Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит?

Как не платить кредит банку на законных основаниях?

Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит?

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Есть ли способы законно не гасить кредиты?

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/kak-ne-platit-kredit-banku.html

Как не платить кредит законно?!

Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит?

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться.

Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?».

Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Получить бесплатную консультацию

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги.

Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы.

А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг.

Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга.

Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Получить бесплатную консультацию

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений.

Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации.

Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит.

Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге.

Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества.

    Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.

  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13.

Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-zakonno-/

Как не платить кредит законно: возможно ли это?

Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит?

Банки закладывают определенный процент рисков недополучения средств по займам, которые учреждения выдают. Это вполне нормальное явление, поскольку на несколько заемщиков всегда находится один, который по тем или иным причинам не может выплачивать долги по кредиту.

Чаще всего это связано с тем, что человеку попросту нечем платить. Почему? Причины могут быть разные. Например, заемщик мог потерять свое рабочее место и если сумма кредита оказалась внушительной, то и платить ему нечем.

Существует и другой вариант, когда человек берет заведомо крупную сумму в банке, не рассчитав свои силы. В итоге получается так, что ему не хватает денег для погашения задолженности.

Ну а некоторые попросту не платят по счетам, видимо, считая, что долг с них спишется сам.

Как бы там ни было, банк не даст вам забыть о своих обязательствах.

Если вы помните, мы уже рассказывали, что в нашей стране существуют сроки давности по выплате кредитов, но действуют они только в том случае, если в течении нескольких лет кредитное учреждение к вам не обращалось с целью погашения долгов.

На практике такой вариант практически нереален и людей, о которых забыл банк, можно пересчитать по пальцам. Так что не стоит рассчитывать на то, что о вас по чистой случайности забудут.

Реакция банка на неплательщика

В принципе, никакой разницы нет, какую сумму вы должны заплатить банку, будь это хоть 20 тысяч рублей, хоть все 200 тысяч, — его реакция будет одинаковой.

Первое, что сделает банк в случае просрочки — это сообщит клиенту о том, что у него имеется задолженность. Все это делается с помощью телефонного звонка. Это лишь первый звонок-предупреждение, если его можно так назвать. Как мы знаем, звонки начинаются примерно на 5-7 день после того, как от заемщика не поступают деньги.

Одновременно банк начисляет штрафы за просроченную оплату — это нормально и о данных санкциях всегда написано в договоре.

Чем дольше клиент не платит по своему долгу, тем чаще банк будет ему звонить.

Что касается звонков, то изначально банк совершает звонки с помощью своих операторов. В случае, если клиент не платит на протяжении определенного времени, долг обычно продается коллекторскому агентству — это наиболее выгодный вариант для кредитного учреждения.

Коллекторские агентства, как мы знаем, куда более радикально подходят к возврату долгов. Нет, грубой силы они не используют, поскольку это противоречит УК РФ, зато могут изматывать заемщика звонками.

Более того, во время этих звонков они могут такого наобещать человеку, что он готов будет продать все, что только возможно, лишь бы погасить задолженность. Речь идет о всевозможного рода запугиваниях.

Помните, это незаконно.

Запомните и то, что коллекторам крайне невыгодно подавать на человека в суд. Конечно, при звонках он будет слушать о том, что прямо завтра на него подадут в суд, а послезавтра придут судебные приставы с целью описания имущества.

На деле же это в 99% оказывается не более, чем словами. Дело в том, что судебное разбирательство может закончиться для коллекторов существенной потерей средств, ведь помимо прочего они иногда любят приписывать дополнительные суммы к общему долгу.

Поэтому своими звонками они будут изводить человека до последнего.

Если дело все же дошло до суда, тогда речь о приставах уже не будет пустыми словами. Но помните, что пристав ничего не может сделать, если у человека ничего нет.

Как не платить кредит законно?

Итак, мы выяснили, что ничего хорошего в том случае, если человек перестал платить по долгам, ждать ему не приходится. Поэтому самый оптимальный вариант в данном случае — попробовать договориться с банком.

  • Если у вас возникли финансовые проблемы, например, вы остались без работы (временно или постоянно), не стоит сидеть дома и, кусая локти, ждать первых звонков от операторов. Необходимо сразу пойти в банк и рассказать о ситуации. Вы можете попросить, например, об отсрочке платежей, благодаря чему сможете обезопасить себя хотя бы от штрафных санкций, которые на деле зачастую оказываются весьма высокими. Поверьте, в банке вас никто не съест и не укусит. Наоборот, таким образом вы в очередной раз покажите себя с положительной стороны. А поскольку банку выгодно, что бы клиент платил, он наверняка пойдет вам навстречу.
  • Если отсрочка платежей вам не подходит, вы можете настаивать на реструктуризации кредита — это изменение условий его погашения. Например, продлевается срок погашения задолженности на определенный срок. В таком случае ваши ежемесячные платежи сокращаются, но платить придется дольше по времени. Банки охотно идут на реструктуризацию, поскольку для них данное решение оказывается еще более выгодным, нежели для самого должника.
  • Можно произвести реструктуризацию в другом банке. Суть в том, что вы берете кредит в другом банке, что бы погасить свою предыдущую задолженность. Вся прелесть таких программ по реструктуризации кредита в других банках хороша тем, что процентная ставка по ним заведомо ниже, чем если бы вы брали еще один потребительский кредит на погашение ранее взятого кредита.
  • Что касается использования страховки, то этот вариант возможен только в том случае, если возникает страховой случай, как, например, ухудшение здоровья, в результате чего человек становится недееспособным.

Памятка заемщику

А теперь — несколько важных моментов, которые не стоит забывать потенциальному заемщику.

  • Всегда и при любых обстоятельствах трезво оценивайте свои возможности. Не пытайтесь взять в банке больше денег, нежели тому способствуют ваши финансовые амбиции.
  • Как только появляются проблемы с выплатами, не ждите, а сразу же обращайтесь в банк с целью реструктуризации кредита или отсрочки платежей.
  • Не допускайте, что бы вам звонили коллекторы, поскольку их звонки как минимум не лучшим образом сказываются на психике.
  • Ни в коем случае не доводите дело до суда, а если уж довели, то сделайте так, что бы на вас не числилось никакое имущество, кроме, например, единственной квартиры, которую отобрать у вас не могут по закону. Но помните, что срока давности по таким делам не существуют и пристав может возобновить дело в любой момент.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-ne-platit-kredit-zakonno-vozmozhno-li-eto/

Бизнес и закон
Добавить комментарий