Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России.

Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское).

Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

• • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
• • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
• • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
• • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями.

Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства.

Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.

Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи.

Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет.

Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.

На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001.

Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

• открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
• за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
• ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций.

Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей.

Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

• классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
• именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
• депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
• номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.

Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту.

Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами.

Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.

На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои.

Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

• паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
• свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
• справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

• для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
• в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

• курьерскую почту;
• факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
• банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей.

Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание.

Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Источник: https://prifinance.com/articles/kak-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/

Как открыть счет в иностранном банке: порядок оформления, список необходимых документов и рекомендации

Оформление счета в зарубежном банке является востребованной услугой. Деньги за границей требуются частным и корпоративным клиентам. Важно чтобы оформление прошло быстро и конфиденциально. Как открыть счет в иностранном банке, рассказано в статье.

Преимущества

Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:

1. Защита от финансовых сложностей в стране проживания. Еще счет обезопасит от валютного контроля, девальвации и других неприятностей.
2. Депозит является хорошим методом диверсификации средств. Чем больше счетов в разных странах, тем целее деньги.
3. Можно пользоваться международными банковскими продуктами и услугами, которые недоступны в банках России.
4. Можно открыть мультивалютный счет и меньше платить за транзакции в иностранной валюте.
5. Появляется возможность получения финансирования для своих целей.
6. Предоставляется много программ скидок и бонусов, к примеру, для обладателей карточек Visa и Master Card.

Открытие счета в иностранном банке допускается как при посещении выбранной страны, так и дистанционно. Данные процедуры имеют отличия, о которых рассказано далее.

Кому требуется?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянам? Да. Данная услуга требуется тем, кто желает вести интернет-бизнес за пределами страны или просто внести средства на депозит под высокий процент.

Как открыть счет в иностранном банке? Процедура выполняется в несколько этапов:

1. Выбирается тип счета и страна для инвестирования.
2. Собираются документы и предоставляются посреднику или в финансовое учреждение.
3. Происходит регистрация компании (для юридических лиц).

Каждый этап имеет свои особенности. С их помощью получится открыть счет за рубежом. Подробнее обо всех них рассказано далее. Так же советуем обратить внимание на список иностранных банков в России в этой статье: http://.ru/article/338459/inostrannyie-banki-v-rossii—spisok-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi.

Выбор страны

Как открыть вклад за границей гражданам России? У физических лиц есть возможность открыть счет без посредников. Но перечень банков, куда им можно обратиться, небольшой. Особенно если касается дело ведения финансовых операций в Люксембурге или Монако.

Но на фоне сегодняшних политических реалий даже лидеры (Швейцария и Сингапур) теряют позиции по причине давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки оформляют счета лишь после общения с клиентом и внесения минимального депозита.

Есть возможность открытия вклада в иностранном банке офшорных стран. Данные финансовые организации работают через посредников, которые не только выполняют первичную проверку клиентов и источника средств, но и устанавливают, с каким кредитным учреждением предпочтительнее взаимодействовать.

Западноевропейским банкам не интересно РКО нерезидентов. Для таких операций действуют очень высокие тарифы. Для выполнения частых транзакций желательно оформить счет в банке Эстонии или Латвии.

Финансовые организации Сингапура и Гонконга предпочитают работать с иностранцами, занимающимися бизнесом в Восточной Азии, а депозиты оформляют на очень крупные суммы. Счета в Швейцарии желательно открывать для сохранения капитала, а не для торговли.

Кредитными учреждениями выдвигаются повышенные требования к неснижаемому остатку, а число операций ограничено.

Россияне все больше интересуются банками стран Прибалтики. В финансовых организациях обслуживание выполняется на русском языке за маленькую плату. Прежде чем выбрать учреждение, необходимо проверить его надежность, сумму минимального депозита и требования к иностранцам.

Литовские банки из дополнительной документации требуют справку, которая подтверждает источник происхождения средств. Подходит выписка со счета, контракт или документация о недвижимости.

Иногда требуется предоставление нотариально заверенной копии внутреннего и заграничного паспорта клиента, который переведен на английский язык.

Некоторыми банками выполняется регистрация счета лишь после личного посещения управляющего в отделении.

Значительно сложнее оформить счет в австрийском банке. Клиент должен предварительно подготовить много документов, ответить на вопросы об источнике денежных средств. Еще нужен депозит в сумме от 200 тыс. евро.

Некоторыми финансовыми организациями счет открывается после внесения 5 тыс. евро. Данная сумма применяется не как депозит, а сразу переводится на счет и может использоваться клиентом.

Какой бы ни был выбран банк, следует знать, как открыть счет за границей.

Виды счетов

Чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу, необходимо определиться с его типом. Высокие требования выдвигаются к инвестиционным.

Они используются для диверсификации активов, включающих классические и новые инвестиционные продукты. В данном случае нужно правильно определиться со стратегией – рисковой или с минимальной прибылью.

Эти счета не используются для регулярных платежей. За перевод денег взимается крупная комиссия.

Чтобы выполнять постоянные операции, желательно оформить счет с ретейловой направленностью. В данных учреждениях открывают классические депозиты, накопительные счета или используют стандартные инвестиционные продукты. Переплачивать на комиссии за обслуживание не нужно.

Документы

Как открыть счет в иностранном банке, если выбрано финансовое учреждение и тип вклада? Для этого требуется предоставление:

• заявления с подписью владельца;
• копии паспорта или водительских прав;
• рекомендательных писем из иных учреждений;
• документации компании.

Время оформления определяется внутренними правилами банка. Некоторые организации открывают счета в течение 1 дня, а другие могут проверять документацию больше месяца. Это все этапы процедуры, как открыть счет за границей. Если депозит будет оформлен, его владельца оповестят об этом.

Допустимые операции

На счет, оформленный в заграничном банке, физические лица имеют право выполнять зачисление:

• суммы процентов по вкладам;
• минимального взноса, нужного для оформления счета;
• наличных средств, полученных от конверсии;
• переводов валюты РФ между иностранными счетами 2 резидентов или их родственникам;
• переводов иностранной валюты резидента на счет иного резидента, оформленных в банке за пределами страны, при условии, что сумма за 1 день не больше 500 долларов по курсу ЦБ.

Когда оформлен счет, на него надо перечислить деньги из России. Выполняется эта процедура по следующим правилам:

1. Переводы из России являются валютными платежами и регулируются соответствующим разделом закона.
2. Чтобы пополнить счет, надо открыть в любом банке России расчетный счет и перечислять средства за границу только через него, как международный перевод.
3. Для перевода денег в обслуживающий клиента российский банк нужны такие бумаги, как паспорт, заявка, копия договора об оформлении счета в иностранном банке.
4. От иностранного банка вкладчик получает письменное подтверждение с печатью о том, что счет оформлен. Данный документ передают в российский банк.

Этот механизм заключается в том, что российский банк выполняет отслеживание переводов средств в иностранную организацию.

Регистрация компании

Офшорные компании применяют не только для ведения бизнеса, но и для владения активами и иностранными счетами. Есть возможность обращения к посреднику и приобретения зарегистрированной фирмы. Оформление документов происходит за 1 день.

При стремлении вести бизнес за границей желательно открывать собственное ООО. К тому же иностранная компания, которая владеет российской фирмой, решает разные имущественные споры в соответствии с международным правом.

Дистанционно

Процесс оформления счета достаточно долгий. Необходим сбор множества документов, перевод их на английский язык и заверение у нотариуса. Как открыть счет за границей гражданам России другим способом? Сделать это можно через интернет. Преимуществом является возможность не посещать банк. Но выполнить сделку без посредников нельзя.

Как свидетельствует мировая тенденция, офшорный банкинг постоянно растет в цене. Еще 5 лет назад счет открывали за 200 долларов и столько же тратили на годовое обслуживание. Сейчас банками проводится больше операций по проверке транзакций. В итоге стоимость платежей и комиссия за обслуживание постоянно увеличивается.

Офшор

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу? Сделать это легче, чем физическому. Данная услуга предоставляется после регистрации фирмы. За границей иностранные компании не могут вести финансовую деятельность за наличные средства.

Приобрести офшор с открытым счетом не получится. Банк может посоветовать страну, с которой он работает. Но это не значит, что данная компания предоставит необходимые услуги. К примеру, некоторыми латвийскими банками не принимается документация из классических стран офшора – это Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама, Белиз.

Ужесточение норм

В 2013 году Россия стала участвовать в системе автообмена налоговой информацией. Теперь она способна получать сведения об иностранных вкладах россиян из других стран. По закону, россияне должны оповещать о счете в иностранном банке. Введенная система позволяет отследить нарушителей.

Что это означает?

Открыть счет в зарубежном банке гражданин РФ может. Но по ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты должны оповещать об оформлении и изменении реквизитов счета в зарубежном банке. Декларация в ФНС предоставляется каждый год до 01.06. Данная норма действует с 2015 года.

Ограничения

Прежде чем выполнить открытие счета в иностранном банке физическому лицу, следует узнать об ограничениях. Валютным резидентам нельзя зачислять на депозит доход от продажи недвижимости и гранты. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф в размере 100 % от сделки.

Если человек работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а деньги перевел на счет в местном банке, то при следующем приезде в РФ могут возникнуть сложности. В данных случаях необходимо открыть счет в Москве, а потом выполнять перевод за границу. Данное ограничение не действует для лиц, много лет проживающих в Эстонии и не приезжающих в РФ.

Отчетность

Если открыть счет физическому лицу за границей, то гражданам РФ надо отсчитываться перед ФНС относительно открытия, закрытия, изменения реквизитов и движения средств. Налоговики имеют право на запрос дополнительных сведений об отдельных операциях. Для этой цели создан бланк отчетности.

Заполненная декларация может быть передана сотруднику в налоговую самостоятельно. Отправку можно совершить с помощью кабинета налогоплательщика. Лица, не прописанные в РФ, имеют право отправлять письма по последнему месту регистрации в ФНС.

Налоги

Не все валютные резиденты переводят налоги в бюджет РФ. Если человек не является налоговым резидентом, то у него нет обязанности платить деньги в казну РФ. Все зависит от договоренности России с конкретной страной. По ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами признаны граждане РФ:

• проживающие в стране свыше 183 дней в году;
• имеющие жилую недвижимость или регистрацию по месту жительства.

Штрафы

Если налоговики сами узнают об оформлении счета, то плательщик должен будет внести в бюджет штраф в сумме 2-3 тыс. рублей. При нарушении сроков сдачи отчета до 10 дней сумма взыскания уменьшается до 500 рублей. За вторичное правонарушение нужно заплатить 20 тыс. рублей.

Стоимость

Больше сложностей появляется во время снятия наличных. В Европе функционирует SEPA – единая зона европлатежей. В финансовых организациях евростран, финансовых организациях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции, Дании разрешается снимать деньги с карт без комиссии. Но данные правила действуют не всегда.

Клиенты, оформившие счета в Италии, а деньги желающие снять в Швейцарии, платят комиссию. Для беспроцентного снятия желательно пользоваться банкоматами Сбербанка, которые располагаются в странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Данный банк имеет филиалы в более чем в 100 странах. В любой из них обналичивание выполняется без комиссии.

Прибыльность вкладов сомнительна. Помимо комиссии за оформление и ведение, нужно вносить подоходный налог. В Швейцарии с прибыли нерезидентов удерживают 35 %. На депозит переводится доход 0,25 %, и только тогда, когда валюта не отличается от национальной. Получается, что заработать на таком счете не получится. Зато требуется платить комиссии за оформление и обслуживание.

Версия для печати

Прочитано: 584 раз(а)  |  Комментариев: 0  |  Средняя оценка (макс. 7): нет

Источник: http://bank.uz/publish/doc/text144983_kak_otkryt_schet_v_inostrannom_banke_poryadok_oformleniya_spisok_neobhodimyh_dokumentov_i_rekomendacii