Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Содержание
  1. Оформление страхового договора ОСАГО: условия, основные правила, документы и важные моменты
  2. Каковы условия соглашения
  3. Пакет документов для оформления договора ОСАГО
  4. Пакет документов для заключения договора юридическим лицом
  5. Важные моменты при оформлении соглашения
  6. Какие документы должны быть переданы страхователю?
  7. Какие документы нужны для ОСАГО?
  8. Что такое ОСАГО?
  9. На что обращать внимание при оформлении ОСАГО?
  10. Репутация компании-страховщика
  11. Срок предоставления услуг
  12. Ценовая политика компании
  13. Дополнительные бонусы
  14. Перечень необходимых документов
  15. Порядок оформления
  16. Заключение
  17. Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?
  18. Это необходимость или нет?
  19. Для чего нужно?
  20. Положение о правилах защиты транспортных средств
  21. Можно ли ездить без документа?
  22. Какие документы нужны для оформления ОСАГО
  23. Что в итоге?
  24. Скачать
  25. Вас заинтересует:
  26. Как оформить страховку на машину: обязательное и необязательное страхование
  27. Определение автострахования
  28. Виды
  29. ОСАГО
  30. КАСКО
  31. Страхование жизни
  32. Полис
  33. Срок действия
  34. Сроки оформления
  35. Документация
  36. Тарификация, стоимость, отчисления
  37. Необходимость в страховании
  38. Выводы

Оформление страхового договора ОСАГО: условия, основные правила, документы и важные моменты

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Договор автострахования – обязателен в пакете документов автолюбителя, поскольку такая услуга позволяет обезопасить себя от лишних финансовых трат в случае ДТП и прочих неприятностей на дороге, которые произошли по вашей вине.

Каковы условия соглашения

ОСАГО предусматривает защиту пострадавших в результате ДТП лиц и их имущества, если авария произошла по вине страхователя. Возмещение определяется в размере, предусмотренном утвержденными нормативными актами.

Автострахование оформляется на таких условиях:

  • договор может иметь ограничение пользования, т.е. в документе указывается определенное количество лиц, кому разрешено водить данный автомобиль. Такой вариант полиса заключается на год с возможностью регулярного продления. Существует также неограниченное использование полиса автострахования, когда круг лиц, обладающих правом управлять данным транспортным средством, не ограничен;
  • при тотальной порче транспортного средства пострадавшему выплачивается страх. сумма в размере разницы между начальной стоимостью машины и оцененными пригодными остатками;
  • выплата страхового возмещения должна осуществляться в течение 15-20 дней после согласования точной суммы, при этом не позднее 3 месяцев с момента происшествия;
  • досрочное расторжение договора вследствие нарушения правил страхования со стороны страховщика предусматривает полную выплату полиса, если же страхователь расторгает договор по причине продажи машины, он получит остаток страховых взносов за минусом 20% суммы;
  • определенная категория лиц (участники военных действий, инвалиды и пр.) имеет право на льготное оформление полиса ОСАГО, а несоблюдение правил оформления договора карается штрафными санкциями;
  • на цену полиса оказывают влияние три показателя – тип авто, общий стаж вождения и территориальная привязанность, в зависимости от этих данных рассчитывается цена страховки.

Полис ОСАГО обязателен к оформлению, при этом его стоимость регламентируется законодательством, поэтому независимо от выбора страховой компании цена за страховку будет фиксированной, за исключением определенных показателей конкретного страхователя.

Пакет документов для оформления договора ОСАГО

Пакет документов для оформления обязательной автостраховки не содержит многочисленных бумаг и труднодоступных документов, страхователю понадобятся:

  • удостоверение личности – паспорт, военный билет;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о госрегистрации авто;
  • правовой документ о владении транспортным средством, или нотариально заверенная доверенность;
  • удостоверение личности владельца автомобиля в случае, когда клиент управляет авто по доверенности;
  • контактные данные страхователя и владельца транспорта;
  • копии прав на вождение авто всех лиц, которых планируется вписать страховку, за исключение оформления полиса «без ограничений»;
  • предыдущий договор ОСАГО, для расчета нужных коэффициентов. Если нет возможности предоставить старый полис, каждая ситуация рассматривается индивидуально – иногда восстанавливаются старые документы, в других случаях расчет производится без учета возможных скидок.

Вышеперечисленные бумаги нужны для написания заявления на страховку, необходимого для заключения договора и оформления полиса.

Пакет документов для заключения договора юридическим лицом

Пакет документов для страхования авто юридическим лицом несколько иной, в этом случае понадобятся такие официальные бумаги:

  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • официальное свидетельство с печатью из налоговой инспекции;
  • официально заверенный документ с точным адресом организации, реквизитами и полными контактными данными фирмы;
  • документы на автомобиль, если один страхователь оформляет страховку на несколько транспортных средств, требуется составлять несколько договоров на каждый автомобиль в отдельности;
  • документы на автомобильные прицепы;
  • доверенность для сотрудника организации, предоставляющего юр. лицо;
  • печать юридической компании.

Водительские удостоверения для оформления ОСАГО не нужны, поскольку страховка для юр. лица предусматривает неограниченное количество водителей, которым разрешено управлять данным транспортным средством.

Важные моменты при оформлении соглашения

Чтобы оформление договора автострахования прошло корректно и правильно, следует акцентировать внимание на следующих моментах.

Во-первых, бумага для оформления договора должна быть подлинной, о чем свидетельствует должное качество и наличие водяных знаков.

Во-вторых, все графы заявления на страхование должны быть заполнены грамотно, полноценно и без ошибок, проверьте:

  • фамилию, имя отчество страхователя, владельца автомобиля и всех допущенных к управлению водителей;
  • точные контакты и паспортные данные;
  • количество страховых выплат по прошлым договорам;
  • № страхового полиса ОСАГО, который был до этого.

В-третьих, для оформления такого важного документа, как договор страхования, следует выбирать официальные представительства страховых компаний. Проверить легальность определенных организаций можно на официальных сайтах или же по основным телефонам.

Какие документы должны быть переданы страхователю?

В результате оформления обязательного страхования автогражданской ответственности страхователь получит:

  • оригинал страхового полиса – с обязательной печатью СК и подписями страхователя и представителя страховой компании;
  • знак гос. образца;
  • официальные извещения о ДТП в количестве 2 штук;
  • свод правил ОСАГО;
  • памятка страхователя;
  • распечатанная квитанция об оплате госпошлины.

Вышеперечисленные документы являются обязательными к выдаче после оформления автостраховки, поэтому, за неимением какой-либо бумаги, обязательно требуйте ее, чтобы не получить неприятностей в будущем.

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/pravila-oformlenija-dogovora.html

Какие документы нужны для ОСАГО?

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

По мере того как с каждым годом в крупных городах и не только увеличивается количество автомобилей, эта ситуация приводит к увеличению дорожно-транспортных происшествий. И для того чтобы восстановить транспортное средство после аварии, владельцам приходится нести значительные расходы.

Но сегодня каждому из них доступно решение, позволяющее минимизировать затраты на ремонт попавшего в аварию автомобиля. Для этого нужно всего лишь воспользоваться программой обязательного страхования. И для начала каждому владельцу, который планирует воспользоваться подобным предложением, стоит узнать о списке документов, которые необходимы для страхования автомобиля.

Что такое ОСАГО?

Под ОСАГО принято понимать систему обязательного страхования, нормы которой регулируются законодательством. Владелец подобного страхового полиса получает возможность при наступлении страхового события компенсировать полученный ущерб.

Пару десятилетий назад, когда еще не был принят закон об обязательном страховании, возникающие между сторонами ДТП конфликты разрешались самостоятельно. Она не всегда им удавалось прийти к компромиссу, поэтому часто дело доходило до суда. Помимо решения своих основных задач закон об ОСАГО был призван также уменьшить нагрузку на судовую систему страны.

Функции по оказанию услуг страхования были возложены на специальные организации коммерческого типа. Чтобы предоставлять услуги подобного рода, они обязательно должны иметь соответствующую лицензию. Также для законного оказания подобных услуг страховая компания должно входить в Российский союз автостраховщиков.

Заключив договор со страховой организацией, клиент берет на себя обязанности по регулярному внесению страховых платежей, а страховая организация со своей стороны обязуется выплачивать сумму компенсации в случае наступления страхового события.

Каждый владелец должен соблюдать главное правило — пользоваться транспортным средством, не имея страхового полиса, недопустимо, если планируется выезжать на дороги общего значения. Если инспектор обратится с просьбой предъявить страховой документ, то водитель обязан удовлетворить ее.

На что обращать внимание при оформлении ОСАГО?

Еще до подготовки необходимого пакета документов для оформления полиса страхования ОСАГО необходимо решить вопрос со страховой организацией.

Сегодня на рынке страховых услуг представлено множество подобного рода компаний. И логично, если выбор будет делаться с позиции наиболее оптимальных для клиента условий.

Поэтому для совершения верного выбора нужно учитывать следующие характеристики:

  • Репутация страховой компании;
  • Время работы на рынке страховых услуг;
  • Ценовая политика компании.
  • Наличие дополнительных бонусов.

Репутация компании-страховщика

Каждый владелец, который заинтересован в оформлении страхового полиса, рискует наткнуться на мошенников. Сегодня на рынке страховых услуг представлены не только обычные компании, но и фирмы-брокеры. Последние отличаются тем, что предлагают свои услуги, представляя другие организации.

Чтобы остаться довольным качеством предоставляемых услуг, необходимо в первую очередь обращать внимание на репутацию компании.

В этой связи не помешает уделить внимание тому, как долго организация предлагает свои услуги на рынке, каков ее процент совершенных выплат при наступлении страхового события и каковы отзывы клиентов.

Срок предоставления услуг

Если водитель собирается сотрудничать с компанией в течение продолжительного времени, то организация со своей стороны может уменьшить размер регулярных платежей. Поэтому в целях экономии правильнее выбирать компанию, с которой автовладелец будет работать в течение продолжительного времени.

Ценовая политика компании

Поскольку требование об оформлении страхового полиса ОСАГО установлено законодательством, им регулируется и стоимость этой процедуры. Поэтому, в какую бы компанию ни обратился автовладелец, разброс цен будет незначительным. В связи с этим поиски компании, где бы предложили наименьшую цену за полис, лишены всякого смысла.

Дополнительные бонусы

На рынке работает немало страховых компаний, которые предлагают постоянным клиентам принять участие в программах лояльности.

На получение бонусов может рассчитывать каждый клиент, если он отъездил год без единой аварии. Впоследствии, если водитель решил приобрести полис в другой организацию, то он может получить большую скидку.

Но стоит ему всего лишь раз попасть в аварию, как он сразу же лишается возможности воспользоваться имеющимися у него бонусами.

Перечень необходимых документов

Еще до того как подписывать договор со страховой организацией, нужно выяснить, какие документы нужны для страховки автомобиля. В зависимости от того, обращается за оформлением полиса обычный гражданин или компания, перечень документов будет отличаться. Для физических лиц установлен следующий список документов для оформления полиса ОСАГО:

  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Доверенность, если такое требование установлено компанией;
  • Справка, содержащая информацию о страховании в предыдущей компании.

Если за страховкой обращается организация, то она должна предъявить следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Доверенность, разрешающая выступать от имени компании;
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Печать организации;
  • Водительские права;
  • Паспорт.

В случае оформления полиса ОСАГО автострахования юридическим лицом представлять ее интересы должен человек, который может предъявить доверенность, выданную директором организации или его заместителем.

Помимо перечисленных выше документов, которые нужно предъявить при страховании автомобиля, необходимо приложить к нему заявление о заключении договора, которое должно быть заполнено в соответствии с установленным образцом.

Написать заявление можно дома или прямо на месте страхования.

Иногда для оформления страховки может потребоваться предъявить справку, содержащую информацию о страховании в предыдущей компании, если принято решение о досрочном прекращении действия договора. Обычно подобный документ должен содержать следующие сведения:

  • Число наступивших страховых событий;
  • Характер страховых событий;
  • Период страхования;
  • Сведения о совершенных страховой компанией выплатах;
  • Сведения о ранее неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

Когда состоится подписание договора, страховщик вручает страхователю оригинал страхового полиса ОСАГО, который должен быть заверен подписями и печатями, а также список отделений в компании, в которые может клиент обратиться для обслуживания. Помимо этого, клиенту передаются два бланка-извещения о ДТП.

Порядок оформления

Когда все документы, необходимые для оформления страховки, будут готовы, можно переходить к процедуре. От страхователя требуется написать заявление, заверенное своей подписью.

Когда страхователь убедится в правильности указанных данных, он получает образец страхового полиса, который также ему предстоит заполнить. Если и здесь все сделано верно, то в завершение представитель компании-страховщика ставит свою подпись. После этого оригинал заполненного документа, заверенного подписями каждой из сторон и печатями, передается страхователю.

При расчете стоимости полиса автострахования учитываются различные факторы. Наибольшее значение на цену продукта страхования оказывают следующие характеристики:

  • Марка автомобиля;
  • Тип кузова;
  • Мощность двигателя автомобиля;
  • Стаж вождения;
  • Возраст автовладельца.

Помимо этого, конечная стоимость зависит от региона регистрации транспортного средства. Этот фактор оказывает влияние ввиду того, что на дорогах в различных регионах преобладает различный уровень аварийности.

Срок действия договора страхования составляет один год. Когда этот срок подходит к концу, то заключается новый договор. Если полис автострахования оформляют на автомобили, которые идут через страну транзитом, то допустимо заключить договор на меньший срок — 6 месяцев.

Заключение

Полис автострахования ОСАГО является обязательным документом, который должен быть оформлен каждым собственником машины. Выезд без этого документа является правонарушением и карается различными санкциями.

Собираясь застраховывать машину, автовладелец может выбрать одну из многих компаний. Ввиду того что ключевые параметры полиса ОСАГО регулируются на законодательном уровне, стоимость договора во всех компаниях примерно одинакова.

Поэтому при выборе страховщика необходимо обращать внимание на другие характеристики: репутацию, процент совершенных выплат по страховым случаям, наличие дополнительных бонусов и др. Это поможет не только обезопасить себя от неприятностей, которые могут возникнуть в результате аварии, но и получить массу других преимуществ.

Источник: https://avtourist.express/straxovanie/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-osago.html

Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Для всех автомобилей, которые не являются исключением (тихоходные ТС, транспортные средства ВС, ТС иностранных государств, ТС без колесных движителей, прицепы к легковым автомобилям) оформление полиса страховки ОСАГО на авто(машину) обязательно.

При этом полис является не только обязательным документом автострахования водителя, но также является страховым документом в случае возникновения ДТП.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

  • Это необходимость или нет?
  • Для чего нужно?
  • Положение о правилах защиты транспортных средств
  • Отличие от КАСКО
  • Если приобретен другой полис
  • Можно ли ездить без документа?

Это необходимость или нет?

Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО.

Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.

Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Пункт 2.1.1 статьи 2 ПДД прямо указывает на обязательное наличие у водителя полиса ОСАГО.

Порой по невнимательности водителя могут быть просрочен полис или же не оформлен повторно, а также забыт дома или на работе. В данном случае водителю может грозить наказание в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях. Регулирует данный вопрос КоАП РФ.

Для чего нужно?

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

Проще говоря, страховая компания берет ответственность виновника ДТП в возмещении имущественных интересов. Выданный полис ОСАГО гарантирует, что если автовладелец стал виновником ДТП, то страховая компания будет заниматься вопросами возмещения ущерба потерпевшему согласно ст. 12 ФЗ №40.

Положение о правилах защиты транспортных средств

«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

В качестве основных положений можно указать следующие пункты:

  1. Договор об ОСАГО заключается сроком на 1 год, за исключением случаев, которые предусмотрены ст 10. ФЗ №40.
  2. Договор может быть оформлен как в бумажном виде, так и в электронном.
  3. Если автомобиль не прошел государственную регистрацию на момент заключения договора, то пункт «Государственный знак» не заполняется. Его заполнение происходит после передачи соответствующих данных.
  4. Владелец автомобиля вправе выбрать любого автостраховщика.
  5. Продление договора осуществляется после истечения срока действия настоящего.
  6. При наступлении страхового случая, участники ДТП обязаны действовать в соответствии с правилами дорожного движения.
  7. Участники ДТП обязаны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая.

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

  1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
  2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
  3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
  4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

  1. Добровольное страхование.
  2. Владелец сам выбирает степень защиты.
  3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
  4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

  1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
  2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
  3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
  4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

ОСАГО является обязательным и на основании законодательства водитель обязан приобрести полис обязательного страхования. Так как КАСКО является добровольным – на усмотрение водителя выносится вопрос о его приобретении.

КАСКО является более дорогой по стоимости страховкой, при этом имеет больше возможностей страховых случаев, но КАСКО – добровольное страхование и оформляется на усмотрение водителя.

Больше информации о том, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, а также об их различиях вы найдете тут.

Можно ли ездить без документа?

Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием. За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей.

Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой (о том, сколько можно ездить без штрафов по полису с истекшим сроком действия и какие за это предусмотрены наказания, мы рассказывали в отдельной статье).

Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Также в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.

Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне, а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

      

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/obyazatelnoe-li.html

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

С увеличением транспортного потока повышается вероятность попадания в ДТП. Последствия аварийного происшествия обходятся очень дорого владельцам транспортных средств. Чтобы минимизировать собственные расходы на восстановление эксплуатационного потенциала авто, целесообразно прибегнуть к реализации программы обязательного страхования.

Однако прежде необходимо определиться с тем, какие документы нужны для страхования автомобиля.

Что в итоге?

Необходимый перечень документов для страхования автомобиля можно узнать в любой компании, предоставляющей услуги такого типа. Оформление полиса ОСАГО является необходимостью для каждого участника дорожного движения. Без него эксплуатация авто по дорогам общего назначения не будет возможной.

Скачать

Пример заполнения заявления на получение полиса ОСАГО.pdf

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-straxovaniya-avtomobilya/

Как оформить страховку на машину: обязательное и необязательное страхование

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Любой автомобиль относится к средствам повышенной опасности, соответственно пользуясь им, человек постоянно находится в зоне риска. Полностью обезопасить себя от возможных несчастных случаев невозможно, но с помощью страховки можно минимизировать свои убытки в случае ДТП.

Определение автострахования

Под автострахованием понимается любой вид страховки с участием транспортных средств. При этом автомобиль может быть как объектом страхования, так и одним из условий страхового случая. Объектами автострахования может быть следующее:

  • автомобиль;
  • ответственность водителя перед другими автовладельцами;
  • здоровье.

Само понятие страхования включает в себя договор между страховой компанией и страхователем о том, что компания обязана возместить ущерб, понесенный страхователем при оговоренных в договоре страховых случаях. За заключение договора страхователь обязан оплатить страховой взнос.

О том что будет если остановят без страховки узнаете в этой статье.

Виды

Существуют различные виды страхования, которые актуальны при использовании средств повышенной опасности.

При покупке автомобиля необходимо знать, что существует:

  • обязательное автострахование;
  • необязательное.

Согласно российскому законодательству каждый автовладелец обязан застраховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. Данный вид страхования называется ОСАГО.

ОСАГО

В случае с ОСАГО объектом страхования выступает ответственность виновника ДТП за компенсацию ущерба перед потерпевшим невиновным участником ДТП. Страховая компания должна компенсировать в рамках договора причиненный ущерб.

С весны 2017 года в законодательстве произошли изменения о том, что теперь компенсация будет выдаваться не в денежном эквиваленте, как это происходило ранее, а восстановительным ремонтом повреждений в сервисных салонах.

Страховая компания несет ответственность за виновника ДТП в пределах 400 тысяч рублей, при причинении вреда здоровью в пределах 500 тысяч рублей. Если ущерб причинен нескольким транспортным средствам, то компенсация производится каждому в пределах 400 тысяч рублей.

В случае гибели человека при ДТП из страховой суммы в 500 тысяч рублей выделяется 25 тысяч рублей на погребение.

Весь остальной ущерб, который причинен свыше обозначенных сумм ответственности, страхователь обязан компенсировать пострадавшему за свой счет.

Рекомендуем вам прочитать что такое ОСАГО простым языком в данном материале.

КАСКО

В данном виде страхования объектом выступает транспортное средство. В случае причинения ущерба по вине самого водителя или третьих лиц страховая компания обязана оплатить восстановительный ремонт, если это возможно. В случаях угона или ущерба, когда автомобиль не подлежит восстановлению, положена страховая компенсация в денежном эквиваленте.

В этом виде страхования стоимость полиса зависит от следующего:

  • стоимости автомобиля;
  • срока эксплуатации транспортного средства;
  • возраста водителя;
  • безаварийного стажа страхователя;
  • состояния автомобиля на момент страхования;
  • условий страхования.

Страховка по КАСКО может иметь различные условия, в зависимости от которых может существенно изменяться стоимость страхового взноса.

Одним из значимых условий снижения стоимости страховки является договор с франшизой. Данная страховка подразумевает определенную часть ущерба, которая не компенсируется страхователю.

Существует два основных вида франшизы:

Условная подразумевает собой, что в пределах данной суммы ущерб не выплачивается. Но если убыток превышает сумму условной франшизы, то ущерб компенсируется в полном объеме.

Безусловная франшиза действует таким образом, что обозначенная сумма не выплачивается страхователю в любом случае.

Как расшифровывается КАСКО узнайте по ссылке.

Страхование жизни

В данном случае страхуется жизнь и здоровье автовладельца. Стоимость данного договора определяется страхователем. Максимальная сумма страховки будет выплачена в случае смерти страхователя, либо получением им 1 группы инвалидности. Но на усмотрение страховщика могут быть указаны и другие случаи.

Страховой случай связывается с гибелью или причинением вреда здоровью при ДТП.

При наступлении страховых условий, страховщик по определенной таблице рассчитывает тяжесть причиненного вреда и на основании этого выплачивает застрахованному лицу компенсацию в денежном эквиваленте.

В данном случае также возможно страхование с применением франшизы. Например, могут не оплачиваться несколько дней нахождения на больничном.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины читайте здесь.

Полис

Независимо от вида автострахования страховой полис имеет идентичный бланк и обязательные пункты. В настоящее время полис можно оформить не только в страховой компании, но и через интернет. Но независимо от этого, он должен иметь установленную законодательством форму.

Срок действия

Договор заключается на определенный срок действия. Дата начала действия договора указывается с точностью до часов и минут. Аналогичным образом указывается дата окончания действия страховки. Случаи, которые произошли раньше или позже установленного договором срока к страховому случаю не относятся.

Период страхования определяется, как правило, не больше одного года. После завершения действия договора может быть установлена автоматическая пролонгация действия страховки на следующий год при своевременной оплате страхового взноса.

Страховка может быть оформлена таким образом, что период страхования может прерываться в течение года или может длиться определенное время. Зачастую так страхуются водители, которые не ездят на автомобиле в зимние месяцы. Соответственно им нет смысла переплачивать за эти месяцы.

Сроки оформления

Страховка оформляется непосредственно в день обращения в страховую компанию. Полис может начать свое действие с момента оплаты страхового взноса и подписания договора. Но заключение страхового соглашения также может предусматривать более позднее вступление его в действие.

Например, многие владельцы предпочитают заранее позаботиться о продлении полиса ОСАГО и приходят пролонгировать свой договор за несколько дней или недель. В этом случае страховщик напишет в полисе начало действия с момента окончания действия предыдущего полиса.

Документация

При заключении страховки страховая компания выдает полис установленного образца. Для заключения определенного соглашения о страховании требуется представить определенные документы и их ксерокопии.

Для ОСАГО необходимо следующее:

  1. Право управления транспортным средством для всех водителей, которые будут вписаны в страховку. Если делается полис с неограниченным числом водителей, то достаточно прав страхователя.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  3. Паспорт страхователя.
  4. Заполненный договор страхования.
  5. Предыдущий полис при его наличии.
  6. Талон технического осмотра автомобиля.

Для КАСКО надо подготовить следующее:

  1. Заявление.
  2. Свидетельство о регистрации машины.
  3. Паспорт либо свидетельство о регистрации, если автомобиль оформлен на юридическое лицо.
  4. Если автомобиль новый, договор купли-продажи.

Для страхования жизни необходимы документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорт заявителя.

Различные страховщики имеют право требовать дополнительные документы для заключения страхового соглашения.

Тарификация, стоимость, отчисления

Стоимость страхового взноса зависит от вида страхования и от величины риска наступления страхового случая. Но страховой взнос по каждой страховке должен формировать следующее:

  • коммерческие расходы;
  • компенсацию ущерба клиентам;
  • резерв для компенсации;
  • прибыль.

Стоимость КАСКО и страхование жизни регулируется конкуренцией на рынке страхования. Все компании пытаются привлечь к себе как можно больше клиентов.

Стоимость страховки на авто по ОСАГО регулируется законодательством. Установлены базовые тарифы, на основании которых происходит начисление всех страховых взносов по ОСАГО.

Существуют фиксированные скидки за:

  • достижение определенного возраста;
  • безаварийный стаж;
  • обычный стаж;
  • мощность автомобиля.

Также есть увеличивающий региональный коэффициент, на который умножается тарифная ставка. Соответственно жители крупных городов платят за страховку намного больше, чем жители сельских населенных пунктов.

Таким образом, страховые компании имеют возможность конкурировать между собой, но в то же время законодательством установлен тариф, на основании которого происходят все расчеты.

Необходимость в страховании

В автостраховании обязательным является только страхование ответственности по ОСАГО. Это связано с большим количеством ДТП. Остальные договора оформляются при желании самих страхователей.

Но так как стоимость ремонта автомобиля в настоящее время достаточно высока, имеет смысл оформлять на новые дорогостоящие автомобили страхование по КАСКО.

Страхование жизни также целесообразно тем водителям, которые проводят много времени за рулем и передвигаются по скоростным трассам.

Выводы

Подводя итоги можно сделать вывод, что страховка имеет большое значение для автовладельцев. С одной стороны это защита своей ответственности перед другими автовладельцами, а с другой стороны – возможность возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП. А про выплаты по КАСКО при ДТП читайте тут.

Источник: https://ostr.online/avto/osago/oformit-strahovku-na-mashinu.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий