | 14,9% |
|
Отсутствие просрочек и задолженностей, кредит на приобретение авто или потребительский кредит |
|
В одном займе можно объединить несколько кредитов, возможность досрочного погашения.
Юникредит
| Период | Сумма | Процент | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| До 7 лет | 60 000−1 000 000 | От 11,9% |
|
Отсутствие просрочек |
|
Не нужно залога и поручителей
Газпромбанк
| Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| От 6 месяцев до 7 лет | 50 000−3 500 000 рублей | 11,9−17,75% |
|
Отсутствие задолженности |
|
Обеспечение по кредиту не требуется, если сумма меньше 2 млн. рублей. Залог автотранспортного средства на усмотрение банка. Обязательно наличие поручительства от физического лица, если сумма свыше 2 млн. рублей.
Райффайзенбанк
| Период | Сумма | Процент | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| 1−5 лет | 90 000−2 млн. рублей | 11,99% |
|
Отсутствие просрочек |
|
Альфа-банк
| Срок | Сумма | Ставка | Документы | Требования | |
| К кредиту | К заемщику | ||||
| До 25 лет | От 600 тыс. до 60 млн. рублей | 11,25−19% |
|
Отсутствие задолженности |
|
В зависимости от суммы может потребоваться залог.
Про биржевые торги новичку можно узнать в этой статье
Реструктуризация и рефинансирование: http://lopatnik.info/budget/other-budget/refinansirovanie-kredita.html
Данный банк предлагает заключить контракт по рефинансированию ипотечных договоров, автокредитов, овердрафтов и погашение кредитных карт.
Если сумма получаемого кредита меньше 500 тысяч рублей, предоставление бумаги с подтверждением дохода не требуется.
Условия, предлагаемые банком:
«Рефинансирование кредита: как это работает. 02.03.2018»
Источник: http://lopatnik.info/budget/credit/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkoj.html
Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?
По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.
Но закрытые просрочки и прошлые проблемы – еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?
В Интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.
Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаюся рефинансированием с задолженностью.
Подобрать и получить выгодный кредит
к оглавлению ↑
Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, если ему вновь понадобится ссуда. Вплоть до того, что займ ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.
Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.
Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.
Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.
Имеет значение и то, по какой причине образовалась “дырка” в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.
Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.
Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них – скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.
Открытые просрочки действующей ссуды – почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.
Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:
- повышенная процентная ставка;
- дополнительные документы о доходе;
- имущественное обеспечение.
Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.
к оглавлению ↑
Какие банки занимаются
Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?
Согласно данным Интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:
Подобрать и получить выгодный кредит
Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.
Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности – обычно это касается дохода.
Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае, закрытия просрочек не избежать.
к оглавлению ↑
Как сделать
Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:
- продлить срок действующей ссуды;
- объединить все кредиты в один;
- понизить ставку;
- получить послабления от банка;
- подать в суд.
Главное одно – взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.
Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один – банкротство физического лица.
к оглавлению ↑
Документация
Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.
Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:
- больничные листы;
- заключение об инвалидности от МСЭК;
- приказ об увольнении;
- справка из службы занятости.
При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от “родного” банка, выдавшего кредит.
Также могут потребоваться:
- документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- трудовая книжка;
- характеристика с места работы;
- паспорт и документы о доходе поручителя;
- диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).
Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.
Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды – право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.
Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.
к оглавлению ↑
Суд
Многие граждане при слове “суд” впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.
Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.
Напротив, официальное разбирательство – это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!
У этого варианта есть целый ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:
- Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
- Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
- Судья обяжет вернуть только долг и проценты.
Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
- Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
- Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.
Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.
Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.
Последняя обычно заключается в изготовлении “липовых” трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.
Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить кредит не удастся, лучший выход- позвонить в банк и объяснить ситуацию.
В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami/
