Мошенничество в сфере страхования: судебная практика

Мошенничество в сфере страхования: примеры и наказание

На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся. Имущество, жизнь, здоровье, кредиты и многое другое – все это можно застраховать, обратившись в специальные организации. К сожалению, все чаще встречаются и случаи страхового мошенничества.

Причем, обмануть могут как страховые компании, так и обычные граждане. По закону Российской Федерации регулирует мошенничество в сфере страхования статья 159.5 Уголовного Кодекса РФ. Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Мошенничество в страховой сфере

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества.

Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы. Так, страховым случаем может явиться ДТП, пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д.

Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования.

Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий. Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

• статья 159.5 – мошенничество;
• статья 160 – присвоение имущества или растрата;
• статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
• статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
• статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
• статья 204 – подкуп;
• статья 291 – взятка;
• статья 292 – подлог;
• статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

Примеры мошенничества в страховой среде

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
5. Намеренная порча застрахованного имущества
6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Ответственность за мошенничество

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

1. За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

• значительный вред – более 10 000 рублей;
• крупный – более 3 000 000 рублей;
• особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Заключение

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Cтраховое мошенничество и преступления в данной сфере: примеры, статья, методы борьбы, причины

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

• практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
• совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
• не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
   • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
   • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
   • проводник чужой воли.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Примеры злодеяния

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
   • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
   • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
   • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:

Виды и особенности

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

1. Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
2. С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
3. По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

• страхование ущерба здоровью или жизни;
• страхование повреждения объектов недвижимости.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

• Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
• Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
• Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.

Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:

Ответственность и наказание

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

1. Для одного человека:
   • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
   • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
   • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
   • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
   • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
   • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
   • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
   • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
   • исправительные работы могут составлять до двух лет;
   • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
   • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т.

, не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И.

предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

• не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
• зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
• автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
• соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
• по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
• дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
• деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

• находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
• имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
• выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
• на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html

Распространенные виды мошенничества в сфере страхования

Страхование плотно вошло в современную жизнь и с его помощью люди сокращают риски потери имущества и даже жизни, однако в связи с популярностью этой услуги участились случаи мошенничества, происходящего в сфере страхования.

Поэтому необходимо разобраться в видах противоправных действий, которые связаны с процедурой страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

О схемах мошенничества с банковскими картами вы можете узнать из нашей статьи.

Понятие

Под процедурой мошенничества, производимой в страховой сфере, понимают противоправные действия, направленные на получение определенной выгоды за счет осуществления страховой процедуры.

Злоумышленниками в подобной ситуации могут быть как агенты и организации, так и физические лица, желающие воспользоваться услугой.

Чаще всего мошенники, которые решают преступить закон и воспользоваться страховыми средствами, не проводят подобные операции по одному, поскольку за ними стоит целая группировка.

Страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и наделенные полномочиями участия в подобных сделках.

Регуляционная норма, которой пользуются при назначении меры наказания по подобному нарушению закона, закреплена частью пятой статьи 159 УК РФ.

В соответствии с ней злоумышленнику выбирается подходящее наказание, на которое оказывают влияние множественные факторы, относящиеся к содеянному преступлению.

О мошенничестве в сфере кредитования читайте здесь.

Признаки

Существуют определенные квалифицирующие признаки преступления, связанного с мошенничеством в страховой сфере. К ним относят:

• имитационные действия возникновения страхового случая, это может быть ложное ДТП или же другие обстоятельства;
• предъявление некорректных сведений о субъекте страхования, то есть некорректные данные или подложные документы с его стороны;
• преднамеренные действия, ведущие к наступлению страхового случая, в этот признак включены действия направленные на наступление смерти застрахованного лица и прочие правонарушения;
• искаженные данные о произошедшем страховом случае, если речь идет о ДТП, тогда это может быть умолчание о факте того что гражданин не был вписан в страховку и иные случаи.

Виды и схемы

Преступления, касающиеся страхования, имеют разновидности и особые подвиды, в которых следует разобраться при изучении этого вопроса. Специалисты выделяют три главных вида мошенничества, касающегося страховых случаев:

1. Нарушение закона исходящее от лиц, обратившихся за страхованием.
2. Действия незаконного характера, которые вызваны представителями страховой организации.
3. Действия, проводимые посредническими компаниями, принимающими участие в предоставлении страховой услуги.

Впоследствии тем участникам договора, которые нарушили закон, инкриминируют подобное преступление, по предусмотренной законодательством статье.

Противоправные деяния могут заключаться в следующих нарушениях:

• завладение активами застрахованного лица без законных на то оснований;
• манипуляции с внесением сведений о застрахованном лице, в этом случае имеется в виду некорректная информация, которую заполняют специально;
• специальное умалчивание некоторых отдельных пунктов заключаемого договора;
• продажа страхового полиса от имени компании, которой уже не существует официально;
• реализация страховых договоров лицами, которые не имеют на это особого разрешения;
• совершение страховых действий сразу в нескольких фирмах;
• действия по инсценировке страховых случаев, при этом в сговоре часто участвуют страховые агенты;
• открытие фирм-однодневок, которые сначала могут выплачивать небольшие суммы клиентам, а затем пропадать.

В фирмах-однодневках важно чтобы новые клиенты постоянно пополняли ряды страховой компании. После того как она набирает достаточное количество денег, ее офис резко закрывается.

Случаев и методов мошеннического завладения страховыми средствами много, чаще всего их применяют при наличии договора по ипотечному кредитованию, автострахованию, а также защите имущества.

Для понимания противоправных действий мошеннического характера с полюсами следует разобрать подробно те, с которыми часто происходят действия, противоречащие действующему законодательству.

Противозаконные деяния со СНИЛС

Начиная с 2017 года, все чаще встречаются случаи мошенничества со СНИЛС.

Злоумышленники узнают номер владельца СНИЛС и осуществляют корыстную схему.

Они получают информацию под видом социологического опроса, или же назначая собеседование и предлагая заполнить анкету.

После того как информация о номере СНИЛС будет получена, они переводят пенсионные накопления граждан в НПФ, который работает на иных условиях.

Действия с ОСАГО

Поскольку полюса ОСАГО обязательны к заключению, схему злоумышленников часто связаны именно с ними.

Схема представляет собой продажу недействительных полюсов, которые ранее были утеряны или пророчились.

Еще одна распространенная схема, при которой злоумышленник намеренно производит ДТП для того чтобы получить положенную за него выплату.

Как мошенники зарабатывают на страховках? Репортаж:

Что грозит за мошенничество с материнским капиталом? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как выявить обман?

Для того чтобы избежать мошеннических схем необходимо обращаться только в проверенные страховые организации, предоставляющие услуги на рынке страхования уже много лет.

Рекомендуется обратить внимание на отзывы клиентов, которые пишут обращение на форумах и специализированных сайтах.

При посещении страховой организации следует спросить лицензию на осуществление подобной деятельности и внимательно читать бумаги, которые подлежат подписанию.

В России по подобному вопросу существует лишь одна статья — это мошенничество сфере страхования, то есть 159.5 УК РФ.

Она подразумевает различные сроки и методы наказания. К ним относят:

1. Самое мягкое наказание — это штраф, достигающий 120 тысяч рублей и обязательные работы в течение 360 часов.
2. Если деяние совершено по предварительному сговору или повлекло значительные финансовые убытки, тогда штраф увеличен до 300 тысяч рублей, а обязательные работы достигают 480 часов, иногда применяется лишение свободы сроком до одного года.
3. Если действия были выполнены с использованием служебного положения, тогда штраф составит от 100-500 тысяч рублей, а срок уголовного наказания в виде лишения свободы может достигнуть шести лет.
4. За действия, осуществленные организованной группой в крупном размере, предусмотрен срок до 10 лет лишения свободы и штрафом до 1 миллиона рублей.

О схемах мошенничества при продаже автомобиля читайте тут.

Примеры из судебной практики

Для понимания преступной схемы со страховыми средствами следует обратиться к примерам из судебной практики:

1. Водитель автомобиля попал в ДТП, но при этом у него не было действительного полиса ОСАГО. Второй водитель предложил ему не вызывать сотрудников ГИБДД и оформить полис, а затем снова инициировать столкновение. Два водителя провели подобную схему, но в итоге обман был выявлен. Суд назначил инициатору штраф в виде 70 тысяч рублей.
2. В качестве второго примера можно привести случай, который произошел в мае 2016 года. Гражданин В заключил договор автострахования и ввиду бедственного финансового положения решился на инициирование угона. Для этого он договорился со своим другом, после чего обратился в страховую компанию за получением выплат.

   Преступный план был раскрыт и гражданин В выплатил штраф в идее 60 тысяч рублей за подобные действия.

Методы борьбы с мошенниками

Борьба с преступными действиями в сфере страхования в первую очередь отводится правоохранительным органам.

Представители страховых компаний также активно участвуют в предотвращении и выявлении преступных замыслов.

Поэтому поиск мошенников в последнее время осуществляется быстро и страховые случаи тщательно проверяются, перед тем как осуществить выплаты по ним.

Основные методы разделяют на те, что применяют во внешнем и внутреннем страховании.

Внешними методами считают проверку выплаченных страховых материалов, а также договоров заключенных с клиентов. К внутренней работе относят те, что связаны с документацией страховых компаний.

Страхование часто подвергается мошенническим схемам, которые правоохранительные органы стараются предотвращать.

Однако злоумышленники все равно желают получить деньги от страховой компании, поэтому разрабатывают новые корыстные схемы. Поэтому нужно знать методы борьбы с ними и основные разновидности подобных правонарушений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://ugkod.com/prestuplenie/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya.html

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

• Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
• Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
• Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
• Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

• Мошенничество (ст. 159).
• Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
• Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
• Подкуп (ст. 204).
• Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
• Подлог (ст. 292).
• Взятка (ст. 291).
• Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
• Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
• Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
• Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).
2. Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).

Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

• приписка ущерба при ДТП;
• страхование машин с уже имеющимся ущербом;
• сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

• Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
• Инсценировка аварии.
• «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

• использование похищенных бланков;
• намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
• специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
• оформление полиса «задним числом»;
• фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

Как выявить фальшивый полис?

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

• не прощупываются серия и номер;
• отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
• нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
• имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2018 году

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

• штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
• 360 ч. обязательных работ;
• до 1 года исправительных работ;
• до 2 лет принудительных работ;
• до 120 суток ареста;
• до 2 лет ограничения свободы.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

• штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
• до 440 ч. обязательных работ;
• до 2 лет исправительных работ;
• до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
• заключение сроком до 4 лет.

Судебная практика

Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

Судебные органы обязаны знать следующее:

• Получение имущественной выгоды рассматривается как мошенничество только тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не выполнять свои прямые обязательства и присвоить материальные ценности в собственное распоряжение.
• В ходе страховой сделки имели место обман и злоупотребление доверием.
• Лица, участвующие в страховых махинациях, относятся к руководящему составу или к экспертному отделу.

Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.

В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya-st-159-5-uk-rf/