Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Особенности потребительского кредита

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

С появлением такой банковской услуги, как кредитование, отпала необходимость в длительных накопительных процессах, предназначенных для совершения покупки.

Теперь для оплаты каких-либо товаров и услуг можно запросить финансовую поддержку у кредитных организаций. Для этих целей существуют потребительские кредиты.

Они имеют определённый ряд особенностей и нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Отличительные особенности выдачи займов

Потребительские кредиты выдаются следующими методами:

• Продажа товаров и услуг, платёж за получение которых может вносится по частям.
• Суды, получаемые в кредитных организациях на покупку чего-либо.
• Перечисление денежных средств на карту заёмщика.

Стоит отметить что процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высокие. Виной этому являются начисления дополнительных оплат по комиссионным сборам.

Оформление кредита с поступлением денежных средств на карту является более выгодным методом получения финансовой поддержки. Это объясняется тем, что в этом случае предусматривается наличие беспроцентного периода погашения задолженности.

Нюансом использования карты для кредитования являются ежегодная оплата её обслуживания и проценты, взимаемые банкоматами за снятие наличных.

Положительные и отрицательные стороны кредитования

Структура потребительских кредитов состоит из многочисленных плюсов и минусов. Поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» перед подачей запросов на заём. В этом сможет помочь следующая таблица:

ПлюсыМинусы

Осуществление займа происходит быстро-от получаса до нескольких суток.	Переплата по кредиту за счёт процентных ставок.
Кредит предоставляется для финансирования личных потребностей.	Сокрытие банками информации о комиссионных выплатах.
Деньги можно получить любым удобным способом-в виде наличных или переводом на карту.
Нет жёстких требований к получателю денежных средств.
Отсутствует риск инфляции.

При оформлении кредитов банки зачастую навязывают потребителю дополнительные услуги, которые ему не нужны. Чтобы этого не произошло, внимательно ознакомляйтесь с договорами.

Особенности основных видов потребительского кредитования

Основными видами потребительских кредитов являются целевое и нецелевое кредитование. Первое из них осуществляется для финансирования покупки определённых товаров и услуг. Если во время займа цель одалживания не указывается, кредит относят к нецелевому.

Если обратиться к статистике, то невозврат денежных средств по нецелевому кредиту выше, чем по другим видам кредитования. Поэтому банк страхует себя поднятием процентных ставок в этом типе займов. В некоторых случаях под выдачу кредита оставляется залог. Подобное действие является гарантией своевременной выплаты долга.

Процесс получения кредита

Не смотря на то, что жёстких требований для лиц, получающих потребительские кредиты нет, некоторые банки ориентируются на наличие определённых условий. Среди них:

• Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. В некоторых банках максимальный возраст просителей кредита 55 лет. При этом есть разница между этими показателями на моменты подачи заявления на получении материальной помощи и полной выплаты задолженности.
• Кредит выдаётся лицам, у которых есть в наличии источник постоянных доходов. Если он недостаточен для оформления кредита, то к нему можно приложить документальные подтверждения о присутствии других доходов-средств от сдачи в аренду недвижимости или дивидендов от бумаг, имеющих ценность.
• Наличие паспорта и региональной прописки, соответствующей месту расположения банка.
• Предоставление для получения кредита нецелевой направленности справки о доходах и копии трудовой книжки.
• Отсутствие судимости у заёмщика и его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для получения кредита могут стать наличие карты по зарплате, которую обслуживает банк, предоставляющий заём, большой стаж на последнем рабочем месте или положительная кредитная история.

При необходимости осуществления быстрого займа можно обратиться к экспресс-кредиту. Время его оформления не более часа. Для этого необходим минимальный пакет документов. Но банк страхует риски, связанные со срочностью кредитования, привлечением высокой процентной ставки.

Если сумма кредита большая, но процент по нему нужен маленький, объём необходимых документов значительно увеличивается. Это отражается на времени рассмотрения заявки. Иногда для получения такого кредита привлекается поручитель. В случае неплатежеспособности заёмщика, кредитная организация требует оплаты долга со стороны лица, поручившегося за него.

Комиссии и процентные ставки по кредитам. Брокерские услуги.

Во время необходимости в получении материальной поддержки, для пользователя данной услуги в выборе банка играют большую роль комиссии и проценты кредита.

Обычно все условия прописаны в договоре, но мелкий шрифт, содержащий данную информацию, остаётся без внимания со стороны заёмщика.

Это на руку банку, так как должник не имеет представления какие дополнительные услуги он оплачивает и не может своевременно от них отказаться.

Существуют два основных типа комиссий. Это одноразовые и регулярные. Одноразовые комиссии взимаются единожды и представляют собой оплату следующих услуг:

• Открытие счёта по кредиту.
• Погашение займа до установленного срока.
• Перечисление денежных сумм в рамках целевого кредита.
• Единовременная выдача наличных.

Оплата регулярных комиссий происходит стабильно в определённое время либо в момент каких-либо действий со стороны заёмщика. Такая плата берётся за снятие наличных и обслуживание карты.

Обеспечить гарантию получения кредита и снижения процентной ставки поможет брокер. Его работа заключается в сокращении времени на сравнение предложений различных банков.

На основании рассмотренных данных брокер указывает ту кредитную организацию, взаимоотношение с которой будут выгоднее для потребителя.

Также он оказывает помощь по подготовке необходимых документов и подаче заявки на кредит.

Лучше обращаться в проверенные брокерские компании, так как велика вероятность мошенничества. Оплата услуг брокера зависит от суммы кредита ввиду того, что она является определённым процентом от запрошенных денежных средств.

Нюансы во время погашения кредита

Для того, чтобы досрочное погашение кредита приносило банку какой-то доход (само по себе данное обстоятельство банку не выгодно), существует запрет на произведение этого действия сроком до шести месяцев. Однако, в некоторых кредитных организациях этот мораторий снят. Вместо этого с заёмщика взимается до 10% от суммы досрочного погашения.

Большинство банков предлагают аннуитетный способ погашения долга. Он является наиболее удобным благодаря фиксированному ежемесячному платежу. При этом в первые месяцы оплаты погашаются в большей степени проценты. С каждым месяцем оплата процентов по кредиту сокращается, а погашение основного долга увеличивается. Во время дифференцированной оплаты общий платёж уменьшается с каждым месяцем.

Уловки, к которым прибегают банки

Чтобы получить наибольшую прибыль и тем самым обезопасить себя от убытков, связанных с несвоевременными выплатами по кредитам, банки прибегают к многочисленным уловкам. Все они направлены на увеличение процентных ставок.

Кредитные организации зачастую пишут некоторые пункты договора по кредиту плохо читаемым шрифтом. Это позволяет им навязать клиенту дополнительные услуги. Также большинство банков настаивают на страховании в определённой организации или ограничивают возможность погасить кредит досрочно при помощи штрафов и процентов.

Несмотря на то, что получение потребительского кредита стало удобным способом совершить какую-либо покупку, риск возможных последствий очень велик. Поэтому лучше обратиться в ту кредитную организацию, которой вы доверяете. Кроме того, нужно хорошо знать свои права и внимательно читать договор.

Итоги:

• Из-за дополнительных комиссий процент по кредиту становится больше.
• Использование кредитования методом перевода денежных средств на карту тоже является причиной высокой процентной ставки.
• Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора (в том числе курсив и мелкий шрифт). Это поможет избежать переплаты за навязанные услуги.
• Быстрое осуществление займа является основанием для повышения процентной ставки.
• Перед обращением в брокерские службы, необходимо проверить их добросовестность во избежание мошенничества. Брокер сможет оказать существенную помощь во время кредитования.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-potrebitelskogo-kredita

Потребительский доверительный кредит

Потребительский доверительный кредит – это повторный потребительский кредит, который банк выдает своим заемщикам, добросовестно выплатившим предыдущий кредит.

Статья написана специально для описания понятия потребительский доверительный кредит к обобщающей статье Виды потребительского кредита. В настоящее время банки в качестве поощрения своих добросовестных клиентов сразу после погашения одного или нескольких кредитов предлагаю им заключить следующий кредит на несколько более льготных условиях. Как взять кредит на доверии Граждане, выплатившие кредит в одном из банков, могут обратиться в этот же банк для получения доверительного кредита. Иногда таковое может быть предусмотрено в первом договоре кредита (для физических и юридических лиц), когда еще до окончания срока кредита заемщик может перекредитоваться – получить новую ссуду, чтобы не потерять свои оборотные средства. Ответ на вопрос – как можно перекредитоваться Такой повторный кредит обычно предоставляется заемщику по более низкой ставке процентов, чем предыдущий, да и любой другой вид потребительского кредита банк уже предоставит на максимально выгодных условиях. Для заключения договора доверительного кредита с заемщика не потребуют новых документов, поэтому кредит оформляется практически мгновенно, ведь у банка уже имеется «кредитное досье» на заемщика. Для того чтобы получить новый заём достаточно лишь подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, за предоставление кредитных средств банк уже не берет с заемщика повторно единовременную фиксированную плату. Кредит для добросовестных заемщиков почти всегда предоставляется без обеспечения со стороны заемщика (не требуются поручители или залог), правда при этом, как правило, сроки кредита на доверии ограничены одним – полутора годами (от 12 до 18 месяцев), но зато всегда есть возможность заново перекредитоваться. Поэтому условия доверительного кредита обычно не предусматривают большого размера кредита, ведь банк надеется, что заемщик будет брать деньги и впредь в новом цикле.

В договоре доверительного кредита может присутствовать пункт о возможности досрочного возврата денег, причем штраф за преждевременный возврат не взимается.

Обычно погашение кредита для добросовестных заемщиков осуществляется по аннуитетной схеме, когда заемщик погашает кредит ежемесячными платежами части кредита вместе с уплатой процентов за пользование.

Кредит на доверии предполагает как бы более дружеские отношения между заемщиком и банком, поэтому обе стороны всегда могут быть уверенны на продолжение сотрудничества – выдачу нового кредита по окончанию текущего.

Такое сотрудничество с благонадежным заемщиком выгодно и банку, поэтому многие банки имеют специальные программы доверительного кредитования добросовестных клиентов, которые уже имеют положительную кредитную историю в данном банке.

Доверительный кредит несколько напоминает потребительский возобновляемый кредит. Тот возобновляется автоматически без дополнительных договоренностей, а потребительский доверительный кредит заемщик вправе требовать после добросовестного погашения предыдущего долга. Принцип доверительного кредита: выплатил первый – получай следующий.

Гражданский кодекс предусматривает такую же ответственность за невозвращение кредита на доверии, как и за все остальные, определяя такие действия как мошенничество.

Потребительский доверительный кредит заметно выгоднее остальных видов потребительского кредита, но его надо еще заслужить. Как правило, с его помощь совершают относительно недорогие покупки, в частности, весьма кстати воспользоваться доверительным кредитом при подготовке к очередному отпуску или квартирному ремонту, а также при разовом обновлении сезонного гардероба или домашнего интерьера.

Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-doveritelnyj-kredit

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

Источник: http://design-for.net/page/potrebitelskij-doveritelnyj-kredit