Ипотека под строительство частного дома: условия получения

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

• Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
• Выбранная вами планировка помещения.
• Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

• Типовой потребительский кредит.
• Обычная ипотека на постройку дома.
• Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
• Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

• Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
• Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
• Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
• Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
• Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2018 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей.

Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью.

Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
• Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
• Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

• Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
• Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
• Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
• Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
• Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
• Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Валюта	Российские рубли
Минимальная сумма	300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более	75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос	25%
Максимальный срок	30 лет
Обеспечение кредита	Обязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
Страхование	Построенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Для получателей зарплатДля лиц, участвующих в программе развития жилищной сферыДля прочих категорий граждан

Изначальная процентная ставка	10%	9%	10,5%
Надбавки	На период регистрации ипотеки	1%	–	1%
При отказе от полиса личного страхования	1%	1%	1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

• Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
• Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
• Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента.

Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности.

Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст	21-75 лет
Гражданство	РФ
Стаж по настоящему месту работы	От 6 месяцев
Общий трудовой стаж	От 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков	3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

• Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
• Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
• Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
• Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
• Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

• Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

• Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
• Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
9. Получить последнюю часть денег на строительство.
10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

Анна, Москва

Муж решил построить дом-дачу в пригороде. Хотел взять кредит на половину стоимости, так Сбербанк отказал ем. Вслух причину не назвали, но думаем из-за того, что я не могу стать созаемщиком по контракту и мой доход им неподвластен.

Максим, Сочи

Оформил ипотеку в Сбербанке на 20 лет на строительство. Сумму взял не заоблачную, но из-за подорожания материалов пришлось много своих денег попутно вкладывать. Банк дал отсрочку на 6 месяцев пока не вошел в колею, иначе бы пошли штрафы.

Валерия, Ростов-на-Дону

Очень много мороки с этой ипотекой. В очереди полчаса, потом еще бумаги час заполняла и отдавала, а в сам банк ездила около 10 раз. Неужели нельзя как-то чуть проще сделать всю процедуру?! Радует, что хоть одобрили, а то зря б каталась.

Кирилл, Владивосток

10% — это хорошая ставка по ипотеке на строительство. Думал поискать с более простыми условиями и меньшим первоначальным взносом (мне 50 тысяч не хватало), но не нашел. Накопил денег и тогда только в Сбербанк обратился, так выгоднее.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Кредит на строительство дома – как взять в банке ипотеку и рассчитать ее

Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе.

Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать.

Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома.

Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств.

На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки.

Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

• молодой семьи;
• военных;
• многодетных родителей;
• молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог.

Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика.

Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома.

Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем.

Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.

Условия ипотеки на строительство

Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают.

Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется.

Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной.

Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей.

А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.

Проценты по кредиту на строительство дома

Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа.

Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным.

Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя.

Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет.

Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.

Документы для кредита на строительство дома

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья.

Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика.

Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где взять ипотеку на строительство дома

Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Московский кредитный банк;
• РосЕвроБанк и др.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости.

Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком.

Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.

Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.

: ипотека на постройку дома

Источник: https://sovets.net/10625-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: условия получения в 2018 году

Строительство дома.

Одним из наиболее быстрых и доступных способов построить собственный дом считается ипотека.

Этот вариант финансирования имеет некоторые отличия, в частности, особые требования банков к будущей конструкции, поэтапную выдачу заемных средств и пр.

Одной из немногих организаций, занимающихся выдачей ипотеки на строительство частного дома, является Сбербанк. Об условиях сотрудничества с этим банком и поговорим ниже.

Особенности получения ипотеки на частное строительство

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство с обязательной передачей недвижимости в залог. Перечень требований при таком кредитном договоре строже, чем при оформлении обычного потребительского займа. Сам процесс получения денег занимает также больше времени и сил. Поэтому перед обращением в банк с заявкой нужно рассмотреть все возможные варианты финансирования.

Варианты кредита на строительство дома

Оформление крупной суммы в заем у банка должно проходить на максимально выгодных условиях, ведь никто не захочет сильно переплачивать по процентам.

Поэтому в случаях, когда накопления клиента составляют менее 30 % от предполагаемой стоимости строительства, рассматривать лучше исключительно ипотечное кредитование. Только такие программы предлагают максимально низкие ставки.

Если же денег не хватает для приобретения материалов на уже начатую постройку или вообще на последние этапы, то возможны и альтернативные варианты:

1. Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Претендовать на получение такого займа могут лишь те лица, у которых в собственности (у членов их семьи) есть жилье, подходящее для передачи в залог.

Недвижимость в качестве обеспечения позволяет получить крупную сумму кредита на хороших условиях.

Такие программы есть практически в любом банке, хотя за наиболее выгодными предложениями лучше обращаться в крупные организации типа Сбербанка или ВТБ.

2. Классический потребительский займ.

Этот вариант подойдет лишь тогда, когда устраивает максимальный срок кредитования. Обычно для потребительских кредитов он не превышает 5 лет. К недостаткам можно отнести также небольшую максимальную сумму и относительно высокие процентные ставки. Однако несомненным преимуществом таких займов считается быстрота получения денег и простой этап оформления.

3. Микрозайм в МФО.

Обращение в микрофинансовые организации должно рассматриваться в последнюю очередь и только при особой необходимости. Нереально высокие проценты, короткий срок для возврата долга и маленькие суммы – не самая лучшая перспектива, если есть возможность немного подождать с завершением строительства.

Ипотека в Сбербанке – это выгодно?

Первый банк страны является одним из основных исполнителей государственной социальной политики. Именно поэтому все его кредитные предложения доступны большинству граждан. Лишним будет говорить, что самые низкие ставки по ипотеке можно найти именно в Сбербанке.

Несмотря на то, что большинство финансовых организаций отказалось от финансирования строительства частных домов, Сбербанк возобновил такую программу еще с 2015 года. До сих пор она считается одной из самых востребованных, что обусловило высокие требования к потенциальным заемщикам.

Помимо низких ставок, кредитные программы главного российского банка имеют и ряд других преимуществ:

• ипотека доступна гражданам пенсионного возраста, а также инвалидам;
• при расчете максимальной суммы кредита учитываются и дополнительные доходы, которые не удается подтвердить документами;
• отсутствие штрафов при досрочном погашении задолженности;
• отсутствие комиссии за выдачу денег и обслуживание клиента;
• предусмотрены льготные предложения для молодых семей, в т.ч. возможность оплаты части долга средствами материнского капитала;
• специальные условия дли клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке;
• предусмотрены скидки при обращении к подрядчикам из списка аккредитованных банком компаний;
• возможность получить налоговый вычет;
• возможность оформить отсрочку сроком до двух лет в предусмотренных правилами кредитора случаях.

Особенностью программ Сбербанка является также то, что только этот кредитор позволяет начать строительство дома без обращения к аккредитованным им застройщикам, т.е. своими силами.

Какие постройки подходят под кредитование

Еще одним важным моментом ипотеки на строительство дома является соответствие земельного участка и планировки требованиям банка. Поскольку такой кредит оформляется с условием, что через оговоренное в договоре время объект будет сдан в эксплуатацию и передан в залог, кредитор заинтересован в ликвидности этой недвижимости. К основным параметрам постройки можно отнести следующее:

• участок должен находиться в личной собственности заемщика или собственности супруга(-ги);
• при возведении дома предпочтение нужно отдавать современным материалам (обычно банк не кредитует деревянные дома);
• должна присутствовать разбивка по комнатам внутри строения;
• перегородки должны быть не из дерева;
• дом укомплектовывается всеми коммуникациями и сантехникой.

При решении вопроса об оформлении ипотеки нужно учитывать, что у клиентов есть право не только воспользоваться отсрочкой, но и рефинансировать в последующем этот займ (увеличить срок, уменьшить сумму платежей и т.д.). Чтобы воспользоваться таким правом, заемщику нужно подтвердить документами, что стоимость строительства за последние годы заметно возросла.

Условия кредитования строительства дома в Сбербанке

По программе «Строительство жилого дома» предусмотрена выдача кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Максимальный размер не должен при этом превышать 75 % от стоимости недвижимости, которую передают в залог. Срок кредитования составляет не более 30 лет. Клиент уплачивает первоначальный взнос в размере 25 % и более.

Обеспечение по кредиту

Для гарантии исполнения обязательств банк использует несколько способов обеспечения. Классическим вариантом для ипотеки является передача имущества в залог. В случае со строительством дома дело обстоит несколько иначе, т.к. предполагаемый объект залога только строится и выступать залогом просто не может. Поэтому до сдачи дома в эксплуатацию заемщику предлагаются другие варианты:

• оформить в залог земельный участок, на котором ведется строительство – это возможно только тогда, когда желаемый размер кредита не превышает оценочной стоимости участка. Если требуется сумма больше, то можно дополнительно оформить в залог имеющуюся собственность (квартиру, гараж, авто и др.);
• привлечение созаемщиков – такой способ поможет не только убедить кредитора в своевременной выплате долга, но и увеличить максимальный размер кредита. Супруг(-га) обязательно выступают созаемщиком по договору;
• привлечение поручителей – еще один популярный вариант обеспечения.

Что будет выбрано в конкретном случае, решится после консультации со специалистами банка по поводу суммы, срока займа, а также индивидуальных характеристик строящейся недвижимости.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на получение ипотеки для строительства собственного дома:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения долга).
3. Стаж работы – от полугода на текущем месте работы и от года общего за последние пять лет.

Созаемщики и поручители, если привлекаются, также должны соответствовать вышеописанным требованиям.

Как рассчитать ипотеку

Для расчета основных кредитных показателей можно воспользоваться нашим бесплатным кредитным калькулятором, либо тем, который есть на страничке с любой выбранной программой кредитования Сбербанка на его официальном сайте. Для получения интересующих данных нужно ввести:

• цель кредита;
• стоимость;
• срок;
• размер первого взноса.

Ниже также ставятся галочки напротив полей, где указано, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также согласны ли на заключение договора страхования жизни и здоровья.

Результатом заполнения такой формы станет рассчитанный размер ежемесячных взносов и процентной ставки. Эти сведения являются предварительными и не обязывают банк заключить договор.

Порядок оформления ипотеки на строительство

Для получения кредита в Сбербанке нужно предварительно оставить заявку на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. В ответ на заполненную форму, если подавалась онлайн, вам перезвонит сотрудник банка и проконсультирует по основным вопросам. После этого клиент приглашается в офис для предоставления пакета документов и заполнения заявления-анкеты.

Основные документы

К документам, которые клиент должен передать вместе с заявлением, относится:

1. паспорт;
2. сведения о финансовом положении (справка о доходах, выписка со счета и т.п.) – не нужно зарплатным клиентам;
3. сведения о залоговой собственности – список документов зависит от объекта залога (квартира, дом, участок, авто и др.).

После передачи указанных сведений кредитору потребуется 2-5 рабочих дней для принятия решения. Если заявка будет одобрена, потребуются дополнительные документы. В этом случае их заемщику нужно донести в банк:

1. подтверждение наличия средств на уплату первого взноса;
2. информацию о кредитуемом жилом помещении: проект дома, расходная смета, эскизы и пр.

Полный перечень клиенту предоставят сотрудники банка, когда комиссия примет положительное решение.

Список документов становится длиннее, если вы претендуете на получение кредита по льготной программе или с использованием средств материнского капитала.

В этом случае в общий список нужно включить свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка (детей), сертификат на право получения материнского капитала и др.

Льготные условия для участников социальных программ

Как выше уже было сказано, Сбербанк принимает активное участие в исполнении государственной социальной политики, поэтому среди банковских программ можно найти несколько льготных предложений.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Средства, полученные в счет материнского капитала, семьи могут использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, досрочного погашения части или всей задолженности. Для использования государственной субсидии нужно:

1. Запросить у кредитора справку об остатке задолженности.
2. Подать заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для оплаты кредита вместе со справкой из банка.
3. Дождаться перевода средств из ПФ в банк.

Деньги по сертификату не выдаются на руки в этом случае. ПФ сам переводит их на указанный в заявлении счет в банке-кредиторе, который уже распоряжается этими средствами в соответствии с заключенным договором.

Если субсидия использовалась для досрочного частичного погашения займа, то заемщику нужно будет обратиться к кредитору за новым графиком платежей с измененными данными (например, уменьшенной суммой ежемесячных платежей).

Кредит на строительство по программе молодая семья

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей» предполагает оплату 30-35 % от стоимости жилья, которое строится на заемные средства Сбербанка. Чтобы воспользоваться этим правом, клиенту нужно запросить в банке справку об остатке задолженности, а после написать заявление в местный орган самоуправления на использование денег по сертификату.

Средства, как и в случае с ПФ, не попадают на руки заемщику. Государственный орган переводит их непосредственно в банк для оплаты части кредита и процентов по нему. По результатам такого досрочного погашения пересматривается график платежей, точно так же, как и с использованием маткапитала.

Ипотечное кредитование позволяет быстро начать строительство собственного дома. Важно при этом помнить, что срок сдачи объекта в эксплуатацию всегда ограничен по договору сроками – чаще это 3 года.

Это не значит, что если клиент не успел зарегистрировать строение, то он будет оштрафован. Просто проценты тогда будут начисляться по увеличенной ставке. Перед заключением договора ипотеки внимательно читайте все положения и, при необходимости, консультируйтесь со специалистами.

Лучшие предложения по ипотеке на строительство дома в 2018 году можно увидеть здесь.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/banki/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank-usloviya