Интернет-мерчант: что это такое?

Содержание
  1. Открыть мерчант счет (Merchant Account)
  2. 3) Какие условия Chargeback?
  3. 4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?
  4. 7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?
  5. 9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?
  6. 10) Какие есть способы вывода средств?
  7. Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:
  8. Основные требования к вебсайту
  9. Основные требования к параметрам Payment Page (Страница оплаты)
  10. Как открыть мерчант-аккаунт (merchant account)?
  11. Мерчант-аккаунт — что это?
  12. Виды мерчант-аккаунтов
  13. Преимущества использования мерчант-счета
  14. Стоимость открытия и обслуживания мерчант-счёта
  15. Основные этапы открытия мерчант-аккаунта?
  16. Мерчант аккаунт
  17. Преимущества мерчант аккаунта
  18. Как открыть мерчант аккаунт?
  19. Мерчант аккаунт для оптимизации бизнеса
  20. Насколько сложно открыть мерчант аккаунт?
  21. Как это работает?
  22. Мерчант аккаунт в оффшоре
  23. Мерчант — что это такое? Система электронных платежей, мерчант обнал
  24. Что такое мерчант?
  25. Оплата через интернет
  26. Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей
  27. Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?
  28. О возможностях сервиса мерчант
  29. Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка
  30. Активация магазина в системе LiqPay
  31. Преимущества мерчант-аккаунта
  32. «Лиг Пей Мерчант»: что это такое?
  33. Зачем нужен мерчант аккаунт
  34. Что представляет собой платежный шлюз мерчант аккаунта?
  35. Как выбрать организацию для открытия мерчант аккаунта?
  36. Что понадобится для регистрации мерчант аккаунта?

Открыть мерчант счет (Merchant Account)

МЕРЧАНТ СЧЕТ. Все, что нужно знать об открытии мерчант счета на вашу компанию

Многим современным предпринимателям нужен мерчант счет (Merchant Account), но не многие до конца понимают что это такое.

Если Ваш бизнес ориентирован на продажи в интернете, то вам необходимо иметь один или лучше несколько мерчант счетов.

Мерчант счет – это электронный механизм, с помощью которого ваши клиенты смогут оплачивать товары у вас на сайте в онлайн режиме с помощью банковских карт.

Основная функция и польза мерчант счета – он помогает увеличить ваши продажи!

Говоря языком техническим, Merchant Account (Торговый счет)  – это уникальный номер идентификации коммерческого клиента (мерчант) в единой электронной платежной системе, связывающей банки и процессинговые компании для осуществления и обработки электронных платежных операций (транзакций). Такой уникальный номер выдается банками, входящими в данную платежную систему.

При этом следует четко понимать, что открыть такой счет означает для банка примерно то же самое, что и  предоставить  кредит, т.к. средства, списанные с кредитной карточки покупателя, зачисляются на счет мерчанта в течение нескольких дней, в то время как такой банк получает эти денежные средства по завершении отчетного периода.

Электронный мир предлагает массу мерчантов на выбор: американские, английские, немецкие, российские, украинские и мерчанты многих других стран.

И каждый предприниматель перед тем как подключить мерчант счет на свой сайт стоит перед сложной задачей: какой же мерчант выбрать из всей 1000, что предлагает интернет. Какой мерчант подойдет индивидуально для вашего бизнеса?

А если бизнес связан с повышенным риском, то задача вдвойне сложнее. Например, мерчант для биржевой торговли (Forex) или тотализатор, букмекерская контора.

В данной статье я расскажу как правильно выбрать мерчант счет, учитывая особенности бизнеса, на что стоит обратить внимание при выборе торгового счета.

Это важно потому что это ваши деньги.

Есть ряд вопросов, которыми руководствуются специалист SBSB при подключении клиенту мерчант счета.

3) Какие условия Chargeback?

Chargeback – это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.

Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.

Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).

4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?

Под резервным фондом в свете взаимоотношений с банком понимается специально выделенная, обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Это определенный замороженный процент от суммы средств на вашем счету.

Отчисления в резервный фонд, как правило, составляют от 7 до 10 % с оборота коммерческого клиента первые 6 (шесть) месяцев с начала ведения им деятельности и приема платежей от его пользователейНачиная с 7 (седьмого) месяца ведения деятельности коммерческих клиентом и приема электронных платежей от его пользователей отчисления в такой резервный фонд прекращаются по истечении указанного периода (шесть месяцев).

По истечении данного периода и после прекращения соответствующих отчислений в резервный фонд коммерческий клиент (мерчант) имеет полное право на пользование и распоряжение денежными средствами, аккумулированными в виде резервного фонда.

7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?

Конечно же Вам важно понимать может ли клиент оплатить вам 500.000 долларов одним платежом.

9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?

Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.

10) Какие есть способы вывода средств?

Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.

Кроме  всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.

Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?

Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.

Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:

• корпоративный счет в банке;

• корпоративные документы – свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;

• наличие работающего вебсайта;

• сведения о политике компании относительно возврата платежей;

• рекомендации отраслевых организаций или банков;

• копия документа, который удостоверяет вашу личность.

Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.

Основные требования к вебсайту

На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).

Основные требования к параметрам Payment Page (Страница оплаты)

Обязательные для заполнения поля включают:

– имя пользователя;

– фамилия пользователя;

– имя пользователя как указано на карте оплаты;

– номер его телефона;

– его электронный адрес;

– страна, штат или провинция (для США и Канады);

– город;

– почтовый индекс;

– основание платежа.

Таким образом, после прочтения данной статьи Вы с успехом сможете самостоятельно подключить на свой сайт мерчант счет. Но, обратившись к опытным специалистам, Вы сэкономите время и будете спокойны, что вам подобрали мерчант согласно вашим индивидуальным требованиям. 

Источник: https://sb-sb.com/publications/article/otkryvaem_mer4ant_s4et_merchant_account/

Как открыть мерчант-аккаунт (merchant account)?

Чтобы открыть так называемый «merchant-account» вам достаточно обратиться в компанию Offshore Agregator, успешно оказывающую данную услугу на протяжении нескольких лет. Сотрудники нашей компании быстро и с учетом ваших пожеланий проведут все этапы регистрации счета, предложив наиболее выгодные схемы ведения бизнеса.

Мерчант-аккаунт — что это?

Merchant-banking — наиболее удобный и рациональный способ осуществления Интернет-платежей. Мерчантом называют специальный торговый счет, позволяющий принимать платежи посредством сервиса PayPal (Пейпал) или Webmoney, с банковских карт (MasterCard, American Express и VISA) через Интернет. Он привязывается к банковскому счету компании, куда и поступают вырученные средства.

Виды мерчант-аккаунтов

На сегодняшний день мерчант-аккаунт подразделяют на два типа в зависимости от наличия банковской карты во время проведения оплаты:

  1. При наличии банковской карты. Применяется в тех случаях, когда оплата происходит с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером).
  2. При отсутствии банковской карты. Такой мерчант-счет используется при совершении клиентом платежа удаленно (через Интернет, телефон), когда вся информация о карте и совершаемом платеже вносится им в специальную платежную форму.

Преимущества использования мерчант-счета

К наиболее очевидным и неоспоримым преимуществам мерчант-сервиса относят:

  • возможность моментальной оплаты товара в любое время суток, что повышает эффективность работы торговой компании;
  • проведение порядка тысячи операций в минуту;
  • возможность вывода из-под удара наиболее рисковых проектов, благодаря организации неместных эквайрингов;
  • отсутствие валютного контроля;
  • высокий уровень конфиденциальности сделок;
  • возможность существенной оптимизации налогообложения.

Стоимость открытия и обслуживания мерчант-счёта

Прежде чем открыть мерчант-аккаунт, следует разобраться в основных сборах и платежах, связанных с его заведением и обслуживанием.

Чаще всего открытие данного счета ведет за собой следующие расходы:

  • разовый регистрационный сбор ($ 200–500);
  • ежемесячную дисконтную ставку (от 2,5 до 7 %), равную проценту от продаж;
  • плату за транзакцию (10–50 центов за операцию, взимается не всеми банками);
  • ежемесячный минимальный сбор при условии, что дисконтная ставка и операционный сбор в течение месяца не достигли оговоренной заранее минимальной суммы ($ 20–30, взимается не всеми банками);
  • резервный фонд (расход, характерный для рискованных видов бизнеса);
  • сбор за возврат платежей ($ 10–25 за операцию);
  • cбор за ведение отчетности (до $ 10, взимается не всеми банками).

Основные этапы открытия мерчант-аккаунта?

Заведение и подключение мерчант-аккаунта более выгодно и надежно осуществлять, прибегая к услугам специализированных компаний, что позволяет исключить возникновение ряда трудностей. Все этапы регистрации проводятся при непосредственном участии клиента, который предоставляет все необходимые сведения и документы.

Итак, для создания Интернет-мерчанта нужно пройти следующие этапы:

  • создание оффшорной компании;
  • выбор банка;
  • получение Approval Letter с условиями работы;
  • оплату регистрационного и прочих сборов;
  • интеграцию программного обеспечения на сайте компании.

Компания Offshore Agregator предлагает оформление мерчант-аккаунтов в различных юрисдикциях. Наши специалисты помогут вам выбрать страну для регистрации мерчант-счёта и свяжут его с вашей оффшорной компанией, предложив оптимальную схему ведения бизнеса, удобную для ваших клиентов и выгодную для вашего предприятия. Мы можем организовать платёжные решения под любой вид бизнеса.

Что такое мерчант-счёт (мерчант-аккаунт)?

При ведении любого бизнеса возможность принимать платежи с банковских карт будет выгодной, в особенности, когда речь идёт о продажах и когда появляется возможность оплаты через Интернет. Для того чтобы вы как предприниматель могли получать средства от своих клиентов при оплате ваших товаров/услуг пластиковой картой, понадобится оформить мерчант-аккаунт.

Мерчант-аккаунт свяжет договорными обязательствами ваше предприятие, банк и процессинговую компанию, в результате чего средства, изъятые с карточки вашего клиента за ваши товары (услуги), будут зачисляться на ваш банковский счёт.

В узком понимании, мерчант-аккаунт – это ваш персональный счёт, имеющий уникальный идентификационный номер (Merchant Identification, Merchant ID). Этот номер будет присутствовать в каждой транзакции, совершаемой на вашем сайте или при покупке в вашем магазине.

Он же привязан к вашему банковскому счёту, таким образом являясь «проводником», объединившим карточку клиента с вашим расчётным счётом.

Мерчант-аккаунт позволяет принимать оплату с дебетовых и с кредитных карт систем MasterCard, American Express и VISA, а также с банковского счёта клиента в режиме реального времени.

Иными словами, интегрировав в свой онлайн-ресурс специальное программное обеспечение или установив в своём магазине специальное оборудование, вы предоставите клиентам возможность оплачивать товары и услуги банковскими картами.

Виды мерчант-аккаунтов

Мерчант-счета разделяются на два типа, исходя из возможности получения информации о карточке при совершении платежа.

  1. Мерчант-аккаунт при наличии банковской карточки – открывается тем торговцам, клиенты которых физически присутствуют при оплате и могут предоставить свою карточку. Продавец в таком случае сможет осмотреть карту, сличить подпись на чеке с подписью на обороте. Считывание информации о карте осуществляется POS-терминалами или импринтером.

  2. Мерчант-аккаунт при отсутствии банковской карточки – оптимален для онлайн-бизнеса или при приёме платежей по телефону. Информация о карте вносится клиентом в платежную форму на вашем сайте. Этот тип мерчант-акаунта считается более рискованным, поэтому предполагает оплату комиссионных банку.

Чем выгодно использование мерчант-счёта?

  1. Мерчант-аккаунт повышает эффективность вашего интернет-бизнеса, поскольку предоставляет клиентам возможность совершать покупки мгновенно, а, как известно, многие приобретения делаются импульсивно. Если для совершения покупки или заказ услуг пользователю понадобится проходить сложные длительные процедуры, он может передумать и отказаться от своих первоначальных намерений.

  2. Мерчант-аккаунт делает ваши товары и услуги доступными 24/7. В отличие от банковских переводов и других способов оплаты, транзакции с помощью мерчант-аккаунта могут осуществляться круглосуточно и без выходных в режиме реального времени.

  3. Мерчант-аккаунт позволяет проводить тысячи операций в минуту, что особенно актуально для крупных предприятий с большим товарооборотом.

  4. Мерчант-аккаунт может использоваться для работы с хай-рисковыми проектами. Если вы заинтересованы в выведении из-под удара высокорисковых проектов, организация эквайринга в другой стране поможет вам это сделать.

  5. Мерчант-аккаунт не подпадает под валютный контроль. Тогда как при банковских расчетах имеет место не только валютный контроль, но и финансовый мониторинг крупных сделок (свыше 600 тыс. рублей), а также требуется оформление паспорта каждой сделки – при использовании мерчант-аккаунта всех этих процедур можно избежать.

  6. Мерчант-аккаунт обеспечивает конфиденциальность. Если привязать вашу оффшорную компанию к зарубежному эквайрингу, вы обезопасите себя даже от самого настойчивого от любопытства.

  7. Мерчант-аккаунт оптимизирует налогообложение. При открытии мерчант-аккаунта на оффшорную компанию, вы сможете снизить налог на прибыль до нуля и вести бесконтрольный бизнес по всему миру.

  8. Мерчант-аккаунт обеспечивает безопасность вашего онлайн-бизнеса. При этом он обладает такими преимуществами как скорость и эффективность работы, а также простота интеграции и обслуживания.

Стоимость открытия и обслуживания мерчант-счёта

Размер оплаты может существенно отличаться, исходя из таких факторов, как объём продаж, количество возвратов платежей, уровень риска операций, финансовая политика вашего банка и процессинговой компании и т.д. Однако перечислим всё же основные из возможных сборов и платежей:

  1. Регистрационный сбор, взимаемый одноразово за рассмотрение вашего заявления на открытие мерчант-счёта, может составлять от 200 до 500 долларов.

  2. Дисконтная ставка, равная определённому проценту от продаж. Высчитывается каждый раз индивидуально в зависимости от ряда факторов и может составлять от 2,5 до 7%. Выплачивается ежемесячно.

  3. Операционная плата (плата за операцию) – взимается некоторыми банками и процессинговыми компаниями за каждую операцию, составляет от 10 до 50 центов за транзакцию.

  4. Ежемесячный минимальный сбор, устанавливаемый некоторыми банками для предприятий, у которых дисконтная ставка и операционный сбор за месяц не достигли оговоренной заранее минимальной суммы. Сумма минимального сбора, как правило, невелика – около 20-30 долларов.

  5. Резервный фондможет быть создан в виде отдельного запасного счёта, если банк или процессинговая компания сочтут ваш бизнес слишком рискованным, для покрытия непредвиденных расходов.

  6. Сбор за возврат платежей – взимается банком, если клиент требует возврата платежа по причине недостаточного качества предоставленных вами товаров или услуг. Может составлять 10-25 долларов за каждый возврат.

  7. Сбор за ведение отчётности – взимается некоторыми банками за подготовку ежемесячного отчёта о состоянии вашего счёта. Размер – до 10 долларов, если вообще взимается.

Что нужно, чтобы открыть мерчант-аккаунт?

При самостоятельном открытии мерчант-счетов, вы можете столкнуться с проблемой выбора надёжного банка, а также с рядом сложностей, вызванных строгими требованиями со стороны банков-эквайеров и процессинговых компаний. Обратившись в нашу компанию, вы получите профессиональную поддержку и можете быть уверены в успешном решении всех вопросов.

Тем не менее, даже если наши специалисты возьмут на себя выполнение основных этапов открытия мерчант-аккаунта, некоторые стадии данного процесса потребуют вашего непосредственного участия:

  1. Определение общей концепции работы и выбор корпоративной структуры.

    На этом этапе вам понадобится решить, какое оффшорное предприятие будет зарегистрировано вами, в какой юрисдикции, и где оформлять привязанный к этой фирме мерчант-аккаунт.

    Наши специалисты вместе с вами разработают наиболее выгодную схему с точки зрения оптимизации налогов, обеспечения конфиденциальности и, разумеется, оптимального приёма платежей.

  2. Предоставление необходимых сведений и документов. В частности, таких:

    – корпоративные документы (если компания уже зарегистрирована) или документы для регистрации;

    – сведения о вашем бизнесе – род занятий, тип товаров, география деятельности, прогнозируемый объём продаж, наличие кредитов и т.д.;

    – персональные сведения о вас и других владельцах компании;

    – адрес вашего сайта, через который будут приниматься платежи.

  3. Наши сотрудники предоставят вам полный перечень необходимых сведений и документов и помогут ответить на вопросы.

  4. Если ваша компания ещё не зарегистрирована, необходимо пройти процедуру создания оффшорной компании. Этот этап может быть осуществлён нашими специалистами и за 1 день, однако в некоторых юрисдикциях регистрация компании потребует большего промежутка времени.

  5. Выбор банка, с которым будет связан ваш мерчант-аккаунт. Этот этап лучше доверить специалистам нашей компании, у которых уже есть налаженные контакты надёжными финансовыми учреждениями по всему миру.

  6. После того, как все необходимые сведения будут переданы в процессинговую компанию, вы должны получить approval letter, в котором будут перечислены условия работы: размеры и сроки выплат и т.д.

  7. Оплатить регистрационный сбор и другие необходимые сборы, если таковые предусмотрены.

  8. Приобрести и интегрировать в свой сайт необходимое программное обеспечение. – Решение этих вопросов также возьмут на себя наши сотрудники.

После успешного выполнения всех вышеперечисленных шагов, вы сможете беспрепятственно принимать платежи с кредитных и дебетовых карт своих клиентов. Пройти все этапы оформления мерчант-счёта быстро и эффективно, не запутаться в порядке действий и размерах выплат, выбрать надёжных контрагентов и собрать всю необходимую информацию вам помогут опытные специалисты нашей компании. 

Источник: https://www.offagg.com/merchant/

Мерчант аккаунт

Бизнес B2C, связанный с онлайн-продажей товаров или услуг, в том числе, структурированный через нерезидентные компании, требует использования современных e-commerce решений по приему платежей. В первую очередь, речь идет о таком банковском продукте, как мерчант аккаунт (merchant account, мерчант-счет, торговый счет).

Дело в том, что средства, которые покупатель платит со своей карты, поступают не сразу на расчетный счет продавца, а на его специальный мерчант аккаунт – разновидность счета, предназначенная для получения платежей с банковских карт. И лишь затем средства с мерчант аккаунта, при соблюдении определенных условий, поступают непосредственно на банковский счет компании-продавца.

Мерчант аккаунты открываются только для юридических лиц.

Преимущества мерчант аккаунта

  • Простые и быстрые расчеты с клиентами, возможность продажи товаров и услуг в Интернете в режиме 24/7;
  • Клиенты получают возможность оплаты товаров и услуг через сайт компании с помощью банковских карт, а компания – возможность удобно принимать платежи за свои товары и услуги из любой точки мира;
  • Для клиентов (покупателей) стоимость перевода средств на мерчант аккаунт, как правило, ниже стоимости обычного банковского перевода;
  • Держатель мерчант аккаунта через личный кабинет получает всю информацию о произведенных платежах, может контролировать динамику продаж и формировать отчеты;
  • Безопасность: используются технологии, которые полностью отвечают современным требованиям безопасности онлайн платежей (Verified by Visa, Mastercard SecureCode и двухфакторная идентификация) и позволяют блокировать мошеннические действия («антифрод-система»);
  • При наличии у эквайера возможности мультивалютного процессинга, денежные средства с карты держателя могут зачисляться на мерчант аккаунт без конвертации, а следовательно – без дополнительных расходов.

Как открыть мерчант аккаунт?

Открытие мерчант аккаунта в иностранном банке (или платежной системе) – непростой процесс (подчас еще более сложный, чем открытие расчетного счета), поскольку банк-эквайер должен детально понимать, в чью пользу он будет осуществлять списание платежей с карт покупателей, и понимать природу бизнеса своих клиентов.

Это связано с тем, что, как и при предоставлении иных банковских продуктов, банк-эквайер страхуется от возможных рисков, особенно, учитывая необходимость массового проведения входящих платежей от третьих лиц.

Кроме того, банк отвечает перед своим регулятором (в части соблюдения лицензионных требований), перед своими партнерами – международными платежными системами (напр.

, Visa и Mastercard) и, наконец, заботится о своей репутации на рынке.

Один из главных рисков для банка-эквайера в указанном контексте – это риск возврата платежей в избыточном объеме.

Для защиты от подобных рисков банки предусматривают два основных способа: а) при открытии мерчант аккаунта клиент единовременно вносит страховой депозит на определенный срок либо на весь срок работы по данному счету (например, в размере 10% от суммы заявленного оборота за полгода или год); либо

б) часть денежных средств, поступающих на мерчант аккаунт, «замораживается» на определенный срок и лишь затем поступает в распоряжение компании в полном объеме.

Шансы на успешное открытие мерчант аккаунта увеличиваются, если:

  • бизнес заявителя является достаточно публичным, прозрачным, не высокорисковым, имеет положительную историю в той же или аналогичной нише (не является стартапом);
  • компания имеет действующий качественный сайт с релевантным содержанием и исчерпывающей информацией для пользователей;
  • компания уже реализует свои продукты через известные интернет-площадки или собственный ресурс;
  • представлен полный пакет документов due diligence (согласно требованиям банка), в том числе в отношении владельцев бизнеса;
  • представлен качественный бизнес-план;
  • компания, на которую открывается счет, и банк-эквайер зарегистрированы в одной стране;
  • компания уже является клиентом данного банка по продуктам э-коммерции.

Сайт компании, открывающей мерчант аккаунт, должен иметь SSL-сертификат, полную информацию о товарах и услугах, контактные данные компании, политику доставки товаров и политику возврата, способы обратной связи, службу поддержки клиентов, а также отвечать иным характеристикам в зависимости от требований банка, в котором планируется открытие мерчант аккаунта.

К высокорисковым видам интернет-бизнеса (для целей открытия мерчант аккаунтов) банки обычно относят: услуги хостинга, сайты с платным контентом (онлайн-кинотеатры, телевидение), интернет-рекламу, игровую и игорную деятельность, тотализаторы, онлайн-знакомства, брачные агентства, форекс, платежные системы и др. К заявителям с такими или схожими видами деятельности предъявляются максимальные требования к предоставлению исходной информации и документов, в отношении которых банком проводится углубленный анализ.

Для таких финансовых сервисов, как платежные системы и агрегаторы, обязательным условием рассмотрения заявки на открытие мерчант аккаунта является наличие соответствующей лицензии, выданной признанным регулятором (например, в странах Евросоюза), а также наличие внутренних процедур и документации KYC («знай своего клиента») и AML/CFT (о мерах по предупреждению отмывания денежных средств).

К видам деятельности, которые будут отклонены с наибольшей вероятностью, относятся, в частности, продажа материалов, являющихся объектами авторского права (включая программное обеспечение) без соответствующих договоров с правообладателями, ICO и криптовалюты, краудфандинг, благотворительные проекты, электронные кошельки, онлайн-конвертеры, материалы, которые могут быть расценены как пропагандирующие насилие, межнациональную рознь, терроризм и т.п.

После принятия банком решения об открытии мерчант аккаунта (присвоения merchant account ID) осуществляется его подключение (системная интеграция в инфраструктуру клиента), клиент получает необходимые средства управления счетом, после чего становится возможным прием платежей по картам на сайте компании-клиента.

Мы предлагаем консультации по открытию мерчант аккаунта в зарубежном банке, помощь в выборе оптимального банка и процессинговой компании для вашего вида деятельности, а также услуги по сопровождению заявки на открытие мерчант аккаунта.

Источник: https://www.gestion-law.com/banks/merchant-account/

Мерчант аккаунт для оптимизации бизнеса

Мерчант аккаунт – это особый вид торгового счета компании, который дает возможность принятия платежей с любых банковских карт (MasterCard, VISA, American Express) через интернет.

Мерчант аккаунт предполагает несколько вариантов оплаты:

  • Наличие карточки в момент произведения платежа у продавца. При этом карточка проходит через терминал. Ежедневно с таким способом расчета мы встречаемся в магазинах, ресторанах и т.д.
  • Отсутствие карточки в момент произведения платежа, т.е. клиент физически отсутствует при оплате чего-либо. Такой способ оплаты используется при платежах по телефону или через Интернет.

Если Ваш бизнес связан с продажей через интернет сайты (различные интернет магазины) или с предоставлением каких-либо услуг (к примеру, услуг переводов текстов), то наличие мерчант аккаунта значительно упрощает систему расчета с клиентами. Мерчант аккаунт – это обратная сторона мира интернет платежей.

Насколько сложно открыть мерчант аккаунт?

Первое о чем нужно знать – это то, что мерчант аккаунт открывается исключительно на юридическое лицо.

[adsense-1]

Чаще всего для этих целей используют иностранные компании, в том числе и оффшорные.

Это дает возможность избежать валютного контроля, а также, в зависимости от выбранной юрисдикции, оптимизировать налоговое бремя.

При выборе юрисдикции для учреждения своей компании действует простое правило – чем престижнее юрисдикция, тем более серьезные банки готовы будут открывать счета для предприятия, в том числе и мерчант счета. Следовательно, чем престижнее банк, тем больше доверия от клиентов. Но с другой стороны, чем престижнее юрисдикция регистрации предприятия, и банк, тем дороже обслуживание.

Тут необходимо для себя определить возможные выгоды, потенциальный круг клиентов и то, насколько для них может быть принципиально, куда именно перечислять свои средства.

Как это работает?

Мерчант счет для Вас открывает банк-эквайер – это финансовое учреждение, которое занимается процессингом или простыми словами обработкой платежей по картам.

[adsense-1]

Именно эти банки-эквайеры отвечают за все операции по платежным картам Ваших клиентов. Только банк-эквайер имеет право списывать денежные средства с мерчант аккаута на Ваш корпоративный счет. Логично, что банки-эквайеры не хотят рисковать своей лицензией, по – этому к потенциальным владельцам мерчант аккаунтов существует ряд требований.

Банки-эквайеры не хотят рисковать своей лицензией

Начиная от структуры сайта компании, технических деталей (к примеру, сайт должен размещаться только на платном хостинге) заканчивая предоставлением бизнес плана будущей деятельности предприятия. Это любопытство абсолютно уместно, так как эквайеру есть чем рисковать.

Итак, следующий наиболее важный аспект при открытии мерчант аккаунта – это написание отличного бизнес плана. Чем меньше рисков для себя увидит эквайер в Вашем предприятии, тем на более выгодных для Вас условиях будет открыт мерчант аккаунт.

Нужно быть готовым предоставить все данные участников бизнеса, учредительные документы компании. Данные владельцев и директоров компании могут проверяться банком. У каждого банка существуют свои дополнительные требования. Без юридической поддержки — самостоятельно открыть будет сложно.

Мерчант аккаунт в оффшоре

Мерчант аккаунт лучше всего открывать на европейскую компанию – Кипр, Великобритания, Дания. Проще всего открыть в оффшорных банках, это могут быть и представительства европейских банков в оффшорах.

[adsense-1]

Процесс это очень индивидуальный, давать общие советы крайне сложно. Могу сказать, что стоимость открытия мерчант аккаунта обойдется в среднем в 1000 USD (без стоимости регистрации компании).

Преимущества наличия такого сервиса очевидны – возможность быстрого и простого способа расчета с клиентами, продажа товаров и услуг круглосуточно, семь дней в неделю. Но открытие мерчант аккаунта – это не чисто символическая процедура, а требующая выполнения ряда правил и затрат.

Источник: http://taxzilla.info/merchant-account/

Мерчант — что это такое? Система электронных платежей, мерчант обнал

Мир электронной коммерции устроен так, что пользователям Всемирной сети выгоднее производить оплату приобретённых товаров и услуг, не закрывая браузер, то есть онлайн. Оплата через интернет – это возможность рассчитываться с продавцом не только непосредственно на сайте, но и с помощью банковских карт.

Что такое мерчант?

И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

Мерчант-аккаунтом (merchant account) называют специальный сервис приема платежей, позволяющий клиентам перечислять оплату с банковских карт Visa, MasterCard, American Express и так далее. Мерчант-аккаунт – это возможность совершать тысячи сделок в минуту.

Merchant используется для продажи программного обеспечения, сетевых игр, кинофильмов, музыкальных файлов, контактов (например, на сайтах знакомств), услуг (например, веб-дизайн), заключения сделок на Forex и совершения многих других операций.

Оплата через интернет

Сервис мерчант используется и в системе расчётов «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer). Платежи, для совершения которых нет необходимости запускать WM Keeper, совершаются через интернет-интерфейс. Система «Вебмани Мерчант» служит для оплаты услуг и товаров на веб-сайтах продавцов (к таким контентам относятся интернет-магазины, сервисы пополнения внешних (лицевых) счетов и так далее).

После того как пользователь нашёл и выбрал интересующий его товар, его автоматически перебрасывает на сайт сервиса «Мерчант». Здесь покупателю предстоит сначала авторизоваться, используя свой логин и пароль, зарегистрированные в системе «Вебмани» (WebMoney), с помощью которых он авторизуется, а затем подтвердить платёж.

Некоторым пользователям-новичкам, даже если они являются высококлассными специалистами офлайн, бывает очень сложно адаптироваться во Всемирной сети.

Ответ на вопросы: «Что такое мерчант? Что это такое — сайт сервиса?», равно как и другие интересующие их вопросы, касающиеся электронной коммерции, они найдут сразу же после того, как вобьют в поисковую строку любого браузера фразу «система «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer)».

Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей

«Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

  • может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;
  • имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;
  • система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?

Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

  • с детальным текстом запроса;
  • со способом проведения платежа;
  • с возможными способами вернуть платёж отправителю.

Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

О возможностях сервиса мерчант

Все возможности, которые может предоставить сервис приема платежей «Мерчант Вебмани», станут доступными продавцу только после авторизации на сайте WebMoney. Авторизовавшись, пользователь сможет:

  • настраивать кошельки на приём платежей;
  • подключать дополнительные способы оплаты посредством пластиковых карт и интернет-банкинга;
  • проверять прохождение платежей;
  • настраивать платёжные формы и окна оповещения о получении оплаты;
  • формировать отчёты и статистику по принятым платежам;
  • формировать отчёты и статистические данные по выводу средств со своего кошелька «Вебмани»;
  • получать платёжные тикеты и проверять транзакции.

Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

Прежде чем получить возможность получать платежи через Сбербанк, пользователю необходимо зарегистрироваться в системе LiqPay и открыть магазин:

  • на главной странице сайта LiqPay.com ввести номер мобильного телефона;
  • ввести пароль, полученный в SMS;
  • после авторизации на сайте LiqPay перейти в раздел “Бизнес” и открыть меню “Мои магазины”;
  • выбрать опцию “Подключить интернет-эквайринг”;
  • указать информацию о сайте-магазине и ввести реквизиты компании-продавца, без которых приём платежей невозможен: номер банковского счёта; номер пластиковой карты; номер счёта в системе AS PrivatBank.

Активация магазина в системе LiqPay

На проверку сведений о только что зарегистрированном в системе LiqPay новом магазине потребуется около 24 часов. По истечении этого времени магазин будет активирован, о чём пользователь узнает в разделе “Бизнес”, если откроет меню “Мои магазины”.

В процессе обработки полученных сведений банком могут быть затребованы регистрационные документы компании, от имени которой был открыт магазин. Если это произойдёт, пользователь Глобальной сети, зарегистрировавший интернет-магазин, будет оповещён по электронной почте, указанной при регистрации.

Преимущества мерчант-аккаунта

Владельцы мерчант-аккаунтов получают ряд преимуществ:

  • отсутствие контроля за валютными операциями;
  • круглосуточное функционирование сервиса;
  • возможность получать (а для клиентов – производить) оплату по выходным и в нерабочее время;
  • высокоскоростная система расчётов.

Компания или предприниматель, являющийся владельцем мерчант-аккаунта, может одновременно получать платежи сразу от нескольких тысяч клиентов. Оффшорным компаниям предоставляется возможность ведения необлагаемого налогами бизнеса в любой точке мира.

«Лиг Пей Мерчант»: что это такое?

Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

  • при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;
  • указанный товар оценён и имеется в наличии;
  • на сайте указаны контактные данные администрации.

В сервисе LiqPay владельцам мерчантов предоставляется большой выбор публичных API, предназначенных для получения платежей. Чтобы воспользоваться готовой html-кнопкой, интернет-предпринимателю необходимо открыть раздел “Бизнес”, а затем в появившемся меню выбрать опцию “Платежные кнопки”. Опытные пользователи могут настраивать API для приёма платежей самостоятельно.

API с меткой public становится доступным пользователям, имеющим аккаунты в LiqPay, сразу после регистрации интернет-магазина.

Представителю компании, принимающей платежи через интернет-магазин, предоставляется идентификационный номер, необходимый для автоматического списания средств с карточки клиента и перевода их на счёт продавца.

Платёж считается принятым сразу после того, как покупатель нажмет на кнопку «Оплатить».

Координирование процесса перевода денег берёт на себя банк-эквайер, пользоваться услугами которого могут предприниматели, заключившие договор с банком и центром управления платежными картами.

Источник: https://ajbook.biz/byx19/merchant-chto-eto-takoe-sistema-elektronnyx-platezhej-merchant-obnal/

Зачем нужен мерчант аккаунт

Мерчант аккаунт – это специфический счет, позволяющий производить оплату товаров и услуг непосредственно на сайте компании.

Организация, зарегистрировавшая мерчант, получает собственный внутренний код, который помогает выделить ее среди огромного количества предприятий по всей планете. Этот код присутствует во всех транзакциях, проводимых через интернет-сайт компании.

После регистрации, он привязывается к расчетному счету организации, благодаря чему платеж с карты клиента перечисляется непосредственно к вам.

Что представляет собой платежный шлюз мерчант аккаунта?

Платежным шлюзом называется специфическое ПО, инсталлируемое на сайте владельца мерчанта. Оно позволяет контролировать транзакцию, минимизируя риск мошенничества. Механизм его действия выглядит следующим образом:

  • проверка активности карты;
  • кодировка информации о покупке;
  • доставка сведений в необходимое место;
  • декодировка информации;
  • возвращение сведений на сайт;
  • подтверждение/отказ в проведении транзакции.

Таким образом, платежный шлюз выполняет важнейшую функцию контроля безопасности транзакции. Если выявляется неактивная карта, некорректные пользовательские данные или другие проблемы, в проведении платежа будет отказано.

Как выбрать организацию для открытия мерчант аккаунта?

Выбор финансовой организации или процессингового центра для регистрации мерчанта – задача непростая. После подачи заявки, банк или центр рассматривают ее, выделяя для себя важные нюансы, которые станут мотивами для удовлетворения или отказа в регистрации. В частности, финансовые организации и процессинговые компании обращают внимание на следующие нюансы:

  • предлагаемые товары и услуги. Организации, предлагающие открытие мерчантов, могут отказать в процедуре, если речь идет о высокорисковых сферах. В частности, банки и процессинги часто отказывают в регистрации компаниям, которые занимаются реализацией спиртных напитков, табака, сим-карт, работающих по предоплате. Также крайне неохотно открываются счета для организаций, ведущих деятельность в сфере туризма, фармацевтики, азартных игр;
  • ориентировочный объем продаж;
  • средний чек;
  • государства, для которых будет проводиться основная масса транзакций, а также валюта, в которой производятся расчеты;
  • наличие интернет-ресурса, полностью соответствующего требованиям мировых платежных систем.

На сегодняшний день услуги по открытию мерчантов предлагают тысячи организаций, однако не следует выбирать первую попавшуюся.

В данной сфере очень высок риск мошенничества, поэтому рекомендуется тщательно изучить рейтинги процессингов и банков, предлагающих открытие мерчанта.

Еще лучшим решением будет обращение к профессионалам, ведь они помогут зарегистрировать счет в проверенном банке или процессинговом центре.

Что понадобится для регистрации мерчант аккаунта?

Для того, чтобы зарегистрировать мерчант счет, вам нужно будет представить определенный пакет документов. Он включает в себя следующее:

  • учредительная документация организации;
  • сведения о руководящем составе, владельцах акций, секретаре;
  • информация о статусе компании (получение возможно в случае, если регистрация организации была произведена не ранее 12 месяцев перед обращением);
  • сертификат информации о компании;
  • информация о политике возврата платежей;
  • ксерокопии выписок предприятия.

Данный перечень включает в себя только корпоративные документы, однако открытие мерчанта будет невозможным без персональных документов руководящих лиц. В данном случае, вам понадобятся:

  • ксерокопия удостоверения личности (нотариально заверенная);
  • подтверждение места жительства;
  • рекомендация из банка.

Для открытия мерчанта понадобятся абсолютно все документы из данного списка. Финансовая организация или процессинговый центр, куда вы намерены обратиться для регистрации счета, должны получить в вас и о компании максимум сведений. В дальнейшем они будут проверены на подлинность, а также будет произведена проверка на предмет законности работы организации.

Если вам не приходилось открывать мерчант ранее, вы можете столкнуться с целым рядом проблем, которые могут отнять у вас немало времени. В таком случае лучше обратиться к профессионалам, имеющим опыт проведения подобных операций.

Наши специалисты готовы осуществить регистрацию мерчанта в банке или процессинговом центре, зарегистрированном в любой точке планеты.

Мы предоставим квалифицированную консультацию по любым вопросам и сопроводим процесс регистрации от начала до конца.

Специалисты компании Eternity Law International предоставят Вам квалифицированную консультацию по открытию  мерчант счета в подходящей юрисдикции.

Если у вас есть любые вопросы или вам нужна консультация по вопросам открытия банковского или мерчант счета, позвоните нам по телефонам, указанным на сайте, или напишите в CRM форму, расположенную внизу страницы.

Мерчантмерчант аккаунтМерчант счетсчет

Источник: https://www.eternitylaw.com/blog/zachem-nuzhen-merchant-akkaunt

Добавить комментарий