Как можно получить отсрочку платежа по кредиту?

Как получить отсрочку по оплате кредита в 2018 году?

Решаясь на оформление кредитования, каждый потребитель думает о том, что будет в состоянии вносить оплату по кредиту в течение всего периода. А при лучшем стечении обстоятельств – разорвать кредитное соглашение с финучреждением, сделав выплаты ранее установленного срока по банковскому кредитованию.

Но не всегда случается так, как было запланировано. На сегодняшний день очень часто у физических лиц могут возникать форс-мажорные ситуации, которые больше не представляют возможным делать оплату в прежнем режиме.

Большинство потребителей направляются в финучреждение, чтобы оформить отсрочку платежа по кредиту. Дается ли данная процедура так легко, как хотелось бы? И является ли данный вариант эффективным способом решения проблемы? В данной статье раскроем данные вопросы и не только.

Отсрочка платежа по кредиту

Иногда в кредитном соглашении можно встретить пункт о том, что можно отсрочить платеж на определенный период. Данный пункт дает возможность потребителю отложить выплату платежей. Что подразумевается под понятием отсрочка платежей? Как получить заветную отсрочку потребителю?

:

Что мы знаем об отсрочке платежей в банке?

Финучреждения знают и понимают, что без возникновения неприятных ситуаций в жизни просто никуда. Поэтому они и включает пункт в кредитное соглашение о переносе выплат по кредиту. Данный пункт обеспечивает финчреждению большее количество потенциальных потребителей.

Иногда финучреждение для минимизации своих рисков разрешают приостановить выплаты тем, у кого есть поручитель по займу.

На практике чаще всего встречаются ситуации, когда условиями соглашения никакой перенос платежей не предусмотрен, а неприятности нарисовались, которые препятствуют нормальным выплатам.

Как поступить при таком раскладе? Для начала стоит направиться в финучреждение и предъявить правдивые сведения о сложившейся ситуации.

Есть вероятность того, что Вам пойдут навстречу и дадут добро на отсроченный платеж.

Как произвести отсрочку платежа по займу?

Ведущие кредитные структуры часто идут навстречу своим потребителям и дают возможность отсрочить платеж по кредиту, чтобы избежать накапливания долгов. Есть пять вариантов, по которым финучреждение может предложить это сделать.

Название вариантаОписание

Кредитные каникулы	Финучреждение делает заморозку на определенный срок выплату платежей по займу, а также это касается и начисленных процентов. Данный вариант применяется крайне редко, и добиться данных условий крайне сложно, ведь ни одно финучреждение не желает работать в минус.
Реструктуризация	Реструктурирование подразумевает увеличение периода внесения выплат по займу наряду с уменьшением размера платежа за месяц. Главный недостаток данного варианта – большая переплата процентов.
Внесение изменений в платежный график	Как пример это может изменение внесение оплаты не каждый месяц, а каждый квартал.
Выплата процентов	Сначала финучреждение дает добро на выплату только начисленных процентов, а позже нужно будет провести платежи по телу кредита. Данный вариант является преимуществом для банков, так как они получают свою прибыль в виде процентов от потребителя. Здесь риск для них минимальный.
Использование обеспечения	Если кредитным соглашением подразумевалось наличие обеспечения, то его можно пустить на реализацию в счет оплаты кредитования или его части.

Финучреждение имеет право и не согласится на отложенные платежи и просто напросто передать задолженность потребителя коллекторской конторе. Но потребитель имеет полно право вступить в борьбу за свои интересы, не только подав заявление по образцу в полицию, а и подготовив исковое заявление в суд.

Как произвести получение отсрочки по займу?

Прерывание выплат по кредитованию может быть как по собственному желанию (потребитель не проводит платежки в пользу финучреждения), так и по закону —  с разрешения финучреждения.

По правилам финучреждение предоставляет заемщику на оплату платежа от 2-х до 5-ти дней, если вдруг клиент запамятовал и не внес нужную сумму на счет.

Финучреждение посредством обратной связи или СМС-кой оповещает потребителя о необходимости явиться в финучрежджение и провести платеж.

Если потребитель имеет просрочку сравнительно недолго, то ему выписывается штраф в размере, который определяет банк, или как альтернатива – блокировка кредитного пластика.

Если просрочка висит у заемщика месяц и больше, финучреждение имеет полное право подать на клиента в суд.

:

Для получение отсрочки платежа по займу, потребителю нужно явится в финучреждение и аргументировать причины приостановления выплаты в беседе с сотрудником. Чаще всего банк потребует подтверждающую документацию. После кредитный комитет изучает сложившуюся ситуацию и принимает решение – дает добро или отказывает в полной мере.

Некоторые банки захотели и здесь заработать, поэтому отсрочка платежа стала у них платной услугой. К тому же предоставление отсрочки доступно только благонадежным клиентам. О получении данной услуги можно узнать в информационной службе банка или на официальной странице.

Необходимо предоставить заполненное заявление на отсрочку и заплатить комиссионный сбор. После чего финучреждение формирует новый платежный график и пересылает его потребителю на электронную почту.

Отсрочка платежа по займу как тождество кредитным каникулам

Отсрочку платежей по займу отождествляют с кредитными каникулами. В практичном применении можно встретить следующие виды:

• Каникулы, которые относятся к телу займа. По-другому еще называют – перемещение дат внесения оплаты основной задолженности. Потребитель вносит только денежные средства, которые образовались за счет начисления процентов, а основное тело остается временно неприкосновенным. Вариант нельзя считать выгодным, ведь временной период кредитования становится больше, а это означает, что переплатить придется больше.Потребитель в течении года (максимальный период) может вносить зафиксированный размер процентов, которые насчитываются не на снижающийся размер задолженности. Если кредитные каникулы оформляются еще в самом начале кредитования на условиях аннуитетного метода расчета платежек, данный вариант не только не выгодный, но и совершенно неэффективный.
• Каникулы по начисленным процентам. Данный вариант можно встретить крайне редко, но его выгодность не поддается сомнению. Погашению подлежит только основную задолженность. Уменьшение размера платежа вряд ли произойдет, но общий размер переплаты снижается.
• Каникулы, когда можно вносить средства ни по основной задолженности, ни по процентам. Но период перерыва может длиться не больше 3-х месяцев.

Если вносить средства по кредитованию не представляется возможным, то даже кредитные каникулы по основной задолженности могут стать спасательной шлюпкой. Но доступна данная возможность далеко не всем потребителям.

Требования к потребителям или кто может получить кредит в рассрочку?

Следующим категориям потребителей может быть достпна услуга отсрочки платежа по кредиту:

• Граждане РФ, которые временно остались без постоянного дохода.
• Женщины, которые находятся в отпуске в связи с беременностью или по уходу за малышом до исполнения ему 2 лет.
• Потребители, которые нуждаются в серьезном лечении на длительный период.
• Граждане, которые потеряли кормильца или должны платить за медицинское лечение близкого.
• Потребители, в планах у которых в ближайшее время переезд.
• Потребители, которые оказались в сложном положении по причинным от него независящих (природные катаклизмы, пожар и другое).

Сразу потребитель должен понимать, что по любому из вышеперечисленных случаев требуется подтверждающая документация (должны быть действительные причины для рассрочки).

Если потребитель лишился места работы, то финучреждение затребует справку из центра занятости, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. К тому же заранее лучше подыскать поручителя, ведь, если у финучреждения будут сомнения на счет Вашей платежеспособности, то данный вариант подстраховки убережет банк от вероятности невозврата денежных средств.

Далее будут перечислены категории потребителей, которые с большой вероятностью получат отказ в рассрочке кредитования:

• Потребители, которые допускают просрочки и имеют испорченную кредитную репутацию.
• Потребители, которые только оформили кредитование или у которых истекает временной период кредитования (осталось 3 месяца).
• Работники по найму, которые написали заявление об увольнении самостоятельно.
• Потребители, к которым у финучреждения есть претензии о мошенничестве.

Если Вы расцениваете свои шансы как высокие, то лучше незамедлительно явиться в банк с заявлением на отсрочку платежа по займу. Конечный вердикт будет зависит от политики, проводимой банком в отношении потребителей.

Как происходит оформление отсрочки платежки по займу?

Каждое финучреждение имеет разные подходы к процедуре оформления. На общих началах можно выделить 3 варианта развития событий:

• Кредитное соглашение имеет пункт об отсрочке. Финучреждение будет действовать согласно четко прописанным пунктам в соглашении. В соглашении высегда указывается возможные границы отсрочки, поэтому банк может конкретное количество дней. Есть условия предоставления – на платной или бесплатной основе, а также документация, которую нужно подготовить потребителю.
• В кредитном соглашении нет информации об отсрочке. Это не означает сразу отказ, каждые заявление банк будет рассматривать в личном порядке. Решение нужно ожидать от кредитного комитета.
• Некоторые финучреждения после вручения потребителем заявления сразу предлагают несколько проектов по реструктуризации займа. Данный вариант характерен для Сбербанка.

В каких банках есть отсрочка платежки по кредитованию?

На сегодняшний день отсрочку платежей могут предложить следующие финучреждения – Банк Москвы, Хоум Кредит, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Связной, Восточный Экспресс и другие.

Как пример – Восточный банк дает возможность на протяжении до 3-х месяцев в индивидуальном порядке вносить оплату по процентам. Но произойдет увеличение действия кредитного соглашения на период кредитный каникул.

Данное предложение доступно не всем потребителям, а только тем, которые обслуживаются по определенным тарифам. Подача заявления может произойти по прошествии 3-х месяцев с дня оформления кредитования и не больше 2-х раз за весь период действия кредита. Перерыв между каникулами может быть минимально полгода.

Банк Москвы дает возможность отсрочить плановый платеж в месяц на срок до 12 месяцев. Потребители подписывают дополнительное соглашение о выплате процентов или о частичной выплате. Продление кредитование возможно на период действия кредитных каникул. Программа реструктурирования доступна держателям потребительских займов, экспресс-кредитования, автокредитов и ипотечных займов.

Промсвязьбанк имеет свою схему – отсрочка 2-х основных платежа по плану и 2 платежки по телу займа с начисленными процентами. Данная схема является актуальной для тех, кто кредитование после сентября 2011 года.

Связной Банк минимально идет навстречу потребителю. Кредитные каникулы могут быть только по телу на 30 дней. Оформить каникулы можно только 1 раз в год. Отсутствие просрочек гарантирует потребителю получение периода в 30 дней. Потребитель пользоваться займом должен больше 90 дней, а до окончания кредитования должно оставаться больше 30 дней.

Если финучреждение забраковало отсрочку

Есть один хороший выход – рефинансирование займа. Некоторые финучреждения оформляют кредиты с целью погашения имеющегося займа под сниженную учетную ставку. Потребитель подготавливает документы и проходит процедуру оформления. Выданные средства потребитель пускает на оплату имеющегося займа.

Есть второй хороший вариант – реализация залогового обеспечения. Можно договориться с банком о реализации обеспечения, а вырученные средства перечислить финучреждению.

Вывод

Обратиться в финучреждение с заявлением об отсрочке – умное решение. Это позволит не только сохранить хорошую кредитную репутацию, а и защитить свои интересы. Ваше заявление – это доказательство в случае судебных тяжб, что вы желали мирного решения вопроса.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/otsrochku-po-oplate-kredita-v-2018-godu/

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

• если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
• если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
• если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
• если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
• если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
• если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
• если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
• если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Источник: https://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Можно ли взять отсрочку по кредиту – советы эксперта

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

• клиент вносит только сумму начисленных процентов;
• заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

• оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
• отсутствие текущей задолженности;
• заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
• за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
5. Передайте сотруднику все документы.
6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

• отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
• арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
• продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Отсрочка платежа по кредиту: разбираемся как получить

Сегодня услугами кредитования пользуется огромное число граждан. Кредитно-финансовые организации предлагают довольно выгодные условия, что позволяет быстро воспользоваться заемными средствами.

К сожалению, порой, из-за сложных экономических ситуаций в семье или по иным причинам, выполнять обязательства по кредитному договору становится все сложнее. В этом случае необходимо постараться изучить различные методы, которые помогут вам справиться с финансовой нагрузкой.

В данной статье мы рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту. Также изучим аспекты ее получения в различных банках.

Как получить отсрочку по кредиту

К сожалению, из-за низкого уровня финансовой грамотности многие заемщики даже не подозревают, что существует такая возможность. Незнание приводит к оформлению новых кредитов или множеству сложностей при погашении займа. Поэтому мы рекомендуем всегда тщательно изучать различные аспекты кредитования. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.

Итак, заемщик имеет полное право попросить кредитора перенести срок оплаты кредита. В этом случае, клиент получает своеобразные «кредитные каникулы» и в дальнейшем сможет погасить сумму. Данный аспект регламентируется статьей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ. Также можно ознакомиться с Федеральным законом №353, который имеет название «О потребительском кредите (займе)».

Стоит учитывать, что человек может просить отсрочку по кредиту всего один раз в год.

На данный момент существует несколько вариантов предоставления отсрочки по займу:

1. Выполнение переноса срока оплаты по основному долгу. В этом случае человеку необходимо выплачивать только часть процентов. Максимально подобная ситуация может длиться один год.
2. Осуществление переноса оплаты процентов. Это означает, что заемщик будет выплачивать только сумму основного долга.
3. Предоставление отсрочки по обоим видам платежей. Данная возможность доступна только для надежных клиентов и сроком до 3 месяцев.
4. Пересмотр условий выдачи займа. В этом случае может быть выполнена реструктуризация, но клиент должен предоставить веские причины выполнения процедуры.
5. Смена графика. Можно на определенное время оставить выплаты, но с условием, что в дальнейшем человек будет вносить большие суммы.

Каждый из вышеперечисленных моментов имеет особенности.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Для выполнения данной процедуры клиент должен направить в банк соответствующее заявление. Ниже представлена общая форма, но учитывайте, что у банка может быть установленный вид документа.

Стоит отметить, что не существует одного подхода к предоставлению отсрочки. Все зависит от конкретного банка. Некоторые кредитно-финансовые организации сразу в договоре прописывают данный аспект. Другие учреждения всегда рассматривают этот вопрос в индивидуальном порядке.

В целом, выделяют несколько категорий граждан, которым может быть предоставлена отсрочка по кредиту:

• людям, которые нуждаются в длительном лечении и не могут вести трудовую деятельность;
• заемщики, сменившие место постоянного жительства;
• клиентам, лишившимся постоянного дохода;
• люди, потерявшие кормильца;
• лица, у которых произошли непредвиденные обстоятельства.

Если у человека произошли проблемы с заработной платой, можно предоставить соответствующие документы, и банк может пересмотреть условия. Помните, что необходимо как можно раньше сообщить банку о сложившийся ситуации. Это поможет избежать множества трудностей.

Альфа-Банк: отсрочка по кредиту

Альфа-Банк рассматривает подобные заявки в индивидуальном порядке. Перед принятием решения банк тщательно проверяет все данные и выносит решение.

В зависимости от ситуации, клиент должен предоставить документацию, которая подтверждает его сложный период в жизни. Иногда может потребоваться помощь поручителей.

Может быть предоставлена частичная (погашение только процентной части) или полная отсрочка (от 3 месяцев до 1 года). При этом, оформляется дополнительное соглашение и устанавливается новый график платежей.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Многие люди являются клиентами Сберегательного Банка России. В банке также можно рассчитывать на предоставление отсрочки при соблюдении всех условий. Человек должен написать заявление. В дальнейшем существует два варианта развития событий:

1. Получение кредитных каникул на период, который зависит от срока кредитования.
2. Реструктурия займа.

Человек должен обратиться в филиал банка, заполнить все необходимые документы. В течение 14 дней кредитно-финансовая организация будет принимать решение. Если все хорошо, то клиент должен будет подписать новый кредитный договор.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

ВТБ также рассматривает данный вопрос строго в индивидуальном порядке, учитывая все нюансы. Обязательно изучается кредитный рейтинг человека, его история.

Для подтверждения необходимо также предоставить определенные документы. ВТБ может выполнить реструктуризацию займа или предоставить отсрочку, все зависит от ситуации и клиента.

Если возникли подобные проблемы, постарайтесь как можно скорее обратиться за помощью в банк.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Банк может выполнить реструктуризацию кредита, в этом случае изменяются условия:

• график платежей;
• продление срока для выполнения обязательств по кредиту;
• уменьшение ежемесячного платежа.

Можно выполнить отсрочку на определенный период, длительность которого зависит от ситуации. Связаться с банком вы можете любым удобным способом, в том числе по телефону или по электронной почте.

Отсрочка по кредиту в Почта Банк

Почта Банк может предоставить клиентам, которые воспользовались потребительскими займам, отсрочку 1 месяц. Услуга «Пропускаю платеж» может быть оказана только по веским причинам. Она доступна только для надежных клиентов, которые имеют хорошую КИ.

На момент подачи заявки не должно быть просрочек по кредитному договору. Человек должен уведомить банк о невозможности осуществить выплату как минимум за один день до даты осуществления платежа. В противном случае, банк может отказать.

Пользоваться данной услугой можно только один раз в полгода.

В целом, процедура предоставления отсрочки по кредиту в большинстве банков похожа. Но, мы рекомендуем уточнять особенности у сотрудников кредитно-финансовой организации. На сайте вы можете воспользоваться помощью нашего кредитного специалиста.

Источник: https://MirCreditov.info/otsrochka-po-kreditu.html