Кредиты малому бизнесу. Сбербанк России: документы и условия

Кредит малому бизнесу в Сбербанке

Сбербанк России является крупнейшей финансовой организацией на территории России. При этом на сегодняшний день он является одним из наиболее востребованных банков среди представителей среднего и малого бизнеса.

Зачастую найти финансовую поддержку малому предприятию очень сложно, потому что к ним небольшое доверие. Постоянные отказы банков могут привести к самым тяжелым последствиям и человек просто забросит идею о создании собственного бизнеса, который возможно будет так необходим и востребован на рынке услуг.

Отношение банка к предпринимательской деятельности

Банки лояльны к предпринимателям, которые занимаются производством собственной уникальной продукции, когда конкуренция практически отсутствует. При этом стоимость на производимые товары или услуги предприниматель имеет возможность устанавливать самостоятельно.

А вот что делать малым предприятиям в нише с высокой конкуренцией? Есть товары и услуги, которые востребованы на рынке в огромном количестве и развитие бизнеса затруднено. Да и к тому же современное законодательство позволяет открывать франшизы известных марок и брендов, доверие к ним огромное, а значит в своем городе вы сможете реализовать любую идею, но без денег это очень сложно.

И как быть тогда? Конечно же обратиться за помощью в финансовое учреждение с целью получения кредитных средств.

Огромное количество предложений для индивидуальных предпринимателей и мелких фирм заполонило рынок финансовых услуг, но разобравшись, можно с уверенностью заявить, что Сбербанк России подходит в качестве донора лучше всего.

Наличие огромного числа программ кредитования на выгодных условиях привлекает ежегодно сотни тысяч клиентов, доверие к банку растет, а цели на которые могут предоставляться заемные средства очень разнообразны.

Увеличение оборотного капитала, развитие и расширение линейки производимой продукции, снижение кассового разрыва и множество других поводов приводят руководителей предприятий обращаться в данный банк и производить открытие счетов.

Какие условия существуют для владельцев частных предприятий?

Несмотря на то, что Сбербанк России обслуживает сотни тысяч клиентов, всегда сложно предположить с какой идеей к ним обратится клиент.

Это может быть как открытие счета и предоставление банку свободных средств для получения прибыли в виде процентов, но в последние годы в условиях кризиса все большая часть запросов направлена на получение средств в виде кредита или заимствования денег у банка на заранее оговариваемый срок.

По сравнению с кредитами частному сектору, кредиты для бизнеса имеют ряд особенностей. Заемные средства предлагаются в следующих условиях:

• Сумма кредита начинается от 3 000 000 рублей и может достигать отметки в 17 000 000 рублей, что по сравнению с физическим сектором в десятки раз превышает те суммы, которые им доступны.
• Период кредитования может варьироваться от 1 года и максимальный срок по кредитному предложению составляет 10 лет.
• Процентная ставка постоянно изменяется, а ее начальный порог может как снижаться, так и идти на повышение в прямой связке с ключевой ставкой Центрального Банка Российской Федерации.

Источник: https://kreditron.com/for-business/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke.html

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Кредиты

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает «Сбербанк России». О нем мы и поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Подобрать и получить выгодный кредит

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

• кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
• кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
• ссуды для покупки оборудования;
• ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
• банковские гарантии;
• лизинг;
• бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заем в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в «Сбербанк», и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Данная программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно данное предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Подобрать и получить выгодный кредит

Для ИП предъявляются следующие требования:

• срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
• возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
• наличие поручителя – физического лица;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
• для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

• годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
• срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

Продукт	Срок выдачи ссуды	Ставка	Обеспечение	Сумма
Экспресс-овердрафт	1 год	15,5%	Без залога	До 2.000.000
«Доверие»	3 года	От 19,5%	Поручитель

Источник: https://cursinfo.com/sberbank-malomu-biznesu/

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

• «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
• «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

• «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
• «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

• В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
• Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
• «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

• оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
• минимальные требования к потенциальному клиенту;
• простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

• низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
• максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
• отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

• обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
• дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Источник: https://sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

Варианты кредитов бизнесу

Виды кредитов бизнесу от Сбербанка

Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства здесь возможно по нескольким направлениям:

• Рефинансирование имеющихся обязательств;
• Лизинг техники и оборудования;
• Покупка недвижимости и иных активов, в том числе транспортных средств;
• Предоставление банковских гарантий;
• Создание нового бизнеса или приобретение франшизы, а также развитие и модернизацию существующего предприятия;
• На оборотные средства и просто для получения наличных для любых нужд компании.

Причем в Сбербанке кредиты малому бизнесу выдаются и с залогом, и без него, с обязательным страхованием имущества и жизни бизнесмена и с оформлением страховки по желанию, с поручительством всех связанных с работой предприятия лиц и фирм, либо с привлечением в качестве поручителей только собственников бизнеса.

От этих критериев и зависят окончательные условия заимствования. Но кредит надо еще заслужить – как и кто может оформить этот продукт в Сбербанке?

Требования к заемщику

Среди своих клиентов Сбербанк желает видеть исключительно идеальных заемщиков. Требования при этом предъявляются формальные, но это не означает, что кредит доступен всем. После первоначального знакомства с бизнесом банк может либо отклонить заявку сразу, либо запросить дополнительные документы, которые и решат вопрос.

Каким же должен быть ИП, чтобы сразу не получить в Сбербанке от ворот поворот:

• Возраст от 23 до 60 лет;
• Наличие постоянной регистрации или хотя бы временной регистрации по месту пребывания на срок более полугода;
• Опыт ведения бизнеса – свыше 6 месяцев.

Какие юридические лица имеют шанс на получение заемных средств в Сбербанке:

• Регистрация компании на территории РФ;
• Годовая выручка – не более 400 млн. рублей;
• Срок ведения деятельности – от 3-24 месяцев.

Минимальный опыт существования предприятия зависит от типа деятельности – если предприятие работает в сфере торговли, то достаточно продержаться 3 месяца, прежде чем обратиться в банк, полгода – достаточный срок существования для любого бизнеса, но для сезонного надо проработать более года, а производство или строительство будет профинансировано лишь через два года после создания фирмы. Хотя и в Сбербанке есть программа кредитования бизнеса с нуля, поэтому данное требование не всегда актуально.

Условия кредитов на создание бизнеса

Необходимые документы

Прежде чем идти в ближайшее отделение Сбербанка России надо подготовиться к этому визиту. Эта большая неповоротливая структура внимательно относится к многочисленным документальным свидетельствам о благонадежности заемщика.

Если даже частному клиенту приходится нести объемный пакет бумаг для получения потребительского кредита, что уж говорить о бизнес-займах. Тут процедура оформления еще строже, а количество нужных документов – намного солидней.

Сначала понадобится прийти с несколькими бумажками, чтобы идентифицировать свою личность и свой бизнес. В первоначальный набор документов входят:

• Анкета-заявления с сведениями о деятельности компании или предпринимателя;
• Паспорт ИП или владельца бизнеса;
• Военный билет для мужчин призывного возраста;
• Финансовая отчетность ЮЛ или ИП.

После этого Сбербанк даст добро на предоставление полного пакета, куда входит намного больше бюрократических справок и бумаг. Что из документации потребуется предпринимателю или предприятию для получения заемных средств:

• Регистрационные и уставные документы;
• Лицензии и разрешения на ведение деятельности;
• Налоговые декларации;
• Книга учета доходов и расходов и кассовая книга;
• Справка с оборотами по расчетным счетам;
• Справка об отсутствии задолженности из налоговой и банка;
• Документы на имущество;
• Договора с контрагентами.

При рефинансировании потребуются документы, подтверждающие условия заимствования в других финучеждениях и справки об остатке задолженности.

На каких условиях можно взять кредит и погасить долги в других банках

Для начинающих предпринимателей нужен подробный бизнес-план с расчетами окупаемости создаваемого предприятия. Дополнительно может потребоваться и иная информация, которая также должна быть подтверждена документально. На слово Сбербанк потенциальному заемщику не верит.

Времени на изучение всех этих справок, свидетельств и отчетности кредитным специалистам потребуется много – обычно ответ Сбербанка о возможности предоставить кредит поступает только через несколько недель после обращения.

Шансов на одобрение нет у тех предприятий, которые предпочитают держать свои финансовые потоки в тени – Сбербанк требует подтвердить документально каждый шаг бизнеса и все аспекты деятельности. Если не повезло в этом месте, можно отправиться за кредитом малому бизнесу в ВТБ24 или Уралсиб.

Мария

Источник: http://vbiznese.org/bankovskoe-delo/kredit-ipoteka/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka.html