Финансовая пирамида: суть, признаки, создание

Финансовая пирамида: как ее распознать

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество.

Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом… все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект.

Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

• В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
• Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
• Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

1. Финансовая пирамида как она есть

   Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

2. Пирамида как инвестиционная компания

   Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект.

   Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество.

   Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

3. Пирамида как кредитная организация

   Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

   • «Вам отказали в банке? Мы поможем!»Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.
   • «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
4. Пирамида как что-то еще

   Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».

   Только 27% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2015 году).

   Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников. 

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Итак, принимая решение:

1. Соберите всю возможную информацию о компании.
2. Внимательно изучите документы.
3. Не торопитесь.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?

Источник: https://fincult.info/articles/moshennichestvo-na-finansovom-rynke/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/

Финансовая пирамида – виды и схемы создания, как распознать в интернете и принципы работы проектов

Реальный и интернет-проект, в котором компания организатор предлагает инвестиционный план маркетинга, развития и роста доходов за счет других участников, называется финансовая пирамида.

Жадность большинства участников таких проектов и желание получить быстрый доход без существенных вложений финансов и собственного труда порождают новые проекты.

Объяснению, что такое финансовая пирамида, посвящена данная статья.

Получение дохода компанией и ее участниками за счет денежных вложений новых вовлеченных партнеров является основным признаком пирамиды. При этом не имеет значения, в какой области создается компания.

Первая российская пирамида МММ Сергея Мавроди возникла после распада Советского Союза. В этот период множество предприятий во всех бывших республиках остановили работу, а работники перестали получать зарплату.

Феномен колоссального успеха МММ объясняется желанием людей выбраться из постсоветской нищеты и решить проблемы переходного периода.

Существенный признак пирамиды состоит в маркетинг-плане прибыли члена компании от своих вложений и привлекательная таблица роста вознаграждений от привлеченных партнеров. При этом приглашаемые в фирму лично вами новые члены составляют первую линию.

Новые члены структуры, которых пригласят люди из вашей первой линии, составят вторую линию. Для каждого уровня устанавливается свой процент денежного вознаграждения по убывающей в зависимости от суммарного объема вложений в компанию всей линии.

Общая сумма вашего заработка равна сумме процентов всех уровней.

История возникновения

Исторически первой такой авантюрой считается бизнес на луковицах тюльпанов в 16 веке. Резкий скачок цены тюльпанов вследствие целого ряда причин, привел к привлечению в эту сферу огромного количества людей. Начался лавинообразный рост.

Стоимость одной луковицы равнялась стоимости хорошего коттеджа в Амстердаме. Затем, покупатели луковиц по высокой цене закончились, и произошел неминуемый для всех таких авантюр крах.

Цена обвалилась и люди, купившие луковицы в период их ценового роста с целью перепродать дороже, потеряли все деньги.

С начала 20 века в США известна схема итальянца Понци, основанная на покупке купонов в Европе и перепродаже их в Америке. Международные купоны обменивались в Европе по курсу на 1 доллар. В США один купон стоил 6 долларов.

Общего количества купонов было гораздо меньше требуемых для растущей компании. Недостающая их часть была выдумана самим Понци. На вложенные 100 долларов доверчивые американцы получали через 1 месяц 150 долларов.

За два года Понци стал миллионером, но затем произошел крах компании и тюремный срок для организатора.

Маркетинг-план присущ многим сетевым компаниям. В них установлен доход вышестоящих лидеров или спонсоров от объема проданной продукции нижестоящими партнерами по нескольким уровням.

Главной особенностью пирамиды является отсутствие реализации материального продукта в обмен на финансовые средства. Объекты продажи в подобных структурах – либо условные или виртуальные заменители денег, либо производные финансовых ресурсов – деривативы.

В качестве последних, могут выступать высокодоходные микрозаймы, бонусные чеки или криптовалюты.

Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости

Высокую привлекательность денежных МЛМ-структур создает мощная рекламная компания, предлагающая при скромных вложениях каждому желающему стать миллионером. Показываются примеры быстрого обогащения простых тружеников и домохозяек.

Создаваемая при старте проекта инициативная группа привлекает лидеров больших сетевых структур, обещая им повышенный процент дохода при выполнении определенного задания по привлечению клиентов.

Есть устоявшиеся большие группы сетевиков, которые мигрируют из одного проекта в другой стараясь снимать пенки высоких доходов.

Выплаты не связаны с объемом продаж

Видя такое массовое движение многих людей, простые граждане соблазняются легкими доходами и вовлекаются рекрутерами в авантюрное предприятие.

Новые партнеры, получая первые легкие деньги, не задумываются о том, что их доходы не связаны с услугами или товарами, продаваемыми компанией. Финансовая пирамида не создает и не продает товаров и услуг.

Вносимые новыми членами деньги перераспределяются по всем уровням маркетинг-плана вверх, и часть их сразу попадает руководству фирмы. При крахе структуры для 99 % партнеров очередь оплат не наступает.

Грамотно построенная рекламная компания с первых шагов заставляет нового человека поверить в эксклюзивность своих услуг. Создает ощущение невероятной новизны проекта и величайшей вашей удачи, за которую клиент должен быть благодарен судьбе и своему спонсору. Объясняется необходимость большого финансового взноса, гарантирующего большой денежный поток в ближайшее время.

Агрессивная реклама

В рекламе, как и на войне, все средства хороши. Легкие деньги, которые для организаторов МЛМ-фирм ничего не стоят, тратятся на широкомасштабную рекламную компанию в средствах массовой информации и интернете.

Обычная торговая или производственная фирма не может потратить на рекламу такие средства.

Нового клиента надо зарегистрировать, провести для него презентацию, рассказать, как зарабатывать в этой системе, и научить вовлечению в команду других людей.

Отсутствие документов и информации о деятельности

Принимая решение о вложении собственных, честно заработанных, денежных средств в любые проекты, необходимо изучить предлагаемую тему, разобраться в собственных механизмах влияния на весь процесс, перспективах роста доходов или их потери.

Стоит проверить регистрационные документы компании, лицензию на данный вид деятельности, адрес центрального офиса, оценить степень рисков, узнать о предыдущих проектах учредителей компании, изучить объективные отзывы участников и пострадавших.

Принцип финансовой пирамиды

Перераспределение финансовых средств, поступающих от новых партнеров компании, между старыми партнерами и руководством, является основным принципом пирамиды.

Большой рост доходов руководства такой компании от вступительных взносов происходит за первые несколько месяцев. В этот период структуры сильных лидеров с большими командами заполнены до первых 2-3 уровней. И затраты на стимулирование дальнейшего роста минимальны.

При массовом росте компании доходы лидеров растут быстро, но и прирост от новых партнеров значителен.

Отличие пирамиды от сетевого маркетинга

В сетевом маркетинге спонсор привлекает в свою команду новых партнеров, обязывая их выполнять определенный компанией план продаж конкретного товара.

В качестве товаров выступает бытовая химия, косметика, парфюмерия, продукты питания. Финансовая пирамида не предлагает новым членам купить реальный товар. Предлагаются уникальные денежные сертификаты, билеты, чеки или криптовалюты.

Обладание и ежемесячный доход по ним зависят от активности построения структуры.

Как работает финансовая пирамида

Механизм работы состоит в привлечении массового финансового потока и стимулировании за счет этих средств лидеров. Деньги побуждают спонсоров делать рекламу за свой счет и создавать свои командные структуры в различных странах и городах.

Для каждого вида пирамиды дополнительно разрабатывается своя методология обработки умов и кошельков доверчивых граждан.

Регулярные кризисы, финансовая безграмотность населения и неуверенность в завтрашнем дне побуждают людей идти на повышенные риски.

Создание

Учредители приглашают в инициативную группу известных в финансовых сферах специалистов и лидеров известных сетевых структур. Им предлагается высокая зарплата или процент от объема привлеченных финансов в первые месяцы работы.

Известное имя и высокие доходы простых вкладчиков привлекают в компанию большое количество людей.

Реклама в средствах массовой информации, создание рекламных групп в социальных сетях, сайты и печатные материалы направлены на рост доходов.

Денежная пирамида на начальном этапе осуществляет прием клиентов в прекрасных офисах, призванных подтверждать популярность проекта и привести большое количество новых членов. Полное отсутствие ответственности организаторов приводит к тому, что страдают социально-незащищенные категории граждан, которые отдают МЛМ-компании кредитные средства или пенсионные сбережения.

Привлечение новых инвесторов

Как в других бизнесах финансовая пирамида работает с розничным клиентом и оптовыми инвесторами, которые могут вкладывать в проекты значительные денежные средства. Игра с серьезным инвестором ведется в открытую.

Ему предлагаются высокие проценты на необходимый в период создания и развития компании капитал. Затем инвестор выводит свои средства. Бывают случаи, когда эти условия не выполняются.

Легальных официальных путей получения супер высоких финансовых результатов без мошенничества не существует.

На начальных этапах работы структуры создаются благоприятные условия для вывода заработанных денег. Человек должен похвастаться перед знакомыми новой машиной или квартирой. Это делается для заманивания новых граждан.

С развитием структуры, поступление реальных денег растет, и возрастают выплаты дивидендов. В определенный период прилив денег снижается, возникают сложности с выводом денег. Затем проходит информация о буме выплат, правление компании уверяет о 100 % выплатах.

Это и есть обрушение и крах пирамиды. Организатор закрывает офисы, исчезает, начинается паника.

Виды финансовых пирамид

Желание быстрой и большой наживы порождает разнообразие таких компаний. Реально отбить вложенные средства и получить доход могут только первые ряды клиентов. Большинство не возвращает вложенные средства.

Матричная модель предлагает крупный пассивный доход от участия в математических формах.

В схеме с матрицами происходит заполнение участниками одноуровневых прямоугольных таблиц и переливы в другие группы с более высокими процентными ставками.

Пример, что такое пирамида в бизнесе видно по проектам, маскирующимся под сетевые многоуровневые проекты. Инструментами призванными вызвать доверие к бизнесу выбираются криптовалюта биткоин, золото, акции известных компаний. На основании реальных ценностей придумываются виртуальные аналоги, которым присваивается определенная ценность, сопоставимая с ценой образца.

Как распознать финансовую пирамиду

Отсутствие реального оборота товаров и услуг должно насторожить граждан, желающих приумножить свой капитал. Главное соизмерять риски и трезво оценивать возможность потери всех своих вложений.

Азарт и жадность препятствуют человеку остановиться на подъеме их дохода в денежной пирамиде. Закон о финансовых пирамидах запрещает создание и раскрутку этого вида бизнеса в России. Статья 172.

2 Уголовного кодекса России предполагает наказание за привлечение средств в особо крупных размерах без инвестиционной или бизнес деятельности компании.

Современные финансовые пирамиды

В последнее время появляются компании, в которых не сразу распознаются черты пирамид, они выглядят обычными инвестиционными фирмами. МММ выпускало свои денежные знаки, курсовая стоимость которых росла бешеными темпами.

Человек, вступая в МММ, покупал их по одной цене, а продать мог через месяц вдвое дороже. Организаторами предполагалась покупка акций реального бизнеса и получение контроля над всей страной.

Часть доходов распределялась среди участников компании.

В 2016 году компания E-динар предложила клиентам покупать новую криптовалюту е-динаркоин, созданную на основе технологии блокчейн, и напоминающую биткоин. Первоначальная стоимость криптовалюты равнялась 1 доллару США.

Ежемесячный доход на сумму монет в кошельке составлял 20 %. Семиуровневый маркетинг-план позволял получить доход от всего объема монет во всей нижестоящей структуре в размере 75 % в месяц.

Сейчас е-динаркоин стоит 4 рубля и продолжает падение.

Финансовые пирамиды в интернете

Особыми возможностями обладают интернет-пирамиды. Создается сайт с уникальной услугой, предлагая которую любой желающий получает доход в десятки раз превышающий банковский депозитный и кредитный процент.

Компания ВебТрансфер предложила возможность выдавать другим пользователям системы микрокредиты на небольшие сроки под фиксированные проценты. Годовой доход по таким кредитам составлял сотни процентов. Маркетинг-план от приглашенных партнеров добавлял существенный доход.

После прекращения выплат 90 % вкладчиков не смогли вернуть деньги.

Хайп-проекты

Хайпом считается проект, который предлагает реальную нужную услугу по неизмеримо высокой цене. Эта цена составляет основу маркетинг-плана.

В качестве услуги предлагаются образовательные программы, создание сайтов, обучение работы на финансовых и фондовых биржах. Проект «Интвей» вовлек большое количество молодежи во многих странах мира.

Предлагаемые им услуги были востребованы и для многих определили сферу профессиональной деятельности. Проводилось финансово-экономическое обучение, развивающие игры, семинары и тренинги.

https://www.youtube.com/watch?v=onLcIs2b-hc

Особняком в этой теме стоят всевозможные кассы взаимопомощи или волшебные кошельки. Требуемое от новичка действие – отправить 1000 рублей по платежным реквизитам трем людям и через неделю получишь из 3 источников по 3000 рублей.

Приблизительно такой способ скрытого распределения и схема изъятия денег граждан существует и сейчас. Владельцам таких проектов они могут приносить большую часть введенных в систему финансовых средств.

Доход клиентов зависит от их активности по организации притока денег.

: инвестиционные пирамиды

Источник: https://sovets.net/12022-finansovaya-piramida.html

Как работает финансовая пирамида | Описание денежной пирамиды

Финансовая пирамида — распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид, которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются.

Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов — меняются лишь владельцы средств.

Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем — последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам.

Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть — сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине).

Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона — почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— схемы Понзи.

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е.

более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников.

Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды: суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» — обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб.

, и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они).

Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается . Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти.

При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10—15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников , ничего не получают.

Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80—90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников — нужно просто ждать.

Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых — игра «в мешок» работает.

Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно — организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает — таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи.

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи, в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы.

Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги.

Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы финансовых пирамид маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров.

Явным отличительным признаком финансовых пирамид, маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников.

То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/finansovye-piramidy-kak-oni-rabotayut.html

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды по УК РФ

Финансовая пирамида УК РФ подразумевает под собой мошенничество, направленное на хищение денег большого круга людей, но определение этого понятия в Уголовном кодексе отсутствует.

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды наступает сразу после создания мошеннической схемы.Хотя в законодательстве нашего государства и многих других стран, отсутствует определение финансовой пирамиды.

Судебная практика использует сложившиеся правовые механизмы для привлечения к ответственности мошенников, выкачивающих деньги рядовых граждан.

Понятие и признаки финансовых пирамид

Понятие «финансовая пирамида» подразумевает под собой организацию, осуществляющую сбор денежных средств граждан и проводящую выплаты на основе поступлений от других её участников. Вложенные деньги не инвестируются ни в одну из реальных сфер бизнеса, не вкладываются в предпринимательские проекты, не участвуют в реальной экономике.

Соответственно, суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).

Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:

1. Недавняя регистрация юр.лица.
2. Учредитель, если информация о нём вообще имеется, является руководителем и при этом учредителем многих других юридических лиц.Информацию об этом можно узнать в базе СПАРК Интерфакс или найти сведения в Едином государственном реестре юр. лиц(ЕГЮРЛ).
3. Информация об источниках (помимо получения средств рядовых инвесторов) дохода организации крайне расплывчата, не конкретна.
4. Организаторы не имеют необходимой лицензии, разрешающей операции по привлечению денег.
5. Гарантия получения высокого дохода.
6. Заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
7. Невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).

Для определения мошеннической схемы важно руководствоваться одним основополагающим правилом: гарантия больших (любых) доходов противоречит законодательству. Никто не может гарантировать получение прибыли без риска. Особенно, если процесс получения доходов компанией неясен.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход.

При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды.

Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры.

Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

1. Привлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
6. Крах учреждения, полное прекращение выплат. 

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного мыльного пузыря.

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Основной принцип рынка, о котором нужно помнить, оценивая ту или иную компанию – в мире экономики никто не работает в убыток себе, бесплатный сыр находится в мышеловке. Любой надежный банк предоставляет фиксированный процент по вкладам и он незначительно выше роста инфляции.

Уголовная ответственность

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

1. Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
2. Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 — 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.

Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).

Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.

В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:

• штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
• лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
• принудительные работы до 5 лет. 

В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.

Новые правила борьбы с мошенниками

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

1. Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.

2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет.

Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/finansovaya-piramida

Финансовая пирамида: признаки, виды и особенности

Если верить официальной статистике, то в нашей стране никаких финансовых пирамид не существует. Но, если их нет официально, это не означает, что их действительно нет.

Многие структуры просто не афишируют свою деятельность как финансовую или товарную пирамиду и прикрываются совершенно невинными названиями.

Это сильно осложняет задачу нашим соотечественникам, которые решили впервые инвестировать свои сбережения. Кроме того благодатной почвой для роста финансовых пирамид послужили последствия кризиса, который вызвал недоверие к банкам со стороны вкладчиков.

Кроме того банковские вклады не только не приносят доход, но по причине роста инфляции становятся даже убыточными.

Поэтому, многие инвесторы стали искать другие варианты сохранения и приумножения своих денежных накоплений.

Например, финансовая пирамида, в которую все верили – «МММ» Сергея Мавроди или «Русский дом Селенга», о котором идет речь в документальном фильме, представленном в конце обзора.

Именно в поисках выгодного решения трудно всего приходится новичкам, рискующим угодить в ловушки, расставленные финансовыми пирамидами, которые заманивают инвесторов обещанием высоких и стабильных доходов.

Финансовая (инвестиционная) пирамида – способ получения дохода за счет постоянного привлечения денежных средств участниками проекта. Доход первым ее участникам выплачивается за счет вкладов последующих.

Признаки инвестиционной финансовой пирамиды

Список характерных признаков финансовой пирамиды:

• не реально высокая доходность;
• заключение договора займа, либо отсутствие договора;
• ложное партнерство;
• выплаты более ранним участникам за счет новичков;
• отсутствие обоснованного бизнес-плана;
• отсутствие материальной базы;
• фальшивые лицензии.

Первый признак, это конечно заявленные высокие проценты, более 20%. Законодательство нашей страны запрещает предлагать столь высокий процент.

Следующий признак – оформление вклада переводом на счет физического лица или договором займа. Как правило, учредители пирамид вначале требуют деньги, а потом присылают договор, которого некоторые вкладчики могут так и не дождаться.

Также такие организации не имеют специальных лицензий, которые дают им право на проведение инвестиционной деятельности в России и в других странах.

Кроме того финансовые пирамиды могут использовать бренды других фирм, которые уже давно работают на рынке и смогли заслужить доверие и хороший имидж, например, в рекламе это звучит так: “нашими надежными партнерами являются”. Но такое партнерство можно легко проверить, связавшись с одним из таких партнеров и спросить, действительно ли он работает с этой компанией.

Одна из главных примет – матричность, которая заключается в заманивании новых вкладчиков. Компания сможет отдать проценты только тогда, когда создаст сеть партнеров.

Также такие компании выдвигают такие условие вступления, как высокий первоначальный взнос.

Некоторые финансовые пирамиды предлагают премию за вовлечение нового инвестора, а именно комиссионные с первоначального взноса нового клиента. Например, вкладчик привлек нового инвестора, который внес 500 долларов, компания заплатит ему за такую работу 50 долларов.

Если такое правило в компании есть, то это стопроцентная пирамида, так как деньги на выплату процентов взимаются со средств, вложенных новыми инвесторами.

Еще одна отличительная особенность – это нежелание раскрывать места расположения центрального офиса, а также имён руководителей. Если по телефону сотрудники компании не хотят раскрывать все нюансы их инвестиционной программы, а просто предлагают приехать в офис для беседы, то это точно мошенники.

Признаки товарной финансовой пирамиды, отличия от MLM

Кроме инвестиционных финансовых пирамид в России работают и товарные финансовые пирамиды.

Выявить такие компании можно по следующим признакам:

• покупка товара по заведомо завышенной цене;
• высокий вступительный взнос;
• матричность.

Главный признак – обязательная покупка малопопулярного товара, как правило, по высокой цене, а также внушительный вступительный взнос.

Как правило, здесь не допускается обход энергично работающих дистрибьюторов, то есть новенькие не могут зарабатывать больше стареньких.

Также отличает товарную пирамиду и явное отклонение дистрибьюторской стоимости. Например, одна брошюрка будет стоить порядка 300 рублей, что не свойственно для настоящих MLM компаний сетевого маркетинга, которые реализуют товар по каталогам.

Сетевой маркетинг (MLM) — концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.

Если товар продается вне сети, то это тоже пирамида, так как для них товар является лишь предлогом вступить в клуб.

Если на презентации вам рассказывают, что основной продукт компании, это предпринимательство, то это стопроцентная товарная пирамида, так как для всех MLM компаний главным и обязательным являются розничные продажи.

Матричность также является показателем товарной пирамиды.

Под матричностью понимают вовлечение новых клиентов, со вступительных взносов которых выплачиваются вознаграждения уже вступившим вкладчикам.

Также компания хвастается своими поощрениями за покупку аккаунтов, расчетных мест, контрактов. Также, как в истории с инвестиционными пирамидами, товарные скрывают место нахождения центрального офиса, имена руководства.

Еще один признак – это программное построение сети с обещаниями. Клиентам рассказывают, что им работать не надо, а вышестоящие работники сделают за них всю работу: и людей подпишут и сеть создадут. 

Что такое хайп (HYIP), или Трест, который лопнул

Что такое хайпы, почему их относят к современным финансовым пирамидам и каких видов они бывают расскажем далее.

Хайп — мошеннический, псевдоинвестиционный проект с высокой доходностью. Это, в основном, онлайн-проекты, которые стремятся выдать себя за инвестиционный фонд и работают с электронными валютами.

Напомним, финансовая пирамида хайп бывает трех видов, и одним из этих видов является fast hyip (быстрый хайп). Прибыль быстрого хайпа составляет более 60% в месяц. Длительность его работы может составлять от нескольких часов до нескольких месяцев.

Естественно, возникают вопросы: стоит ли игра свеч? зачем инвестировать в hyip fast? как избежать потерь при работе с данным хайпом? Так вот, перед вложением своих средств в любой проект, изначально необходимо провести его анализ. И не имеет значение, какого типа хайп – быстрый или средний.

Да, если удачно выбрать fast hyip, то игра того стоит, ведь доходность свыше 61% в месяц это не плохо. Огромный минус при этом – непредсказуемость проекта, а следовательно, сверхвысокий уровень риска потерять свой депозит.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об истории создания в России финансовых пирамид:

Источник: https://profin.top/literacy/bezopasnost/kak-otlichit-finansovuyu-piramidu.html