Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Содержание
  1. Мошенники списали деньги с пластиковой карты, что делать. Алгоритм действий и рекомендации
  2. Опасность утраты денег с пластиковой карты
  3. Способы кражи
  4. Скимминг
  5. Фишинг
  6. Шаги по возврату финансов
  7. Блокировка
  8. Обращение в банк
  9. Нюансы процесса рассмотрения заявления
  10. Обращение в полицию
  11. Повторное заявление в банк
  12. Суд
  13. Как проявлять бдительность
  14. Банковская карта заблокирована мошенниками
  15. Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
  16. Что делать если мошенники сняли с банковской карты деньги?
  17. СМС мошенники сняли деньги с банковской карты — судебная практика
  18. Как обезопасить банковскую карту от СМС мошенников?
  19. Виды мошенничества с банковскими картами
  20. 1: Фишинг
  21. Как можно было избежать мошенничества с банковской картой?
  22. 2: Вишинг.
  23. 3: Скиммеры.
  24. 4: Устройство для захвата карты
  25. 5: «На доверии»
  26. 6: Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.
  27. Что делать, если столкнулся с мошенничеством с банковскими картами
  28. Что представляет собой мошенничество с банковскими картами
  29. Виды мошенничества
  30. Куда обратиться за помощью
  31. Законодательная база
  32. Как обезопасить себя
  33. Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность
  34. Что говорится в законодательстве
  35. Виды мошенничества с банковскими картами
  36. Мобильный банк
  37. Через телефон
  38. СМС-мошенничество
  39. Через Интернет
  40. Кража пластиковых карт
  41. Поддельный банкомат
  42. Через терминал
  43. Покупка карты
  44. Звонок с налоговой службы
  45. Как мошенники снимают деньги
  46. В каком случае и какую ответственность несут нарушители
  47. Как доказать факт мошенничества
  48. Как обезопасить себя от мошенников
  49. Заключение

Мошенники списали деньги с пластиковой карты, что делать. Алгоритм действий и рекомендации

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Пластиковые карты прочно вошли в обиход и давно перестали быть новшеством. Надежным средством хранения семейного бюджета их не назовешь, так как снять с них деньги под силу любому мошеннику. Кражи растут в геометрической прогрессии. Но вернуть деньги с пластика, хотя бы частично, вполне реально. Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Опасность утраты денег с пластиковой карты

Несанкционированное изъятие денежных средств с пластика стало обыденностью. Любой банк борется за безопасность собственной клиентуры, ведь от этого зависит его доход. Изобретаемые технологии защиты не справляются с проворством и желанием наживы мошенников. Они используют всевозможные способы взломать защиту, поживиться за чужой счет.

Перечень мошеннических уловок включает фишинг, скимминг и другие способы взлома. В сети полно информации о способах действий злоумышленников. Но если бдительность подвела и проблема все же настигла, полезно забыть про панику и срочно принимать меры. Для возвращения финансов может понадобиться месяц, а иногда и полгода.

Способы кражи

Виды мошенничества совершенствуются с каждым днем. Схемы воровства включают в себя два наиболее распространенных метода действий мошенников: скимминг, фишинг.

При каких обстоятельствах возможно снятие средств с карты?

Наиболее частой причиной становится кража банковской карты или ее потеря. Если среагировать незамедлительно, то есть шанс предотвратить снятие денег. Существует мошенничество со знанием и без пин-кода.

Если мошеннику неизвестен ПИН-код, то у пострадавшего есть время заблокировать карту. Его личность вычисляется по подписи на чеке, информации с видеокамер наблюдения.

Узнать ПИН-код злоумышленник может несколькими способами.

Скимминг

Этот старый метод основан на получении данных с магнитной полосы. Делается дубликат посредством нанесения информации на чистый пластик. Простой способ скимминга базируется на модификации банкомата благодаря нехитрым манипуляциям:

  • установке поддельной клавиатуры;
  • монтажу портативной видеокамеры для перехвата ПИН-кода;
  • считывающему приспособлению в картоприемнике.

Еще одним способом является установка фальшивого банкомата со скиммером. Достаточно вставить туда карту, и информация становится доступной для мошенников. Более сложный для грабителей прием — применение специального программного обеспечения.

Для его установки им необходимо внедрить вирусную программу в торговое оборудование розничных сетей. Программа работает при оплате, а также после покупки. Используемая мошенниками программа Black POS способна сканировать память POS-терминала и копировать данные.

Если банкоматы оснащены беспроводным модемом для связи с банком, то злоумышленникам несложно считать передаваемую информацию для личного использования.

Фишинг

Метод основан на выуживании у владельца карты информации о реквизитах: PIN-коде, номере, CVC-коде, сроке действия. Существует несколько способов войти в доверие к держателю:

  • прислать смс-сообщение о блокировке карты, необходимости предоставления данных для ее активации;
  • при помощи смс-сообщения о крупном выигрыше, предлагающем предоставить номер карты и CVC для перечисления стоимости выигрыша;
  • посредством поддельных сайтов, копирующих интерфейс сайта банка;
  • с помощью звонков по номеру телефона владельца карты от имени сотрудника банка;
  • путем распространения вируса через социальные сети, заражения компьютера владельца, если он использует онлайн-банкинг;
  • через оплату товаров в фальшивых интернет-магазинах.

Если мошенник обладает данными о ПИН-коде карты, то снятие наличных сопровождается фиксированием транзакции в банковской базе данных.

Камеры наблюдения на большинстве банкоматов способны зафиксировать внешность злоумышленника, производившего съем денег после кражи, утери карты. Это дает шанс на возврат финансов.

Но если начинать действовать слишком поздно, то можно упустить такую возможность.

Существует также способ двойной транзакции. При оплате в торговой сети происходит передача карты оператору, который осуществляет проведение ее через считывающее устройство.

После введения покупателем ПИН-кода, сотрудник информирует его о происшедшей ошибке. По его просьбе покупатель повторяет операцию, тем самым совершая двойную оплату за покупку.

СМС – информирование предупреждает клиента о двойной оплате, но человек думает, что это дубль или ошибка. Транзакции подобного плана легко опротестовать. При этом виновных сложно привлечь к ответственности, так как мошенничество объясняется ошибкой системы, оператора. Часто причиной действительно бывает сбой работы терминала.

Деньги могут быть украдены после установки вредоносного ПО на мобильный телефон. Злоумышленники способны изъять средства, получив доступ к телефону, а также подключившись к «личному кабинету» оператора сотовой связи чужой карты. Например, распространены кражи денег через установленное на мобильный телефон приложение от Сбербанка.

Примером грабежей банковских карт через систему мобильного телефона Андроид служит программа «5 рейх». Созданная хакерами технология мошенничества была основана на установке в телефон троянской программы. Система Андроид имеет много уязвимостей.

Программа собирала данные о балансе счета, блокировала СМС-уведомления, переводила деньги на счета мошенников. Троян показывал поддельное окно Google Play, сообщавшее о необходимости введения данных пластиковой карточки. Хакеры также создали фишинговые сайты банков. После введения реквизитов карты информация отправлялась на сервер мошенников.

Очень часто кража денег происходит при участии самых доверенных лиц – родственников и друзей. Если потерпевший уверен, что вины родственников и друзей нет, то нужно немедленно заняться составлением заявления в банк.

Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Шаги по возврату финансов

Как действовать в случае обнаружения кражи? Согласно вышедшему с 2014 года закону банки обязуются вернуть клиенту всю сумму, изъятую мошенниками. Существует четкий алгоритм действий после обнаружения списания денег с пластиковой карты.

Блокировка

Первым шагом, который нужно сделать максимально быстро, является блокировка карты. Необходимо постараться дозвониться до банка по бесплатному номеру телефона горячей линии, указанному на карте. Оператор на другом конце связи проведет блокировку, сообщит про остаток на счету, о последних транзакциях.

При отсутствии телефона надобно немедленно обратиться в ближайшее отделение банка. Работающие там специалисты совершат аналогичные действия. Если здание банка находится далеко, то по поводу блокировки стоит обратиться в любое отделение другого банка.

Обращение в банк

Куда обращаться при подтверждении снятия денег с карты? Важно срочно приступить к написанию претензии в банк, чтобы оспорить транзакции. Потребуется подробно изложить все факты, приложить выписку из банковского счета. Предварительно следует обратить внимание на документ, выданный при оформлении банковской карты.

Нужно найти пункт об оспаривании произведенного платежа. Претензия также должна сопровождаться всеми доказательствами невиновности клиента в произведенных манипуляциях с картой. Необходимо придерживаться правдивой информации, чтобы у банка не возникло подозрений по поводу фальсификации с целью мошенничества.

Затем происходит этап проверки. Собрав требуемый пакет документов, ответственные лица банка отправляют письмо банку-получателю средств с просьбой о возврате платежа. Рассмотрение требования длится от полутора до трех месяцев, после чего банк-эквайр предоставляет свой ответ. На протяжении этого времени служба безопасности занимается рассмотрением законности требования.

Идет проверка присутствия имени пострадавшего клиента в «черных» списках, возможно понадобится характеристика с места работы. Может быть проведен также опрос соседей. Доказательство собственной невиновности, а также непричастности близких лежит на самом пострадавшем. После получения согласия банка-эмитента и признания невиновности клиента службой безопасности деньги на счет возвращаются.

Нюансы процесса рассмотрения заявления

Вернут ли деньги, если воры получили доступ к ПИН-коду? Нужно понимать, что введение ПИН-кода – это правомерное действие. Если потерпевший не соблюдал правила пользования картой, и мошенники получили доступ к ПИН-коду, то доказать свою невиновность будет сложно. Вина в этом случае лежит на самом потерпевшем из-за несоблюдения рекомендации банка по использованию карты.

Банк охотно возвращает средства на карту клиента вследствие хакерской атаки, из-за активности фишеров. При других причинах утраты средств банк чаще всего настаивает на вине клиента, ведь договор снабжен пунктом о возложенных на держателя рисках компрометации карты. Пока факт вины клиента в компрометации паролей и ключей не доказан, он считается правым.

Вторым шагом будет обязательное обращение в органы охраны правопорядка. Это обязательно также в том случае, если владелец банковской карты или сама карта были застрахованы от финансовых рисков.

Компания-страховщик будет опираться только на документы, подтверждающие уголовное и административное расследование.

Уведомление страховой компании о страховом случае письменным разъяснением и заявлением также является обязательным шагом.

Обращение в полицию

Этот этап — обращение в полицию — должен проводиться одновременно с обращением в банк.

Пакет документов представляет собой копии письменного обращения в банк и мотивированного отказа в возврате денег, а также выписки со счета в день обращения.

В правоохранительные органы необходимо предоставить заявление о хищении денег с банковской карты. Оно составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается в полиции, а второй – на руках у клиента.

На второй копии заявления указывается отметка о получении. Заводится уголовное дело, следователь собирает данные о съемках видеокамеры наблюдения банкомата, а также близнаходящихся зданий.

Это поможет подтвердить, что деньги были получены не пострадавшим. Вмешательство полиции будет способствовать более оперативной работе службы безопасности банка.

Они также не смогут отказаться от проведения проверки по формальным причинам.

Повторное заявление в банк

Данный этап подействует, если за время со дня подачи первого заявления появилась какая-либо новая информация.

Это дает возможность направить повторное требование о возврате денежных средств банку-получателю.

При отказе банка-эквайра и подтвержденной непричастности клиента к совершенной краже, банк-эмитент выдает деньги пострадавшему. Банку-получателю направляется доарбитражное уведомление.

Суд

Отказ банка в возврате средств не служит поводом для огорчения. Если составить обоснованный иск, то можно вернуть утраченные средства. Прежде чем судиться, необходимо просчитать все издержки, сумму потерь. Стоит обратиться к юристу. Обычно суд удовлетворяет требования пострадавшего от несанкционированной потери денег.

Как проявлять бдительность

Как избежать кражи денег с карты? Чтобы защититься от скимминга, желательно пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. При отсутствии такой возможности надлежит совершать оплату через банкомат с проводной передачей данных, без антенны. Карточкой рассчитываться можно лишь в заслуживших доверие торговых точках.

Еще одним способом обезопасить действия по карте является применение именных карт с чипом. Но даже тогда лучше настроить работу карты так, чтобы операции по платежам проводились через подтверждение PIN-кода. Сделанная мошенниками копия карты станет бесполезной без знания кода.

Как обезопасить себя от фишинга?

Существуют несложные правила защиты:

  • конфиденциальная информация должна оставаться в секрете от посторонних лиц, даже представляющихся сотрудниками банка;
  • иметь мощные, регулярно обновляемые антивирусные программы на мобильных устройствах, компьютере;
  • использовать официальный сайт банка, проверять адрес в адресной строке;
  • оплату через интернет полагается осуществлять посредством отдельной банковской карты, специально заведенной для этой цели, а сами интернет-магазины должны быть известными;
  • при отсутствии мощного антивируса, проблемах с его обновлением, при обнаружении заражения компьютера необходимо избегать использования карты через мобильный банк;
  • незамедлительно блокировать карты при подозрении на утечку информации по ним.

От двойной транзакции можно защититься посредством смс-оповещения. Причинами СМС-уведомления владельца карты являются несколько факторов:

  • информирование по операциям на счете;
  • получение сведений о последних операциях, состоянии счета;
  • возможность блокировать карту за пару минут;
  • осуществление мгновенных платежей по услугам, штрафам, налогам;
  • погашение кредитов;
  • перевод средств на другие карты;
  • совершение автоматической оплаты услуг сотовых операторов.

Успешно проведенная первая транзакция будет отражена в тут же появившемся смс-сообщении. При полученном от сотрудника торговой сети заявлении об ошибке и просьбе повторной операции стоит просто показать ему сообщение. При поступлении двух сообщений об одной и той же операции необходимо сделать звонок в банк для проверки.

Наиболее частыми жертвами мошенников становятся женщины (свыше 60% страховых случаев). Соблюдение всех рекомендаций, внимательность при обращении с картой позволяют избежать ненужной беготни, стресса.

В случае возникновения проблем следует связаться с банком. Успех будет зависеть по большей части от оперативного реагирования потерпевшего.

По данным экспертов, лишь 1 человеку из 10 удается полностью вернуть деньги на счет.

Источник: http://sekonomim.com/moshenniki-spisali-dengi-s-kartyi-chto-delat/

Банковская карта заблокирована мошенниками

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Если вам пришло СМС сообщение с текстом о блокировке банковской карты — не спешите паниковать. Это значит, что деньги, как минимум, никуда со счета не исчезнут.

Как правило, есть всего несколько причин для остановки функционирования счета, о которых уведомляется пользователь:

  • Если вы потеряли пластик и оформили в отделении банка соответствующее заявление;
  • Блок может быть установлен банком в случае окончания действия договора или при иных, форс-мажорных обстоятельствах.

Однако существует еще одна причина получения сообщения — действия мошенников. Они рассылают СМС, представляясь банком, чтобы получить конфиденциальные данные о карте, а через них — доступ к деньгам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Цель сообщения с текстом «ваша банковская карта заблокирована» от якобы банка — заставить пользователя позвонить по номеру телефона, указанного в СМС.

При звонке пользователю ответит человек, который представится сотрудником банка, назовет свое ФИО и будет разными способами убеждать передать ему информацию о карте и личные данные, которые позволят снять деньги со счета или совершать с его помощью покупки.

Аргументы могут быть разными:

  • Сбой работы программы;
  • Подозрительная активность;
  • Допущенная кем-то из работников ошибка.

Причины могут разниться, но неизменным остается одно — желание мошенника получить персональные данные.

Что делать если мошенники сняли с банковской карты деньги?

Если вы обнаружили, что со счета непонятно куда исчезла некоторая сумма, прежде всего нужно убедиться, что это не какой-либо ежемесячный платеж, взимаемый системой автоматически, и только потом выяснять, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Если определить причину и адресата транзакции не удалось, нужно:

  • Обратиться в банк и запросить срочную блокировку счета (даже если на нем не осталось денег);
  • Написать заявление об отмене транзакции. К нему желательно приложить доказательства того, что к переводу денег вы непричастны. Если получится доказать, что вы к утрате средств отношения не имеете, деньги могут вернуть уже на этом этапе;
  • Прийти с заявлением о воровстве денег со счета в полицию. Это можно сделать одновременно с подачей заявления в банк. Если полиция примет участие в процессе, расследование будет проведено тщательнее и в ускоренные сроки;
  • Существует возможность повторной подачи заявления в банк. Это действие имеет смысл, если за время расследования были обнаружены новые факты;
  • Если банк отказывает в возмещении утраченных средств, можно составить иск и обратиться с ним в суд. К исковому заявлению прикладываются всевозможные доказательства и справки, подтверждающие, что обратившийся — жертва мошенничества. Для грамотного оформления и подачи документов рекомендуется воспользоваться помощью юристов.

Как правило, какой-либо перечисленный этап закончится успехов, и вы получите свои деньги обратно.

СМС мошенники сняли деньги с банковской карты — судебная практика

Стоит отметить, что, если дело дошло до суда, значит, веских аргументов в свою пользу у жертвы мошенников не нашлось, поскольку в обратном случае банк, скорее всего, деньги вернул бы.

Однако это не значит, что не надо пытаться их все-таки получить. Например, если были обнаружены новые факты, меняющие текущую ситуацию: деньги с карты были обналичены на большом расстоянии от жертвы или каким-то образом удалось установить личности мошенников.

К слову, про мошенничество и ОПС написано в этом материале.

Как обезопасить банковскую карту от СМС мошенников?

Чтобы не попасться на уловки преступников и не лишиться денег, хранящихся на банковском счету, необходимо соблюдать простые правила:

  • Самое главное — не паниковать и не принимать поспешных решений. Даже если счет действительно заблокирован, деньги с него никуда не исчезнут;
  • Внимательно изучить сообщение. Официальные банковские уведомления приходят с номера 900. Мошенники же просто вписывают его в текст сообщения. Также банк в тексте сообщения указывает первые и последние цифры номера вашей карты. Преступники этого, по причине отсутствия нужных данных, сделать не могут;
  • Можно ввести в поисковик номер, с которого было отправлено сообщение. Существует вероятность найти его на специальных форумах, посвященных интернет-мошенничеству;
  • Перед совершением каких-либо действий, обратитесь в официальное отделение банка за разъяснениями. Пусть это займет лишнее время, но вы будете точно уверены в происходящем;
  • Проверить карту в ближайшем банкомате или с помощью интернет-банкинга. Самый простой способ. Если вы можете проводить операции с деньгами, значит, сообщение было послано мошенниками.

Как правило, если не торопиться с принятием решений, а проверить полученное сообщение — ваши деньги останутся с вами.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (2 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://the-right.org/obman-i-moshennichestvo/bankovskaya-karta-zablokirovana-sms-moshenniki.html

Виды мошенничества с банковскими картами

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Ознакомиться с данной статьей хотелось бы порекомендовать всем, кто пользуется банковскими картами. Охотники за чужими деньгами найдутся всегда, и Вам стоит быть бдительнее.

Чтобы понимать, как обезопасить себя от мошенничества с банковскими картами, нужно понимать принципы работы преступников. Давайте разбираться вместе.

1: Фишинг

Фишинг – своеобразная рыбалка для мошенников, которые закидывают поддельную информацию, и ждут пока клиент «клюнет». Смысл данного мероприятия – получить конфиденциальную информацию, которая может быть известна только заемщику. Расскажу Вам реальный пример фишинга, произошедший с автором данной статьи в 2011 году:

Понадобилось мне пополнить баланс мобильного. Варианта проще, чем через Интернет-Банк, не нашлось. Как обычно, набираю в поисковике «Альфа клик», и перехожу по самой верхней ссылке. Сайт открывается долго. Спустя пару минут, заветный ресурс все же предлагает ввести логин-пароль. Набираю. Снова зависание на 3 минуты.

Смс с одноразовым паролем пришло, ввожу. Далее происходит какой-то сбой и сайт перезагружается. Ну, думаю – сегодня наверное сайт обновляют, поэтому всё так долго и сложно. Приходит смс от Альфа Банка: Уважаемая, у нас неполадки, если придет смс с операцией, которую вы не совершали,не пугайтесь – жмите отмену.

И правда – не проходит и минуты, как следующее сообщение извещает о перечислении 15 000 рублей. И сообщение с кодом. Следом, Альфа банк просит ввести на сайте код и нажать кнопку отмены операции. Повинуюсь. А зря. В реальности я уже потеряла 15 000. К слову, на этом злоумышленники не успокоились, и по той же схеме вывели ещё 14 500.

Но я пока ещё ничего не знаю, и пытаюсь рассчитаться картой в кафе.

Как всё происходило на самом деле: Я изначально зашла не на сайт Альфа Банка, а на его копию. Так, считав нужные сведения, мошенники зашли в мой личный кабинет на настоящем сайте.

Всё было продумало до мелочей – отправитель смс был прописан точно также, как и реальный – Alfa Bank.

Когда я вводила пароль «для отмены» на сайт-двойник, мошенники «на том конце провода» вводили те же цифры для подтверждения перевода.

Узнав о том, что баланс карты недостаточен для оплаты счета, я начала бить тревогу. По номеру горячей линии мне сообщили, что я сделала 2 перевода на Яндекс Деньги и отменить операцию невозможно.

Утром обратитесь в отделение Банка.

Переспав с мыслью об испорченном отпуске, на который были отложены 30 000, написала заявление в офисе Альфа Банка и сразу же подала заявление в полицию о мошенничестве с банковскими картами.

  • Что делал Банк: мой ноутбук был взят на анализ, сисадмин скопировал весь жесткий диск, и, спустя пару недель я получила официальный отказ Банка о возмещении украденной суммы.
  • Что делала полиция: 2 года ежемесячно вызывала в различные отделения каждый раз к новому следователю, где нужно было на бумаге описывать всю вышеперечисленную историю. Однажды даже сообщили, что установили город, откуда была совершена кража. Привет, тебе, мошенник из Тихорецка!

Итог: Никаких денег мне не вернули, дело закрыто за сроком давности. А в сообщениях Альфа Банка появилась новая строчка: не вводите пароль для отмены операций.

Как можно было избежать мошенничества с банковской картой?

Просто проверить адрес сайта в адресной строке браузера. Теперь Альфа Банк указывает его в сообщениях с одноразовым паролем.Смс от банка в 2015 году существенно отличается по содержанию от тех, что приходили в 2011.

Ну и, естественно, при обнаружении ошибочной операции не стоило кидаться водить пароль для отмены, а сразу стоило набрать номер горячей линии и узнать, что происходит.

Чтобы не стать жертвой фишинга – всегда проверяйте адрес сайта и никогда не водите пароль для отмены операций.

2: Вишинг.

Вишинг – разновидность фишинга: здесь Ваши данные узнают не с помощью считывания с сайта-близнеца, а вы сами сообщаете их по телефону.

Телефонные мошенничества с банковскими картами чаще всего выглядят так: вам приходит смс, что карта заблокирована и для уточнений предлагают позвонить на номер «Службы безопасности», где мужчина с солидным голосом выуживает из вас все необходимые данные.

Мошенничество с банковскими картами по телефону очень распространено, так как застав Вас врасплох и подняв панику, злоумышленники легко добывают нужные сведения. Причем, преступники обленились настолько, что уже перестали обзванивать людей сами, и стали предлагать Вам совершить дорогой междугородний звонок.

Чтобы не стать жертвой вишинга – не реагируйте на такие смс: «Ваша карта заблокирована. Позвоните 8(495)1234567 в службу безопасности». Никогда не звоните по высланным номерам.. Также обращайте внимание на номер отправителя сообщения: он должен всегда быть один и тот же, как 900 у Сбербанка.

3: Скиммеры.

Скиммеры – это устройства, которые встраивают в банкоматы для копирования карты. Пин код в это время подсматривает маленькая камера или копирует накладка на клавиатуре.

Единственное, что можно порекомендовать в качестве защиты – смахните «пыль» с кнопок банкомата перед введением пин-кода, и обратите внимание на наличие посторонних предметов в непосредственной близости к клавишам – невинная детская рукавичка может быть прикрытием для камеры.

4: Устройство для захвата карты

Специальные устройства, порой сделанные из обычного фрагмента фотопленки, не дают извлечь карту после совершения операции. В такой момент рядом оказывается паникёр, который советует срочно обращаться в Банк, и пока Вы звоните на горячую линию, с карты уплывают Ваши сбережения.

Метод избегания подобной ситуации понятен – не оставлять без присмотра банкомат, захвативший карту с введенным паролем.Если карта застряла, вполне возможно, Вы стали потенциальной жертвой мошенничества с банковскими картами. Куда обращаться в случаях захвата карты – всегда на банкомате прописан номер Call центра.

5: «На доверии»

Новый вид мошенничества с банковскими картами. Жертвы находятся по размещенным объявлениям о продаже чего-либо. Потенциальный покупатель просит сообщить данные карты якобы для перевода денег за покупку.

Только почему то его интересует не только номер карты, но и секретный код и содержание смс с одноразовым паролем.

Если нам с Вами понятно, что одноразовый пароль и CVC нельзя показывать никому, то наши родители и бабушки, далекие от современности, легко сообщают данные и становятся жертвами мошенников.

6: Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Мошенники – часто очень умные программисты, которые умеют писать такие программы, которые заслужили бы Нобелевской премии, если бы не сулили более быстрой финансовой наживы. В частности, действиям злоумышленников часто подвергаются мобильные приложения Банков.

Современные вирусные программы настолько умны, что стоит один раз ввести свой логин на сайте оценки приложения или опроса от Банка, как у мошенника автоматически открывается доступ ко всем конфиденциальным данным. Особенно уязвимы мобильные устройства на Android.

Не смотря на удобство мобильных приложений Банков, всё же пользоваться ими не рекомендуется в целях безопасности.

Если Вы дочитали эту статью до конца, пожалуйста, запомните и расскажите своим родителям и родственникам солидного возраста первые правила безопасного использования карт:

  • Не доверяйте сообщениям о блокировке карты
  • Не сообщайте никому одноразовый пароль из смс
  • Не вводите пароль для отмены операций
  • Не верьте звонкам «Службы безопасности», требующим назвать данные карты. У настоящей СБ Ваши данные есть.
  • Если кто-то просит код CVC с обратной стороны карты – не продолжайте разговор.
  • Не покидайте банкомат, захвативший карту.
  • Обращайте внимание на посторонние предметы у банкомата

Источник: https://banks.is/publ/22-vidy-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami

Что делать, если столкнулся с мошенничеством с банковскими картами

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Безналичная система расчетов за товары, работы и услуги привнесли в жизнь каждого жителя России потребность использования пластиковых карт. Как и многие другие действия в сфере банковских операций, движение средств с банковских карт может иметь интерес для аферистов. С 2012 года мошенничество с банковскими картами зафиксировано на уровне уголовно наказуемого деяния отдельной санкцией.

Что представляет собой мошенничество с банковскими картами

В первую очередь, следует отметить, что этот вид преступлений является высокоинтеллектуальным. Для хищения денег с карты у афериста должен иметься набор технических средств. Существуют контактные и бесконтактные способы совершения хищения средств с дебетового счета.

Виды мошенничества

  • Опасность – банкомат на улице. Установка банкоматов на открытых участках является благоприятной для мошенников средой. На такие аппараты преступники часто устанавливают считывающие пин-код устройства. Даже после совершения действия по уточнению баланса на таком банкомате, пароль запоминается и используется преступником для снятия денег. Далее в картоприемник вводится электронный ключ, который воспроизводит последнюю карточку, бывшую в банкомате, и вручную производится снятие средств со счета.

Важно! Несмотря на то, что банки используют новые степени защиты пластиковых продуктов, владельцы самостоятельно должны следить за сохранностью доступа к карточкам.

  • Рассылка писем с просьбой подтвердить данные. Этот вид мошеннических действий предполагает манипуляции с электронной почтой. Аферист обращается от имени банковской структуры через электронное письмо к пользователю и при этом подделывает адрес сайта финансовой организации. После перехода на такой фишинговый сайт, собственноручно владелец карты вводит необходимые данные о карте и пользователе, в ряде случаев просят указать телефонный номер и получают при этом доступ к мобильному банку.
  • Звонок от сотрудника банка. Жертве поступает телефонный звонок, а на другом конце провода предлагается прослушать сообщение о том, что с зафиксирован факт мошенничества с картой. При этом у клиента банка запрашивают личные данные и информацию о карте. Автоответчик просит перезвонить по указанному номеру. Сегодня использование этого вида аферы очень популярно среди преступников. Все сообщенные данные фиксируются. Зачастую запрашивается абсолютно вся информация о клиенте банка. В последующем списывать денежные средства преступники будут с использованием интернет-банкинга.
  • Махинации при помощи СМС. В основном, такие сообщения рассылались клиентам крупных российских банков (Сбербанк, Газпромбанк и пр.). В СМС указывалось, что карта заблокирована, и следует сделать определенные действия для ее скорейшей разблокировки. Воспользоваться карточкой таким способом обмана предполагается также при помощи интернета. Запрашиваются сведения о том, подключен ли интернет-банкинг и мобильный банк к карточке, и, если да, то дополнительно спрашиваются сведения о номере телефона, на который приходят СМС о входе в мобильный банк.

У преступника возникают сложности с теми клиентами, у которых не подключены дополнительные опции. Тогда предлагается узнать, где находится ближайший банкомат или терминал, и совершить пару операций по подключению этих услуг. Через некоторое время, когда опции уже начнут работать, злоумышленники перезванивают и дополняют имеющиеся у них сведения о карте.

  • Расплата за товары в магазинах-мошенниках. Списать деньги таким способом получается благодаря банальной краже данных, указанных на карте, и посмотреть на числовое табло при вводе пароля. В последующем снять деньги смогут сотрудники магазина в любом терминале. Этот способ схож с первым рассмотренным, но используется менее изощренными преступниками. Они могут совершать перевод на собственные карты без ведома собственника. Главное, что списывают преступники трехзначный CVC или CVV код с обратной стороны пластика.
  • Использование вирусов. Вирусные программы создаются для того, чтобы красть данные обо всех установленных на устройстве программах, в частности, сведения о доступе в те или иные личные кабинеты. Злоумышленники не пытаются подделать информацию, ее используют в «чистом» виде и в некоторых случаях непосредственно с устройства. Главное, чтобы к телефону или компьютеру было осуществлено подключение к интернету. Это самый изощренный способ совершения преступлений с банковскими картами. Мошенники снимают деньги через мобильный банк или интернет-банкинг, используя тот же алгоритм действий, что и владелец карточки.
  • Одна из самых примитивных разновидностей хищения средств с карточки сопряжена с кражей кошелька. Похитители в этом случае надеятся на завладение наличными денежными знаками, но иногда клиенты банков (в основном, пожилые люди) хранят карточки вместе с платежными паролями. Таким образом, владелец карты сам дает возможность снимать деньги со своей карты.

Куда обратиться за помощью

В первую очередь, если пришло СМС о снижении баланса, следует жаловаться в банковскую организацию. Если действия носили незаконный характер, будет применена схема блокировки сомнительной карты и перевыпуск на новую.

В момент ожидания новой карты человек сможет распоряжаться собственными средствами, посещая отделения банка лично. Сбербанк, например, в данном случае предлагает оплатить страховку счета как способ предосторожности на случай возможных мошеннических списаний.

После подключения к программе страхования можно совершить возврат денежных средств на счет клиента.

Поскольку данное действие обозначено как преступление, то помощи следует искать у сотрудников правоохранительных органов. Они будут, в первую очередь, совершать оперативно-розыскные мероприятия для того, чтобы поймать преступника. Проблема заключается в том, что находить преступника получается не всегда, а сумму, которую похитили со счета, никто возвращать не будет.

Законодательная база

С 2012 года статья о мошенничестве была дополнена несколькими составами, один из которых носит название «мошенничество с банковскими картами». Это преступление относится к сфере квалифицированных преступлений, поэтому предполагает наказание от менее тяжкого к более тяжкому составу.

На вопрос, зачем законодатель выделил такой вид преступления обособленно от иных мошеннических операций, существует совершенно определенный ответ.

Это делают для того, чтобы выделить действия преступников в отношении особых банковских продуктов, которые содержат специфические меры безопасности.

Как обезопасить себя

Обезопасить себя от любой мошеннической схемы можно, используя примитивные способы предосторожности:

  1. Стать более внимательным при осуществлении покупок через интернет или в магазинах, не отвечающих критериям доверия и безопасности платежей.
  2. Быть внимательным и обращать внимание на то, как называется сайт, или с какого номера было осуществлено предупреждение о мошенничестве в отношении пластиковой карты.
  3. В случае беседы с живым человеком можно сказать, что разговор записывается, и номер уже передан по горячей линии МВД с сообщением о предполагаемом преступлении.
  4. Никогда не называть секретных паролей или контрольной информации, а при использовании банкоматов – не демонстрировать вводимый ПИН.

Таким образом, мошенники не могут завладеть деньгами, зная только цифры номера карты. Им требуется дополнительная и конфиденциальная информация о владельце и пластике, которая не может быть известна даже сотрудникам финансовой организации. Типичные схемы мошенничества используются по всему миру, например, в странах ближнего зарубежья, таких как Украина и Белоруссия.

Что делать, если столкнулся с мошенничеством с банковскими картами Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ypravo.com/moshennichestvo/s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность

Что делать, если действие банковской карты остановлено? Мошенничества с банковскими картами

Пластиковая карта в наше время — наиболее распространенный источник хранения финансов. Ее возможности позволяют получать заработную плату, оформлять кредиты, расплачиваться в магазинах, покупать какие-либо товары.

Казалось бы ваши денежные средства надежно защищены и деньги с карты никуда не исчезнут, ведь чтобы снять наличные нужно знать определенные данные, такие как номер карты, пин-код, CVC и т.д. Однако в действительности существует множество махинаций с пластиковыми картами с целью выведения денег.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Что говорится в законодательстве

Согласно статье 159 УК РФ мошенничество есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Как защитить себя, если мошенники снимают деньги с карты? Об этом рассказано в этой статье.

Мошенничество с банковскими картами попадает под ст. 159 УК РФ. За аферу группой лиц предусматривается более строгое наказание. За махинации с банковскими картами назначаются такие меры пресечения, как лишение свободы, штрафы, исправительные, принудительные работы.

Виды мошенничества с банковскими картами

Так как есть несколько видов афер, то мы рассмотрим каждый вариант в отдельности. Фантазия преступников в данной области достаточно богата, поэтому новые виды появляются регулярно и часто, но в данном разделе постараемся разобрать наиболее популярные из них.

Мобильный банк

Устанавливая на телефон программу мобильного банкинга, будьте внимательны. Есть возможность, что вы устанавливаете поддельную программу. Она может выглядеть также, как и лицензионная программа, отличия могут быть в мелочах: номер телефона, логотип и т.д.

Также при установке через Интернет софта в телефон может проникнуть вирус, который внедряют мошенники. Он считывает персональные данные держателя, которые злоумышленники используют для списания денежных средств со счета.

Кража может происходить посредством вирусных смс-сообщений, которые переводят деньги на телефон мошенника. Владелец может этого не знать, потому что вирус блокирует смс-сообщения о списании денег.

Именно поэтому следует устанавливать только официальную версию мобильного приложения вашего банка.

Через телефон

Телефон тоже является потенциальным способом мошенничества. Если хозяин карты потерял свой смартфон, и он был привязан к нему, злодеи получают доступ и снимают все деньги с карты.

Они могут и взломать мобильное приложение. Аферисты будут переводить смс-оповещения от банков в свой адрес и получать доступ к денежным средствам.

В связи с этим рекомендуется ответственно относится к своему коду к приложению банка на смартфоне. Ни в коем случае никому не сообщайте его и лучше нигде не записывайте.

СМС-мошенничество

На мобильный телефон приходит смс, что карта заблокирована с обратным телефоном. Мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать некоторые персональные данные: цифры с карты, цифры пин-кода, кодовые слова.

Человек, доверяя мошеннику, незамедлительно сообщает необходимые данные. При знании таких персональных сведений злоумышленнику не составит труда получить доступ к карте, а вы, как следствие, потеряете свои деньги.

Через Интернет

Покупки посредством всемирной паутины стали достаточно популярными. Это экономит время и деньги. Пользуясь этим, злоумышленники получают персональные данные под видом интернет-магазина. Чтобы не допустить таких случаев, вот что следует делать:

  • пользуйтесь виртуальной картой;
  • прибегайте к услугам только проверенных сайтов;
  • установите на карте лимит снятия денежных средств;
  • подключите программу SecureCode (это очень удобная система, по которой покупатель получает одноразовые коды, действительные только для одной покупки, а платеж считается принятым только после ввода нужных цифр).

Кража пластиковых карт

При краже незамедлительно блокируйте ее и сообщайте сотрудникам банка. Они подскажут вам алгоритм действий.

Следите за своими вещами в людных местах: с сумкой и кошельком у вас могут украсть и кредитку.

Карты с магнитной полосой более подвержены снятию денежных средств, так как при расчете в магазине для них не требуется пин-код. Ситуация с чиповыми и бесконтактными картами немного сложнее.

Но будьте уверены, мошенники с банковскими картами на руках найдут способ, как выудить ваши кровные деньги.

Поддельный банкомат

Вставляя карту в такой банкомат, владелец собственноручно передает всю секретную информацию мошенникам. Информация считывается и впоследствии используется в личных интересах аферистов.

Иногда в таких банкоматах карта преднамеренно застревает. Тогда мошенникам вообще не составит труда воспользоваться такой ситуацией. Если вы попали в подобную ситуацию, незамедлительно свяжитесь с сотрудниками вашего банка и сообщите о блокировке карты в банкомате.

Через терминал

Кассир также может завладеть важной информацией. Его действия таковы. В первый раз проводя по терминалу, он снимает деньги за покупку, а во второй раз он считывает необходимые данные. Также он может списать с вас двойную сумму оплаты.

Мошенники могут снимать деньги с вашей карты разными способами.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше проверять выданный вам чек и ту сумму, которую сняли по факту с вашего счета, не отходя от подозрительного кассира. Лучше потратить пару минут на проверку, чем потом страдать от действий афериста.

Покупка карты

Одним из новых мошенничеств с банковскими картами является данный способ. Под любым предлогом через различные источники информации третьи лица предлагают купить карту. После передачи через нее обналичиваются незаконные денежные средства.

Доказать непричастность в подобного рода ситуации практически невозможно. Мошенники сняли деньги и пропали, а вы становитесь соучастником махинации. Это и является причиной, почему карты оформлять стоит только у проверенных банков.

Звонок с налоговой службы

Под видом сотрудника налоговой или соц. службы злоумышленник выуживает информацию. На эту удочку попадаются, в основном, пенсионеры. В этом случае важно понимать, что никто не в праве знать вашу конфиденциальную информацию.

Лучше уточнить у назойливого «представителя гос.органов» его ФИО, должность и пр. информацию. Если вы заметите, что собеседник начинает юлить, то можно смело класть трубку.

Как мошенники снимают деньги

Злоумышленники вставляют поддельную накладку в купюроприемник. К ней приклеивается валюта.

Владелец карты в замешательстве неполучения денег бежит в ближайший банк либо в полицию. Пользуясь этим, мошенник тут же вынимает деньги и благополучно уходит.

В каком случае и какую ответственность несут нарушители

За незаконные мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, поэтому виды наказания применяются согласно УК РФ. К нарушителю могут быть применены штрафы, принудительные работы и т.п. Более тяжкому наказанию подлежат группы лиц.

Наказанием за мошенничество с платежными картами являются:

  • исправительные работы сроком до года;
  • обязательные работы сроком до недели;
  • лишение свободы до двух лет;
  • арест до четырех месяцев;
  • принудительные работы до двух лет.

Те же деяния, совершенные группой лиц, оцениваются судом по-другому:

  • выплатой штрафа до 300 тысяч рублей,
  • ограничением свободы до четырех лет,
  • исправительными, принудительными работами и т.д.

Как доказать факт мошенничества

Мошенники сняли деньги с карты. После обнаружения преступных деяний незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Предоставьте все возможные доказательства вины афериста. Это может быть видео с камер наблюдения, выписка со счета, иные документальные доказательства из банка. Порой улики являются решающими доказательствами в разоблачении мошенника.

Также следует подыскать хорошего адвоката.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, надо придерживаться следующих советов:

  • ни при каких условиях и обстоятельствах не озвучивайте никому конфиденциальные данные карты;
  • не снимайте деньги в сомнительных банкоматах, находящихся в отдаленных местах в темное время суток;
  • наружно осмотрите банкомат на наличие посторонних вещей (сомнительная камера, накладка на купюроприемнике, накладка на клавиатуре и т.д.);
  • не предпринимайте никаких действий, если вам приходит сомнительное смс-сообщение, лучше обратитесь в банк за подробной информацией;
  • будьте осторожны при вводе пин-кода. Убедитесь что никто не подсматривает за вашими движениями.
  • не пользуйтесь, не вызывающими у вас доверия, интернет-магазинами и сайтами;
  • подключите дополнительные услуги банка, такие как лимит снятия, смс-оповещение, защита пин-кода и т.д.;
  • если у вас возникли какие-то сомнения при проведении какой-либо операции, то сразу обращайтесь в свой банк.

Заключение

Мошенничество с пластиковыми картами становится частым явлением. Будьте осторожны и не попадайтесь в лапы аферистов. При малейшем подозрении в мошенничестве обращайтесь к сотрудникам банка и правоохранительным органам. Аферисты будут наказаны, а деньги на этот счет останутся у вас.

Придерживайтесь лицензионных программ онлайн банкинга и проверенных банкоматов. Храните вашу карту в труднодоступном для мошенников месте.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/primery-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami-i-otvetstvennost-po-zakonu.html

Бизнес и закон
Добавить комментарий