Как оформить ипотеку без первоначального взноса: условия и варианты

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет.

Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта.

В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, — взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость.

Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему.

Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Максимальный срок выдачи жилищного кредита	20 лет
Сумма	Варьирует от 500 тыс. руб. до 10 млн. (но не больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества)
Начальная ставка	12%
Страховка	Страховать жизнь и здоровье необязательно, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 13%
Залоговое имущество	Под залог в качестве обеспечения кредита можно оформить квартиру, жилой дом с участком или без, участок земли, гараж с участком или без

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

К примеру, если присмотреть квартиру за 3 миллиона рублей и взять кредит на эту сумму на 15 лет под 12% (в данном случае минимальная ставка), то переплата составит почти 3,5 миллиона и это при ежемесячных платежах в 36000 рублей. При ставке 10% для обычной ипотеки с первоначальным взносом и на такой же срок переплата составила бы 2,4 миллиона руб., что на 1 миллион меньше (при ежемесячных платежах в 27 000 руб.).

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

Сумма	Варьирует в пределах от 300 000 руб. до 85% от суммы договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья
Сроки	Кредит оформляется на срок до 30 лет
Размер первоначального взноса	Минимум 15% от цены приобретаемой недвижимости
Начальная ставка	9,1%
Назначение	По условиям данной программы в ипотеку можно купить квартиру в новостройке или жилье на вторичке
Залог	В залог можно оформить кредитуемое жилье или другое имеющееся недвижимое имущество, в том числе дом с земельным участком
Страхование залога	Застраховать залоговое имущество обязательно
Страхование жизни заемщика	От страховки жизни можно отказаться, но в таком случае базовая ставка увеличится на один процент
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Особое требование	Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и долевую собственность детей

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Таким образом, если рассматривать квартиру стоимостью 3000000 руб., при оформлении ипотеки с материнским капиталом на 15 лет по ставке 9%, переплата получится чуть более 2 миллионов рублей при ежемесячных платежах в 25 000 руб.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья.

Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки.

Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Важно! По условиям программы средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

Претенденты	Программа действует для семей, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родится 2-й или последующий ребенок
Назначение	Деньги выдаются на покупку первичного или вторичного жилья
Длительность кредитования	От 1 года до 30 лет
Сумма займа	Варьирует от 300 000 руб. до 3 млн. (сумма займа увеличена до 8 млн. для жителей Московского и Питерского регионов)
Минимальный первоначальный взнос	20%
Страховка	Отказаться от страхования жизни и залоговой недвижимости нельзя, это обязательное требование Сбербанка
Процентные ставки	Льготная процентная ставка 6% будет действовать: первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье; продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?К примеру, при приобретении того же жилья за 3 миллиона рублей на тот же срок в 15 лет, но уже по описанной программе, переплата по кредиту составит примерно 1,5 миллиона рублей при ежемесячных выплатах в 20 000 рублей. При оформлении ипотеки по тем же параметрам, но на стандартных условиях, переплата будет чуть больше, а ежемесячный платеж составит 26000 руб.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Источник: http://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

• Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
• Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• Ипотечное кредитование военнослужащих;
• Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

• Молодым супружеским парам;
• Гражданам без собственного жилья;
• Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
• Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

• В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
• Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

• При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

• Грамотно заполненную анкету;
• Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
• Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
• Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
• Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

• Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
• Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
• Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
• Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: условия оформления

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа.

Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений.

Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента.

При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги.

Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

• она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
• быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
• имущество не может быть заложенным или арестованным;
• все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Новостройки без первоначального взноса от застройщика

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат.

При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком.

Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал.

При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции.

ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств.

Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость.

Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента.

Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена.

Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

• гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
• старше 21 года и моложе 65 лет;
• трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества.

Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования.

Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

• Интеко;
• МР Групп;
• Софьино – 70;
• НДВ-Недвижимость;
• Капитал.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Название банка	Название программы	Максимальная или минимальная сумма займа (рублей)	Срок кредитования (лет)	Минимальный размер процентной ставки (%)
Сбербанк	Ипотека плюс материнский капитал (в рамках программы Приобретение готового жилья – Единая ставка и Приобретение строящегося жилья)	От 300000	30	9,5
Россельхозбанк	Молодая семья и материнский капитал (при превышении размера маткапитала 10% стоимости вторичного или 20% первичного жилья)	100000-20000000	30	10,25
Бинбанк	Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости	300000-20000000 (80% стоимости обеспечения)	3-30	9,75
Промсвязьбанк	Залоговый кредит целевой	10000000 (50-70% стоимости залога)	25	10,7
Возрождение	Квартира-Новостройка (для покупки недвижимости у Самолет-Девелопмент)	30000000	30	13
ДельтаКредит	Кредит на улучшение жилищных условий (на ремонт, покупку строящегося или вторичного жилья)	10000000 (50% стоимости залога)	3-15	11,75
Альфа-банк	Кредит под залог имеющегося жилья	600000-60000000	30	13,74
ВТБ 24	Ипотека для военных	2220000	14	10,9
Открытие	Свободные метры (на покупку и строительство квартиры под залог собственного недвижимого имущества)	500000-30000000	5-30	11
Райффайзенбанк	Недвижимость под залог имеющегося жилья	26000000 (85% стоимости залога)	1-30	10,99

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
5. Согласовать условия кредитования.
6. Подписать договор кредитования.

Заявка на получение кредита

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

Перечень необходимых документов

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

• паспорт;
• справку о доходах.

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

• документы по имуществу, которое передается в залог;
• сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
• справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

Подписание ипотечного договора

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

• подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
• страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
• подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку без первого взноса

Положительным моментом приобретения недвижимости без первого платежа считается следующее:

• можно стать обладателем собственности без наличия сбережений;
• можно свои накопления вложить в инвестиции, а для кредитования воспользоваться господдержкой.

Минусами такого вида заимствования для кредитополучателей является следующее:

• стоимость заемных средств высокая;
• процедура получения кредита длительная;
• при снижении стоимости жилья и отсутствии возможности выплачивать заем кредитополучатель может потерять недвижимость и остаться должником банку.

Источник: https://sovets.net/14566-kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения

Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.

Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья. Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?

Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда. В этом случае, на помощь придут банки. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Их немного, но они есть.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.

Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру. Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

• Поручительство третьих лиц.
• Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента. К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.

«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал. Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

• «Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
• «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.

Минимальная сумма кредита по обеим программам 300 000,00 р. Возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года, а на момент погашения ипотеки – не более 75 лет. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Необходимые документы:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
• Сертификат на семейный капитал.
• Документы на недвижимость.
• Справки о доходах.
• Для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия и процентные ставки для получения ипотеки без авансового платежа именно для молодых семей. Эта категория клиентов в большей степени нуждается в скором решении жилищных проблем и в лояльных финансовых условиях кредита.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» — казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

• максимальная сумма — 10 млн р.;
• минимальная сумма — 500 000 р.;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальная процентная ставка — 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

1. Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
2. Паспорт либо иное удостоверение личности.
3. Трудовую книжку (или заверенную копию).
4. Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
5. Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

Давая кредит, банк обязательно проследит за тем, чтобы имущество было застраховано от рисков по причинению ущерба или его утрате. Кроме того, организация потребует привести поручителя и заложить приобретаемую недвижимость.

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

1. Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
2. Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
3. Трудовой стаж — полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж — не менее года.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html