Коллектор – это… Определение, права и обязанности

Содержание
  1. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  2. Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
  3. Права коллекторов по новому закону
  4. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
  5. Подают ли коллекторы в суд
  6. Права должников по новому закону
  7. Что делать, если звонят коллекторы
  8. Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
  9. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
  10. Как должнику подать в суд на коллекторов
  11. Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов
  12. Общие права и обязанности коллекторов
  13. Стадии и методы работы коллекторов
  14. Этап – лайт (light-collection)
  15. Этап – софт (soft-collection)
  16. Этап – хард (hard-collection)
  17. Ограничения прав коллекторов
  18. Жалоба на незаконные действия коллекторов
  19. Заключение
  20. Коллекторские агентства определение понятия их права и обязанности
  21. О законности коллекторских агентств
  22. Основные положения закона о коллекторах
  23. Коллекторские агентства – определение понятия, их права и обязанности
  24. Правила общения с коллекторами
  25. Предлагаю сперва определить понятия коллекторского бизнеса и уточнить законодательные порядки
  26. Как заемщик может защитить себя? Первым делом необходимо ознакомиться со своими правами и добиваться своей правоты:
  27. Как должник способен выстоять борьбу с недобросовестными коллекторами?
  28. Какое поведение должен принять должник, когда сталкивается с подобными ситуациями? Как он способен обезопасить себя и свою семью перед неприступными агрессорами?
  29. Следующие статьи:
  30. Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга
  31. Полномочия
  32. Принцип взаимодействия
  33. Изменение законов
  34. Регламент работы
  35. Телефонные контакты
  36. Наладим диалог
  37. Ограничения
  38. Временные пределы
  39. Абсолютный запрет
  40. Защита прав и свобод
  41. Куда обратиться за помощью

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Коллектор - это... Определение, права и обязанности

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов

Коллектор - это... Определение, права и обязанности

В настоящее время слова «коллектор» и «коллекторское» агентство вызывают у обывателя если не мелкую дрожь, то, как минимум, неприязнь, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с представителями данной профессии. Вызвано это, прежде всего, широким распространением информации о случаях неправомерных действий сотрудников подобных агентств, и, к сожалению, такие случаи совсем не редкость.

В связи с этим давайте разберёмся, какие права имеют коллекторы в отношении должника, и где начинается граница незаконных действий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Общие права и обязанности коллекторов

С 1 января 2017 года в силу вступил новый «закон о коллекторах» N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», задачей которого является как раз регулировать взаимоотношения между кредитором или его представителем (непосредственно коллектором) и заёмщиком, и чётко регламентировать, какие права у коллекторов по взысканию долгов.

Согласно данному закону коллекторы имеют следующие права и обязанности:

  1. Сотрудники коллекторских агентств имеют право взаимодействовать с должником, используя любые способы связи с ним: личное общение, переговоры по телефону, электронные и смс-сообщения, почтовые отправления.
  2. Коллекторы вправе сообщать должнику об имеющейся задолженности, её размере и способах погашения, а также информировать его о том, какие правовые последствия могут наступить в случае невыплаты кредита.
  3. Коллекторы могут использовать любые контакты, указанные в договоре кредитования, для связи с заёмщиком (в том числе рабочие телефоны и телефоны родственников).
  4. При этом коллекторы обязаны соблюдать временные рамки: звонить должнику и встречаться с ним разрешено в будние дни с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни с 9 до 20 часов.
  5. Звонящий обязан представиться полностью: указать своё имя и фамилию, назвать должность и организацию, в которой работает, и сказать, кто передал ему ваш долг.
  6. Коллекторы обязаны соблюдать Уголовный и Гражданский кодекс и действовать исключительно в рамках закона.
  7. При работе с персональными данными коллекторы должны иметь специальную лицензию, а коллекторское агентство должно быть включено в единый государственный реестр.

Стадии и методы работы коллекторов

Несмотря на то, что политика разных коллектроских агентств может отличаться, работа по возврату задолженности, как правило, проходит по одному и тому же плану. Работа коллектора с должником  включает три этапа.

Этап – лайт (light-collection)

Это самая лёгкая стадия работы, проводится она мягко, используются лояльные методы.

Должник получает смс-сообщения, составленные в вежливой форме, с указанием того, что у него имеется задолженность в таком-то размере, также производятся автодозвоны, где записанный голос сообщает о необходимости погашения долга, может прийти пара почтовых писем, также в мягкой форме информирующих должника о долге.

Непосредственного взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии нет, но имеют место быть «живые» звонки, во время которых коллектор разговаривает вежливо, учтиво, но твёрдо заявляя о необходимости вернуть долг.

https://www.youtube.com/watch?v=qDa1T5EHYjk

Данный этап длится, в целом, примерно месяц. Если за это время должник не погашает долг, происходит переход к следующему.

Этап – софт (soft-collection)

Второй этап предполагает иное взаимодействие с должником, более жёсткое, но без откровенных противоправных действий. Сообщения и звонки становятся более настойчивыми, а содержание приобретает требовательный формат, однако угроз не содержится.

Прямое взаимодействие должника с коллектором становится чаще, коллектор настойчиво требует вернуть долг, предупреждает о том, что в дальнейшем намерен посещать должника дома, на работе, звонить друзьям, коллегам, родственникам или иным лицам, указанным в договоре займа. Общение происходит в более жёсткой форме.

Эта стадия длится ещё около полутора-двух месяцев. Если и она не приносит желаемого результата, коллекторы переходят к последнему, самому жёсткому этапу.

Этап – хард (hard-collection)

Это самая опасная стадия, на которой происходит прямое взаимодействие неплательщика и коллектора. Сообщения и звонки приобретают грубую, жёсткую форму, в них могут содержаться угрозы. Кроме того коллекторы начинают взаимодействовать со всем, кто как-либо связан с должником, с родственниками, коллегами, с любыми лицами, указанными в заявке.

Ни для кого не секрет, как коллекторы ищут должника. Они могут использовать любые способы воздействия на него: писать друзьям в социальных сетях, звонить работодателю, родственникам, при этом делается это чрезвычайно навязчиво.

Коллекторы начинают взаимодействовать с должником напрямую: приходят домой, запугивают уголовным преследованием за мошенничество, изображают опись имущества, в особо жёстких случаях могут портить его, оставлять надписи на стенах подъезда, дверях, машине, кидать в почтовые ящики соседей листовки с указанием имени должника и сумме долга.

В случае крайней степени такого «беспредела», могут угрожать физической расправой над должником и его близкими. К сожалению, существует масса примеров того, как «выбивают» долги коллекторы, чаще всего это происходит по принципу «все средства хороши».

Работа на этом этапе продолжается ещё около трёх месяцев. Если результатов после такого прессинга нет, на этом может всё закончиться и коллекторы будут вынуждены списать данную задолженность как безнадёжную, подать в суд, либо перепродадут долг другому коллекторскому агентству, которое начнёт всё заново.

Описанные выше действия коллекторов на этой стадии, в большинстве случаев, незаконны, на них можно жаловаться в банк, который они представляют, в полицию, прокуратуру, НАПКА.

Ограничения прав коллекторов

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

  1. Вступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
  2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
  3. Без согласия должника входить в его жильё.
  4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
  5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
  6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Жалоба на незаконные действия коллекторов

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.).  Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Также вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, но перед этим вам необходимо собрать документы, которые подтверждают реальные основания для этой жалобы. Например, при угрозах по телефону вам необходимо запросить у вашего сотового оператора распечатку звонков и выделить номера, с которых поступают угрозы. Сделать распечатки смс-сообщений, прикрепить записи разговоров (если они имеются).

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы,  стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Заключение

Встреча с коллекторами – вещь неприятная, однако, необходимо понимать, что привести к ней может лишь нарушение заёмщиком обязательств по договору. Однако, если этого не избежать, не нужно пытаться скрываться от коллектора, часто ситуацию можно решить полюбовно ещё на начальном этапе.

Важно начать диалог, и, возможно, он окажется продуктивным для обеих сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/prava-i-obyazannosti-kollektorov-v-otnoshenii-vzyskaniya-dolgov-u-dolzhnikov.html

Коллекторские агентства определение понятия их права и обязанности

Коллектор - это... Определение, права и обязанности
Гражданское право

Прежде чем переписывать образец, как правило следует хорошо исследовать изложенные в нем пункты законодательства. На время применения они вероятно могли потерять свежесть. Сохраненные ресурсы, как правило, радостны. Верно изложенный шаблон укрепит в преодолении задач при составлении заявления. Это приблизит возможность сберечь средства на оплате специалиста.

Коллекторские агентства представляют собой особые организации, основной деятельностью которых подразумевается взыскания долговых обязательств с должников. Сегодня, популярность такого вида услуг растет день ото дня, что обусловлено существенным ростом кредитования и возникновения случаев не возврата кредитов.

Данный рынок в России развивается достаточно стремительно, спрос на данный вид услуг колоссальный, коллекторские агентства сотрудничают с большим количеством крупных банков.

Однако, справедливости ради, следует отметить, что специализированной правовой базы для деятельности коллекторских агентств в России не существует и на сегодняшний день.

Как правило, коллекторские агентства работают по схемам в двух основных направлениях:

– выступают от имени кредитора, осуществляя деятельность за вознаграждение;

– выступают от своего имени, выкупая долг у кредитора.

В обоих случаях, правовой основой деятельности коллекторских агентств является Гражданский кодекс РФ, а также Гражданско-процессуальный кодекс.

Специализированный законопроект, который мог бы регламентировать деятельность коллекторов, был разработан законодателями еще в 2010году, однако до настоящего времени законные основания для работы коллекторских агентств отсутствуют, поскольку проект так и не был принят, хотя и существует вероятность вступления его в силу в недалеком будущем.

Тем не менее, в настоящее время законные основания для деятельности коллекторов не предусмотрены, а судебная практика такова, что суд может принять сторону любого из участника – должника или коллектора.

Обязанностью коллекторского агентства, как еще одного участника двусторонней сделки между кредитором и заемщиком является не только ускорить процесс возвращения задолженности, но и своевременно передать информацию по должнику в бюро кредитных историй.

В ходе своей деятельности коллектор имеет право совершать действия, не выходящие за рамки закона.

Так, агентство имеет право собирать сведения и информацию о должнике в пределах своей компетенции, отправлять ему уведомления о задолженности и предложениях о ее погашении, вести с должником переговоры, способствовать досудебному урегулированию возникшего спора, проводить с должником встречи, а также представлять интересы кредитора в суде. При этом, звонить должнику или встречаться с ним коллектор имеет право только в дневное время, при начале разговора, он должен представиться персонально, а также сообщить название организации, представителем которой он является.

Сотрудники коллекторского агентства не могут осуществлять действия, которые противоречат действующему законодательству. В частности, они не имеют права проникать в жилище должника без его на то разрешения, то есть без разрешения собственника или арендатора.

Коллекторы не имеют права изымать имущество должника или денежные средства в счет уплаты долга, они не могут угрожать должнику, применять психологическое давление, шантажировать его или запугивать, использовать в разговоре с ним нецензурные выражения.

Коллекторское агентство, действующее подобным образом, может быть подвергнуто уголовному преследованию.

При любых неправомерных действиях сотрудников коллекторских агентств (огласка информации о должнике – сообщение сведений начальству, соседям, знакомым, звонки в ночное время и другое), должник имеет право обратиться в правоохранительные органы и суд.

О законности коллекторских агентств

статьи:

Слово коллекторы сегодня знакомо многим гражданам, кто брал кредиты и не выплачивал их вовремя. Насколько законны ли поступки коллекторов по отношению к должникам? Как правильно вести себя, когда незнакомые люди звонят вам с угрозами и выламывают вашу дверь? Посмотрим, законно ли действуют коллекторские агентства в нашей стране.

Существует мнение, что коллекторы – это бандиты, действующие вне закона. Но это не совсем так.

В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций.

В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями, а также прописаны от лица коллекторских агентств права и обязанности.

Основные положения закона о коллекторах

Данные пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов, будь то столичное коллекторское агентство, либо провинциальная организация по взысканию задолженности. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина, поэтому следует дополнительно знать и некоторые другие свои права гражданского и уголовного кодексов РФ.

Коллекторские агентства – определение понятия, их права и обязанности

Коллекторские агентства представляют собой особые организации, основной деятельностью которых подразумевается взыскания долговых обязательств с должников. Сегодня, популярность такого вида услуг растет день ото дня, что обусловлено существенным ростом кредитования и возникновения случаев не возврата кредитов.

Данный рынок в России развивается достаточно стремительно, спрос на данный вид услуг колоссальный, коллекторские агентства сотрудничают с большим количеством крупных банков.

Однако, справедливости ради, следует отметить, что специализированной правовой базы для деятельности коллекторских агентств в России не существует и на сегодняшний день.

Как правило, коллекторские агентства работают по схемам в двух основных направлениях:

– выступают от имени кредитора, осуществляя деятельность за вознаграждение;

– выступают от своего имени, выкупая долг у кредитора.

В обоих случаях, правовой основой деятельности коллекторских агентств является Гражданский кодекс РФ, а также Гражданско-процессуальный кодекс.

Специализированный законопроект, который мог бы регламентировать деятельность коллекторов, был разработан законодателями еще в 2010году, однако до настоящего времени законные основания для работы коллекторских агентств отсутствуют, поскольку проект так и не был принят, хотя и существует вероятность вступления его в силу в недалеком будущем.

Тем не менее, в настоящее время законные основания для деятельности коллекторов не предусмотрены, а судебная практика такова, что суд может принять сторону любого из участника – должника или коллектора.

Обязанностью коллекторского агентства, как еще одного участника двусторонней сделки между кредитором и заемщиком является не только ускорить процесс возвращения задолженности, но и своевременно передать информацию по должнику в бюро кредитных историй.

В ходе своей деятельности коллектор имеет право совершать действия, не выходящие за рамки закона.

Так, агентство имеет право собирать сведения и информацию о должнике в пределах своей компетенции, отправлять ему уведомления о задолженности и предложениях о ее погашении, вести с должником переговоры, способствовать досудебному урегулированию возникшего спора, проводить с должником встречи, а также представлять интересы кредитора в суде. При этом, звонить должнику или встречаться с ним коллектор имеет право только в дневное время, при начале разговора, он должен представиться персонально, а также сообщить название организации, представителем которой он является.

Сотрудники коллекторского агентства не могут осуществлять действия, которые противоречат действующему законодательству. В частности, они не имеют права проникать в жилище должника без его на то разрешения, то есть без разрешения собственника или арендатора.

Коллекторы не имеют права изымать имущество должника или денежные средства в счет уплаты долга, они не могут угрожать должнику, применять психологическое давление, шантажировать его или запугивать, использовать в разговоре с ним нецензурные выражения.

Коллекторское агентство, действующее подобным образом, может быть подвергнуто уголовному преследованию.

При любых неправомерных действиях сотрудников коллекторских агентств (огласка информации о должнике – сообщение сведений начальству, соседям, знакомым, звонки в ночное время и другое), должник имеет право обратиться в правоохранительные органы и суд.

Правила общения с коллекторами

В нашей стране коллекторские агентства заслужили негативную репутацию среди граждан. Каждый должник должен знать свои права при общении с подобными организациями, поскольку их действия не всегда ограничиваются законными рамками. Принцип действия коллекторов начинается с банальных телефонных звонков и заканчиваются регулярными преследованиями.

Согласно недавно проведенным социологическим исследованиям, коллекторов приравняли к полиции по критерию доверия и всеобщего отношения. Действительно, между полицией и коллекторскими организациями существует много общего. Разница в том, что первые относятся к государственным учреждениям, а вторые – к коммерческим.

Предлагаю сперва определить понятия коллекторского бизнеса и уточнить законодательные порядки

Все думают, что коллекторы представляют собой возродившихся бандитов 90-х годов. На текущий момент, государством не определен официальный статус коллекторов.

Ясно одно, что Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств направила в 2011 году запрос в Государственную Думу о рассмотрении собственного проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».

Если верить требованиям планируемого документа, можно выявить следующие основы, определяющие отношения между коллекторами, кредиторами и заемщиками:

Кредитное учреждение имеет право передать долговые обязательства своего клиента в объеме одного договора на одну коллекторскую компанию. Следует отметить, что сейчас действует и обратное положение.

Должник должен быть проинформирован о передаче права коллектору на взыскание долга.

Коллекторская компания обязана предоставить заемщику следующую информацию: ФИО, должность, наименование коллекторского агентства, документы, указывающие полномочия по востребованию долга.

Ежедневный обзвон должников со стороны коллекторов не может превышать трех раз в сутки в указанный период, с 6.00 до 22.00 часов.

Коллекторы получают доступ к информации БКИ о кредитной истории заемщика.

Пока что данные условия остаются на стадии планирования. Однако не факт, что права и обязательства коллекторов и заемщиков будут грамотно исполнены после принятия закона. До тех пор, коллекторские организации частенько превышают допустимые лимиты общения с должниками.

Как заемщик может защитить себя? Первым делом необходимо ознакомиться со своими правами и добиваться своей правоты:

  1. Согласно статье 385, заемщик средств имеет право уклоняться от исполнения обязательств перед новым кредитором до тех пор, пока ему не будут раскрыты доказательства о переходе требований;
  2. Заемщик вправе избегать коллектора и требовать соблюдения своих прав в суде если срок исковой давности по кредиту давно истек;
  3. Должник может потребовать привлечение к уголовной ответственности коллекторских служб если последние шантажируют, угрожают ему или родственникам и близким должнику людям. Данные правила предписаны в статье 163 УК РФ — вымогательство;
  4. Коллекторы не имеют право изымать имущество заемщика в пользу погашения кредита. Таким правом наделяются исполнительные органы власти исключительно после принятия решения судебными инстанциями.
  5. Коллекторские агентства не могут требовать погашения заемных средств посредством их счета. Должник обязан гасить кредит только в банке и ни в коем случае не предоставлять деньги третьим лицам.

Сегодня число зарегистрированных коллекторских служб на территории РФ превышает 1000. Многие компании не ограничивают свою деятельность законными нормами.

Как должник способен выстоять борьбу с недобросовестными коллекторами?

Коллекторские службы преследуют единственную цель – заставить должника как можно быстрее погасить долг и другие штрафы, санкции, пени. Таким образом, заемщик обязан быть готов к тому, что ему постоянно будут звонить на телефон, его попытаются унизить на глазах родственников, коллег по работе, его будут преследовать, и даже будут угрожать.

Какое поведение должен принять должник, когда сталкивается с подобными ситуациями? Как он способен обезопасить себя и свою семью перед неприступными агрессорами?

Возьмите на заметку пару ценных советов, которые наверняка пригодятся в будущем:

  • не начинайте беседу без предварительного представления коллектора. Он обязан предоставить информацию о своем агентстве, контактные данные, название, имя и должность представителя компании.

    убедитесь в достоверности данных. Позвоните в коллекторскую службу и уточните если они действительно присылали подобного сотрудника. Далее необходимо получить подтверждение банка о том, что ваше дело было передано коллектору.

  • еще раз убедитесь в том, что коллектор действует от имени банка. Для этого необходимо попросить документы, доказывающие подобное сотрудничество, например договор между банковским учреждением и коллекторской организацией.
  • если дело дошло до личной беседы, тогда рекомендуется строго следить за интонацией и объемом предоставленной информации. Естественно, коллектор будет манипулировать вами, разговаривать на завышенных тонах, угрожать, обманывать и т.д. Ваша задача – сохранять спокойствие и не раскрывать личную информацию, касающуюся текущего места работы, наличных средств, банковских счетов и имущества.
  • записывайте беседу на мобильный телефон. Запись прослужит ценным доказательством превышения полномочий коллектора в будущем, особенно если дело дойдет до судебного разбирательства. А лучше всего сразу заснять разговор на видеокамеру, можно даже в открытом виде. Таким образом, агент хотя бы будет следить за своей речью.
  • когда коллектор перешел все дозволенные рамки, стал угрожать вашей семье и давить психологически, значит, настало время обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.
  • Социальные комментарии Cackl e

    Источники:
    mosadvokat.org, biznes-prost.ru, www.addere.ru

    Следующие статьи:

    Источник: http://bfmac.com/grazhdanskoe-pravo/kollektorskie-agentstva-opredelenie-ponyatiya-ih-prava-i-obyazannosti.html

    Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

    Коллектор - это... Определение, права и обязанности

    Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

    Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

    Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

    Полномочия

    Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

    Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

    Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

    Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

    Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

    • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
    • Исполнительное производство судебных приставов.
    • Частная практика адвокатов, юристов.
    • Единая база кредитных историй (бюро).
    • Преступления против личности, общества.

    Принцип взаимодействия

    Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

    Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

    Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

    Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

    Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

    Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

    В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

    При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

    Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

    Изменение законов

    Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

    Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

    • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
    • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
    • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

    Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

    https://www.youtube.com/watch?v=VSiaszUBDSo

    Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

    Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

    Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

    Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

    Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

    • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
    • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
    • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
    • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
    • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
    • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
    • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

    Регламент работы

    Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

    Телефонные контакты

    Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

    Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

    Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

    Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

    Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

    Наладим диалог

    Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

    Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

    Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

    Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

    Коллекторы в праве лично контактировать с должником

    Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

    Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

    Ограничения

    Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

    Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

    Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

    Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

    • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
    • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
    • Применение оружия.
    • Вымогательство.
    • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
    • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
    • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
    • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

    Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

    Временные пределы

    Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

    Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время.

    Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

    Абсолютный запрет

    Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

    Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

    1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
    2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:
    • Утрачена дееспособность.
    • Человек проходит длительное лечение в стационаре.
    • Адресат признан инвалидом первой группы.
    • Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

    Защита прав и свобод

    Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

    Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

    Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

    При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

    На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

    Куда обратиться за помощью

    На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

    • Следственный комитет.
    • МВД.
    • Прокуратура.
    • Местная администрация.
    • Роспотребнадзор.
    • Суд.
    • Контролирующий орган коллекторов.

    Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

    Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

    Бизнес и закон
    Добавить комментарий