Если коллекторы угрожают – что делать? Пошаговая инструкция, закон и рекомендации профессионалов

Что делать, если звонят и угрожают коллекторы? |

Если коллекторы угрожают - что делать? Пошаговая инструкция, закон и рекомендации профессионалов

Скрыть

Очень часто коллекторы занимаются угрозами. Порой они применяют решительные действия – заменяют такой термин, как «Взыскание долгов» «Выбиванием долгов». В данной статье – подробное разъяснение законных прав коллекторов.

Кого называют коллекторами?

Если Вы должны банковскому учреждению, Ваш долг будет передан коллекторам.

Как все знают, страховки от неприятностей и иных обстоятельств, по итогам которых становится невозможным возврат долга в установленный срок, не существует. И очень часто такие дела с кредитной задолженностью отдаются коллекторам, которые не всегда применяют только законные методы.

Порой коллекторы откровенно угрожают физическому лицу – должнику и начинают применять решительные действия – происходит уже не «взыскание», а «выбивание долгов». Далее – более подробно о том, что делать и как лучше себя вести, если Вас или Ваших родственников донимают коллекторы.

К оглавлению ↑

Законные права коллекторов

Исходя из положений 382-й статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации, право, которое имеет кредитор на основании обязательства, может быть уступлено иному лицу.

Такой процесс называется уступкой требования. Также возможен переход права к иному лицу по законодательным основаниям.

Во второй ситуации для передачи права согласие физического лица не требуется (если иное не предусматривают закон или договор).

Коллекторы могут требовать погашения кредитной задолженности любыми методами – главное, чтобы они не противоречили законодательству нашей страны. Стоит отметить, что самое выгодное решение для них – получить денежные средства и не доводить дело до судебного разбирательства.

Коллекторы могут сделать Вам следующее предложение о возврате долга: Вы передаете им определенное движимое или недвижимое имущество, так сказать, на добровольных началах. Также у коллекторского агентства есть право на подачу искового заявления в судебную инстанцию.

Коллекторы могут осуществлять составление с физическим лицом дополнительных соглашений по погашению имеющихся обязательств. Чаще всего, речь идет о платежном графике. Естественно, обозначенные соглашения должны отвечать требованиям законов Российской Федерации. Стоит добавить, что после утверждения такого соглашения в определенном порядке, оно приобретет законную силу договора.

Коллекторы обладают законным правом принятия материальных ценностей в счет погашения кредитной задолженности. Само собой, принадлежать эти ценности должны самому физическому лицу – должнику, а передавать он их должен не под давлением и угрозами.

Факт того, что материальные ценности переданы, в обязательном порядке должен быть отражен в соответствующем акте.

Коллекторы имеют право посетить квартиру должника – но лишь тогда, когда последним было дано на то согласие. В свою очередь, у должника есть неотъемлемое право требовать от коллекторов уйти из его жилого помещения.

Сразу добавим, что все вышеобозначенные законные права коллекторов действительны лишь тогда, когда задолженность на самом деле имеется, а уступка требования была оформлена надлежащим образом.

Приведем такой пример:

Гражданин Афанасьев Д. А. обнаружил кражу своего паспорта. Он был использован мошенником, Петровским П. Р. Последний оформил по украденному паспорту кредит. Прошло несколько месяцев, и к гражданину Афанасьеву пришли коллекторы.

Они требовали возвращения долгов. На это гражданином Афанасьевым было предоставлено им подтверждение кражи у него паспорта.

В день кражи им было написано заявление, по факту которого была проведена проверка еще до оформления договора кредитования.

В описанной ситуации гражданин Афанасьев не будет погашать задолженность банковской организации, поскольку речь идет о совершении преступления в отношении организации. По данному факту будет возбуждено уголовное дело, по итогам которого и будут решать вопрос компенсации потерь, которые были нанесены банковской организации.

К оглавлению ↑

Незаконные действия коллекторов

Как уже было сказано в начале этой статьи, очень часто коллекторы нарушают законодательные положения и применяют к физическому лицу, а порой и к его родным, самые жесткие способы. В этом пункте нами будут перечислены самые популярные коллекторские действия. Их даже с самой большой натяжкой нельзя признать законными.

К незаконным коллекторским действиям относятся:

  1. Повреждение имущества, которое принадлежит физическому лицу – должнику по кредиту. Такие действия в зависимости от размера ущерба могут быть квалифицированы по 163-й статье Уголовного Кодекса Российской Федерации.
  2. Оскорбления в адрес гражданина. Подобные действия регулируются статьей 5.61 КоАП Российской Федерации. Для возбуждения уголовного дела по этому пункту потребуется предоставление доказательств. Допустим, свидетельские показания, а также видео и аудиозаписи.
  3. Могут причинять физический вред должнику с целью «выбить» долг. Такое действие может быть квалифицировано по нескольким статьям Уголовного кодекса РФ, в зависимости от тяжести нанесенного вреда:

— Согласно статье 115 УК РФ — «Причинение легкого вреда».

— Согласно статье 112 УК РФ — «Причинение вреда средней тяжести».

— Согласно статье 111 УК РФ — «Причинение тяжкого вреда».

Чтобы установить, насколько сильно нанесен вред здоровью, потребуется провести судебно-медицинскую экспертизу. Если будет выявлено, что нанесение физического вреда преследовало цель выбить долг, то такое противоправное деяние подпадет под действие статьи 163 Уголовного кодекса Российской Федерации «Вымогательство».

  1. Коллекторы могут ограничить передвижения человека – должника. Как правило, такое относится к следующим статьям: «Незаконное лишение и ограничение свободы» — статья 127 УК РФ или как «Похищение человека» — статья 126 УК РФ.
  2. Могут угрожать или воздействовать на человека психологически. Если коллекторы стараются запугать должника (возникновением проблем на работе, неправомерной уголовной ответственностью), то их действия могут быть квалифицированы по статье 163-ей Уголовного кодекса РФ. Необходимо отметить, что доказательство связи между запугиванием и настоящими последствиями – процесс довольно непростой.
  3. Незаконное увеличение суммы долга. Очень жаль, но такой метод активно применяют многие коллекторы. Другими словами, должника «ставят на счетчик и выбивают из него долг с процентами». Такие действия также считаются вымогательством и квалифицируются статьей 163-й Уголовного кодекса РФ с таким же названием. Этот пункт обладает следующими характерными действиями: повреждением имущества, принадлежащего физическому лицу, причинение ему физического вреда, а также различные угрозы.
  4. Изъятие материальных ценностей и (или) денежных средств, принадлежащих заемщику на незаконных основаниях и без согласия самого человека.

Согласно статье 158-й УК РФ это действие может быть квалифицировано как кража, если его совершили тайным образом.

Согласно статье 161-й УК РФ это действие может быть квалифицировано как грабеж, если оно было совершено открыто.

Согласно статье 162-й УК РФ такое действие может считаться разбоем, если его совершили открыто, а также применяли насильственные действия, угрожающие жизни и здоровью, или применяли оружие.

  1. Требование к физическому лицу отдать имущество либо денежные средства в пределах суммы задолженности либо ниже ее. Данное действие можно считать принуждением к совершению сделки. Оно подпадает под 179-ую статью УК РФ. Либо его можно считать самоуправством – в таком случае это 330-ая статья УК РФ.
  2. Требование возврата задолженности в порядке регресса. Если обязательства в отношении кредитного учреждения (банковской организации) погасил поручитель либо гарант, то такое лицо не может передавать свое право на компенсацию убытков иному лицу. Более подробная информация по этому вопросу отражена в 1-й части 382-й Гражданского кодекса Российской Федерации.

К оглавлению ↑

Борьба с незаконными коллекторскими действиями

Вначале статьи нами были перечислены способы, которые на законных основаниях могут использовать коллекторы с целью получения задолженности.

Но порой коллекторы не чураются применять и те методы, которые явно противоречат российскому законодательству, которые нарушают права и свободы физического лица, его родных.

Часто коллекторы занимаются разглашением конфиденциальной информации и порой даже осуществляют применение угроз и физических воздействий.

В этом пункте – подробнее о том, каким образом можно бороться с незаконными коллекторскими действиями.

Для начала стоит изучить следующие кодексы и законы:

  1. Уголовный кодекс Российской Федерации.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Закон о потребительском кредите.
  4. Закон о персональных данных.
  5. Закон о банковской деятельности.
  6. Кодекс об административных правонарушениях.

В основном, вся процедура требования возврата задолженности стартует с того, что коллекторы названивают по всем доступным им номерам, а конкретно – на мобильный телефон, на рабочий номер, на домашний номер по месту жительства человека. Названивают и родственникам физического лица. Как правило, звонками занимаются разные люди. Порой они начинают распространять конфиденциальную и ложную информацию в процессе переговоров с коллегами и родными должника.

Статья 15-ая Закона о потребительском кредите говорит о следующем:

  1. Коллектор либо кредитор не имеют права названивать по личной инициативе должнику в рабочие дни с 22.00 до 08.00 и в выходные и праздничные дни — с 20.00 до 09.00.
  2. В разговоре с заемщиком коллектор либо кредитор должны сообщать свои данные, а конкретно: фамилию, имя и отчество, должность, название компании, от имени которой они действуют, адрес данной компании.
  3. Коллектор не может требовать возврата долга, применяя при этом угрозы и действия, направленные на причинение вреда должнику.
  4. У коллектора нет права на злоупотребление своими правами в иных формах.

Исходя из положений 7-й статьи Закона о персональных данных, коллекторы или кредитор, которые обладают доступом к персональным данным должника, не могут заниматься разглашением таких сведений без согласия последнего.

Исходя из положений 26-й статьи Закона о банках и банковской деятельности, банковская организация обязана гарантировать тайну клиента о его вкладах, счетах, операциях и прочих сведениях.

Исходя из положений 137-й статьи Уголовного кодекса РФ, в случае незаконного сбора и распространения сведений о личной жизни гражданина без его согласия, назначается штраф размером до 200 тысяч российских рублей. Если же перечисленные нарушения были совершены при применении служебного положения, то сумма штрафа может составить до 300 тысяч рублей.

Исходя из положений 139-й статьи Уголовного кодекса РФ, если коллектор или кредитор предпримут попытку проникновения в дом либо квартиру физлица без его согласия, нарушитель закона будет вынужден заплатить штраф размером до 40 тысяч рублей.

Если коллекторы давят на Вас, угрожают, Вы можете пожаловаться в банковскую организацию, в которой брали кредит. Для этого необходимо зайти на сайт Центрального банка России, а конкретно в раздел «интернет-приемная». Там описываете собственную проблему.

Допустим, требуется указание того факта, что сотрудниками банковского учреждения была осуществлена передача коллекторам Ваших личных данных (это действие – нарушение закона о банковской тайне).

После этого коллекторы использовали переданную им персональную информацию и нарушили Ваши права.

Обязательно требуется указание Ваших данных – фамилии, имени, отчества, контактной информации. После отправления жалобы Вам присвоят входящий номер Вашего запроса. Далее – посещаете сайт банковского учреждения, в котором брали кредит, и отправляете им такое же письмо, описывающее Вашу проблему. Указываете входящий номер жалобы, которая была отправлена в Центробанк РФ.

Как правило, после проведения вышеописанной процедуры, звонить по ночам, распространять личные данные гражданина коллекторы прекращают. Во всяком случае, на какой-то временной период.

Если же указанный способ ничем не помог, можно подать жалобу на незаконные коллекторские действия в прокуратуру, отправив заявление посредством интернет-приемной или лично.

К оглавлению ↑

Коллекторы не смогут оказывать давление на физических лиц

Правительством Российской Федерации был разработан законодательный проект, который ужесточит требования к коллекторской деятельности. Документ открыто запрещает угрожать и психологически давить на должника. Коллекторы теряют право на распространение информации о задолженности, а также право информирования других лиц о долгах физлиц.

Для звонков должникам коллекторам будет отведено специальное время. Звонить будет можно не более одного раза в сутки в период с 8.00 до 22.00 часов. В месяц коллекторы смогут позвонить должнику не более 10 раз.

К оглавлению ↑

Многие жалобы на коллекторов являются безосновательными

Многие жалобы граждан на коллекторскую деятельность оказываются безосновательными. Такая новость была сообщена президентом Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Алексеем Саватюгиным.

«Как показывают данные Генеральной прокуратуры, за последние два года гражданами было подано более 22 тысяч жалоб на коллекторскую деятельность агентств и деятельность микрофинансовых организаций – взыскателей задолженностей. 19,5 тысяч случаев показали, что описанные факты не соответствуют реальности», — пояснил он на своем выступлении, на международном конгрессе «Рынок взыскания задолженности. Президент ставит точку».

Как было уточнено Алексеем Саватюгиным, заявители, не изучив закон о потребительском кредите и Гражданский кодекс, считали, что деятельность коллекторов является незаконной.

Исходя из данных Генпрокуратуры, президентом НАПКА было сообщено, что за последние два года по обращениям граждан с жалобами на деятельность коллекторов было возбуждено 250 уголовных дел. Но, в конечном итоге, далеко не всегда правонарушения имели место быть на самом деле.

Достали коллекторы? Пишите, мы защитим!

Источник: http://khabarovsk.finexpert24.com/chto-delat-esli-zvonyat-i-ugrozhayut-kollektory/

Угрожают и звонят коллекторы по кредиту: что делать и как себя вести

Если коллекторы угрожают - что делать? Пошаговая инструкция, закон и рекомендации профессионалов

Возлагая на себя кредитные обязательства, человек должен понимать ответственность, которую он несет при займе средств. Нет принципиальной разницы, занимать в банке или у микрофинансовой организации, в любом случае долг предстоит выплачивать по договору. Если пропала возможность платить за кредит, лучше сразу уведомить кредитора и найти пути решения проблемы.

Когда заемщик просто перестает выплачивать деньги на регулярной основе, займодатель обращается в коллекторское агентство. Он может переуступить долг коллекторам или попросить их оказать услуги по общению с заемщиками с целью возмещения средств. Если ваш долг передан коллекторам, стоит знать основные правила общения с ними, а также изучить их способы воздействия.

1. Коллекторы: кто это такие и как они действуют 2. Что делать, если коллекторы угрожают 3. Как вести себя с коллекторами должнику 4. Как вести себя с коллекторами поручителю 5. Что делать, если коллекторы угрожают без повода

Коллекторы: кто это такие и как они действуют

Коллекторские агентства представляют собой посредника, который идет на общение с заемщиком от лица кредитора. Цель коллекторского агентства – это вернуть займодателю деньги, которые не возвращает человек, оформивший на себя кредит.

Коллекторы преследуют свои собственные интересы, представляя банк. Чаще всего подобные посредники получают определенный процент с долга, который погашен человеком после их работы.

Именно поэтому коллекторы активнее проявляют себя при общении с заемщиками по большим кредитам.

Деятельность любых коллекторов можно разделить на несколько этапов:

  1. Сбор данных. После того как коллекторское агентство получает заказ от банка, первым делом оно стремится собрать максимум информации о заемщике. Их интересуют не только данные, которые может предоставить банк (место работы, семейное положение, место жительства, информация о поручителях), но и другие сведения. Часто коллекторы делают определенные выводы о должнике через его социальные сети, собирая также информацию о его финансовом положении, коллегах по работе, друзьях и увлечениях.
  2. Информационное давление. Первая активная фаза работы коллекторов информационная. Сотрудники коллекторского агентства уведомляют заемщика, что у них находится его долг и в ближайшее время следует погасить задолженность. Чаще всего подобное давление выражается звонками, письмами по электронной почте или общением в социальных сетях. Коллекторы могут присылать письма заемщику, в которых подробно объясняют, что его ждет в случае невыплаты долга. Часто для воздействия используются завышенные суммы штрафа, которые ждут должника, если он в ближайшее время не отдаст деньги.
  3. Прямое давление. Самая тяжелая для должника фаза общения с коллекторами – это прямое давление с их стороны. Если заемщик не отвечает на телефон и полностью игнорирует коллекторов, они могут прибыть к нему домой, на работу или просто «случайно встретить» на улице. Чаще всего предварительно коллекторские агентства уведомляют о скором визите к заемщику, чтобы лишний раз поторопить его с выплатами. Необходимо обратить внимание, что если после личной встречи должник не приступил к погашению кредита, коллекторы начинают встречаться с его друзьями, коллегами, начальником по работе, объясняя ситуацию и требуя оказать воздействие на заемщика.
  4. Обращение в суд. Когда коллекторские агентства не могут добиться своего и заставить должника оплатить долг, они обращаются в суд с требованием о взыскании средств. В некоторых случаях данная ситуация выгодна заемщику, особенно если у него имеется возможность применить срок исковой давности во время судебного разбирательства.

Рекомендуем прочитать:  Срок исковой давности по коммунальным платежам: правила применения

Следует обратить внимание, что деятельность коллекторов регулируется следующими правилами и законами:

  • Коллекторские агентства обязаны действовать в рамках гражданского и уголовного кодекса, то есть им запрещено: угрожать, унижать, оскорблять, клеветать и совершать другие противоправные действия против заемщика.
  • Коллекторы не имеют права вторгаться в жилище должника без его разрешения.
  • Совершать свою деятельность коллекторы имеют право в будние дни с 6 утра до 10 вечера, то есть их звонки ночью или по выходным незаконны.

Самый частый прием коллекторов – это шантаж. Сотрудники коллекторских служб нередко сообщают, что расскажут знакомым должника о нем различные гадости.

С активным появлением социальных сетей, контролировать деятельность коллекторов стало сложнее, поскольку часто они регистрируют фальшивые аккаунты с целью распространения лживой информации о заемщике в личные сообщения его знакомым.

Привлечь к ответственности коллекторов, которые действуют подобным образом, крайне сложно.

Также часто коллекторы угрожают должникам судебными разбирательствами, заявляя, что тем придется не только оплатить долг, но и выплатить судебные издержки, которые могут достигать внушительных сумм.

Кроме того, представители коллекторских агентств могут заявлять, что через суд у должника отнимут имущество.

В подобной ситуации лучшим вариантом будет обратиться к юристам, которые смогут до начала судебных разбирательств подробно объяснить должнику, какие у него имеются права по уменьшению долга, и какое имущество он рискует потерять.

Что делать, если коллекторы угрожают

Как отмечалось выше, коллекторы обязаны действовать в рамках закона, но зачастую они за них выходят. Могут посыпаться угрозы об ограблении непосредственно самому должнику или его родственникам. Если коллекторы приходят домой и требуют отдать им имущество в счет уплаты долга, этого делать ни в коем случае нельзя, поскольку они не имеют подобных полномочий.

Важно: При личной встрече с человеком, который представляется в качестве коллектора, обязательно проверьте его документы. Известны случаи, когда мошенники узнают от банков о лицах, которые имеют просрочки по кредитам, и вымогают у них деньги, прикидываясь сотрудниками коллекторских служб.

Если же настоящие коллекторы угрожают должнику, его поручителю или родственникам, следует:

  1. Обратиться в банк, который нанял коллекторов, с уведомлением об угрозах;
  2. Написать заявление в полицию.

Обратите внимание, что если коллекторы ведут противоправные действия – изрисовывают стены в подъезде с требованием вернуть долг, присылают угрожающие письма или сообщения, все это необходимо сохранять и запечатлевать, чтобы предоставить в качестве доказательства полиции и банку.

Как вести себя с коллекторами должнику

Имеется статистика, которая отмечает, что эффективность коллекторской работы находится на уровне в 50%. Около половины заемщиков не выдерживают воздействия со стороны коллекторских служб, решая оплатить долг. Если вы планируете дождаться судебного заседания и не намерены выполнять требования коллекторов, необходимо усвоить базовые правила общения с ними.

Важно запомнить, как вести себя с коллекторами по телефону:

  • К разговору с представителем коллекторской службы необходимо приступать только после того как он назовет свои контактные данные: фамилию, имя, отчество, должность, компанию (которую он представляет), телефон (по которому с ним можно связаться) и банк (обратившийся к коллекторам для взыскания долга). Также обязательно узнайте точную сумму долга. Если хотя бы один из озвученных выше пунктов коллектор отказался озвучивать, можете не вести с ним разговор.
  • Обязательно включите на телефоне функцию записи разговора, которая может пригодиться в суде, если коллектор начнет угрожать. При этом предупредите его, что вы ведете запись.
  • Во время разговора не разглашайте никакой информации. Коллекторы могут различными способами пытаться добиться от вас сведений о родственниках, друзьях или имуществе, которым вы располагаете. На подобные вопросы отвечать не стоит, заявив, что это дела не касается.
  • Будьте вежливы с коллекторами, поскольку они, в большинстве случаев, также записывают разговоры.
  • После окончания разговора с коллектором, позвоните в компанию, представителем которой он назвался. Уточните, числится ли в ее штате такой сотрудник. Обязательно свяжитесь с банком, чтобы узнать, действительно ли ваш долг передан коллекторам.

Также юристы рекомендуют следующим образом вести себя должникам, давление на которых оказывают сотрудники коллекторских служб:

  • Вызывать полицию против коллекторов во всех случаях, когда их деятельность переходит рамки закона. Если представители коллекторских служб звонят ночью в дверь вам или соседям, шумят на улице (частый метод воздействия – создание шума с использованием клаксона автомобиля) в неположенное время или угрожают, обязательно обратитесь к участковому.
  • Не отдавать коллекторам никакое имущество и не пускать их в дом, на что вы имеете полное право. Если коллекторы насильно зашли в квартиру, можно вызывать полицию. Также следует поступить, если они конфисковали имущество, заявив, что отдадут его только после погашения долга.
  • Юридически грамотно отвечать на письма коллекторов. Должнику, которому коллекторы регулярно шлют письма, необходимо нанять юриста, который поможет составить грамотный с юридической точки зрения ответ. Подобное письмо способно отпугнуть коллекторов, особенно если сумма долга незначительна. Важно помнить, что подобные письма отправляются с описью и уведомлением о вручении, чтобы позже их можно было использовать в суде в качестве доказательства.
  • Ни в коем случае не подписывайте никакие бумаги, которые предоставляют сотрудники коллекторских служб. Также не называйте коллекторам сроки, в течение которых вы обязуетесь оплатить кредит. Старайтесь сводить разговоры до общих фраз, заявляя, что вы готовы заплатить задолженность, но чуть позже, при этом, не уточняя суммы.
  • Затребуйте у коллекторов информацию о том, на каком основании они к вам обратились. Если банк переуступил ваш долг сотрудникам коллекторской службы, попросите их выслать соответствующий договор. В случае, когда долг передан на время, для осуществления посреднической деятельности, просите предоставить договор цессии.

Соблюдая данные правила, вы сможете удерживать деятельность коллекторов в рамках закона. Когда представители коллекторских служб видят юридическую безграмотность должника, они усиливают свое давление, понимая, что он не сможет ничего им противопоставить.

Как вести себя с коллекторами поручителю

При поручительстве за кредит, человек берет на себя ответственность выплатить долг за заемщика, если тот отказывается платить.

При этом сотрудники коллекторских служб не имеют права требовать с поручителя оплату долга, это может быть установлено только в рамках судебного решения.

Если поручитель выплатит задолженность за заемщика без судебного постановления, у него снизятся шансы взыскать в судебном порядке впоследствии эти деньги с человека, на имя которого был оформлен заем.

Именно поэтому модель поведения поручителя с коллекторами должна свестись к полному отстранению от общения с ними. Если есть такая возможность, поменяйте номер телефона, на который звонят коллекторы. Чаще всего у них мало данных о поручителе, и они активнее напирают на должника.

Что делать, если коллекторы угрожают без повода

Банки активно борются с мошенниками, которые оформляют кредиты по чужим паспортам, но полностью искоренить данную проблему не удается.

В случае утери паспорта или при предоставлении ваших данных во время оформления кредита, узнать о наличии долга вы можете только в тот момент, когда он уже будет передан коллекторам.

В такой ситуации не стоит паниковать, и важно выяснить у коллекторов, какой именно банк они представляют, чтобы позже обратиться в него с заявлением, в котором изложить доказательства того, что вы не оформляли кредит.

(426 голос., 4,55 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/ugrozhayut-i-zvonyat-kollektory-chto-delat-i-kak-vesti-sebya/

Бизнес и закон
Добавить комментарий