Государственные банки России

Государственные банки России

Стабильность национальной экономики напрямую зависит от банковского сектора, который влияет на большинство процессов внутри государства.

Поскольку коммерческие структуры в России активно развиваются только после падения коммунистического строя, огромная роль сегодня принадлежит государственным банкам, которые унаследовали монопольное положение на рынке предоставления финансовых услуг.

В некоторых странах позиции таких учреждений пошатнулись, и они проиграли конкурентную борьбу частным банкам. В России же эффективное управление и государственная поддержка сыграли противоположную роль – сегодня эти финансовые учреждения играют ведущую роль в экономической жизни страны.

Главные особенности государственных банков

С юридической точки зрения государственным банком может считаться финансовое учреждение, которое напрямую принадлежит государству, управляется специальными правительственными органами и имеет в уставном капитале государственные денежные средства. Главное отличие коммерческих банков состоит в том, что их финансирование обеспечивается частным капиталом.

Государственные банки осуществляют значительное влияние на регулирование различных сторон экономической жизни страны, контролируют функционирование частных финансовых учреждений, принимают активное участие в осуществлении международных денежных операций, выделяют денежные средства для финансирования государственных программ. Их роль состоит в осуществлении государственной политики в области экономики: кредитования физических и юридических лиц, инвестиционной деятельности, проведения расчетных операций.

Через государственные банки правительство может поддерживать те отрасли экономики, которые не являются привлекательными для частного инвестора, то есть не могут принести краткосрочную выгоду или имеют высокий уровень социальных обязательств.

Государственные финансовые учреждения осуществляют финансирование стратегических направлений народного хозяйства, открывают новые направления экономической деятельности, которые могут заинтересовать частного инвестора, вкладывают денежные средства в развитие российских регионов и непосредственно влияют на развитие сельскохозяйственной отрасли.

Также к государственным банкам принято относить те финансовые учреждения, которые имеют как частные, так и государственные денежные средства в уставном капитале.

Преимущества и недостатки государственных банков

Основное достоинство государственного банка – обеспечение всех обязательств правительством при помощи денежных средств государственного бюджета.

Если банковское учреждение объявит о неплатежеспособности, вклады физических лиц будет обязано вернуть государство.

Мировая финансовая история говорит о том, что наиболее безопасными банками всегда считались те, которые имели государственную составляющую в уставном капитале.

Однако есть и существенные недостатки, которые выражаются в высоких процентных ставках по кредитным программам, которые предоставляются банковским учреждением, и низкими доходами от депозитов. В целом, их уровень зависит от состояния национальной экономики и ликвидности, которую показывает банк.

Государственная регуляция не позволит бездумно тратить деньги, которые затем придется возвращать из правительственного бюджета – именно это сдерживает руководства учреждений от непомерного потребительского кредитования и заоблачных ставок по депозитам, которые предоставляют частные финансовые учреждения. Международный финансовый кризис также показал, что именно государственные банки могут обеспечивать денежными средствами проблемные отрасли экономики при помощи доступа к государственной казне, в то время как частные учреждения занимаются залатыванием дыр и поисками путей выхода из сложившейся ситуации.

Российская специфика: основные игроки финансового рынка

Следует заметить, что участие государства в уставном капитале банка еще не означает, что учреждение будет иметь все вышеописанные достоинства и недостатки.

Российская статистика говорит о том, что приблизительно половина всех банков так или иначе связана с различными государственными структурами и корпорациями, которые в разной мере влияют на их функционирование.

В одних случаях это полный контроль со стороны государственных акционеров, в других – формальное титульное присутствие.

Получить же государственные гарантии и поддержку могут только наиболее крупные игроки финансового рынка, о которых и пойдет речь далее: все они имеют преимущественную долю государственного капитала и в критических ситуациях могут быть полностью взяты под контроль правительства России. Если же все нормально, то они используются в качестве финансового оператора, который осуществляет государственные транзакции.

Сбербанк России – крупнейшее банковское учреждение страны, которое является прямым наследником сберегательных касс СССР. Уставной капитал на сегодня – 87,7 млрд. российских рублей, из государственные средства – 50% плюс одна акция. То есть контрольный пакет.

Половина россиян, которые доверяют банкам и не прячут деньги под подушкой, являются клиентами именно Сбербанка. Он является самым прибыльным российским банком, больше всего денежных средств хранится именно в Сбербанке.

Если клиенту понадобится найти банковское отделение, его можно встретить практически на каждом углу – государственный банк имеет наибольшее количество филиалов по всей территории Российской Федерации. С банкоматами ситуация аналогична – безусловный лидер как в целом по стране, так и в отдельности по регионам.

Главный недостаток банка – слабая инновационность и информативность, что все равно не влияет на популярность учреждения среди населения. Следует заметить, что Сбербанк является лидером по количеству обслуживаемых платежных карт – ближайшему конкуренту могут понадобиться десятилетия, чтобы приблизиться к первой строчке рейтинга.

Все вышеперечисленные преимущества позволяют государственному банку предоставлять самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию – они колеблются в районе 11-13% годовых. Государственные гарантии и ежегодные ревизии Ernst&Young делают Сбербанк лидером среди банков России практически по всем показателям.

Газпромбанк также является национальным достоянием, поскольку принадлежит компании Газпром, которая, в свою очередь, находится под прямым государственным контролем. Уставной капитал – 24,5 млрд. российских рублей.

Основная сфера деятельности – денежное стимулирование строительства объектов российской промышленности, в основном нефтегазовой сферы.

В России у Газпромбанка имеется 43 филиала, за рубежом под контролем банка находятся финансовые швейцарские, армянские и белорусские финансовые учреждения.

Главный акционер Газпромбанка (после государства естественно) – Газфонд, который занимается сбережением пенсионных вкладов россиян. Они обеспечиваются средствами банковского учреждения, среди главных достоинств которого можно отметить популярные среди россиян кредитные программы (в общем 1,4 трлн. российских рублей).

новинка – кредит на получение высшего образования, заемщик может получить до 1,5 млн. российских рублей. Среди депозитов популярностью пользуются предложения «Доходный год» и «Карт-бланш», которые можно постоянно пополнять и каждый месяц снимать прилагающиеся проценты.

Банк также заключил взаимовыгодные соглашения с производителями автомобилей, которые собирают свою продукцию в России – это позволило установить первоначальный взнос в районе 10-15%, снизив процентные ставки до 9-14%.
Деятельность ВТБ Банка сосредоточена на финансировании проектов крупных национальных корпораций. Уставной капитал – 113 млрд.

российских рублей, из них 60% принадлежит государству. Финансовые услуги обычным потребителям предоставляет ВТБ 24, который специализируется на потребительском кредитовании, эмитировании платежных карт и депозитных программах.

Наибольшей популярностью среди россиян пользуется ипотека, которая дает возможность приобрести  как готовое жилье, так и получить деньги на его строительство. Первоначальный взнос – от 0%, процентные ставки колеблются от 9,5 до 13%.

Россельхозбанк специализируется на рынке сельскохозяйственной деятельности. Уставной капитал – 180 млрд. российских рублей, 100% которых принадлежит правительству Российской Федерации.

Под прямым управлением банковского учреждения находятся несколько крупных предприятий, которые занимаются выпуском сельскохозяйственной продукции.

Популярные продукты банка – пенсионный вклад «Золотая пенсия» (от 8% годовых), образовательные кредиты (18% годовых), кредиты под залог технических средств (14% годовых), кредит на личное фермерское хозяйство (15,5% годовых).

Банк Москвы является главным финансовым оператором муниципалитета г. Москвы. Основная сфера деятельности – кредитование строительство торгово-развлекательных центров. Уставной капитал – 18 млрд. российских рублей. Раньше банк находился в собственности правительства Москвы, теперь контролируется группой ВТБ.

Процентные ставки по вкладам зависят от тех опций, которые предпочел вкладчик, и находятся в районе 7-9,5%. Есть также специальные программы для вкладчиков, которые желают положить большую сумму на короткий срок и получить большую прибыль – вклад «Инвестиционный» даст 6,35% за три месяца.

Ипотеку можно взять на 25 лет под 12,75% годовых без первоначального взноса.

Росбанк – 15,5 млрд. российских рублей уставного капитала, 8% принадлежит Госимуществу. Услугами банка пользуются 3 млн. обычных клиентов и 100 тыс. представителей частных компаний в более чем 700 филиалах по всей России.

Особенно привлекательны программы банка для начинающих коммерсантов – оформление без лишних хлопот и залога под 15-17% годовых. С легкостью можно купить и автомобиль – кредит на один год обойдется в 9% годовых и 40% первоначального взноса.

Больший срок – большие процентные ставки (11-17% годовых в зависимости от возраста транспортного средства).

Источник: http://100bankov.com/blog/gosydarstvennye-bank-rossii/

Список государственных банков России

Государственные банки по праву считаются более стабильными и более экономически защищенными во времена кризисов, что является немаловажным фактором при выборе банка потенциальными клиентами.

Такие госбанки России реже попадают под действие санкций Центробанка России, к которым относится отзыв лицензии, определение политики работы, контроль над финансовой организацией и пр.

Негосударственные же банки России не могут рассчитывать на поддержку ЦБ при риске банкротства.

Какие банки относятся к государственным

Абсолютно государственной структурой является только Центробанк России. Только эта финансовая организация имеет право на производство и выпуск денег.

В этом отношении Государственный банк ЦБ — монополист, только он может изготавливать денежные купюры, пускать их в оборот и изымать, наоборот, из оборота. Кроме этого, Центробанк регулирует деятельность остальных банков и их кредитно-денежную политику. Таким образом, Центробанк является органом экономического управления в стране.

ЦБ является полностью государственным банком, принадлежащим только государству.

Основная функция ЦБ – обеспечение стабильности российской экономики и устойчивости национальной валюты – рубля. Он:

• Выдает кредиты прочим финансовым организациям;
• Контролирует деятельность других банков;
• Выдает и отзывает лицензии финансовым организациям.

Частично государственные банки

Ряд других банков могут быть частично государственными. Вопрос в том, кому принадлежит контрольный пакет акций.

Например, российские Сбербанк и ВТБ имеют основного акционера — государство, которое является держателем контрольного пакета акций. То есть, к частично государственным структурам относятся финансовые организации, у которых государственная организация или ведомство являются обладателем контрольного пакета акций.

Контрольный пакет — это 50% акций плюс еще 1%. То есть, обладатель контрольного пакета акций становится фактическим главой управления и может управлять финорганизацией практически единолично. Впрочем, если у лица находится 20%-30% акций, то у него в руках также достаточно высокий уровень контроля над деятельностью банка.

Однако есть и некоторые оговорки и для держателя контрольного пакета. Например, при определении политики банка и принятии особо важных решений требуется не менее 75% акционеров.

Классический пример такого банка: Сбербанк. 52,32% акций в Сбербанке принадлежит государству, что означает, что государство имеет решающий голос при принятии любых решений. Однако 47,68% акций Сбербанка находятся в публичном обращении, поэтому Сбербанк — банк частично коммерческий или частный.

Также к частично государственным банкам относятся частные банки, в которых государство владеет количеством акций достаточным для блокировки ряда решений. Блокирующий пакет — какой это процент акций?

К блокирующим пакетам относится 25% акция плюс еще 1. И хоть получается, что обладатель блокирующего пакета — государство в нашем примере, является вторым лицом в управлении, тем не менее, 26% акций позволяет блокировать какое-либо решение общего собрания акционеров. Поэтому также такие банки можно отнести к частично государственным.

https://www.youtube.com/watch?v=VznvxmHteVU

Кроме этого, существуют еще мажоритарный пакет и миноритарный. Мажоритарный пакет также может иметь контрольные функции при определенной структуре распределения акций. Миноритарный пакет (от 1% акций) является неконтролирующим.

В управлении некоторых банков государство принимает косвенное участие. Это банки, в которых государство владеет акциями через какую либо иную организацию. Например, государству принадлежит 60,9% акций группы ВТБ, а группа ВТБ владеет 99,92% акций известного банка ВТБ24. Таким образом, государство является косвенным владельцем банка ВТБ24. Коммерческого участия в управлении ВТБ 24 нет.

Как форму участия в управлении можно рассматривать и контроль – случай, когда банк попадает под управление внешнего управляющего Агентства по страхованию вкладов или Центробанка в результате санации.

Процедура санации это комплекс мер принимаемых государством направленных на:

• Реструктуризацию кредиторской задолженности коммерческого банка;
• Очистку от неликвидных активов;
• Уменьшение кадрового состава;
• Оптимизацию системы управления.

АСВ принимает руководит банком до его восстановления, а затем государством выделяется стабилизационный кредит для погашения его финансовых обязательств. В результате санации государство может принять решение о покупке частного банка, если он был крупным и системным.

Покупка позволяет спасти банк от отзыва лицензии — 51% акций переходит к государственной АСВ. Чтобы посмотреть какие банки проходят процедуру санации, можно зайти на официальный сайт АСВ.

Таким образом, когда говорят Госбанк расшифровка подразумевается, что это банк с госучастием. Ниже вы можете посмотреть весь список банков с госучастием.

и банков

Каждый банк Центробанк России и иные финансовые структуры составляют рейтинги надежности банков, в которых банки оцениваются по показателям бухгалтерского баланса: по состоянию финансовых средств, высоколиквидности активов и пр.

Во всех рейтингах неизменно первые места занимают банки с госучастием — например, Сбербанк. В первую десятку входят банковские организации, занимающие около 60% общего объема активов банковской системы страны. Именно эти банки называются системно-значимыми и их поддержание на «плаву» является приоритетной задачей руководства экономикой нашей страны.

Как показывает история банковской системы страны даже банки с господдержкой могут рухнуть. У казанского Татфондбанка была долгая история с 1994 года, хорошая репутация, 42-е место по размеру активов в стране и государство в роли крупного акционера.

Правительству Татарстана принадлежало примерно 40% акций Татфондбанка. Однако временная администрация назначенная Центробанком выявила дыру в 97 млрд. рублей, после чего у банка была отозвана лицензия. С дырой в 97млрд руб. Татфондбанк занимал 2-е место в рейтинге после Внешпромбанка.

Банк с господдержкой: чем интересен для клиентов

На 2017 год не менее 50 банков являются государственными частично. В таком банке не может быть максимального процента по вкладу, однако вкладчик взамен получает гарантию сохранности своих средств и стабильность состояния счета.

При выборе банка для кредитования безусловно лучше выбирать именно государственный банк — 100%-ная гарантия государства, что при каких-либо обстоятельствах не придется срочно погашать кредит или менять кредитора.

Перечень банков с госучастием в той или иной степени:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк и пр.

Это банки, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Если ваша цель — сохранить свои активы и не беспокоится о завтрашнем дне, актуальным будет сотрудничество с финансовыми организациями с государственной гарантией вкладов.

Прогнозы

Роль банков с госучастием в банковской системе страны оценивается неоднозначно. Именно они в кризисные периоды получают в первую очередь господдержку в виде кредитов с низким процентом, обеспечивая ликвидность платежной системы.

Большая роль государственных банков в финансовой жизни страны несомненна — они служат оплотом надежности для вкладчиков, задают общий уровень цен в ипотечном кредитовании.

Однако система госучастия в банковском секторе способствует развитию не совсем честной конкуренции, так как таким кредитным организациям доступны более дешевые финансовые ресурсы, а негосударственные коммерческие структуры вынуждены обходиться своими силами.

Во всем мире роль государств в финансовом секторе ограничена. Государство в основном занимается регулированием всей финансовой системы и оказывает помощь банкам в ситуации кризиса. В исторической перспективе происходит постепенный отказ от государственного влияния на банковский сектор по мере прогрессирования экономики страны.

:

Источник: http://vcredite.info/vklady/gosbanki-rossii

Список государственных банков России в 2018

Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий.

Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства.

Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

• Сбербанк — 52,32%
• ВТБ — 42,8%
• Газпромбанк — 35,54%
• Россельхозбанк — 100%
• ФК «Открытие» — 9,99% (+ увеличение за счет санации)
• Ханты-Мансийский Банк — 51%
• АК БАРС — 25,77%
• Глобэкс — 99%
• МСП Банк — 100%
• Российский Капитал — 100%
• Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%
• Почта банк — 50%
• Крайинвестбанк 98%
• Русь — 48,6%
• Банк Казани — 49%
• Хакасский Муниципальный Банк — 26,28%
• Банк «Екатеринбург» — 29,29%
• Росэксимбанк — 60,97%.
• Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
• Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация.

ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ.

Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Надежные ли банки с государственной поддержкой?

Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?

Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики.

Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян.

Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.

Источник: https://banks.is/publ/427-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2018

Список банков России с государственным участием — банки России с финансовой господдержкой

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности.

Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Что означает государственное участие в банках

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

• Полное;
• Частичное;
• Косвенное;
• Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:

№ п/пПлюсы№ п/пМинусы

1	Стабильность и надежность	1	Высокие процентные ставки по кредитованию
2	Возможность вернуть сбережения в условияхнеплатежеспособности банка	2	Низкий процент при оформлении депозита
3	Действия банков согласуются с правительством	3	Оформление кредитных заявок занимает огромное количествовремени, с предоставлением большого пакета документов
4	Снижается качество обслуживания клиентов

Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.

Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка% акций, принадлежащих государствуРаботающие активы, млн руб БанкаПримечание

Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Внешэкономбанк(Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Сбербанк России	52%	6052085	Высокий	Банк характеризуется положительными показателямифинансового состояния.
ВТБ	61%	2154446	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ГазпромБанк	51%	1216806	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
Россельхозбанк	100%(Участие государства косвенное)	743339	Средний	Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости.
Банк Москвы	51%	657279	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ВТБ24	61% у ВТБ	545626	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.

Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка

Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:

1. ВТБ
2. Газпромбанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24
5. Альфа-банк
6. Банк Москвы
7. ФК Открытие
8. Промсвязьбанк
9. Московский кредитный банк
10. Ханты-Мансийский банк Открытие
11. Банк Санкт-Петербург
12. Банк Россия
13. Уралсиб
14. Ак Барс
15. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
16. Югра
17. Зенит
18. Петрокоммерц
19. МДМ банк
20. Бинбанк
21. Глобэкс
22. МТС-банк
23. Новикомбанк
24. Возрождение
25. Абсолют банк
26. Московский индустриальный банк
27. Совкомбанк

Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.

Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisok-bankov-s-gosudarstvennym-uchastiem-za-2017-god

Государственные банки: список организаций

Основой банковской системы России является Центральный банк.

Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации.

Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие.

Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ.

Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры.

Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах.

Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

• Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
• ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
• Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
• МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
• Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства.

Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка.

Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

• Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
• Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

• проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
• формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
• финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
• активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
• защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
• формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов.

Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии.

В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке.

Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы.

Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

• Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
• Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Наименование	Тип собственности (доля банка)	Активы нетто на 01.07.2017, тыс. руб.
1.	Сбербанк	госбанк	23 187 813 592
2.	ВТБ	госбанк	9 432 920 797
3.	Газпромбанк	госбанк	5 501 199 185
4.	ВТБ 24	госбанк	3 415 543 159
5.	Россельхозбанк	госбанк	2 984 659 787
6.	Национальный Клиринговый Центр	госучастие	2 616 881 246
7.	БМ-Банк (бывший Банк Москвы)	госбанк	686 243 974
8.	АК БАРС	госбанк	475 758 872
9.	Российский Капитал	госбанк	406 241 604
10.	Всероссийский банк развития регионов	госбанк	345 033 544

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса.

Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны.

Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций.

Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках.

Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества.

С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями.

Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Источник: https://sovets.net/13589-gosudarstvennye-banki.html