Как узнать кредитную историю самостоятельно

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.).

Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ ).Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

• информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
• данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
• сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина	Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка	В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту	В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк	Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны	Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами	Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

• помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
• защищает информацию о КИ от посторонних;
• позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
   1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории» .
   2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
   3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
   4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.

   Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

   • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
   • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

• для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
• дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
• между серией и номером паспорта не ставить пробел;
• не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
• не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

• В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
• Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ – личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

• Предъявить документы и ксерокопии.
• Заполнить на месте заявление.
• Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:

• Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
• Заверить подпись у работника почты.
• Отправить телеграмму в НКБИ.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Способ	Плюсы	Минусы
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»	Возможность дистанционного обращения. Интуитивно понятный интерфейс сайта. Наличие бонусных промо-кодов. Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса). Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.	Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства. Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная. Обязательность регистрации в личном кабинете. Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка	Привычный вид сайта. Дистанционное формирование запроса. Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете. Удобная форма оплаты в виде списания со счета.	Обязательность подключения к интернет-банкингу. Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос. Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )	Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб. Простота отправки запроса. Сотрудничество с более чем 700 банками. Оперативная обработка запроса в течение 5 минут. Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).	Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

Источник: http://101.credit/articles/kredity/kak-uznat-kreditnuju-istoriju-besplatno/

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

• чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
• чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

• зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
• при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
• при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
• человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

• НБКИ;
• Эквифакса;
• ОКБ;
• Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

• создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
• воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
• после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

• открыть личный кабинет;
• прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
• получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Как узнать кредитную историю до получения займа

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

КИ в четырех частях:

1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

• договора с кредитором;
• банка, где выдавались деньги;
• другого банка (платная услуга);
• Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

• банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
• страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
• работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
• нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
• правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется).

Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках.

Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИ	Стоимость услуг	Сроки получения отчета
БКИ	бесплатно	до месяца
Банки	от 500 до 1000 р.	до 15 минут
Онлайн-сервисы	от 0 до 800 р.	от 1 до 30 минут

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. Выбор пункта «Прочее».
3. Подпункт «Кредитная история».
4. Запрос о получении КИ.
5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
2. Идентификация – проверка паспортных данных.
3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ	Стоимость услуг	Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
340 р.	онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
390 р.	онлайн
БКИ «Эквифакс» (Equifax)	ежегодно 1 отчет бесплатно	онлайн
БКИ «Русский стандарт» (КБРС)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
200 р.	онлайн

Источник: https://sovets.net/3851-kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Как бесплатно через интернет узнать свою кредитную историю?

» Банки и кредиты » Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

5/5 (2)

Кредитная история представляет собой совокупность информации о кредитах, оформляемых лицом, порядке осуществления платежей по займу, а также о наличии просрочек и штрафов. В такую историю входят данные обо всех оформленных кредитах независимо от того, носит заем потребительский, ипотечный или иной характер.

Кредитная история должна храниться десять лет с момента внесения последних изменений. Банки и иные кредитные организации опираются на рассматриваемую информацию при принятии решения о предоставлении конкретному лицу займа. Если будут выявлены проблемы, просрочки, штрафы и прочие негативные обстоятельства, то лицу могут отказаться в предоставлении денежных средств.

Осуществляют хранение кредитной истории специализированная организация – Бюро кредитных историй или БКИ. Такая компания предоставляет информацию о гражданах по запросам банков.

Кроме того, БКИ могут выступать как самостоятельными организациями, так и подразделениями конкретных банков.

При этом бюро также находятся под контролем вышестоящего Центрального каталога кредитных историй.

Срок исковой давности по кредитной задолженности.

Чтобы получить доступ к сведениям, содержащимся в каталоге, потребуется специальный код субъекта кредитной истории.

Представляет собой такое обозначение буквенно-цифровой показатель, который присваивается человеку в кредитной системе. Присваивается такой код лицу, когда оформляется кредит.

По заявлению заемщик средств может изменить или аннулировать такое обозначение, поскольку действует код бессрочно.

Законодательное регулирование рассматриваемого вопроса осуществляется на федеральном уровне. Порядок ведения кредитной истории, учета таковой при оформления займов установлен в ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях.

Зачем и кому нужно знать свою КИ

Лицо, обращающееся за предоставлением кредита, а также в будущем допускающее вступление в подобные отношения, должно представлять, что включает кредитная история.

Важно! Это нужно по нескольким причинам:

• ошибки со стороны банка при проведении процедуры. Таким ситуациям может послужить невнимательность, человеческий фактор или даже сбой системы БИК. Лицо должно представлять собственную историю, чтобы в итоге укать на ошибку;
• случаи мошенничества. Нередки ситуации, когда обманщики получают кредит по чужому паспорту. Вызван риск мошенничества введением упрощенной системы оформления кредитов;
• определение возможности получить кредит заемщиком самостоятельно. Поскольку банки проверяют кредитную историю клиента перед тем как дать таковому кредит, то и заемщик должен заранее оценивать вероятность того, что соглашение будет заключено;
• получение возможности без препятствий выезжать за границу. Если у лица зафиксировано систематическое неисполнение условий кредитного соглашения, то покинуть пределы страны будет затруднительно;
• возможность избежать встречи с коллекторами и банковскими службами, «выбивающими» задолженности. Изучение собственной КИ позволит предвидеть активную работу банков по получению задолженности.

Также история по кредитам может повлиять на иные обстоятельства получения займа.

 Как узнать, законно ли оформлен кредит?

Когда лицо оформляет кредит, то в системе КИ таковому присваивается специальный код субъекта.

Такой показатель представляет собой буквенно-числовой код, который признается уникальным и действует бессрочно.

Код выступает паролем при обращении в Центральный каталог для получения сведений о кредитной истории. Указывается обозначение в договоре и может изменяться или аннулироваться самим заемщиком.

Наличие кода субъекта в системе КИ позволяет выполнять сразу несколько задач:

• помогает получить сведения о БКИ;
• предполагает защиту сведений о кредитной истории;
• помогает получить новый или изменить действующий код через Центральный каталог.

Если код был потерян или отсутствует, можно запросить новое обозначение. Происходит это путем подачи заявления в банк или БИК. Стоимость услуги – триста рублей.

Как узнать: пошаговая инструкция

Процедура получения кредитной истории включает в себя три этапа: подача запроса в Центральный каталог КИ, определение БКИ, где хранится информация, запрос сведений в конкретном бюро.

Учтите! Подробный алгоритм предполагает совершение следующих действий, позволяющих определить кредитную историю:

• сначала требуется зайти на сайт центрального каталога, содержащего совокупность сведений о КИ граждан. На открывшей странице слева выбирается раздел «Кредитные истории»;
• далее открывается раздел для направления запроса на получение сведений. Третья команда в открывшемся списке;
• после выбирается форма отношений, в данном случае – субъект. Нужная команда появится на странице;
• далее определяется, известен код, или нет. В соответствии с этим выбирается нужная команда. Если код отсутствует, то требуется его получение за счет посещения банка или иной организации, хранящей КИ. Через интернет процедура не проводится. Когда код известен, достаточно обозначить, кто делает запрос: физическое или юридическое лицо – и принять условия оказания услуги;
• в завершение заполняется форма с личными данными лица, и выполняется команда «Отослать данные».

Ответ поступит в течение обозначенного условиями направления запроса времени.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Когда требуется заполнить форму для отправки запроса, нужно учесть ряд правил:

• полное имя русскими буквами для граждан РФ;
• дата рождения в формате «ДД.ММ.ГГГГ»;
• паспортные данные (серия и номер) указываются без пробелов;
• необходимо избегать двойных пробелов.

Если форма была заполнена без ошибок, то на сайте появится окно, оповещающее, что запрос принят, а ответ придет на указанный при оформлении обращения электронный адрес.

Ответ, высылаемый на электронную почту, может быть либо отрицательным, либо положительным. Если информации о коде не получено, то придет уведомление: «По запросу сведений не найдено. Уточните реквизиты». Если результат удовлетворительный, то на почту лицо получит список БКИ, где хранится кредитная история.

После того как будет получена информация о бюро, отвечающих за хранение КИ, можно получить непосредственно сведения о кредитах лица.

Учтите! Делается это следующими способами:

• личное посещение БКИ с предоставлением паспорта. В данном случае достаточно заполнить заявление и передать сотруднику бюро. На руки будет выдана бумага, отражающая КИ с момента формирования таковой и до дня обращения. Заверять документ, а именно копию паспорта, не требуется, поскольку лицо самостоятельно посещает бюро. Ответ также дается непосредственно в день обращения, нет необходимости ждать несколько дней;
• отправка запроса посредством почтовой связи. Для этого нужно заполнить бланк запроса, заранее распечатанный, заверить документ у нотариуса, а дальше направить заказным письмом по адресу конкретного бюро. Если запрос первый, то процедура бесплатная, если второй и последующие в пределах двенадцати месяцев, то один запрос будет стоить четыреста пятьдесят рублей. При платной услуге потребуется также приложить к письму квитанцию об оплате;
• отправка телеграммы. Менее распространенный способ требует составления и направления телеграммы, а также удостоверения личной подпись заинтересованного лица через сотрудников почты. Если осуществляется платная процедура, то есть запрос не первый, то также потребуется предоставление квитанции. В случае с телеграммой факт оплаты устанавливается за счет направления квитанции по факсу.

Сроки и оплата не будут отличаться при сравнении вариантов отправки запроса почтой или посредством телеграммы.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на предоставление кредитной истории:

Посмотрите видео. Как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй:

Как бесплатно проверить кредитную историю по ФИО

Формирование КИ происходит автоматически и бесплатно в момент, когда лицо оформляет первый кредит. В историю обязательно входит имя заемщика денежных средств, порядок уплаты таковым платежей по кредитам, информация об отсутствии или наличии просрочек и так далее. Направляют КИ автоматически в специальные бюро, где они и хранятся отведенное законом время.

Гражданам разрешается проверять КИ собственными силами, используя в качестве исходных сведений фамилии.

Внимание! Для этого определяется три способа, один из которых потребует оплаты услуги:

• направление запроса в центральный банк РФ. Сделать это можно посредством интернета, направив обращение на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого нужно заполнить специальную анкету, размещенную на сайте. Указывать необходимо фамилию, данные паспорта, код заемщика, а также перечень банковских организаций, где открывались кредиты. Далее запрос отправляется, а бесплатный ответ приходит на электронную почту;
• обращение в бюро или банк. Только один раз в год такая процедура будет доступна заемщикам бесплатно, в остальных случаях придется уплачивать 450 рублей. Для получения сведений достаточно предоставить фамилию, персональный код субъекта, а также указать бюро, где хранится история;
• использование услуг онлайн-посредника. Такими посредниками на практике выступают брокеры. Такой способ предполагает оплату услуг посредника, он также предоставляет информацию о КИ. Стоимость подобной услуги составит примерно четыреста рублей. Однако в данной области нередки случаи мошенничества.

Распространенным вариантом выступает обращение в банки, где открывался последний кредит. Однако здесь главное – следить за тем, чтобы обращение было первым, в противном случае сотрудники кредитной организации могут потребовать оплаты за рассматриваемую услугу.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Нередко на практике заемщики намеренно меняют фамилию, полагая, что это позволит начать КИ с самого начала. Однако работает данная система по-другому. Новые паспорта содержат сведения о предыдущем документе, который действовал при старой фамилии.

Сотрудники банка проверяют подобную информацию, что в итоге приводит к выявлению и КИ. Банковские организации наделены правом проверять историю, даже если фамилия уже недействительна.

Следовательно, сменить фамилию – не значит решить проблему плохой кредитной истории. Для того чтобы КИ не признавалась отрицательной, не следует брать займы крупного размера, которые впоследствии сложно погасить. Также нужно всегда следить за состоянием КИ и своевременно устранять просрочки, если таковые были сформированы.

 Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн.

Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки

Практика знает случаи, когда кредитная история содержит ошибки, которые были сформированы по вине сотрудников банка или бюро, отвечающего за хранение сведений. Также недочеты возникают при задержке платежа, когда банку приходится принимать платежи с опозданием. И, конечно, не следует забывать о мошеннических действиях, которые в сфере кредитования особенно распространены.

Учтите! Наличие ошибок может привести к отрицательной характеристике истории лица при оформлении кредитов. Это в свою очередь влечет невозможность или возникновение ограничений при оформлении последующих займов.

Наиболее неприятны ситуации, когда виноватыми в возникновении ошибок признаются не сами заемщики, а кредитные организации. Если в КИ будут обнаружены ошибки, то лицо должно предпринять меры по устранению таковых.

Для этого нужно обратиться в органы Полиции, а также направить заявление в Бюро КИ и сообщить об обнаруженных недочетах. Также потребуется подтверждение того, что представленная в КИ информация недостоверна.

Например, чтобы подтвердить, что просрочки по оплате кредита отсутствуют, можно передать в бюро справку непосредственно их банка.

Бюро обязано внести исправления в течение тридцати дней, в противном случае лицо может обратиться в суд.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю:

Посмотрите видео. Это нужно знать перед тем, как исправить кредитную историю:

Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/kak-besplatno-cherez-internet-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu.html