Независимая гарантия в гражданском праве

Содержание
  1. и виды независимой гарантии
  2. 1) В зависимости от характера обязательств:
  3. 2) В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:
  4. 19.Особенности исполнения денежных обязательств
  5. Независимая гарантия как метод обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве – Юридический справочник бизнеса
  6. Что такое независимая гарантия
  7. Существует обязательная письменная форма независимой гарантии и ряд обязательных реквизитов:
  8. Форма гарантии должна давать возможность:
  9. Полнота сведений, которые указаны в гарантии
  10. Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия
  11. Форма и содержание
  12. Процесс выдачи
  13. О признаках независимого поручительства
  14. Субъекты правоотношений
  15. Подробнее об условиях
  16. О суммах и расчётах
  17. Классификация
  18. Обоснованный отказ
  19. Прекращение действия гарантии

и виды независимой гарантии

Независимая гарантия в гражданском праве

гарантии составляют условия:

    • о максимальной денежной сумме, подлежащей выплате гарантом;
    • сроке, на который выдана гарантия, или ином юридическом факте, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;
    • правилах осуществления платежа;
    • перечне обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийных выплат;
    • возможности или невозможности передачи бенефициаром права требования третьему лицу.

Объеми детали перечисленных условий, входящихв содержание бан­ковской гарантии,должны соответствовать требованиям,содержащимся в соглашении между гарантоми принципалом о выдаче гарантии. Од­наков тексте банковской гарантии всегдадолжны быть указаны:

    • наименование гаранта;
    • сумма, на которую выдана гарантия;
    • срок, на который она выдана.

Объемобязательства гаранта по независимойгарантии согласно ст.377 ГКограничивается уплатой суммы, на которуювыдана гаран­тия. Порядок и способыисчисления суммы гарантийногообязательст­ва могут быть различнымии включать условия о начислении процентовна основную сумму.

Однако ответственностьгаранта перед бенефициа­ром заневыполнение или ненадлежащее выполнениеобязательств по гарантии не ограничиваетсясуммой, на которую выдана гарантия,ес­ли в гарантии не предусмотреноиное (п. 2 ст. 377 ГК).

Иначе говоря, если вгарантии не предусмотрено иное, занеисполнение или ненад­лежащееисполнение своих обязательств передбенефициаром гарант несет ответственностьна общих основаниях. Нарушения гарантамо­гут выражаться в различных формах— задержка, необоснованный от­каз ввыплате денежных сумм по гарантии и пр.

Поскольку обязатель­ства по гарантииносят денежный характер, при просрочкевыплаты суммы гарантийного обязательствана гаранта может быть возложенаответственность, предусмотренная ст.395 ГК (ответственность за неисполнениеденежного обязательства).

1) В зависимости от характера обязательств:

  • тендерные гарантии;
  • гарантии исполнения;
  • гарантии возврата платежа.

2) В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

Пообщему правилу надлежащимобразом выдан­ная независимая гарантияне может быть отозвана или измененагарантом, если в ней не предусмотреноиное (ст.371 ГК).

3)в зависимости от права бенефициарапе­редавать другому лицу свои требованияк гаранту:

  • пе­редаваемые;
  • непередаваемые.

Пообщему правилу право требования кгаранту, принадлежащее бенефициару побанковской гарантии, не может бытьпередано другому лицу, если в гарантиине предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передачаправа требования по банковской гарантииподчиняется нормам об уступке праватребования (цессии).

19.Особенности исполнения денежных обязательств

1.Особенности денежных обязательств. Дляобязательств, предметом которых являютсяденежные платежи, необходимо введениеспециальных правил исполнения, учитывающихплатежные функции денег, использованиеиностранных валют и технику денежныхрасчетов.

Помимо ГК эти вопросы решаютсявалютным законодательством, правиламии инструкциями Центрального банкаРФ. Согласно ст. 317 ГК денежныеобязательства должны быть выражены исоответственно исполняться в национальнойвалюте – рублях.

Возможно определениеплатежа в рублях в сумме, эквивалентнойсумме в иностранной валюте или условныхденежных единицах, с исчислением ее поофициальному курсу валют на день платежа.

Эта норма ГК может применяться дляснижения рисков от инфляции, однако вусловиях существенных колебаний валютныхкурсов применение такого расчетногомеханизма надежных гарантий несоздает.

 Условной денежной единицей,используемой российским законодательствоми международными договорами, в которыхучаствует Российская Федерация, являютсяспециальные права заимствования (СПЗ)- расчетная единица Международноговалютного фонда, определенная на базесреднего курса основных наиболее твердыхнациональных валют. Курс СПЗ в отношениинациональной валюты периодическипубликуется Центральным банком РФ.

Применительнок исполнению денежных обязательствпрежде всего должен быть решен вопросо возможности проведения между сторонаминаличных и безналичных расчетов. Гражданеобычно рассчитываются наличными.

Дляотношений предпринимателей законодательствои банковская практика отдают предпочтениебезналичным расчетам, поскольку ониускоряют денежный оборот, техническипроще и могут контролироваться Центральнымбанком РФ. Для юридических лицустанавливается предел допускаемыхрасчетов наличными, который в настоящеевремя составляет 60 тыс. руб.

 Чтокасается сроков и порядка безналичныхрасчетов, то они определяются участникамиобязательств; возможны выдача аванса,предоплата, периодические платежи. Самирасчеты производятся согласно правилам,установленным Центральным банкомРФ. Ввиду массовости и периодичностирасчетов в сфере предпринимательстваустановлены также правила об очередностипогашения требований по денежнымобязательствам.

Сумма произведенногоплатежа, недостаточная для исполненияденежного обязательства полностью, приотсутствии иного соглашения погашаетпрежде всего издержки кредитора пополучению исполнения, затем – проценты,а в оставшейся части – основную суммудолга (ст. 319 ГК). 

Предметисполнения обязательства. Особенностиисполнения альтернативных и факультативныхобязательств. Субъекты исполненияобязательства

Предметобязательства –это то имущество, которое обязан передатьдолжник, либо те действия, которыепредусмотрены для совершения должником(выполнение работ или оказание услуг).В силу принципа надлежащего исполнения,в соответствии с обязательством должникобязан совершить именно те действия,которые являются предметом обязательства.

Изменение предмета обязательства водностороннем порядке не допустимо.Кроме того, в соответствии с принципомреального исполнения, кредитору должнабыть передана вещь в натуре, а такжевыполнена оговоренная работа или оказанауслуга, без замены предмета обязательстваденежным эквивалентом.

Именно этипринципы определяют предмет обязательствакак существенное условие любого договора.

Иногдадолжник может предоставить кредиторуодин из нескольких предметов исполнения.В этой связи выделяют альтернативныеи факультативные обязательства, чем иопределяются особенности их исполнения.

Альтернативныеобязательства –это обязательства, в которых должникимеет право передать кредитору одноили другое имущество или совершить одноиз двух или нескольких действий.

Факультативныеобязательства –это обязательства, в которых должникимеет право передать иной предметисполнения только при невозможностипредоставления первоначального предметаисполнения.

Исходяиз специфики экономической и правовойприроды денежных средств,существуют особенностиисполнения денежных обязательств:

1.Валютой денежных обязательств являетсяроссийский рубль (ст.317 ГК). Исходя из этого, законным платёжнымсредством на территории РФ являетсярубль (ст. 140 ГК). Это означает, что всерасчёты по денежным обязательствам натерритории России осуществляются тольков российских рублях (исключения из этогоправила устанавливаются валютнымзаконодательством).

В денежномобязательстве может быть предусмотрено,что оно подлежит оплате в рублях всумме, эквивалентной определённойсумме в иностранной валюте или условныхденежных единицах.

В этом случаеподлежащая уплате в рублях суммаопределяется по официальному курсусоответствующей валюты или условныхденежных единиц на день платежа, еслииной курс не установлен соглашениемсторон.

2.Суммы, выплачиваемые поденежному обязательству на содержаниегражданина (возмещениевреда жизни, здоровью, пожизненноесодержание по договору ренты) подлежатиндексации,т.е. пропорциональному увеличению сувеличением установленного закономминимального размера оплаты труда.

3. Закономустановлена очерёдностьпогашения требований по денежномуобязательству вслучае недостаточности сумм произведённогодолжником платежа. В соответствии сост. 319 ГК, суммы произведённого платежараспределяются следующим образом: 1)прежде всего – издержки кредитора пополучению исполнения; 2) затем – проценты;3) в оставшейся части – основная суммадолга.

4.В силу того, что деньги – это родовыевещи, а также универсальный товар,который всегда есть в гражданскомобороте, денежноеобязательство не может быть не исполнено.

Это означает, что поскольку деньги какпредмет денежного обязательстванеисчерпаемы (не у конкретного лица, ав гражданского обороте в целом!), тодолжник может всегда изыскать возможностьпередать деньги кредитору, тем самымпогасив денежное обязательство, т.е.денежное обязательство нельзя неисполнить.

Этим и объясняется необходимостьуплаты процентов на сумму неправомерноудерживаемых денежных средств (ст. 395ГК).

5.Закон определяет специальноеместо исполнения денежного обязательства–им является место жительства кредитора(место нахождения юридического лица) вмомент возникновения обязательства,если кредитор не известил должника оновом месте жительства.

Источник: https://StudFiles.net/preview/6702552/page:29/

Независимая гарантия как метод обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве – Юридический справочник бизнеса

Независимая гарантия в гражданском праве

Федеральный закон №42-ФЗ, принятый 08.03.2015 г., внес в общую часть обязательного права некоторые изменения. Вследствие них банковская гарантия стала независимой. Однако одной только сменой названия дело не ограничилось – независимую гарантию можно считать более прогрессивной мерой обеспечения исполнения обязательств, чем банковскую.

Ограничения, согласно которым выдавать гарантийные обязательства могли только кредитные и страховые организации, тормозили развитие этого инструмента, а также создавали определенные проблемы в международной торговле. Сегодня этого ограничения, к счастью, нет – выдать независимую гарантию может любая коммерческая организация.

Что такое независимая гарантия

Определение независимой гарантии дано в пункте 1 статьи 368 Гражданского кодекса.

Суть независимой гарантии состоит в том, что гарант по просьбе принципала (должника) обязуется уплатить определенную сумму денег бенефициару (кредитору).

При этом данное гарантом обязательство не зависит от обязательства, которое оно обеспечивает.

В старой редакции этого определения было сказано, что бенефициар для реализации своего права должен направить письменное требование об уплате гаранту. Вместо этого работает более «общая» формулировка о выплате денег по обязательству. Добавлен пункт о независимости гарантии от «первоначального» обязательства.

Следует отметить, что эти правки не принесли ничего нового. Так, в пункте первом статьи 374 Гражданского кодекса все еще есть условие о необходимости письменного требования. О независимости гарантийного обязательства от основного было сказано в прежней редакции 370-й статьи.

Что именно мы имеем в виду, когда называем гарантию независимой? Банковскую гарантию могли выдавать только банки или страховые организации. Независимость ранее упоминалась в 370-й статье, но сейчас она намного расширена.

Из независимости гарантийного обязательства от основного следует, что гарант не может возражать бенефициару и мотивировать свою позицию пунктами, указанными в основном или в любом другом обязательстве.

Также гарант не может ссылаться на те обстоятельства, которые не указаны в самой гарантии.

Гарант не может предъявлять бенефициару требование в качестве зачета, которое было уступлено должником-принципалом. Исключение составляют случаи, когда этот пункт прописан в независимой гарантии или в договоре между кредитором и гарантом.

Статья 369 ГК, которая прямо указывала на обеспечительное свойство банковской гарантии и на необходимость принципала заплатить гаранту, теперь утратила свою силу. Данное обстоятельство является подтверждением независимости гарантии в ее новом смысле.

Существует обязательная письменная форма независимой гарантии и ряд обязательных реквизитов:

  • дата выдачи независимой гарантии;
  • информация о гаранте, принципале, бенефициаре;
  • какое обязательство обеспечивает гарантия;
  • какую сумму денег нужно выплатить или как ее правильно рассчитать;
  • сколько действует гарантия;
  • условия, при которых гарант уплачивает оговоренную сумму денег бенефициару.

Форма гарантии должна давать возможность:

  • точно определить все условия договора;
  • подтвердить факт ее выдачи определенным лицом.

Таким образом, независимая гарантия не обязательно имеет бумажный вид.

В теории, она может быть подготовлена, отправлена и получена с помощью магнитных, оптических или электронных средств. Однако на практике все намного сложнее.

Между различными арбитражными судами не должно быть никаких «разночтений» по таким вопросам: с помощью какой формы можно определить условия гарантии, а с помощью какой – нельзя; а также какая форма может «подтвердить» факт своей выдачи определенным лицом, а какая – нет.

В Гражданском кодексе ничего не сказано о том, что независимая гарантия может заверяться электронной подписью. Или это непременно должен быть бумажный документ с «мокрой» печатью и «живой» подписью. Перечень вышеуказанных реквизитов является исчерпывающим. Однако означает ли этого его полноту? Очевидно, что нет.

Полнота сведений, которые указаны в гарантии

Одним из обязательных реквизитов является дата выдачи. Однако места выдачи почему-то не предусмотрено. Ведь есть вероятность, что независимая гарантия будет выдана за пределами РФ.

Необходимость указания данных о бенефициаре, принципале и гаранте понятна.

Однако какие это должны быть сведения? В документе можно указать только наименования сторон, или же нужно писать ОГРН, ИНН, контактные данные, адрес? Какую информацию нужно написать об основном обязательстве? К примеру, так же, как и в случае договора поручительства, можно только лишь указать ссылку на основное соглашение.

Вместе с тем, возникает еще один вопрос: для чего указывать эту информацию, если гарантия является независимой? Условия выплаты определяют стороны соглашения.

В зарубежной практике независимая гарантия более регламентирована. Имеет значение не только форма, но и место, срок, перечень документов, которые бенефициар предъявляет гаранту для получения выплаты, язык этих документов.

В российской законодательной практике все намного неопределеннее.

Если формально следовать «букве закона», то для того, чтобы выяснить, кто кому должен, сколько и за что, нужно провести чуть ли не детективное расследование.

Еще один момент нашего замечания – по поводу суммы денег, которую должен выплатить гарант. Интересно, что эту сумму не обязательно определять изначально.

В договоре может быть предусмотрено, что сумма «определяется» на момент выполнения обязательства.

В договор можно включить условие, что выплачиваемая сумма увеличивается либо уменьшается в зависимости от наступившего события или временного срока.

Подытоживая вышесказанное, приходим к выводу, что с выдачей независимой гарантии связано множество проблем и неоднозначных нюансов. Решаться все это будет, естественно, в арбитражных судах.

Источник: http://bizjurist.com/likbez/nezavisimaya-garantiya.html

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Независимая гарантия в гражданском праве
Закон 7 апреля 2017

Сфера гражданского права с каждым годом претерпевает всё большие изменения, особенно в области банковского дела. Появляются новые формы кредитования, условия договора, возможность поручительства, а также сопутствующие льготы. С недавнего времени в ГК РФ появилось новое понятие под названием «независимая гарантия».

Форма и содержание

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой обязательство по уплате строго определённой договором суммы, независимо от исполнения гарантом обязанностей по уплате.

В ГК РФ указано, что данный вид гарантии оформляется в письменной форме. Кроме того, существуют обязательные существенные пункты документа: условия кредитования и оформления услуг. В обязательном порядке письменный акт должен быть удостоверен сторонами, в том числе и третьими лицами. Все нюансы данного вопроса отражены в ст. 368 ГК РФ.

Процесс выдачи

Действующее гражданское законодательство говорит о том, что независимая гарантия может быть выдана исключительно банком либо кредитующей организацией, которая и будет являться гарантом. Нормы закона называют перечень лиц, которые имеют право на обеспечение платежа:

  • Банки и банковские организации любого типа, которые обладают лицензией на осуществление финансовой деятельности.
  • Кредитные организации, например, выдающие краткосрочные займы.
  • Коммерческие юридические лица, которые в установленном порядке обладают правомочием на выдачу гарантии.

Описываемая финансовая процедура носит характер односторонней сделки. Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств может быть реализована в договоре по желанию гарантирующей стороны. Данные действия порождают юридически обязывающие требования об исполнении соответствующих обязательств, вытекающих из положений договора.

О признаках независимого поручительства

Основным признаком, благодаря которому можно идентифицировать данный тип гарантии, является её независимость от основного обязательства, наложенного кредитной организацией. Главное отличие выражается в следующих признаках:

  • Независимая гарантия не прекращает своего действия в зависимости от исполнения долговых обязательств. Более того, на протяжении выплачиваемого периода, она не претерпевает никаких изменений.
  • Недействительность обязательства не влечёт недействительность гарантии.
  • Существует и обратная сторона медали. Повторное обращение бенефициара ещё не обеспечивает права на получение рассматриваемого вида гарантии. Более того, полное или частичное выполнение договорных обязательств не является гарантом её получения.
  • Независимая банковская гарантия никаким образом не взаимодействует с исполнителем. Какие-либо требования или возражения, выдвигаемые должником, на условиях договора не отражаются.

Субъекты правоотношений

Широчайшая область финансового права включает огромный круг субъектов. Таким образом, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств касается следующих лиц:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Каждая из сторон договора несёт важное значение. Так, гарант предоставляет все необходимые условия для выдачи независимой гарантии.

Вторая сторона её получает с целью предоставления третьей стороне, которая остро нуждается в ней.

Смысл данного оборота заключается в том, чтобы предоставить должнику возможность обеспечения суммы кредита, а кредитующей организации – быть уверенной в исполнении обязательств любым способом.

Подробнее об условиях

Независимая гарантия является одним из видов сделок, пусть даже и односторонней. В договоре о кредитовании может быть указано на обеспечении кредита не только в денежном эквиваленте, но и в акциях, облигациях, чеках, а также иных предметов с указанием индивидуализирующих признаков.

Наиболее полно независимая гарантия, форма которой определена в ст. 368 ГК РФ, отражается в том документе, где прописаны основные условия, пункты, положения. Полный перечень обязательных наименований договора выглядит следующим образом:

  • Реквизиты сторон. Полное наименований организаций необходимо с целью идентификации сторон. Здесь важны адреса главенствующей компании и филиала, при его наличии и участии в сделке.
  • Порядок осуществления расчёта поможет определять уровень задолженности, выплат, а при необходимости выступить в суде в качестве доказательства.
  • Упоминание о возможности передачи прав бенефициара иным лицам.
  • Сумма кредитования, её обеспечение, а также размеры периодических выплат.
  • Наступление исключительных обстоятельств, в результате которых сумма долга может быть уменьшена или увеличена. Необходимо указать на конкретные ситуации, а также определить размер денежных средств: компенсаций или штрафов.
  • Срок действия договора, а также перечень юридических фактов, благодаря которым возможно его прекращение.
  • Дата заключения и подписи сторон.

О суммах и расчётах

Независимая гарантия, которая предоставляется на условиях третьей компании, не должна противоречить общим условиям договора кредитования, который подписывается между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирование данного вопроса отражается в ст. 377 ГК РФ.

Норма говорит о том, что исчисление суммы по кредиту возможно только в соответствии с той суммой, которая определена договором между кредитором и должником.

В случае несоблюдения установленных договором расчётов, должнику могут быть начислены штрафные проценты. При этом нормативным документом могут быть предусмотрены исключительные случаи.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает определенные сроки:

  1. Для рассмотрения требований предоставляется 5 рабочих дней.
  2. Договор независимой гарантии может предусматривать возможность увеличения срока на месяц, но не более.

В случае несвоевременных расчётов, гарант несёт полную материальную ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Классификация

Виды независимой гарантии выглядят следующим образом:

  • Обеспечение обязательств по тендеру.
  • Обеспечение обязательств по исполнению.
  • Обеспечение обязательств при возврате оплаты.

При заключении данного вида сделки общие условия заключения договора соблюдаются в обязательном порядке:

  • Невозможность изменения условий в одностороннем порядке.
  • Запрет на отзыв.
  • Считаться недействительным без согласования со всеми сторонами.

Кредитор обладает правом делегирования своего статуса, если это предусмотрено договором. Данный момент важно согласовать с поручителем, получив от него согласие. Кроме этого, уступка основного обязательства, как правило, влечёт за собой уступку всех прав.

При этом если договор облает непередаваемым статусом, то права бенефициара сохраняются за ним в любом случае даже при согласии поручителя.

Обоснованный отказ

Бенефициар вправе отказаться от внесения денежных средств (не исполнять обязанности) в следующих случаях:

  1. Предъявляемые требования не соответствуют договорным обязательствам.
  2. Предъявленные бумаги не соответствуют должным нормам, правилам оформления, надлежащему содержанию.
  3. Срок предоставления бумаг был просрочен.

При этом законодатель предусматривает возможность продления срока до 7 суток в следующих случаях:

  • Наличие сомнений в подлинности предложенных документов.
  • Не наступили условия договора.
  • Исполнение обязательства принципалом.
  • Взятые обязательства утратили своё действие.

В том случае, когда сомнения не подтверждаются, поручитель обязуется выполнить все условия по договору. В случае получения требования поручителем от кредитора, первый обязан в ближайшее время уведомить об этом принципала.

Прекращение действия гарантии

Предоставленная гарантом возможность теряет юридическую силу в следующих случаях:

  • Истечение срока действия договора.
  • Сумма кредита выплачена должником в полном объёме.
  • Кредитор отказался от всех предъявляемых требованиях.
  • Кредитор в письменном виде освободил должника от исполнения обязанностей.

Данный вопрос регламентируется ст. 378 ГК РФ. В случае прекращения действия независимой гарантии поручитель обязан уведомить должника об этом. Предоставленная возможность позволяет расширить рамки действия кредитных и банковских организаций, а гражданам, в свою очередь, открыть новые возможности для получения кредитов и займов.

Источник: .ru

Источник: http://monateka.com/article/74389/

Бизнес и закон
Добавить комментарий