Как избавиться от кредитов законно

Как избавиться от кредитов? | 5 законных способов!

Как избавиться от кредитов, этот вопрос преследует многих людей. Долговые обязательства постоянно затягивают и чем дальше, тем сильнее. Как избежать непредвиденных трат, для того чтобы не влезть в постоянные долги перед банками?

До момента падения рубля и резкого скачка, обусловленного ростом цен, многие граждане не задумывались и брали займы на всевозможные цели: приобретение жилья, движимого имущества, развитие бизнеса, приобретение бытовой техники, различные путешествия, развлечения и покупку дорогой одежды и аксессуаров.

На сегодняшний день ситуация изменилась, и люди стали задумываться прежде чем, накидывать на себя долговую петлю. Банки тоже стали менять собственные условия в пользу клиентов. Но люди могут оказываться в самых различных ситуациях.

Например, у некоторых из них нет возможности выплачивать ежемесячные взносы. И, наверное, многие задумывались над вопросом, можно ли вообще не возвращать кредит? И да, такие моменты имеют место в повседневной жизни, но нужно потратить очень много сил и нервов, на отстаивание собственной позиции.

Далее Вас ожидают маленькие секреты и важные советы на эту насущную для большинства тему.

Основные советы по избавлению от кредитов!

Взять рассрочку сейчас очень легко, но в дальнейшем очень трудно ее погашать. Как говорит одна очень мудрая поговорка: берешь чужие — отдаешь свои!

Тяжелая финансовая ноша постоянно присутствует и ежемесячно необходимо отрывать от собственного бюджета деньги на покрытие кредитной задолженности.

Погашать займ, необходимо в установленные договором сроки, во избежание применения штрафных санкций. Поэтому, перед походом в финансовое учреждение стоит десять раз подумать, а стоит ли его посещать и вообще насколько остро Вы нуждаетесь в деньгах.

Или лучше остановиться в тратах и дать возможность себе собрать необходимую сумму на долгожданное путешествие, покупку давно желаемого автомобиля. Каждый человек имеет множество «хотелок» и необходимо расставить приоритеты в их осуществлении. Если ситуация ждет, тогда не стоит брать на себя кредитные средства.

Как избавиться от кредитов? Можно научиться экономить, накапливать, а не тратить лишние деньги на покрытие процентов.

Предлагаем три основных совета:

• постарайтесь не собирать новые долги;
• первоначально попробуйте выплатить один кредит, затем берите другой (с одним исключением в пользу экономии, если условия нового помогут перекрыть старый, но с более выгодными процентами);
• старайтесь вовремя оплачивать все кредитные обязательства.

При наличии займа, получая свою заработную плату, нужно сразу отложить определенную сумму для погашения рассрочки. Только потом решать, куда пойдет остальной заработок. Все остальные потребности лучше перенести на момент, когда закончится кредит.

Важно помнить все даты, когда необходимо делать платеж и всегда понимать, что от задолженности не скрыться, при отсутствии веских на то причин.

Иногда люди берут небольшие кредиты, но их несколько. Здесь важно навести порядок и не забывать про срок каждого из них.

Зачастую могут происходить разные ситуации, когда нет возможности отслеживать момент оплаты, это может быть острое заболевание или потеря работы. Нервное напряжение может выбить из колеи, но не избавляет от ответственности. Это очень важно понимать.

Как уйти от банковского кредита?!

Как избавиться от кредитов законным способом? Можно попробовать, но, если займ был взят не в частной лавочке, а в отделении государственного или коммерческого банка. Но даст ли согласие финансовое учреждение, помочь в избавлении от заемных средств?

Прежде всего, банк — это не отделение «Красного креста» он не помогает больным и нуждающимся. Это заведение создано, прежде всего, для зарабатывания денег, поэтому все их программы направленны только на этот процесс. А предоставление кредитов, это их золотая жила.

Данная информация ни в коем случае не пугает клиентов, прежде всего, она открывает глаза людям, для того, чтобы они не надеялись на благоразумность и мягкость финансистов. Ведь только самая уважительная причина, может стать веским основанием, для того, чтобы Вам пошли на встречу и смягчили условия.

Уйти от задолженности представится возможным в следующих случаях:

• вы мертвы !!! да, да и Вас не окружают родственники и близкие, горящие желанием оплатить Ваш долг;
• большая часть задолженности уже выплачена, и банк не видит рациональным пускаться в судебные разбирательства ради этих «копеек»;
• закончился срок исковой давности.

Остальные, даже самые сложные ситуации не спасут Вас от уплаты по займу.

Избавиться от рассрочки возможно при соглашении с банком списать задолженность. Как правило, финансовые организации не кричат на весь мир, что они списывают безнадежные кредиты. Но для того, чтобы стать «безнадежным» клиентом, Вам потребуется пройти сложный и тернистый путь.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми советами на эту тему:

• при твердом решении о списании долга, необходимо полностью прекратить оплату по рассрочке;
• не идите на уступки и предложения, где можно пойти путем «напополам», а остальное спишем… Не соглашайтесь на «каникулы».

Если банк видит, что Вы готовы к дискуссиям, он не отстанет никогда. И Вы будьте готовы к проверкам. Финансисты, не верят словам на тему «Какой я бедный и несчастный», вся информация будет тщательно проверятся.

Иногда, люди переписывают свое имущество на родственников, для того чтобы его защитить от бака. Далее придётся набраться терпения, и смело идти по задуманному плану.

Любое учреждение не хочет расставаться с собственными средствами. На клиента в любом случае будет определенное давление. Будут поступать навязчивые звонки в любое время, предлагаться альтернативные способы решения проблемы. Станут донимать посредники и даже коллекторы. Только твердая уверенность и терпение помогут пройти столь не легкий путь.

Необходимо приготовиться к тому, что на всю процедуру может уйти пару-тройку лет. Железная выдержка, поможет пережить все судебные разбирательства, что в последствие приведет к закрытию кредита. Но к большому сожалению, Ваша история по кредитам будет безнадежно испорчена. После пережитого, ни одно финансовое заведение не даст средства в займ.

Как избавиться от кредита если им занялись коллекторы?!

Приступим к обсуждению, как избавиться от долгов по кредиту, если они перешли к коллекторам. Допускаем, что банк не проникся Вашими проблемами и не стал тратить время на разбирательства с клиентом. А просто передал полномочия посредникам, которые берут на себя обязательства по требованию с Вас долга.

Все коллекторы не церемонятся с людьми и относятся жестко, но к тому же очень хитро. Это позволяет избежать обращений в полицию и для того, чтобы избавиться от кредитов после давления коллекторов, необходимо действовать двумя способами:

• согласиться на переговоры и оплатить половину оставшейся задолженности;
• найти влиятельного помощника, готового приструнить коллектора.

Но все-таки, рекомендуем не доводить проблему до открытой войны, а найти любую хоть и маленькую возможность решить все мирным путем и конечно же законными способом. Самым лучшим и правильном вариантом станет выплата банку и освобождения от обязательств.

Альтернативные варианты избавления от задолженности!

Как избавиться от кредитов другими, но более лояльными способами? Мы расскажем об основных, но к сожалению, они подходят далеко не каждому.

Первый из них, это включение режима сбережения средств, другими словами экономия. Хоть и самым легким выходом является погашение средств. Но не всегда это может получиться. Поэтому берем обычный чистый лист бумаги и расписываем основные, т.е. неизбежные траты. Далее смотрим, от чего можно отказаться до наступления лучших времен.

И определяем вынужденную, но свободную сумму, которую необходимо отправить на погашение кредитных средств. Процесс может идти немого быстрее, если будет возможность найти новый источник дохода в виде дополнительного заработка.

Второй вариант предлагает продать свою задолженность. Но эти слова не нужно принимать буквально. Перепродать можно взятое за заемные средства предметы или часть имущества.

Если взять, как пример приобретенный в рассрочку автомобиль, который необходимо еще более трех лет, но отсутствует желание за него осуществлять платежи, или четырехколесный друг, больше не нужен, в силу переезда в другую страну.

А перевозить его нет никакого смысла.

В повседневной жизни людей присутствует множество вариантов, когда в машине отсутствует необходимость. Тогда можно продать авто, параллельно с займом. Это не покроет его полную цену, но поможет избавить от висящего на Вас долге. Этот вариант изначально кажется странным и неправдоподобным.

Но существует множество людей, которые действительно так поступили. Иногда, есть удивительная вероятность продать новый автомобиль, погасить долг и за разницу купить поддержанный вариант. Как говориться – убить сразу трех зайцев.

Третий вариант предусматривает избавление от старых долгов за счет новых. Для многих, это кажется полным безумием, но не стоит списывать со счетов эту возможность. В связи с экономической нестабильностью банки предоставляют более лояльные условия, с низкой процентной ставкой, чем несколько лет назад.

Поэтому, при наличии долгосрочного займа с не очень комфортными условиями. Можно взять новый кредит для погашения старого. Человек перейдет на более удобные условия, что не может не радовать общий бюджет.

Человек полный банкрот, как быть?!

Начиная с июля 2015 года в стране действует закон, который вещает о банкротстве именно физических лиц. Он является для многих, глотком свежего воздуха. И особенно для тех, у кого долг превышает 500 тыс. рублей. Теперь не нужно переводить имущество достаточно только сделать себя банкротом и все.

Но на самом деле все не так просто. Для того, чтобы это понять нужно детально его изучить. Ведь сама процедура объявления банкротства очень сложная и извилистая. Изначально будет подлежать проверке все предметы и имущество, которое можно пустить с молотка.

Наличие автомобиля, антикварных вещей и прочих излишеств, конфискуется для продажи в пользу покрытия долга. Под такую проверку попадают не только заемщики, но и их родные и близкие.

Далее будут следовать судебные споры и выяснения, плата за которые ляжет на Ваши плечи. Только после семи кругов ада, последует признание банкротства. Важно понимать, чтоб это доказать, необходимо будет прибегнуть к помощи грамотных и юридически подкованных специалистов (адвокатов)

Полученный статус сохраняется в течении пятилетнего срока. Этот период запрещает получать новые рассрочки, открывать собственный бизнес, получать гос. лицензии. Поэтому, сами решайте насколько банкротство Вам важно и необходимо, ведь основными тонкостями читатель уже обладает.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-izbavitsya-ot-kreditov-v-tekushhem-godu.html

Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.

А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло».

Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/пСпособ законно списать долгиПримечание

1	Рефинансирование кредитов	Процедура проводится с целью: Объединение кредитов; Улучшение условий займа; Увеличение периода возврата; Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет; Предотвращение возникновения задолженности.
2	Реструктуризация долга	Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3	Продажа залогового имущества	Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4	Отсрочка платежа	Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5	Признание себя банкротом	Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

• Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
• До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
• Займ не был ранее реструктурирован;
• По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?

Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.

В первых – поиск покупателя. Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.

Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.

После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.

Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору

Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.

Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.

Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.

Стоит ли обратиться за помощью к поручителям

Еще один вариант избавления от долга – это прибегнуть к помощи поручителей. Поручитель – это лицо, которое выступало третьей стороной при заключении кредитного договора.

В договоре должны быть прописаны условия внесения платежей третьей стороной в случае допущения просрочек клиентом. В некоторых случаях поручители несут ответственность в течение всего периода кредитования.

Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.

От таких ситуаций, прежде всего, страдают взаимоотношения людей, поэтому помощь поручителей – это процесс к которому нужно прибегнуть в самых крайних случаях.

Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов

В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.

Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.

Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:

1. Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
2. Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;

Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.

На судебном заседании должнику необходимо будет доказать, что он не может отвечать по обязательствам по кредиту, так как, например, нет работы, либо неудачная предпринимательская деятельность и прочее.

Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.

Кроме того к банкротству стоит прибегать в самых крайних случаях, поскольку погасив просрочку по кредиту, человек не сможет в ближайшие годы заниматься предпринимательской деятельностью и оформлять еще кредиты.

Как не попасть в «долговую яму»

От возникновения долгов никто не застрахован, однако если придерживаться определенных правил, то можно избежать множества неприятностей. К таковым относятся:

1. Перед тем как брать кредит, стоит адекватно оценить

   свои финансовые возможности

   . Не нужно взваливать себе на плечи непосильный кредит, надеясь, например, на повышение зарплаты, или получение наследства. Мнимые возможности способны обеспечить попадание в «долговую яму»;

2. Многие клиенты отказываются от такого вида услуг как страхование. На самом деле, в случае наступления страхового случая, страховая компания перекроет за клиента все долги перед банком. К страховым случаям можно отнести, например, сокращение на работе, наступление инвалидности, смерть должника и прочее;
3. Если же в жизни человека все-таки наступили неприятные ситуации, связанные с возвратом долгов, то лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они способны представлять интересы клиента в суде, а так же защитят от коллекторов.

Самое главное чего не стоит делать должнику – это пытаться избегать встреч с кредиторами, и менять место жительства. О возникших трудностях стоит говорить сразу, и открыто. Только таким способом можно решить вопрос о законном списании долгов.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom

Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Реалии российской жизни таковы, что рано или поздно практически каждому гражданину приходится брать кредит. Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.

С течением времени долг, если его не отдавать, увеличивается из-за процентов, штрафов. Заемщику постепенно приходится платить банку все больше.

Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так.

У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.

Конечно, времени перед этим пройдет немало – целые годы. Но надежду терять не стоит, так как избавиться от кредита законным способом вполне реально. Для этого нужно придерживаться одного обобщенного алгоритма действий и запастись терпением и выдержкой.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

• штрафы;
• пени;
• постоянные звонки;
• вызов коллекторов;
• иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

• его затраты на взыскание превышают сумму долга;
• если прошла исковая давность;
• если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

• иметь неофициальное трудоустройство;
• не иметь никаких банковских счетов;
• не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов.

Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет.

После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Что делать нельзя

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

• Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
• Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
• Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Рекомендуем прочесть:  Суд с банком по кредиту: все что нужно знать

Подводя итоги

Итак, чтобы законно избавиться от кредита, необходимо быть сильной духом и целеустремленной личностью в первую очередь. Без сильного характера в подобное лучше не ввязываться.

Когда произошло осознание невозможности более платить, нужно полностью остановить платежи и начать переписывать все имущество, искать другую работу. После этого придется быть готовым к постоянному стрессу и давлению на протяжении долгого периода. Это самое сложное испытание.

Как только банк начнет терять хватку – нужно брать ситуацию под контроль и всеми силами доказывать, что платить нечем. При должном упорстве кредит в конце концов будет списан.

И самый важный совет: кредиты стоит брать лишь в самом крайнем случае. Лучше накопить и получить желаемое, чем переплачивать и подвергаться сильному стрессу.

Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Как избавиться от кредита законным способом?

Что делать, если ухудшилось финансовое положение и по кредитам платить нечем? Скрываться от банка – не выход, так как долговое бремя будет только увеличиваться за счет начисленных неустоек и пеней. Можно ли каким-то образом снять с себя финансовые обязательства перед банком? Как избавиться от кредита законным способом?

Может ли банк списать долги

Кредит – это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.

Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде.

Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства – выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку.

Однако они применимы не ко всем ситуациям.

Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:

• смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
• размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
• прошел срок исковой давности (3 года).

Избавиться от кредита практически невозможно, если он оформлен с залогом. Если клиент не платит по договору, то кредитор взыскивает долг посредством изъятия через судебных приставов залогового имущества.

Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей – легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.

Предоставить отсрочку только потому, что заемщику нечем платить, банки не могут. На это должны быть уважительные причины. Чтобы получить кредитные каникулы, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение своего ухудшенного финансового положения.

Причины, по которым банк может дать отсрочку:

• длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
• увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
• потеря кормильца (свидетельство о смерти);
• рождение ребенка (свидетельство о рождении).

Плюсы кредитных каникул:

• 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
• оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.

Минусы:

• сумма кредита увеличивается;
• отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
• банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.

Реструктуризация

Избавление от долгов посредством реструктуризации подходит тем, кто имеет регулярные доходы и может выплачивать долг, но небольшими платежами.

Реструктуризация – это изменение условий банковского договора. Как правило, банки предлагают продлить кредитное соглашение, в связи с чем уменьшить ежемесячный платеж.

Этот вариант не избавит от долга, но поможет погасить его с наименьшими потерями для бюджета.

Плюсы:

• возможность снизить процент;
• возможность выплачивать долг маленькими платежами;
• банки могут реструктуризировать долг как по потребительскому кредиту, так и по ипотеке.

Минусы:

• за счет пролонгации кредитного договора увеличиться сумма кредита;
• предоставляется только при подтверждении потери платежеспособности справками.

Выкуп своего долга

Как избавиться от кредитов законно, при этом сохраняя репутацию благонадежного заемщика? Один из вариантов – выкупить свой долг у банка. Если банки продают долги своих неблагонадежных клиентов коллекторам за 10-20% от их реальной стоимости, то почему бы самому заемщику не купить свой долг?

Выкуп происходит путем заключения с банком договора цессии (переуступки прав требования). С заемщиком банк такой договор заключать не будет, так как он лицо заинтересованное. Поэтому должнику придется найти подставного человека, а лучше организацию, которая выкупит у банка долг. Оказать помощь могут антиколлекторские агентства, специализирующиеся на подобных вопросах.

В итоге заемщик отдает через посредника банку от 10 до 20% от суммы долга и кредитный договор закрывается.

Плюсы:

• возможность избавиться от долгов, выкупив их практически за бесценок;
• возможность сохранить белую кредитную историю.

Минусы:

• за услуги посредников придется заплатить;
• банк может отказать в выкупе.

Помощь поручителя

Если кредит был оформлен с поручителем, то заемщик может попросить его на определенное время взять обязательства по выплате на себя. Конечно, не каждый поручитель на такое согласиться.

Но с другой стороны, ему ничего не останется делать, как платить кредит за должника, так как по договору это его прямая обязанность.

За это время заемщик может улучшить свое материальное положение и в дальнейшем снова платить по кредиту.

Плюсы:

• возможность выиграть время на поиск средств;
• при наличии поручителя банк будет требовать выплаты с него, если основной заемщик не вносит платежи.

Минусы:

• некоторые банки не сразу переключаются на поручителей, если знают, что с должника можно взыскать сумму.

Избавляться от кредитных обязательств или делать все возможное для выплаты долга банку – выбор за вами. За легальными способами списания задолженностей нередко скрываются «подводные камни», предусмотреть которые удается не всегда. Однако при знании своих законных прав или при помощи юристов почти любой заемщик сможет избавиться от обязательств перед банком.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Как избавиться от кредита законным способом

У каждого в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно требуется крупная сумма в рублях или в инвалюте, но взять эти деньги негде. После безуспешных попыток перехватить денег у знакомых или родственников приходится обращаться за кредитом в банк или другое финансовое учреждение, готовое одолжить эту сумму под хорошие проценты.

Как правило, работники банков начинают сулить золотые горы в виде займа без поручителей и залога, но вот о штрафах и пене, которые ждут вас в будущем, они временно умалчивают. И вот, наступает день, когда в голову приходит мысль, что кредитные обязательства повисли на шее неподъемным ярмом, и вносить плату дальше не возможно.

Возникает вопрос, как избавиться от кредита законным способом и возможно ли это в принципе.

Кризисные явления в экономике стали реальной проблемой и для большого числа россиян. С колебанием курсов валют возвращение банковских кредитов стало невозможным для большей части заемщиков.

Граждане России оказались в условиях, когда оплачивать долги невозможно физически, а отказ от оплаты грозит пеней и многочисленными штрафными санкциями. Как быть в этой ситуации? Однозначно ответить на этот непростой вопрос нельзя, но для каждой ситуации при желании можно найти эффективное решение.

Попробуем выяснить, что грозит заёмщику, если в тяжелые времена он откажется оплачивать обязательства по взятому кредиту.

Статус банкрота

Арбитражный суд имеет право возбудить гражданское дело о неплатежеспособности заемщика.

По решению суда для всех вопросов по этому делу назначается финансовый управляющий, которому предоставляется право оспаривать любые коммерческие сделки данного неплательщика.

Такая ситуация может продолжаться в течение 3 лет с начала этой процедуры. Для оптимизации выплат суд также может провести реструктуризацию долга, но об этом будет сказано позже.

В результате любые виды недвижимого и движимого имущества должника для обеспечения долговых обязательств подлежат продаже с молотка.

После получения денег все долговые претензии кредиторов удовлетворяются в порядке очереди, если они подавали заявление на получение денежной компенсации.

После расчетов с банкрота списываются долги, теперь их можно не платить, если при разборе дела не поступало требование о погашении займа.

Дальнейшая судьба банкрота после окончания процедуры определена законом: он получит незначительные ограничения в правах.

Запреты для банкрота

• С момента принятия судебного решения и в течение 5 последующих лет физлицо не может оформлять любые займы.
• Ему также запрещается в течение этого срока вторично воспользоваться статусом банкрота, то есть взять энные суммы денег в долг и списать их, как в первый раз, ему уже не удастся.В течение трех лет после принятия решение о банкротстве физ. лица, этот гражданин не имеет права занимать управленческие должности в любых фирмах, компаниях, на предприятиях и т.п.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1254541498331171781/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom/