Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России?

Содержание
  1. Как пользоваться кредитной карточкой Сбербанка
  2. Как правильно пользоваться кредиткой от Сбербанка
  3. Особенности активации карточки
  4. Проверка лимита на пластике
  5. Льготный период кредитки
  6. Какие комиссии имеются при снятии наличных
  7. Особенности погашения кредита
  8. Какой срок годности у карточки
  9. Особенности владения разными видами кредитных карт
  10. Кредитные карты Сбербанка – условия пользования, проценты и отзывы
  11. Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?
  12. Условия пользования кредитными картами Сбербанка
  13. Тарифы
  14. Льготный период по кредитной карте Сбербанка
  15. Пример
  16. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
  17. Обязательный платеж
  18. Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки
  19. Кто может получить кредитную карту Сбербанка
  20. Документы для получения
  21. Как оформить кредитную карту Сбербанка
  22. Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
  23. Как активировать
  24. Как пополнить кредитку
  25. Как перевести деньги
  26. Как увеличить или уменьшить кредитный лимит
  27. Как разблокировать карту, если были просрочки
  28. Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли
  29. Как отказаться от кредитной карты Сбербанка
  30. Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту
  31. Условия пользования кредитными картами Сбербанка
  32. Линейка кредитных карт банка
  33. Моментальные
  34. Стандартные
  35. Премиальные
  36. Молодежные
  37. Правила расчета льготного периода
  38. Другие условия использование кредитных карт Сбербанка

Как пользоваться кредитной карточкой Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России?

Кредитная карточка решает финансовые проблемы, которые являются популярными в наше время. Кредитка предназначается, чтобы заемщик сегодня воспользовался денежными средствами, а в указанный срок вернул их вместе с процентами.

С появлением программ кредитования многие люди стали пользоваться такими услугами, которые очень полезны.

Чтобы пользование кредитом не стало причиной серьезных проблем, необходимо разобраться, как правильно нужно пользоваться кредитной карточкой от Сбербанка.

Нажмите на картинку, для увеличения.

Как правильно пользоваться кредиткой от Сбербанка

О правилах пользования кредитной картой Сбербанка нужно узнать еще до того, как клиент начнет ею пользоваться.

Это делается для того, чтобы заемщик владел информацией о том, сколько ему потребуется переплатить за используемую кредитную сумму.

Обо всех тонкостях использования кредита лучше узнать до начала снятия денежных средств, чем выплачивать банку проценты. Рассмотрим особенности пользования кредитным лимитом от Сбербанка.

Особенности активации карточки

Получить кредитный лимит способен не каждый клиент. Банк получает гарантии от заемщика в том, что занимаемая сумма денег будет возвращена. Проще всего получить кредитную карточку лицам, которые имеют стабильный доход. Это может быть заработная плата, пенсия, а также дебетовая карта или депозит в банке.

Если банк одобрил выдачу кредитной суммы для клиента, то выдается пластиковая карточка, на которой и будет находиться заявленная в договоре сумма.

Получить карточку можно только в банке, которая выдается при подписании договора с клиентом. Вместе с пластиком, заемщик получает конверт, в котором указан индивидуальный ПИН-код.

Этот код нужно использовать для активации кредитки, но об этом расскажем более подробно.

  1. После получения пластика, выполняется его активация. Для этого следует подойти к банкомату Сбербанка, после чего вставить карту в картоприемник, и ввести личный ПИН-код, записанный внутри конверта. Если код введен верно, то автоматически выполняется активация. Далее пользователь просматривает баланс пластика, а также можно выполнить любую другую операцию.
  2. Сразу после получения кредитной карты, финансы на карточку поступают в течение 24 часов. Зачастую уже в первый день после выдачи пластика, оговоренная в договоре сумма денег, уже будет находиться на счету.
  3. Активация выполняется посредством совершения звонка на горячую линию Сбербанка. При этом потребуется сообщить свои личные данные: ФИО, номер карточки и номер паспорта.

Проверка лимита на пластике

Заемщик должен знать все тонкости пользования кредитной картой. Первым делом контролируется сумма денежных средств, и своевременно возвращать в определенные сроки.

Проверять лимит можно разными способами, но самым популярным является приложение «Сбербанк Онлайн».

Его главное преимущество заключается в том, что клиент может проверять счет, а также совершать другие операции в любое удобное время через компьютер или смартфон.

Кредитка имеет такую особенность, как вывод информации о балансе в двух значениях: кредитный лимит и доступная сумма. Лимит означает сумму денег, которые были предоставлены заемщику банком. Это общая сумма, которая зачастую указывается в договоре.

Доступный баланс – это сумма, которой заемщик может воспользоваться. При проверке баланса обычно появляется еще одно значение: «Сумма до полного погашения кредита». Это значение появляется, если клиент воспользовался n-суммой кредитных средств.

Проверка лимита на карте Сбербанка может выполняться следующими способами:

  1. При помощи мобильного телефона, для чего на короткий номер 900 нужно отправить сообщение с текстом «Баланс XXXX». Вместо иксов вводятся последние 4 цифры номера карты.
  2. Через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн». Здесь просматривается не только баланс, но и вся историю, которая выполняется с картой.
  3. Через банкомат. Доступные средства можно увидеть как на экране банкомата, так и на чеке, который выдает устройств при соответствующем запросе пользователя.

Каждый клиент Сбербанка устанавливает на смартфон приложение «Сбербанк Онлайн», что позволит в любое время выполнять различные банковские операции.

Льготный период кредитки

Еще одним важным критерием пользования кредитной картой от Сбербанка является особенность правильного применения, чтобы избежать необходимости оплаты процентов на протяжении всего периода.

Льготный период составляет 50 дней, на протяжении которых пользователю предоставляется возможность пользоваться средствами без взимания за это оплаты.

Несмотря на такое выгодное условие, большинство клиентов все-таки выходят за рамки льготного периода, что обусловлено неправильным толкованием условий грейс-периода.

! Грейс периодом называется время использования займа без уплаты процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Израсходованные средства следует положить на счет на протяжении 50 дней с момента безналичного расхода средств. Если возникает необходимость снятия денег с банкомата, то на обналичиваемую сумму насчитывается процент. Это означает, что если клиент не хочет переплачивать банку, то ему нужно рассчитываться кредиткой и никогда не снимать с нее наличку.

Многие клиенты с возмущением обращаются в банк, когда начисляются проценты на сумму, снятую с кредитки. Причем с момента снятия при этом еще не прошло 50 дней, но проценты уже начисляются. Почему так происходит? Льготные 50 дней являются условными, на самом деле важно запомнить следующее:

  1. Если деньги снимаются в начале или конце одного месяца, например, в апреле, то вернуть их необходимо до окончания следующего, то есть до 20-25 мая.
  2. Снятую часть суммы в апреле можно гасить частями, что позволит сократить процент за пользование кредитом, если клиент не успеет погасить всю сумму.
  3. Контролировать используемые кредитные средства удобно в Сбербанке Онлайн, где указываются сроки, когда нужно погасить заем.

! Если сроки погашения не соблюдаются, то Сбербанком будут начислены проценты на используемую сумму в размере 33,9% годовых. Чем меньше сумма снятых денег, тем меньше потребуется платить банку.

Какие комиссии имеются при снятии наличных

Каким же образом работает кредитная карточка от Сбербанка? Практически все банковские учреждения не предоставляют возможности бесплатного снятия наличных. В Сбербанке данная услуга также является платной. Если возникает необходимость воспользоваться кредитными деньгами, то обналичить их можно в банкомате. При снятии денег действуют следующие условия:

  1. Комиссия составляет не меньше 199 рублей за одну операцию по снятию денег в банкомате.
  2. Если планируется снятие крупной суммы денег, то с нее снимается комиссия в размере 3%.
  3. Если снятие налички осуществляется в банкомате сторонних банков, то комиссия составляет 4%.

В случае необходимости снятия налички, рекомендуется оформить обычный заем или же воспользоваться средствами дебетового счета. Кредитная карточка – это не лучший вариант для снятия денег. Эта карта рассчитана исключительно для расплаты за услуги или покупки через терминалы.

Особенности погашения кредита

Процедура пополнения счета кредитки является такой же простой, как и снятие налички через банкомат.

Важное условие, которое соблюдается при наличии заемных средств от Сбербанка, заключается в контролировании сроков ежемесячных платежей.

Контролировать сумму обязательного ежемесячного платежа или средств до полного погашения кредита можно через СМС-информирование или в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

! Если клиент соблюдает грейс-период, то проценты за пользование заемными деньгами платить не понадобится.

Чтобы погасить кредит, можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Внесение денег через депозитор. Это такое устройство, находящееся в отделениях банка, и предназначается для самообслуживания.
  2. Безналичное погашение. При наличии дебетовой карты выполняется с нее пересылка денег на кредитку, тем самым погашая кредит.
  3. Безналичное погашение через карты или счета с других банков.
  4. При помощи мобильного банка.
  5. За счет пересылки денег с электронных кошельков.

Деньги при разных способах пополнения пластика попадают на счет на протяжении разного времени. Это важно учитывать, если погашение кредита выполняется день в день окончания лимитного срока.

Какой срок годности у карточки

Пластик имеет определенный срок годности, на протяжении которого клиент может пользоваться услугами банка. Чтобы узнать срок годности своей карточки, нужно посмотреть на ее лицевую сторону. Под 16-значным номером пластика находится 4 цифры XX/XX. Первые две цифры говорят о месяце, а вторые – о годе окончания срока действия пластика.

На эти цифры важно обращать внимание, так как после окончания срока действия снять деньги или воспользоваться пластиком уже нельзя. Чтобы продолжить пользоваться кредиткой от Сбербанка, нужно прийти в отделение для составления нового договора и получения нового пластика.

! На момент окончания срока годности пластика рекомендуется положить на счет все кредитные средства, чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций.

Особенности владения разными видами кредитных карт

Сбербанк предлагает для своих клиентов различные варианты кредитования. Каждый клиент может выбрать для себя приемлемый вариант. Рассмотрим особенности разных вариантов кредитных карт от Сбербанка:

  1. Visa Gold. Сумма средств обычно не превышает 600 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 25,9%. Пластик имеет дополнительные преимущества, обусловленные способностью подключения к электронному кошельку, а также участием в программе «Спасибо».
  2. MasterCard Standard. Лимит составляет от 600 тысяч рублей с процентной ставкой 33,9%. Для такого пластика Сбербанк устанавливает обязательный ежегодный платеж в размере 750 рублей.
  3. Мгновенные карты Momentum. Происходит мгновенный их выпуск в течение нескольких минут. Баланс обычно не превышает 120 тысяч рублей.

Какой пластик выбрать для себя, каждый клиент решает самостоятельно. Только при правильном и грамотном подходе к использованию кредитных средств можно избежать проблем с банком в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Кредитные карты приносят пользу только при правильном их использовании. Важно помнить что, сколько бы денег с кредитки не снималось, их все равно потребуется возвращать.

Причем сумма возврата зависит от того, через какое время происходит погашение задолженности.

Если клиент будет халатно относиться к пользованию кредитом, то он получит плохую кредитную историю, и невозможность оформления займа в любых других банковских учреждениях.

Источник: https://bankigid.net/pravila-polzovaniya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Кредитные карты Сбербанка – условия пользования, проценты и отзывы

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России?

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод — стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц — счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь».

Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных.

Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

Все кредитки представлены в 3 категориях:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Исключение только карточка «Подари жизнь» — она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

КритерийКлассическаяЗолотаяПлатиновая
Платежная система Виза или МастерКард
Срок действия 3 года
Льготный период до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей 750 3 000 4 900
Процентная ставка 27,9% 25,9%
Кредитный лимит, рублей до 300 000 до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей 50 000 100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей 150 000 300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка 3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках 4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

  • 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
  • начисленных за текущий месяц процентов;
  • комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold  или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • звонок на горячую линию;
  • обращение с паспортом в отделение;
  • получение выписки через личный кабинет;
  • отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

  • банкомат или платежный терминал Сбербанка;
  • касса банка;
  • платежные терминалы сторонних сервисов;
  • электронные деньги;
  • перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность — необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения — так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту

Я проанализировала, что говорят о кредитных картах Сбербанка их владельцы. Если обобщить всю полученную мною информацию, то можно сделать следующие основные выводы:

  1. По карте честные и прозрачные условия, нет скрытых процентов и комиссий.
  2. В общем условия достаточно стандартные. На рынке есть более привлекательные предложения.
  3. По кредитке высокий процент одобряемости, получить ее можно даже без подтверждения дохода.
  4. Главный недостаток карты в том, что переводы запрещены, а обналичить деньги стоит дорого.

Общий итог такой: при условии бесплатного обслуживания карту можно оформить. Если же персонального предложения нет, то лучше рассмотреть варианты других банков.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kreditnye-karty-sberbanka-s-lgotnym-periodom-usloviya-polzovaniya-protsenty-i-otzyvy/

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России?

Сбербанк является абсолютным лидером рынка кредитных карт, поэтому его кредитки есть практически у всех трудоспособных граждан России. Льготный период — именно то, что вызывает максимальное количество вопросов у его клиентов. Разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и не переплачивать на процентах.

Линейка кредитных карт банка

Все кредитки банка можно подразделить на несколько групп:

Моментальные

Сюда относится VISA/MasterCard Momentum Credit. Это пластик мгновенной выдачи. Кредитки оформляются в день обращения. Единственный документ, который нужно предоставить заемщику — паспорт. Поверхностная оценка кредитоспособности клиентов не позволяет кредитору устанавливать высокий лимит.

Максимальная сумма на карте — 120 тысяч рублей. Деньги выдаются под 25,9% годовых в рамках персонального предложения заемщикам. Карты Momentum Credit выпускаются на 1 год с бесплатным годовым обслуживанием. При активном использовании они перевыпускаются в стандартные кредитки, сроком на 3 года.

Momentum Credit — это идеальный вариант для тех, кто хочет понять,  по каким принципам работают кредитки и оценить их все преимущества.

Стандартные

Это VISA Classic и MasterCard Standart. Это классические кредитные продукты с оптимальным набором опций.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности заемщика, максимальная величина средств на кредитках этого типа — 600 тысяч рублей. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе.

Она составляет 25,9% для участников зарплатных проектов и клиентов по программе лояльности, для заемщиков «с улицы» — 33,9%.

Для оформления кредитки Виза потребуется паспорт и дебетовая карта  — для граждан, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, для остальных — удостоверение личности и справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев. На оформление кредитки уходит 15-20 минут, но получить ее можно лишь через 10-14 дней.

В эту группу входят также VISA Classic «Подари жизнь» и VISA Classic «Аэрофлот».

Премиальные

Это карты VISA Gold и MasterCard Gold. Это пластик с большим набором дополнительных опций. Процентные ставки составляют от 17,9 до 33,9%. Они устанавливаются индивидуально в каждом отдельном случае. Первый год обслуживания — бесплатный, в дальнейшем заемщик уплачивает за карту 3000 рублей. Для получения кредитки требуется подтверждение дохода, максимальный лимит — 600 тысяч рублей.

Разновидностью этой линейки карт является VISA Gold «Подари жизнь». При ее использовании 0,3% от суммы покупки перечисляется в благотворительный фонд на помощь больным детям. Условия в части платы за пользование заемными средствами аналогичны. Однако, начиная со второго года использования списывается 3500 рублей за годовое обслуживание. Из этой суммы 50% также направляется в фонд.

В эту группу входит также карта VISA Gold «Аэрофлот». Особенностью карты Голд является возможность копить мили и в дальнейшем обменивать их на авиабилеты в любую точку мира компании Аэрофлот.

По карте начисляется единовременно 1000 миль. В дальнейшем при использовании Визы Голд клиент получает 1,5 мили за каждые 50 рублей, израсходованные по карте. Что касается условий, то они в части процентной ставки и срока действия аналогичны. Единственная разница — годовое обслуживание составляет от 900 рублей.

Золотые кредитки Сбербанка предоставляют клиентам ряд преимуществ. Во-первых, по Виза Gold предусмотрена возможность экстренной выдаче средств при потере платежного инструмента, что особенно актуально при нахождении ее держателя за пределами страны.

Во-вторых, заемщик может контролировать собственные расходы через интернет-банкинг и мобильный банк. Это позволяет своевременно отслеживать все расходные операции и вносить регулярный платеж в срок.

В-третьих, по золотым кредиткам предусмотрены разнообразные акции. При безналичных расчетах клиент становится участником акций, проводимых эмитентом или международными платежными системами с ценными призами.

Молодежные

Это карты Виза Классик и МастерКард Стандарт молодежные с максимальным лимитом — 200 тысяч рублей. Для их получения требуется подтверждение дохода (справка о стипендии или иных выплатах). По ним устанавливается фиксированная процентная ставка — 33,9%.

Правила расчета льготного периода

Правила пользования кредитной картой Сбербанка в первую очередь описывают грейс-период. Он составляет до 50 календарных дней. 50 дней — это максимум. На практике льготный период по Визе или МастерКард может составлять и 20, и 35, и 40 дней.

Точкой отсчета является дата получения карты, указанная на ПИН-конверте. Например, если дата отсчета платежного инструмента Gold 3 число ежемесячно, то льготный период составляет до 3 числа следующего месяца + еще 20 дней.

Отсюда следует, что при совершении покупки 3 числа у заемщика грейс-период будет максимальным, а 15 — всего 50- (15-3) = 38 дней.

Отсюда можно сделать вывод, что выгоднее совершать крупные покупки в первые числа льготного периода.

Для беспроцентного использования заемных средств на карте должны быть соблюдены следующие условия:

  • оплата покупки по безналичной форме расчета;
  • отсутствие операций по обналичиванию средств с карты в течение действующего грейс-периода.

Другие условия использование кредитных карт Сбербанка

Не многие заемщики знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Многочисленные отзывы свидетельствуют, что держатели золотых кредиток нередко путают их функциональные возможности с дебетовым пластиком. В частности, некоторые забывают, что кредитки не предназначены для обналичивания, поэтому за такие операции взимается комиссия.

Она различается в зависимости от типа карты. Так, условия по Визе Голд предусматривают комиссию 3% от суммы минимум 390 рублей. Это означает, что снимать небольшие суммы с пластика невыгодно. Эта операция обойдется дороже, чем оформить обычный потребительский кредит на сумму 15-20 тысяч рублей. Это правило  распространяется и на другие золотые кредитки.

Если в течение льготного периода заемщик не может внести всю сумму заимствования, но он должен  пополнить карту обязательным платежом. Он составляет 5% от израсходованной суммы как по классическим, так и по золотым картам.  При нарушении этого условия начисляются пени за каждый день просрочки.

На безналичные операции по Виза или МастерКард Голд или иному пластику начисляются бонусы «Спасибо от Сбербанка».  По общим условиям за 1 потраченный рубль с карты заемщик получает 1 Спасибо. Однако, по привилегированному золотому пластику возможно повышенное начисление бонусных баллов по определенным категориям, например, в разделе «Косметика и парфюмерия» и т.д.

Для получения кредиток Сбербанка, за исключением молодежных, должны выполняться следующие условия:

  • возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
  • трудовой стаж — не менее полгода при общем стаже 1 год;
  • наличие официального трудоустройства со стабильной заработной платой.

Условия по кредиткам Сбербанка зависят от типа пластика и категории  заемщика. Общим для всех карт является льготный период — до 50 дней и наличие комиссии за обналичивание средств. По пластику сегмента Голд предусмотрены расширенные опции в части бонусов и привилегий. Многочисленные отзывы свидетельствуют о наиболее лояльных условиях кредитования Сбербанка по сравнению с конкурентами.

Полезно знать:

Источник: http://onlinevbank.com/karty/usloviya-polzovaniya-kreditnymi-kartami-sberbanka.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий