Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки?

Возврат процентов по ипотеке в Сбербанке

• 08.05.2018
• 4255
• 26
• 6 мин.

Покупка собственного жилья важный и ответственный шаг, сопряженный с большой финансовой нагрузкой.

Многие задаются вопросом, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке? Это достаточно просто, если знать несколько законов, позволяющих проводить манипуляции с налоговыми вычетами, а также изучить порядок досрочного погашения долга. Знание позволит сэкономить значительные суммы при покупке недвижимости.

Ниже подробно разберем все тонкости и нюансы процедуры возврата средств, уплаченных банку в качестве вознаграждения за пользование кредитом.

Что такое налоговый вычет и как он применяется?

Основным типом налогообложения для физических лиц являет подоходный налог. Его размер составляет 13% от полученной прибыли, заработной платы или иных источников. Таким образом, с каждой тысячи дохода в бюджет отчисляется 130 рублей. Оплата удерживается непосредственно с официального источника, вносится обычно работодателем.

Политика Российской Федерации направлена на улучшение качества жизни граждан. Поэтому государство разрабатывает программы, при помощи которых поощряется покупка собственных квадратных метров. Одно из таких направлений налоговый вычет на приобретение недвижимости.

Согласно закону, если человек использует официальный доход для погашения ипотечного займа, он имеет право на освобождение от уплаты подоходного налога. Государство освобождает именно ту сумму заработка, что пошла на улучшение жилищных условий. Максимальное ограничение 2 миллиона рублей.

Например, если взята ипотека на 3 млн, а за год гражданин заработал 1 млн, то возврат подоходного налога осуществляется именно с одного миллиона. Размер составит все те же 13%, то есть 130 тысяч. Деньги перечисляются на личный счет налогоплательщика, откуда могут быть использованы по усмотрению гражданина.

Если перечислить их в качестве погашения долга, то таким образом можно вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке. Зачисляется сумма в счет основного долга перед банком, соответственно уменьшаются ежемесячные обязательные взносы. Это дает послабление условий расчета по долговым обязательствам и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Так как максимальная сумма ограничена 2 млн, то при заработке за год в 1 млн, заявление на налоговый вычет можно подавать дважды. Общий размер возвращенных средств составит 260 тысяч рублей. Тратить их не обязательно на частичное закрытие долга, они могут быть направлены на ремонт, приобретение мебели и так далее.

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке семейной паре?

Оформление займа супругами значительно проще и быстрее. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный доход каждого участника сделки. Ответственность также делится пополам.

По закону, на льготы имеет право каждый гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье при помощи ипотеки. Поэтому здесь также вдвое увеличивается выгода от использования данного законодательства. Каждый из супругов в праве подать заявление на возврат средств в количестве 13% от 2 миллионов.

Суммарно максимум с одной сделки получится вернуть до 520 тысяч рублей, при условии наличия постоянного официального дохода как у жены, так и у мужа. Для этого потребуется соблюсти некоторые процессуальные нормы:

• Оформление собственности в долевом участии. Каждый из участников должен владеть частью недвижимости.
• Подача заявления осуществляется индивидуально супругом и супругой.
• Если один из членов семьи получил вычет, то доля второго участника не может превышать половины.

Стоит отдельно отметить, что сроки подачи заявления не ограничены. Таким образом, если один из супругов на данный момент не имеет официального заработка (декретный отпуск, временная потеря трудоспособности), то заявить свои права на послабление в налогах можно после восстановления в должности.

Перечисление полученных средств в качестве погашения долга позволит значительно упростить выплаты по ипотеки в Сбербанке. Например, стоимость квартиры составляет 5 млн рублей, первоначальный взнос вносится в размере 1 млн, кредит составляет 4 млн соответственно. Из этих 4 млн государство возвращает гражданам 520 тысяч, т.е. 26%.

Налоговый вычет с процентов по ипотеке в Сбербанке

В отличие от государственного освобождения от налогов по сумме, уплаченной в счет улучшения жилищных условий, размер предельного количества денег, потраченных на выплату процентов по кредиту, увеличен до 3 млн рублей. Вознаграждение банка также считается средствами, потраченными на приобретение жилья. Условия возвращения не отличаются от предыдущего возврата.

Учитывая, что срок погашения жилищного кредита в Сбербанке обычно превышает 10 лет, то обращение в налоговую службу возможно непосредственно после уплаты подоходного налога. Допустим, ежегодный заработок составляет 1 млн рублей. Гражданин имеет право обращаться ежегодно с заявлением и возвращать до 130 тысяч.

Если рассматривать совокупность двух типов вычетов, то вернуть проценты с процентов по ипотеке Сбербанка возможно в количестве 650 тысяч на каждого гражданина.

Распространяется это и на семейные пары, увеличивая вдвое размер возвратных средств, при условии наличия постоянного дохода и большого размера ипотечного кредита.

Более 1 млн рублей является значительной помощью в покупке собственного жилья.

Налоговый вычет распространяется непосредственно на размер процентов, которые получает банк. Данная переменная позволяет уменьшить переплату за пользование кредитными средствами. Проценты необходимо высчитывать именно от суммы ставки, а не от основного тела кредита.

Какие документы потребуются для оформления?

Чтобы понять, как вернуть проценты с процентов по ипотеке Сбербанка, потребуется произвести расчеты, основываясь на цифрах, указанных в графике платежей. От них необходимо рассчитать максимально возможный объем возврата и проанализировать ежегодный доход. Если заработок соответствует, то нужно собрать документы и обратить в государственную инспекцию федеральной налоговой службы.

Пакет бумаг, требуемых для обращения, включает:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Заявление установленного образца на возврат средств.
• Справка о доходах. Выдается по месту работы.
• Декларация об уплаченных налогах.
• Правоустанавливающие документы на приобретенную недвижимость. Также включает свидетельство о регистрации собственности в государственных органах.
• Договор со Сбербанком. Обязательное условие — целевое назначение займа должно быть указано как покупка жилья.
• Справка о проведенных платежах, в которой указывается размер, сроки.

Помимо оригиналов, необходимо иметь с собой копии перечисленных документов. Они прилагаются к заявлению и сдаются сотруднику налоговой службы. Рассмотрение заявки занимает от 4 до 5 месяцев.

После одобрения деньги зачисляются на личный банковский счет заявителя. Указанный срок — максимальный, как правило, при правильном заполнении бумаг и полном пакете документов, одобрение происходит гораздо быстрее. Вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке достаточно просто, система отлажена и автоматизирована.

Кто имеет право вернуть проценты с процентов по ипотеке?

Послабление доступно только для определенных категорий граждан, соответствующих требованиям. В нее входят:

• Имеющие официальный заработок, облагаемый налогом.
• Граждане Российской Федерации.
• Иностранцы, проживающие и работающие на территории РФ не менее половины каждого года.

Не распространяются государственные льготы на следующую группу лиц:

• Пенсионеры и женщины, находящиеся в декретном отпуске.
• Лица, приобретавшие недвижимость на средства других граждан.
• Предприниматели, имеющие специальную форму налогообложения.
• Купившие недвижимость у близких родственников.
• Не имеющие официального заработка.

Выплата является единовременной, получить ее можно только один раз для каждого гражданина. Однако, если максимальный лимит не достигнут, то заявление на оставшиеся денежные средства подается при уплате второй ипотеки. Тоже касается и женщин, ушедших в декретный отпуск, после него они также могут вернуть оставшуюся часть.

Как получить проценты?

Отвечая на вопрос, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке, следует немного изучить законодательство, а именно часть, связанную с налогами. Не вдаваясь в подробности, имеется два варианта получения денежных средств:

• По истечению календарного года.
• Ежемесячные отчисления с каждого заработка.

Первый способ позволит вернуть единовременно большой объем денежных средств, которые сразу после зачисления можно направить на погашение задолженности. По прошествии отчетного периода потребуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в налоговую службу. Деньги перечисляются на личный счет в течение 5 месяцев со дня обращения.

Второй способ даст возможность не платить подоходный налог с каждой заработной платы. Для этого потребуется передать заявление и необходимые бумаги работодателю. 13% не удерживаются до тех пор, пока суммарный объем не будет равен положенной выплате, что позволит вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке.

Важные нюансы

Льгота распространяется на сделки по приобретению строящегося жилья или с «черновой» внутренней отделкой. Поэтому последующие расходы на благоустройство можно включить в заявку на вычеты. В перечень работ входит:

• Стройматериалы. Краска, облицовочные и отделочные материалы, древесина и так далее.
• Услуги проектировщика. Составление сметы, расчет объема работ.
• Оплата работы строительной бригады на основании договора оказания услуг.
• Подключение инженерных коммуникаций. Водопровод, отопление, вентиляция.

Все вышеперечисленные расходы принимаются во внимание налоговой службой только при условии указания в договоре купли-продажи реализации недвижимости на этапе строительства или в черновой отделке. На это следует обратить внимание на этапе оформления права собственности.

Перепланировка или замена уже установленных систем не учитываются как вложения в приобретение собственного жилья. Замена окон, дверей, перенос не несущих стен, дизайнерская отделка помещения все это является личным желанием и не подпадает под льготы.

Оформление налоговых вычетов кропотливое занятие, требующее значительных затрат времени.

Однако, размер помощи от государства существенный, поэтому стоит изучить все тонкости и нюансы, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке, и подавать соответствующие заявление в государственные органы.

Естественное желание каждого человека улучшение жилищных условий. Современная экономическая ситуация и политика правительства способствуют наиболее комфортному решению этого вопроса.

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/vozvrat-procentov-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Возврат процентов по ипотеке в 2018 году: как вернуть 13 процентов?

Покупка квартиры требует от ее нового владельца огромных денежных вложений.

Именно поэтому возврат процентов по ипотеке за прошедшие годы может оказаться хорошим прибавлением к семейному бюджету в ситуации, когда имеет значение каждая копейка.

Законодательством установлены правила и порядок получения доли уплаченных банку средств за пользование заемными деньгами.

В этом случае стоит ознакомиться с информацией, какую сумму можно вернуть, за какой период и как правильно рассчитать размер денежных средств к возврату.

Процедура возврата процентов, и кто может ими пользоваться

Перед тем, как рассчитать размер компенсации, необходимо разобраться, кто имеет право получить возврат части уплаченных денег.

Вернуть проценты может только тот гражданин, который трудоустроен официально и с его доходов от выполнения работы работодатель уплачивает НДФЛ.

Только в таком случае он сможет получить налоговый вычет и уменьшить сумму дохода, которая используется для расчета размера налога. Чем больше вычет, тем больше будет возврат НДЛФ при покупке квартиры в ипотеку.

Таким образом, если человек оформил кредит на квартиру и при этом имеет постоянный доход, облагаемый налогом, то он имеет полное право вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке.

Максимальная сумма вычета составляет 3 миллиона рублей, это означает, что вернуть можно максимум 390 тысяч рублей.

Данное правило действует с 2014 года. Для недвижимости, которая была куплена раньше, таких ограничений нет. По количеству лет вычета ограничений нет.

Если человек выплачивает ипотеку в течение 20 лет, то период, за какой можно вернуть налоги составит все 20 лет по мере того, как из запланированных проценты превращаются в выплаченные.

Сумма вычета уменьшает налогооблагаемую базу, сумму с которой был удержан налог. Сумма вычета может составлять всю сумму процентов, которые были выплачены фактически, но не больше 3 миллионов рублей, поскольку это лимит вычета. Сумма налога к возврату может составлять до 13 уплаченных процентов по факту.

Например, если покупатель заплатил банку процентов на 100 рублей, то сумма, какую можно вернуть составит 13 рублей. Человек не сможет получить больше, чем он заплатил налогов.

Документы, которые нужны для возврата процентов по возврату

Возврат процентов по ипотечному кредиту осуществляется по мере уплаты банку процентов по кредиту.

Если заемщик хочет, чтобы возврат производился на постоянной основе, то ему следует выяснить, какие документы для этого нужны и один раз в год представлять их:

1. Свидетельство о праве собственности — подлинник и копия.
2. Договор купли-продажи жилого помещения — оригинал и копия.
3. Документы, что подтверждают оплату процентов по займу — подлинники и ксерокопии.
4. График платежей — выписывается сотрудником банка.
5. Справка о зарплате или заполненная декларация о доходах — оригиналы.
6. Кредитное соглашение — подлинник для сверки и копия.
7. Паспорт — ксерокопии всех страниц.

Подавая документы важно, чтобы на руках были все оригиналы, так как специалист ИФНС может потребовать их для того, чтобы удостовериться в соответствии.

Если за период уплаты кредита происходит смена кредитора, тогда, чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую службу за прошлые годы, в данную инстанцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.

В случае, когда кредит был оформлен в иностранной валюте, понадобится перерасчет в рубли по курсу Центрального банка на дату погашения. Данную процедуру можно осуществить в офисе банка, его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке можно двумя способами:

1. По окончании календарного года. Заемщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту.
2. В течение года, каждый месяц не доплачивать налог и получать вычет у работодателя или другого налогового агента.

Если человек хочет получать возврат процентов у работодателя, ему нужно представить пакет документов, который можно получить в налоговой инспекции.

При этом сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на зарплату до того момента пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Кому положен вычет, а кому нет

Получить налоговый вычет при покупке квартиры имеют право:

1. Граждане, которые получают его первый раз, поскольку воспользоваться этим правом можно один раз за жизнь. Граждане, что получают заработную плату официально. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он вправе получить возврат на общую сумму заработка.
2. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и с оплаты за аренду недвижимости, если она оформлена официальным договором.
3. Иностранцы, что являются резидентами РФ, живут и работают на территории России больше 183 дней за год.

В законодательстве РФ, которое действует и в 2018 году, указываются категории граждан, которые не имеют права получить возврат налогового вычета:

1. Безработные, пенсионеры и лица с неофициальным доходом, женщины в декрете.
2. Предприниматели со специальными формами налогообложения.
3. Лица, которые уже получали вычет.
4. Владельцы недвижимости, приобретенной за счет средств других граждан. Это должно быть обязательно подтверждено чеками или расписками.
5. Нерезиденты.
6. Покупатели, которые купили недвижимость у близких родственников или опекунов.

Стоит учитывать и такой момент, что если женщина ранее получала налоговый вычет, а потом ушла в декрет и при этом у нее еще остался лимит налогового вычета, то после выхода из декретного отпуска она снова может продолжить его получать.

Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку имеет ряд сложных моментов, но списание части основного долга станет ощутимым пополнением бюджета.

Если человек не хочет погашать этими средствами ипотеку, то их можно потратить на обустройство дома или другие потребности, поскольку данный вычет просто приходит на счет и им можно распоряжаться на собственное усмотрение.

Как вернуть налоги через Сбербанк России

В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам новую услугу — возврат ранее уплаченных налоговых отчислений при определенных условиях.

Каждый гражданин РФ, который трудоустроен официально имеет право раз в год подать декларацию на возврат части уплаченных налогов и получить эти средства от государства. Это возможно в нескольких случаях, среди которых и покупка жилья.

Таким образом, можно получить до 260000 рублей, в зависимости от стоимости помещения и до 390000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

Важно учитывать, что в выплатах могут отказать, если недвижимость была приобретена на государственные или муниципальные средства, за счет материнского капитала и подобное.

Сбербанк предоставляет личного консультанта, который заполнит декларацию за человека в режиме онлайн. Это работает по такой схеме:

1. Человек делает заказ в режиме онлайн с официального сайта Сбербанка — https://www.sberbank.ru/ru/person.
2. После этого с заявителем свяжется консультант и объяснит, какие документы нужно подготовить.
3. Подготовленные документы нужно сфотографировать или сканировать и загрузить по защищенному каналу связи для консультанта.
4. Сотрудник банка их проверяет и заполняет декларацию.
5. Заполненную декларацию заявитель должен отнести в налоговую инспекцию. Свои деньги человек получает на карточку Сбербанка.

Но следует помнить важный нюанс — ни Сбербанк, ни его компания-партнер не могут гарантировать получение налогового вычета, поскольку решение принимает исключительно ФНС.

Предлагается только услуга по заполнению декларации и помощь в оформлении документов, которые будут отправлены на рассмотрение.

Как вернуть проценты по ипотеке, если есть несовершеннолетний ребенок

Если часть купленной недвижимости была оформлена на ребенка, которому еще нет 18 лет, то родитель может увеличить размер своей льготы за счет несовершеннолетнего ребенка.

Сделать это возможно в том случае, если раньше он не пользовался вычетом по другой жилплощади.

Нередко возникают такие ситуации, когда родитель уже вернул себе налог по своей доле в квартире, а потом вспомнил о детях, которые тоже являются собственниками.

Поэтому стоит разобраться, как вернуть проценты по ипотеке, если есть несовершеннолетний ребенок. В этом случае мать или отец имеют право повторно подать декларацию в налоговую инспекцию и получить вычет по доле несовершеннолетнего в этом же имуществе.

Важно учитывать, что доля более 2 миллионов рублей на одного родителя не полагается, даже когда он оформляет совместный вычет на себя и своего ребенка.

При этом несовершеннолетний не теряет свое право воспользоваться возвратом НДФЛ в будущем.

Документы для подтверждения своего права на получение налоговой льготы такие же, как и по обычному имущественному вычету. Отличием является только то, что свидетельств о праве собственности будет столько, сколько существует владельцев у данной недвижимости.

Заполнение 3-НДФЛ

Если человек выплачивал проценты по имущественному кредиту, он имеет право заполнить и подать декларацию по форме 3-НДФЛ на получение налогового вычета. Для этого в документе отведена специальная строка.

Заполняя 3-НДФЛ при возврате процентов по ипотеке, в отдельной колонке нужно проставлять «Данные процентов по кредитам», это сумма средств, которая была выплачена в качестве процентов за все предыдущие годы.

Кроме того, следует указать, предоставлялся ли имущественный вычет по процентам в предыдущих периодах, а также был ли использован такой вычет у налогового агента.

Заполняется декларация 3-НДФЛ так же, как и при других видах расходов. Необходимо внести всю информацию о налогоплательщике, о его доходах и расходах.

Декларация по процентам формируется, как единый документ с иными вычетами за весь календарный год — стандартными, социальными или имущественными. Если они отсутствуют — то только на проценты.

При заполнении 3-НДФЛ важную роль играет справка з банка о выплаченных процентах по кредиту. В ней указано, какая сумма процентов была выплачена.

На основании этой информации человек может указать тот размер имущественного вычета, на который он претендует в этом году.

Размер выплаченных процентов, что показан в справке от банка, отражается в декларации 3-НДФЛ в сроке «Проценты по кредитам за все годы». Сюда можно включить проценты не только за предыдущий год, но и все иные, если вычет по ним ранее человек не получал.

Что касается вопроса, когда можно вернуть проценты при полном погашении ипотечного кредита, то декларация составляется по окончанию налогового периода.

Если в 2018 году будет последняя выплата по ипотеке, то начинать отчитываться в налоговую инспекцию он будет с 2019 года.

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Досрочное погашение может быть полным или частичным. В первом случае клиент сразу вносит всю сумму, но банку это может быть не очень выгодно.

В большинстве случаев банковские учреждения заявляют срок в договоре, раньше которого клиент не может погасить долг, иначе ему грозят штрафные санкции. К частичным погашениям в основном ограничения не ставится.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, то окажется, что он оплатил банку суммы, составляющие значительную часть от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшится. Проценты, уплаченные клиентом наперед, становятся необоснованным обогащением банка.

Поэтому определенную сумму излишне уплаченных процентов можно вернуть. Данное право появляется у заемщика при досрочном погашении, в том числе и при рефинансировании.

Проценты, что являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с момента выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Взыскание процентов за период, когда клиент уже не пользовался суммой займа, считается незаконным.

Таким образом, государство заботится о своих гражданах, поэтому в статье 220 НК РФ предусмотрен возврат определенной доли процентной ставки по ипотеке.

Человек может получить 13 процентов возмещения. Для этого ему нужно собрать определенный список документов и представить их в налоговую инспекцию. В 2018 году вернуть проценты по ипотеке могут только те, которые официально трудоустроены.

: Возврат процентов по ипотеке за несколько лет: как рассчитать налоговый вычет

Источник: http://zaschita-prav.com/vozvrat-procentov-po-ipoteke/

Можно ли сделать возврат процентов по ипотеке и куда обращаться?

Покупка собственной квартиры, безусловно, событие радостное. Она требует от владельца значительных денежных вложений на этапе ремонта, подготовки к проживанию. Очень часто в таких ситуациях граждане не знают о том, что имеют право на возврат процентов по ипотеке в виде имущественного вычета.

А между прочим, это весомые денежные средства, которые существенно улучшат ваше материальное положение. Если вы до сих пор не знаете о том, что представляет собой имущественный вычет по ипотеке, а главное, как его получить, наша статья окажется для вас очень информативной.

Законодательная база

Возможность вернуть денежные средства по ипотеке — это не выдумка, а самая настоящая правда. Подтвердить это может тот факт, что возможность получения денежных средств регулируется Налоговым законодательством.

Статья 220 Налогового кодекса Российской Федерации постановляет, что лицо, которое обратилось в финансово-кредитную организацию за ипотечным займом может получить 13% возмещения. Условием для получения возмещения является надлежащим образом собранный пакет документов.

Кроме того, письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 8 апреля 2016 года постановляет, что возможность сделать возврат должна быть предусмотрена кредитным договором. Если подобных условий в договоре нет, вычет предоставлен не будет.

Если вас интересует перечень документов, который необходим при получении вычета, обратитесь к письму Федеральной Налоговой Службы от 22 ноября 2012 года.

Что это такое?

Сам по себе вычет — это денежная величина, которая значительно снижает размер получаемого дохода, с которого одновременно взымается налог.

Финансы, которые вы получаете в виде дохода — это 87% от заработанных вами денежных средств. Остальные 13% уходят государству. То же самое происходит и при ипотечном кредитовании.

В случае, если ваш ипотечный договор подтверждает возможность возврата денежных средств, вы сможете вернуть себе 13% от покупки квартиры. Согласитесь, весомая сумма.

Сколько можно вернуть процентов?

Сумма вашего вычета становится меньше на сумму налогооблагаемой базы. Вы можете получить не сумму вычета, а только 13% от ее величины, то есть то, что должно было пойти в качестве оплаты налогов. Сумма составляет сумму фактически погашенных вами процентов.

Однако государство установило лимит в 2 миллиона руб.

Это и есть верхняя граница вычета. К примеру, если вы заплатили банку 100 тыс. руб., то вернуть вы сможете 13 тыс. руб.

К примеру, в 2018 году сумма вашей оплаты по кредиту в процентах составила 1 млн руб. То есть 13% от одного миллиона руб. — это 130 тыс. руб. Вы сможете получить 130 тыс. руб. если заплатили за 2018 год 130 тыс. руб. налогов на свои доходы.

Способы получения

Государство предусматривает сразу два варианта получения 13% с процентов по ипотечным вкладам:

Первый способ — это по окончании текущего календарного года. То есть займополучатель может вернуть всю сумму сразу на свой банковский счет или банковскую карту.

Второй способ — это получение в течение года. То есть каждый месяц вы будете принимать вычет у своего руководителя или налогового агента.

Однако для того, чтобы получить возврат процентов у своего работодателя, вам необходимо предупредить его и предоставить пакет документации. Стоит заверить работодателя в том, что сам он не будет ничего платить. Он просто не будет удерживать налоги с вашей оплаты труда, пока вы не получите всю сумму .

Рекомендуемый способ получения — это личная явка. Однако, документацию на возврат процентов по ипотеке вы можете отправить по почте, используя адрес ближайшего Федерального отделения налоговой инспекции.

К сожалению, на сегодняшний день отсутствует возможность отправки документов по электронной почте. Однако, специалисты утверждают, что в ближайшее время подобная возможность у граждан Российской Федерации всё же появится.

Порядок возврата и расчет

Не стоит сразу после оформления займа бежать и собирать пакет документов. Вы, как заемщик, имеете право подать документацию в течение 3-х лет с момента приобретения вами квартиры. Ведь для возврата необходимо еще и осуществить несколько платежей по вашему займу. И это условие того, чтобы ваши перечисления соответствовали выплатам.

Рассмотрим общий порядок получения денег в формате вычета:

1. В обязательном порядке соберите пакет документов.
2. Снимите с них ксерокопии.
3. Иногда сотрудники налогового органа могут затребовать дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать о том, что сделка купли-продажи прошла в соответствии с установленными правилами.
4. После того, как вами будет получен положительный ответ, можете обратиться к специалисту финансовой налоговой службы для получения денежных средств.

Если вы решите, что захотите получать денежные средства от работодателя, то следует поставить его в известность и передать ему пакет необходимых бумаг.

5. Сотрудник проверяет у вас документы, и в случае правильности их сбора, даёт вам документы, разрешающие получить деньги.
6. Вы предоставляете данные о своём банковском счете, куда и будут зачислены проценты по ипотечному кредиту.

Теперь перейдем к способу расчета вычета. Максимальная сумма, с которой сам заемщик сможет вернуть уплаченные проценты равна 2 миллиона руб. То есть, если вы приобрели недвижимость, сумма которой как раз и составляет 2 млн. руб., то вам, как налогоплательщику, будут возвращены 13%, что составит 260 тыс. руб.

Если выплаченная вами сумма подоходного налога будет низкой из-за небольшой заработной платы, то будет выплачена только конкретная часть от указанной выше суммы.

Как вернуть проценты по ипотеке с банка?

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности – обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Куда обращаться?

Несмотря на то, что по факту, вы возвращаете денежные средства от банка (например, Сбербанка), обращаться вам всё же необходимо в ближайшее представительство Федерального налогового органа нашей страны.

Также, если вы решите, что хотите получать выплаты вместе с заработной платой от работодателя, то в таком случае вам следует предупредить его о своих намерениях.

Вы сможете обратиться в банк, однако специалисты финансово-кредитной организацией лишь предложат вам обращение в налоговую службу. Однако, вас могут проконсультировать по правовым вопросам.

Необходимые документы

Вы не сможете вернуть денежные средства в случае, если неправильно сформируете пакет документов. Рассмотрим, какой должен быть пакет документов для получения налогового вычета:

• Свидетельство, которое подтверждает ваше право собственности на приобретенную недвижимость.
• Документы, которые являются платежными и подтверждают факт оплаты процентов по займу в финансово-кредитной организации.

Возьмите у сотрудника финансово-кредитной организации, где вы оформляли ипотеку, график платежей.

• Приобщаются ксерокопии и оригинал договора купли-продажи, в результате которого вы стали обладателем недвижимости.
• Приобщается справка о заработной плате, но лучше декларация о полученных вами доходах 3 НДФЛ.
• Кредитное ипотечное соглашение в виде оригинала и ксерокопии.
• Ваш паспорт, а также паспорт вашего супруга.

С собой у вас должны быть как оригиналы, так и ксерокопии документов.

Как составить заявление?

Заявление на возврат денежных средств составляется по четкому образцу, который имеется в офисе Федеральной Налоговой Службы.

Также, с текстом заявления вы можете ознакомиться в интернете.

Не рекомендуем вам составлять данный документ заранее и самостоятельно. Сотрудник налоговой службы поможет вам в оформлении заявления.

При себе, при оформлении при вас должен иметься вышеперечисленный список бумаг, так как банк потребует от вас предоставления важнейшей информации по вашему займу. Сами по себе заявление составляется на листе формата А4. В него в формате таблицы необходимо вписать данные, нужные для возврата денежных средств.

Кому положен вычет, а кому нет?

Обратимся к перечню лиц, которые могут получить:

• Это лица, которые впервые получают вычет, в том числе это касается и созаемщика.
• Лица, который имеют официальную зарплату.
• Лица, которые предоставили информацию о своих доходах с постоянного и официального места работы.
• Право на вычет имеют и иностранцы, которые зарегистрировались в качестве резидентов Российской Федерации и находятся на территории нашей страны более 183 дней.

Однако существует группа лиц, которые не могут претендовать на вычет:

• Это лица пенсионного возраста, которые не работают официально.
• Это лица, занимающиеся бизнесом и использующие спецналоговые режимы.
• Женщины в декрете.

Однако, учитывая тот факт, что за гражданином остается право получения вычета в течение 3 лет, женщина сможет получить вычет за прошлые годы спустя полтора года, после выхода из декрета.

Как и когда возвращаются проценты по ипотечному кредиту?

Проценты по ипотечному кредиту возвращаются двумя способами. Первый из них — это перечисление на ваши реквизиты счёта или банковскую карту в конце календарного года.

Второй способ — это ежемесячное получение 13% от вашей зарплаты. В таком случае выплачивать процент работодатель будет не государству, а лично вам. Какой способ избрать, решать только вам.

Надеемся, что наша инструкция показалась вам простой и понятной для исполнения в реальности.

по теме

Как оформить справку 3-НДФЛ при ежегодной выплате процентов:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/vozvrat-protsentov.html

Возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке

Если вы приобрели квартиру в кредит и при этом официально работаете, то сможете вернуть часть процентов, уплаченных по целевому кредиту банку. Осуществить возврат 13 процентов с процентов по ипотеке можно в любой период времени, но только один раз в жизни.

Несколько лет назад в закон, определяющий правила получения возврата процентов по ипотеке, были внесены корректировки:

• Возможно получить имущественный вычет и вычет с процентов на разные объекты недвижимости, а не на один;
• Возможно совмещение обоих типов вычета;
• Получить возврат подоходного налога (13 %) с процентов по ипотеке можно только по одному объекту один раз в жизни;
• Предельная сумма вычета ограничена 13% от 3 млн. рублей (т.е. 390 тыс. рублей), если ипотека получена до 2014 года – лимитов нет.

Обратите внимание, если право на налоговый вычет 13 процентов возникло в текущем году, то самостоятельно подать заявление можно только в следующем. До окончания налогового периода это можно сделать у работодателя.

Закон определяет, что возврат платится только официального работающим гражданам.

В настоящее время получить возврат 13 процентов по выплатам банку можно только один раз на протяжении всей жизни

Приобретение недвижимости в ипотеку допускается в любых секторах:

• На вторичном рынке (приобретение уже «бывшей в употреблении» жилой квартиры или дома у частного либо юридического лица);
• В новостройках (покупка у застройщика, инвестирование в недостроенное жилье);
• На постройку частного дома.

Если право на получение возврата с уплаченных процентов возникло, например, в 2011 году, в расчет суммы выплаты засчитывается доход за последние три года с момента подачи заявления.

Учтите следующие моменты:

• Получить вычет можно только за фактически оплаченные проценты – при погашении части платежа досрочно, итоговая сумма снизится;
• Выплаты налоговой зависят от вашей заработной платы. Чем она меньше, тем больше времени понадобится на получение возврат.
• Неиспользованный остаток переносится на следующий год. Если ипотека выплачена, а деньги не вернули полностью, выплаты продолжатся до исчерпания лимита.

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь дистанционным способом подачи заявления на возврат 13 процентов

Какие документы понадобятся

Чтобы осуществить возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке подготовьте перечень документов:

• Целевой кредитный договор или соглашение об ипотеке из финансово-кредитного учреждения с графиком платежей.
• Копии платежных документов, подтверждающих оплату процентов по ипотеке (обычно это приходные кассовые ордеры, если оплата проходила через кассу банка или чеки при оплате через электронные устройства).

Обратите внимание, если чеки выгорели, подтверждение возможно банковскими выписками с лицевого счета или справкой из банковского учреждения.

Понадобится заполнить заявление в свободном виде на имя начальника местного отделения фискальной службы и декларация по форме 3-НФДЛ.

Как оформить возврат 13 процентов

Документы подаются в налоговую службу по месту жительства заемщика. Имеется несколько вариантов их отправки:

• Лично – посетите ФНС с документами и паспортом, передайте бумаги инспектору.
• Через своего представителя – надо будет выписать ему доверенность (через нотариуса), способ актуален, если вы живете по одному адресу, а прописаны – по другому.
• По почте – необходимо будет снять копии со всех документов и заверить их у нотариуса, а само заявление на возврат 13 с уплаченных процентов по ипотеке отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении.
• Через личный кабинет на сайте ФНС.
• В многофункциональном центре.
• Через работодателя.

Вернуть налог с уплаченных процентов можно с помощью банка, если он обладает таким функционалом (например Сбербанк предлагает своим клиентам такую услугу).

Помните, в личном кабинете ФНС можно авторизоваться через Госуслуги, но подать документы возможно только при наличии электронного ключа.

Срок рассмотрения декларации – 3 месяца. Еще 1 месяц дается налоговой на перечисления средств. максимальная продолжительность ожидания перечисления вычета – 4 месяца.

На сайте ФНС при подаче декларации в режиме онлайн можно отслеживать, на каком этапе находится проверка документов. Там же можно оперативно передавать в налоговую службу недостающие бумаги или корректировать саму декларацию.

Ознакомьтесь с порядком получения 13 процентов возврата через работодателя

Заключение

Осуществить возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке могут официально работающие заемщики, оформившие кредит на жилье.

Ограничений по годам на получение вычета не установлено, в качестве базы для расчета берется доход за последние три года. Для ипотек, оформленных после 2014 года, установлен лимит: 13% от 3 млн рублей.

Подавать документы в ФНС можно лично, через представителя, по почте или в режиме онлайн. Заполнять декларацию также можно в бумажном виде или в электронном.

Источник: http://ipoteka.zone/vozvrat-13-protsentov-po-ipoteke.html

Возврат процентов по ипотеке – процедура возмещения, размер налогового вычета по НДФЛ

Новая квартира – это всегда радостное событие.

И оно может стать еще радостнее, когда вы узнаете, что законодательным путем государством закреплен возврат процентов по ипотеке – собрав необходимые документы, владелец может получить серьезный вычет размером до 13 процентов. Получить такой вычет вы можете либо напрямую деньгами, либо уменьшив на определенную сумму налогообложение своего дохода.

Прибегая к ипотечному кредиту для покупки недвижимости, вы должны знать, что у вас есть возможность получить два вида вычетов. Основной (его еще называют имущественный) вычет будет такой же, как и при обычной покупке жилья – 13% от выплаченной суммы, с «потолком» 260 тысяч рублей.

Вместе с этим вам полагается и еще один вычет – по уплаченным кредитным процентам. Он оформляется только после получения имущественного вычета (или остатков по этой выплате), вот почему чем быстрее вы соберете документы и подадите их налоговой инспекции – тем будет лучше для вас.

Основываясь на российском законодательстве, вы можете рассчитывать на возмещение 13% от процентных взносов по кредиту.

Если ваш кредитный договор был заключен в 2014 году и позднее, тогда возврат не может быть больше 390 тысяч рублей, а если документы подписаны раньше, то ограничений на максимальный размер не будет.

Например, вы взяли кредит в 2015 году на десять миллионов рублей, при этом четыре миллиона было уплачено как кредитные проценты. Но все равно вы можете рассчитывать только на вычет с трех миллионов рублей (13% из которой и будут 390 тысяч рублей), а не со всех выплат.

Сколько раз можно получить

Реформа Налогового законодательства России 2014 года, изменила правила, по которым даются вычеты по налогам при приобретении недвижимости, правда, относится это только к имущественному (основному) вычету.

Если вы получили его не полностью (то есть сумма меньше 260 тысяч рублей), значит можете воспользоваться остатком, когда захотите купить еще одну квартиру.

Переходя к разговору про возврат процентов по ипотечному кредиту, можно увидеть, что ограничений гораздо больше – такой вычет могут предоставить только единожды и только по единственному объекту (квартире или дому).

Закрепленные в российском законодательстве налоговые вычеты по ипотечному кредиту гарантированы каждому оформившему договор с банком, поэтому все, что требуется от претендента на возврат процентов по ипотеке – правильно оформить документы для ИФНС.

Существует много нюансов, связанных с налоговым возмещением при погашении кредита раньше срока и при долевой собственности на квартиру.

Вот почему совсем не лишним будет предварительно изучить соответствующий закон или обратиться к специалисту за консультацией – это поможет вам избежать многих досадных ошибок.

Подавая в налоговую инспекцию пакет документации для возврата процентов по ипотеке, требуется указывать в ней произведенные выплаты за все время с начала действия кредита, а не только по предыдущему году.

Так, взяв кредит в 2014 году, спустя пять лет вы упоминаете в декларации кредитные выплаты за период 2014-2018 гг. В следующем, 2020 году к ним добавятся данные за 2019 год и так далее.

Ограничений по срокам при этом у вас уже не будет, и если вы выплачиваете ипотечный кредит на протяжении 15 лет, значит, все это время можете получать предусмотренные законом компенсации.

При досрочном погашении

Посмотрев в интернете материалы на эту тему, вы рискуете попасть в водоворот сообщений о судебных исках по отношению к банкам.

Все верно – в настоящее время возврат денег банками при погашении кредита до намеченного срока является темой многочисленных судебных разбирательств (причем суды очень часто принимают решения в пользу вкладчиков), но это относится только к отношениям между клиентом и банком.

Если же предстоит возвращение процентов по ипотеке при досрочном погашении кредита, то в расчет в этом случае берется сумма, которую вы реально выплатили и указали в декларации.

При долевой собственности

Если несколько человек приобретают квартиру в порядке долевой собственности, то в каком соотношении будет идти распределение между ними налогового возмещения процентов по ипотечному кредиту? Выступая созаемщиками и обладая равными имущественными правами на совместное имущество, эти люди могут распределять между собой долю налогового вычета по собственному усмотрению. При покупке квартир очень часто созаемщиками выступают близкие родственники (например, супруги), и налоговые вычеты целиком удобнее получать одному из них – тому, у кого больше официальная зарплата.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Распространены случаи, когда приобретая квартиру по ипотечному кредиту, человек через некоторое время находит банк с более доступными условиями и проводит процедуру перекредитования, выбирая нового кредитора.

Все права при этом сохраняются и после завершения расчета с прежним банком ему предоставляется вычет на выплаты во второй банк. В ваших интересах будет своевременно поставить в известность налоговую инспекцию, чтобы она была заранее предупреждена об этой ситуации.

В обязательном порядке новый договор о кредитовании должен содержать пункт о рефинансировании.

Кто имеет право на возврат НДФЛ

По законодательству право получить возврат НДФЛ в случае приобретения объекта недвижимости в ипотеку принадлежит ипотечному заемщику (созаемщику), которому полагается уплаченные банку 13% по ипотеке.

Что касается собственника жилья, то для него есть возможность вернуть подоходный налог с денег, потраченных на приобретение дома или квартиры.

Так как не всегда заемщик является собственником жилья (например, гражданин приобретает квартиру для своей дочери), следует четко различать две эти категории при подготовке декларации для налоговых органов.

Собираясь получить возврат процентов по ипотеке, вы должны подготовить пакет документов, который предоставите налоговой инспекции. Очень удобно, что многие из них можно заполнить онлайн с помощью специальных сервисов в интернете, что в итоге очень сильно экономит время для предоставления документов. В основной пакет документации для ИФНС входит:

• заявление на возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры (нужно обязательно указать номер банковского расчетного счета куда будут начислены деньги, если вы собираетесь вернуть средства по ипотечным выплатам через налоговую инспекцию);
• заполненная декларация 3-НДФЛ;
• справка 2-НДФЛ;
• ксерокопия ипотечного (кредитного) договора, к которому должен быть приложен график погашения;
• справка банка о выплатах и подтверждающие уплату документы (чеки, квитанции, выписки).

Часть документации на возврат процентов по ипотеке допускается в виде копий, но тогда рекомендуется подавать их лично и иметь при себе оригиналы, чтобы сотрудники инспекции могли проверить соответствие документу и сделать соответствующие пометки. Предоставленные документы вам не вернут, поэтому копирование можно назвать очень разумным решением. Вы также можете самостоятельно заверять копии, не прибегая к услугам нотариуса.

Как вернуть проценты по ипотеке

Предоставив налоговой инспекции пакет документов для процедуры возврата процентов по ипотеке, вы можете получить деньги разными способами – либо целиком всю сумму по завершении календарного года, либо постепенно возместить через работодателя. В зависимости от ситуации, удобным может стать тот или иной вариант, но важно, что при наличии соответствующего решения налоговой инспекции эти деньги все равно окажутся у вас.

Через налоговую

После того как завершится год, за который проводится вычет, можно получить денежные средства на пластиковую карту.

Для этого нужно будет указать такой вариант в своем заявлении, приложив к нему реквизиты карточки, на которую через налоговую инспекцию будет сделан платеж.

Для многих эта форма оплаты при возврате процентов по ипотеке будет удобнее, потому что всю сумму можно забрать сразу.

Через работодателя

В ситуации, когда вы не хотите ждать начала следующего года, есть возможность получить положенный вычет у вашего работодателя, предоставив ему пакет документов из налоговой. В этой ситуации компенсация процентов по ипотеке станет происходить так – при начислении заработка каждый месяц, у вас некоторое время не будут удерживать подоходный налог, что тоже очень удобно.

Как рассчитать налоговый вычет по ипотеке

Подобно процентам по ипотеке, размер налогового вычета тоже входит в число информации, которой первым делом интересуются клиенты, получая кредит в банке.

Эту информацию вам могут предоставить и сами банковские сотрудники, у которых есть заранее сделанные расчеты для самых распространенных размеров кредита и сроков выдачи.

Только не пытайтесь делать эти расчеты самостоятельно, при отсутствии соответствующих знаний по математике и экономике с очень большой вероятностью у вас получится неверный вариант, который только введет в заблуждение.

Онлайн-калькулятор налоговых вычетов

Хороший способ сосчитать положенную вам сумму – найти онлайн-калькулятор на специализированных сайтах в интернете.

Большинство исходных данных вам должно быть известно, поэтому смело вводим в соответствующие окна сумму покупки, размер кредита и другую необходимую информацию.

Например, вы хотите взять миллион на три года под 15%, и быстрей чем вы прочитаете эту строчку, калькулятор сосчитает – в первый год нужно заплатить 130 891,31 рублей процентов и вам должны компенсировать 17 015,87 рублей.

: возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Источник: https://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html