Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Содержание
  1. Источники финансирования бизнеса
  2. статьи:
  3. Основные источники финансирования
  4. Прямое и долговое финансирование
  5. Как получить финансирование?
  6. Преимущества кредитования
  7. Инвестирование
  8. Как получить гранд?
  9. Источники финансирования среднего и малого бизнеса
  10. Внутренние источники
  11. Государственное финансирование
  12. Дотации
  13. Налоговые льготы
  14. Кредитование
  15. Кредитование банками
  16. Лизинг
  17. Торговые займы
  18. Долевое финансирование
  19. Облигации
  20. Овердрафт
  21. Основные источники финансирования бизнеса: внутренние и внешние
  22. Наиболее популярные внешние инструменты
  23. Основные типы внешнего финансирования
  24. Особенности внутренних источников бизнес-финансирования
  25. Может ли помочь государство
  26. Как получить кредит для малого и среднего бизнеса:
  27. Тема 8: Финансирование бизнеса
  28. 1. Основные способы финансирования бизнеса
  29. 2. Коммерческие банки
  30. 3. Ссуды администрации малого бизнеса (амб)
  31. Основные источники финансирования бизнеса: внутренние, план
  32. Внутренние источники финансирования
  33. Внешние источники финансирования
  34. Финансирование бизнес-проектов
  35. Привлечение финансирования к бизнес-проектам
  36. Другие источники финансирования бизнес-проектов
  37. Народное финансирование бизнес-проектов
  38. Финансирование бизнес-проектов в России

Источники финансирования бизнеса

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Многие начинающие предприниматели для открытия своего дела ищут источники финансирования бизнеса. Это может быть кредит, инвестирование или получение гранда. В статье мы расскажем об особенностях, преимуществах и недостатках этих видов инвестирования.

статьи:

Сегодня предостаточно способов найти денег на создание своего дела, что позволяет начинающему предпринимателю организовать малый, средний или крупный бизнес.

Основные источники финансирования

Различают внешнее и внутреннее финансирование. Внутреннее заключается в использовании собственного капитала (чистая прибыль, отчисления), а внешнее – в использовании заемного и привлеченного капитала.

Для организации предпринимательства зачастую требуются внешние инвестиции. Это может быть кредит в банке, сторонние инвестиции и грант. Особенности этих видов рассмотрим позже.

В случае организации бизнеса с минимальными вложениями можно использовать самофинансирование.

Естественно, это наилучший вариант, ведь вам не придется выплачивать процентную ставку или «делится» с кем-то своим новым источником доходоа.

Прямое и долговое финансирование

Сегодня долговое финансирование считается основным источником привлечения денег. Оно выгодно тем, что не подразумевает частичную продажу бизнеса другому человеку. Зачастую привлечения заемного капитала приносят хорошие плоды. Основная цель таких инвестиций заключается не в получении полного контроля, а в фиксации доходов сроком 1-3 года.

Прямые инвестиции представляют собой капиталовложения в акционерный капитал, чтобы извлечь доход и получить право на участие в управлении компанией.

Инвестор вправе участвовать в совете директоров, он влияет на формирование и изменение команды управления бизнесом, предлагает стратегии развития предприятия.

Как показывает мировая практика, прямые инвестиции – это покупка более 10% уставного капитала предприятия.

Способ инвестирования выбирается в зависимости от ваших целей. Если вы собираетесь открыть крупное производство, намного эффективней взять оборудование в лизинг.

Как получить финансирование?

Как получить финансирование – важный вопрос, который беспокоит не только начинающих, но и более опытных предпринимателей. Искать варианты финансирования нужно после того, когда составлен бизнес-план проекта.

Это крайне важный документ, без которого можно и надеяться на внешние инвестиции. Банкам и инвесторам нужно предоставить план. Для банков важно убедиться, что кредит будет погашен вовремя.

Что касается инвесторов, то они должны знать, спустя какое время предприятие станет прибыльным и выгодным для них. О том, зачем нужен и как разработать бизнес план, читайте тут.

Занимаясь поиском финансирования, вы должны идти туда, где хотят увидеть ваш план. Представьте его без преувеличения объемов продаж и постарайтесь, чтобы он отличался от других планов.

Если вы обладаете правом собственности на недвижимость, где планируете организовать бизнес, например, открыть предприятие по производству чипсов, пекарню или что-то подобное, а стоимости этой недвижимости достаточно для погашения кредита, то вы можете рассчитывать на кредит практически в любом коммерческом банке.

Преимущества кредитования

Зачастую кредитование бизнеса коммерческими банками осуществляется без проблем, но только в том случае, если предпринимательство уже развито и приносит стабильный доход или если у заемщика уже развито одно дело и он собирается открыть новое. Если вы собираете взять деньги на открытие бизнеса в кредит с нуля, подготовьтесь к трудностям.

Потребительский кредит в банке

Если вас больше привлекают идеи малого бизнеса, а о крупном предприятии вы не задумывайтесь, возьмите потребительский кредит в банке. Многие банки России дают кредит на сумму до 100 000 рублей без залога, без справки о доходах и без поручителей. Для получения более серьезных сумм в кредит, понадобятся поручительство, залог или справки.

Деньги под залог имущества

Если у вас есть автомобиль, квартира, нежилое помещение или другое ценное имущество, можно взять кредит под залог. Для развития крупного бизнеса часто средств, которых предлагает банк, недостаточно. Также отметим, что только при 100-процентной уверенности в успехе можно задуматься о кредитовании.

Инвестирование

Инвестирование – неплохой вариант получения денег для открытия своего дела. Поиск инвесторов заключается в том, что вам нужно найти партнера, готового частично или полностью профинансировать ваши начинания.

Найти инвестора – сложная, но вполне реальная задача. Инвесторы – предусмотрительные и осторожные люди, они не дадут вам денег на то, что может провалиться.

Для привлечения инвесторов или партнеров понадобится тщательно продуманный бизнес-план, и по этому вопросу лучше обратиться к специалистам. О том, как разработать данный документ, читайте тут.

  Кредиторы должны быть более чем уверены в том, что бизнес, в который они вкладывают собственные деньги, будет для них прибыльным.

Как получить гранд?

Гранд является лучшей альтернативой банковскому кредиту и другим видам финансирования. Преимущество очевидно: гранд не нужно возвращать. Но учитывайте, гранды предназначены не для того, чтобы вы растратили деньги просто так. Тот, кто платит деньги, заинтересован в том, чтобы вы решили его задачи.

Зачастую на бизнес-гранды на развитие малого и среднего предпринимательства выделяются бюджетные средства. Деньги платят тем, что желает развить приоритетный для определенного региона вид деятельности. К примеру, вполне возможно получить гранд на создание производства по переработке мусора, исследования новых энергосберегающих технологий, для оздоровления окружающей среды и т.п.

Гранды предоставляются под инновационные проекты, где присутствуют серьезные научные разработки. Основной российский источник грандов – государственный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научной и технической сфере. Иногда деньги выделяют крупные производственные компании, которые также заинтересованы в разработке высоких технологий.

Напоследок скажем, что одним из самых перспективных направлений, где не нужны серьезные инвестиции, является бизнес в интернете, идеи которого можно найти тут. В данной сфере достаточно нескольких тысяч рублей, можно заняться и такой деятельностью, где вам совсем не понадобятся деньги, только знания.

Источник: http://coolbusinessideas.info/istochniki-finansirovaniya-biznesa-poluchit-kredit-ili-privlech-investicii/

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Инвестирование необходимо не только в период запуска дела, но и в течение всего его функционирования. Источники финансирования бизнеса могут быть из личных средств и поступающие извне.

Внешние капиталы привлекаются в момент нехватки собственных для погашения задолженности, или как помощь при расширении производственной линейки.

В России государство также оказывает поддержку предпринимателям, ежегодно информируя о ее характере социальные службы.

Основные источники финансирования бизнеса делятся на следующие виды:

  • кредиторы;
  • инвесторы;
  • собственные финансы.

Финансировать предпринимательство самостоятельно могут позволить себе компании, которые наладили рабочий процесс в соответствии со своим бизнес-планом. В большинстве случаев предприниматель пользуется поддержкой со стороны других внешних источников. Следует помнить, что использование стороннего капитала увеличивает расходы за счет отчислений.

Внутренние источники

Когда предприятие может финансироваться самостоятельно, без привлечения помощи со стороны, у собственника есть полный контроль над бизнесом.

Примеры внутренних источников финансирования:

  1. Чистая прибыль. Вложение большей части средств в дальнейшее развитие позволяет обеспечить успешное существование и снизить риск разорения.
  2. Амортизационные отчисления. Тот денежный актив, который мог быть потрачен на ремонт и обслуживание оборудования.
  3. Кредиторская задолженность. Предполагает отсрочку банковских платежей с увеличением их размера в будущем. Можно использовать, как временную меру.
  4. Удержание заработной платы работникам предприятия. По финансовым документам происходит расчет и начисление зарплаты, которая фактически не выплачивается. Задержка может быть краткосрочной мерой.
  5. Факторинг. Этот источник подразумевает отсрочку платежа по соглашению с компанией-поставщиком или производителем нужных комплектующих.
  6. Сброс активов. В случае, когда предприятие имеет направление с убыточной, нулевой или малой прибыльностью, можно избавиться от такой линии в пользу другой.
  7. Резервный фонд. Средства, предназначенные для непредвиденных финансовых расходов.
  8. Оптимизация процесса. Распределение финансирования на наиболее прибыльное производство или создание нового дополнительного источника дохода.

Государственное финансирование

Программы поддержки начинающих предпринимателей размещаются на сайте Министерства Финансов. Для получения помощи от государства, необходимо составить бизнес-план с обязательным указанием сроков окупаемости.

Готовый проект можно предоставить сотрудникам в Центр занятости, а затем — в налоговую. Здесь предстоит оформление, как предпринимателя. После чего необходимо зарегистрироваться на бирже труда.

Важно учитывать, что для получения финансов недостаточно одного утверждения бизнес-плана, необходимо иметь в наличии собственные ресурсы. Государство покрывает расходы предпринимателя частично, в зависимости от вида помощи. Или становится заказчиком производимых товаров и услуг.

Межбюджетные государственные отношения

В 2018 году предусмотрены такие виды государственной поддержки:

  • бесплатное консультирование по юридическим и другим вопросам;
  • оплата образования, необходимого для реализации бизнес-идеи;
  • помощь в приобретении производственных мощностей по минимальной стоимости;
  • денежная помощь в процессе производства (частично) и аренды государственных помещений;
  • финансирование 20% от стоимости приобретаемого сырья;
  • частичное погашение кредитов;
  • гранты;
  • субсидии;
  • льготное участие в таких мероприятиях, как выставка или ярмарка;
  • бизнес-инкубатор (выгодная аренда гос. помещений);
  • гарантирование обязательств предпринимателя перед банком.

О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России подробно говорится в видео, взятого с канала «Актив Финанс Групп».

Дотации

Дотации подразумевают однократную помощь со стороны государства. Размер помощи регулируется Бюджетным Кодексом РФ. Счетная Палата обязательно будет контролировать движение выделенных финансов.

В случае их растраты на нужды, отличающиеся от указанных в бизнес-плане, государство в дальнейшем не станет помогать и покрывать издержки.

Как правило, дотации выделяются предпринимателям, производящим товары, входящие в потребительскую корзину, или приносящие пользу региону. В основном — это сельское хозяйство.

Налоговые льготы

В Законе РФ №477-Ф3 говорится о возможности временного послабления для предпринимателей. При соблюдении определенных условий, предприниматель может быть освобожден от уплаты налогов сроком на 2 года. Для получения льгот, необходимо иметь первую регистрацию с упрощенной системой налогообложения (УСН) или патентом (ПСН).

Скриншот главной страницы Единого реестра Налоговые каникулы Какие налоги необходимо оплатить при наличии субсидии Сроки налоговых каникул

Кредитование

Кредит от государства бывает нескольких форм:

  • выделение денежных средств;
  • гарантирование банковского займа;
  • содействие в экспорте.

Проценты на кредитные средства будут ниже, чем в банке. При получении денег на погашение кредита, возможно получить отсрочку по выплатам.

Кредитование банками

Получить банковский кредит возможно под залог имущества или оборотных средств. Банки предоставляют разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Как правило, сумма не превышает 1 млрд рублей, и выдается на срок до 3 лет.

Ставка по кредиту составляет 10-11% годовых и не может быть выше. Средства выделяются на приобретение оборудования или для других целей, оговариваемых в договоре. При этом, банк, дающий кредит, становится бизнес-партнером.

Это дает ему право контролировать финансовое состояние предпринимателя до момента полного погашения кредита и процентной ставки по нему.

Существует ряд отраслей, которым кредиторы отдают предпочтение:

  • сельское хозяйство;
  • строительство;
  • транспортные перевозки;
  • производство продуктов питания;
  • услуги связи.

Лизинг

Лизинг подразумевает долгосрочную аренду собственности, оборудования и /или налоговые льготы. В последнем случае, когда речь идет об аренде предпринимателем помещения или производственных мощностей, субсидия может быть предоставлена и арендодателю.

Лизинг предполагает возможность выкупить арендуемые активы:

  • предприятие;
  • земельный участок;
  • строение;
  • транспортное средство;
  • имущество.

Преимущество данного способа кредитования заключается в том, что не нужно предоставлять залог. Если предприниматель выкупает активы, он выплачивает их реальную фактическую стоимость — без наценки. Но при оформлении кредита необходимо оплатить до 30% от оценочной стоимости активов.

В России лизингуются не все виды деятельности. Это зависит от формы налогообложения.

Сумма платежей займа относится к фонду издержек предприятия и на нее начисляется НДС.

Торговые займы

Эти отношения предполагают предоставление отсрочки по платежам от фирм, с которыми сотрудничает предприниматель. Это относится к сфере торговли, когда происходит реализация товара другого поставщика. Возможна форма отношений в виде обмена. Товар меняется на другой товар или услугу.

Долевое финансирование

Этот вид получения помощи предполагает привлечение инвестора, который становится совладельцем бизнеса. Он осуществляет единоразовый взнос в уставный фонд с возможными дальнейшими вложениями. Иногда инвестирование касается какого-то одного из направлений.

Облигации

Облигации представляют собой кредит с процентом. Выплачивает его предприниматель инвестору.

Возможны следующие варианты:

  1. Купон. Погашение займа осуществляется 2 раза в течение 12 месяцев. Условия могут быть и другими, например 3-4 раза. Это прописывается в облигациях. Процентная ставка (годовая) разбивается соответственно.
  2. Дисконт. В данном случае процентная ставка плавающая.

Разновидность облигации в зависимости от сроков выдачи:

  • краткосрочные — 1-2 года;
  • среднесрочные — 5-7 лет;
  • долгосрочные — от 7 лет.

Овердрафт

Овердрафт — это банковское кредитование путем открытия кредитного счета, привязанного к основному счету предпринимателя. Максимальный размер данного вида займа составляет 50% от среднего оборота средств предприятия за месяц.

Кредит гарантирует обеспечение выплат по любым нуждам компании, если в конкретный момент личных средств предприятия не хватает. Банк взимает плату за обслуживание основного счета и выставляет кредитный процент, когда предприниматель не погашает задолженность в оговорённые сроки.

Происходит такое погашение путем синхронизации с основным счетом и автоматическим переводов денег.

 Загрузка …

Подробнее об источниках финансирования бизнеса рассказано в видео с канала FM.

Источник: https://biznesok.com/formy-biznessa/istochniki-finansirovaniya-biznesa-16597/

Основные источники финансирования бизнеса: внутренние и внешние

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Ни один бизнес-проект не может существовать без постоянного вливания финансовых средств. Причем касается это не только момента становления, но и дальнейшего его успешного функционирования. Какими могут быть основные источники финансирования бизнеса?

Финансовые директора и руководители различных по масштабам компаний концентрируют на данном вопросе много внимания. Эксперты настаивают на том, что для успешного ведения собственного дела необходимо отыскать несколько различных источников средств. Ведь каждый из них имеет свои особенности.

Так, стоит отметить внешние и внутренние источники. К первому варианту относятся те направления, которые не зависят от компании. В их числе – инвесторы и банковские организации.

Ключевой особенностью их инструментов работы с финансовыми средствами является обусловленность такими факторами, как:

  • срочность бизнес-проектов;
  • объемы;
  • вид средств, которые могут быть собственными или заемными.

Наиболее популярные внешние инструменты

Самые популярные внешние источники финансирования бизнеса – это долевые и долговые инструменты. Второй вариант популярен и востребован по причине привлечения заемных финансов. Что касается долевых инструментов, то они предлагают использование собственных пассивов.

Инвесторам больше нравится долговое финансирование. В чем причина таких предпочтений? На самом деле объяснение прозрачно. В подобные типы инструментов изначально заложена минимальная сумма за риски.

Более выгодным такое решение оказывается и для самого собственника, поскольку он освобождается от необходимости выдачи своей доли кредитору. А это в той или иной степени угрожает целостности предпринимательства.

Однако такое решение очень сильно зависит от экономического состояния рынка. Долговое финансирование имеет несколько типов:

  • лизинг;
  • облигации;
  • синдикатное кредитование;
  • овердрафт;
  • кредит, выдаваемый под залог имущества

Основные типы внешнего финансирования

Что еще относится к источникам внешнего финансирования бизнеса? Это долевые инструменты, которые характеризуются различными решениями. Среди данной группы приемов стоит отметить возможность привлечения акционерных средств.

Капитал в виде ценных бумаг – прекрасное решение для тех компаний, которые уже стали стабильными и регулярно обрабатывают существенные денежные потоки.

В качестве еще одного источника можно назвать венчурные инвестиции. Они чаще всего используются молодыми компаниями. Однако их ключевой особенностью является быстрое и активное развитие.

Эффективным направлением выступает синдикатное инвестирование. Оно подразумевает привлечение таких средств, которые обладают собственными денежными потоками.

В данной ситуации нельзя обойтись без регистрации компании в формате юридического лица. Это необходимо для обеспечения защиты от рисков всех активов спонсоров.

Всего несколько лет назад синдикатное инвестирование было чрезвычайно распространенным решением в сфере телекоммуникаций и промышленности.

Однако сегодня данное направление все больше соприкасается с насыщением компаний, посвященных развлекательным услугам и обеспечению досуга.

Особенности внутренних источников бизнес-финансирования

Максимально распространенные внутренние источники финансирования бизнеса предлагают собственные эффективные рычаги. К инструментам данного направления принято относить:

  • автоматическое финансирование;
  • механизм нераспределенной прибыли;
  • оптимизацию капитала;
  • факторинг;
  • устранение непрофильных активов.

Что касается нераспределенной прибыли, то эта форма хороша тем, что не подразумевает необходимости привлечения инвесторов со стороны.

Автоматическое финансирование – это дополнительное вливание денежных потоков. Оно основано на том, что в пассивах баланса происходит возрастание кредиторской задолженности. То же самое касается статей заработной платы. При этом она является начисленной, но остается невыплаченной. Данный инструмент весьма рискован, поскольку обусловлен повышением обязательств компании.

Поскольку к внутренним источникам современного финансирования любого типа бизнеса относится и факторинг, стоит отметить ключевые особенности этого метода. Под данной техникой подразумевается своеобразная операция, которая ориентирована на продажу дебиторской краткосрочной задолженности третьим лицам. Дисконт в данной ситуации варьируется в пределах 10-60%. Факторинг бывает различных типов.

Еще одно эффективное решение – оптимизация капитала, которая подразумевает создание определенных процентов, ориентированных на оптимизацию. Они могут быть направлены на расходные и доходные статьи. Как результат, удается освободить определенное количество финансовых средств.

Рассматривая различные внутренние и внешние источники финансирования бизнеса, особенное внимание следует уделить возможности избавления от тех активов, что считаются непрофильными.

Для начала их потребуется определить. К числу таких активов можно отнести те версии, которые не могут создать дополнительную ценность и стоимость. Нужно лишь выгодно продать такие активы. Средства, полученные за них, могут быть переориентированы и направлены на приобретение имущества, которое в дальнейшем как раз сможет обеспечить организацию дополнительной стоимости.

Может ли помочь государство

Источниками финансирования современного бизнеса выступают частные и государственные капиталы. Инвестиции от властей зачастую оказываются оптимальным решением проблем компании. При этом нельзя не упомянуть о парадоксальности положения современного состояния вещей в данной сфере.

Как правило, государственные финансовые вливания требуются средним и малым предприятиям. Однако к властям они обращаются крайне редко, предпочитая иные источники. Эксперты уверены, что бизнесмены не стремятся вступить в ту или иную программу поддержки, попросту из-за отсутствия достаточной информации по инвестиционным проектам. Причина кроется в банальном незнании и неосведомленности.

Многих предпринимателей интересует и иной вопрос: могут ли граждане участвовать в финансировании российского бизнеса? Ответ утвердительный.

На самом деле рядовые обыватели, которые осведомлены об основных законах и принципах функционирования фондовых бирж, вполне могут стать внешним источником вливания денежных потоков.

Обладать какими-то особенными умениями и финансовыми средствами не нужно. Достаточно просто знать, как происходит покупка акций той или иной фирмы на фондовой бирже, и сделать это.

В любом случае при выборе источников финансирования – для крупного и стабильного предприятия или малого бизнеса – очень важно не игнорировать основные принципы процессов предпринимательства.

Необходимо учитывать цели, которые могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными. Здесь все зависит от самого руководителя.

Именно в его компетенцию входит выбор оптимального источника из спектра всех доступных.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса:

2.7 Основные источники финансирования бизнеса

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/maluy/istochniki-finansirovaniya.html

Тема 8: Финансирование бизнеса

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

  1. Основные способы финансирования бизнеса.

  2. Коммерческие банки.

  3. Ссуды администрации малого бизнеса.

  4. Правительственные субсидии.

1. Основные способы финансирования бизнеса

Всемпредприятиям необходим капитал. Хотякапитал нужен на протяжении всей жизнипредприятия, предприниматель-новичоксталкивается с особыми трудностями вполучении капитала, чтобы начать дело.Существуют два типа финансирования:внутренний и внешний. Внутренний типфинансирования включает в себя следующиеисточники:

  • собственный капитал; прибыль;
  • продажа активов;
  • сокращение оборотного капитала;
  • кредиты у поставщиков;
  • дебиторская задолженность.

Всеостальные источники являются внешнимидля фирмы. Используя внешние источникифинансирования, предприниматель долженчетко представлять себе: -время возможногоиспользования заемных средств;

  • издержки, связанные с оформлением кредита (ссуды);
  • степень утраты контроля над компанией.

Частопотребности предпринимателя удовлетворяютсяс помощью комбинации этих двух типов.

2. Коммерческие банки

Коммерческие банки: наиболее часто используемые предпринимателями, в качестве источниковкраткосрочных кредитов. Средства,которые выдаются коммерческими банками,требуют какой-либо материальной гарантииили обеспечения. В качестве обеспечениякоммерческого кредита могут выступать:-деловые активы (земля, оборудование,здания, сооружения и т.д.);

  • личные активы (дом, машина, квартира, акции, дача и т. д.);
  • активы поручителя, который гарантирует погашение займа.

Существуетнесколько типов банковских займов.Займы могут быть обеспечены: “дебиторскойзадолженностью;

  • запасами;
  • оборудованием;
  • недвижимостью.

Дебиторскаязадолженность является хорошей гарантиейдля займа, особенно если получателинадежны и кредитоспособны. После проверкикредитоспособности получателей банкможет профинансировать до 80% дебиторскойзадолженности. Если с каких-то должниковполучить долг не удается, то потеринесет банк, а не предприятие. Такиеотношения носят название факторинговых.

Другимактивом для получения займа являетсязапасы, особенно в тех случаях, когдаих легко продать. Обычно предприятиеможет получить сумму в размере 50%стоимости готовой продукции. Особымтипом займа под запасы являются распискио доверительном управлении имуществом.

Подобеспечение долгосрочного кредитасроком на 5-10 лет может быть использованооборудование. Финансирование подоборудование может быть несколькихтипов:

  • финансирование под покупку нового оборудования;
  • финансирование под бывшее в употреблении оборудование (50-80% стоимости).

И,наконец, получение ссуды под недвижимость.Финансирование под недвижимость получитьнесложно, а сумма может составлять75-80% стоимости недвижимости.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (амб)

Нередкопредпринимателю малого бизнеса нехватает необходимых документов илиактивов для получения кредита откоммерческого банка. Либо между нимисуществует противоречия которыеневозможно разрешить. В этом случаепредпринимателю может быть гарантированзаем администрации малого бизнеса (АМБ)

АМБ- это государственная служба, котораявыступает в качестве гаранта. При такомзайме АМБ гарантирует выплату банкуоколо 80% всей прокредитованной суммы,если предприниматель не сможетрасплатиться. Эта гарантия позволяетбанку дать предпринимателю ссуду сболее высоким уровнем риска.

Однакопроцедура составления заявки на ссудуАМБ более сложная, чем на обычныйкоммерческий кредит. Здесь требуетсязаполнение правительственных форм ипредоставления дополнительнойдокументации.

Обычно в регионе несколькобанков специализируются на такомкредитовании.

Эти банки оказываютпредпринимателю помощь в заполнениидокументов и сводят к минимуму время,необходимое государственным органамдля рассмотрения и одобрения займа.

АМБможет гарантировать как краткосрочные,так и долгосрочные кредиты.

Хотя, какправило, разницы в процентных ставкахмежду обычным банковским кредитом икредитом, гарантированным АМБ нет,все-таки ссуды в коммерческом банкепредпочтительнее, так как они ее требуюттакой обширной отчетности, а такжепомогают предпринимателю установитьхорошие отношения с банком, которыебудут необходимы, когда предприятиедостигнет зрелости.

Информациянеобходимая для рассмотрения, заявленияо ссуде АМБ:

  1. краткая характеристика бизнеса;

  2. краткая характеристика руководства с описанием предыдущего делового опыта, технической подготовки и т. д.

  3. использование суммы займа по статьям расхода;

  4. текущий балансовый отчет предприятия и отчет о прибылях и убытках;

  5. годовые балансовые отчеты и отчеты о прибылях (убытках) за последние 3 года;

  6. если предприятие еще не создано, представляются плановые показатели по активам, пассивам, собственному капиталу, а также ожидаемые планы по прибыли и убыткам.

  7. Отдельно заполняются отчеты по обязательствам вне предприятия.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5739721/page:3/

Основные источники финансирования бизнеса: внутренние, план

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Начинающие работать и опытные предприниматели ищут источники финансирования бизнеса. Без постоянных финансовых вливаний не может существовать ни одно предприятие, а для организации своего дела собственных сбережений зачастую бывает недостаточно. Учет источников финансирования необходим при разработке финансового проекта на год.

Основные источники финансирования можно классифицировать по месту их возникновения:

  • внешние источники, предполагающие использование заемного или привлеченного капитала;
  • внутренние источники, формируемые за счет собственного капитала компании.

На практике указанные формы финансирования могут сочетаться друг с другом. Рассмотрим приведенные выше источники более подробно.

Внутренние источники финансирования

Внутренние источники финансирования — оптимальный вариант для реализации инвестиционных проектов. Ведь за их использование нет необходимости платить процентную ставку или отдавать кому-либо долю в бизнесе (т.е. контроль над предприятием остается в руках собственника).

Среди внутренних источников можно выделить чистую прибыль (которая остается после уплаты налогов), амортизационные отчисления или доходы от аренды.

Чистая прибыль компании зависит как от рентабельности, так и действующей в компании политики распределения дивидендов. Стоит отметить, что рациональное расходование полученной прибыли подразумевает не только реализацию перспективных бизнес-проектов, но и учет интересов собственников и инвесторов.

Сегодня обычной практикой является сдача в аренду неиспользуемых помещений или оборудования. Это позволит увеличить объем накоплений компании для реализации инвестиционных целей и сократить объем привлеченных средств.

Амортизационный фонд сегодня потерял свою актуальность для многих промышленных предприятий. Дело в том, что они используют морально устаревшее оборудование с заниженными нормами амортизации. В результате эти средства нельзя рассматривать в качестве полноценного источника финансирования.

По статистике, большинству компаний не хватает собственных средств для реализации проектов по обновлению основных фондов, поэтому они вынуждены обращаться к внешним источникам.

Внешние источники финансирования

Куда обращаться предпринимателю, которому не хватает денег для реализации бизнес-целей? Вариантов у него несколько. Это инвесторы, банки, лизинговые компании или государство.

Привлечение инвестора позволит удовлетворить потребность в финансах компании. Но стоит понимать, что инвестор преследует свои цели, когда вкладывает куда-либо деньги. Его может интересовать прибыль или установление контроля над компанией.

Различают два вида вложений инвесторов: долговое финансирование и прямые инвестиции.

В первом случае контроль над компанией остается в руках собственника, а цель инвестора состоит в фиксации доходов на срок 1-3 года.

При прямых инвестициях определенная доля компании отходит инвестору (обычно не менее 10%). В результате он может влиять на бизнес-решения, формирование команды и стратегию развития компании.

Найти хорошего инвестора — весьма непростая задача. Но важно не просто найти человека, имеющего свободные средства, а уговорить его вложиться именно в ваш бизнес. Для этого потребуется грамотно составленный бизнес-план, содержащий маркетинговый и финансовый разделы. Он должен убедить инвестора в прибыльности проекта и его больших перспективах.

Большинство компаний предпочитает банки остальным источникам средств для развития бизнеса.

Финансы в данном случае можно получить достаточно оперативно, без особых ограничений и потери контроля над компанией.

Получение заемных средств не вызовет больших затруднений для компаний со стабильными показателями прибыли. От них нужна будет финансовая отчетность за последний налоговый период и залоговое обеспечение.

При этом обычно требуется, чтобы залог покрывал до 80-100% от размера заемных средств. Альтернативой залогу является поручительство физлиц и других компаний, а также банковские и государственные гарантии.

Деньги в банке можно получить как на инвестиционные цели, так и для пополнения оборотных средств и реализации определенных контрактов.

Начинающим предпринимателям получить заемные средства на открытие своего дела сегодня практически нереально. Не спасет даже детально проработанный бизнес-план. В нынешних экономических условиях банки не готовы кредитовать не имеющих опыта бизнесменов, это сопряжено с высокими рисками.

Но начинающим бизнесменам не стоит отчаиваться. На небольшой бизнес, не требующий больших капитальных затрат, можно получить обычный потребительский кредит как физлицо при потребности в крупной сумме.

Если предпринимателю для бизнес-целей требуется приобрести оборудование или автотранспорт, то ему можно воспользоваться лизингом. Купить основные средства в лизинг гораздо проще, чем в кредит. В качестве залога выступает сам предмет покупки. При этом лизинговая схема позволяет оптимизировать налогообложение. При лизинге применяется ускоренная амортизация.

Преимуществом лизинга является возможность предоставления отсрочки по платежам и разработка совместно с лизинговой компанией индивидуальной схемы погашения задолженности.

Не стоит исключать из внимания такой источник финансирования, как государство. Некоторые предприниматели могут рассчитывать на получение государственных грантов, бюджетных субсидий или кредитов со сниженной ставкой.

Как правило, приоритетным правом на получение государственных средств обладают социально ориентированные, производственные и инновационные направления бизнеса. В некоторых случаях деньги можно получить безвозмездно.

Главное — затем отчитаться об их целевом использовании.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/drygoe/istochniki-finansirovaniya.html

Финансирование бизнес-проектов

Финансирование бизнеса: основные источники и программы

Финансирование – важнейший вопрос, который необходимо продумать, приступая к реализации любого дела. Если этот вопрос обойти вниманием, то все прочие подготовительные этапы, даже выполненные на самом профессиональном уровне, окажутся, скорее всего, бесполезными.

Отлично, если предприниматель планирует использовать собственные средства, и  их хватает на полноценный запуск. Если же обстоятельства складываются менее удачно, необходимо думать, как организовать финансирование бизнес-проекта.

Современное бизнес-сообщество использует различные источники средств, чтобы запустить и развивать проект.

Привлечение финансирования к бизнес-проектам

Вариант, который зарекомендовал себя как простой, доступный практически любому, надёжный и комфортный для бизнесмена, – это обращение к родственникам и близким людям.

Этот способ хорош, потому что позволяет получить нужную сумму быстро, выгодно, с минимальными процентами или вовсе без них. Для близкого не нужно оформлять кучу бумаг и доказывать собственную состоятельность.

Но не всех судьба наградила окружением, которое способно одолжить круглую сумму. Поэтому если занять достаточно денег не получается, необходимо искать другие способы их получить.

В качестве одного из способов получить средства на бизнес можно рассматривать особые центры, суть функционирования которых состоит в оказании поддержки начинающим предпринимателям.

У таких центров есть полномочия и возможности, чтобы выделить необходимые финансы на тот или иной проект. По сути, средства выдаются как кредит, а клиентами таких центров становятся производственные, торговые проекты и идеи в сфере услуг.

Отбор претендентов происходит по жёсткому сценарию, а плата за пользование предоставленных средств даже выше, чем при займе в банке.

Другие источники финансирования бизнес-проектов

Кредитование банками нравится предпринимателям ещё меньше, чем обращение в центры бизнес-поддержки. Отрицательная оценка этого способа получения необходимых средств связана с высокими процентами и сложностями, с которыми сопряжён процесс  оформления кредита.

Впрочем, банки в такой ситуации действуют вполне оправдано, ведь новый бизнес – это всегда риск, поэтому кредитные организации предпринимают все возможные меры, чтобы защитить собственные средства. Несмотря на сложность процедуры, получить средства под проценты в банке реально.

Нужно подготовить подробный бизнес- план и указать, каковы гарантии, что банк получит свои средства обратно, а также  прибыль от них. Гарантом возврата может выступать имущественный залог или поручитель.

Предоставление имущества как залога по кредиту станет весомым преимуществом. Эта гарантия считается надёжной, поэтому существенно повышает шансы на получение кредита. Заявка с такими данными рассматривается достаточно быстро, а для оформления сделки требуется относительно скромный пакет документов.

Поручительство респектабельной организации также станет преимуществом при получении крупной суммы в банке. Суть такого поручительства состоит в том, что крупная компания обязуется возместить убытки банка, если заёмщик обанкротится.

Как правило, при оформлении кредита на бизнес поручитель требуется практически всегда. Это необязательно должна быть организации. Как поручитель может выступать и частное лицо с подтверждёнными высокими доходами.

Наличие поручителя обеспечивает высокие шансы на одобрение заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.

Кредит на бизнес – очень непростая операция с массой особых нюансов. Каждая деталь может сыграть определяющую роль в этом деле. Это касается любого бизнеса, даже того, который доказал свою устойчивость, надёжность и прибыльность.

А в вопросе оформления займа для нового дела таких тонкостей в разы больше, потому что и риски кредитора в этом случае существенно выше. Например, большое значение имеет, готов ли предприниматель рискнуть собственными деньгами.

Поэтому в заявке есть графа, где нужно написать, сколько именно своих денег планирует бизнесмен вложить в дело. Её заполнение необязательно, однако пустая строчка по этому пункту практически всегда приводит к отказу по заявке.

Банк рассуждает так: если человек не готов рискнуть своими деньгами, то и мы своими рисковать не станем.

Поэтому имеет смысл в поисках финансов для нового дела обращаться в специальные агентства, которые работают именно с молодыми компаниями и начинающими бизнесменами. В таких местах меньше волокиты с документами и выше процент одобрения заявок. Конечно, за такие услуги и заплатить придётся больше.

Если средств не хватает на оборудование, то можно рассмотреть вариант лизинга. Суть процедуры такова: бизнесмен подбирает необходимое ему оборудование, банк оплачивает покупку, оформляет страховку на неё, а затем передаёт приобретённое в пользование предпринимателю.

Бизнесмен выплачивает сумму долга в рассрочку. Это не значит, что воспользоваться лизингом можно без привлечения собственных средств. Авансовый платёж всё же придётся сделать. В каждом банке он устанавливается на разном уровне, примерно 5 – 30% от стоимости приобретаемого оборудования.

Вариантом, к которому часто прибегают начинающие бизнесмены для получения денег на собственное дело, является кредит на физ.лицо. Так как получить кредитные деньги на молодой бизнес сложно, можно воспользоваться своим правом частного лица на получение кредита наличными.

Чаще всего получить финансы таким способом гораздо проще, чем при попытке целевого кредитования. Когда деньги выдаются частному лицу, бизнес-план не требуется, как и прочие документы компании. Многие банки предлагают такие виды кредитования по одному документу. Естественно, сумма кредита будет при этом небольшой, как и его срок.

Но в некоторых случаях это самый оптимальный вариант.

Народное финансирование бизнес-проектов

Альтернативная методика получения финансов для бизнеса – это краудфандинг. Этот термин подразумевает коллективный сбор денег для определённого проекта. В теории, с помощью краудфандинга можно собрать средства практически на всё что угодно. А вся сложность работы с этой методикой состоит в том, соберёт ли основатель необходимую ему сумму.

Среди особенностей краудфандинга называют:

Наличие определённой идеи. Невозможно объявить сбор на какой-то «бизнес». Нужно чётко указать, что именно вы задумали – кофейню, пекарню, музыкальный магазин. Средства по краудфандингу собираются на конкретную цель в течение конкретного срока.

Наличие лимитов. Сумму, которая вам понадобится, определяется до объявления сбора, так же, как и сроки.

Разнообразие финансируемых проектов. Краудфандинговые площадки позволяют размещать самые разные типы проектов: социальные и коммерческие, оригинальные и традиционные, творческие, экспериментальные, научные и т.п.

Венчурность. Когда люди вкладывают свои средства по краудфандингу, они не имеют реальных гарантий, что проект, в который они вложились, сможет стать успешным. Соответственно, на краудфандинговых платформах не дают гарантий возврата средств.

Безвозмездность. Вкладчики обычно не получают никакой отдачи от своих вложений на кранудфандинговых площадках. Они поддерживают понравившиеся проекты на безвозмездной основе. Некоторые компании предлагают за поддержку определённые небольшие бонусы.

Результат. При получении денег основателем проекта, он не имеет права распоряжаться ими, как захочет. Так как сбор был целевым, то средства должны быть потрачены на реализацию указанной в проекте цели, и основатель должен это доказать.

Финансирование бизнес-проектов в России

Государство должно предоставлять поддержку предпринимателям на основании ФЗ№ 209. Реализация программ, направленных на развитие бизнеса среднего и малого масштаба, напрямую влияет на благосостояние государства, так как люди, занятые в этой сфере, составляют основу его успешного функционирования.

Однако государственная поддержка имеет вполне понятные ограничения. Так, никто не возьмёт на себя полное обеспечение какого-либо бизнеса. Это обязанность самого предпринимателя.  Муниципальная власть может только создать позитивные условия для развития дела.

Все подробности о поддержке в сфере бизнеса от государства можно узнать на сайте Минэкономразвития. Местные центры занятости могут предоставить сведения о бесплатных курсах, которые могут оказаться полезными для будущего бизнесмена.

Одно из проявлений поддержки выражается в налоговых льготах, а также в помощи на этапе основания дела. Для того чтобы получить эти привилегии, необходимо предоставить в соответствующие органы подробный профессиональный бизнес-план. Также обязательным условием является трудоустройство минимум двух сотрудников с назначением заработной платы.

Получить гос. поддержку непросто и в связи с бюрократическими сложностями, которые возникают всегда при взаимодействии с гос. службами. Поэтому многие предприниматели отказываются от таких привилегий, предпочитая полагаться на внегосударственные организации.

Однако поддерживающие программы в России функционируют. Они предназначены для перспективных бизнес-направлений. Поэтому каждый предприниматель, желающий получить помощь, должен доказать важность и ценность его идеи для общества.

Если вы предлагаете проект, которых на рынке и так достаточно, то, скорее всего, получите отказ.

Также отсеиваются проекты, которые не рассчитаны на долгосрочное функционирование, не являются перспективными или не имеют грамотного финансового анализа.

Если же бизнесмен предлагает интересную идею в виде хорошо проработанного плана, то он вполне может рассчитывать на субсидии для реализации такого проекта.

В 2017 году сумма субсидий составила полмиллиона рублей. Финансовая помощь не может быть направлена на оплату помещений и заработной платы. Субсидии в размере пяти миллионов могут быть направлены на закупку основных средств. Но на такую поддержку могут рассчитывать только уникальные проекты, которые в скором времени существенно обогатят казну.

Источник: https://govermedia.plus/article/finansirovanie-biznes-proektov/

Бизнес и закон
Добавить комментарий