Как купить ОФЗ физическому лицу – пошаговая инструкция и рекомендации

Как купить облигации физическому лицу в России

Любой инвестор как физическое лицо в поисках консервативного дохода, не требующего от него активных действий в торговле, рано или поздно приходит к вопросу, связанному с покупкой облигаций.

Перед тем, как осветить возможные способы купить облигации физическому лицу и инвестиций в облигации, давайте рассмотрим механизм работы данных ценных бумаг.

Облигации – это форма кредитования.

То есть, когда компания или государство хотят взять кредит им не обязательно обращаться к другой кредитной организации. Достаточно выпустить необходимое число облигаций.

Все, кто купят эти бумаги, выступят кредиторами для эмитента. Более того, они даже будут получать процент за то, что они держат эти активы.

Данный вид инвестиций очень похож на банковский вклад, только, в отличие от банка, деньги направляются на поддержку живого бизнеса.

Как можно купить облигации

Торговля облигациями ведется на фондовой секции биржи. Перед тем как купить облигации физическому лицу, нужно понимать, что все биржи работают только с юридическими лицами, а именно с банками которые уже выдают брокерские лицензии. Таким образом, физические лица могут покупать облигации только через брокера – специальную компанию посредника.

• Облигации могут быть номинированы в самых разных валютах. На региональных рынках преобладают долговые бумаги, номинированные в национальной валюте.
• Также существует так называемый сектор “евробондов”. На этой секции обращаются долговые бумаги, которые номинируются в валютах, отличных от национальных. Чаще всего – это доллар США или евро.

На текущий момент ФРС США и ЕЦБ проводят политику количественного смягчения. Что это значит, и каким образом данный факт влияет на рынок евробондов?

Фактически, текущая ставка в США и ЕС не позволяет банкам каким-либо образом выплачивать своим вкладчикам вознаграждения, превышающие 1% годовых. Чаще всего хорошая ставка по вкладу в развитых странах составляет 0,7-1,2%.

Естественно, что инвесторы, которые ищут консервативный доход именно в валюте,  будут активно вкладываться либо вакции, либо в еврооблигации.

Учитывая, что акции американских эмитентов не приносят хороших дивидендов, а заработок на рыночной стоимости курса всегда связан с риском, то евробонды это предпочтительный вариант консервативного инвестора.

Именно иностранные инвесторы создают основной объем ликвидности на евробондах.

Кроме того, государственные облигации или Облигации Федерального Займа также могут быть номинированы как в национальной валюте, так и в иностранной. Однако доходность по суверенным облигациям слишком низка, поэтому предпочтительным вариантом остаются именно корпоративные долговые бумаги.

Как купить облигации частному лицу

Если говорить о покупке облигаций, то в первую очередь перед тем как купить облигации частному лицу необходимо иметь наличие брокерского счета, открытого в компании, которая работает с облигациями и дает выход на подобные рынки.

Как купить облигации Федерального займа физическому лицу

Как вы видите, физическое лицо может купить не только еврооблигации, европейские и американские, но и можно купить Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Для того чтобы это сделать нужно просто найти подходящего брокера, зарегистрироваться и пополнить лицевой счет а далее в торговой платформе сделать покупку.

Облигации, которые номинированы в национальной валюте, торгуются точно так же, как и обычные акции. Их можно купить или продать через торговую программу или по телефонному звонку. Также можно построить визуальный график изменения цен и открыть торговый стакан.

Еврооблигации торгуются немного иным образом.

Нельзя открыть терминал и в моменте приобрести их. Заявка на покупку оформляется через клиентского менеджера брокерской компании. Затем делается звонок трейдеру компании на рабочее место, и он уже консультирует клиента, по какой цене сейчас можно купить те или иные еврооблигации.

В отличие от рублевых облигаций, для валютных долговых бумаг необходим гораздо больший размер первоначального капитала. Связано это с очень большими лотами, которыми и торгуются эти еврооблигации.

На текущий момент к покупке можно приступать, начиная с 10 000 долларов США.

Рекомендованные для вас статьи:

Для рублевого рынка актуальна та же цифра, но в рублях. Доходность евробондов очень сильно варьируется от эмитента к эмитенту, поэтому точную цифру назвать нельзя. В современной экономической ситуации существует разброс от 3% до 30% годовых. Естественно, к этому можно смело прибавить и рост курсовой стоимости доллара или евро.

Налоги на облигации

Ключевой налоговой ставкой для физических лиц в Российской Федерации остается сбор в 13% – в том числе эти налоги собираются и с доходов от деятельности на фондовом рынке.

Облигации не являются исключением в данном случае. Расчет налогов происходит по принципу вычитания всех расходов из доходов.  В расходы, кроме всего прочего, включена брокерская комиссия и издержки депозитарного характера.

Все, что остается в остатке – подлежит сборам. Но в каждом правиле существуют свои исключения, которые только подтверждают работу правила.

В данном случае они относятся к дивидендам и купонам по государственным муниципальным облигациям.

В случае с корпоративными облигациями налог все также 13%. Удерживает его ответственный налоговый агент, то есть брокер. Также ценные бумаги подразделяются на обращающиеся на фондовом рынке и не обращающиеся. Это важно учитывать, поскольку они относятся к разным налоговым базам и не могут быть просальдированы.

Отдельно стоит рассмотреть уплату НДФЛ с НКД.

1. При уплате купона компанией, взимается налог 13 %.
2. Сальдирование купона происходит при выводе денежных средств с брокерского счета, или завершении налогового периода.

Налоговым периодом в России считается календарный год, а непосредственное удержание налога производится в январе следующего года.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Источник: https://equity.today/kak-kupit-obligacii-fizicheskomu-licu.html

Как купить облигации федерального займа

[время на прочтение 10 минут]

Облигации федерального займа или сокращенно ОФЗ – это самый надежный финансовый актив в России на сегодняшний день. И частные инвестиции в ОФЗ в последнее время набирают популярность, поскольку эти ценные бумаги отличная замена традиционным депозитам.

Если выбрать бумагу с подходящим Вам сроком и хорошей доходностью, то ОФЗ будет более надежным и одновременно более доходным способом вложения средств, чем банковский вклад. Но так ли просто выбрать ОФЗ? В этой статье мы решили раскрыть все нюансы и подробности выбора ОФЗ, с которыми Вы можете столкнуться, и создать путеводитель по инвестициям в ОФЗ.

Вот основные шаги, которые мы сегодня разберем:

1. Доходность ОФЗ (почему они выгоднее и надежнее депозитов?)
2. Минимальная сумма инвестиций в ОФЗ
3. Виды ОФЗ
• Облигации с постоянным купонным доходом
• Облигации с переменным купоном
• Облигации с индексируемым номиналом
• Облигации с амортизацией долга
4. Какие ОФЗ выгоднее покупать
5. Каковы риски инвестиций в ОФЗ
6. Как купить облигации федерального займа
7. Что еще необходимо знать о торговле облигациями

Доходность ОФЗ

На текущий момент на рынке торгуются ОФЗ с доходностью от 9% до 14% годовых.

При этом максимальные ставки по депозитам на 1 год в топовых банках не превышают 12% годовых.

Стоит сказать, что доходность по ОФЗ еще не окончательная! К ней можно добавить доходность по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС), которая уже в первый год составит 13% годовых.

ИИС – это специальная государственная программа поддержки инвесторов, в рамках которой Вам возвращается вычет по подоходному налогу с суммы средств инвестированных на ИИС. Эту доходность можно смело прибавлять к доходности своих облигаций. Таким образом, если вложить 400 т.р. в покупку ОФЗ под 12% вы получите 48 т.р.

дохода по облигациям плюс 52 т.р. в виде 13%-го вычета по ИИС. В итоге уже в первый год вы получите 100 т.р., а ваша годовая доходность составит 25%!

ИИС устроен так, что деньги нужно продержать 3 года, поэтому средняя доходность от ИИС за 3 года будет немного меньше, не 13%, а около 8%. В итоге общая доходность счета с учетом инвестиций в ОФЗ составит от 20% до 22% при текущих ставках. Подробнее обо всех нюансах работы с ИИС можно узнать из нашей статьи «Как получить от государства 52 т.р. за 60 минут или что такое ИИС».

От какой суммы начинаются инвестиции в ОФЗ

Одна облигация стоит, как правило, около 1000 руб. Но у разных брокеров могут быть свои пороги входа на фондовый рынок, поэтому минимальная сумма может быть от 10 до 30 т.р. Мы рекомендуем инвестировать в облигации не менее 30-50 т.р. в этом случае комиссионные издержки брокеру будут незначительны.

Виды ОФЗ

На сегодня в обращении находится 39 разных выпусков ОФЗ, которые имеют различные сроки погашения от мая 2016 года до февраля 2036. Кроме сроков и доходности ОФЗ также имеют различные виды условия по выплате купонов, расчету купонов, расчету номинала и т.д. Давайте попробуем разобраться, чем они друг от друга отличаются, и какие выгоднее и интереснее.

Какие бывают виды ОФЗ

1. Облигации с постоянным купонным доходом (такие облигации обозначаются буквами ПД, например, ОФЗ-25082-ПД).

2. Облигации с переменным купоном (обозначаются буквами ПК, например, ОФЗ-24018-ПК).

3. Облигации с индексируемым номиналом (такие облигации обозначаются буквами ИН, например, ОФЗ-52001-ИН)

4. Облигации с амортизацией долга (обозначаются буквами АД, например, ОФЗ-46017-АД ).

Облигации с фиксированным купоном

ОФЗ с постоянным купонным доходом (ПД) – самые традиционные бумаги. Механизм расчета доходности по таким облигациям прост и мы его уже описывали в статье «Облигации – отличная замена депозитам».

Напомню здесь, что доходность ОФЗ, как и любых других облигаций, складывается из 2-х составляющих:

1. Периодические купонные выплаты (купоны по облигациям аналогичны % по депозиту).

2. Разница между ценой покупки и ценой погашения облигации.

В зависимости от того, какая доходность преобладает купонная или ценовая (правильно ее называют дисконтная) бумаги различают на купонные и дисконтные. И здесь мы сделаем первые выводы относительно того, что же выгоднее.

Итак, если перед вами две облигации с одинаковой доходностью, но у одной большая часть доходности складывается за счет купонов, а у другой за счет дисконта, то выгоднее брать купонную бумагу.

Купоны можно реинвестировать (покупать те же облигации, акции или выводить на депозит), что в итоге приведет к росту вашей доходности. На длительных промежутках времени разница может быть существенной.

Облигации с переменным купоном

ОФЗ с переменным купоном (ПК) представляют собой облигации, купон по которым зависит от некой переменной величины, например, от инфляции или стоимости денег на межбанковском рынке.

Например, по облигациям ОФЗ-29006-ПК купон на каждые полгода определяется на основе ставки РУОНИА (стоимость однодневных рублевых кредитов). При этом расчет купона по этой ОФЗ выглядит следующим образом:

Купон по ОФЗ-29006-ПК = ставка РУОНИА + 1,2%

В результате, если в будущем нас ждут неспокойные времена на денежном рынке, ставки по кредитам и депозитам будут расти, также будут расти и ставки купонов по ОФЗ-29006. В случае если ставки на денежном рынке будут падать, купонный доход по вашим облигациям также будет снижаться.

Теперь давайте сравним эти облигации с облигациями с фиксированным купоном.

Тут есть следующая зависимость: если мы предполагаем, что за промежуток нашего владения облигацией ставки на денежном рынке будут расти – то лучше покупать облигации с переменным купоном, по ним мы получим большую доходность, даже если в текущий момент расчетная доходность бумаг одинакова.

В случае, если мы наоборот приобретаем бумаги в ситуации финансового шторма, когда они стоят дешево и доходности высокие, лучше брать бумаги с высоким фиксированным купоном. В долгосрочной перспективе после того как ставки пойдут вниз вы еще долго сможете получать высокие купоны!

Облигации с индексируемым номиналом

ОФЗ с индексируемым номиналом (ИН) – это облигации, по которым номинал периодически индексируется на определенный коэффициент. Например, по ОФЗ-52001-ИН – это индекс потребительских цен. При этом по данной бумаге купонные выплаты минимальны и составляют всего 2,5% годовых.

Источник: http://fin-plan.org/blog/investitsii/kak-kupit-ofz/

Что такое ОФЗ для граждан – физ. лиц. Как они работают?

Практически во всех странах ценные бумаги гос. образца по праву считаются наиболее надежными с точки зрения возврата долга. В РФ также осуществляется выпуск подобных бумаг, они носят название облигаций федерального займа.

Для каких целей необходимы подобные бумаги, как и где их купить, какую выгоду может получить физическое лицо от их приобретения и надежно ли подобное вложение своих сбережений – все эти вопросы интересуют граждан нашей большой страны, не знакомых с рынком ценных бумаг.

Итак, рассмотрим для чего используются и как функционируют народные облигации федерального займа:

1. Такое понятие касается разновидности ценных бумаг, цена которых выражается исключительно в рублевом эквиваленте (то есть в национальной валюте той страны, где они и выпускаются). Для граждан, хоть немного знакомых с принципами вкладов денег в различные как государственные, так и коммерческие банки, сразу будет видна существенная разница с вложением денег по депозитному вкладу, когда клиент по желанию может выбрать в качестве эквивалента не только рубль, а к примеру, доллар или евро.
2. По своему характеру или принципу действия, если вы желаете купить облигации федерального займа для физических лиц, то, таким образом, как бы даете деньги в долг государству. Выданные облигации гос. образца – это своеобразная расписка (или можно сказать долговая гарантия), которая является документальным подтверждение факта осуществления передачи средств определенного размера.
3. Как правило, облигации федерального займа выпускаются с определенным сроком действия (одна выпущенная партия имеет одинаковую продолжительность займа). То есть, отдавая деньги в банк, вы не обсуждаете с представителем, на сколько вы «занимаете» деньги – покупая облигацию вы по умолчанию соглашаетесь с условиями государства относительно времени пользования вашими средствами и времени их возврата.
4. Предоставляя государству в пользование свои личные средства, по истечении указанного срока займа вся сумма вам возвращается. Кроме того, в зависимости от механизма действия конкретных облигаций на протяжении всего периода или же в конце его, предусмотрено так называемое «вознаграждение» – определенная сумма от покупки, исчисляемая в процентном соотношении к затраченным средствам, которую получает лицо-вкладчик.
5. Выпускать облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году и в последующие периоды, имеет право исключительно министерство финансов Российской Федерации. Такой факт сразу должен пресечь какие-либо попытки мошенничества – если кто-либо пытается вам продать облигации, выпущенные другим банком, уверяя, что они гос. образца – это явно мошенники.

Стоит отметить, что в нашей стране есть давний опыт выпуска подобных ценных бумаг – люди, в возрасте от 45 лет, скорее всего, помнят, как в Советском Союзе выпускались облигации государственного займа, которые, скажем так в «добровольно-принудительном» порядке распространялись между гражданами страны. В то время с бумаг можно было получить не совсем большой доход, отличались они, однако, своей высокой надежностью и весьма длинным сроком погашения. После произошедшего распада Советского Союза ценность таких бумаг упала в несколько раз, да и получить назад вложенные деньги мало у кого получилось.

ОФЗ, выпускаемые в настоящее время в нашей стране, могут быть с таким сроком действия:

• краткосрочные – когда срок составляет до одного года;
• среднесрочные – с продолжительностью своего функционирования от одного года до 5 лет;
• долгосрочные – от 5 лет до 30.

По принципу получения дохода от приобретения от подобных бумаг, в частности, и облигаций федерального займа, допущенных к реализации в 2018 году, они могут быть:

• с так называемым переменным доходом. По такому типу займа точный доход, который ожидает физическое лицо, не известен. Он будет зависеть от индекса по депозитам на один день. Простыми словами, существует определенное значение, характеризующее депозитную ставку, которое может изменяться каждый день. Конкретный доход от купона ОФЗ считается как усредненное значение таких ежедневных ставок за период полугода. Величину таких ставок можно посмотреть любому желающему на официальном сайте Центрального банка. За счет того, что доход от бумаг привязывается к переменному коэффициенту, владельцы облигаций могут несколько «обойти» инфляцию, поскольку, при ее росте автоматически происходит и увеличение коэффициента;
• бумаги с амортизацией долга. Так называется принцип погашения суммы, уплаченной за покупку, который заключается в создании определенного графика, когда будут производиться периодические выплаты. Купон по такому принципу является фиксированным, но с каждой следующей выплатой снижается, поскольку первоначальный процент уже будет считаться по меньшей его стоимости. Покупка такого типа бумаг считается выгодной, если в ближайшее время ожидается рост процентных ставок;
• с постоянным доходом от купонов. Отличаются тем, что уже при выпуске и последующей продаже выплаты являются фиксированными – то есть они не будут изменяться. Наиболее выгодным временем для их приобретения считается период, когда на рынке ожидается  уменьшение процентных ставок – в таком случае физ. лицо явно выигрывает;
• с индексируемым номиналом. Цена подобных бумаг является переменной величиной – она находится в непосредственной связи с изменением потребительских цен (их индекса). То есть если в стране будет происходить рост инфляции, то и стоимость облигаций будет расти и наоборот. Поскольку в последнее время наблюдается непрерывный рост инфляции, подобный тип бумаг выгодно получать в пользование физ. лицам.

:   Как оформить микрозайм на яндекс деньги?

Итак, какая же доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Помещение в реализацию бумаг произошло 26 апреля 2018 года. Приобрести их возможно на протяжении полугода с момента поступления в продажу, то есть последний день, когда можно осуществить покупку, это 25 октября.

По существующей временной классификации выпущенные в текущем году бумаги можно отнести к классу среднесрочных – их погашение согласно плану должно осуществиться через три года после выпуска (обратите внимание, что именно выпуска, а не даты их покупки) – в апреле 2020 года.

Получение средств с каждой облигации будет происходить в определенный интервал времени – каждые 6 месяцев (общее количество таких выплат равн, так называемых купонов) и ставка распределяется следующим образом:

• первые два отчисления владельцу облигации в размере 7,5-8,0%;
• последующие два – 8,5-9%;
• последние купоны – 10-10,5%.

Какова доходность данных облигаций, выгодно ли вкладывать в них деньги?

В отношении доходности от приобретения гос. облигаций, обобщив все имеющиеся сведения, можно отметить следующее:

• в том случае, если покупатель после приобретения не будет пытаться продать (простым языком вернуть) облигацию, то по истечении срока, в нашем случае, трех лет, его ожидает максимально возможная величина прибыли;
• при желании вернуть вложенные деньги такую операцию можно осуществить. Однако, стоит понимать, что средства, затраченные на покупку, вернутся не полностью, если вы захотите сделать это до истечения одного года с момента приобретения. Если период возврата облигации приходится на период от одного года с выпуска, но ранее трех лет, то возвращаемая сумма либо равняется затраченной, либо чуть больше нее;
• как при покупке, так и при продаже банки, оказывающие услуги по обороту таких облигаций, вправе взимать комиссию, размер которой будет зависеть от количества бумаг.

С уверенностью можно заявить, что если вы не собираетесь держать облигации  вплоть до истечения положенного срока (хотя, предугадать жизненные ситуации никто не в состоянии), приобретение ОФЗ – выгодное вложение средств. Получаемый процент находится практически на уровне депозитных вкладов, предоставляемыми коммерческими банками, а надежность подобного инвестирования гораздо выше.

Сколько стоят такие бумаги. Каким номиналом выпускаются и имеются ли ограничения и условия по их приобретению

По механизму выпуска и стоимости облигаций можно отметить такие особенности:

1. Выпущенные в текущем году облигации имеют одинаковый номинал (весь выпуск) 1000 рублей, это означает что одна единица такой бумаги приравнивается к аналогичной сумме, выраженной в национальной валюте нашей страны.
2. В продажу поступило ограниченное число ценных бумаг – 15 000 штук (на общую сумму 15 млн. рублей).
3. Реализация облигаций будет происходить вплоть до полугода с момента выпуска.
4. По истечении полугода с момента начала реализации первых планируется помещение в продажу последующих облигаций, тип и ставка каких еще не утверждена.
5. Купить гос. облигации может только физическое лицо.
6. Минимальная сумма сделки, которую можно осуществить, приобретая бумаги – 30 тыс. рублей (то есть получить в собственность нужно не менее 30 штук).
7. Максимальное количество отпуска бумаг одному лицу не ограничивается.

Пошаговая инструкция: как купить ОФЗ физическому лицу

Для того, чтобы приобрести облигации федерального займа, следует выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк, который ведет продажу таких ценных бумаг (далее мы рассмотрим, какие учреждения оказывают такие услуги).
2. Предоставить в банке паспорт гражданина РФ. Сразу стоит отметить, что продажа ОФЗ осуществляется только тем лицам, которые достигли 18 лет. Кроме того, многие осуществляемые действия, применимые к гражданам РФ, также относятся и к резидентам нашей страны (лицам, которые в течение одного года находились в России не менее 183 дней), покупка таких облигаций  нерезидентам не доступна.
3. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (он является обязательным для покупки облигаций), который кроме паспорта подразумевает еще и предоставление карточки СНИЛСа.
4. Подписать стандартный договор покупки облигаций.
5. Перечислить средства за определенное количество облигаций, которые гражданин собирается приобрести.
6. Стать полноправным владельцем ценных бумаг.

Важной информацией является то, что для предотвращения попыток каких-либо махинаций со стороны мошенников, подобные бумаги запрещено продавать, дарить третьим лицам, невозможно применять их при необходимости залога.

Единственной ситуацией, при которой возможен переход облигаций в собственность иному лицу – передача по наследству.

Продавать бумаги допускается исключительно в банке, где произошло их приобретение, и только тому лицу, какое является их владельцем.

Где купить данные облигации – доступна ли такая услуга во всех фин. учреждениях, функционирующих в стране?

Реализацию продаваемых в текущем году бумаг осуществляют исключительно два банка:

Купить облигации федерального займа для физических лиц в сбербанке, как, впрочем, и в ВТБ-24 можно любому лицу, являющемуся гражданином нашей страны и достигшему возраста 18 лет, который имеет паспорт, согласно схеме, описанной нами выше.

Важно понимать, что никакие другие организации, рынки, частные лица, банковские учреждения не могут производить реализацию этих облигаций, а если подобные попытки будут зафиксированы, то организаторы могут быть привлечены к ответственности.

Приобретая в Сбербанке и в ВТБ 24 облигации федерального займа стоит знать о размере комиссии (данный процесс согласован с Министерством финансов), которая в обоих учреждениях одинакова и взимается как при покупке, так и продаже:

1. Комиссия при покупке:
   • не более 50 штук – 1,5;
   • от 51 до 300 – 1%;
   • от 301 и более – 0,5%.
2. При продаже:
   • до года со дня выпуска – 0,5-1% (зависит от денежной величины сделки);
   • если уже прошел год – комиссия не взимается.

Также следует сказать, что в настоящее время осуществить процедуру приобретения и продажи облигаций можно, используя мобильные приложения, доступные клиентам таких банков.

Итак, желая положить свои средства на депозит, обратите внимание на такой способ, как покупка облигаций федерального займа. Такая процедура является достаточно простой в исполнении и по истечении определенного времени принесет долгожданный доход.

: Рыночные ОФЗ против ОФЗ для населения

• Что такое криптовалюта
• Порядок замены лобового стекла по КАСКО

Источник: https://kredfin.info/chto-takoe-ofz-dlya-grazhdan-fiz-lic-kak-oni-rabotayut.html

Облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц: цена и ставки

Обезопасить свой накопленный капитал и дополнительно заставить его работать на вас.

Это все крутится в голове тех, кто готов инвестировать и сегодня отличным предложением, и альтернативой перед вложением денежных средств валюту или ряд банковских вкладов, может стать ОФЗ.

Предложенные ценные бумаги и новые возможности сотрудничества с государственными займами в РФ. Это новый уровень инвестиций для физических лиц, готовых полностью пересмотреть свои возможности для сохранения капитала и перевода его в более доходные направления.

Что такое ОФЗ?

Облигации федерального займа — это особый вид облигаций, которые обеспечивают своим владельцам высокий уровень доходности. И при этом данные облигации обеспечиваются самим государством. Выпускаемые бумаги имеют особую доходность и позволяют сохранить накопленный капитал.

Эмитентом облигаций федерального займа является Министерство финансов Российской Федерации. ОФЗ могут приобретаться гражданами РФ. При этом количество облигаций приобретаемые одним лицом может быть неограниченно.На сегодня есть особое деление каждого из типа выпускаемых облигаций, евробондов, которые мы и рассмотрим.

1.

По типу купонных выплат. Этот тип в свою очередь подразделяется на следующие подвиды:

• ОФЗ-ПД — с наличием постоянного купонного дохода. Данный вариант облигаций имеет постоянный тип % ставки. При этом выплаты производятся по облигациям раз в полгода, что позволяет заново инвестировать в аналогичные ценные бумаги или с учётом изменяющегося курса привлечь более разумные инвестиции.
• ОФЗ-ФД — с фиксированным типом купонов. Количественная ставка может меняться с течением времени, но она известна постоянно на время выпускаемых облигаций. Так, как пример, первичная ставка по приобретаемым облигациям может быть от 7%. А вот если на последующие несколько лет, может варьироваться до 6% — 5%. Прибыль в данном виде облигаций может быть получена уже через полгода.
• ОФЗ-ПК — с переменной купонной ставке доходности. Купон данного вида облигаций имеет плавающую ставку, которая может изменяться в течении обращения облигации и учитывать тенденции рынка и существующего коэффициента инфляции в стране. Так, например, она может рассчитываться по итоговым кредитам 28 крупнейших баков и межбанковских выплат. Предоставляется возможность получения прибыли также раз в полгода.

2. По номиналу. Эта разновидность в свою очередь подразделяется на:

• ОФЗ-АД — с производимой амортизацией выпускаемого номинала. Приобретение и погашение данного типа облигации осуществляется не одной суммой средства по частям это осуществляется заранее описанными в договоре пунктами. Как правило, график оплат производится в заранее предоставленных параметрах, это может быть, как раз в 3 месяца, так и доходить до полу года. Выполняется расчет в течении всего периода обращения данного типа облигаций. Номинал может повышаться, так и соответственно падать, по отношению с начальными оплатами.
• ОФЗ-ИН — с индексацией выбранного номинала. Погашение с подобранным номиналом, возможен в течении всего периода выкупа облигации. При этом будет учитываться инфляция, увеличивая доходность по каждой из облигаций, но и при этом придётся заплатить большую. Сумму средств, если облигации выстелены на продолжительный период времени.

Где и как купить облигации федерального займа физическому лицу

На данный момент времени, каждый желающий может приобретать ОФЗ. При этом можно отметить, что данную операцию можно выполнить на Московской бирже, торговлю которыми ведут многие брокеры. Нет ограничений, какое количество облигаций вы решите приобрести. И теперь их можно купить через любого брокера, который готов оформить для вас сделку.

Купить облигации федерального займа можно и в Сбербанке и в банке ВТБ24. Для этого нужно просто зайти в любое отделение СБ, заключить необходимый договор и вложить свои средства.

Так, например, сегодня можно приобрести два типа данного вида облигации выставленных государством.

Первый вариант ОФЗ 52 001-ИН с датой окончательного погашения 16 августа 2023 и второй вариант ОФЗ 51 001 с датой окончания действия 31 марта 2021 года.

Данные облигации и учитывают существующую инфляцию и позволяют проводить индексацию по всем выставленным облигациям. Доплата может доходить до 3%, за каждый год обращения.

Вся процедура не сложнее просто открытия банковского счета и составления на него договора. В этом будут рады помочь многие банки и брокеры, которые работают на Московской бирже. При этом будет составляться договор именно на вас, предоставление паспорта и внесения соответствующей суммы средств. Произведя оплату частями или полный выкуп облигаций, в зависимости от их типа, описанного выше.

Стоимость облигаций федерального займа

Ценовая политика по данным видам ценных бумаг включает в себя инвестиционные риски. Это может быть и инфляция, и стоимость капиталов банков, которые заинтересованы в выпуске данного типа облигаций, с поддержкой государства и министерства финансов.

Цена на каждую облигацию составляет на данный момент времени 1000 руб. Операции продажи осуществляются только в российских рублях.

Приобретая облигации федерального займа, вы получаете новый вариант доходности, который может быть внесен в общий портфель ценных бумаг и обеспечить большую прибыль, чем хранение в простом банке или в иностранной валюте.

Инвестиции в стабильность: узнайте, как купить государственные американские облигации?

Инвестиции в облигации: узнайте все плюсы и минусы.

Крупнейшие хедж-фонды в России, США и Европе: http://lopatnik.info/invesment/other/hedge-funds.html

На данный момент времени правильно разделить прибыль по облигациям можно, с учетом каждого из типов. Но существует два основных направления доходности для каждого из них. А именно:

1. первая часть, которая получается за счет выплат в течении каждого из полугода работы облигации;
2. доходность по ОФЗ формируется по итоговому обращению облигаций и получению выплат на окончание срока действия ценных бумаг.

Также существует и третий вариант, покупки по заниженной стоимости, за счет выкупа облигаций у физического лица другим физическим лицом.

Можно отметить и то, что каждая облигация и полученный доход облагается налогом. Он составляет 15% от полученной прибыли.

Также вся формируемая цена, которые образуют прибыль по выбранным активам у государственных банков. И прибыль будет зависеть от типа облигации и соответствующих коэффициентов.

Это позволяет предварительно рассчитать будущие доходы и понять всю выгоду от собственных вложений.

Смотрите также видео о сути ОФЗ для граждан:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://lopatnik.info/invesment/shares/obligacii-federalnogo-zajma.html

Облигации федерального займа в 2018 году могут быть выгоднее вклада

Облигации федерального займа для физических лиц – ценные бумаги с высокой доходностью, выпускаемые Минфином. Купить новые ОФЗ 3-го выпуска в 2018 году можно в Сбербанке и ВТБ с 15 марта по 14 сентября.

Облигации федерального займа или, как их раньше называли «облигации государственного займа» – это далеко не новый и не слишком востребованный финансовый инструмент.

Однако новость о том, что Минфин РФ планирует произвести новый выпуск облигаций федерального займа для физических лиц произвела эффект разорвавшейся бомбы.

Новыми ОФЗ-н, «народными» облигациями заинтересовались не только продвинутые инвесторы, но и обычные люди, которые раньше довольствовались открытием вкладов в банках.

Облигации федерального займа в 2018 году представляются Минфином как альтернатива банковским вкладам физических лиц, поскольку доходность ОФЗ-н сравнима с процентными ставками депозитов. А об их надежности и говорить не приходится.

Сейчас размещаются ОФЗ-н уже 3-го выпуска. Первый выпуск продавался с 26 апреля по 25 октября 2017 года. Второй — с 13 сентября 2017-го по 14 марта 2018 года.

Рассмотрим подробнее, условия вложения денег в новые облигации федерального займа, доходность ОФЗ для физических лиц — 2018, а также расскажем, где и как можно купить «народные облигации» 3-го выпуска, выпускаемые с марта этого года.

Облигации федерального займа — 2018: доходность и условия

Народные облигации федерального займа сильно отличаются от тех, ценных бумаг, которые уже имеют хождение в России. В чем их особенности?

Срок действия ОФЗ — 2018

Облигации федерального займа – 2018 выпускаются сроком на 3 года. Физические лица, купившие ОФЗ-н, должны будут через три года сдать их обратно государству и получить вложенные деньги с процентами. Дата начала размещения облигаций третьего выпуска: 15 марта 2018 года. Погашение — 24 марта 2021 года.

Кстати, бежать в банк и давиться в очереди, чтобы срочно продать в этот день облигации не обязательно. Предусмотрено автоматическое погашение ОФЗ-н по истечении срока. По истечении 3 лет деньги поступают на расчетный или брокерский счет инвестора в банке.

Конечно, владелец ОФЗ имеет право сдать их государству и ранее трех лет, например спустя один год владения облигациями. Но доход его в этом случае будет значительно ниже, чем по истечении трех лет. А потому возвращать ОФЗ-н государству в первый же год после покупки будет невыгодно.

Словом, чтобы получить максимально возможный доход, владельцу ОФЗ-2018 нужно будет держать их у себя все три года.

Доходность облигаций федерального займа — 2018

Облигации федерального займа, выпускаемые в марте – сентябре 2018 года, будут итак иметь сравнительно высокие проценты.

Но, чтобы стимулировать долговременное вложение денег, предусмотрено постепенное повышение процентной ставки.

Ставки и даты выплаты купонного дохода ОФЗ-н третьего выпуска

Купонная ставка, % годовых	Дата выплаты купонного дохода
6,00%	26.09.2018
6,50%

Источник: http://10bankov.net/deposits/obligatsii-federalnogo-zajma.html

ИИС+ОФЗ – как получить максимальный доход

Наше государство предоставляет возможность частным инвесторам получить хорошую доходность, инвестируя в низкорисковые активы.

Речь идет об облигациях федерального займа – ценных бумагах, выпускаемых Минфином и обеспеченных по факту самим государством. Повышенную доходность гарантирована при покупке ОФЗ с помощью индивидуального инвестиционного счета.

Если вы официально трудоустроены, то сможете дополнительно получить 13% от размера внесенных на ИИС средств.

Свою популярность облигации федерального займа снискали по вполне объективным причинам:

• Сверхнадежный актив – гарантом выступает само государство, значит, дефолты и невыплаты купона исключены;
• Высокая ликвидность – спрос на ОФЗ есть всегда, их легко продать и купить;
• Накопленный купонный доход не теряется при продаже бумаги, а выплачивается покупателем;
• Физическое лицо освобождено от уплаты купонного дохода по ОФЗ;
• Различные сроки погашения – можно собрать портфель из краткосрочных и долгосрочных бумаг, подгадав погашение к важным датам;
• Различный вид получения купонного дохода – можно приобрести облигации с фиксированной или «плавающей» прибылью, что позволяет выработать собственную стратегию получения прибыли в зависимости от сложившейся экономической ситуации и ваших потребностей;
• Небольшая стоимость инвестиций – подавляющее число облигаций стоят не более 1 тысячи рублей.

Надежность ОФЗ обеспечивает еще одно преимущество – максимальная сумма инвестиций ничем не лимитирована. В банки опасно вкладывать более 1,4 млн рублей (именно такая сумма выплачивается АСВ при отзыве лицензии учреждения), а число ценных бумаг, доступных к покупке, ограничено только платежеспособностью клиента.

Доходность ОФЗ формируется из двух источников:

• Разницы между ценами покупки и продажи. По номиналу (за 1000 рублей) облигации продают только один раз: при первичном размещении. Далее их цена изменяется в зависимости от рыночных факторов. Стоимость принято изменять в процентах. Например, 96% означает, что цена составляет 960 рублей, а 101,5% – 1015 рублей.
• Накопленного купонного дохода (НКД). Он бывает различного вида – чаще всего постоянного, например, 10% годовых, но и иногда встречаются и другие варианты. Начисления НКД производятся каждый день. Выплата купона чаще всего осуществляется два раза в год.

В случае с корпоративным облигациями купонная выгода принимает самые разные, порой причудливые формы. Для ОФЗ же установлено всего три вида купонов:

• Постоянные – стоимость купона заранее оговорена, например, 7% годовых, и она не меняется ни при каких условиях;
• Фиксированные – величина купона изменяется, но по заранее оговоренному алгоритму, причем изменения могут быть как в большую, так и в меньшую сторону (классический пример – так называемые «народные» облигации ОФЗ-н с увеличивающейся доходностью);
• Переменные – размер купона зависит от определенных величин, например, размера инфляции, ставки Центробанка или курса доллара (из государственных облигаций есть лишь один такой купон, его доходность зависит от величины RUONIA – среднего значения ставки по депозитам в крупнейших банках).

Срок погашения ценной бумаги устанавливается Минфином. Встречаются бумаги со «сроком жизни» всего год, а бывают и 20-летние.

Обратите внимание, что существует немало видов облигаций государственного займа (по информации Открытие Брокер)

Выше уже было указано, из каких составляющих формируется прибыль по ОФЗ: разницы между покупкой и продажей облигации (либо ее погашением) и накопленного купонного дохода. Средняя прибыль колеблется на уровне 10-12% годовых.

Например:

• Вы присмотрели к покупке облигацию с купоном в 8% годовых.
• Ее текущая рыночная стоимость – 960 рублей, накопленный купонный доход – 13 руб., а до погашения остается еще 2 года.
• При покупке нужно будет заплатить не только ее стоимость, но компенсировать ее бывшему владельцу НКД, уплатить комиссии брокера и биржи.
• Для упрощения расчетов посчитаем их как 2 и 1 рубль соответственно.

Итак, первичные расходы на покупку выбранной ОФЗ будут таковы: 960 + 13 + 2 + 1 = 976 рублей.

К сроку погашения инвестор успеет дважды получить купон: по 80 рублей, всего 160 руб. Итоговая прибыль: 1000 – 976 + 160 = 184 рубля. Также нужно учесть налоги. По ОФЗ налог не платится с купона (т.е.

160 рублей поступят на счет полностью), однако НДФЛ с разницы погашения и стоимости приобретения заплатить придется. В данном случае это 24 * 0,13 = 3 рубля (при расчетах округления идут до целых рублей).

Итого реальная прибыль: 184 – 3 = 181 рубль.

По отношению к первоначальной стоимости покупки доходность – 18,54%, или 9,2% годовых. Это намного выше, чем проценты по депозитам при таких же минимальных рисках.

У начинающих инвесторов нередко возникает вопрос, если номинал облигации и купонный доход определен, то почему изменяется стоимость бумаги? Дело в том, что она прямо зависит от средней прибыльности финансовых инструментов, а также ключевой ставки, устанавливаемой регулятором – Центробанком.

Если ключевая ставка поднимается высоко, ОФЗ с небольшим купоном падают в стоимости – появляется меньше желающих их купить. Если ставка понижается, инвесторам становятся более интересны облигации с крупным купоном – и их стоимость растет.

Кроме того, на цену могут оказывать и другие факторы: уровень инфляции, срок погашения (как правило, короткие облигации более волатильные, чем долгие), экономическое состояние страны (т.е. риск дефолта эмитента), наличие альтернативных безрисковых инструментов и т.д.

Например, когда в 2014 году Центробанк резко повысил ставку до 17,5%, Правительство выпустило ОФЗ с доходностью 15% и даже 20% годовых. Сразу после продажи они начали торговаться на бирже с ценой выше номинала (1000 рублей) за счет повышенного спроса. Сейчас, когда ставка относительно невысока, облигации чаще всего продаются в районе 90-95% от их стоимости.

Как приобрести ОФЗ

Облигации федерального займа не выпускаются в бумажном виде, они числятся за владельцем в специальном хранилище – реестре Минфина под номерами. Физическое лицо (т.е.

обычный гражданин) покупает их через посредника – биржевого брокера. Их достаточно много, самые крупные и авторитетные – Финам, Алор, Церих, БКС, Открытие, Сбербанк, Промсвязьбанк и т.д.

ОФЗ реализуются на Московской бирже, так что проследите, чтобы у брокера был на нее выход.

После выбора подходящего брокера необходимо действовать по такому алгоритму:

• Открыть индивидуальный инвестиционный счет (проследите, чтобы у вас была возможность торговать с него – например, Сбербанк предлагает доверительное управление через ИИС, а вот Финам позволяет без проблем торговать самостоятельно);
• Установить на компьютер специальную программу для торговли на фондовом рынке – чаще всего используется QUIK, но ряд брокеров, например, Тинькофф, предлагают собственные разработки или вообще онлайн-терминалы;
• Перевести деньги на счет – как именно, зависит от брокера, минимальная сумма также определяется им (обычно это 30-50 тыс. рублей, но для покупки одной облигации хватает и 1000 руб.);
• Приготовить терминал к работе – например, в QUIK создать таблицу с классом Т+Облигации: тогда вы в наглядном виде получите актуальную информацию по выбранной ОФЗ – номинал, число дней до погашения, стакан цен, объем сделки, размер купона и т.д.;
• Купить, кликнув на самую выгодную стоимость покупки в зеленом секторе стакана (красный сектор – цена продажи);
• Получить данные о комиссии и НКД (их придется доплатить к общей стоимости), проверить параметры покупки (например, указать число приобретаемых ОФЗ) иподтвердить завершение операции.

Также можно выставить отложенный ордер на покупку, если текущая цена вас не устраивает. Однако нужно учесть, что ОФЗ не отличаются достаточно активной волатильностью, да и нужных объемов может не оказаться, так что спекулировать на этом инструменте вряд ли получится.

Нужно учесть, что облигации федзайма поступают в продажу в режиме Т+1, т.е. перечисляться на ваш счет только на следующий день. Поэтому стоимость НКД в момент покупки может отличаться от итоговой.

Важно: следует заранее определиться, как поступить с купонным доходом. Если вы хотите сохранять средства на ИИС и расходовать их для приобретения других активов, то нужно отдать соответствующее распоряжение брокеру.

Однако вывести купонный доход с индивидуального счета без его закрытия не получится. Если вы хотите создать денежный поток с помощью ОФЗ, то распорядитесь, чтобы брокер выводил прибыль на отдельный банковский счет.

По данным Московской фондовой биржи как минимум 40 организаций предлагают частным лицам услуги по открытию ИИС

Преимущества ИИС перед обычным счетом

Индивидуальный ивестиционный счет специально предназначен для частных инвесторов с относительно небольшим капиталом. Для тех, кто впервые погружается в мир фондового рынка, такой счет – вообще идеальный вариант.

Основная идея инвестиционного счета – возможность получения налоговых льгот. Имеется два варианта.

• Вычет на всю заработанную сумму. Вы получите полностью на руки всю прибыль без изъятия налогов. Например, в течение года ваш счет увеличился за счет различных манипуляций на 50 тыс. рублей. Из этой суммы 13% брокер удержит в пользу государства, и вы получите только 43,5 тыс. Вычет типа А позволяет сохранить эти деньги на счете.
• Вычет на сумму пополнения. Это работает так: вы пополнили ИИС на (активы покупать не обязатлеьно) и в конце года возвращаете из бюджета 13% от внесенных средств.

Разберем тип вычета Б подробнее, в случае покупки облигаций ФЗ его применение предпочтительнее.

Учитывайте – преференция доступна лицам, получающих официальную заработную плату с отчислением подоходного налога. Максимальная сумма вычета составляет 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. При этом ИИС можно пополнять в год не более чем на 1 млн. Еще два момента:

• Если вы пополните счет на сумму меньшую, чем 400 тыс. рублей, например, на 100 тыс., получите  вычет только с нее (максимум в данном случае – 13 тыс.);
• Если ваш доход меньше 400 тыс. рублей в год, то вычет также будет ограничен заработком (к примеру, если вы за год заработали всего 250 тыс., вернете только 32,5 тыс.).

Важно, что вы не должны возвращать подоходный налог каким-либо другим путем, например, с помощью имущественного или социального вычета, иначе лимит на возврат исчерпается.

Чтобы претендовать на вычет, ИИС должен функционировать не менее 3 лет. По типу Б возврат поступаеот в конце каждого календарного года.

В итоге можно «зацепить» вычетом до 5 налоговых периодов и в каждом из них получить часть уплаченных налогов назад.

Однако в течение этих 3 лет ИИС закрывать нельзя – иначе придется вернуть государству его деньги, а также компенсировать брокеру все расходы на проведение транзакций.

Дополнительно используйте лайфхак: трехлетний отчет идет именно со дня открытия счета, а не пополнения его. Важно открыть ИИС максимально рано, даже если вы планируете заняться торговлей через пару лет – так налоговые льготы станут доступны быстрее.

Для индивидуальных инвестиционных счетов существует два вида налоговых льгот

Ограничения по налоговому возврату – 52 тысячи рублей в год

Вычет по типу Б для покупки ОФЗ будет предпочтительнее

Как использовать связку ИИС + ОФЗ

Зная преимущества инвестиционного счета, можно наиболее эффективно использовать счет для покупки ОФЗ и получать прибыль аж из трех источников дохода:

• Купонный – не облагается налогом и перечисляется на счет инвестора полностью (желательно на отдельный брокерский);
• Разницы между ценой покупки и погашения облигации (или ее продажи) – здесь придется заплатить подоходный налог в размере 13% от разницы;
• Возврата налога по типу Б – 13% от суммы, внесенной на ИИС.

Почему лучше использовать тип вычета Б, очевидно: большая материальная выгода. Но этот вариант работает, если:

• Вы получаете официальную зарплату;
• Вы торгуете только ОФЗ, а не используете более доходные инструменты;
• Вы не возвращаете налог каким-либо иным способом.

Подсчитаем примерную прибыль при использовании связки ИИС + ОФЗ на примере реальной облигации. В качестве примера возьмем совсем недавно реализованный выпуск № 25083-ПД с таким параметрами:

• Номинал – 1000 рублей;
• Дата размещения – 11.10.2017;

Источник: https://fin.zone/obzory/iis-ofz-kak-poluchit-maksimalnyj-dohod/