Причины и основания отказа в страховой выплате по договорам КАСКО и ОСАГО

Отказ в выплате по ОСАГО: причины и что с этим делать

Страхование автогражданской ответственности является обязательным в нашей стране и теоретически гарантирует выплаты автомобилисту, невиновному в ДТП. К сожалению, отказ в выплате по ОСАГО имеет причины совершенно различные и иногда непонятные для простого автовладельца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Условия договора

Во-первых, при оформлении договора страхования любой автовладелец должен ознакомиться со всеми условиями и особенностями выплат, установленными в конкретной СК.

Подписание договора без ознакомления со всеми условиями, в том числе и получением разъяснений по непонятным моментам, может повлечь за собой дальнейшие тяжбы с СК и отказ в страховой выплате ОСАГО.

Помимо обязанностей и прав сторон, в договоре обязательно должны быть указаны причины, на основании которых выплата по страховке произведена не будет.

Зачастую, у всех СК этот список состоит из следующих пунктов:

• участие автомобиля в ДТП, не указанного ни в одном полисе ОСАГО;
• наличие факта упущенной выгоды — позднее обращение либо требование морального ущерба;
• транспортным средством управлял водитель, не вписанный в страховой полис;
• наступление страхового случая при обучении вождению на ТС, не приспособленном для этого и оформленному по обычному виду страхования;
• вред нанесен вследствие перевозки груза;
• причинение вреда памятнику культуры или иному архитектурному строению, имеющему ценность.

Если данные пункты указаны в договоре или правилах СК, то требовать выплату будет бесполезно — даже суд окажется на стороне страховщиков.

Дополнительные причины отказа

Но помимо данных общих правил существуют ситуации, в которых СК также имеют право отказать в выплате:

• подача неполного пакета требуемых документов. В данной ситуации от СК можно получить ответ с отказом от возбуждения страхового дела в связи с недостающими документами. Зачастую после передачи нужных бумаг дело возобновляется и в итоге выплата осуществляется;
• подача документов и заявки на рассмотрение страхового случая после истечения срока давности, который обязательно указывается в каждом договоре. Если время было упущено, то СК абсолютно правомерно откажет в предоставлении компенсации по ущербу ДТП;
• банкротство. В случае, если страховая компания перестала существовать, то страхователь может подать обращение в РСА, после чего страховым делом будет полностью заниматься эта организация;
• поддельный полис. Если выбранная страховая компания слишком маленькая и привлекает только сниженной ценой на оформление полиса, то, возможно, стоит перестраховаться и купить полис в крупной компании по обычной цене, чтобы не оказаться жертвой мошенников, приобретя недействительный полис;
• доказательство факта мошенничества со стороны страхователя с целью получения дополнительной выгоды. Но стоит помнить, что обращение с целью оценки повреждений в независимую экспертизу может помочь получить реальные выплаты и не должно считаться мошенничеством;
• вина обеих сторон аварии. В подобной ситуации страховая компания может либо отказать в выплате полностью, либо значительно уменьшить сумму, которая потребуется на ремонт.

Незаконный отказ

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, то следует первым делом затребовать сам отказ в письменном виде, чтобы удостовериться в причине и законности данного действия.

Помимо случаев, которые имеют законные основания и прописываются в документах любой СК, есть ситуации, когда представители и специалисты страховой пользуются незнанием граждан и выдают отказ по заведомо ложным основаниям с целью экономии средств.

Страховщики предъявляют страхующему лицу обвинения в нарушении условий договора и правил эксплуатации, снимая с себя обязанности по выплатам и вину по неуплате средств.

Самые частые аргументы, встречающиеся в официальных отказах:

Данные действия хоть и нарушают установленные нормы и правила законодательства, но не являются основанием для отказа в выплате, поэтому погашение полученного ущерба пострадавшей стороне должно быть произведено в полном объеме.

Страховая компания имеет право в дальнейшем произвести взыскание денежных средств со своего клиента — виновника аварии, но никак не ущемлять права пострадавшей стороны.

Порядок оформления

Любое ДТП влечет за собой долгие отношения со страховой компанией в плане компенсации нанесенного ущерба.

Для того, чтобы СК не смогла найти лазейку в законодательстве и избежать возмещения ущерба, стоит позаботиться о предоставлении полного пакета документов надлежащего качества.

В большинстве страховых компаний перечень требуемых бумаг почти одинаков и включает в себя:

1. Заявление. Заполняется типовой бланк по месту обращения у специалиста СК и заверяется подписью владельца автомобиля или страхующего лица.
2. Документы из ГИБДД, подтверждающие факт совершенного ДТП, а также справка с перечнем полученного ущерба.
3. Личные документы владельца ТС или лица, обладающего нотариальной доверенностью на право ведения страхового дела.
4. Заключение независимой экспертизы с оценкой нанесенного ущерба. Если владелец согласен на оценку от СК, то требуется получить направление на осмотр и оценку.
5. В случае наличия дополнительных расходов вследствие полученного или нанесенного ущерба — подтверждающие квитанции и чеки.
6. Реквизиты для перечисления средств.

Все эти документы необходимо подать в оригинале, а так же предоставить копии.

При подачи заявления необходимо обеспокоиться о получении копии на руки, заверенной специалистом и подтверждающей факт подачи документов в полном объеме.

В случае, если у СК действуют свои правила относительно необходимого перечня документов, то специалист должен уведомить об этом заранее и потребовать предоставления дополнительного перечня без утаивания информации.

Отказали в выплате по ОСАГО

Что делать, если страховщики все же не удовлетворили запрос о выплате и прислали отказ?

Следует пошагово соблюсти все действия, чтобы не было проблем с доказательством своей правоты.

Шаг первый. Получение отказа

Самое главное — получить не просто отказ, а отказ в письменном виде с указанием причины. Этот документ будет являться основополагающим в судебных и юридических разбирательствах, т.к. именно он подтверждает или опровергает правомерность действий страховой компании.

Шаг второй. Причина

Перед тем, как обращаться к юристам, необходимо детально изучить информацию, предоставленную в отказе.

Если основание отказа законно и действительно соответствует всем установленным правилам, то доказать свою правоту и получить деньги не получится.

Шаг третий. Юридические обращения

Если в отказе явно указан пункт, который нарушает все установленные нормы и правила в соответствии с законодательством, то следует обратиться в организации, которые контролируют деятельность всех страховых компаний.

Необходимо подготовить жалобу в РСА на неправомерность действий СК, а так же обращение в ЦБ РФ по факту отказа в выплате.

Срок рассмотрения поданных обращений составляет 30 календарных дней.

Шаг четвертый. Досудебные разбирательства

После подачи жалобы в РСА и ЦБ необходимо подать претензию в страховую компанию с указанием конкретных требований и данных ДТП.

В случае, если со времени подачи заявления о страховом случае прошло более 20 дней, то можно помимо основной выплаты требовать компенсацию за просрочку в размере 1% от общей суммы возмещения за каждый лишний день.

При этом необходимо приложить копии всех подтверждающих документов и указать свои реквизиты для получения выплат.

Шаг пятый. Обращение в суд

В случае, если ни один из предыдущих шагов не дал необходимого эффекта, то можно подать иск в суд.

При этом желательно обратиться к грамотному юристу, занимающемуся регулярно подобными вопросами, чтобы избежать ошибок при составлении дела и дальнейшего проигрыша суда.

В случае, если суд примет положительное решение в пользу истца, то страховая компания в дальнейшем компенсирует все расходы на юриста и иные судебные издержки.

Следует знать, что в сумму, требуемую со страховщиков, можно включить:

• страховую выплату;
• моральный ущерб;
• неустойку за просрочку;
• госпошлину;
• стоимость услуг юриста;
• стоимость независимой экспертизы.

Все понесенные расходы необходимо подтверждать чеками и квитанциями.

В течение двух месяцев проходит заседание суда. В случае, если все документы подготовлены верно и в полном объеме, то в 95% случаев суд принимает сторону истца.

Еще через месяц автовладелец имеет право получить исполнительный лист, если со стороны СК не последовало обжалование. По исполнительному листу можно получить выплату от страховой компании в том размере, который будет определен судом.

В случае, если суд оказался на стороне ответчика, то можно подать иск в суд более высокого уровня.

Заключение

Страховые компании ищут даже малейшие возможности для уменьшения выплат или вовсе их избежания. Для того, чтобы не оказаться без компенсации в случае ДТП следует внимательно изучать все документы на стадии заключения договора, а также соблюдать все правила и нормы, установленные СК.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/prichiny-otkaza.html

Отказ в выплате по ОСАГО: причины, основания, претензия, случаи

При оформлении договорных взаимоотношений с провайдером страховых услуг в отношении гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не стоит забывать о том, что страховщики являются, в первую очередь, структурами, ориентированными на получение прибыли.

Приняв, как данность указанный факт, становится очевидным, что любая страховая не заинтересована в том, чтобы оплачивать ущерб, причиненный своими клиентами и будет крайне дотошно рассматривать обстоятельства инцидента, чтобы найти возможность сформулировать отказ в выплате по ОСАГО.

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Обоснованием отказа в страховой выплате может явиться наличие мотивированных причин, в силу которых случай не может быть отнесен к страховому, либо сугубо формальная подоплека, когда провайдер услуг находит повод, чтобы не выполнять своих обязательств.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО являются законными, а какие — нет, расскажет специалист в видео ниже:

Причины

Правомерными основаниями и причинами для отказа в страховой выплате по ОСАГО являются:

1. Совершение ДТП транспортным средством, не зафиксированным в страховом полисе на данного страхователя.
2. Переадресация на страховщика претензий пострадавшего на возмещение морального вреда.
3. Позднее предъявление требований о компенсационной выплате при корректном оформлении документов.
4. Причинение вреда стороннему транспорту, людям или их имуществу в процессе учебного вождения, соревновательных мероприятий или при тестировании техники.
5. При получении ущерба от перевозимого груза.
6. Если пострадавший человек в момент ДТП находился при исполнении трудовой функции, подлежащей индивидуальному страхованию.
7. Когда в результате столкновения пострадало здание или сооружение, относящееся к антикварным или раритетным объектам.

Обстоятельства

Оспариваемыми по действующему законодательству обстоятельствами, а значит являющиеся неправомерными со стороны страхового провайдера, являются:

• отсутствие субъекта, управлявшего застрахованным средством передвижения, в полисе страхования;
• когда оформленная справка об аварии не содержит констатации факта нарушения правил дорожного движения, но имеется протокол о нарушении административного характера, либо предъявлено постановление, подтверждающее факт отказа в возбуждении дела уголовного содержания;
• при подаче заявления не собственником пострадавшего средства передвижения, а лицом, имеющим права только на управление транспортом;
• при диагностировании у виновника аварии состояния алкогольного опьянения;
• при отсутствии доказанной вины со стороны лица инициировавшего столкновение, например, при наезде сзади на припаркованный транспорт;
• когда виновный в совершении инцидента субъект подает протест апеллирующего свойства с целью обжалования решения сотрудника ГИБДД и изменения содержания справки об аварии;
• при сокрытии с места столкновения его виновника, но при наличии его данных о страховании и транспортном средстве, то есть отсутствует только субъективная идентификация личности;
• при истечении срока действия страхового полиса виновника ДТП на момент наступления обстоятельств, относящихся к перечню случаев покрытия;
• при истечении или прекращении действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику дорожного происшествия;
• при отсутствии, действующей на момент подачи заявления о компенсации ущерба, карты диагностирования транспортного средства;
• при непредставлении виновником столкновения своего транспортного средства для осмотра страховой-плательщика.

О том, что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, расскажет следующий раздел данной статьи.

О том, что делать, если СК отказывает в выплате по ОСАГО, расскажет данное видео:

Что делать, если СК отказывает

В любом из перечисленных случаев отказ страховщика от выплаты компенсационного покрытия является необоснованным и подлежит оспариванию в трех последовательных инстанциях, а именно:

1. В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП.
2. В претензионном порядке в адрес ассоциации страховщиков, являющейся гарантом соблюдения прав застрахованных граждан.
3. В исковом порядке посредством обращения в органы правосудия.

Каждый из перечисленных этапов должен быть реализован в указанной последовательности, так как рассмотрение обращений заявителя следующей инстанции, при отсутствии обратной связи от предыдущей, не будет осуществлено.

Алгоритм действий

Первая итерация представляет собой обращение к страховщику с заявлением стандартного образца и комплектным пакетом документов, подтверждающих обоснованность претензии на компенсацию ущерба.

Вне зависимости от того, будет подобное обращение иметь эффект или нет, провайдер страховой услуги обязан предоставить ответ, который может заключаться в удовлетворении требований страхователя или оформлении мотивированного отказа в выплате.

Если обратная связь после письменного обращения в заявительном порядке отсутствует, то надлежит воспользоваться претензионной практикой, так как любые страховые услуги подпадают не только под действие Закона «О страховании», но и подведомственны Закону «О защите прав потребителей». О том, как составить претензию по отказу страховой компании в выплате страховки по ОСАГО, читайте ниже.

Как составить претензию

Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей:

• психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя;
• реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление.

Стандартный порядок оформления претензии подразумевает наличие в заявлении следующих значимых блоков данных:

1. Реквизитов адресата (должность, ФИО, наименование организации, ИНН, ОРГН) и заявителя (ФИО, адрес фактического обитания, телефон для обратной связи), расположенных в правом верхнем углу (1/3 страницы по ширине).
2. Наименование документа – «ПРЕТЕНЗИЯ» (в центре страницы с отступом в две строки от блока реквизитов).
3. Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте.
4. Перечень прилагаемых документов и копий.
5. Личная подпись и дата составления претензии.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 1Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 2Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 3Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 4

Претензионное заявление надлежит оформлять в двух экземплярах, на одном из которых должностное лицо провайдера страховых услуг должно проставить отметку о приеме к рассмотрению с указанием даты, должности, ФИО и подписи. С момента обращения с претензией, у страховщика есть 10 дней, чтобы её удовлетворить или направить заявителю мотивированный отказ. По истечении указанного срока и отсутствии обратной связи или эффекте не соответствующем ожидаемому, надлежит готовить обращение в орган правосудия.

Какие документы нужны для суда

При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе:

• справка о ДТП, постановление о нарушении административного кодекса или иные свидетельства рассмотрения дела органами правопорядка;
• копии документов на средство передвижения (ПТС, свидетельство о регистрации, полис);
• копии личных удостоверений (права, паспорт);
• экземпляр претензии с визой представителя страховщика;
• исковое заявление в адрес судебной инстанции.

Про случаи отказа в выплате по ОСАГО поговорим ниже.

Судебная практика

1. В ноябре 2010 года советским районным судом города Тулы был вынесено положительное решение по иску гражданина в отношении провайдера страховых услуг, отказавшегося компенсировать вред, причиненный автомобилю при неустановленных обстоятельствах, в виде глубокой царапины на одной из боковых поверхностей.

   Основанием отказа послужило отсутствие состава преступления, констатированное полицией, однако суд обязал страховщика возместить размер восстановительного ремонта данного дефекта.

2. Летом 2012 года в г.

   Бологое Тверской области автовладелец отстоял свои права, которые были ущемлены страховщиком и судом первой инстанции, пришедшими к единодушному решению, что ущерб от ДТП, происшедшего из-за того, что виновник сдавал задним ходом и врезался в припаркованное авто, не должен быть компенсирован.

   Суд следующей инстанции нашел подобное решение неправомерным, несмотря на то, что виновник с места аварии скрылся и был выявлен только после розыскных мероприятий. В результате потерпевшему возместили в полном объеме не только ремонт транспорта и проведение экспертной оценки причиненного ущерба, но выплатили моральную компенсацию.

3. В г.

   Оренбурге в 2010 году к ответу призвали страховщика, который без каких-либо оснований игнорировал обращение клиента за компенсационной выплатой, никак не мотивируя свои действия. Постановлением суда с него был взыскан ущерб в размере оценки эксперта и стоимость услуг последнего.

Еще больше полезной информации о том, как бороться с невыплатами по ОСАГО, расскажет данное видео:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/osago/kogda-vozmozhen-otkaz-v-vyplate.html

Отказ страховой по КАСКО: как получить страховую выплату по КАСКО

Среди автовладельцев наиболее актуальным остается вопрос выплат по страховым договорам. Причем, совершенно неважно, по какой именно программе прошло страхование транспортного средства – и КАСКО, и ОСАГО не дают гарантии получения выплат при наступлении страхового случая.

1. Незаконные причины отказа по КАСКО 2. Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО 3. Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО 4. Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Незаконные причины отказа по КАСКО

По большому счету, грамотный юрист может найти варианты отказа в выплате по страховому договору КАСКО.

Но существует ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО судом будет признан неправомерным.

Обращаться к закону и начинать судебное разбирательство клиент страховой компании может в том случае, если был сделан отказ в выплате по КАСКО со следующим аргументированием:

1. Отсутствие талона техосмотра. В соответствии со статьей 963 и 964 ГК РФ отсутствие техосмотра или каких-либо регистрационных документов не является законным основанием для отказа в выплате по страховому договору КАСКО.
2. Утрата договора Страхования. Все данные хранятся в единой системе информации страховой компании, поэтому восстановить договор КАСКО, сделать его дубликат не представляет сложностей.
3. В момент наступления страхового случая за рулем транспортного средства находился человек, не включенный в страховку. Это касается тех случаев, когда в договор КАСКО (полис) владельцем автотранспорта вписываются все члены его семьи, знакомые и друзья, но он сам в этом списке не значится.
4. Обращение в страховую компанию по компенсации ущерба не последовало в установленные сроки. Если это произошло по уважительной причине со стороны владельца транспортного средства (например, он находился в лечебном учреждении или был в отъезде), то отказ в выплате по КАСКО будет незаконным.
5. Страховая компания не имеет возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия. Например, в ночное время кто-то поцарапал транспортное средство, которое имеет страховой полис КАСКО. Естественно, владелец автомобиля обращается в полицию, но тут же отказывается от возбуждения уголовного дела, а страховая компания просто не имеет возможности предъявить претензии виновнику происшествия (его ведь никто не ищет, он остается неизвестным лицом).
6. Искажение сведений неумышленного характера. Например, если в объяснительном документе владелец транспортного средства заявляет об угоне, а не о хищении автомобиля, либо имеются нарушения в описании процесса столкновения во время дорожно-транспортного происшествия.
7. Сведения об установленном противоугонном оборудовании в страховую компанию либо вообще не поступали от владельца транспортного средства, либо подавалась с искажениями. Например, не было сообщено в компанию о том, что противоугонное устройство не установлено вообще, либо было заменено.
8. Владелец транспортного средства предоставил в страховую компанию не полный комплект документов автомобиля. Это касается не только случаев угона транспортного средства, в котором находились документы, но и всех других случаев.
9. До осмотра экспертом из страховой компании владелец сделал ремонт пострадавшего транспортного средства.
10. Был изменен идентификационный номер автомобиля.

Кроме этого, в судебном порядке будут признаны неправомерными неполный объем выплат по страховому договору и отказ возмещения расходов владельца транспортного средства на эвакуатор (если этот момент был оговорен в страховом полисе).

Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО

Дать какой-то конкретный совет, как избежать отказа в выплате по КАСКО, не сможет ни один специалист. Можно лишь внимательно изучить рекомендации и строго следовать им.

Во-первых, прежде чем составлять договор обязательно изучите всю информацию о страховой компании. Можете изучить ее рейтинг, узнать количество отказов в выплате по КАСКО – это будет некой «профилактический мерой».

Во-вторых, при составлении страхового договора обязательно читайте все пункты и подпункты документа. Если какие-то моменты непонятны, то задавайте уточняющие вопросы страховому агенту – добросовестно работающая и честная компания не будет иметь секретов от своих клиентов.

В-третьих, еще до подписания договора выясняйте перечень страховых случаев, при которых будут делать выплаты по КАСКО.

Дело в том, что часто компании указывают лишь общий перечень страховых случаев, не расшифровывая их, а это может привести к отказу в выплате на вполне законных основаниях.

Например, в страховом договоре может быть не прописан случай, когда повреждение транспортного средства произошло в непосредственной близости к проведению каких-либо спецработ.

Обратите внимание: каждый пункт страхового случая должен быть полностью расшифрован! Интересуйтесь этим у страхового агента, а лучше – потребуйте список страховых случаев в письменном виде (документ можно будет предоставить в суде).

Обязательно внимательно изучите пункт в страховом договоре КАСКО  по поводу хищения или угона транспортного средства. Эти понятия часто путают, ими апеллируют, не вникая в тонкости, а страховая компания может отказать в выплате по этой причине.

Например, если потерпевший находился за рулем транспортного средства и преступники его оттуда выдворили, то это будет считаться хищением.

Требуйте, чтобы в страховом договоре был прописан случай «завладение транспортным средством третьим лицом» и тогда будет совершенно без разницы, что укажет в своем заявлении потерпевший (хищение или  угон автомобиля).

Чтобы не возникло проблем с выплатами по страховому договору КАСКО, при наступлении страхового случая нужно повести себя грамотно:

1. Дождаться прибытия компетентных лиц (сотрудники ГИБДД) и составления протокола дорожно-транспортного происшествия.
2. При составлении договора нужно указывать только достоверную и максимально полную информации о происшествии.
3. Внимательно проверяйте протокол – в нем должны быть указаны абсолютно все повреждения, даже незначительные.
4. Проверяйте, как сформулирован текст в протоколе и заявлении.

Важно! У прибывшего страхового агента обязательно нужно уточнить, каким образом осуществляется подсчет суммы страховой выплаты – на официальной станции технического обслуживания автомобиля, либо на любой другой, с учетом износа транспортного средства или без.

Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО

В течение 1 месяца со дня подачи заявления владельцем транспортного средства о выплате по страховому договору компания должна принять решение о сумме компенсации. Некоторые страховые компании этот срок удлиняют – все должно быть прописано в договоре, поэтому просто нужно заглянуть в него, чтобы знать дату принятия решения.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая работает с выгодой, прежде всего, для себя. Нередко выплаты по КАСКО занижают, и в таком случае владелец транспортного средства может самостоятельно организовать/заказать независимую экспертизу. Как правило, результаты такой независимой экспертизы являются истинными, поэтому на них можно опираться при подаче заявления в суд.

Обратите внимание: при занижении суммы выплаты по договору КАСКО не стоит сразу же обращаться в суд.

Необходимо провести независимую экспертизу и с готовым документом обратиться к юристам страховой компании – как правило, вопрос о полном возмещении ущерба при наступлении страхового случая решается в досудебном порядке. Кроме полной выплаты, владелец транспортного средства может потребовать и возмещение морального ущерба.

Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Есть ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО будет признан законным даже в суде. К таковым относятся:

1. В момент наступления страхового случая договор КАСКО не был действительным (либо его срок истек, либо еще не вступил в действие).
2. Водитель, находившийся за рулем транспортного средства на момент наступления страхового случая, был в состоянии алкогольного опьянения (наркотического), не имел прав на управление автомобилем, либо был лишен их.
3. Повреждения транспортного средства были нанесены непосредственно владельцем, либо по его указаниям.
4. Повреждение автомобиля произошло по причине радиации, военных действий, ядерного взрыва.
5. Транспортное средство было изъято государственными органами исполнительной власти.
6. Автомобиль был передан владельцем в аренду, при этом страховая компания уведомления об этом не получала.
7. Страховая компания не может установить причину повреждения, ей неизвестно, относится ли ситуация к страховому случаю.
8. На автомобиле были установлены дополнительные детали, не указанные в договоре. Например, если в страховом договоре описана летняя резина, то даже в случае установки на автомобиль зимней резины юристы страховой компании могут пытаться этим обосновать отказ в выплате по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО – это не повод изыскивать средства для самостоятельного восстановления транспортного средства. Нужно действовать в рамках закона и добиваться справедливости – по статистике в большинстве случаев страховые компании решают эти спорные вопросы в досудебном порядке, достаточно лишь проявить себя как юридически подкованного человека.

(416 голос., 4,55 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/otkaz-straxovoj-po-kasko-chto-delat/

Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для правильной ориентации в ситуациях, влекущих возможность выплаты страховки, автовладельцы должны быть информированы о возможностях отказа.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию: +7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Правомерные основания для отказа в выплате

Из анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

1. В случае отказа в выплате.
2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату.

Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно.

Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

• умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
• ядерного взрыва или радиационного воздействия;
• военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
• гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

• при использовании не указанного в полисе ТС;
• морального вреда, упущенной выгоды;
• в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
• при загрязнении среды;
• при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
• работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
• работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
• ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
• при погрузке/разгрузке груза;
• антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
• пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

• по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
• по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
   • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
   • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
   • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

• водителем в состоянии опьянения;
• водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
• виновник скрылся с места ДТП;
• водитель не вписан в полис;
• вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия.

Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях.

Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г.

После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е.

закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно.

Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Закон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

• данные потерпевшего;
• информация о событии;
• сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
• требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

• неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
• неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
• 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
• штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
• компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Здесь рассказывается о том, как действовать если страховая отказала в выплате по ОСАГО:

Источник: http://avto-ur.com/strahovye-kompanii/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Почему могут отказать в страховой выплате по ОСАГО?

Дорожно-транспортное происшествие не всегда оборачивается финансовыми потерями для её участников. Благодаря страховому полису ОСАГО потерпевшая сторона, у которой  он есть, вправе получить соответствующие страховые выплаты. Однако, в последнее время участились случае, когда при подаче документов на получение денежной компенсации по ОСАГО, водитель получает отказ.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: по каким причинам страхования компания вправе отказать водителю в выплате соответствующей компенсации при ДТП? какие основания для отказала считаются правомерными, а какие нет? что делать, если от страховой компании поступил отказ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

• если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
• одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
• водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
• дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
• ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
• пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
• в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

• Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
• Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
• Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
• Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
• В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

• Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо».

По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки.

Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

• Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

• Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

• Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

Загрузка…

Источник: https://dtp.help/pochemu-mogut-otkazat-v-strahovoj-vyplate-po-osago.html