Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Содержание
  1. Что такое дебетовая карта банка и как ей пользоваться
  2. История происхождения
  3. Что представляет собой дебетовая карта?
  4. Область применения дебетовых карт
  5. Кто использует дебетовые карты?
  6. Мировые платежные системы
  7. Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности
  8. Происхождение и дальнейшая история развития
  9. Что такое банковская карта?
  10. Как выглядит банковская карта?
  11. Виды банковских карт
  12. Эмбоссированные карты
  13. Что можно делать с помощью карт?
  14. Кредитные карты
  15. Различный уровень карт
  16. Базовый (стандартный) уровень
  17. Карта может быть и виртуальной
  18. Выбор должен зависеть от потребностей
  19. Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение
  20. Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое
  21. Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества
  22. Недостатки дебетовых карт
  23. Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка
  24. Моментальная дебетовая карта
  25. Классические предложения
  26. «Золотые» предложения
  27. Карта под названием «Подари жизнь»
  28. Пенсионные карты
  29. Молодежная карта
  30. Карта Premier
  31. Зарплатная карточка
  32. Особенности правильного пользования дебетовым пластиком
  33. Закрытие карты
  34. Обзор самых выгодных дебетовых карт ведущих банков России
  35. Что нужно знать о дебетовой карте перед оформлением?
  36. Преимущества дебетовых карт
  37. Типы банковских карт
  38. Как выбрать дебетовую банковскую карту?
  39. Дебетовые карты от Сбербанка России
  40. Дебетовые карты от Альфа-банка
  41. Дебетовые карты от ВТБ 24
  42. Дебетовая карта от банка «ТКС»
  43. Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

Что такое дебетовая карта банка и как ей пользоваться

Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости моего блога! В данной статье хочу рассказать вам о том, что такое дебетовая карта банка, для чего она предназначена и чем интересна с потребительской точки зрения. Современные банки выпускают все виды дебетовых карт, каждая из которых имеет свои преимущества, недостатки, особенности. Об этом я расскажу в следующих статьях, а пока немного теории.

Дебетовой картой, неважно в рублях, долларах или евро, называется финансовый инструмент с привязкой к текущему счету. Пластиковая карточка данного типа используется для оплаты в интернете, в целях получения заработной платы на руки и так далее.

История происхождения

Если я ничего не путаю, и мне не изменяют мои знания по истории, первые пластиковые карточки появились во второй половине двадцатого века в Америке.

Именно тогда произошел рыночный бум, результатом которого стало расширение рынка с появлением расчета безналом. Возможно, вас это удивит, но изначально карты изготавливались не из пластика, а из обыкновенного картона, который был востребован почти 30 лет.

Любимая ныне клиентами банков дебетовая карта без годового обслуживания появилась в середине 1990-х годов.

В западных странах широкое распространение получили кредитки, на смену которым уже пришли дебетовые карты. У нас в стране всё с точностью наоборот. В чести сначала оказались дебетки, а затем кредитки.

Согласно общероссийской статистике, носящей официальный характер, российские банки до середины нулевых (2000 годов) специализировались на карточках, по которым изначально получали заработную плату.

Популярность и широкое распространение именно такого типа карт объясняется слабым уровнем доверия российских банков к держателям счетов: частным лицам, предпринимателям и бизнесменам, занятым теневой экономикой.

Что представляет собой дебетовая карта?

Если кто-то из вас до сих пор не понял, что означает классическая дебетовая карта, объясняю – это инструмент платежей и расчетов. Ну и чтобы всецело исключить голословность, я решил заострить внимание на определении.

По сути, это кусочек пластика, размером с обычную визитную карточку, наделенный полезными функциями. Имея дебетовый пластик, пользователь распоряжается деньгами на его банковском счете.

Соответственно, чтобы пользоваться деньгами, рассчитываться за покупки, заправлять автомобиль или заказывать товарычерез сеть интернет, необходимо закинуть на неё реальные средства.

Кроме оплаты, держатель карты имеет доступ к нескольким онлайн сервисам:

  • Мобильному банку с информированием по смс;
  • Личному кабинету с привязанным к нему счетом;
  • Страховке имеющихся на счете денежных средств.

На оформление этого платежного инструмента не требуется много сил и времени.

Зачастую, банки осуществляют выпуск бесплатно с комиссией за годовое обслуживание, равной приблизительно 10 долларам.

Самыми востребованными среди российских предпринимателей и физических лиц являются выгодные дебетовые карты с начислением процентов за покупку по системе CashBack, о чем я расскажу подробно в следующих статьях.

Оформить карту с лучшим кэшбеком от Альфы

Итак, мы углубились в историю, разобрались с определением банковского инструмента. Полагаю, самое время дать ответ на вопрос об области применения карточки, о том, с какими целями она может быть использована и насколько выгодно с её помощью решать бытовые вопросы.

Область применения дебетовых карт

Итак, что можно сделать с помощью анонсируемого финансового инструмента? Какие вопросы решить? Забегая вперед, хочу рекомендовать вам обзорную статью о том, какую дебетовую карту лучше оформить в тех или иных целях. Применяя выпущенную банком карточку, можно решать десятки организационных и бытовых вопросов. И чтобы вновь избежать авторской голословности, приведу небольшой пример из собственной практики.

Предположим, вы пришли в магазин с целью купить продуктов на ужин, наполнили корзину, подошли к кассе, а для расчета наличными не хватает нескольких рублей или даже копеек. В этой ситуации карточка просто незаменима, так как позволяет рассчитаться за корзину продуктов безналичными средствами да еще с получением какого-нибудь приятного бонуса.

Однако здесь есть один момент. Не каждый магазин оснащен POS-терминалом для проведения платежей по пластику. Хотя новые супермаркеты абсолютно все оснащены терминалами приема безналичных средств за покупки. В одной из следующих статей я расскажу вам о разнице между кредитной и дебетовой картой, которые по обыкновению путают очень часто, но сейчас не об этом…

Следующим положительным качеством пластика является возможность совершать покупки через глобальную паутину, в магазинах и на аукционных площадках. Думаю, здесь всё понятно.

Один единственный минус состоит в том, что при отправке личных данных вы автоматически пополняете собой список лиц, интересных взломщикам и мошенникам, которых, как правило, интересуют счета в валюте, а не в рублях с суммой в пару тысяч.

Отмечу, что озвученные выше плюсы – малая часть того, чем интересна дебетка потребителю, желающему обрести легкость в работе и покупках через сеть интернет или в супермаркетах.

К слову, самая дешевая карточка одновременно и самая простая.

Соответственно, если вы хотите иметь на руках инструмент для проведения платежей по системе кэшбэк, спросите у банковского менеджера карту с наиболее подходящими именно вам условиями.

Заказывайте карту с начислением % на остаток

Кто использует дебетовые карты?

Поскольку с оформлением и получением на руки дебетовой карты редко возникают трудности и проблемы, соответственно и аудитория пользователей очень обширна, и более того, она растет постоянно. Кажется, в прошлом году российские эксперты проводили социальный опрос, результаты которого оказались более чем шокирующими. Дебетовым пластиком не владеют разве что дети.

Постоянными держателями являются:

  • Студенты российских и заграничных вузов;
  • Работники частных фирм, компаний, предприятий;
  • Безработные люди, зарегистрированные на бирже труда.

Сейчас в России нет предприятия, которое бы не выплачивало сотрудникам заработную плату по карточкам. Высшие учебные заведения для приема оплаты студентов за обучение используют POS-терминалы, минуя рутину с наличными средствами.

Как ни парадоксально, но среди постоянных держателей карточек встречаются безработные, живущие на государственное пособие. Женщины, выходящие в декрет, также составляют часть категории граждан-пользователей дебетовых карточек. Как вы видите, область применения обширна настолько, насколько широка аудитория лиц в статусе постоянных владельцев.

Мировые платежные системы

Преимущественное число российских банков осуществляет выпуск карт международной платежной системы Visa или MasterCard. Эти стандарты широко распространены, практически не ограничивают пользователя в действиях, однако в работе с ними нередко возникают трудности.

Так, к примеру, карта платежного стандарта Visa Electron не поддерживает оплату покупок в сети интернет, являясь самой простой и дешевой в обслуживании.

Классический инструмент, который так и называется Visa Classic, является, на мой взгляд, самым выгодным с финансовой точки зрения и удобным в бытовом применении.

Как постоянный клиент нескольких российских банков, пользующийся также различными картами дебетового и кредитного функционала, хочу сказать: современные банки предлагают сотни карт разных стандартов с возможностью установки различных лимитов российского и международного класса. Соответственно, если вы планируете открыть счет в банке и прикрепить к нему пластиковую карту, обратитесь к менеджеру с целью получения исчерпывающих ответов на вопросы.

Источник: https://guide-investor.com/banki/shto-takoe-debetovaja-bankovskaja-karta-besplatno/

Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности

Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то – зарплату, другие – стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

– возможность подделки;

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто – это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, – это всего лишь держатель карты.

Как выглядит банковская карта?

На сегодняшний день все банковские карты, независимо от производителя, имеют стандартную форму и размеры. ISO 7810 – стандарт, который определяет, какими должны быть банковские карты. Виды банковских карт, которые приведены ниже, существуют разные, но следующие параметры у них одинаковые:

размер – 85,6 на 53,98 мм;наличие магнитной ленты;возможно наличие чипа;на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

Виды банковских карт

Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:

локальные;международные.

По отношению к карточному счету:

основные;дополнительные.

По типу печати:

эмбоссированные;неэмбоссированные.

По возможным операциям можно разделить карты на:

расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.

По факту физического существования:

реальные;виртуальные.

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке – более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта “Тинькофф Банка”.

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Эмбоссированные карты

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Различный уровень карт

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Базовый (стандартный) уровень

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих.

Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества.

Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Карта может быть и виртуальной

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации – это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное – это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1331299969880034111/bankovskie-karty-vidy-bankovskih-kart-oformlenie-naznachenie-osobennosti-i-funktsionalnye-vozmozhnosti/

Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение

Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Каждый взрослый человек ни один раз слышал не только о кредитных карточках от Сбербанка или других банков, но и о дебетовых картах. Многие считают, что кредитная и дебетовая карта – это одно и то же. Однако это не так.

Если кредитной картой называет такой вид услуги, посредством которого банк выдает взаймы клиенту определенную сумму денег под проценты, то дебетовая служит только для того, чтобы пользоваться личными средствами.

Деньги на дебетовую карточку зачисляются разными способами: зарплата, пенсия или через электронные кошельки. Однако эти деньги на дебетовой карте после их растраты, возвращать банку не нужно.

Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое

Дебетовые карты, как и кредитные, являются такими же популярными видами услуг, которые упрощают жизнь человеку. Для чего нужен дебетовый продукт? Его предназначением является выполнение следующих функций:

  1. Перечисление на счет заработной платы.
  2. Начисление пенсии для пенсионеров.
  3. Снятие наличных в любом банкомате.
  4. Оплата товаров и услуг безналичным способом.
  5. Покупки в интернете.
  6. Переводить деньги на другие карты, в том числе, и на кредитку.

Простыми словами говоря, дебетовая карта – это кошелек в виде пластика, в котором деньги хранятся в любом количестве.

Платить проценты или возвращать деньги на карту в указанные сроки не нужно, так как дебет – это личные средства клиента. Если перевести слово дебет, то означает оно «вам должны». Кредит – это когда вы должны, а дебет – наоборот.

Люди не понимают отличия между двумя этими картами, поэтому рассмотрим преимущества дебетового продукта.

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения.

Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств.

Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года.

Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму.

Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

  1. Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
  2. Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
  3. Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
  4. Наличие ограничений на снятие. При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
  5. Подверженность карты хакерским атакам. Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Однако обо всех этих недостатках каждый клиент узнает еще при подписании договора. Если какой-либо пункт пользователя не устраивает, он вправе отказаться от дебета.

! Сбербанк стремится к тому, чтобы собрать огромную сеть клиентов, поэтому большинство дебетовых карт имеют бесплатное обслуживание, а также достойные процентные ставки на остаток.

Именно это содвигает людей на то, чтобы переводиться в Сбербанк для получения зарплат и пенсий, а также просто для хранения денег с возможностью их мгновенного снятия в любую минуту.

Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка

Прежде чем выбирать дебетовую карту от Сбербанка, необходимо изучить все предложения. Многие карты имеют возможность открытия счета не только в рублях, но еще долларах и евро. Если валюта на счету не нужна, тогда можно остановиться на таких предложениях, как «Подари жизнь» и «Мир». Рассмотрим особенности платежных карт от Сбербанка.

Моментальная дебетовая карта

Преимуществом таковых предложений является отсутствие оплаты за обслуживание. Но и на этом преимущества карт Momentum не заканчиваются. Чтобы получить пластик, понадобится обратиться в отделение Сбербанка, и уже в течение 10-15 минут он будет у вас. Получить такую карточку могут клиенты, возраст которых составляет 14 лет, но только при условии наличия прописки.

Продолжительность действия пластика составляет 3 года, по истечению которых можно получить новый. Владельцам таковых карточек начисляются бонусы, если осуществляется оплата товаров и услуг безналичным путем. Такая бонусная программа называется «Спасибо».

Классические предложения

Популярностью пользуются классические дебетовые карты, так как они прекрасно совмещают в себе два преимущества: стоимость и качество. К основным преимуществам таковых предложений относятся:

  1. Продолжительность действия карт составляет 3 года, а также 5 лет для платежной системы МИР.
  2. Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, а затем ставка снижается до 450 рублей в год.
  3. При проведении безналичных переводов лимит составляет 500 тысяч рублей за 24 часа, а при снятии наличных – 300 тысяч рублей.

Данное предложение еще имеет одно существенное преимущество – это проведение безналичного расчета путем прикосновения к терминалу. Пластик не понадобится давать в руки кассиру для проведения расчета, что повышает уровень безопасности.

«Золотые» предложения

Наличие золотой карты у владельца демонстрирует его высокий статус. Казалось бы, какие еще преимущества могут предоставляться для владельцев дебетовых карт? Однако эти преимущества имеются, и заключаются они в предоставлении расширенного пакета услуг.

Стоимость сервиса карт Gold составляет 3000 рублей в год. Пластик имеет приятный дизайн, который напоминает покрытие в виде позолоты. Для расчета безналичным способом достаточно прикоснуться к терминалу пластиком. Если гражданин РФ находится за пределами России, и в случаи утери дебетовой карты предоставляется возможность экстренного получения средств.

При оплате данной картой начисляются бонусы в следующем количестве:

  1. При оплате в сфере кафе и ресторанов – 5%.
  2. При оплате в точках розничной торговли – 1%.
  3. При совершении платежей в адрес партнеров Сбербанка составляет до 20%.
  4. Различные виды покупок – 0,5%.

Карта под названием «Подари жизнь»

Карточка с таким названием, как «Подари жизнь», предполагает оказание помощи для больных детей. Помощь оказывается автоматически Сбербанком, когда клиент совершает покупки.

Банком перечисляется на пожертвование половина суммы, которая затрачивается клиентом за оплату в течение первых 12 месяцев.

Согласно тарифам, с клиента снимается за первый год обслуживания 1000 рублей, а все последующие составляет 450 рублей.

! Наличие бонусной программы «Спасибо» позволяет рассчитывать на получение повышенного бонуса, если в текущем месяце безналичная оплата составит более 15 тысяч рублей.

Пенсионные карты

В Сбербанке имеется также выгодное предложение для пенсионеров. Если пенсионер желает стать клиентом Сбербанка, то нужно персонально обратиться в ближайшее отделение, после чего написать заявление. Для получения пенсионной карты понадобится предоставить свидетельство СНИЛС.

К преимуществам пенсионных карт относятся:

  1. Комфортное получение пенсии без задержек, очередей и не зависимо от графика работы почтового отделения.
  2. На остаток средств начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  3. Наличие услуги «Мобильный банк». Первые три месяца обслуживание является бесплатным, а впоследствии будет сниматься по 30 рублей в месяц.

Молодежная карта

Такое предложение рассчитано на молодых людей в возрасте от 14 до 35 лет. Преимуществом этой карты является наличие бонусной программы. Бонусы начисляются в зависимости от размера покупки в количестве 10%.

Накопленные бонусы можно использовать в виде скидки с чека, но при этом ее размер не должен превышать 99%.

Молодежные предложения имеют обслуживание, стоимость которого является одним из самых дешевых и составляет 150 рублей в год.

Карта Premier

Такое предложение специально для обеспеченных людей. Черный элитный пластик выпускается на основании проекта «Сбербанк Премьер». Бесплатное обслуживание предусмотрено в случае, если на счету находится более 1,5 млн. рублей. Если же сумма на счету меньше, тогда обслуживание в месяц составляет 2500 рублей.

В год стоимость обслуживания такового пластика обходится в 30 000 рублей. Не каждый желающий захочет иметь такой солидный пластик. На счет можно класть рубли, а также доллары и евро. Срок действия пластика составляет три года. За такую сумму обслуживания клиенты получают такие преимущества:

  1. Бонусные программы.
  2. Мобильный банк.
  3. Экстренная выдача наличных, если карта будет утеряна за границей.
  4. Страхование товаров, которые приобретены при помощи карты.
  5. Поддержка за рубежом.
  6. Персональный менеджер.
  7. Специальная сервисная линия.

Это действительно выгодное предложение, которое может позволить себе далеко не каждый бизнесмен.

Зарплатная карточка

Между банком и разными организациями заключаются договора, на основании которых работникам будет начисляться заработная плата на дебетовые зарплатные карты от Сбербанка. При этом банк гарантирует предоставление для своих клиентов самые выгодные условия. Основным преимуществом зарплатных предложений является отсутствие оплаты за обслуживание.

Кроме этого, клиенты Сбербанка с зарплатными предложениями получают следующие преимущества:

  1. Выгодные условия кредитования.
  2. Наличие возможности снятия наличных в любом месте.
  3. Комфортное управление средствами через интернет или мобильный телефон.

Выше перечислены основные дебетовые предложения от Сбербанка. Однако это далеко не все предложения, которые имеются в этом банке. Детально с основными предложениями можно ознакомиться на официальном сайте, к тому же условия периодически могут изменяться.

Особенности правильного пользования дебетовым пластиком

В пользовании дебетовой картой не возникает никаких проблем, так как с этой процедурой может справиться даже ребенок. При возникновении каких-либо вопросов касаемо обслуживания, можно позвонить на горячую линию Сбербанка или же обратиться к Сбербанку Онлайн. Использование карточки предусматривает проведение таковых действий:

  1. Обналичить деньги через банкомат. Сделать это можно путем вставки пластика в банкомат, а также введения персонального ПИН-кода. Помимо снятия наличных, через банкомат можно оплатить мобильную связь, узнать остаток средств и т.п.
  2. Расплатиться пластиком за различные товары и услуги в магазинах и торговых точках, в которых кассы оснащены ПОС-терминалами. В зависимости от вида карты, оплата осуществляется путем введения ПИН-кода на аппарате или постановки подписи на чеке.
  3. Оплачивать товары в интернете. Для этого необходимо указать данные карты, а также CVC код, который указан на обратной стороне пластика.
  4. Оплатить товары и услуги, в том числе и коммунальные.
  5. С помощью онлайн кабинета можно переводить деньги на другие счета, а также производить множество других операций с картой.

При возникновении вопросов, всегда можно посетить отделение Сбербанка, в котором опытные менеджеры всегда готовы будут прийти на помощь и разрешить любую проблему.

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета.

Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение.

Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Источник: https://bankigid.net/debetovaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe/

Обзор самых выгодных дебетовых карт ведущих банков России

Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Оформляя дебетовую карту, редко кто тщательно изучает условия договора, тип карты и сравнивает предложения нескольких банков.

Многим владельцам таких карт достаточно того, что на нее просто поступают денежные средства, которыми можно расплатиться в магазинах или снять в ближайшем банкомате.

Чтобы избежать недоразумений с банком, пользоваться картой за границей и получать приятные бонусы, нужно подойти к выбору ответственно.

Что нужно знать о дебетовой карте перед оформлением?

  1. Дебетовая карта позволяет использовать только собственные средства, нет кредитного лимита.
  2. Средства на карте застрахованы по специальной программе государством. Максимальная сумма страховки — 700 тыс. рублей.
  3. Если необходимо снимать деньги в разных банкоматах, то лучше выбрать карту класса Mastercard World.
  4. Многие банки предлагают специальные условия использования дебетовых карт для пенсионеров, студентов и т.д.

Преимущества дебетовых карт

Основное преимущество дебетовой карты — удобство использования, возможность расплатиться в магазине и снять наличные в банкомате.

В любой момент владелец может перевести средства с карты на другой счет, оплатить мобильный телефон, интернет, телевидение, перевести на кредитную карту и т.д.

Это очевидные преимущества, о которых знают все держатели, но не единственное.

Помимо этого есть и еще несколько важных плюсов:

  • Овердрафт — кредитный лимит, который банк открывает владельцу дебетовой карты. Он может воспользоваться небольшой частью суммы или потратить все средства, то есть взять у банка автоматический кредит.
  • Cashback- возврат на карту части потраченной суммы. Этот приятный бонус дарят многие банки, обычно это 0,5-3%, но иногда и 10-15%, если клиент расплачивается картой при аренде или покупке автомобиля, в дорогом ресторане или туристическом агентстве.
  • Онлайн-платежи. С вкладами таких операций проводить нельзя, а дебетовая карта позволяет осуществлять оплату через интернет, переводит деньги на счета других физических или юридических лиц, расплачиваться в интернет-магазинах.

Типы банковских карт

Дебетовые карты отличаются по функционалу, сервису, статусу, привилегиям.

При выборе этого банковского продукта нужно обязательно учитывать все его возможности, который могут вам потребоваться.

  • VISA Classic — универсальный вариант, он идеален для людей с постоянным доходом. Ее можно использовать для оплаты услуг и товаров в магазинах, рассчитываться с продавцами в интернете.
  • VISA Electron — международная дебетовая карта, которой можно расплачиваться только в торговых точках, где есть логотип VISA Electron. Деньги можно снимать в банкомате, а платить картой только с помощью POS-терминалов.
  • VISA Gold предназначена для состоятельных клиентов, владельцу карты предоставляются скидки на товары и услуги на територии России и в других странах. Еще один плюс этого типа — расширенный сервис службы поддержки, которая при утере карты посодействует в экстренной выдачи денег.

Помимо этого дебетовые карты делятся на расчетные, с овердрафтом и зарплатные дебетовые карты.

  • На расчетные карты можно переводить денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению.
  • Зарплатные оформляют организации для своих сотрудников, чтобы перечислять на них зарплаты. Часто эти карты имеют специальные функции, а для руководящего состава банк может предложить престижные варианты.
  • Карты с овердрафтом можно использовать в том случае, если необходима сумма большая, чем есть на счету. Банк устанавливает для клиента небольшой кредитный лимит.

Как выбрать дебетовую банковскую карту?

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления денежных средств, поэтому к ее выбору нужно подходить основательно. На что важно обратить внимание?

  1. Репутация и надежность банка. Здесь действует одно простое правило: чем меньше банк, тем выгоднее условия он предлагает, и, наоборот, чем организация больше и стабильнее, тем хуже условия и ниже ставка, если предусмотрено начисление процентов. Желающему оформить дебетовую карту нужно выбрать оптимальный вариант, чтобы банк был стабильный и у него не отозвали лицензию и, в то же время, он предлагал выгодные условия по дебетовым картам.
  2. Статус карты. Доходность карты определяется и платой за обслуживание и открытие, комиссией за некоторые операции. Карты с высоким статусом требуют больших затрат во время оформления и обслуживания, но они обеспечивают высокую прибыльность благодаря бонусам и максимальному проценту. Если на карте не будут находиться или оборачиваться значительные суммы, то лучше рассмотреть другие варианты.
  3. Сумма для открытия карты зависит от статуса банковского продукта. Для открытия одних достаточно 100 рублей, для других — более 30 тысяч.
  4. Неснижаемая сумма, которая должна всегда находиться на карте. Если порог снижается, то владелец рискует потерять проценты за период.

Дебетовые карты от Сбербанка России

Самый крупный банк России предлагает универсальные и партнерские дебетовые карты.

  • Классическая карта Visa отличается низкой стоимостью обслуживания и комплексом услуг, действуют специальные скидки от платежных систем, получение наличных в России и за границей в дочерних предприятиях по одинаковым условиям. На выпуск этих карт можно заключить зарплатный договор. Стоимость годового обслуживания — 750 рублей.
  • Сбербанк выпускает золотые дебетовая карты Visa, которые относятся к привилегированным. Карта действует 3 года, годовое обслуживание — 3000 рублей, устанавливается овердрафт.
  • Платиновая карта — это высокий уровень обслуживания и множество специальный предложений. Годовое обслуживание составляет 10000 рублей.
  • Виртуальная карта предназначены только для оплаты товара в интернете, стоимость обслуживания — 60 рублей, существует возможность привязать к электронному кошельку. Оформление этого банковского продукта возможно только жителям Москвы.

Среди партнерских программ особенной популярностью пользуются дебетовые карты «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «МТС».

Дебетовые карты от Альфа-банка

Все дебетовые карты этого банка можно оформить через интернет-банк, который называется Альфа-клик.

Для этого нужно зайти на сайт компании, выбрать соответствующий раздел, заполнить заявление и указать адрес отделения, в котором ее заберете.

В банке можно оформить карты VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.

А также специальные партнерские продукты Aeroflot Альфа-Банк, М.- Бонус, «Моя Альфа», Альфа-банк — Cosmopolitan.

В отличие от Сбербанка, Альфа-банк предлагает для каждого варианта несколько пакетов.

Например, VISA Сlassic может быть выпущена в Базовом, «Он-Лайн» или «Класс» пакете.

Это удобно и позволяет клиенту выбрать идеальный для себя вариант.

Дебетовые карты от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает 5 вариантов дебетовых карт:

  1. Классическая карта ВТБ 24, срок использования — 2 года, годовое обслуживание — 750 рублей.
  2. Золотая карта ВТБ также выпускается на 2 года, но имеет расширенные функции, годовое обслуживание — 3000 рублей.
  3. Мультивалютная Classic позволяет оплачивать любые покупки по всему миру, она работает в трех валютам и дает доступ к дисконтам партнеров банка. Обслуживание — 750 рублей в год.
  4. Мультивалютная Gold в отличие от предыдущего варианта подчеркивает высокий статус владельца. Обслуживание — 3000 рублей.
  5. Пакет «Все онлайн», состоящий их двух карт, которые прикреплены к одному счету. С этим вариантом можно убедиться, что покупать в интернете не только интересно, но и безопасно.

Дебетовая карта от банка «ТКС»

Одна из самых выгодных и удобных на данный момент. При открытии вклада на сумму выше 30000 рублей обслуживание бесплатное.

При оплате товаров и услуг часть денег возвращается обратно, приблизительно от 0,5 до 30%.

Каждый месяц начисляется 10% годовых от остатка суммы. ТКС постоянно радует своих клиентов акциями.

При открытии карты на сумму 700 тыс. рублей на 1 год компания дарит 18 тыс. рублей.

Выбирая дебетовую карту, лучше рассмотреть предложения нескольких банков.

Чтобы сделать правильный выбор, обязательно сравните информацию о назначении карты и функционале, максимальном проценте, который выплачивает банк, какой процент снимается во время операции, особенно за границей, и стоимость годового обслуживания.

Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

Источник: http://wealthchase.com/investicii/raznoe/obzor-samyx-vygodnyx-debetovyx-kart-vedushhix-bankov-rossii.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий