Безналичные деньги: определение, виды, преимущества и особенности

3. Наличные и безналичные деньги

Наличные деньги– денежные средства, которые физическипереходят от одного лица к другому присовершении какой-либо сделки (слитки,монеты, купюры).

Безналичныеденьги -инструменты осуществления расчетов,при которых не происходит физическойпередачи денежных знаков, а вносятсясоответствующие записи на счетахучаствующих в сделке хозяйствующихсубъектов. Счет в банке замещает иполноценные и символические деньги.Часть расчетов осуществляется заочно.

Средства переводаденежных сумм со счета на счет: чек,расчетная и кредитная карточки,электронные деньги.

4.Кредит, его признаки

Задача: показатьсущность кредитных отношений, датьхарактеристику кредитных денег.

Кредит– это предоставление денег или товаровв долг на условиях возвратности, срочностии платности.

Признаки кредита:

Возвратность- обычно обеспечивается залогом, долговойраспиской, государственной гарантией,авторитетом должника.

Срочность- возврат займа в предусмотренныйдоговором срок.

Платность- возвращая долг, должник уплачиваетпредусмотренный договором процент.

5. Виды кредита

 Здесьрассматриваются лишь два вида кредита,хотя их на самом деле больше. Это связанос основной проблемой данной темы -изучением природы денег.

 В зависимостиот субъекта и формы предоставлениякредита выделяют двавида кредита:

Коммерческийкредит – этокредит, который предоставляется однимпредпринимателем другому в виде продажитовара с отсрочкой платежа. На основекоммерческого кредита возникает особыйвид кредитных денег – вексель.

Вексель– это письменное долговое обязательствочастного лица.

Вексель можетисполнять роль платежного средства втом случае, когда он признаетсязначительной частью хозяйствующихсубъектов и пускается в оборот. Домомента погашения он может обслужитьнесколько хозяйственных сделок.

Обеспечениевекселя:

     товарв хозяйственном обороте (в дороге, наскладе, в процессе производства);

     оформленноеобязательство хозяйствующего субъекта;

     нормыправа и хозяйственной этики, обеспечивающиесвоевременный возврат ссуды;

     деловаярепутация должника.

Вексель являетсясвоего рода частнымиденьгами,имеющими ограниченное распространение,обслуживающими устойчивые хозяйственныесвязи.

Банковский кредитпредоставляется банками в виде денежныхссуд. Имея свободные денежные средства(от вкладов) и получая от заемщиковдолговые обязательства, банки эмитируютбанкноты.

Банкнота– это вид наличных денег, представляющийсобой долговое обязательство банка.

Ранее эмиссиябанкнот была разрешена коммерческимбанкам. В настоящее время право эмиссиибанкноты передано одному Центральномубанку страны.

Банкнотаобеспечена:

     активамибанка (в том числе векселями);

     нормыправа и этическими нормами, регулирующимибанковскую сферу;

     репутациейбанка (Центрального банка).

6. Демонетизация золота

Демонетизациязолота – этопроцесс полной утраты золотом позицийобщепринятого платежного средства.

Золото оттесняетсяналичными и безналичными кредитнымиденьгами, имеющими совершенно другуюсистему обеспечения (вексельноеобращение, чековое, расчетные и кредитныекарточки).

Причиныдемонетизации:

1. С усложнением хозяйственных связей в конце 19 века возникает несоответствие между потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах и их реальным предложением, ограниченным объемами золотодобычи. Денежная система, основанная на золоте, превращается в “оковы” экономического развития. Деньги становятся чрезвычайно редкими, начинается дефляция, разрушающая экономические стимулы развития.

2. С появлениемновых отраслей (радиотехника) происходитрост спросана золото в немонетарных целях.Формируется особый рынок товарногозолота, на котором устанавливаютсясобственные рыночные цены, не совпадающиес официальными. Происходит переливзолота между товарным и денежным рынком.Это дестабилизирует хозяйственныйоборот.

3. Растут затратына организацию денежного обращения(стирание, охрана, взвешивание,транспортировка).

Этапы демонетизации:

1. Вытеснение золотаиз внутреннего обращения.

2. Вытеснение золотаиз внешнеэкономической сферы. Фактическив 1971 году, когда США прекратили обмендолларов на золото; новая международнаясистема расчетов была закреплена в 1976году.

Современная рользолота:

1. Золото являетсяважным элементом резервного фондастраны, обеспечивающим его надежностьи устойчивость (удорожание золота какдолговременная тенденция). Другиерезервные валюты: доллар, марка,швейцарский франк, йена, голландскийгульден, фунт стерлингов, французскийфранк. Центральные банки постепенноотказываются от золота как резерва,продают его на рынке.

2. Золото можетбыть использовано как залог помежгосударственным кредитам.

3. Золото можетбыть объектом инвестиций и спекуляций.

Источник: https://StudFiles.net/preview/3292044/page:2/

Безналичные деньги – это что такое, и как они работают?

Финансы 9 декабря 2016

Безналичные деньги – это финансы, расположенные на банковских счетах, закреплённых за физическими или юридическими лицами и используемые ими для оплаты покупок, услуг или проведения денежных сделок.

К безналичному денежному обороту относятся абсолютно все платежи, производимые без печатных денежных знаков.

Другими словами, финансовые операции производятся посредством соответствующих записей о состоянии счетов плательщиков и получателей без применения наличных средств.

Суть и предназначение безналичных денег

Функции безналичных денег ничем не отличаются от свойств наличных, поэтому их предназначение описывается пятью признаками:

1. Мера стоимости. Она образуется при формировании цены, т.е. стоимости товаров, выраженных в денежном эквиваленте. За счёт этого товары сравниваются между собой. На ценообразование влияют условия производства и обмена. Для того, чтобы была возможность сопоставить цены, необходимо привести их к общему знаменателю или единой единице измерения.
2. Средство обращения. Выражение стоимости товаров в денежном значении необходимо для их реализации. А при рыночных отношениях обмен товарами и услугами невозможен без финансового посредничества.
3. Средство платежей. Эта функция включает в себя предыдущую. С развитием кредитов она всё больше укрепляется, и безналичные расчёты только упрочняют её позиции.
4. Средство сбережений. Формирование некоего резерва
5. Мировые деньги, финансы, используемые при международных расчётах.

Наиболее распространёнными в современной экономике являются только 3 функции: средства расчётов, накоплений и мера стоимости. А деньги в качестве средства обращения отходят на задний план. Во многом такому положению способствуют безналичные деньги. Это средство расчётов становится более актуальным.

Проведение безналичных расчётов

Итак, движение наличных и безналичных денег существенно отличается. Но в безналичных расчётах нет ничего сложного. Механизм того, как работают безналичные деньги достаточно прозрачен.

Просто необходимая сумма снимается с одного счёта и зачисляется на другой. Такие переводы невозможны без участия банков, но они во многом упрощают перемещение денег.

Нет необходимости располагать большими суммами наличных средств и обеспечивать их сохранность. Этот метод идеально подходит для деловых сделок.

Виды безналичных расчётов

Безналичные деньги – это финансы, требующие документального подкрепления в виде:

• Платёжного поручения. Документ обязывает банк перевести указанную сумму со счёта плательщика получателю.
• Аккредитива. Специальный счёт, на котором располагается сумма, достаточная для оплаты конкретных товаров и услуг, которая переводится продавцу только после предоставления подтверждающих документов о выполнении им условий сделки.
• Инкассового поручения. Используется для взыскания задолженностей. Взыскатель обязан предъявить банку необходимые документы на подтверждение своего права доступа к средствам должника.
• Чековой книжки. Такой вид можно отнести к налично-безналичным операциям, так как финансы не обязательно переводятся со счёта чекодержателя на счёт предъявителя чека, а могут быть выданы наличными, но только в пределах сумм, находящихся на счёте владельца чековой книжки.
• Электронных денег. Эти виды безналичных переводов тоже осуществляются при посредничестве финансовых организаций и должны осуществляться с учётом всех требований закона.

Контролирует и регулирует движение безналичных средств ЦБ РФ. Как правило, операции, проводимые со счетами в пределах страны, проходят за два операционных дня.

Электронные деньги

К безналичным деньгам относятся и широко используемые в последние годы электронные деньги. Основным их преимуществом считается мобильность. Они также используются для оплаты товаров и услуг. Воспользоваться ими можно в любой момент, находясь где угодно. Единственным условием доступа к таким финансам является наличие под рукой Интернета.

Оборот электронных денег происходит при посредничестве различных платёжных систем. Они могут устанавливать какие-то дополнительные правила обращения средств, но эти требования не должны противоречить закрепленным Центробанком условиям. По сути, электронные деньги, как и при других безналичных операциях, переходят с одного счёта на другой.

Безналичные расчёты граждан

Частные лица используют в противовес наличным средствам банковские карты, которые могут быть, в свою очередь, дебетовыми, кредитными или даже смешанными.

На кредитной карте располагаются банковские средства, предоставляемые клиенту на определённых условиях и требующие возврата. Для выпуска кредитной карты проверяется платежеспособность лица и заключается договор, в котором прописываются все условия использования этого кредитного продукта.

Дебетовые карты используются зачастую для повседневных операций: снятия наличных, оплаты товаров, денежных переводов. Но делается это в пределах только личных финансов клиента, без привлечения банковских средств. Такие карты используются в зарплатных проектах.

Смешанные карты выполняют те же функции, что и дебетовые, но имеют лимитированный овердрафт, т.е. дополнительные (кредитные) средства. Размер овердрафта оговаривается банком отдельно.

Отличие безналичных расчётов

Всем известно, как производятся расчётные операции, когда есть наличные. Безналичные формы денег имеют свои особенности.

Основное отличие заключается в присутствии банка. Помимо продавца и покупателя, все операции сопровождаются и контролируются финансовой организацией, открывшей счёт.

Преимущества и недостатки

В системе переводов можно выделить следующие плюсы:

1. Все операции со средствами на счёте подкрепляются банковской документацией, поэтому их можно отследить и доказать при необходимости.
2. Есть возможность проведения одновременно нескольких финансовых операций, даже требующих оплаты дополнительных сборов и комиссий.
3. Нет возможности у фальшивомонетчиков подменить денежные знаки.
4. Сокращаются расходы на хранение, учёт и перевозку денег.
5. Неограниченный срок хранения финансов на банковском счёте.
6. Отсутствует необходимость в приобретении и обслуживании кассового аппарата.

Но присутствуют в безналичной системе расчётов и минусы, в числе которых:

1. Уплата комиссионных сборов за посреднические услуги банка.
2. Опасность технических сбоев, которые заблокируют средства и сделают их оборот невозможным.
3. Необходимость постоянного денежного потока для своевременной оплаты банковских услуг и других основных выплат, что неудобно для мелких предпринимателей.

Тем не менее, безналичные деньги – это удобно, а при правильном подходе и выборе банка отрицательные моменты можно свести к минимуму.

Источник: .ru

Источник: http://monateka.com/article/228489/

Виды денег – Финэксперт 24

Деньги во все времена считались особым расчетным инструментом. С развитием экономики и современных технологий предназначение денег потерпело значительных изменений, повысилась их ценность в жизни. Различается несколько разновидностей денег: бумажные деньги, монеты,  банковские счета, международные деньги и электронные деньги.

Монеты, неполноценные и полноценные деньги

Денежные монеты, представляющие собой слиток металла, имеющий определенную пробу, вес и форму. При этом монеты могут быть полноценными – изготовленными из золота и серебра, а также неполноценными – изготовленными из обычных сплавов.

Вообще полноценными считаются те деньги, которые имеет одинаковую стоимость с товаром, находятся в обращении не только для расчетов, но и для накопления богатства. Так как полноценные монеты характеризуются внутренней стоимостью, они не зависят от изменений условий рынка.

Неполноценные деньги – это те денежные средства, у которых покупательная себестоимость намного выше внутренней цены, они выступают исключительно расчетным носителем в финансовых отношениях. Покупательная характеристика таких денег зависима от условий рынка.

Неполноценные денежные средства бывают нескольких видов – бумажные, кредитные и пост золотые.

Бумажные деньги

Бумажные денежные средства – это банкноты (банковские билеты). Появилось данное денежное средство еще в средние века, основное их предназначение было подтверждение сохранности в банке определенного количества золота.

В банке велся учет золота, которое со временем могло возвращаться собственнику по его желанию. Подобные банковские расчеты со временем стали популярны. Спустя некоторое время центральные банки получили право на самостоятельный выпуск банкнот.

Чуть позже появились государственные банки, и уже правительство брало на себя полную ответственность за выпуск денежных банкнот. Изначально банкноты менялись на золотые слитки,  их эмиссия полностью зависела от запасов золота в государстве.

Начиная уже с 20 века, большая часть мировых стран приостановила обмен банкнот на золото, и эмиссия бумажных денег стала контролироваться другими требованиями.

Поэтому основное предназначение бумажных денег – замена в обращении золота. У бумажных денег нет своей личной цены, они вводятся в обращение государством, которое и выставляет им принудительный курс. При этом данный курс обращения действует исключительно в пределах определенной страны.

Реальная ценность бумажных денег определяется специальными законами обращения, которые не зависят от государственной власти. Такие деньги находятся в обращении в соответствии с законодательством. Когда эмиссия бумажных денег будет существенно превышать нужды в товарообороте, то они начинают обесцениваться.

В основном это происходит при росте цен, после чего наблюдается инфляция.

К бумажным деньгам также относятся казначейские билеты, которые выпускаться для покрытия государственных расходов министерством финансов. Казначейские билеты не меняются на золотые слитки.

На данный момент бумажные деньги считаются товаром и разделяются на товарные и декретированные. Такую роль им определило само государство. Те деньги, которые характеризуются внутренней ценой, называются товарными, остальные – декретированными.

Денежные чеки, векселя

В денежном обращении предусмотрены специальные инструменты, заменяющие деньги, к ним относятся чеки, кредитные карты и векселя. Единственным условием для их платежности считается открытие счетов в банках или наличие наличных денег.

Чек выступает определенным распоряжением владельца счета на перечисление денег в пользу того, кто предъявит чек. Денежное перечисление по чеку с одного счета на другой выполняется как наличным так и безналичным путем.

Вексель выступает письменным обязательством заемщика внести в определенный промежуток времени конкретную сумму денег.

Стандартно вексель включает такие реквизиты:

• Название
• Срок необходимого платежа
• Сумму
• Название того, кому будет выполняться платеж·
• Место, дату заключения документа, подпись

Вексель может передаваться самостоятельно от одного владельца к другому, для этого делается передаточная надпись. Если вексель передается финансовому учреждению, получается скидка на задолженность.

Кредитные карты

Банки часто выдают своим клиентам такое расчетное средство как кредитная карточка. Карта имеет вид пластмассовой пластинки с определенным номером и кодом идентификации.

Для проведения расчетов, кредитную карточку вставляют в специальный аппарат, где считывается вся финансовая информация.

Таким образом, клиент рассчитывается за услуги или товар, а банк выполняет безналичное перечисление участнику торговой сети.

Кредитные карточки бывают нескольких типов:

• Фирменные. Такие карты выпускаются специально для определенных компаний, при помощи их выполняются расчеты по служебным расходам.
• Возобновляемые. Применяются для оплаты счетов в магазинах и  ресторанах. Карты имеют ранее согласованный лимит, который после полного погашения возобновляется.
• Одномесячные. Основное предназначение таких карт – расчеты туристов при путешествиях.
• Премиальные. Данный тип карт выдается исключительно клиентам, имеющим высокие доходы и добросовестно погашающим все свои долги.

Банковские счета (депозитные деньги)

Основное предназначение банковских счетов – хранение денежных средств, передаваемых владельцем на временное распоряжение. Различаются бессрочные и срочные счета. Со срочных счетов получить обратно деньги можно только по окончанию действия договора, с бессрочных счетов можно в любое удобное время.

Безналичные и наличные денежные средства

Деньги бывают безналичного и наличного вида. Наличные деньги представлены бумажными знаками и разменными монетами. Безналичные денежные средства имеют свою специфику, которая проявляется в следующем:

• Все участники безналичных платежей находятся в кредитных взаимоотношениях с финансовыми учреждениями.
• При наличном расчете есть два участника – плательщик и получатель, при безналичном три – банк, получатель и плательщик.
• Любое перемещение денег безналичным путем выполняется методом записи движений по счету.

История возникновения денег

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankovskaya-deyatelnost/vidy-deneg/