Что такое дефолт простым языком? Причины и последствия

Что такое дефолт простым языком

Некоторые экономические термины являются довольно сложными для восприятия простым человеком. Одним из таких понятий является дефолт.

Несмотря на то что в настоящее время жители нашей страны с данным явлением не встречаются, всего два десятилетия дефолт имел место быть в России, и многие помнят, что ничего хорошего ждать от него не приходится, так как он в первую очередь негативно отражается на уровне жизни простого народа. Разберем, что такое дефолт простым языком, и какие последствия он подразумевает.

Определение понятия

Итак, в экономике любого государства может произойти дефолт. Что это такое простыми словами? Разберем на простом примере: для развития экономики у некоторых стран, в частности, России недостаточно собственных средств.

Например, в государственном бюджете может не хватать денег на выплату пенсий и социальных пособий, осуществления иных государственных проектов, научных открытий, содержания армии и прочих государственных нужд. Чтобы восполнить дефицит бюджета государственные власти обращаются к финансовой помощи к внешним кредиторам в лице другого государства.

Но вернуть долг с процентами не представляется возможным, то есть заемщик не в состоянии заплатить по счету, вследствие чего в стране наступает дефолт.

Простыми словами дефолт – это невозможность исполнить свои долговые обязательства перед кредитором.

Перенести дефолт может не только целое государство, но и крупные и мелкие компании, например, когда предприятие не в состоянии выплатить заработную плату сотрудникам, к такому явлению данный термин также применим.

Только в случае с предприятиями проблема решается довольно быстро, так как решить вопрос с финансовыми проблемами будет в несколько раз проще благодаря увеличению объема производства или товарооборота или притока капитала извне, например, банковского кредита.

Решить проблему внутри государства гораздо сложнее, поэтому в первую очередь страдает народ, впрочем, о последствии дефолта чуть позже.

Некоторые могут сравнить два понятия банкротство и дефолт. Что это такое простыми словами? Дефолт – это финансовая несостоятельность, которая носит временный характер, а банкротство – это финансовая несостоятельность, которая приводит к прекращению деятельности. Как видно два данных термина не имеют связи между собой.

Причины дефолта

Экономика государства – это сложный механизм, слаженная работа элементов которого обеспечивает стабильность и благополучие. К сожалению, на практике, избежать финансовых трудностей становится практически невозможно, а это и есть основная причина возникновения такого явления, как дефолт. Рассмотрим несколько причин, которые могут привести к дефолту:

• внутренний экономический кризис;
• снижение объема внутреннего производства;
• рост уровня безработицы;
• экономический застой;
• смена власти;
• неконтролируемый рост дебиторской задолженности.

Это лишь ряд причин, которые в итоге могут привести к дефолту. Если говорить простыми словами, дефолт в экономике – это следствие сбоя в работе одного из элементов большого механизма.

Приведем пример, при снижении уровня производства внутри государства может привести к нескольким неприятным последствиям, а именно снижение покупательной способности товара, росту цен, сокращению рабочих мест и, соответственно, уменьшение средств в бюджете государства за счет отсутствия должного уровня уплаты налога.

Если рассматривать данное явление в рамках одного предприятия, то здесь могут быть несколько иные причины, а именно резкое колебание курсов валют, сокращение объемов производства, рост кредиторской или дебиторской задолженности, форс-мажорные обстоятельства, рост конкуренции.

Обратите внимание, есть еще одно четкое определение, что значит дефолт – это полный отказ от исполнения долговых обязательств.

Виды дефолта

Рассмотрим два основных вида данного экономического явления, а именно простой и технический дефолт. Рассматривая первый вариант можно отметить, что простой дефолт – это полное признание должника неплатежеспособным, по той причине, что у него отсутствуют средства.

Данную проблему в масштабах целой страны решает уже не ее правительство, а с привлечением других государств и международных организаций (таких как Международный валютный фонд), которые будут принимать меры по возобновлению экономики с помощью дополнительного финансирования.

В рамках предприятия простой дефолт – это также принятие организацию неплатежеспособной, но здесь вопрос решается по-иному. Для организации назначается команда «кризисных» управляющих, которые решают вопрос, например, определяют порядок реализации активов. То есть простой дефолт на предприятии приводит непосредственно к банкротству.

Простой дефолт можно разделить на два подвида, суверенный, когда государство принято банкротом по всем внешним и внутренним долгам, и перекрестный, который характеризуется, как невозможность исполнить долговые обязательства перед одним кредитором, распространяющееся на остальные операции.

Технический дефолт – это временное явление, то есть простыми словами задержка по выплате долга.

Например, когда должник не отказывается исполнять свои обязательства по договору, но не имеет возможности осуществить свое обязательство в срок.

В данном случае обе стороны соглашения проводят переговоры и находят компромисс, например, в виде реструктуризации долга. Нетрудно понять, что данное положение еще не банкротство, но уже является первой его предпосылкой.

Последствия дефолта в государстве

Нетрудно догадаться, что дефолт повлечет за собой массу неприятных последствий. Если говорить о предприятие, то дефолт – это прямой путь к банкротству и ликвидации предприятия, долги которого будут возмещены кредиторов за счет распродажи активов. Что произойдет со страной:

1. Девальвация национальной валюты. То есть снижение стоимости денежной единицы государства по отношению к мировой валюте.
2. Рост дебиторской задолженности, потому что в данных условиях правительство стремится закрыть текущие долги за счет новых кредитных обязательств.
3. Внутри страны на себе заметно ощущают нарастающий кризис получатели социальных выплат и пенсий и работники бюджетной сферы за счет того, что им задерживают заработную плату и социальные выплаты.
4. В стране могут возникнуть массовые волнения, по той причине, что жители остаются недовольны властью государства, поэтому приходится усиливать работу правоохранительных органов.
5. Становится неконтролируемой ситуация на фондовом рынке, ведь акции крупных компаний практически теряют свою стоимость.
6. Деноминация национальной валюты – это изменение национальной стоимости денежной единицы с целью ее стабилизации.

Если говорить простыми словами, то дефолт приводит к инфляции, а затем к гиперинфляции. А именно, цены на товары массового потребления стремительно растут, также увеличивается стоимость услуг ЖКХ, акциз на топливо и другие последствия. Уровень жизни населения резко падает, ведь стоимость растет, а заработная плата остается на прежнем уровне.

Дефолт крайне негативно отражается на внешней экономике страны.

В первую очередь ставиться под сомнение дальнейшие партнерские отношения с другими государствами, нарушаются торговые отношения, в некоторых случаях к стране должнику могут применить санкции.

Одним словом, государство, находящееся в стадии дефолта, теряет свои позиции в мировом рейтинге, соответственно это уменьшает приток иностранного капитала в бюджет, тем самым усугубляя ее положение.

Несмотря на ряд существенных недостатков у дефолта есть несколько преимуществ, например, рост и развитие собственного производства, импортозамещение стимулирует рост внутренней экономики, другие государства могут пересмотреть кредитные отношения, предоставить отсрочку и отменят часть процентов по займу, соответственно экономика внутри государства обновляется.

Дефолт в России

Как говорилось ранее, жители нашей страны пережили дефолт всего несколько десятилетий тому назад, а именно в 1998 году. Итак, разберем детально дефолт 1998 года, как это было.

События начали развиваться в августе 1998 года, когда резко подскочил курс доллара по отношению рублю, до наступления дефолта 1 доллар можно было купить за 6—7 рублей, а после 17 августа его стоимость возросла в 3 раза и составила 21 рубль.

При этом приобрести иностранную валюту в России было практически невозможно.

Если коснуться причин дефолта, то он связан с предыдущей политикой властей и кризисом в странах Азии, из-за которого упали цены на нефть, по той причине в бюджете РФ образовался пробел.

С наступлением экономического кризиса внутри страны резко упал уровень жизни населения, подорожали товары импортного производства, а множество российских производителей не пережили кризиса и были ликвидированы.

Началась массовая безработица и общественные беспорядки, работники бюджетной сферы не получали заработную плату. Кроме того, разорились некоторые банки, вкладчики которых потеряли свои сбережения.

Как следствие экономического кризиса ВВП упало в три раза, сбор налогов сократился, дефицит бюджета привел к тому, что Россия была вынуждена объявить себя неплатежеспособной с общим долгом в 300 миллиардов долларов.

Но, стоит отметить, что Россия решила экономические проблемы, в какой-то степени наша страна извлекла урок из этого состояния и усовершенствовала внутреннюю экономику. Во-первых, на рынке стало появляться все больше товаров отечественного производства. Во-вторых, в стране стали появляться предприятия, где создавались рабочие места, и с них поступали налоги в бюджет.

Прогнозы на будущее

Если учитывать довольно сложное положение на мировой арене, россияне задаются вопросом, может ли быть дефолт в России.

Действительно, казалось бы, ситуация повторяется, снова рост курса доллара, экономический кризис, плюс санкции. Кроме того, цена на нефть снова поползла вниз.

Кстати, в этот раз Центробанк отпустил контроль над курсом рубля. Но не стоит паниковать, потому что дефолт России не грозит по нескольким причинам:

• небольшой внешний долг;
• партнерские отношения с Индией и Китаем, причем договора заключены на большие суммы;
• широкий рынок сбыта полезных ископаемых;
• значительный золотовалютный запас.

Еще один нюанс, российское правительство извлекло урок из ситуации в экономике страны от 1998 года, поэтому был создан резервный фонд, то есть часть средств, которые предназначены именно на тот случай, если справиться с кризисом будет невозможно. Кроме того, учитывая партнерские отношения с другими странами, по некоторым прогнозам, наоборот, в ближайшем будущем страну ждет экономический рост.

Подведем итог, дефолт – это состояние какого-либо участника рынка внутреннего или мирового, в котором субъект становится неплатежеспособным и не в состоянии управлять дебиторской задолженностью.

К сожалению, доподлинно определение термина знакомо далеко не всем, а некоторые ошибочно привязывают его к валюте, что есть, интересуются, что такое дефолт рубля простым языком.

На самом деле данное выражение некорректно, постольку, поскольку дефолт, это в первую очередь состояние, а не объект.

Источник: https://2018-god.com/chto-gde-kogda/chto-takoe-defolt-prostym-yazykom

Что такое дефолт

С английского языка термин «дефолт» (default) по обыкновению переводится как «невыполнение обязательств». Речь идет, разумеется, об обязательствах денежных: неоплаченный заем, проценты по основной сумме долга или выплаты по ценным бумагам.

«Нагрянуть» дефолт может к кому угодно: к физическому лицу, в компанию или даже государство. Достаточно, чтобы выполнялось два критерия: лицо имело долг и было неспособно его погасить.

Подобная ситуация может привести к различным последствиям.

Так, если лицо не имеет возможности рассчитаться по своим долгам, но в будущем у него такая возможность может появиться — речь идет о техническом дефолте.

В ином же случае дефолт приводит к банкротству должника. Процедура банкротства организации проходит под пристальным вниманием назначенного конкурсного управляющего и суда, который выносит решение о судьбе компании.

Сложнее, когда дефолт объявляет государство, ведь в этом случае задолженность может носить международный характер.

Речь в данном контексте идет о суверенном дефолте. Стоимость валюты страны-должника резко уменьшается, и государство уже не может рассчитаться со своими долгами: ни по внутренним, ни по внешним займам.

Вы обращали внимания на рейтинги S&P или Fitch, которые дают банкам, организациям и даже целым странам? Так вот, AAA+ — означает минимальный риск дефолта, а D — высокий.

Соберетесь открывать вклад с капитализацией процентов или обычный, проверьте сначала рейтинг выбранного банка.

И даже если вы просто хотите взять кредит, то к выбору банка нужно подходить осознано, поможет вам эта статья. Но помните, хороший кредитный рейтинг — это просто оценка агентств. У многих еще свежи воспоминания о дефолте и последовавшем банкротстве Fanniе Mae и Freddy Mac, имевших наивысший рейтинг надежности.

Причины и последствия суверенного дефолта

Считается, что главные причины невыполнения долговых обязательств любого года в нашей стране меняются. Что же это может быть?

1. Проблемы, связанные с облигациями и невозможностью погасить долги по ним (например, отечественный дефолт 1998 года).
2. Наступление дефолта конкретной компании, оказывающей немалое влияние на всю страну (например, потенциальный дефолт Газпрома или иной крупной компании).
3. Наступление дефолта в другой стране, которая оказывает то или иное влияние на экономику России (например, дефолт США).

Последствия дефолта государства носят всеобъемлющий характер. Полностью меняется экономический уклад страны: могут увеличиться размеры налоговых ставок, установиться иная система распределения финансирования, увеличиться сумма государственного долга.

В конечном счете стране приходится чем-то жертвовать, например, передавать часть территории или культурно-исторические ценности. В противном случае страна рискует существенно утратить авторитет в глазах дружественных государств.

Будет ли дефолт в России?

С периодичностью раз в полгода, кто-то обязательно объявляет о скорейшем наступлении дефолта в России. Причины, по которым он может наступить, называют различные, однако все их можно свести к двум конкретным позициям.

Во-первых, стремительное уменьшение доходов страны. Несмотря на все активно принимаемые меры, пока преодолеть этот барьер не удается: расходы России остаются больше, чем доходы. И с каждым годом этот разрыв увеличивается.

Во-вторых, ежегодное увеличение государственного долга (уже в 2012 году более он составлял триллиона рублей. В то же время растут долги отдельных регионов – большая часть субъектов федерации уже не способны самостоятельно, за счет средств бюджета региона, покрывать расходы на зарплату).

Те, кто кричит о надвигающихся финансовых потрясениях, рассматривают только лишь «темную сторону», забывая про увеличение ВВП и золотовалютном фонде страны.

В то же время эксперты отмечают, что скорость роста цен на нефть может приостановиться и это сильнее всего ударит по экономике государства.

До тех пор, пока этого не случится, опасаться нового дефолта, подобного тому, что был в стране в 1998-ом году, не стоит.

Так же часто появляются слухи о возможном дефолте рубля. Под термином «дефолт рубля» имеется в виду возможная девальвация национальной валюты.

Девальвация рубля — это снижение покупательской способности к иностранным валютам, а когда мы говорим про общее снижение покупательской способности на национальном рынке — это уже инфляция.

Чтобы с наименьшими потерями пережить девальвацию или инфляцию, изучите вопрос куда лучше вложить деньги. И инвестировать лучше в разные инструменты. Подробнее про диверсификацию с целью уменьшения рисков читайте в этой статье.

Избежать дефолта физического лица как заемщика поможет планирование семейного бюджета — http://predp.com/fin/pers/planirovanie-domashnego-byudzheta.html. Если не брать долги, которые не сможете отдать, то и никакой дефолт не грозит.

Подводя итоги

Утверждать, наступит ли дефолт в нашей стране в ближайшие годы, не берутся даже профессионалы. Еще меньше смысла имеет вопрос «Когда будет дефолт в России». Слишком много факторов могут оказать на это влияние: действия партнеров, давление кредиторов, и, конечно, правильная оценка своих финансовых возможностей.

Источник: http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-defolt.html

Дефолт: что это такое и как объяснить данное понятие простыми словами

Как известно, практически все страны заимствуют деньги у других государств. Обычно благодаря этому правительственные органы закрывают финансовые проблемы, требующие срочных решений. Но рано или поздно долги приходится отдавать, причем с солидными процентами.

В течение определенного срока стране-заемщику необходимо вернуть деньги. Если же у нее нет возможности отдать долг, начинается дефолт. В чем же суть этого явления, каковы его особенности, что происходит при дефолте страны, и чем он грозит для простых граждан? Об этом мы сейчас и расскажем.

к оглавлению ↑

Значение слова, определение, отличия от банкротства

Говоря простым языком, дефолт – это такая ситуация, при которой заемщик неспособен выполнить платежные обязательства перед кредитором (лицом, которое предоставило денежные средства), в том числе оплатить проценты, основную часть долга и выполнить прочие условия, что прописаны в договоре займа. Таким образом, подобным процессом называют отказ от уплаты каких-либо долгов.

Подобрать и получить выгодный кредит

Данное явление может произойти как на международном уровне, так и внутри страны. В последнем случае правительство не имеет возможности заплатить населению по счетам. Преодолеть подобный дефолт можно буквально за несколько месяцев, но все равно для него характерна масса негативных последствий.

Нередко люди говорят о банкротстве и дефолте как о синонимичных понятиях. Однако это не так. Что следует запомнить: слово дефолт означает отсутствие возможности оплатить долг.

Этот термин может касаться и крупной компании, и государства. При этом страна или фирма продолжают работать и заниматься решением внутренних проблем.

Когда речь касается банкротства, то под ним подразумевают полное прекращение деятельности организации. Кредиторы обращаются в суд и в результате конфискуют имущество, которое было оформлено на компанию.

Если применять этот термин к государству, то при объявлении банкротства должны были бы изыматься практически все ценности: производственные объекты, месторождения ресурсов и т.д.

В случае же дефолта на экономические ресурсы государства никто претендовать не сможет. Безусловно, страна потеряет репутацию, но при этом будет медленно развиваться дальше.

Ознакомьтесь с условиями получения кредита для малого бизнеса на самых выгодных для вас условиях на страницах нашего сайта.

А в этой статье найдете много полезной информации о том, где выгодно открыть вклад в рублях с привлекательными процентными ставками.

Программы рефинансирования, или как получить деньги на погашения кредитов в других банках – о них читайте здесь.

к оглавлению ↑

Основные виды: простой и технический

Первый вид возникает в том случае, когда должник официально признает свою неспособность исполнять обязательства перед кредитором ввиду отсутствия финансовых средств.

Если говорить о компании, то в таком случае оперативно назначается команда управляющих, активно борющихся с кризисом. Их основная задача – планировать дальнейшие шаги, которые позволят решить проблему задолженности.

Что происходит во время простого дефолта, объявленного отдельным государством?

Ситуация решается на более глобальном уровне: привлекаются другие страны и международные организации (к примеру, Международный валютный фонд) и помогают заемщику финансовыми средствами.

Подобрать и получить выгодный кредит

В свою очередь, простой вид дефолта делится на два подтипа:

• Суверенный – сущность этого явления состоит в неспособности страны выполнять свои обязательства по внутренним и внешним задолженностям.
• Перекрестный – это значит, что дефолт по одной операции переходит и на несколько других долговых обязательств.

Что касается технического дефолта (также известного как временной), то им называют ситуацию, связанную с возникновением ошибок технического характера.

Как пример можно привести следующее: организация подала неполный комплект документов, платежная система дала сбой и в результате заемщик отказался выплачивать процентную ставку. Получается, любая техническая оплошность или малейшее нарушение пунктов договора при физической возможности заемщика выполнять обязательства и является техническим дефолтом.

Чаще всего его последствия нивелируются довольно-таки быстро. А вот если оплата задерживается в течение существенного периода, кредитор имеет право определить причину дефолта и потребовать выполнение обязательств.

к оглавлению ↑

Причины возникновения

А теперь стоит поговорить о главных причинах дефолта. К ним относят:

• сложности, связанные с невозможностью погашения долгов по облигациям (отличный пример – российский кризис 1998 года);
• возникновение серьезных финансовых проблем крупной компании, которая оказывает существенное влияние на экономику страны (к примеру, потенциальный крах Роснефти может привести к финансовой буре в стране);
• наступление дефолта в другом государстве, от которого зависит экономика страны (например, кризис в США повлечет за собой негативные последствия для Украины);
• резкая смена власти и ее отказ от выполнения обязательств, оставшихся от прошлого правительства.

Ипотека с государственной поддержкой – узнайте условия и особенности программы жилищного кредитования, что необходимо для получения.

Хотите выяснить, где можно получить потребительский кредит на длительный срок под маленький процент – читайте вот здесь.

А тут найдете все об условиях выдачи и бонусах кредитной карты Тинькофф-банка и его реальную процентную ставку.

к оглавлению ↑

Для начала необходимо отметить последствия технического и простого дефолтов. В первом случае снижается доверие к компании, также она теряет репутацию. В результате при последующем заключении с ней договоров будут приниматься более жесткие меры.

А вот из-за простого дефолта фирма может и вовсе прекратить свое существование. В лучшем случае она претерпит кадровые изменения и реорганизацию.

Естественно это значит, что подобные последствия для целого государства намного выраженнее.

Говоря простыми словами, объяснить такое понятие как государственный дефолт можно тем, что как минимум несколько лет национальная экономика страны не будет развиваться вообще и это означает, что государству нужно будет выплачивать невероятно большой внешний долг.

Внутренний долг также будет расти каждый месяц, что выльется в задержку зарплаты (особенно бюджетникам: учителям, врачам и т.д.). При этом расходы на военную сферу вряд ли сократят, ведь каждое государство нуждается в силе, готовой обеспечить безопасность.

Как результат, правительство столкнется с социальной напряженностью. Людям точно не понравятся растущие цены и постоянное ожидание заработной платы, что перейдет в массовые собрания и митинги. Уровень жизни, несомненно, снизится, а власть потеряет всякое доверие.

Но самое главное, чем опасен дефолт, это то, что произойдет девальвация (падение курса национальной валюты): деньги обесценятся и спустя некоторое время из-за сильных колебаний курса финансовые рынки падут, а акции крупных компаний станут дешевыми.

Из истории России – о дефолте 1998 года, и чем страшен дефолт, можете посмотреть на видео:

Как видите, в данном понятии нет ничего сложного. Суть этого негативного явления сводится к невозможности заемщика платить по долгам, что влечет за собой необратимые последствия для компании или страны в целом.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/defolt/

Что такое дефолт, причины возникновения, виды и последствия

Дефолт — это неспособность компании, предприятия или целого государства вернуть деньги, полученные в долг. На юридическом языке это звучит, как «невыполнение долговых обязательств перед заемщиком или кредитором».

Рассмотрим дефолт на примере государства.

Известно, что многие страны существуют за счет кредитов от других государств или МВФ. Когда какой-то стране выдается кредит, она обязана вернуть деньги в установленный срок и с процентами.

К моменту возврата кредита в экономике государства могут произойти резкие и негативные изменения: быстрый рост цен, обвал курса национальной валюты, резкие ухудшение в сфере производства и другие проблемы. Сюда же относится и экономический кризис. Из-за таких финансовых трудностей в стране объявляется дефолт.

Однако стремительный рост цен, снижение производства, обвал курса и другие подобные факторы чаще всего являются следствием дефолта.

В основном дефолт возникает в результате невозможности государства выплатить внутренние долги — деньги, которые были взяты у граждан с их вкладов или другим путем.

С компаниями все проще: одна фирма взяла кредит в банке, а потом не смогла по нему рассчитаться.

То есть дефолт — это неспособность или отказ в возврате взятых в долг денег. Под дефолтом также понимается невозможность выплаты процентов по ценным бумагам.

Основные причины возникновения дефолта

Дефолт возникает не по причине какого-то одного явления. Он образуется в результате совокупности ряда экономических обстоятельств:

• Снижение доходов бюджета государства.
• Экономический кризис: внутри страны или в мире.
• Стагнация — застой во внутренней экономике.
• Нестабильный политический режим и внешнеполитическая или экономическая обстановка.

Последние десятилетия именно эти обстоятельства являются не только причиной, но и следствием дефолта.

Технический дефолт

Технический дефолт — это ситуация, когда должник нарушает свои долговые обязательства, однако она не является критической. В данном случае речь идет только о возможности задержки с выплатами и урегулировании сложившейся ситуации с помощью реструктуризации или других доступных мер.

Технический дефолт возникает из-за ухудшения ситуации с финансовыми показателями — их ухудшение, которое было предусмотрено в договоре. Причиной такого дефолта может стать достижения максимальной кредитной нагрузки.

При техническом дефолте заемщик еще не является банкротом, однако предпосылки к этому есть. Кредитор может вступить в переговоры с должником, чтобы урегулировать ситуацию и предложить варианты решения проблемы с возвратом долга.

То есть технический дефолт не является критичным, и чаще всего кредитор и должник находят компромисс, а долг возвращается частично или полностью и с задержкой.

Суверенный дефолт

Этот вид еще носит название «дефолт государства». Здесь следует понимать невыполнение или отказ в выполнении долговых обязательств государством перед кредиторами.

Это самый масштабный вид дефолта, так как долги здесь исчисляются миллиардами долларов. Причем если в случае с предприятием или компанией признанной банкротом долг можно погасить путем распродажи имущества, то с государством-должником такую процедуру провести не получится.

В итоге получается, что при суверенном дефолте кредиторы теряют свои деньги. А это может вызвать дефолт или другие экономические трудности у страны-кредитора.

Банкротство (полный дефолт)

Полный дефолт — это признание неплатежеспособности заемщика и невозможности выполнить долговые обязательства. Кредитор возвращает свои средства путем судебных разбирательств, взыскания залогового имущества.

Разбирательства с государством, которое неспособно погасить долг по кредиту, регулируются международным законодательством и законодательством страны-должника.

При банкротстве кредиторы все равно получают обратно выданные средства, которые возвращаются через суд, путем продажи имущества должника. Однако это длительная процедура.

Последствия дефолта

Самые распространенные последствия дефолта:

• Обесценивание национальной валюты — девальвация.
• Повышение цен на товары.
• Рост тарифов ЖКХ.
• Инфляция (вплоть до гиперинфляции).
• Обвал на фондовых биржах.
• Снижение уровня кредитоспособности страны и доверия стран-партнеров.
• Из государства уйдут инвестиции.

Некоторые последствия стоит рассмотреть более подробно.

Ущерб репутации страны и снижение финансового рейтинга

После дефолта государство вряд ли получить кредит в будущем. Если он и будет дан, то на очень жестких условиях и под высокие проценты, которые государство не сможет себе позволить.

Практически все страны живут за счет кредитов, которые берут и выдают друг другу. Кредитный рынок является независимым. А это значит, что кредиторы могут отказать в кредите стране, которая уже однажды не выполнила свои долговые обязательства. Но в целом все будет зависеть от экономической ситуации в стране, нуждающейся в кредите.

Если же государству после дефолта отказывают в кредитах, оно может надеяться только на свои внутренние резервы. А они пополняются за счет граждан — повышение цен, снижение зарплат, рост тарифов ЖКХ, введение новых налогов и другие экономические меры.

Остановка производства внутри страны

Сейчас любое предприятие работает за счет привлечения иностранных инвестиций и на импортном оборудовании или комплектующих. После дефолта доверие к государству падает, инвесторы начинают отзывать свои инвестиции, а поставщики оборудования и комплектующих прекращают их поставки.

Такое последствие вызывает рост безработицы в стране, что негативно отражается на доверии граждан к правительству.

Проблемы на международной политической арене

После дефолта повышается уровень политического недоверия к государству. Страны-партнеры пересматривают стратегию взаимоотношений или полностью их прекращают.

Возникнут сложности в решении политических вопросов на международном уровне. Это приведет к новым экономическим проблемам и уменьшению внутренних ресурсов государства.

Обесценивание национально валюты

Вместе с политическим недоверием произойдет девальвация. Национальная валюта обесценится. От этого появятся сложности с покупкой иностранных товаров — они станут дороже в несколько раз.

Это вызовет рост цен на рынке государства, от чего больше всех пострадает население.

Ведь стоимость товаров и услуг будет расти, в том время как зарплаты останутся на прежнем уровне, так как нет возможности их увеличить.

Есть ли плюсы у дефолта?

Несмотря на все минусы дефолта, плюсы здесь все же есть.

• Ранее уходившие за границу средства направляются на решение внутренних проблем.
• Нередко при дефолте повышается конкурентоспособность внутреннего производства. То есть происходит удешевление местного товара, который пользуется спросом у населения, за счет обесценивания национальной валюты.
• У государства появляется шанс договориться с кредиторами о пересмотре условий выплаты кредита и процентов.
• В стране полностью перестраивается экономика, больше внимания уделяется внутреннему потреблению и производству.

Таким образом, у дефолта есть как отрицательные, так и положительные стороны. Однако такое явление сильно сказывается на экономической и политической ситуации внутри государства. При неправильном поведении правительства могут возникать волнения в народе, что приведет к революциям или государственным переворотам. Поэтому дефолт — это опасное явление, которое нужно не допускать.

Источник: https://bizbe.biz/base/term/94-chto-takoe-defolt.html

Что такое дефолт? Объясняем значение понятий «Простой и Технический Дефолт» простыми словами

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Наверняка читатель сталкивался с ситуацией, когда для того чтобы понять что означает тот или иной экономический термин приходится проштудировать массу литературы. При этом в каждом издании даются разные разъяснения, написанные заумным языком, понять которые обычному человеку бывает сложно.

Одним из примеров таких терминов является «Дефолт». Если старшему поколению нашей страны это понятие знакомо не понаслышке, то молодые люди в основном черпают информацию с интернета, и с трудом могут отличать различные экономические явления.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что такое «Дефолт» простым языком, какие он имеет виды и последствия? И что необходимо делать, что бы избежать его?

Что такое «Дефолт»

С дефолтом наша страна столкнулась в далеком 1998 году. События происходили летом, и как покажет история, «черный август» надолго останется тревожным воспоминанием в памяти многих граждан России.

В этот жуткий период все сбережения просто обесценивались. Люди стали паниковать, ведь все, что было накоплено за долгое время, превращалось в бумагу. Граждане начали скупать в магазинах абсолютно все. Уровень инфляции резко вырос.

Что касается банковских учреждений, то они просто разорялись. Одним из самых ярких пятен того времени стало разорение Инкомбанка, который входил в пятерку крупных финансовых учреждений страны. Вся система кредитования и вкладов перестала функционировать.

Нестабильная экономика привела к тому, что уровень жизни населения резко упал.

Сложно сказать по каким причинам произошли такие события, тем более что на сегодняшний день эксперты так и не пришли к общему единому мнению. Ясно было одно, что правительство не справилось с поставленными задачами, что повлекло за собой наступление дефолта.

Простыми словами можно сказать, что Дефолт – это отказ от уплаты долгов. В том числе и нарушение взятых на себя кредитных обязательств в виде неспособности внести плату в счет погашения процентов либо основного долга кредитору. Такому явлению подвержены не только государства, но и отдельные предприятия, и даже физические лица.

Если, например, организация не может заплатить зарплату сотрудникам, то такую ситуацию можно решить путем увеличения товарооборота, либо привлечением стороннего капитала. Сложнее вопросы решаются в масштабах страны. Дефолт государства неизбежно повлечет за собой огромный ущерб для всего народа. Впрочем, более подробно о последствиях дефолта речь пойдет чуть позже.

Виды и причины дефолта

В зависимости от возникших обстоятельств, эксперты выделяют следующие виды дефолта:

Данные виды детально можно рассмотреть в таблице:

ВидПростой дефолтТехнический дефолт

Определение	Его также именуют банкротством, т.е. должник официально признал факт невыполнения долговых обязательств по причине отсутствия денежных средств.	По-другому его называют временным. Этот вид дефолта может наступать всякий раз, когда должник не выполняет условия договора. Причем причиной задержки выплат являются какие-либо технические причины, например задержка заработной платы, сбой программного обеспечения и т.д.
Способы выхода из ситуации	Физические лица обращаются за помощью к юристам, которые в судебном порядке подтверждают факт банкротства. Далее происходит списание долгов согласно законодательству; Для компаний назначается группа лиц, которые решают вопросы по продаже имущества и активов. По результатам проделанной работы устанавливается очередность погашения долгов; В масштабах государства задачи решаются на глобальном уровне. Участие могут принимать как другие государства, так и международные организации, в том числе и Мировой Валютный Фонд.	Последствия такого дефолта можно назвать наименьшими. Обычно они просто и легко решаются вместе с устранением причины, повлекшей его появление. В случаях если продолжительное время наблюдается технический дефолт, то кредитор имеет право обратиться к законодательству и потребовать выполнение обязательств в судебном порядке.
Примечание	Различают так же суверенный и перекрестный дефолт. В случае с суверенным дефолтом страна не может выполнить свои обязательства, как по внешним, так и по внутренним долгам. Смысл перекрестного дефолта заключается в том, что не возможность оплаты долга по одной операции влечет за собой несоблюдение других обязательств.	Если временная финансовая несостоятельность возникает несколько раз, например, два – три раза в полгода, то такое обстоятельство негативно отражается на кредитной истории заемщика.

Естественно, что в дефолте, каким бы он не являлся, нет ничего хорошего. Он обязательно негативно отразится не только на дальнейших партнерских отношениях, но и на судьбе каждого гражданина.

https://www.youtube.com/watch?v=ztVcU7YujDE

Причин для возникновения дефолта может быть множество. Однако среди них различают основные ситуации возникновения неисполнения обязательств. К которым относятся:

Причина дефолтаОписание

Компания или государство вело неправильную экономическую политику, повлекшую несбалансированность бюджета;	Несбалансированность бюджета может произойти, например, если ожидались большие доходы, либо резко возросли расходы. В итоге было потрачено больше, чем было получено, и как следствие денег на погашение долгов может не оказаться.
Наблюдается снижение доходов;	Если рассматривать в масштабах целого государства, то снижение доходов может происходить из-за того, что в бюджет не поступают денежные средства в виде, например налогов от юридических и физических лиц, либо упали цены на экспортируемые товары. Компании же могут недополучить прибыль, из-за увеличения конкуренции, либо снижения спроса на производимые ими товары и услуги.
В стране или в мире произошел экономический кризис;	Экономический кризис приводит к тому, что наблюдается спад производства, реальные доходы населения начинают падать. В стране может начаться отток капитала, что только усугубит положение, как отдельных организаций, так и целой страны.
Смена политического режима.	В результате такой ситуации к власти приходят новые политики, которые могут отказаться от обязательств прежнего руководства. В результате многие экономически связи могут быть нарушены, что приведет к дефолту, как на внешнем, так и на внутреннем уровне.

Как видно из представленной информации причин для возникновения дефолта может быть много. Но какими бы не были эти ситуации, каждая из них имеет свои последствия. А какие именно рассмотрим ниже.

Последствия дефолта

Как уже ранее отмечалось, наступление дефолта негативно сказывается на судьбе каждого гражданина, предприятия либо государства.

Для отдельных физических лиц или компаний наступает снижение уровня доверия со стороны партнеров, частично или полностью рушится репутация. Если же все-таки с такими лицами заключатся когда-либо договора, то, несомненно, в них будут наблюдаться более жесткие условия. Однако это характерно только для технического дефолта.

Если же имеет место простой дефолт, то он повлечет за собой полное исчезновение юридического лица, либо его сильную реорганизацию. После таких обстоятельств снова вернуться в строй и заслужить доверие партнеров вряд ли удастся. Тем не менее, признание банкротства – это в некоторых случаях единственный законный способ выхода из сложившейся критической ситуации.

Несомненно, кризис отдельного физического либо юридического лица никак не отразиться на экономической ситуации в стране. В то время как дефолт целого государства имеет более значительные последствия.

Дефолт национальной экономики приводит к тому, что увеличивается внешний долг страны. Что касается внутреннего долга, то он так же неизбежно вырастет.

Будут наблюдаться, например, задержки заработных плат, особенно это коснется тех профессий, которые финансируются из средств бюджета. Это врачи, учителя и т.д.

Увеличение цен на продовольствие, и отсутствие денег повлечет за собой социальную напряженность. Люди могут устраивать забастовки, митинги и собрания.

Неизбежно начнет происходить обвал национальной валюты именуемой девальвацией. Это обстоятельство повлечет за собой соответствующую ситуацию на валютных фондах и рынках. А стоимость акций некоторых крупных компаний может резко упасть, что приведёт к их разорению.

К сожалению, подобные ситуации не миф. История знает множество случаев, которые происходили не только в России, но и за рубежом. Невольно напрашивается вопрос какие меры должен принимать человек, организация либо правительство, для того чтобы предотвратить наступление таких ужасных событий?

Что необходимо предпринять, чтобы избежать дефолта

Понятно, что такое явление как дефолт не происходит внезапно. Ему предшествуют многие причины и обстоятельства.

Для того чтобы обычному гражданину избежать ситуаций при которых он не сможет отвечать по своим обязательствам нужно намного серьезно подходить к вопросу кредитования. Ведь в случае объявления дефолта можно не только стать банкротом, но и лишиться всего имущества.

Для начала нужно решить вопрос о необходимости вообще брать деньги в долг. Вполне вероятно, что можно, например, повременить с покупкой, подкопить нужную сумму и купить желаемую вещь.

Однако случаются и непредвиденные обстоятельства. Например, не дали вовремя зарплату, либо увольнение или сокращение. Многие люди в таком случае бегут за помощью в микрокредитные организации. Такие компании обещают занять деньги в долг только по одному паспорту.

Сразу следует отметить, что выход из ситуации, когда человек перекрывает кредит кредитом, не приведет ни к чему хорошему. Решая проблему сегодняшнего дня, клиент только усугубляет свое положение в будущем. Ведь вместо одной неоплаченной суммы в конце месяца появятся две. К тому же при отсутствии оплаты, ему придется заплатить внушительную сумму неустойки.

Важно помнить, что прежде чем принимать участие в какой – либо сделке с любым финансовым учреждением, целесообразно будет взвесить свои финансовые возможности.

Намного сложнее обстоят дела с предприятиями и организациями. Ведь руководство решает не только текущие вопросы по деятельности своей компании, но и не оставляет без внимания выплату заработной платы сотрудникам, поступление платежей кредиторам и поставщикам. Для осуществления успешной деятельности все эти факторы важны в равной степени.

Юридическим лицам целесообразно будет не экономить на бухгалтерском отделе. Ведь опытный экономист сможет сбалансировать бюджет и свести дебет с кредитом. А постоянный контроль над доходами и расходами поможет избежать рисков и ненужных трат.

К сожалению, дефолт в масштабах государства можно сравнить разве что с концом света. Никто не знает что происходит, и самое главное никто не понимает, как быть. В этой ситуации на выручку придут грамотные шаги руководства страны.

Опыт прошлого показал, что одной из причин дефолта 1998 года, стала неправильная экономическая политика, проводимая руководством. Россия жила в основном за счет того, что экспортировала в соседние государства.

И тот момент, когда мировые цены на нефть упали, стал роковым для нашей страны.

В настоящее время руководством проводится политика, направленная на развитие многих отраслей внутри государства.

А значит, экономика не будет зависеть только от экспорта, например газа и нефти, и станет более устойчивой.

К тому же не стоит забывать о том, что правительством создан дополнительный резерв, который предназначен быть «подушкой безопасности» в случае наступления сложных финансовых ситуаций.

Все эти обстоятельства дают основания полагать, что населению страны пока ничего не угрожает. И самое время каждому гражданину подумать о том, как стать добросовестным плательщиком.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-defolt-prostymi-slovami