Что такое банковский чек? Образец заполнения банковского чека. Виды банковских чеков

Что такое банковский чек? Образец заполнения банковского чека

В развитых странах для расчетов между физическими и юридическими лицами используются в том числе и чеки. Их обращение не вызывает лишних вопросов. Иначе обстоят дела в России и на Украине. О том, почему так происходит, вы узнаете из этой статьи.

Определение

Банковский чек — ценная бумага с письменным распоряжением банку уплатить держателю указанную сумму. Если такой документ выписан для осуществления безналичных платежей, то в операции будут участвовать четыре стороны:

1. Банк, который выдает клиенту бланки и обеспечивает их оплату.
2. Чекодатель — лицо, выписавшее документ. Чекодатель гарантирует получение средств контрагентом путем оплаты товаров, работ, услуг.
3. Держатель — человек или организация, которые получили ценную бумагу и могут потребовать выдачу денег по ней.
4. Банк чекодержателя, который может перечислить средства на счет клиента.

Особенности использования

Расчеты между физическими лицами при помощи чеков пока не практикуются в РФ. Зато за рубежом такой метод широко распространен. Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, которые подтверждают подлинность документов:

• наименование финансовой организации, ее местонахождение — в верхней части слева (если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа);
• номер учреждения, согласно ЦБР;
• наименование чекодателя, ФИО физического лица;
• на оборотной стороне должен быть указан лимит.

Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки. При последующих перевыпусках она может не заменяться, если сумма лимита не была превышена. Банковский чек можно использовать, только если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, чтобы сразу оплатить услуги финансовой организации. Эту проблему можно решить такими способами:

• лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет контрагента в банке, с него будут в дальнейшем списываться средства по чекам;
• при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств.

Основная функция банковского чека заключается в его использовании в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам. Также чек — это:

• способ получения денег в финансовой организации;
• инструмент безналичных расчетов.

Виды банковских чеков

Именной чек выписывается на конкретного получателя. Только это лицо может получить денежную сумму.

Ордерный чек также выписывается на конкретного человека, но обналичить его может кто угодно. Это возможность фиксируется передаточной надписью (индоссаментом) на обороте.

Чек на предъявителя можно передать другому лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств.

Кроссированный чек не подлежит обналичиванию. Он работает по такой схеме: владелец представляет ценную бумагу в банк, который перечисляет сумму со счета «эмитента» держателю.

Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из вышеперечисленных видов. Он не является ценной бумагой, а только подтверждает факт перечисления средств.

Заполнение банковского чека

Чтобы получить бланки, предприятие должно предоставить заявление, подписанное директором организации. Для обеспечения платежей задепонированными средствами необходимо также выписать платежное поручение. Чекодержатель должен проверить следующие реквизиты:

• паспортные данные чекодателя;
• подпись лица, выписавшего документ;
• сумма не должна превышать ту, которая указана на оборотной стороне;
• номер счета в документе должен соответствовать данным в карточке;
• на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица.

Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней после выдачи.

Банковский чек, образец которого представлен ниже, должен быть заполнен по таким правилам:

1. Все данные вносятся шариковой ручкой.
2. Даты ставятся прописью.
3. При указании суммы цифрами обязательно двойное прочеркивание свободных мест.
4. На именном бланке после «заплатите» указывается полностью ФИО держателя в родительном падеже.
5. Сумма прописью вписывается с начала строки. По окончании ставится слово «рублей». Пробелы недопустимы.
6. Подписывается банковский чек только шариковой ручкой после полного заполнения реквизитов.
7. Поправки в документе недопустимы.
8. Заполненный чек скрепляется печатью. Оттиск не требуется, только если в карточке с образцами указано, что предприятие работает без него.
9. Все реквизиты корешка должны быть заполнены.
10. Расписка о получении чека, которую забирает банк, находится здесь же.
11. При условии закрытия расчетного счета в банк нужно вернуть чековую книжку и все неиспользованные корешки.

Схема обращения документа

1. Чекодатель обращается с заявлением о выдаче бланков и платежным поручением для депонирования средств.
2. Банк заполняет реквизиты и отдает документы держателю вместе с идентификационной карточкой.
3. Организация выписывает чек.
4. Держатель составляет 4 экземпляра документа и передает их в банк для получения средств.
5. Финансовая организация направляет оригинал и три копии в РКЦ. Эта структура зачисляет деньги на корсчет чекодержателя. Один экземпляр остается в РКЦ. Остальные два направляются в соответствующую структуру, которая обслуживает финансовую организацию чекодателя.
6. На основе реестров банк списывает деньги со счета клента и отражает эту операцию в РКЦ.

Обналичивание средств физическими лицами в РФ

1. Отдать банковский чек на инкассо. Суть операции заключается в том, что финансовая организация отправляет ЦБ в учреждение, которое его выписало. Если документ подлинный, то корреспондент переводит указанную сумму. За эту операцию снимается комиссия. В Сбербанке она составляет 3% (минимум 3 $).

   Эти деньги клиент платит не в момент получения перевода, а при оформлении заявки. Если документ недействителен, то комиссия не возвращается. В коммерческом банке могут попросить дополнительный залог в размере 25-50 $. Это самая надежная схема, но процесс занимает полтора-два месяца.

2. Обналичить средства можно и за границей во время путешествия.

   Обменять можно хоть сразу все чеки. При этом доход не будет известен налоговой инспекции в РФ.

3. Если поездка за границу в ближайшее время не запланирована, а деньги нужны как можно скорее, то можно воспользоваться дополнительной услугой банка: открыть корреспондентский счет, на который будут перечисляться средства с обналиченных чеков.

   Процесс занимает до трех недель. Но обслуживание дорогое и процент за услугу высокий.

Проблемы обращения на Украине

У ближайших соседей дела обстоят еще хуже. В 2013 году American Express перестала поставлять дорожные чеки на Украину. Но сдать их на инкассо еще можно. Количество организаций, в которых примут банковский чек, выписанный Google AdSence, постоянно сокращается. Такая тенденция вызвана развитием современных методов расчетов, связанных с дистанционным управлением.

Операции с чеками все еще невыгодны клиентам и банкам на Украине. Зарубежные финансовые организации либо отказываются принимать на инкассо именные ЦБ, либо повышают тарифы.

Вторая проблема вызвана малой доходностью операции и большими затратами на проверку данных. Такая же тенденция наблюдается в отечественных банках: размер комиссии год назад увеличился на 0,5-2 п.п.

в среднем, а лимиты не изменились.

Чеки используются как средство платежа за границей. На Украине и в России этот инструмент менее популярен. Его использование доставляет массу проблем держателям. На сегодняшний день используются такие виды банковских чеков, как кроссированный и на предъявителя.

Ими погашаются взаимозачеты между юридическими лицами. Фрилансеры, которые зарабатывают на иностранных ресурсах, получают именные документы. Но обналичить их все равно довольно тяжело.

Заплатив большой процент и прождав около двух месяцев, чекодержатель может вообще не получить выплату.

Источник: https://ajbook.biz/transit4/chto-takoe-bankovskij-chek-obrazec-zapolneniya-bankovskogo-cheka/

Как выписать чек в США

В первую очередь банковский чек — это документ. Поэтому отношение к каждому выданному чеку должно быть соответствующее. Обязательно нужно знать кому, когда и на какую сумму вы выписывали чеки.

Чек это распоряжение. Выписывая чек, вы даете своему банку поручение взять с вашего счета указанную в чеке сумму и отдать ее тому человеку или организации, на чье имя выписан чек. То, что это именно вы выписали чек, подтверждается имеющейся на чеке вашей личной подписью.

Чеки, которыми пользуются простые люди, не организации, обычно выпускаются в виде книжки — бывают чеки двухслойние, чтобы при выписывании каждого чека в книжке оставалась его копия, и однослойные. Чековые книжки нужно покупать в банке (в отделении или через онлайн-банкинг). Книжки с однослойными чеками стоят немного дешевле.

Чеки привязаны к определенному счету, номер которого типографским способом специальным шрифтом напечатан на каждом чеке. Поэтому, если у человека несколько счетов, с которых он оплачивает что-то, используя чеки, то у него будет несколько чековых книжек.

Чеки могут иметь разный дизайн и цветовое оформление (это можно выбирать при заказе чеков), но все поля и их расположение у разных чеков всегда одинаковые.

Образец заполнения чека

Заполнять чек нужно чернилами или шариковой ручкой. Исправления в чеке не допускаются. Надписи нужно делать разборчиво. Подпись следует ставить в самую последнюю очередь.

1. Ваше имя и адрес. На бланках чеков, которые вы купите в банке, ваше имя и ваш адрес будут уже напечатаны. На самых первых чеках-пробниках, которые вам бесплатно выдадут при открытии счета, имени и адреса не будет — не обращайте на это внимания.

2. Дата заполнения чека. Формат даты — американский, то есть сначала Месяц, потом Число, потом Год. Например, May 9, 2013 или 05/09/2013.

3. Имя получателя чека — того, кому выписан этот чек. Здесь пишется Имя и Фамилия человека или название компании, которым вы платите деньги этим чеком: например, John Smith или Smith&Wesson Company.

4. Сумма цифрами. Центы отделяются точкой: 50.00 или 1234.56

5. Сумма прописью. Заполняется так: с большой буквы пишете доллары, потом and, центы и /100. Пример для 1000 долларов: One thousand and 00/100. Оставшееся пустое место прочеркивается.

6. Название вашего банка и его адрес — это всегда заранее типографски напечатано на чеке.

7. Назначение платежа. Можно не заполнять.

8. Ваша подпись. Подпись на чеке означает, что вы подтверждаете и разрешаете платеж.

9. Номер чека. Всегда уже напечатан. Этот номер важен, если вы ведете реестр выписанных чеков.

10. Account Number. Это номер вашего счета. Он всегда напечатан на чеке специальным шрифтом.

11. Bank Routing Number (RTN). Это уникальный номер вашего банка. Каждый банк в США имеет уникальный номер (иногда несколько номеров) — этот номер нужен, чтобы знать, в каком банке у вас счет.

Как отменить выписанный чек

Вы можете отменить выписанный чек только если деньги по нему еще не были получены.

Для отмены чека должна быть причина, которую придется объснять клерку банка. Причиной может быть потеря чека получателем или не предоставление им оплаченной вами услуги или товара.

Остановка платежа по чеку — платная и довольно дорогая услуга, банк возьмет с вас за это от 10 до 30 доларов.

Чтобы отменить выписанный чек, вы должны:

1. Найти копию чека в вашей чековой книжке, или запись в реестре чеков, или распечатать копию, если вы делали платеж онлайн.

2. Как можно скорее обратиться в банк, название которого напечатано на выписанном чеке. Часто это можно сделать по телефону или онлайн (если ваш банк это допускает).

Назвать номер вашего счета (account number), номер чека, сумму, на которую был выписан этот чек, а также фамилию и имя получателя (или название фирмы-получателя) и причину отмены.

Или вы можете прийти в банк и попросить служащего остановить чек, предоставив ему копию чека и документ, удостоверяющий вашу личность. Объясните ему, почему вы хотите остановить платеж по этому чеку.

3. Обязательно сохраните информацию об отмененном чеке, а также дату отмены.

На самом деле происходит не полная отмена чека, а приостановка платежа по нему.

Приостановка обычно длится 6 месяцев, после которых получатель сможет получить по этому чеку деньги. Через 6 месяцев вы можете снова прийти в банк и приостановить чек еще на 6 месяцев. В банке вам расскажут, какие другие возможности у вас есть, чтобы не платить по этому чеку.

Если вы потеряли чековую книжку, то лучше всего полностью закрыть счет, к которому она была выпущена и открыть новый, куда перевести деньги со старого.

Источник: http://www.medianaglobus.com/adaptation-usa/check.html

Что такое банковский чек?

История возникновения такого документа как чек до сих пор до конца не прояснена. Чек, в определенной форме, существовал как в греческой, так и римской банковской системе. По другой теории чеки могли появиться в Бельгии в 13-15 веках, где на самом деле существовали схожие документы…

Согласно Гражданскому кодексу РФ чек – это не обусловленное распоряжение чекодателя банку оплатить заявленную в нем сумму предъявителю. Данное распоряжение направлено именно банку, то есть он и есть единственный плательщик по этому документу.

Образец банковского чека

Чек – ценная бумага, действующая на основании правил, которые определены в главе 7 ГК РФ.

Что же позволяет отнести чек к категории «ценные бумаги»?

Это следующие признаки:

1. данный документ строго формализован, четко определены все его реквизиты;
2. на основании ст. 130 ГК РФ чек можно отнести к движимому имуществу;
3. чек является объектом гражданских прав, на что указывает статья 128 ГК РФ;
4. выплаты по данному документу осуществляется в безусловном порядке, вне зависимости, при каких обстоятельствах данный платежный документ был выписан. Даже, если по всем своим признакам, сделка является недействительной, у банка нет прав отказаться от совершения выплаты по данному документу;
5. чек является документом, который удостоверяет имущественные права. Данные права осуществляются или передаются только при его наличии. Правом можно в этой ситуации считать заявку на выплату суммы, указанной в этом чеке.

Чек может выдаваться юридическим или физическим лицом, если на их счете в банке присутствует достаточная сумма денежных средств.

Чек может быть выдан также как физическому, так и юридическому лицу, который, при совершении подобной операции, становится чекодержателем. Плательщиком по чеку в данной ситуации становится банковское учреждение, рекомендуем найти хороший банк для инкассо чеков.

Существует мнение, что чек – это лишь инструмент взаиморасчетов. Но, в последнее время, появились мнения, в которых звучат утверждения, что данный инструмент обладает еще и рядом дополнительных функций. К примеру, до конца не определена кредитная функция.

Что такое банковский чек?

Чек может иметь вид банковского кредита (ситуация, когда он выдается на имя того учреждения, в котором у чекодателя открыт счет). Чек может иметь и кредитную функцию, когда чекодатель выписывает его на сумму, большую, чем есть в его распоряжении на счету. В такой ситуации – это уже краткосрочный коммерческий кредит.

Существует несколько видов чеков

• предъявительский чек (наиболее распространен в западноевропейских странах и странах Американского континента);
• ордерный чек, либо согласно ст. 880 ГК РФ – переводной чек.

  Передача данного документа осуществляется лишь посредством индоссамента;

• чек, выписанный на определенное имя (именной). Не предназначен к передаче, ни при каких обстоятельствах, что создает правовую коллизию, так как не соответствует ст. 130 ГК РФ.

Таким образом, чек – достаточно удобный и широко используемый способ перевести денежные средства от одного лица – другому…

► Кейс №1: Секрет больших денег или ключ к прибыли →

——————————–

Источник: https://superobmen.org/chto-takoe-bankovskij-chek/