Кардинг: что это такое и как от него защититься?

Как обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карты — способы воровства и защита от них?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Пропажа денег с банковских карточек давно уже стала пугалом для всех, кто имеет пластик. Но официально это называется «обналичивание денег с банковских карт». Подвержены ему как кредитные, так и дебетовые разновидности. Что такое обналичка, как работают мошенники и что делать, чтобы не попасться им?

Что такое обналичка?

В случае физических лиц этим словом называют снятие денег с чужих банковских карточек. Каким-либо образом преступник получает доступ к счету другого человека и пользуется им на свое усмотрение, оставляя владельца без кровно заработанных денег.

Незаконное обналичивание денег с чужих банковских карточек осуществляют кардеры.

Это мошенники, которые преимущественно «работают» по картам, тем или иным способом получая необходимую для снятия денег информацию (обманом, специальными инструментами, воровством и так далее).

Что говорит Уголовный кодекс РФ

Согласно статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, это деяние классифицируется как «мошенничество с использованием платежных карт». То есть виновный в нем будет мошенником. И ответит по всей строгости закона. Как и все, кто участвовал в преступлении (сообщники и «дропы»).

Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты

Чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники действуют в несколько этапов. Сначала они получают данные банковской карты либо ее саму, после чего создают работоспособную копию для своих нужд. И только после этого преступники способны получить доступ к финансам.

Откуда злоумышленники берут данные карты

Как правило, преступники пользуются человеческим фактором – банальной невнимательностью или внушаемостью владельца карты. Банковские системы технически защищены почти идеально. Но если человек сам захочет засунуть карту в подозрительный банкомат или лично сообщить кому-то ПИН от нее, то тут ничего служба безопасности поделать не сможет.

Основные схемы кардеров и способы получения данных:

1. Скимминг

   , или считывание данных банковской карты из картоприемника банкомата. Для этого применяются специальные накладки на картоприемник и клавиатуру устройства;

2. Обман по телефону

   . Мошенники звонят жертве и представляются работниками банка. И требуют назвать все данные от карточки;

3. Обман в Интернете

   . Преступники создают сайты (интернет-магазины, казино и прочие), на которых просят доверчивых пользователей ввести данные банковской карты;

4. Банальное воровство

   . Кардер подсматривает ПИН-код у банкомата или терминала, и/или просто ворует карту у владельца. Зачастую вместе с кошельком и остальными карточками. В особо тяжелых случаях дело может дойти до ограбления прямо на улице.

В итоге из полученных данных кардеры создают дампы (копии информации с карты), из которых потом делают копии при помощи специального инструмента.

Эти копии можно использовать в банкоматах и терминалах, если известен пароль. Если нет – то интернет-магазины позволят потратить деньги. При условии, что там не требуется проверка владельца по мобильному телефону.

Как обналичиваются деньги

После создания копии карты данными можно пользоваться. Но только достаточно короткое время. Владелец может в любой момент заблокировать карточку. Да и живут дампы не очень долго, даже если они отпечатаны на заготовке для пластиковой карты. Поэтому мошенники стараются как можно скорее снять деньги или перевести их на подставной или собственный счет.

Подделку можно использовать везде, где применяются обычные карты – банкоматы, терминалы и так далее. Этим мошенники и пользуются, стремясь максимально быстро забрать с чужого счета все, что можно.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги. Какой-то процент он оставляет себе, остальные финансы переводит заказчику.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Наказание за кардинг и содействие ему

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.

Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Предложения от кардеров: как не купиться?

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние.

В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить. Или утверждают, что эти карты – американские или европейские, то есть ответственности не будет.

Поэтому надо быть осторожнее при поиске легкой работы.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Как защитить свою карту от воров

Первое правило – никому и никогда не давать данные от своей карты. Даже детям или родителям. Если владелец знает, как нужно правильно пользоваться картой, а третье лицо – нет, то шанс остаться без денег довольно высок. Потому что незнающие родственники вполне могут передать данные злоумышленникам.

Второе – не забывать проверять банкоматы перед использованием. Скиммер – заметное устройство, которое при должной внимательности можно увидеть. Если скиммер оказался на банкомате – не стоит снимать его самостоятельно. Лучше сообщить организации, которая владеет устройством, по горячей линии. Все данные находятся на корпусе банкомата.

Как заметить скиммер? Он состоит из нескольких элементов:

1. Накладка на картоприемник. Она выглядит похожей на обычную анти-скимминговую накладку (специального пластикового приспособления, которое устанавливается на картоприемник) иди на обычную щель приемника, только выпирающую. Как отличить? Достаточно немного его пошатать. Настоящая накладка не шевелится;
2. Накладная клавиатура поверх настоящей. Так злоумышленники считывают ПИН-код от карточки. Чтобы отличить, достаточно попытаться поддеть ее ногтем. Настоящая клавиатура не пошевелится;
3. Маленькая видеокамера над клавиатурой. Иногда выступает заменой предыдущему компоненту. Снимает, как человек вводит ПИН-код. Защититься просто – достаточно прикрывать пальцы ладонью при вводе ПИН-кода.

Конечно, есть и более совершенные воровские приспособления. Но на просторах Российской Федерации они встречаются крайне редко. Большинство скиммеров легко заметить, если не забывать о безопасности.

Третье – никогда не вводить данные карточки на подозрительных сайтах. Это второй путь получения информации, необходимой для создания копии банковской карты. Они создают мошеннические сайты, которые предлагают что-то купить или оплатить какую-то услугу (например, продать игровую валюту дешевле, чем у официальных дилеров). Как правило, злоумышленникам необходимы:

1. Номер;
2. Имя и фамилия владельца, если они есть на карте;
3. CVC2/CVV2, расположенный на задней стороне карты;
4. ПИН-код.

Причем первые три пункта нужны почти всем интернет-магазинам для проведения оплаты. Как отличить мошеннические сайты от обычных? Есть несколько способов:

1. Скопировать адрес сайта в Google и поискать по нему отзывы и отчеты;
2. Изучить функционал сайта. Если он очень мал и заточен для заказов – возможно, это обманка;
3. Посмотреть на дизайн. Некоторые мошеннические сайты выполнены похожими на другие известные интернет-магазины. Например, он может выглядеть как копия АлиЭкспресса;
4. Попытаться найти контакты. Мошенники никогда не заморачиваются с подготовкой полноценного сайта, а делают шаблонные «продажники».

Последнее – не реагировать на звонки от «банковских работников». Помните, из банка никогда не позвонят, чтобы спросить данные карточки. Им это попросту не нужно – необходимая для их операций информация есть в базе данных. Другая им никогда не понадобится. Могут лишь попросить приехать в офис, где была выпущена карта. Но никогда – сообщать данные по телефону.

Наблюдательность и осторожность никогда не помешают. Особенно если дело касается кровно заработанных денег. Поэтому нужно внимательно относиться к тому, как используется банковская карта.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/nezakonnoe-obnalichivanie-deneg-s-karty-kak-obezopasit-sebya

Кардер

Кардер — мошенник, ворующий деньги с банковских карт, анонимно рассказал о том, как украл первые 300 тысяч, как владельцы карт сами помогают его бизнесу и как защитить карту от кражи.

Кто занимается скиммингом

В Москве действует около 10−15 серьёзных группировок. Я никого не знаю, но не думаю, что это отмороженные бандиты или гопники. Хотя, возможно, я просто сужу по себе.

В любом случае у нас интеллектуальный бизнеc, поэтому кардингом скорее занимаются люди с инженерным образованием или программисты — в общем, техническая интеллигенция.

Впрочем, иногда милиция задерживает установщиков-мигрантов — думаю, что в таких случаях всё-таки прослеживается бандитский след: никто в здравом уме не доверит оборудование каким-нибудь молдаванам.

Лично я видел, как на заправке таджики 20 минут пытались снять скиммер с банкомата, а потом через него же обналичить карты.

Тем ребятам повезло, они сели в свою задрипанную белую «пятёрку» и укатили. Но думаю, что с их осторожностью они рано или поздно попадут в криминальную хронику.

О том, как помочь мошеннику

Всё, что нам надо сделать, — это узнать PIN-код карты и сделать её дубликат. Для того чтобы узнать PIN-код, надо установить скрытую камеру. Заметить её непросто: она вмонтирована в панель, замаскированную под одну из деталей банкомата.

С клонированием карты всё несколько сложнее. Для этого нам нужно установить скиммер на банкомат в картоприёмник, он считывает дампы — информацию с магнитной полосы карты. Информация со скиммера поступает прямо на телефон по каналу bluetooth.

То есть кто-то проводит карту, а ты стоишь метрах в десяти и получаешь всю информацию о ней прямо на свой мобильник.

Затем специалисты изготавливают карту по этим данным. На некоторых банкоматах стоят джиттеры — устройства, которые заставляют карту вибрировать при вводе в картоприёмник.

Когда карта дрожит, скиммер не может нормально считать данные с её магнитной полосы. Соответственно, дубликат будет некачественным, и обналичить деньги не получится. Но даже идеальная копия карты бесполезна без PIN-кода.

Так что во многом нам помогают сами владельцы карт, которые при наборе PIN-кода не закрывают ладонью клавиатуру.

О технике воровства

Установка скиммера и камеры занимает от 10 секунд до нескольких минут.

Вообще, работа установщиков подозрений не вызывает: многие у банкомата по 20 минут тупят, и ничего. С технической точки зрения поставить скиммер и камеру — это не самое сложное.

Иногда банкомат оборудован «крыльями» — пластиковыми вставками, которые скрывают клавиатуру. Если у банкомата есть такие крылья, то где бы ни находилась наша скрытая камера, она не сможет подсмотреть PIN-код.

В этом случае за день до установки оборудования мы отрываем крылья, шлифуем их, а затем крепим обратно. Только теперь от них никакого толку — просто две бесполезные лыжи.

На эту работу мы обычно нанимаем человека с улицы, который остро нуждается в деньгах. Говорим ему, что мы из службы безопасности банка и таким образом проверяем надёжность банкомата.

Первый скиммер мы с моей командой приклеили с третьей попытки. Всё выглядело ужасно, но держалось. За день через наш банкомат прошли восемь человек. Так волновались, что после каждого клиента ходили проверять оборудование. В итоге выручили 300 тысяч рублей.

Бывают и незапланированные ситуации.

Как-то установщик плохо поставил скиммер, и когда банкоматом воспользовался первый клиент, дама средних лет, её карта попросту застряла. Установщик не растерялся и вызвался помочь женщине. Она его потом даже благодарила, что не помешало ему после попытаться обналичить её деньги.

О чоповцах

Однажды нас чуть не поймали чоповцы.

Это был случай как раз с банкоматом, на котором были крылья. Мы их отрезали и уехали шлифовать в автосервис.

Через 30 минут приезжаем ставить обратно, только-только приклеили скотчем, как к банкомату подходят ребята в касках и с дубинками.

Оказалось, у банкомата сработала антивандальная система, мы с этими чоповцами буквально на минуту разминулись. Охранники ничего не обнаружили: увидели банкомат без повреждений и уехали.

Кстати, даже если тебя ловят такие охранники, чаще всего можно откупиться. Цена вопроса — от десяти тысяч до одного миллиона рублей.

Никогда не знаешь, следят за банкоматом или нет, какая там система безопасности. Существует несколько способов это выяснить. Самый простой из них — прикрепить к банкомату объявление, что он не работает, или повесить на картоприёмник наручные часы.

Если в течение пяти-шести часов ничего не происходит, значит можно приходить и устанавливать наше оборудование. Другое дело, что рисковать ради двух-трёх клиентов никто не будет.

Поэтому, пока мы наблюдаем за банкоматом, мы оцениваем не только систему безопасности, но и его популярность: сколько человек через него проходят и когда наступают пиковые часы нагрузки.

Наше внимание точно могут привлечь банкоматы, рядом с которыми выстраивается очередь.

О банде

Наша команда состоит из нескольких человек:

• Два установщика оборудования;

• Один водитель;

• Нескольких нальщиков — тех, кто обналичивает деньги.

Часть этих ребят — мои близкие друзья, часть я нашёл на форуме.

На кардерских форумах нашёл паяльщика — он делает скиммеры, и расшифровщика, который декодирует аудиодампы. Я координирую действия всей команды: забираю оборудование, передаю аудиодампы расшифровщику, все денежные потоки тоже на мне.

Да, в интернете вы можете и проститутку заказать, и казино найти, ну и обсудить все тонкости воровства денег с банковских карт. Есть форумы абсолютно открытые, есть такие, на которых сложная система регистрации и плата за вход. Полиция, видимо, не интересуется ни теми, ни другими.

Всё построено на доверии: каждый получает 15−20 % с карты, никто никого не обманывает.

Если ты работаешь с незнакомыми людьми, на тех же закрытых форумах есть услуга «Гарант» — за неё отвечает администратор кардеровского форума.

Схема примерно такая: чтобы заказать скиммер, я перечисляю деньги в «Гарант», после этого администратор форума сообщает второму участнику сделки, который эти скиммеры для меня будет производить, что деньги на счету и можно посылать оборудование. Как только я его проверю, пойму, что всё работает, паяльщик получает деньги с этого гарантийного счёта.

C нальщиками та же ситуация: перед тем как отправить им много карт, требуешь, чтобы они закинули в «Гарант», например, десять тысяч долларов. Если всё в порядке, нальщики получают обратно свои деньги и процент с обналиченных карт.

Хотя, конечно, работу нальщика никак не проконтролируешь, он может оставить себе больше, чем положено, а тебе сказать, что на картах было не так много денег.

Но на самом деле люди, сидящие на кардерских форумах, дорожат репутацией, их вполне устраивает 20 % с карты.

О банках и банкирах

Банки, как правило, не возвращают клиенту украденные деньги. Такова суть договора, который владелец карты заключает с кредитной организацией. В договоре написано, что если операцию по карте совершили с использованием PIN-кода, то операция признаётся совершённой держателем карты.

Насколько я знаю, обращение в суд не поможет. Нужно доказать, что деньги с карты снял мошенник, а не ваш родственник или друг. Сделать это сложно даже в том случае, если вы находились в России, а деньги обналичили в Таиланде.

Кстати, некоторые банкиры сами не против поучаствовать в наших схемах. Меня как-то свели с человеком, который согласился поставить скимминговое оборудование на свои банкоматы — их было около ста. Но наше сотрудничество продлилось недолго: у владельца банка появились проблемы, и он уехал за границу.

О морали

Мораль у нас очень короткая и простая: мы принципиально не грабим стариков.

На наших камерах не видно посетителя, поэтому установщики, которые следят за банкоматом, записывают время прихода пожилых людей, чтобы потом их карточки случайно не обработали.

Источник: http://iznanka.pro/kriminal/karder/