Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Содержание
  1. Способы получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
  2. Анализ рынка
  3. Основные условия получения
  4. К кому и с какими документами обращаться
  5. «Не могу» и «не знаю»
  6. Будьте манипулятором
  7. Убеждайте
  8. Пошаговая инструкция
  9. Особенности, за и против
  10. Как купить бизнес в кредит?
  11. статьи:
  12. Как купить юридическому лицу?
  13. Как купить частному лицу?
  14. Что такое проектное финансирование?
  15. Как получить положительный ответ от банка?
  16. Важная информация по покупке готового бизнеса
  17. Как получить кредит на малый бизнес: Пошаговая инструкция и другая информация для заемщика
  18. Как получить кредит на развитие малого бизнеса
  19. Пошаговая инструкция, которая поможет получить кредит на развитие бизнеса
  20. Факторы, которые влияют на выдачу займа в банке
  21. Методы, которые использует банк для принятия решения по кредиту
  22. Дополнительные методы получения займа для малого бизнеса
  23. Кредит на покупку готового бизнеса: особенности и условия
  24. Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит
  25. Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить
  26. Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса
  27. Документы для получения кредита на готовый бизнес
  28. Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса
  29. Кредит на покупку бизнеса для физических лиц
  30. Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса
  31. Ответы кредитного специалиста

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Сейчас получить ссуду в банке на развитие собственного дела в России очень непросто. Многие банки закрывают свои кредитные программы, что предназначены на развитие малого бизнеса, причина того едина — в стране нет финансового благополучия, экономика не стабильна, соответственно, невероятно тяжело составить прогноз развитие будущего бизнеса.

Попробуем разобраться, как можно взять кредит для старта (открытия) и развития начинающего малого бизнеса с нуля, и кому вообще доступны подобные предложения.

к оглавлению ↑

Анализ рынка

Как живет малое и средне предпринимательство? Приносит ли оно пользу обществу и государству? Выполняет ли свою миссию?

Подобрать и получить выгодный кредит

Вопрос предпринимательской деятельности двойственный, многие относятся к ведению бизнеса с безразличием, другие же говорят, что малый бизнес спекулятивный, неэффективный, но третьи считают, что именно эта среда экономики помогает обществу и государству развиваться.

Чтобы понять, реально ли получить кредит и кому доступны подобные предложения, стоит обратить внимание на сравнительную статистику.

В настоящий момент доля малого предпринимательства в стране составляет 21%. Задача государства на следующие годы – поднять этот процент до отметки минимум 50%.

Для сравнения, доля малого бизнеса в Канаде является 27%, США – 62%, а Японии – 63%. Если каждый 4-й человек работает в сфере малого предпринимательства в России, то доля работающих людей в сфере малого бизнеса Японии составляет 80 процентов.

Социологические опросы свидетельствуют о том, что деловая активность населения снижается.

Именно по этой причине развитие малого предпринимательства в нашей стране движется очень медленными темпами, и получить кредит на его развитие довольно не просто.

Одним из самых острых вопросов в начале становления и развития бизнеса является доступ к финансовым ресурсам:

  • Тяжело получить деньги на развитие малого бизнеса.
  • Процентная ставка кредитов очень высокая.

Но все же получить кредит реально.

к оглавлению ↑

Кредиты под открытие и развитие малого бизнеса на государственном уровне без поручителей – это особенный продукт, рамками которого предусмотрена выдача денежного капитала на минимальных условиях и с самыми низкими требованиями.

Главными условиями для получения данного кредита является чистая кредитная история человека, задумавшего открыть свое дело, а также отличная проработка бизнес-плана.

Что касается основных требований к заемщику, который желает стать собственником новоиспеченной компании, то они следующие:

  • Возраст от 22 до 65 лет.
  • Регистрация постоянного типа в той области, где находится представительство выбранного банка-кредитора.
  • Обязательно наличие гражданства РФ.

Возросшие ставки в конце прошлого года резко ограничили доступ к денежным ресурсам. Коммерческие банки, как большие и маленькие финансовые учреждения в одинаковой степени регулируются деятельностью Центрального Банка.

Резкий скачок процентных ставок был поднят Центральным Банком в тот момент, когда произошел взлет ключевой ставки до 17 процентов.

В целом последующие события сыграли негативную роль в развитии экономики страны, но в этот период заметно замедлилась инфляция и произошла некая стабилизация на рынке.

На сегодняшний день ситуация значительно улучшается, снижается процентная ставка, предприниматели не боятся обращаться в банки за оформлением кредитов. Если говорить о микробизнесе, клиенты с выручкой до 60 миллионов рублей продемонстрировали высокую динамику по привлечению заемных средств.

Банки не являются государственным звеном, которое финансирует льготные программы. У них есть специальные банковские продукты, в которые интегрирована возможность получения государственной поддержки.

Самым простым примером являются агросезонные программы (финансирование сезонных полевых работ), которые финансируются согласно государственной поддержке в виде субсидирования процентов на расходы.

Подобрать и получить выгодный кредит

В банках также есть специальные программы по финансированию покупки животных: как в молочном животноводстве, так и животноводство, что связано с производством мяса. При минимальных вложениях зачастую от 20 процентов, клиенты получают ресурсы под залог покупаемого товара, не требуя дополнительного материального обеспечения.

к оглавлению ↑

Основные условия получения

Стоит помнить, что большие суммы могут быть предоставлены лишь тем организациям, которые продержались в данной сфере более полугода и имеют стабильную прибыль. Кредитная история должна быть буквально идеальной.

Также чтобы получить банковский кредит на начало малого бизнеса, нужно иметь имущество, которое можно будет поставить в залог, или же денежного поручителя. Часто случается, что банки ждут от заемщика исполнения обоих требований.

Для новичков, которые делают в бизнесе первые шаги, спасательным кругом становится простой потребительский кредит на физическое лицо. Его можно получить без особых проблем и не дожидаться длительных проверок и последующего вердикта банка.

Однако и сумма выдачи залога для развития стартапа существенно меньше, да и условия не столь выгодные… Узнайте больше о том, почему потребительский заем в этом случае – ошибка – из видео:

к оглавлению ↑

Кредиты, которые были оформлены на год, являются не самыми доступными и популярными. В основном кредиты не должны превышать три года, есть и кредиты на пять лет.

Работники банков считают, что окупаемость капиталоемких проектов происходит не меньше чем через 10 лет. Это, конечно, все относительно, и напрямую зависит от сферы деятельности. Поэтому необходимо тщательно продумать бизнес-план перед тем, как решиться оформить заем на развитие малого бизнеса.

к оглавлению ↑

К кому и с какими документами обращаться

При получении кредита необходимо грамотно отнестись к оформлению всех необходимых документов:

  • Наличие четкого плана развития малого бизнеса;
  • Предоставление справки формы 2-НДФЛ, которая подтверждает наличие денежных средств;
  • Поручительство юридического или физического лица, у которого нет плохой кредитной истории;
  • Наличие имущества;
  • Отсутствие долгов перед банком.

Пункты 3-5 являются главными для банков. Кроме этих факторов, банк рассматривает следующие пункты:

  • Год рождения заемщика (оптимальный возраст от 30 лет и выше);
  • Семейное положение;
  • Наличие лиц, находящихся на длительном или постоянном материальном обеспечении;
  • Сумма ежемесячных расходов;
  • Прописка.

к оглавлению ↑

Банк может отказать в выдаче кредита малому бизнесу в следующих случаях:

  • Предприятие занимается убыточным производством, финансовое состояние его неудовлетворительное, а показатели платежеспособности являются отрицательными.
  • Отсутствует возможность провести контроль над реализацией проекта.
  • Степень риска слишком высока.
  • Отсутствует ликвидность обеспечения кредита.
  • Масштабность реализуемого проекта не соответствует техническим способностям, которыми располагает предприятие.
  • Значительные долги предприятия, плохая кредитная история.
  • Предоставление в банк данных, которые являются недействительными.

к оглавлению ↑

Первое, на что необходимо обратить внимание, форма одежды. Футболка и вьетнамки даже летом недопустимы.

Нельзя носить массивные цепи и толстые кольца. Недопустимо и излишнее количество косметики на лице.

В основном банкиры обращают внимание на строгий классический стиль в одежде. Крайне нежелательно приходить в толстовке и спортивных штанах.

Женщины должна надеть классическую юбку длиной немного ниже колен, мужчины обязательно должны надеть костюм.

к оглавлению ↑

«Не могу» и «не знаю»

Разговаривая с кредитным комитетом, постарайтесь не использовать слова-паразиты и сленг. Четко расскажите, в чем заключается ваша идея, сколько вам необходимо денег для ее реализации, в какие сроки вы собираетесь вернуть деньги.

Не используйте фразу: «Не знаю, сколько дадите, столько и будет, эту информацию я не просмотрел».

к оглавлению ↑

Будьте манипулятором

Манипулируйте кредитным комитетом. Найдите слабую сторону того, кто будет решать давать вам кредит или нет. Узнайте, что интересует этого человека. Старайтесь подстроиться под него, будьте открытым.

Если вы по натуре закрытый человек, лучше доверить это дело профессионалу (если вы планируете открыть бизнес с кем-то еще) или же перед собеседованием почитать книги по психологии, принять участие в тренинге.

к оглавлению ↑

Убеждайте

Не стесняйтесь убедить всех в своей правоте. Убедите кредитный комитет, что бизнес ваш будет прибыльным, и все будет проходить благополучно, эти слова не должны быть похожими на правду, они должны быть правдой. Если вы сами не верите в успех малого бизнеса, в него вряд ли поверит кто-то другой.

к оглавлению ↑

Пошаговая инструкция

  1. Вы должны изучить все условия франчайзинговых и других программ, которые предложены банком, и выбрать самый оптимальный из всех предложенных вариантов.
  2. Основываясь на выбранную программу, подготовить план выплаты кредита. Распишите этот пункт точно, четко и правдиво.
  3. Обратитесь в ближайшее отделение банка со всеми справками и документами. Каждый банк требует индивидуальный перечень документов, подробнее об этом можно узнать на интернет-странице банка.
  4. Заполните анкету и заявление на получение денежных средств.
  5. Оплатите первоначальный кредитный взнос, размер которого определяется каждым банком отдельно.

к оглавлению ↑

Особенности, за и против

На сегодняшний день банки предлагают большое количество кредитных программ для развития собственного дела с нуля. Размер одолженных средств отличается друг от друга.

Маленькие денежные ссуды в размере от 50 тысяч до 100 тысяч рублей банки дают без наличия поручителя.

Средний размер кредита на открытие малого бизнеса составляет в основном 500 тысяч. Сумма, предложенная банком, может варьироваться от сферы деятельности, предполагаемой рентабельности предприятия.

Плюсы оформления кредита на открытие и развитие малого бизнеса с нуля:

  • Процесс оформления займа может быть «подстроен» под индивидуальные потребности.
  • Возможность оформления займа на длительный срок.
  • Процентная ставка банков гораздо ниже, чем процентная ставка частного займа.

К недостаткам программ кредитов для малого бизнеса с нуля можно отнести следующие пункты:

  • График погашения займа нельзя назвать гибким, банки требуют регулярные платежи. А что делать, если ваш бизнес носит сезонный характер?
  • Оформить заем на ведение малого бизнеса достаточно непросто, первое время его необходимо будет финансировать с собственного кармана.
  • Для оформления кредита нужно заплатить залог.
  • Вместе с выплатой кредита вы будете оплачивать ведение личного банковского счета.

Вот и все нюансы, которые необходимо знать перед тем, как попытаться получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля, и главное, помнить – полученные деньги нужно тратить исключительно на развитие и поддержку вашего дела, чтобы не остаться банкротом с кучей долгов. Больше полезной информации об этом рынке смотрите на видео:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kredit-dlya-malogo-biznesa/

Как купить бизнес в кредит?

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Как показывает западная статистика, при заключении 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства.

В Европе часто при покупке действующих компаний вкладывается определенная часть собственных средств (от 10 до 40%), а на остальные оформляется кредит. В России же такие сделки не распространены.

Но данное направление стремительно развивается и многие компании (банки) предлагают выгодные условия.

статьи:

Крупные компании берут кредит на покупку готового бизнеса для расширения предпринимательства. Выгода от таких сделок очевидна.

Владельцы не используют денежные средства фирм, ведь благодаря большому обороту компания получает хорошую прибыль. Для крупных игроков более выгодным вариантом является привлечение заемных средств.

Они скупают мелкие конкурентные фирмы и увеличивают рентабельность своей компании.

Несмотря на большую практику в Европе, в России не все так гладко. Готовы ли российские банки выдавать кредиты на покупку действующего предпринимательства? Какие условия они могут предложить предпринимателям?

Как купить юридическому лицу?

Приведем пример. Заемщик обратился в кредитное учреждение и привел убедительные факты, что приобретаемая компания имеет высокую ликвидность. Происходит обсуждение условий сделки. Специалисты банка анализируют риски. Заемщик должен предоставить в банковское учреждение полный пакет финансовой документации и запрошенные отчеты. Процесс длительный и сопряжен со многими трудностями.

После подачи документов рассматривается вопрос ликвидности залогового обеспечения. Зачастую к таковым относятся материальные активы. Они переходят в собственность заемщика. Учитывая то, что во многих направлениях ликвидные активы составляют небольшую часть, шансы получения положительного ответа на заявку кредитного займа минимальные.

Можно выставить имущество компании-покупателя или поручительство собственника обращающейся компании. Если соблюдать такие условия, риски для банка-кредитора снижаются к минимуму. Это значит, что заявка, скорее всего, будет одобрена.

Учитывая вышесказанное, купить готовый бизнес в кредит могут только юридические лица, например, зарегистрированные ООО. Важным условием является наличие собственного ликвидного предпринимательства в любой сфере. Возникает вопрос, как получить деньги в банке частным лицам, например, индивидуальному предпринимателю? Решение есть!

Как купить частному лицу?

Первый вариант

Частное лицо хочет купить бизнес в кредит, размером менее 100 000 долларов. В данном случае подойдет оформление беззалогового потребительского кредита.

Основные требования к заемщику:

  • официальное трудоустройство;
  • соответствующие доходы, которых достаточно на обслуживание ссуды;
  • стаж работы на последнем рабочем месте – от 3 (иногда от 6) месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе, где размещен банк-кредитор.

Срок возвращения денег по беззалоговому потребительскому кредиту – до 5 лет.

Важно! Если группа частных лиц хочет купить готовый бизнес в кредит, по запросу сумма займа увеличивается до 150 000 долларов.

Второй вариант

Купить бизнес в кредит, стоимостью 100-500 тысяч долларов. Заемные средства выдаются только под залог жилой или коммерческой недвижимости. Данный вариант более востребованный, но для получения положительного ответа на заявление нужно иметь во владении недвижимость. В противном случае придет отказ.

Срок предоставления заемных средств – 10-20 лет (в зависимости от банковского учреждения и других условий). Благодаря увеличенному сроку погашения кредитной задолженности заемщик может спокойно реализовывать проект.

Также выделяют ломбардное кредитование. Это привлечение заемных средств на основании рыночной стоимости залогового обеспечения. В данном случае не учитывается оценка финансового состояния кредитуемого лица.

Что такое проектное финансирование?

Если стоимость проекта превышает 500 000 долларов, оформляется проектное финансирование. Данный вариант рассматривается только по отношению к юридическим лицам.

Для оформления кредитной сделки заемщик должен оплатить до 30% от общей суммы финансирования. Также требуется предоставление детального бизнес-плана по приобретаемому проекту.

Учитывайте, проектное финансирование – длительный процесс. На рассмотрение заявки требуется от 1 до 3 месяцев.

Продающийся дорогой бизнес зачастую включает оборудование, землю или недвижимость. Кстати, популярным для России вариантов является лизинг оборудования. При кредитовании данные материальные активы рассматриваются банком в качестве дополнительных аргументов для выдачи средств заемщику.

Как получить положительный ответ от банка?

Основные условия рассмотрены выше. Но есть несколько факторов, наличие которых у заемщика положительно влияют на получение средств. Основные условия:

  • наличие у заемщика действующей компании, которая приносит прибыль несколько лет;
  • предыдущий хороший опыт финансирования таких проектов;
  • минимальные сроки окупаемости финансируемого проекта;
  • минимальные риски для банка.

Важная информация по покупке готового бизнеса

Данное направление начало развиваться в России недавно. В нашей стране редко предприниматель продает свой бизнес. Перед заключением сделки внимательно рассмотрите проект, потребуйте план. Можно привлечь специалиста.

После покупки работающей компании могут обнаружиться неприятные вещи. Купить готовый бизнес в кредит – интересный и выгодный вариант расширения предпринимательства.

Но у будущего заемщика должен быть четкий план по дальнейшему развитию проекта и реализации новых идей.

Источник: http://coolbusinessideas.info/kak-kupit-biznes-v-kredit/

Как получить кредит на малый бизнес: Пошаговая инструкция и другая информация для заемщика

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

Люди, которые желают заняться своим бизнесом должны иметь хороший стартовый капитал. Однако, к сожалению, не у всех обычных жителей нашего мира имеются деньги. Но волноваться не надо. Оказывается, таким людям всегда готовы помочь специальные финансовые учреждения, которые готовы предоставить своим клиентам различные займы и кредиты.

Стоит сказать, что статистика сегодня утверждает о том, что кредит в среднем окупается за 12 лет. Исходя из этих данных немногие банки готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Поэтому в этой публикации мы поговорим о том, как получить кредит на малый бизнес с нуля.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Сегодня банки так же как и клиенты не застрахованы от рисков. Поэтому подобные учреждения сделали условия кредитования более жесткими. К тому же банки увеличили процентные ставки по кредитам.

Но если вы хотите получить кредит на развитие своего бизнеса, то расстраиваться не нужно. Ведь всегда можно подобрать правильный подход, который получит получить деньги на развитие собственного бизнеса.

Пошаговая инструкция, которая поможет получить кредит на развитие бизнеса

Давайте в этой части нашей статьи поговорим о том, как получить кредит в Сбербанке.

Индивидуальный предприниматель, который решил получить кредит в Сбербанке должен:

  1. Обратиться с документами в местное отделение Сбербанка.
  2. Подобрать для себя программу по кредитованию, которая называется «Бизнес-Старт».
  3. Пройти регистрацию в местной налоговой инспекции в качестве ИП.
  4. Посмотреть и изучить современные франчайзинговые программы.
  5. Выбрать для себя подходящую франшизу.
  6. Составить грамотный бизнес-план на основании выбранной программы.
  7. Собрать нужный пакет документов для получения кредита. В этот пакет входит: копия и оригинал паспорта, ИНН, готовый бизнес-план, свидетельство ИП.
  8. Подать свою заявку на получение кредита для малого бизнеса.
  9. Найти собственные денежные средства в размере 30% для первоначального взноса.

Стоит сказать, что популярный банк России Сбербанк охотнее работает с предпринимателями, которые готовы разработать свой бизнес по какой-то франшизе.

Как повысить свои шансы при получении кредита

В этой статье мы говорим о том, как получить кредит на малый бизнес. Наверное, вы уже поняли то, что получить кредит в государственном учреждении непросто. Однако, прежде чем отправиться за кредитом и для того, чтобы повысить свои шансы необходимо уделить внимание некоторым моментам:

  • составлению бизнес-плана,
  • франшизе.

Прежде чем выдать кредит на малый бизнес, банки тщательно проверяют бизнес-план. Поэтому этот документ должен быть составлен правильно. В него стоит включить анализ рынка товаров и услуг в той сфере, в которой он собирается работать.

Может вы обратите внимание на статью портала: Как разрешить возникшие конфликтные ситуации на работе

Помимо бизнес-плана, банк проверяет кредитную историю собственного заемщика и его материальное положение. Поэтому перед тем как получить кредит в банке нужно проверить свою кредитную историю и расплатиться со всеми долгами, которые имеются.

Факторы, которые влияют на выдачу займа в банке

Если обратить внимание на все условия банка и учесть некоторые факторы, то получение кредита станет легким делом.
Условия, которые обычно выдвигаются банком по отношению к заемщику.

  1. Наличие у заемщика грамотно составленного бизнес-плана.
  2. Наличие справки о доходах физического лица.
  3. Наличие у заемщика недвижимого и движимого имущества.
  4. Отсутствие других кредитов, которые выплачиваются на момент взятия кредита для малого бизнеса.
  5. Поручительство со стороны заемщика.

Факторы, которые влияют на принятие банком положительного решения.
Итак, для того чтобы получить кредит на малый бизнес с нуля у государства нужно учитывать все факторы. Заемщик должен иметь:

  • постоянную регистрацию,
  • семейное положение (зарегистрированный брак),
  • возраст 30-45 лет,
  • контактные телефоны.

Методы, которые использует банк для принятия решения по кредиту

Молодому предпринимателю, стоит помнить о тех методах, которые используются банками во время принятия решения.

Обычно банки при работе с клиентами используют два метода:
Метод 1: Банки принимают решение по выдаче кредитов, основываясь на заключении специальных экспертов, которые занимаются изучением дела заемщика.

Метод 2: Банки принимают свои решения основываясь на систему, которая называется «скоринг».

Дополнительные методы получения займа для малого бизнеса

Если банк не одобрил решение по выдаче кредита, то расстраиваться не стоит. Ведь в настоящее время можно воспользоваться другими вариантами получения денег, которые можно потратить на открытие собственного дела.

Итак, сегодня можно воспользоваться потребительским кредитом. Также денежные средства можно получить под залог своего дома или другого имущества.

Грамотный бизнес-план есть возможность предоставить также в специальные центры, которые работают для поддержки и развития малого бизнеса.

Финансовую поддержку можно получить если стать партнером какой-то крупной организации. Также финансовую поддержку можно получить если обратиться в современные фонды, которые заинтересованы в развитии вашего бизнеса. В общем, помните о том, что при грамотном подходе и соблюдении всех условий можно воплотить любую бизнес-идею в реальность.

Источник: https://www.biznes-idei.com/kak-poluchit-kredit-na-malii-biznes.html

Кредит на покупку готового бизнеса: особенности и условия

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру.

В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей.

При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной.

Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора.

Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

  • наличными средствами — возможно только для физических лиц;
  • на покупку оборудования для бизнеса;
  • на расширение деятельности без указания цели использования;
  • на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
  • иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости.

В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник.

Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

  • без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
  • с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

  • СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
  • Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

  • ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
  • Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
  • Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет.

Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно.

Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн.

В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения.

Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

  • с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
  • от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
  • с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-na-pokupku-dejstvuyushhego-biznesa-usloviya-finansirovaniya-v-banke/

Бизнес и закон
Добавить комментарий