Банкротство банка: причины и последствия

Банкротства банков: процедура, очередность выплат, закон, причины

В нашей стране уже несколько лет продолжается перманентный экономический кризис. Банкротство предприятий и банков в России, к сожалению, стало типичным явлением. Про риски и прогнозы в отношении банкротства банков, очереди кредиторов, сумму возврата при этом мы и поговорим сегодня.

Возможность признания банкротом и причины этого

Согласно норм ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) термин «банкротство» означает установленную арбитражным судом неспособность компании выполнять требования кредиторов по различным денежным обязательствам. Сначала рассмотрим причины, по которым банк чаще всего становится неплатежеспособным. Эти признаки банкротства банка эксперты делят на внешние и внутренние.

О признаках банкротства банка расскажет это видео:

Внешние

К внешним причинам относят:

• недооценка уровня сервиса в банке;
• уход ключевых менеджеров компании к конкурентам;
• недооценка динамики развития рынка;
• потеря ключевых системных клиентов;
• неразумное использование дорогих займов в качестве источников рефинансирования;
• нелогичная кредитно-финансовая политика.

Внутренние

Внутренние причины банкротства банков такие:

• просрочка по обязательным платежам превышает 10 дней;
• несоответствие политики банка с политикой Центрального банка;
• резкое уменьшение объемов операций с иностранной валютой;
• падание объема активов;
• необоснованный рост депозитных процентов без согласования с Центральным банком.

Далее рассмотрим особенности и порядок банкротства банков в соответствии с ФЗ и другими актами о несостоятельности.

Процедура банкротства банка

Любое изменение правового статуса юридического лица не может произойти спонтанно. Для законности и четкости процесса всегда важно соблюдать утвержденную законом процедуру.

Решение о начале

Отметим, что решение о начале процедуры банкротства финансового учреждения чаще всего принимает Центробанк. Специалисты главного банка страны анализируют деятельность и ситуацию в коммерческих банках.

При обнаружении проблемных моментов они отсылают в банк уведомление с требованием устранить нарушение. Если в установленный срок недоработки или нарушения не искореняются, то ЦБ РФ вправе отозвать лицензию у банка.

Потеря лицензии автоматически означает начало процедуры банкротства.

Также решение о начале такой процедуры может быть принято правлением банка в том случае, если руководство видит, что не в силах справиться с проблемами в компании.

Составление заявления

После начала процедуры банкротства согласно норм ст.37.3 ФЗ №127 должник (банк) подает заявление в арбитражный суд и сообщения в СМИ. В заявлении должны быть указаны такие данные:

• название суда, в который подается заявление;
• сумма всех требований кредиторов, с которыми согласен должник, на момент подачи заявления;
• общая сумма долгов по обязательным платежам (налоги и взносы в бюджет, оплата коммунальных платежей, страховок и другое);
• доказательства отсутствия у банка средств для полного удовлетворения всех требований кредиторов;
• информация по искам физических и юридических лиц к банку, которые рассматриваются судами общей юрисдикции и другими арбитражными судами, с указаниями общей суммы этих исков;
• регистрационные данные и адреса учредителей;
• данные о расчетных счетах компании;
• юридический адрес компании;
• список документов, которые прилагаются к заявлению.

Процедура пошагово

Рассмотрим процедуру банкротства банка поэтапно:

1. получение уведомления про аннулирование лицензии либо принятие решения о старте процедуры банкротства правлением банка;
2. уведомление органов ФНС (согласно норм ст. 61- 64 Гражданского кодекса РФ);
3. публикация сообщения в СМИ;
4. создание ликвидационной комиссии;
5. уведомление кредиторов и прием претензий от них на протяжении установленного законом срока (обычно- 2 месяца);
6. подача заявления про банкротство в арбитражный суд;
7. создание ликвидационного баланса;
8. удовлетворение требований кредиторов;
9. принятие судебного решения про банкротство;
10. внесение ликвидационной записи в ЕГРЮЛ (согласно норм главы 7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Про банкротство банков и ликвидацию при этом юридического лица расскажет следующий раздел.

Процедура банкротства банка детально описана в этом видеоролике:

Последствия

Банкротство банка приводит к таким последствиям:

• ликвидация юридического лица;
• пополнение рынка безработных уволенными сотрудниками банка;
• увеличение уровня недоверия к банковской системе страны;
• дестабилизация экономики страны;
• удовлетворение требований кредиторов за счет средств и имущества банка, а также денег Агентства по страхованию вкладов физических лиц.

О том, сколько банк возвращает при банкротстве, какова очередность кредиторов и выплат вкладчикам, расскажем ниже.

Полезная информация

Правила выплаты компенсации вкладов лицам, которые хранили собственные депозиты в обанкротившихся банках, урегулированы соответствующими нормами ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

• Человек, который имел сравнительно небольшой депозит, получит свои деньги без проблем. Максимальная сумма страхового возмещения на сегодняшний день составляет 700 тысяч российских рублей.
• Такую же сумму сразу смогут и владельцы более крупных депозитных вложений.
• С получением остальных средств могут возникнуть проблемы, так как прийдется ожидать уже процесс продажи имущества банка. Правда, в исключительных вариантах, Агентство может компенсировать сумму вклада полностью, но это случается крайне редко.

До начала процедуры компенсации сумм вкладов банк совместно с фондом формирует общий список вкладчиков, в котором указывается такая информация:

• личные данные вкладчика;
• адрес его проживания;
• общая сумма депозита (начисленные проценты в расчет не берутся).

Депозитчик получает уведомление о включении его в список клиентов, которым будет выплачено страховое возмещение в размере суммы депозита либо в размере максимальной суммы компенсации. Часто бывают ситуации, когда клиента по тем или иным причинам не включают в этот список.

Единственный способ отстоять свои права в этом случае – обращение в суд. Инстанция рассматривает поданные доказательства и принимает решение о внесении особы в список претендентов на получение компенсации.

После вступления решения суда в законную силу клиент получает на руки исполнительный лист, с которым идет в представительство Государственной службы судебных приставов.

Сотрудники этого органа занимаются принудительным выполнением решения суда.

Банкротство банков и кредитных организаций на сегодня  — большая проблема для РФ.

Данное видео рассказывает о том, какие банки находятся на грани банкротства:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/likvidatsiya/bankrotstvo/bankov.html

Банкротство банка: причины и последствия

Мы с вами практически ежедневно напрямую или косвенно сталкиваемся с работой банков. Несём туда свои деньги на «хранение», доверяем этим организациям свои зарплаты, пользуемся картами, берём кредиты, в конце концов. Но случается и так, что, как гром среди ясного неба, мы узнаём о том, что кредитная организация «лопнула». Сразу возникает вопрос, что делать, если банк обанкротился?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Почему может обанкротиться банк

Центробанк осуществляет контроль работы сектора, чтобы обеспечить его бесперебойную и эффективную работу и защитить интересы вкладчиков. Банкротство кредитной организации регулируется ФЗ-395 о банковской деятельности и ФЗ-127 о несостоятельности.

Как правило, процедура банкротства банка связана с отзывом лицензии Центробанком. У этого могут быть следующие причины:

• невыполненные в течение 14 дней обязательства перед клиентами, когда объём долговых требований превышает 100 МРОТ;
• снижение достаточности капитала финансовой организации ниже 2%;
• сокращение количества собственных средств ниже 300 миллионов рублей;
• несвоевременность исполнения требований Центробанка о приведении перечисленных параметров к стандартам.
• массовый невозврат физическими и юридическими лицами одолженных средств или слишком активный вывод денег со вкладов;
• неэффективная система управления организацией, неспособность руководства грамотно решать проблемы;
• сильная конкуренция, жёсткая борьба за клиентов и их накопления. Это приводит к более рискованной политике, что может дестабилизировать финансовую организацию.

Кроме того, причины банкротства банков бывают и такими:

• высокая инфляция;
• скачки в валютных курсах;
• какие-либо действия местных и центральных властей;
• отношение властей к различным секторам экономики.

В случае, если у банка отозвали лицензию, в нём вводят временную администрацию.  Она действует не более, чем полгода, до принятия решения о дальнейшем прохождении процедуры. Закон описывает 2 возможных варианта развития событий:

• добровольная ликвидация учреждения (если собственных средств достаточно, чтобы удовлетворить все требования кредиторов);
• конкурсное производство или банкротство, если собственных активов не хватает на погашение требований.

Советы о том, куда обращаться если сайт оказался мошенническим.

А тут особенности банкротства МУП.

Полезная статья «Можно ли сделать возврат товара без чека».

Способы избежать банкротства для банков

На сегодняшний день чуть ли не каждое пятое банковское учреждение в России можно считать проблемным. Безусловно, существуют меры, способные помочь финансовой организации избежать краха.

Например следующие:

• назначение временной администрации, которая способна изменить стратегию и тактику поведения компании на рынке, чтобы выйти из «ямы»;
• финансовое оздоровление;
• реорганизация учреждения.

Так, в соответствии с Законом, меры по оздоровлению кредитной организации могут осуществляться Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

В качестве таких мер, они могут оказывать финансовую помощь имеющимся инвесторам, приобретать акции банков, привлекать также новых частных инвесторов и гос.инвестиции для восстановления платежеспособности. Также банк может быть реорганизован, например, путем присоединения к другому кредитному учреждению.

Если эти меры не спасут ситуацию, то крах неизбежен.

Для заемщиков

Первый вопрос, который обычно возникает в подобных случаях, это если банк признан банкротом, нужно ли платить кредит. Несомненно, долг отдавать придётся. Банкротство банка кредитора не означает, что теперь денежные средства можно оставить себе.

Организация, которая непосредственно занимается ликвидацией «лопнувшей» кредитной организации — АСВ, в обязательном порядке рассылает заёмщикам уведомления, в которых указывает на новые реквизиты для погашения займа. Чаще всего, в данных требованиях также содержится требование погасить долг досрочно.

Если данное требование не получено, заёмщику стоит как можно скорее зайти на сайт обанкротившегося учреждения или на сайт АСВ и выяснить новые платёжные реквизиты. Если таких не предоставят до очередного платежа, стоит внести средства на депозитный счет нотариуса.

Узнайте, что будет за клевету в интернете и как подать жалобу.

Здесь руководство о том, что делать если учитель оскорбляет ученика.

Для кредиторов — физических лиц

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился – этот вопрос понятен. Но что делать клиентам, у которых в этом финансовом учреждении открыты вклады? Сегодня для таких случаев существует система страхования вкладов.

Поэтому если вы отдали под проценты сумму, не превышающую одного миллиона четырёхсот тысяч рублей, вам не о чем беспокоиться, ваши средства будут возвращены.

Но закон предусматривает начало возврата средств не ранее четырнадцати дней после отзыва лицензии. Риск возможен для тех, чьи вклады открыты в иностранной валюте. Компенсация осуществляется по курсу в рублях на день выплаты.

Если сумма, хранящаяся в кредитной организации превышает указанные цифры, следует написать специальное требование о включении в реестр кредиторов. В таком случае, Ваши требования, превышающие миллион четыреста тысяч, будут включены в одну из очередей реестра и при хорошей работе конкурсного  управляющего, существует вероятность возврата части денежных средств.

Для кредиторов — юридических лиц

Есть ещё одна категория клиентов. Это юридические лица. Их вклады и счета не входят в систему обязательного страхования. Зачастую на момент прекращения деятельности финансовой организации эта часть вкладчиков рискует безвозвратно потерять большую часть депозитных средств.

Тем не менее, первым делом после получения информации о банкротстве банка, необходимо собрать все имеющиеся документы, подтверждающие наличие задолженности, и подать в АСВ требование о включении в реестр требований кредиторов. Это позволит получить компенсацию, когда начнется этап расчета с долгами кредитной организации.

Можно ли выиграть на банкротстве банка

В плюсе в данном случае можно остаться лишь в том случае, если вы не платили кредит, а в дальнейшем конкурсный управляющий согласлся подписаь с вами мировое соглашение и исключить из него сумму набежавших штрафных санкций. Если вам такой расклад удобен, то итоговая стоимость кредита снизится. Это позволит вам сэкономить некоторую сумму.

В остальных случаях выгода маловероятна. Если же вы являетесь вкладчиком, то здесь и вовсе повезёт, если вам удастся полностью вернуть вложенные средства. Поэтому вкладчикам рекомендуют не хранить в одной организации более одного миллиона четырехсот тысяч рублей в одном банке, чтобы снизить риск потери денег.

Заключение

Подытоживая вышесказанное, хочется добавить следующее. Получив информацию о несостоятельности кредитной организации, важно не паниковать и не думать, что ваши деньги потеряны безвозвратно или что про ваши долговые обязательства благополучно забудут. Первым делом постарайтесь связаться с Агентством по страхованию вкладов и уточнить последовательность необходимых действий.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, прислушивайтесь к «звоночкам».

Если банк начинает предлагать очень выгодные условия по вкладам, если организация теряет позиции в российских и международных рейтингах, если вкладчики начинают массово забирать свои средства и закрывать счета или в СМИ появляется тревожная информация или вводятся временные ограничения на снятие наличных, всё это – сигнал к тому, что возможно у банка проблемы и скоро он лишится лицензии. Будьте внимательными и держите ухо востро, тогда всё обойдётся.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/kak-mozhno-vyigrat-na-bankrotstve-banka.html